小微企业融资协调工作机制 - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业"轻资产 缺抵押"融资困境 通过央地协同从供需两端发力实现信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 机制推动政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况 技术实力 产业链地位等要素纳入授信体系 创新推出"数据增信""科技增信""担保增信"模式 [1][4] - 机制核心价值在于联合发改 科技 银行等部门破解信息壁垒 银行可便捷查询企业科技资质 研发投入等数据作为授信评估重要参考 解决评估片面性问题 [4] 科技型小微企业融资痛点 - 科技型企业普遍因"轻资产"特质面临融资阻碍 核心竞争力集中在技术专利等"软实力" 但传统信贷体系仍以固定资产为主要评估标准 导致即便拥有多项专利也难以获得匹配融资 [2] - 企业常陷入"有技术缺抵押 有订单缺资金"两难 如引进设备需抵押被拒 大额订单因专利无法估值难获及时授信 制约技术转化与市场扩张 [2] - 传统信贷模式中风控模型紧盯财务报表 企业专利数量 研发投入等"硬实力"被视作"软指标" 缺乏统一技术估值标准 [7] 创新融资模式案例 - 邮储银行东营市分行提出用"看技术 看订单 看前景"替代"看抵押 看报表"的新评估思路 [3] - 中国银行"知惠贷" 三门农商银行"台创·专利池贷"等产品通过专利估值可在短时间内发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出无需传统抵押的专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障 [5] 创新积分制实践 - 潍坊天信散热器凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万"科创积分贷" 利率比常规低109个基点 [7] - 创新积分制设置3类一级指标 18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 通过量化创新能力引导资源精准聚集 [7] - 寿光农商银行通过科技局获取科创积分>70分企业清单 纳入"白名单"管理 已发放5户共计2750万元科创积分贷 [8] 机制实施成效 - 青州农商银行表示协调机制有效解决信息不对称问题 银行可获取企业科技资质等关键信息 [4] - 寿光农商银行通过创新积分制实现科技企业"精准画像" 对无不良征信企业量身定制融资方案 [8] - 金融监管总局东营分局称机制使金融资源精准流向有潜力企业 下一步将深化"专班+生态共建"科技金融对接模式 [8]

数字技术驱动的信贷服务创新 - 中国人民银行襄阳市分行以数字技术为驱动，推动数据赋能与场景应用深度融合，引导金融机构依托四大平台创新信贷服务模式，精准支持中小微企业 [1] 资金流信息平台应用 - 工商银行保康支行通过资金流信息平台为某现代农业公司发放400万元"科创贷"，基于企业行业特点、经营年限、研发能力等多维度数据计算授信金额 [2] - 襄阳市已有12家银行通过该平台发放贷款115笔，金额8.04亿元，居全省地市州前列 [2] 政采贷平台效率提升 - 襄阳农商银行通过线上"政采贷"平台为某建筑安装工程公司发放8900万元贷款，从中标到放款仅用10天，实现全流程线上化 [3] - 襄阳市发放"政采贷"55笔，金额2.38亿元，平台以政府采购合同为信用载体，提供低利率、快审批服务 [3] 商业价值信用贷款平台 - 邮储银行襄阳分行通过中小企业商业价值信用贷款平台为某化工小微企业发放贷款，基于大数据技术精准刻画商业价值并转化为信用评分 [4] - 襄阳市有7家金融机构与8家企业通过该平台达成融资协议，涉及金额5200万元 [4] 会计数据增信平台突破 - 工商银行襄阳分行运用会计数据增信平台为某专精特新"小巨人"企业发放贷款，仅耗时2个工作日，无抵押无担保 [5] - 会计数据增信平台联通小微企业会计数据并与9个平台对接，实现多维度数据共享交叉验证 [5] - 襄阳市已通过该模式为96家小微企业授信1.72亿元，发放贷款1.1亿元 [6]

湖北金融创新支持中小微企业与科技企业 - 湖北通过制度创新构建政府、银行、企业协同的金融生态圈，破解中小微企业和科技企业融资难题 [1] - 浦发银行武汉分行作为首批试点银行，快速响应政策并有效落地 [1] 企业融资痛点与解决方案 - 中小微企业面临"三难"痛点：无形资产评估难、银企信息不对称、金融机构风险管控难度大 [2] - 湖北通过省级平台"鄂融通"和"智慧大脑"打通多部门数据壁垒，生成企业信用画像，提供客观授信标尺 [3] - 建立政府、银行风险分担机制，配套贴息政策降低融资成本，实现"数据增信+财政托底"双轮驱动 [3] 浦发银行武汉分行的实践 - 信贷评价从固定资产导向转向创新实力导向，武汉帝舍智能科技凭借700多项全球专利获得880多万元知识价值信用贷款 [4] - "浦惠来了"App实现"3分钟申贷、全流程线上化"，已上线湖北省知识价值信用贷与商业价值信用贷产品 [4] - 设立科技特色支行，配备"产业顾问+客户经理"双团队，构建服务企业全生命周期的多元化产品体系 [4] - 截至6月30日，知识价值信用贷累计服务195户，授信119.81亿元，放款42.58亿元；商业价值信用贷累计服务45户，授信6.43亿元，放款4.6亿元 [5] 政策效应与企业反馈 - 武汉奥绿新生物科技通过纯线上信用贷款三天内获400余万元放款，解决资金周转困境 [6] - 湖北科创企业"智慧大脑"平台汇聚28.5万家科创企业，吸引21家金融机构入驻，上线51项科技金融产品 [7] - 截至6月初，湖北中小企业商业价值信用贷款累计放款超40亿元 [7] - 企业反馈信用评价机制审批高效、利率优惠，激励企业聚焦研发创新 [7]

中小微企业融资现状 - 中小微企业面临融资难融资贵的发展瓶颈，传统金融机构依赖抵押担保的信贷模式与轻资产运营特性存在矛盾 [1] - 信息不对称问题加剧了中小微企业融资困境 [1] 平台创新模式 - 构建"数据增信+智能匹配+政策贴息"三位一体的普惠金融服务新模式 [1] - 建立企业"数据资产账户"，归集整合12类政务数据与公共事业数据 [3] - 应用隐私计算技术实现数据"可用不可见"，构建多维度企业信用评估模型 [3] - 创新"数据质押"融资模式，允许企业使用政务数据资产作为补充增信依据 [9] 智能融资导航系统 - 基于机器学习算法分析企业经营数据，建立"一企一策"金融产品推荐机制 [5] - 实时比对上百家金融机构的数千种金融产品，综合考虑多维度因素实现精准对接 [5] - 使企业融资需求响应时间平均缩短60%，首贷成功率提升45% [5] - 显著改善初创型企业融资可及性，解决"首贷难"问题 [5] 政银企协同平台 - 实现财政贴息政策智能化落地，自动比对申报条件与政务数据完成资格核验 [7] - 确保科创、外贸等重点领域企业优惠政策精准直达 [7] - 通过数据透明化有效防范政策套利行为 [7] 平台成效 - 企业综合融资成本平均降低20% [11] - 年服务企业超过3万家 [11] - 某市推广后中小微企业贷款余额年增长率达28% [11] - 构建数字金融与实体经济良性互动的生态系统 [11] 未来发展 - 扩大数据归集范围，纳入产业链、供应链数据 [11] - 深化AI技术应用，开发预测性风控模型 [11] - 探索跨区域数据协同机制，促进金融资源更大范围优化配置 [11]

政府投融资改革成效 - 湖北省通过"数据增信"+"财政增信"双轮驱动推进中小企业商业价值信用贷款改革 2个月内超13.58万户中小企业申请入库 近3000家获评信用等级企业获得超60亿元信用贷款 [1] - 改革实现三大重塑：重塑信用评价体系使企业隐形商业价值可视化 重塑政府服务金融模式推动银行"愿贷敢贷" 重塑经济治理逻辑构建信用生态打破信息壁垒 [1] 征信平台运营机制 - 湖北省征信公司作为运营机构归集企业经营数据、政府涉企政务数据及第三方数据 开发信用评价模型将企业分为A-D四档 对应700-1000万元、400-700万元、100-400万元及100万元以下信用额度 [2] - 截至6月10日 22家银行受理9884笔贷款申请达399.1亿元 其中18家银行完成2862笔授信80.01亿元 实际放款3059笔61.07亿元 [2] 后续优化方向 - 湖北省征信公司将联合银行优化评价模型和信用报告 实行企业集中评分评级并批量推送 促进普惠金融扩面提质 [2]

融资信用平台体系 - 山东省融资信用平台体系累计授信1 9万亿元 发放贷款1 36万亿元 其中信用贷款占比38% [1] - 平台体系以省公共信用信息平台为数据底座 以山东综合金融服务平台为省级唯一融资信用平台 嵌入省科融信平台 碳金融平台等特色专区 联通全国融资信用平台和19个市县子平台 形成"1+1+N"架构 [1] - 目前平台已联通金融机构2751家 上线金融产品5379项 注册用户430万余户 实现全省有贷款权限银行网点"应上尽上" [1] 小微企业融资支持 - 建立省市县三级小微企业融资协调机制 依托平台开发"千企万户大走访"系统 实现融资需求一站式办理 [1] - 机制运行7个月累计走访小微企业和个体工商户469 4万户 28 8万家民营小微企业获贷1 08万亿元 获贷率超88% [1] 数据增信创新 - 归集整合涉企信用信息 构建民营企业多维数据画像 推动金融机构以数据增信替代传统抵押担保 [2] - 碳金融平台发放可持续挂钩贷款 将企业减碳量与贷款利率挂钩 [2] - 科融信平台挖掘企业科技信息金融价值 实现科技数据向财务价值的转化 [2] - 开发"美德信用贷"产品 将个人美德信用积分转化为贷款额度 已为16 9万人发放贷款354 5亿元 [2] - 市平台利用200多项数据生成企业信用报告 纳入银行信贷审批流程 [2]