从单点支持到系统赋能：金融角色实现范式升级 过去对女性发展的支持多侧重于特定项目或直接援助，虽能缓解短期困难，但可持续性与规模效应有 限。当前，金融的角色正从"输血式"援助转向"造血式"赋能，通过提供公平、可及的金融服务，将女性 的发展潜力转化为持续的经济资本，为妇女全面发展注入新动能。 作者：邵珊珊，中央财经大学外国语学院副教授 在全球可持续发展进程中，女性的经济参与日益成为关键推动力。联合国数据显示，发展中国家为实现 性别平等目标，每年资金缺口高达4200亿美元。如何通过政策与市场工具有效弥补这一缺口，充分释放 女性群体的经济潜力，已成为国际社会共同关注的议题。金融作为资源配置的核心手段，正展现出前所 未有的赋能价值。中国通过普惠金融、绿色金融等领域的创新实践，积极响应《中国妇女发展纲要 （2021—2030年）》中"创新金融产品和服务模式，拓宽妇女创业融资渠道"的要求，为促进妇女全面发 展提供了切实可行的中国方案。 三是绿色金融增强女性气候韧性。女性是气候变化的直接承受者，也是生态保护的重要参与者。中国创 新地将绿色金融与女性发展结合，增强女性抗风险能力，开辟可持续发展新路径。青海省妇联在2025年 部 ...

"然而，科技型小微企业普遍存在信息不透明、轻资产运营、技术门槛高等特点，使传统银行业务模式 难以有效覆盖其融资需求。"上述负责人指出，针对这一痛点，中国建设银行构建了以数据为关键要 素、科技为核心工具、平台生态为主要载体的普惠金融数字化服务模式，并将服务科技型小微企业作为 普惠金融的重点方向。"科创雷达"正是该模式的重要实践成果。 新华财经北京10月30日电（记者丁雅雯）10月29日下午，2025金融街论坛年会"金融向新融智未来—— 金融与科技双向赋能推动产业高质量发展"论坛在北京举行。在论坛上，中国建设银行正式推出小微企 业科技属性探查平台——"科创雷达"。 该平台是中国建设银行为精准识别与服务科技型小微企业打造的数字化工具集成系统，通过部署行研图 谱、科创评分、专利估值等功能模块，实现科技企业探查、评价与服务的一体化智慧运营。 中国建设银行相关负责人指出，中小企业是构成新质生产力的重要力量。截至2024年末，我国累计培育 科技和创新型中小企业超过60万家，专精特新'小巨人'企业达1.46万家，其中，中小企业占比超过 90%。 展望未来，中国建设银行表示，将坚持创新驱动与开放合作，依托"科创雷达"等金融科技 ...

数字化转型与普惠金融 - 公司积极响应金融服务号召，深度融入数字化转型浪潮，以大数据、人工智能为引擎推动普惠金融发展 [1] - 截至2025年9月末，公司网络融资业务贷款余额超27亿元，为地方经济注入金融动能 [1] - 公司依托“数字工行”战略蓝图，大力推广“新一代经营快贷”、“链群交易e贷”、“集群商户e贷”等线上创新产品 [1] 产品创新与服务效率 - 公司创新数字普惠金融产品，旨在破解小微企业融资难题 [1] - 通过线上申请流程，客户可在当天完成审批放款，例如某香料经营部高效获得30万元贷款支持 [1] - 公司通过“数字技术+场景生态+多方合作”三维驱动模式，推动普惠金融“增量、扩面、提质” [2] 精准营销与渠道拓展 - 公司积极拓宽数据渠道，对接海关、税务、银联等外部合规数据，通过大数据挖掘生成目标客户清单 [2] - 在辖内支行网点开展网格化营销，精准推广“跨境贷”、“税务贷”、“商户贷”等产品 [2] - 服务渠道同步下沉，在福绵、茂林、容县等村镇区域设立12家“兴农通”农村普惠金融服务点 [2] 农村金融与乡村振兴 - 公司将发展农村数字普惠金融作为服务乡村振兴的关键路径 [2] - 针对当地农产品经济特点，创新推出“兴农e贷”、“养殖e贷”、“种植e贷”等线上涉农信贷产品 [2] - 依托工银“兴农通”App平台，将账户查询、贷款办理、生活缴费等金融服务高效送达县域乡村地区 [2]

边疆困境 在新疆南疆，塔克拉玛干沙漠边缘，且末县如一颗戈壁中的明珠，却面临着特殊的地理挑战——县域面积13.86万平方千米，与安徽省相当，超90%为戈壁 荒漠，与最近的城市库尔勒相隔500公里，驱车穿越沙漠公路需7小时之久。这样的环境，不仅使当地群众长期面临金融服务缺失的困境，资金问题也成为当 地民生工程的一大难题。 作为居民生活的"保障网"与区域稳定的"压舱石"，且末县的民生工程持续推进——从让牧民搬离土坯房的安居房建设，到解决农产品运输的乡村道路硬化， 再到守护家园免受风沙侵袭的防风固沙林带。这些项目关系千家万户，却普遍面临投入大、周期长的现实困境，亟需灵活而高效的金融支持。 沙漠边缘民生工程的"资金焦虑" 新疆某建设项目管理咨询有限公司柯经理，对此有着切身体会。作为且末县某建筑工地负责人，他曾因材料款支付难题彻夜难眠："材料款明天再不付，供 应商就会断货，工地就要停。"可繁忙的工地，让他根本抽不出时间驱车7小时去库尔勒办理金融手续。这样的困境并非个例，而是当地众多民生项目方、小 微企业主共同面临的现实阻碍。 跨越沙漠 500公里的"上门服务"解燃眉急 为满足边远地区群众金融需求，填补且末县金融服务空白， ...

邮储银行金融服务模式创新 - 通过创新产品、快速放款、陪伴式服务精准支持江门地区“专精特新”及高新技术企业发展 [1] 创新贷款产品 - 推出基于无形资产（专利、软件著作权）授信的“科创贷” 打破传统抵押物限制 为科技型制造企业提供债权融资渠道 [2] - “科创贷”贷款决策基于企业未来成长潜力而非固定资产积累 激励持续创新并优化融资结构 [2] - 向恩平市宏兴铝业有限公司发放3394万元“科创贷” 精准支持其研发投入和智能化设备升级 公司预计年产值有潜力达到3.2亿元 [2] 快速放款机制 - 依托线上“集群E贷”产品 为广东万佳泓不锈钢制品有限公司在72小时内审批并发放500万元贷款 年利率低至2.88% [3] - “集群E贷”通过聚焦整个产业集群 利用行业共性数据构建风控模型 实现标准化、流程化的快速线上贷款服务 [3] - 该机制打破“抵押物为王”思维 更关注企业真实经营状况和信用流水 支持高频、小额流动资金需求 [3][4] 银企伙伴关系 - 与江门市力丰电机有限公司等企业建立长期定制化、陪伴式服务 超越简单借贷关系形成共担风险、共享机遇的伙伴模式 [5][6] - 通过“流动资金贷”等产品满足企业在技术研发、设备购置、市场拓展等方面的资金需求 助力科技成果转化和产业升级 [6][7] - 加强与政府部门、担保机构、产业园区合作 建立多方协同金融服务机制以精准对接企业并降低融资门槛 [7] 业务影响与展望 - 一系列举措为江门市“工业振兴”工程注入金融动力 计划将成功模式推广至更多地区 [7]

公司行动 - 邮储银行吸收合并全资子公司邮惠万家银行 邮惠万家银行法人资格注销 全部业务、财产、债权债务由邮储银行承继 客户权利和义务不受影响[1] - 邮惠万家银行成立于2022年1月 注册资本50亿元人民币 定位服务三农、助力小微、普惠大众 依托数据+场景构建数字普惠金融服务模式[2] - 邮惠万家银行财务报表已100%纳入邮储银行合并报表范围 吸收合并不会对财务状况和经营成果产生实质性影响 不损害银行及全体股东利益[2] - 邮储银行承接的邮惠万家银行存量贷款、存款和资金业务规模较小 资金和贷款业务自然到期后不再续作 对未来业绩表现整体影响较小[2] 行业趋势 - 超20家银行陆续关停或整合直销银行业务 反映银行业向一体化运营转变的趋势[3] - 直销银行初期以线上化、低成本特性受关注 但独立存在价值已被大幅稀释 与手机银行相比面临产品同质化、获客成本高等挑战[3] - 行业从初期的多点试验转向当前的全面融合 直销银行退场标志银行业发展逻辑从粗放式渠道扩张转向精细化生态深耕[2][3] 战略意义 - 吸收合并有助于优化邮储银行管理及业务架构 巩固数字化转型成效 提高运营效率 降低管理成本[4] - 整合将进一步强化资源集约利用 推动技术、数据与业务场景的深度融合 加速数字生态银行建设步伐[4] - 邮储银行以此次吸收合并为契机 围绕科技能力、业务经营、风险防控三方面推进数字化转型 打造以用户为中心的数字生态银行[4] 数字化举措 - 夯实科技能力基座 提升科技核心系统自主可控能力 深化采存储算用管能力 激活数据要素价值 应用大模型等前沿技术[5] - 打造多场景智能应用矩阵 全面推进前台业务服务、中台产品风控、后台运营管理数智化转型[6] - 深化业务经营管理 外部围绕全客户全旅程全产品全渠道全场景重塑体验 线上以手机银行为核心 线下构建点+圈+网金融生态系统[6] - 内部依托数字化技术提升决策分析能力 赋能基层业务拓展 实现经营管理降本提效[6] - 筑牢风险防控体系 加强数字化风控能力建设 推进数据安全精细化管理 提升风险识别与安全分析能力[6] 转型基础 - 邮储银行已完成新一代个人业务核心系统、公司业务核心系统及信用卡业务核心系统的全面上线[4] - 运用大数据、人工智能等技术整合内外部多维数据 在主动授信、场景普惠金融等方面取得成效[4] - 搭建数字普惠5D(Digital)体系 创新推出主动授信专属产品[4]

公司战略调整 - 邮储银行吸收合并全资子公司邮惠万家银行 邮惠万家银行独立法人资格注销 其全部业务财产债权债务及其他权利义务由邮储银行承继[1] - 吸收合并旨在优化管理及业务架构 整合线上运营经验补充线上业务 优化资源配置并降低管理成本[1] - 邮惠万家银行2022年1月正式注册成立 注册资本50亿元 定位普惠金融与数字金融 服务于乡村振兴战略和支持实体经济发展[2] 财务状况与经营表现 - 截至2024年底邮惠万家银行累计注册用户数超2100万人 资产总额128.28亿元 净资产41.59亿元[2] - 2024年邮惠万家银行实现营业收入2.43亿元 同比下降31.55%[2] - 截至2025年6月末资产总额120.05亿元 净资产40.42亿元 上半年营业收入1.50亿元 净利润-1.18亿元 同比减亏38.74%[2] 行业格局变化 - 邮惠万家银行被吸收合并后 国内独立法人制直销银行仅存百信银行一家[3] 交易影响与业务基础 - 邮惠万家银行财务报表已100%纳入邮储银行合并报表 吸收合并不会对邮储银行财务状况和经营成果产生实质性影响[1] - 邮储银行数字化和集约化能力快速提升 以手机银行为主要服务渠道的格局已形成 线上综合服务能力大幅增强[1]

公司产品表现与市场地位 - 蚂蚁财富旗下AI理财助理“蚂小财”用户规模超过7000万，在国内专业AI应用中排名第一 [1] - “蚂小财”在金融领域大模型评估基准FinEval 6.0中，其模型底座Finix在金融严谨性等维度排名第一，表现超越众多通用大模型 [3] - 8月市场行情震荡期间，“蚂小财”的用户询问量增长42%，并向用户发出累计832万次理性投资提醒 [2] 产品功能与服务创新 - “蚂小财”上线专业功能包括“盯盘”和“诊基”，其中“盯盘”功能可提炼与持仓基金相关的国内外大事并解读净值波动风险，“诊基”功能可对全市场基金进行深度分析或对比 [2] - 产品在蚂蚁财富APP内实现“哪里不会按哪里”的交互体验，用户长按页面即可唤起“蚂小财”获取解答，降低了专业理财服务的门槛 [2] - “蚂小财PRO版”已向基金公司等机构投资者开放，目前有上百家合作机构在使用，辅助其进行投研等日常工作 [3] 用户覆盖与行业影响 - “蚂小财”的用户中有45%来自三线及以下城市，体现了其在普惠金融方面的覆盖能力 [2] - 该产品被视为“人工智能+金融”领域的标杆案例，其创新探索有助于推动普惠金融和数字金融从产品层面向服务层面纵深发展 [1][3]

茂名农业产业基础 - 农林牧渔业总产值达1208.86亿元 是全省唯一连续五年农业总产值超千亿元的地级市 [2] - 形成荔枝和化橘红两个超百亿元特色农业产业 另有4个超50亿元产业矩阵 全产业链总产值超530亿元 [3] - 特色农业产业群带动超60万人就业增收 [3] 普惠金融改革政策支持 - 中国人民银行等七部委联合印发《指导意见》 茂名跻身全国新一批五个深化普惠金融改革地市 [2] - 《指导意见》提出九大任务 涵盖金融供给 风险保障 产业赋能和生态建设等领域 [6] - 引导国有大行和股份制银行下沉服务 支持优势农业产业和新型农业经营主体 [6] 特色金融产品创新 - 针对特色产业推出"荔枝贷" "橘红贷" "沉香贷" "罗非鱼贷"等系列产品 [3] - "橘红贷"采用信用 保证 抵押 质押等多种融资方式 满足产业链不同主体需求 [5] - 创新农产品供应链金融产品 支持种养业规模化 标准化及精深加工 [7] 融资机制优化 - 完善涉农贷款贴息 风险补偿与续贷机制 重点增加首贷 续贷 中长期贷款及信用贷款 [7] - 推动集体林权 集体经营性财产收益权 设施农业等纳入抵质押品范围 [7] - 支持符合条件的涉农企业上市和挂牌融资与发行乡村振兴债券 [7] 保险服务体系建设 - 构建"财政补贴基本险+商业险"相结合的产品体系 开发特色产业创新险种 [7] - 落实粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策 建立承保理赔服务考评机制 [7] - 探索开发农产品价格保险 将农业生产设施设备和新市民群体纳入保障范围 [7] 数字化与生态建设 - 推动数字普惠金融发展 深化农村信用体系建设 推进移动支付与数字人民币试点 [8] - 加强金融知识教育 选派金融干部下乡 优化农村金融生态 [8] - 弥合城乡数字鸿沟 提升金融服务可得性和覆盖面 [8] 产业融合与品牌建设 - 建立金融机构"一对一"重点联系行制度 紧扣特色产业提供支持 [7] - 推动"农业+电商" "农业+旅游"等一二三产业融合业态 [7] - 助力"粤字号"品牌做强 促进城乡和区域协调发展 [7]

产品发布概况 - 华夏银行在2025年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展上正式推出数字普惠金融产品体系"灵龙惠"系列 旨在通过数字化手段为小微企业提供全生命周期金融服务解决方案 [1] 产品核心特色 - "灵龙惠"品牌内涵包含三大要素："灵"代表通过数智赋能实现客户洞察逻辑 营销模式 产品外延 运营流程 风险管控策略等5个层面的变革 [9] - "龙"象征普惠金融升腾向上 追求卓越 传承创新的精神风貌 [9] - "惠"体现通过数字普惠惠及更广泛小微群体 同时通过技术升级降低服务成本让利企业 [9] 产品体系构成 - 龙慧贷：数字化大额贷款产品 支持在线申请 评估 担保 抵押 签约 提款 还款全流程网办 [9] - 龙商贷：数字化小额信用贷款 最高额度500万元 具有循环使用 随借随还 纯信用等特点 [9] - 龙链贷：定制化供应链融资产品 针对核心企业及平台上下游全链条小微客户 [9] - 龙创贷：面向科技型小微企业的全生命周期系列贷款产品 [10] - 龙乡贷：围绕绿色金融及乡村振兴重点领域的"绿色+农业"创新系列产品 [10] 业务成果展示 - 截至2025年6月末 华夏银行小微企业贷款余额达6432.81亿元 较上年末增长6.94% [11] - 普惠型小微企业贷款年化利率较上年下降52个BP 通过单列信贷计划给予100%信贷资源支持 [11] 战略合作与认可 - 国网英大国际控股集团表示将与华夏银行深化合作 共同探索数字普惠金融合作新模式 [7] - 北京市委金融办肯定华夏银行以科技赋能和数据赋能突破传统服务模式的创新实践 [3] 未来发展路径 - 华夏银行将持续深化数字化转型 从单一商户服务扩展到供应链生态构建 从线上化操作便捷提升至"一企一策"精准适配 [11] - 公司推动金融"五篇大文章"实施 提升普惠金融的"含科量"和"含绿量" 加速向数字普惠 综合服务普惠 高质量普惠转变 [5]