普惠金融服务的重点客群 - 核心服务群体包括五类：小微经营主体（小微企业、个体工商户）其融资需求具有“短、小、频、急”的特点[1] “三农”工作者（新型农业经营主体、乡村创业者）多缺乏合格抵押物且面临生产周期长、自然风险大等挑战[1] 新市民群体（在城镇常住的创业就业、随迁人员）信用信息相对缺乏[1] 老年群体对财富保值增值、医疗支付、康养服务及财产传承等存在多元需求且面临数字鸿沟[1] 灵活就业人员（平台从业者等）收入波动性较大[1] 普惠金融的发展实践与成效 - 建设银行通过“裕农通”模式构建线上线下联动的农村金融服务体系 在未设立物理网点的地区与第三方合作设立助农金融服务点[2] 截至2024年末“裕农通”线下星级站点达16.6万个 线上平台累计发放涉农贷款超2854亿元[2] - 网商银行借助数字化技术助力小微经营主体 创新“技术驱动＋场景嵌入”服务并优化“智能风控＋生态协同”[2] 截至2024年末 其基于供应链金融的“大雁系统”精准识别超2100万家小微企业 已吸引超58万家科创型小微企业申请 授信金额突破千亿元[2] - 山东省临沂市在普惠金融服务乡村振兴改革试验区中 创新建立“美德＋积分＋金融”服务模式 推出“美德信用贷”“美德积分贷”等特色产品 将美德行为转化为积分并进行分级授信 使积分对象享受利率优惠、额度提升等信贷支持[3] 普惠金融发展面临的挑战 - 部分民生领域在普惠让利与商业可持续间存在平衡难度[3] - 数据要素潜能尚未充分释放[3] - 金融产品和服务的精准度与适配性有待提高[3] - 金融消费者的素养提升与权益保护亟须同步强化[3] 未来普惠金融发展的方向与措施 - 强化政策协同与激励相容机制 综合运用定向降准、再贷款、财政贴息、税收优惠等工具 对金融资源薄弱区域及群体给予更大力度支持 并推广地方政府风险补偿基金 完善“政银保担”风险共担体系[4] - 深化数据要素生态建设与科技赋能 加快建设全国一体化融资信用服务平台网络 依法有序推动政务、公用事业、商务等各类涉企涉民数据共享应用 并鼓励金融机构运用科技手段开发场景化、嵌入式金融产品[4] - 实施产品创新与精细化管理的精准滴灌 鼓励金融机构在教育培训、医疗康养等消费场景开发随借随还、灵活分期、收入挂钩型还款等信贷产品 以适配灵活就业和小微经营主体的现金流特点[5] 同时推动“惠民保”等城市商业医疗保险稳健发展 推广针对新市民的职业伤害保险、针对农户的天气指数保险等[5] - 构建贯穿始终的金融服务能力建设与消费者权益保护体系 推进金融知识教育纳入国民教育体系 加强和完善现代金融监管 坚决打击非法金融活动 着力防范化解中小金融机构风险 并倡导负责任金融理念以保护金融消费者合法权益[5]

融资信用平台体系 - 山东省融资信用平台体系累计授信1 9万亿元 发放贷款1 36万亿元 其中信用贷款占比38% [1] - 平台体系以省公共信用信息平台为数据底座 以山东综合金融服务平台为省级唯一融资信用平台 嵌入省科融信平台 碳金融平台等特色专区 联通全国融资信用平台和19个市县子平台 形成"1+1+N"架构 [1] - 目前平台已联通金融机构2751家 上线金融产品5379项 注册用户430万余户 实现全省有贷款权限银行网点"应上尽上" [1] 小微企业融资支持 - 建立省市县三级小微企业融资协调机制 依托平台开发"千企万户大走访"系统 实现融资需求一站式办理 [1] - 机制运行7个月累计走访小微企业和个体工商户469 4万户 28 8万家民营小微企业获贷1 08万亿元 获贷率超88% [1] 数据增信创新 - 归集整合涉企信用信息 构建民营企业多维数据画像 推动金融机构以数据增信替代传统抵押担保 [2] - 碳金融平台发放可持续挂钩贷款 将企业减碳量与贷款利率挂钩 [2] - 科融信平台挖掘企业科技信息金融价值 实现科技数据向财务价值的转化 [2] - 开发"美德信用贷"产品 将个人美德信用积分转化为贷款额度 已为16 9万人发放贷款354 5亿元 [2] - 市平台利用200多项数据生成企业信用报告 纳入银行信贷审批流程 [2]