银行产品调整动态 - 内蒙古土右旗蒙银村镇银行公告取消5年期整存整取定期存款，为业内首例，调整前其5年期利率为1.9% [1] - 招商银行、浦发银行、渤海银行、中信银行等在北京地区已下架利率上浮的5年期特色定期存款产品 [2][3] - 招商银行北京地区3年期特色定期存款产品额度紧张，需在每周三上午预约抢购，该行北京分行曾放出超过2亿元额度仍被抢购一空 [2] 存款利率倒挂现象 - 在调查的9家银行中，有3家银行的5年期特色存款利率低于3年期产品，1家持平，1家略高，利率倒挂已成常态 [4] - 具体案例显示，中信银行5年期整存整取利率为1.35%，而其2年期和3年期特色存款利率分别为1.4%和1.75%，存入10万元资金，存5年比存2年每年收益少50元，比存3年每年少400元 [4] - 工商银行5年期特色存款利率为1.3%，较其3年期产品低15个基点；广发银行5年期利率1.7%，较3年期低5个基点；江苏银行5年期利率1.6%，较3年期低15个基点 [5] 银行负债成本管理策略 - 上市银行净息差持续收窄，推动银行通过下调存款利率、压降负债成本来应对 [6][7] - 银行采取下架长期限产品、利率倒挂、压缩额度、阶段性暂停等方式，间接降低长期存款的吸引力以控制成本 [8] - 专家指出，不同银行因市场竞争、客户定位、负债结构差异，调整存款利率的节奏和幅度各不相同 [1][7] 行业趋势与产品替代 - 业内共识认为未来银行存款利率仍有下降空间，银行将持续压降存款的显性及隐性成本 [6][7] - 为应对低利率环境，银行正增加结构性存款等产品种类，并向客户推荐国债、低风险理财、保险等产品作为低利率存款的替代选择 [5][8] - 在存款利率下行背景下，银行建议风险承受能力极低的投资者可配置现金管理类理财、货币基金及国债等稳健收益产品 [9]