行动启动与背景 - 由济宁市委社会工作部、济宁金融监管分局主办，济宁市银行业协会协办的“商协链动·益企同行——济宁特色产业金融赋能行动”于6月27日正式启动 [1] - 兴业银行济宁分行积极响应该行动，聚焦绿色建材产业链发展痛点，发挥“商行+投行”优势，创新供应链金融服务模式 [1] - 邹城市绿色建材产业已形成相当规模，但地方财政资金紧张导致市政工程等项目回款周期拉长，使上游企业面临巨大资金压力 [2] - 邹城市近年累计改造64.4公里合流制管网的雨污分流工程，涉及28条道路，总投资规模达数十亿元，这些民生工程依赖上游建材供应商的稳定供货 [2] 金融产品与服务创新 - 兴业银行济宁分行为绿色建材企业构建了多层次、广覆盖的供应链金融产品体系 [3] - “e票贷”产品实现全流程线上化操作，企业无需提供财务报表，最高授信额度1000万元，质押率100% [3] - “商票保贴”业务通过与核心企业合作，对其开具的商业承兑汇票提供贴现服务，帮助上游供应商快速盘活应收账款 [3] - “国内信用证”产品通过有条件的付款承诺和未来货权质押模式，为国资企业采购提供授信支持并控制风险 [3] - “国内反向保理”业务针对传统痛点，实现“开户即用、网银确认、实时到账”，供应商仅需三个步骤即可完成融资，核心企业网银确认后即可提款 [4] - 全流程线上化操作是另一大特色，供应商通过线上平台完成操作，核心企业网银确认，系统自动审批放款，从申请到放款最快仅需3小时 [6] 业务成效与资金投放 - 2024年至2025年间，兴业银行济宁分行为邹城市绿色建材产业链企业累计办理供应链业务达2.3亿元，服务企业超40家 [5] - 为参与城区雨污分流改造、道路建设等市政工程的上游绿色建材企业精准投放5000万元 [5] - 为保障房工程和房地产开发项目建设批复8000万元敞口 [5] - 支持重点基础设施项目建设批复1亿元敞口 [5] - 行动启动后，银行加强了与济宁市建筑协会互动，加大金融精准灌溉力度，使产业链运转更加顺畅 [5] 风险控制与模式优势 - 反向保理模式将业务发起和风险评估重点转向资信实力较强的核心企业，有效规避了应收账款确权难、付款不及时等问题 [6] - 银行建立了完善的风险控制体系，通过严格审查核心企业信用资质、建立供应商准入标准、加强业务监控等措施构建风险防护网 [6] - 通过供应链金融产品，企业无需提供传统抵押物，依托核心企业信用即可获得融资，融资成本较传统贷款降低20%以上 [7] 支持领域与社会效益 - 金融支持覆盖了济宁市制造业发展规划重点支持的新型墙材及防水、保温、装饰装修材料等绿色建材产品 [7] - 资金支持保障了邹城城区雨污分流改造、道路建设等民生项目顺利推进，助力完成雨污分流改造工程25公里 [7] - 银行的创新金融服务切实解决了中小建筑企业融资难、融资贵的问题，践行了普惠金融理念 [7] - 银行在服务绿色建材产业链过程中积累的经验，为银行业支持特色产业发展提供了有益借鉴 [7]

金融服务实体经济 - 兴业银行济南分行坚守金融服务实体经济初心 充分发挥金融支点作用 助推中小微企业融资发展 促进产业与金融深度融合 [1] - 公司形成相互促进 协同发展的良好格局 通过多措并举方式支持中小微企业 [1] 金融产品创新 - 公司打造一揽子丰富多样 利率优惠且审批便捷的金融产品 包括"快易贷"（针对纳税规范但缺乏抵押物企业） "快押贷"（针对有资产抵押且急需快速授信企业） "厂房贷"（面向建设或购买标准化厂房企业） "e票贷"（针对持有重点企业商票企业） [1] - 产品覆盖不同类型和需求企业 为小微企业提供精准金融支持 [1] 数字普惠金融 - 公司发展数字普惠金融新模式 运用数据流 信息流 资金流技术 汇聚政务 园区 智慧农批等多元数据 [1] - 通过兴业普惠平台为小微企业量身定制专属金融服务方案 利用纳税 企业流水等方式评估信用状况 借助大数据技术提升信用评估效率 [1] 授信审批优化 - 持续优化授信准入 送审流程 送审模板 业务期限 额度核定 内部评级等流程 设立小微绿色通道保障紧急业务需求 [2] - "反向保理"业务成为普惠小微领域明星产品 以供应链信用评估替代单一企业评估 提高民营小微企业信用评估准确性 [2] - 评估重点从行业 业务规模 固定资产价值转向单笔贸易真实背景及供应链主导企业实力和信用水平 [2] 供应链金融创新 - 反向保理模式将核心企业信用转化为小微企业融资优势 缓解核心企业付款压力 加速小微企业资金获取 [2] - 该模式为小微企业便捷获得信贷按下"加速键" [2] 未来发展规划 - 公司将进一步加快小微企业融资服务创新与推广 提升综合服务能力 [2] - 推动金融资源向实体经济 中小微企业流动 提升企业获得感 幸福感 安全感 为小微企业发展注入金融动力 [2] - 与重点产业及产业链深度融合 协同发展 [2]

普惠金融发展策略 - 兴业银行济南分行通过完善制度保障、创新金融产品、加速数字化转型构建多层次小微企业服务体系[1] - 公司整合企金普惠与零售普惠业务标准，针对当地小微企业特点细化实施细则，明确社会责任指标不良容忍度[1] - 建立"敢贷、愿贷"长效机制，破除普惠业务发展障碍[1] 产品创新与服务体系 - 打造差异化产品矩阵：供应链企业适用"e票贷""快押贷"，制造企业定制"工业厂房贷"，科创企业提供"投联贷""人才贷"[1] - 形成涵盖信用、抵押、质押等多种担保方式的普惠产品库，覆盖企业从初创期到成熟期的全生命周期需求[1] - "兴速贷"系列实现贷款申请、审批、放款全流程线上化[2] 数字化转型与科技赋能 - 构建"线上+线下"融合服务生态，企业可足不出户完成融资[2] - 创新"技术流"授信模式，将知识产权、研发能力等软实力纳入科创企业评估体系[2] - 通过数字化升级破解轻资产企业融资难题[2] 未来发展规划 - 持续完善"制度护航-产品创新-科技赋能"三位一体服务体系[2] - 计划深化普惠金融服务内涵，以更精准举措支持小微企业成长[2]