行业监管动态 - 中国互联网金融协会年内第八次公布移动金融App典型违规案例，本次案例涉及某App在发送短信验证码时未告知用户其用途，违反了相关安全管理规范 [1] - 协会在2025年开展了自律检查工作，对10款App进行了非现场检查，平均每款App发现问题近10个，包括可获取用户密码明文信息等严重风险问题，目前相关机构正在进行整改 [4] - 截至2025年6月底，累计836家机构的2664款移动金融App完成备案，2346家机构完成关联备案 [3] 行业规范与合规要求 - 根据规范要求，短信验证码应仅使用一次，在规定时间内使用，并具备长度和随机性要求，且所在短信内容中必须告知用户其用途 [1] - 短信验证码作为基础安全验证手段，覆盖了用户注册、登录、资金交易及身份核实等金融业务关键环节 [3] - 专家指出，移动金融App运营需紧扣目的明确和最小必要原则，在信息收集、存储传输、内部权限及第三方合作管理等环节建立全流程闭环管理 [5] 违规行为的潜在影响 - 未在短信中告知验证码用途破坏了消费者知情原则，可能使用户无法进行有效的安全确认和授权，并增加钓鱼网站诈骗的成功率 [3] - 部分移动金融App存在的代码逻辑设计缺陷、未获授权的第三方信息共享等问题，长期忽视将给用户财产安全造成风险隐患 [3] - 金融行业作为数据密集型行业，从业机构需从顶层制度完善，建立系统化的合规管理架构，从源头保障用户财产与信息安全 [4]

行业自律检查概况 - 中国互联网金融协会于近日组织了金融领域App自律检查工作（第一次）[1] - 检查重点针对应备案未备案、不遵守自律管理要求及日常工作中掌握问题线索的App[1] - 协会共对10款App进行了非现场检查，平均每款App发现问题近10个[1] 检查发现的主要问题 - 发现严重风险问题包括"可获取用户密码明文信息"[1] - 发现"更换设备首次登录未采用两种或两种以上要素对用户身份进行认证"的问题[1] - 发现"用户敏感信息未屏蔽展示"等风险问题[1] 后续处理与监管趋势 - 协会于10月24日组织问题App运营机构召开整改辅导会，分析问题原因并明确整改要求[1] - 目前各相关App运营机构正在进行整改[1] - 协会后续将组织整改验收，对整改不力的机构予以自律惩戒，并常态化开展自律检查工作[1]

移动金融App自律检查新规 - 中国互联网金融协会发布通知，旨在持续提升金融领域App自律管理工作水平，切实防范相关风险 [1] - 检查对象为直接开展金融业务的App和为金融业务提供相关服务的App，重点关注发生安全事件、引发严重舆情、投诉高企、应备案未备案等情况的应用 [2] - 检查内容包括App网络防护措施不到位、数据安全管理制度不完善、违规使用个人信息等安全管理问题 [2] 行业现状与备案数据 - 截至今年6月底，累计已有836家机构的2664款移动金融App完成备案，2346家机构完成关联备案 [1] - 今年1月至6月，新增备案App 66款，备案App注销75款 [4] - 协会依托备案管理系统发送钓鱼仿冒提醒468条，涉及备案机构73家，接收投诉信息528条，涉及备案App 111款 [4] 当前存在的问题 - 金融领域部分App，特别是为金融业务提供引流、营销、助贷等服务的应用，存在超范围开展业务、故意误导消费者、不当收集使用个人信息等问题 [2] - 个别App甚至违法违规办理业务或为非法活动提供便利，严重侵犯金融消费者合法权益 [2] 新规传递的政策信号 - 政策信号从“事后处罚”转向“事前预防”，并将助贷、引流类App列为检查重点 [3] - 将合规从“成本负担”升维为“核心竞争力”，要求机构把安全嵌入产品基因 [3] - 构建“监管、自律、技术”三位一体的防线，以实现风险早识别和早处置 [3] 未来治理趋势展望 - 未来治理将呈现监管更智能、标准更精细和生态更协同三大趋势 [4] - 数据保护将趋严，监管会要求金融App在数据收集、储存、使用、共享等环节设置更细化规则 [5] - 机构可能会更多运用人工智能、大数据等技术手段进行实时监测，以发现和处理潜在违规风险，同时惩戒力度将加大 [5] 行业影响与机构应对 - 移动金融App已成为金融消费者享受金融服务的重要渠道，极大地提升了金融服务的可获得性和覆盖范围 [4] - 机构需要认真应对通知要求，开展“三查”即查备案状态、查数据权限、查合作方资质，并建立动态整改台账 [4] - 在自律管理过程中，协会对发现的问题开展问询56次，发送风险提示函（整改通知书）6次、合规提示函13次 [4]

检查背景与核心目标 - 中国互联网金融协会发布通知，旨在通过自律检查持续提升金融领域App自律管理工作水平，切实防范相关风险 [1] - 检查核心目标是从“事后追责”向“事前预防”转变，聚焦金融App核心风险点，覆盖业务合规、数据安全、用户权益保护等关键领域 [3] 检查对象与范围 - 检查对象为直接开展金融业务的App和为金融业务提供相关服务的App [1] - 重点检查发生安全事件、引发严重舆情、投诉高企、应备案未备案、不遵守自律管理要求的App [1] - 检查对象明确区分直接金融业务与助贷引流等关联服务，直指行业超范围经营、信息滥用等乱象 [3] 检查内容与问题焦点 - 检查内容包括App网络防护措施不到位、数据安全管理制度不完善、违规使用个人信息等问题 [1] - 重点关注App安全管理薄弱、涉嫌违法违规开展业务和不遵守自律管理要求等问题 [1] - 行业存在部分App隐私协议内容模糊、过度收集个人信息或违规信息共享等问题 [3] - 在贷款类金融App中，个人信息“一揽子授权”普遍存在，消费者信息可能被同步至几十家甚至上百家金融机构 [4] 检查工作程序与措施 - 协会将组织金融机构、金融科技公司、行业专家组建自律检查工作组，对App实施非现场检查，必要时进行现场检查 [3] - 根据发现一般问题或严重问题等情况采取不同整改及验收措施 [3] - 对验收未通过或不配合检查的App运营机构，协会将采取自律惩戒措施并报告相关行政管理部门 [3] 行业现状与备案基础 - 金融App已成为消费者享受金融服务的重要渠道，但基于金融业务特殊性，消费者需提供身份证、银行卡号等诸多敏感信息 [3] - 协会自2019年12月启动金融App备案工作，截至2025年6月底，累计836家机构的2664款移动金融App完成备案，2346家机构完成关联备案 [4] - 完成备案的App安全合规水平已大幅度提升 [4] 行业影响与长期展望 - 检查通过强化网络防护、数据加密等要求，有助于筑牢安全底线，防范因数据泄露、权限越界等隐患引发的系统性风险 [5] - 移动金融App正从“规模竞争”转向“合规竞争”，短期可能增加机构运营成本，但长期将提升行业整体信誉，增强消费者对金融科技的信任 [5] - 自律检查有利于金融行业自我规范，长期违反规定的App将在自查中被淘汰，促使机构加强信息收集的规范化操作，遵循最小必要原则 [5]

移动金融App备案情况 - 截至2025年6月底累计836家机构的2664款移动金融App完成备案 [1] - 2346家机构完成关联备案 [1] - 2025年1月至6月新增66款备案App [1] - 同期备案App注销75款 [1] 钓鱼仿冒风险监测 - 2025年上半年通过备案管理系统发送钓鱼仿冒提醒468条 [1] - 涉及备案机构73家 [1]