公司客户与网点情况 - 公司服务超350万名客户，在香港超280个服务网点，在内地近20个主要城市设网点[5] 公司财务关键指标变化 - 2021年本行股东应得之溢利为139.6亿港元，2020年为166.87亿港元[6] - 2021年除税前溢利为163.85亿港元，2020年为194.14亿港元[6] - 2021年营业溢利为162.31亿港元，2020年为201.25亿港元[6] - 2021年平均普通股股东权益回报率为7.7%，2020年为9.6%[6] - 2021年成本效益比率为42.6%，2020年为36.6%[6] - 2021年每股盈利为6.93港元，2020年为8.36港元[6] - 2021年每股股息为5.10港元，2020年为5.50港元[6] - 2021年普通股权一级资本比率为15.9%，2020年为16.8%[6] - 2021年流动性覆盖比率为192.7%，2020年为230.4%[6] - 2021年股东应得溢利为港币139.60亿元，全年每股派息合共港币5.10元，第四次中期股息每股港币1.80元[15] - 2021年公司股东应得溢利下跌16%，为港币139.60亿元[26] - 非利息收入按年增长2%，为93.60亿港元[30] - 赚取利息的平均资产上升2.7%，净利息收入减少11%，为238.22亿港元，净利息收益率下跌24个基点，为1.49%[30] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为331.82亿港元，较2020年减少8%[32] - 平均普通股股东权益回报率为7.7%，2020年为9.6%；平均总资产回报率为0.8%，2020年为1.0%[32] - 营业支出为141.34亿港元，较2020年增加7%，成本效益比率增加至42.6%[32] - 预期信贷损失变动为28.07亿港元，较2020年轻微增加3%[32] - 营业溢利为162.31亿港元，较2020年下跌19%；扣除预期信贷损失变动前之营业溢利为190.38亿港元，下跌17%[32] - 物业重估录得8200万港元净增值，2020年同期有6.36亿港元净亏损[32] - 除税前溢利为163.85亿港元，较2020年下跌16%；股东应得溢利为139.60亿港元，下跌16%；每股盈利为6.93港元，下跌17%[32] - 总客户贷款为10040亿港元，较2020年底上升6%；客户存款为13390亿港元，较2020年底上升350亿港元，即3%[32] - 2021年底，普通股权益一级资本比率为15.9%，一级资本比率为17.5%，总资本比率为18.9%，流动性覆盖比率为192.7%[32] - 2021年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前之营业收入净额为331.82亿港元，减少8%；营业支出为141.34亿港元，增加7%；营业溢利为162.31亿港元，减少19%；除税前溢利为163.85亿港元，减少16%；本行股东应得溢利为139.60亿港元，减少16%；每股盈利为6.93港元，2020年为8.36港元[69][70] - 净利息收入减少30.84亿港元，即11%，为238.22亿港元；净利息收益率减少24个基点，为1.49%；净息差下跌17个基点至1.42%；来自无利息成本资金之收益减少7个基点至0.07%[70][74] - 赚取利息之平均资产增加420亿港元，即3%，为15950亿港元[74] - 净服务费用收入增加2.10亿港元，即3%，为65.77亿港元；来自零售投资基金的收入增加19%；信用卡服务费收入增加13%；信贷融通服务费收入上升14%；贸易相关服务费收入增加14%；其他服务费收入增加20%；证券经纪及相关服务费收入下跌5%；保险业务、汇款及账户服务的服务费收入分别下跌15%、7%及5%[76] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入/（亏损）净额增加10.26亿港元，即31%，为43.46亿港元[77] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产与负债收入净额增加17.87亿港元，即217%，为26.10亿港元[78] - 净交易收入及来自指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额共减少7.64亿港元，即31%，为17.39亿港元[78] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备增加6900万港元，即3%，为28.07亿港元[70][78] - 非利息收入增加2%，为93.60亿港元[70] - 投资物业重估2021年录得增值，2020年则录得亏损[70] - 2021年同业及客户贷款为28.44亿港元，2020年为26.08亿港元[79] - 2021年第1及第2阶段未减值信贷风险预期信贷损失提拨为10.65亿港元，较2020年增加5.22亿港元[80] - 2021年第3阶段预期信贷损失变动及购入或衍生的信贷减值风险为17.42亿港元，较2020年减少4.53亿港元[80] - 2021年底总减值贷款为104.29亿港元，较2020年底增加47.05亿港元，增幅82%[81] - 2021年12月31日，预期信贷损失对总客户贷款比率为0.69%，2020年12月31日为0.55%；总减值贷款对总客户贷款比率为1.04%，2020年12月31日为0.60%[82] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%[83] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%[84] - 长期保险业务之有效保单现值变动使其他营业收入减少86%[85] - 2021年营业支出为141.34亿港元，较2020年增加9.29亿港元，增幅7%[85] - 2021年物业重估净增值8200万港元，2020年净亏损6.36亿港元；应占联营公司溢利7200万港元，2020年亏损7500万港元[88] - 财富管理业务收入增加7.30亿港元，即9%，达89.53亿港元[90] - 总投资服务收入增加7000万港元，即2%，为40.18亿港元[90] - 保险业务收入增加6.60亿港元，即15%，达49.35亿港元[91] - 人寿保险业务净利息收入增加2.07亿港元，即5%，为42.73亿港元[91] - 人寿保险组合投资回报增加21.55亿港元，即298%，为28.79亿港元[91] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%[92] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%[93] - 非人寿保险收入增加3300万港元，即13%[93] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前营业收入净额减少14.70亿港元，即8%[95] - 营业溢利减少42.15亿港元，即41%[95] - 预期信贷损失提拨增加21.29亿港元，下半年第1及第2阶段净提拨14.11亿港元，上半年净回拨3.46亿港元，第3阶段较上半年增加3.72亿港元至10.57亿港元[96] - 2021年财富管理及个人银行业务、商业银行、环球银行及资本市场业务、其他业务除税前溢利分别为96.82亿、41.47亿、29.65亿、-4.09亿港元，占比分别为59.1%、25.3%、18.1%、-2.5%；2020年分别为105.22亿、50.55亿、49.70亿、-11.33亿港元，占比分别为54.2%、26.0%、25.6%、-5.8%[97] - 期末存款结余与2020年底大致相同，贷款按年增长6%，净利息收入下跌11%至130.13亿港元[98] - 非利息收入增加8%至54.93亿港元，财富管理业务收入上升11%，平均每月使用流动理财服务用户数按年上升12%，个人流动理财服务应用程式登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[99] - 总投资服务收入按年增4%，保险收入增加17%，“恒生Olive健康管理”应用程式2021年用户步行数超24亿步[101] - 集团总资产较2020年底增加600亿港元，即3%，达18200亿港元[111] - 库存现金及中央银行之结存增加60亿港元，即51%，为170亿港元[111] - 持作交易用途的资产增加100亿港元，即28%，为470亿港元[111] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）增加530亿港元，即6%，为9970亿港元[112] - 金融投资减少540亿港元，即10%，为5000亿港元[112] - 客户存款较2020年底增加350亿港元，即3%，为13390亿港元[115] - 2021年12月31日贷款对存款比率为74.5%，2020年12月31日为72.4%[115] - 股东权益较2020年底增加10亿港元，即1%，为1840亿港元[117] - 保留溢利增加30亿港元，即2%[117] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少20亿港元，即45%[117] 大湾区市场情况 - 预计到2030年，大湾区的国内生产总值将在2020年基础上增长超一倍，达到46000亿美元[16] - 大湾区人口超过7200万[16] 公司业务发展策略 - 公司推动绿色及可持续相关融资业务增长策略取得良好进展[12][14] - 公司将金融科技作为主要投资重点，提升数码服务能力[14] - 公司目标是成为大湾区首选的银行及金融服务伙伴[16] - 公司会扩展可持续融资及ESG投资等范畴，推动“新经济”发展[16] - 公司目标于2030年或之前实现碳中和[17] 公司人事变动 - 9月施颖茵接任公司执行董事兼行政总裁[18] - 关颖娴服务公司27载后退休，李桦伦2月起出任财富管理及个人银行业务主管，王冬胜于9月退任非执行董事，由廖宜建接替[19] 公司员工关怀与培训 - 公司超一半员工受惠于弹性上班工作安排，可每周于银行办公室以外地点遥距工作一至两天[15] - 公司重视员工身心健康，提供多种身体锻炼、放松及休闲的网上学习及资源[15] - 公司今年将为所有员工提供数据分析及应用培训[21] 公司2021年业务整体情况 - 2021年公司资产负债表稳健增长、非利息收入稳步增加，按揭、贸易融资及绿色贷款组合有良好增长势头，数码服务发展迅速[23][25] - 2021年下半年公司面临更多挑战，变种病毒Omicron影响投资及商业气氛，拖累经济复苏[25] - 因内地商业房地产行业风险，公司对预期信贷损失作出显著调整[26] 财富管理及个人银行业务数据 - 2021年财富管理及个人银行业务的财富管理业务收入按年增长11%[27] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额按年减6%，为185.06亿港元，营业溢利跌9%，为96.10亿港元，除税前溢利减8%，为96.82亿港元[44] - 财富管理及个人银行业务贷款按年增6%，净利息收入下跌11%，为130.13亿港元[44] - 财富管理业务收入增长11%，整体非利息收入增加8%，为54.93亿港元[45] - 个人流动理财服务应用程式用户数目按年增加12%，用户登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[45] - 总投资服务收入增长4%[49] - 保险收入增加17%，2021年底Olive应用程式用户步行数目超24亿步[50] - 香港一手及二手市场新造按揭贷款按年增长34%，按揭贷款结余增长7%[50] - 信用卡消费额按年增加10%[50] - 优卓理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增长12%[51] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额按年减少6%至185.06亿港元，营业溢利下跌9%至96.10亿港元，除税前溢利减少8%至96.82亿港元[97] - 期末存款结余与2020年底大致相同，贷款按年增长6%，净利息收入下跌11%至130.13亿港元[98] - 非利息收入增加8%至54.93亿港元，财富管理业务收入上升11%，平均每月使用流动理财服务用户数按年上升12%，个人流动理财服务应用程式登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[99] - 总投资服务收入按年增4%，保险收入增加17%，“恒生Olive健康管理”应用程式2021年用户步行数超24亿步[101] - 香港新造按揭贷款按年显著增长34%，按揭贷款结余增长7%，信用卡消费额按年增加10%[102] - 优卓理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增加12%[103] 商业银行业务数据 - 商业银行业务的贸易融资贷款增加41%，整体贷款增加2%，客户存款上升8%，信贷融通服务费增长10%[29] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少12%

整体财务数据关键指标变化 - 2021年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为331.82亿港元，较2020年的360.68亿港元减少8%[5] - 2021年营业溢利为162.31亿港元，较2020年的201.25亿港元减少19%[5] - 2021年本行股东应得之溢利为139.60亿港元，较2020年的166.87亿港元减少16%[5] - 2021年平均普通股股东权益回报率为7.7%，2020年为9.6%[5] - 2021年成本效益比率为42.6%，2020年为36.6%[5] - 2021年每股盈利为6.93港元，较2020年的8.36港元减少17%[5] - 2021年每股股息为5.10港元，较2020年的5.50港元减少7%[5] - 截至2021年12月31日，股东权益为1843.32亿港元，较2020年的1831亿港元增长1%[5] - 截至2021年12月31日，总资产为18201.85亿港元，较2020年的17597.87亿港元增长3%[5] - 2021年普通股权益一级资本比率为15.9%，2020年为16.8%[5] - 2021年公司股东应得溢利下跌16%，为港币139.60亿元[26] - 公司非利息收入按年增长2%，为93.60亿港元；净利息收入减少11%，为238.22亿港元；净利息收益率下跌24个基点，为1.49%[33] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额较2020年减少8%，为331.82亿港元[33] - 营业支出增加7%，为141.34亿港元，成本效益比率增至42.6%[33] - 预期信贷损失变动轻微增加3%，为28.07亿港元；营业溢利下跌19%，为162.31亿港元[34] - 除税前溢利下跌16%，为163.85亿港元，股东应得溢利下跌16%，为139.60亿港元，每股盈利下跌17%，为每股6.93港元[34] - 2021年底，公司普通股权益一级资本比率为15.9%，一级资本比率为17.5%，总资本比率为18.9%，流动性覆盖比率为192.7%[35] - 总客户贷款为10040亿港元，较2020年底上升6%；客户存款较2020年底上升350亿港元，即3%，为13390亿港元[35] - 2021年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为331.82亿港元，减少8%，净利息收入下跌11%，非利息收入增加2%为93.60亿港元[59] - 2021年营业支出较2020年增加7%，预期信贷损失增加3%为28.07亿港元，营业溢利减少19%为162.31亿港元[59] - 2021年除税前溢利及股东应得溢利均减少16%，分别为163.85亿港元及139.60亿港元[59] - 2021年净利息收入减少30.84亿港元，即11%，为238.22亿港元，赚取利息的平均资产增加420亿港元，即3%，为15,950亿港元[61] - 2021年净利息收益率减少24个基点，为1.49%，净息差下跌17个基点至1.42%，来自无利息成本资金的收益减少7个基点至0.07%[61] - 净服务费收入增加2.10亿港元，即3%，达65.77亿港元；零售投资基金收入增加19%，信用卡服务费收入增加13%，信贷融通服务费收入上升14%，贸易相关服务费收入增加14%，其他服务费收入增加20%；证券经纪及相关服务费收入下跌5%，保险业务、汇款及账户服务的服务费收入分别下跌15%、7%及5%[63] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入／（亏损）净额增加10.26亿港元，即31%，为43.46亿港元[64] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产与负债收入净额增加17.87亿港元，即217%，为26.10亿港元[64] - 净交易收入及来自指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额共减少7.64亿港元，即31%，为17.39亿港元[64] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加6900万港元，即3%，为28.07亿港元[65] - 总减值贷款较2020年底增加47.05亿港元，即82%，为104.29亿港元；2021年12月31日，总减值贷款对总客户贷款比率为1.04%，2020年12月底为0.60%[68] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%[69] - 长期保险业务之有效保单现值变动有改变，其他营业收入因此减少86%[70] - 营业支出增加9.29亿港元，即7%，为141.34亿港元[70] - 人事费用上升3%，无形资产摊销增加59%，业务及行政支出增加12%，成本效益比率增加6.0个百分点至42.6%[71] - 2021年12月31日香港及其他地方全职员工7708人，内地1688人，总计9396人；2020年12月31日香港及其他地方7925人，内地1703人，总计9628人[72] - 2021年物业重估净增值8200万港元，2020年净亏损6.36亿港元；应占联营公司溢利7200万港元，2020年亏损7500万港元[72] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额158.56亿港元，减少14.70亿港元，即8%[79] - 营业溢利减少42.15亿港元，即41%；股东应得溢利减少35.74亿港元，即41%[79] - 赚取利息的平均资产增加1%，净利息收益率减少3个基点至1.48%[80] - 营业支出增加6.26亿港元，即9%[80] - 预期信贷损失提拨增加21.29亿港元，下半年第1及第2阶段预期信贷损失提拨为14.11亿港元，上半年为3.46亿港元的净回拨，第3阶段较上半年增加3.72亿港元至10.57亿港元[81] - 集团总资产较2020年底增加600亿港元，即3%，达18200亿港元[96] - 库存现金及中央银行之结存增加60亿港元，即51%，为170亿港元[96] - 持作交易用途的资产增加100亿港元，即28%，为470亿港元[96] - 客户贷款增加530亿港元，即6%，为9970亿港元[97] - 金融投资减少540亿港元，即10%，为5000亿港元[97] - 客户存款较2020年底增加350亿港元，即3%，为13390亿港元[100] - 2021年12月31日贷款对存款比率为74.5%，2020年12月31日为72.4%[100] - 股东权益较2020年底增加10亿港元，即1%，为1840亿港元[102] - 保留溢利增加30亿港元，即2%，反映年内分派股息后的累积溢利[102] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少20亿港元，即45%[102] 财富管理及个人银行业务数据关键指标变化 - 财富管理及个人银行业务的财富管理业务收入按年增长11%[27] - 财富管理及个人银行业务的保险业务收入上升17%[28] - 财富管理及个人银行业务的新造按揭贷款按年增长34%[28] - 财富管理及个人银行业务的信用卡消费上升10%[28] - 财富管理及个人银行业务的流动理财服务应用程式用户数目按年上升12%、登入次数增长26%，线上交易总数跃升44%[28] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少6%，为185.06亿港元；营业溢利下跌9%，为96.10亿港元；除税前溢利减少8%，为96.82亿港元[40] - 财富管理业务收入增长11%，非利息收入增加8%，为54.93亿港元[41] - 个人流动理财服务应用程式用户数目按年增加12%，用户登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[41] - 总投资服务收入增长4%；保险收入增加17%[42][43] - 香港一手及二手市场的新造按揭贷款按年显著增长34%，按揭贷款结余增长7%；信用卡消费额按年增加10%[44] - 优越理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增长12%[45] - 2021年财富管理业务投资服务收入40.18亿港元，2020年39.48亿港元[73] - 2021年财富管理业务收入89.53亿港元，增加7.30亿港元，即9%；总投资服务收入增加7000万港元，即2%；保险业务收入49.35亿港元，增加6.60亿港元，即15%[75] - 2021年人寿保险业务净利息收入42.73亿港元，增加2.07亿港元，即5%；投资回报28.79亿港元，增加21.55亿港元，即298%[75][76] - 保费收入净额减少8%，保费收入总额增加5%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少10%；非人寿保险收入增加3300万港元，即13%[76][77] - 2021年财富管理及个人银行业务除税前溢利为96.82亿港元，占比59.1%[82] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额按年减少6%至185.06亿港元，营业溢利下跌9%至96.10亿港元，除税前溢利减少8%至96.82亿港元[83] - 期末存款结余与2020年底大致相同，贷款按年增长6%，净利息收入下跌11%至130.13亿港元，非利息收入增加8%至54.93亿港元，财富管理业务收入上升11%[83] - 平均每月使用流动理财服务的用户数目按年上升12%，个人流动理财服务应用程式的登入次数增长26%，线上交易总数目增加44%[83] - 保险收入增加17%，香港新造按揭贷款按年显著增长34%，按揭贷款结余增长7%，信用卡消费额按年增加10%[86] - 优卓理财客户数目按年增加23%，优越及优进理财客户数目增长12%[87] 商业银行业务数据关键指标变化 - 商业银行业务的贸易融资贷款增加41%[29] - 商业银行业务的贷款增加2%，客户存款上升8%[29] - 商业银行业务的信贷融通服务费用增长10%[29] - 商业银行业务共批出港币73亿元的绿色贷款，较2020年增加15倍，环球资本市场业务的绿色债券投资组合按年增长83%[29] - 公司为商业客户推出超250项数码创新服务及功能提升，平均每月吸纳客户数较前一年增长超一倍[30] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少12%，为89.36亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌18%，为41.47亿港元[46] - 商业银行客户存款录得8%增长，客户贷款增长2%，净利息收入按年下降15%，预期信贷损失及其他信贷准备按年下降25%[46] - 商业银行信贷融通服务费收入增长10%，外汇收入增长9%，贸易服务收入增长3%[46] - 2021年商业银行业务除税前溢利为4147万港元，占比25.3%[82] - 商业银行扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为89.36亿港元，按年减少12%，营业溢利及除税前溢利均为41.47亿港元，下跌18%[88] - 存款结余增长8%，净利息收入下跌15%，信贷融通服务费收入增长10%，外汇收入增长9%，贸易服务收入增长3%，整体非利息收入与去年大致相同[88] 环球银行及资本市场业务数据关键指标变化 - 环球银行业务往来及储蓄存款增加21%，贷款结余增长11%，22%交易由分行转往线上渠道[30] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少11%，为54.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌40%，为29.65亿港元[49] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年上升3％，为27.57亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌55%，为9.62亿港元[50] - 环球银行往来及储蓄存款按年增长21%，客户贷款显著增长11%，来自贷款的净利息收入按年下跌3%[51] - 环球银行非利息收入增加24%，为3.88亿港元[52] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额下跌22%，为26.69亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌29%，为20.03亿港元[53] - 环球资本市场净利息收入减少12%，为17.92亿港元，非利息收入下跌36%，为8.77亿港元，企业外汇交易成交额按年增长7%[53] - 2021年环球银行及资本市场业务除税前溢利为2965万港元，占比18.1%[82] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为54.26亿港元，按年减少11%，营业溢利及除税前溢利均为29.65亿港元，下跌40%[91] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额为27.57亿港元，按年上升3％，营业溢利及除税前溢利均为9.62亿港元，下跌55%[91] - 往来及储蓄存款强劲增长21%，使用分行柜台服务的

整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为191.87亿港元，2020年同期为173.26亿港元[4] - 2021年上半年营业溢利为111.34亿港元，2020年同期为102.23亿港元[4] - 2021年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，2020年同期为87.67亿港元，同比下跌4%[4][6] - 2021年6月30日股东权益为1836.77亿港元，2020年12月31日为1831亿港元[5] - 2021年6月30日总资本比率为18.9%，2020年12月31日为20.0%[5] - 2021年上半年平均普通股股东权益回报率为9.9%，2020年同期为10.7%[4] - 2021年上半年成本效益比率为32.8%，2020年同期为39.0%[4] - 2021年上半年每股盈利为4.44港元，2020年同期为4.64港元[4] - 2021年上半年每股派息合共2.20港元，2020年上半年为1.90港元[4][6] - 公司股东应得溢利为87.67亿港元，较去年下跌4%，但较2020年下半年上升16%[9] - 扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为173.26亿港元，较去年同期下跌10%，较2020年下半年上升3%[11] - 净利息收入为118.83亿港元，较去年同期减少20%，净利息收益率减少45个基点至1.51%[11] - 非利息收入为54.43亿港元，分别较去年上、下半年上升24%及14%[11] - 净服务费收入为37.09亿港元，上升17%，信用卡业务收入增长10%，信贷融通服务费收入上升14%[11] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入净额录得26.85亿港元收益，去年同期为亏损[11] - 净交易收入及相关金融工具收入净额共下跌3.73亿港元，即30%[11] - 以公平价值计量之保险业务资产与负债收入净额录得18.21亿港元收益，去年同期亏损12.84亿港元[11] - 保费收入净额减少5%，其他营业收入下跌81%[11] - 预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动减少14.21亿港元，即81%，为3.39亿港元[12] - 6月底总减值贷款对总客户贷款比率为0.69%，较去年底上升9个基点[12] - 与去年同期比较，营业支出增加4.61亿港元，即7%，为67.54亿港元；与2020年下半年比较，减少1.58亿港元，即2%[12] - 营业溢利下跌8%，为102.23亿港元；与2020年下半年比较，上升14%[12] - 除税前溢利下跌3%，为102.98亿港元；与2020年下半年比较，上升17%[12][13] - 股东应得溢利下跌4%，为87.67亿港元；与2020年下半年比较，上升16%[12][13] - 2021年6月30日，普通股权益一级资本比率为15.8%，一级资本比率为17.4%，总资本比率为18.9%，2020年底分别为16.8%、18.5%及20.0%[13] - 2021年上半年股东应得溢利为87.67亿港元，较2020年上半年下跌4%；除税前溢利下跌3%，为102.98亿港元[18] - 净利息收入减少29.09亿港元，即20%，为118.83亿港元；净利息收益率减少45个基点，为1.51%[19] - 赚取利息之平均资产增加720亿港元，即5%，达15880亿港元[20] - 净服务费用收入增加5.34亿港元，即17%，为37.09亿港元[22] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额录得收益26.85亿港元，去年同期亏损5200万港元[23] - 净交易收入及指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额共减少3.73亿港元，即30%，为8.64亿港元[23] - 来自以公允价值计入收益表之保险业务资产与负债收入净额录得收益18.21亿港元，去年同期亏损12.84亿港元[23] - 2021年上半年保险组合之投资回报收益18.14亿港元，2020年上半年亏损17.05亿港元[26] - 保费收入净额减少5%[26] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加3%[26] - 长期保险业务之有效保单现值变动减少94%，其他营业收入因此减少81%[27] - 非人寿保险收入较2020年上半年增加26%[27] - 预期信贷损失及其他信贷减值提拨之变动减少14.21亿港元，即81%，为3.39亿港元[27] - 总减值贷款较2020年底增加12.87亿港元，即22%，为70.11亿港元[27] - 营业支出增加4.61亿港元，即7%，为67.54亿港元[28] - 成本效益比率增加6.2个百分点至39.0%[29] - 股东应得溢利较2020年下半年增加12.23亿港元，即16%[30] - 净利息收入减少2.31亿港元，即2%[30] - 非利息收入增加6.76亿港元，即14%，占扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额31%[30] - 预期信贷损失提拨减少6.39亿港元，即65%[31] - 集团总资产较2020年底增加400亿港元，即2%，达18000亿港元[40] - 库存现金及中央银行之结存增加10亿港元，即9%，为120亿港元[40] - 持作交易用途的资产减少50亿港元，即13%，为320亿港元[40] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）较2020年底增加690亿港元，即7%，为10130亿港元[40] - 金融投资减少550亿港元，即10%，为4990亿港元[40] - 客户存款较2020年底增加10亿港元，即0.1%，为13050亿港元[41] - 2021年6月30日贷款对存款比率为77.6%，2020年12月31日为72.4%[41][42] - 2021年6月30日股东权益较2020年底增加10亿港元，即0.3%，为1840亿港元[41] - 保留溢利增加20亿港元，即1%[41] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少10亿港元，即31%[41] 各业务线数据关键指标变化 - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前营业收入净额为98.95亿港元，较2020年上半年减少4%[32] - 财富管理及个人银行业务营业溢利为55.41亿港元，较2020年上半年减少1%，较2020年下半年增加10%即5.21亿港元[32] - 财富管理及个人银行业务除税前溢利为55.77亿港元，较2020年上半年增加2%，较2020年下半年增加11%即5.44亿港元[32] - 财富管理及个人银行业务存款及贷款平均结余较2020年上半年均增加4%，净利息收入为65.31亿港元，下跌20%[32] - 财富管理及个人银行业务非利息收入为33.64亿港元，增加57%，财富管理业务收入上升51%[32] - 总投资服务收入较去年同期增长31%，数码渠道投资客户人数增加55%[34] - 保险收入增加75%，年度保费较去年同期增加12%[34] - 新造按揭贷款额较去年同期增长38%，香港按揭结余增加6%[34] - 信用卡消费额较去年同期增加10%[34] - 商业银行扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前营业收入净额为46.12亿港元，较去年同期减少18%[35] - 非利息收入上升2%，为港币11.17亿元，贸易相关服务费收入增长5%[36] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额较去年同期减少20%，为港币27.05亿元，营业溢利及除税前溢利下跌18%，为港币21.77亿元[37] - 环球银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额较去年同期下跌1%，为港币13.61亿元，营业溢利及除税前溢利均上升16%，为港币11.52亿元[37] - 净利息收入减少6%，为港币11.51亿元[37] - 平均往来及储蓄存款增加68%，非利息收入增加30%，为港币2.10亿元[38] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额下跌32%，为港币13.44亿元，营业溢利及除税前溢利均下跌38%，为港币10.25亿元[38] - 净利息收入减少27%，为港币8.78亿元，非利息收入下跌41%，为港币4.66亿元[38] - 企业外汇销售的成交额较去年同期增长15%，港币及人民币交易收入较去年同期增长超一倍[38] - 股票挂钩产品收入较去年同期录得33%增长，成交额增长约18%[39] - 平均贷款结余大致与去年同期相若，但来自贷款的净利息收入下跌11%[38] 宏观经济环境及风险相关 - 2021年第一季度香港本地经济增长较去年同期上升7.9%，预期2021年香港全年经济增长约为7.3%[7] - 公司运营和组合面临中美关系紧张、社会动荡及新冠疫情相关风险，可能导致业务中断、危及员工安全及损坏实物资产[47] - 美国对中国施加多项制裁及贸易限制，中国也宣布针对外国人和企业的制裁及贸易限制，这些措施可能影响公司、其顾客和经营市场[47] - 中国扩展的数据隐私及网络安全法可能对集团间数据分享构成挑战，加重金融机构合规负担[47] - 大部分已发展市场（包括香港）料将从新冠危机中复苏，但部分行业企业永久倒闭及裁员或使市场短期内难回危机前经济活动水平[48] - 新冠疫情促使各地政府采取应对措施，经济活动恢复速度取决于政府支援措施、感染率及推出疫苗能力[49] - 香港政府制订多项措施为家庭及企业提供支援，公司也推出市场特定措施支援客户[49] - 政府支援计划导致公司运营风险增加，结束后风险可能进一步加剧[49] - 疫情对零售、酒店及商业房地产等行业长远业务前景影响不明，可能产生重大预期信贷损失提拨[49] - 随着经济改善及政府支援措施结束，公司或面临香港财务报告准则第9号模型推算结果不能准确预测贷款损失的风险[50] - 公司推行业务持续运营计划，服务交付无重大影响，但评估疫情持续时间及影响仍存在重大不确定因素[50] 伦敦银行同业拆息相关 - 2021年3月5日宣布2021年底停止公布35个主要伦敦银行同业拆息货币利率基准中的24个基准，最广泛使用的美元伦敦银行同业拆息公布期延至2023年6月30日[51] - 2020年及2021年上半年，公司业务开发并实行支持大部分无风险利率及替代利率产品的资讯科技及营运程序，少数非标准或低优先产品需在2021年下半年或2022年完成[52] - 公司计划在2021年底或之前过渡所有可行既有银行同业拆息合约，但依赖客户决定和市场情况[53] - 自2021年首季度起，公司除管理风险目的外停止进行直线衍生工具的英镑伦敦银行同业拆息新交易，二季度遵循行内英镑非直线衍生工具停止建议[54] - 2021年6月30日，美元伦敦银行同业拆息非衍生金融资产为29785百万港元，非衍生金融负债为3106百万港元，衍生工具名义合约金额为69763百万港元[55] - 2020年12月31日，美元伦敦银行同业拆息非衍生金融资产为44268百万港元，非衍生金融负债为3101百万港元，衍生工具名义合约金额为113010百万港元[55] - 2021年6月30日，参照主要基准利率英镑伦敦银行同业拆息非衍生金融资产为12345百万港元，衍生工具名义合约金额为1353百万港元[55] - 2020年12月31日，参照主要基准利率英镑伦敦银行同业拆息非衍生金融资产为11008百万港元，衍生工具名义合约金额为761百万港元[55] - 2021年6月30日日圆伦敦银行同业拆息非衍生金融资产为33百万港元，2020年12月31日为55百万港元[55] - 2020年12月31日新加坡银行同业拆息非衍生金融资产为205百万港元[55] 资产负债表及预期信贷损失相关 - 2021年6月30日库存现金及中央银行之结存为12,283，2020年12月31日为11,226[59] - 2021年6月30日持作交易用途之资产为32,252，2020年12月31日为37,072[59] - 2021年6月30日客户贷款为1,013,463，2020年12月31日为944,774[59] - 2021年6月以摊余成本列账之客户贷款账面/名义总额为1,018,595，预期信贷损失准备为(5,132)；2020年12月31日账面/名义总额为949,954，预期信贷损失准备为(5,180)[61] - 2021年6月以摊余成本列账之同业定期存放及贷款账面/名义总额为61,792，预期信贷损失准备为(1)；2020年12月31日账面/名义总额为44,357，无预期信贷损失准备[61] - 2021年6月以摊余成本计量之其他金融资产账面/名义总额为213,951，预期信贷损失准备为(266)；2020年12月31日账面/名义总额为188,872，预期信贷

整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额为173.26亿港元，2020年同期为191.87亿港元[3] - 2021年上半年营业溢利为102.23亿港元，2020年同期为111.34亿港元[3] - 2021年上半年本行股东应得之溢利为87.67亿港元，同比下跌4%[5] - 2021年上半年平均普通股股东权益回报率为9.9%，2020年同期为10.7%[3] - 2021年上半年成本效益比率为39.0%，2020年同期为32.8%[3] - 2021年6月30日股东权益为1836.77亿港元，2020年12月31日为1831亿港元[4] - 2021年6月30日普通股一级资本比率为15.8%，2020年12月31日为16.8%[4] - 2021年上半年每股盈利为4.44港元，2020年同期为4.64港元[3] - 2021年上半年每股派息合共2.20港元，2020年上半年为1.90港元[5] - 股东应得溢利为87.67亿港元，较去年下降4%，较2020年下半年上升16%[9] - 扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为173.26亿港元，较去年同期下跌10%，较2020年下半年上升3%[13] - 净利息收入为港币118.83亿元，较去年同期减少20%，净利息收益率为1.51%，减少45个基点；与2020年下半年比较，净利息收入下跌2% [14] - 非利息收入为港币54.43亿元，分别较去年上、下半年上升24%及14% [14] - 净服务费收入为港币37.09亿元，上升17%；信用卡业务收入增长10%；信贷融通服务费收入上升14% [14] - 以公允价值计入收益表的金融工具收入净额为港币26.85亿元收益，去年同期为亏损 [14] - 净交易收入及相关金融工具收入净额共下跌港币3.73亿元，即30% [14] - 预期信贷损失变动减少港币14.21亿元，即81%，为港币3.39亿元 [16] - 6月底总减值贷款对总客户贷款比率为0.69%，较去年底上升9个基点 [16] - 营业支出为港币67.54亿元，较去年同期增加港币4.61亿元，即7%；与2020年下半年比较，减少港币1.58亿元，即2% [16] - 营业溢利为港币102.23亿元，下跌8%；与2020年下半年比较，上升14% [16] - 2021年6月30日，普通股一级资本比率为15.8%，一级资本比率为17.4%，总资本比率为18.9%，2020年底分别为16.8%、18.5%及20.0% [17] - 2021年上半年集团股东应得溢利为87.67亿港元，较2020年上半年下跌4%[21] - 2021年上半年除税前溢利为102.98亿港元，下跌3%[21] - 2021年上半年扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为173.26亿港元，减少10%[21] - 2021年上半年净利息收入减少29.09亿港元，即20%，为118.83亿港元[21] - 2021年上半年营业支出较2020年上半年增加7%[21] - 2021年上半年预期信贷损失及其他信贷减值提拨之变动大幅减少81%，为3.39亿港元[21] - 2021年上半年营业溢利为102.23亿港元，下跌8%[21] - 2021年上半年净利息收益率减少45个基点，为1.51%[21] - 2021年上半年净息差下跌35个基点至1.43%[21] - 净服务费收入增加5.34亿港元，即17%，达37.09亿港元[24] - 以公允价值计入收益表的金融工具收入/（亏损）净额录得收益26.85亿港元，去年同期亏损5200万港元[24] - 净交易收入及指定以公允价值计入收益表的金融工具收入净额共减少3.73亿港元，即30%，为8.64亿港元[24] - 来自以公允价值计入收益表的保险业务资产与负债收入净额录得收益18.21亿港元，去年同期亏损12.84亿港元[24] - 预期信贷损失及其他信贷减值提拨之变动减少14.21亿港元，即81%，为3.39亿港元[27] - 总减值贷款较2020年底增加12.87亿港元，即22%，达70.11亿港元；2021年6月30日，总减值贷款对总客户贷款比率为0.69%，2020年6月30日为0.32%，2020年12月底为0.60%[28] - 营业支出增加4.61亿港元，即7%，达67.54亿港元；较2020年下半年减少2%[28] - 人事费用上升2%，无形资产摊销增加60%，业务及行政支出增加16%，成本效益比率增加6.2个百分点至39.0%[28] - 2021年上半年物业重估净增值3900万港元，2020年上半年净亏损4.28亿港元；应占联营公司溢利3600万港元，2020年上半年亏损8700万港元[28] - 股东应得溢利较2020年下半年增加12.23亿港元，即16%；营业溢利增加12.32亿港元，即14%；扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额增加4.45亿港元，即3%[30] - 净利息收入减少2.31亿港元，即2%；净利息收益率下跌1个基点至1.51%[30] - 非利息收入增加6.76亿港元，即14%，占扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额31%；净服务费收入增加16%，为37.09亿港元；零售投资基金收入增加37%；信贷融通服务费收入上升94%；保险业务收入增加4%[30] - 营业支出减少1.58亿港元，即2%；预期信贷损失拨备减少6.39亿港元，即65%；第3阶段预期信贷损失拨备减少6.53亿港元，即49%，为6.85亿港元；物业重估净增值3900万港元，2020年下半年重估亏损2.08亿港元；应占联营公司溢利较2020年下半年增加2400万港元[31] - 2021年上半年除税前溢利为102.98亿港元，下跌3%[21] - 总资较2020年底增加400亿港元，即2%，为18,000亿港元[39] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）为10130亿港元，较2020年底增加690亿港元，即7%[40] - 金融投资减少550亿港元，即10%，为4990亿港元[40] - 客户存款较2020年底增加10亿港元，即0.1%，为13050亿港元[41] - 2021年6月30日，贷款对存款比率为77.6%，2020年12月31日为72.4%[41] - 2021年6月30日，股东权益较2020年底增加10亿港元，即0.3%，为1840亿港元[42] - 保留溢利增加20亿港元，即1%[42] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少10亿港元，即31%[42] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年财富管理业务收入增加44%[21] - 保费收入净额减少5%，反映续保业务减少，但部分被新业务销售额增加抵消[26] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加3%[26] - 长期保险业务的有效保单现值变动减少94%[26] - 非人寿保险收入较2020年上半年增加26%[27] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务除税前溢利为55.77亿港元，占比54.2%；2020年上半年为54.89亿港元，占比51.7%[32] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额较2020年上半年减少4%，为98.95亿港元[32] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务净利息收入下跌20%，为65.31亿港元；非利息收入增加57%，为33.64亿港元[32] - 2021年上半年总投资服务收入较去年同期增长31%，数码渠道的投资客户人数较去年同期增加55%[34] - 2021年上半年保险收入增加75%，年度保费较去年同期增加12%[34] - 2021年上半年新造按揭贷款额较去年同期增长38%，香港的按揭结余增加6%[34] - 2021年上半年信用卡消费额较去年同期增加10%[34] - 2021年上半年优卓理财客户数目较去年同期增加14%，优越及优进理财客户数目整体较去年同期增长13%[35] - 2021年上半年商业银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额较去年同期减少18%，为46.12亿港元[35] - 2021年上半年商业银行业务净利息收入下跌23%，为34.95亿港元；非利息收入上升2%，为11.17亿港元[35] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额较去年同期减少20%，为27.05亿港元，营业溢利及除税前溢利下跌18%，为21.77亿港元[36] - 与2020年下半年比较，营业溢利及除税前溢利减少1.50亿港元，即6%[37] - 环球银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额较去年同期下跌1％，为13.61亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升16%，为11.52亿港元[37] - 净利息收入减少6%，为11.51亿港元[37] - 平均往来及储蓄存款增加68%[37] - 来自贷款的净利息收入下跌11%[38] - 非利息收入增加30%，为2.10亿港元[38] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额下跌32%，为13.44亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌38%，为10.25亿港元[38] - 净利息收入减少27%，为8.78亿港元[38] 市场与经济环境相关 - 2021年第一季度香港本地经济增长较去年同期上升7.9%，预期2021年香港全年经济增长约为7.3%[6] - 中美紧张关系带来监管、声誉及市场风险，或影响公司及其客户[47] - 美国通过《香港自治法》授权“二次制裁”，还限制美国人买卖部分中国公司证券[47] - 中国颁布新法例应对外国制裁，范围和应用未知，或影响公司[47] - 中国数据隐私及网络安全法或对集团数据分享构成挑战，加重合规负担[47] - 2020年全球经济活动因疫情严重收缩，香港经济活动预计2021年逐步恢复[49] - 香港政府推出家庭收入资助及企业融资支援等措施，并延长部分措施[49] - 政府支援计划使公司营运风险增加，结束后风险可能加剧[49] - 疫情对零售、酒店及商业房地产等行业长远业务前景影响不明，或产生重大预期信贷损失提拨[49] - 公司推行业务持续营运计划，服务交付无重大影响，但疫情仍存在不确定因素[50] - 2021年底停止公布35个主要伦敦银行同业拆息货币利率基准中的24个基准，最广泛使用的美元伦敦银行同业拆息公布期延至2023年6月30日[51] 公司业务发展与创新 - 今年首6个月推出超270项新数码功能或服务提升[10] - 流动理财服务活跃客户比率升至75%，应用程式登入次数增加45%[10] - 公司是首家在所有分行使用香港「智方便」流动应用程式进行身份认证的银行[11] - 公司「个人流动理财服务」应用程式连续第二年获《财资》杂志评选为香港最佳[11] - 公司「SimplyFund」投资服务获《亚洲银行家》杂志颁发「最佳金融资产/市场服务」奖[12] - 公司成立专门的气候风险团队，推出客户的过渡性风险调查问卷，加强非金融风险管理和金融犯罪监控措施[44] 公司应对措施与计划 - 公司推出市场特定措施，如还息不还本、暂停还款等，配合客户需求[49] - 2020年及2021年上半年开发并实行支持大部分无风险利率及替代利率产品的程序，少数非标准或低优先产品于2021年下半年或2022年完成[52] - 计划2021年底或之前过渡所有可行既有银行同业拆息合约，但依赖客户决定和市场情况[54] - 2021年首季度起停止进行直线衍生工具的英镑伦敦银行同业拆息新交易，二季度遵循行内英镑非直线衍生工具停止建议[54] - 集团参考2021年停止的银行同业拆息且需再融资的贷款合约，可用无风险利率或替代利率作基础[54] - 2021年2月及5月，公司为营业额不超8亿港元的合资格企业提供贸易融资贷款还款期延长最多90天或/及其他贷款最长达6个月的还息不还本安排[111] - 2021年3月，中小企融资担保计划下“百分百担保特惠贷款”提高最高贷款金额至600万港元，延长最长贷款期至8年[111] - 公司延期清还按揭本金计划一般为6个月，可延长至12个月，适用于过去6个月还款记录良好的现有按揭贷款客户[112] - 2021年4月政府推出“百分百担保个人特惠贷款计划”，贷款最长期限6年，最高贷款额8万港元，可首12个月还息不还本，实际年利率1%，利息全退[112] 资产负债表相关数据变化 - 2021年6月30日库存现金及中央银行之结存为12,283，2020年12月31日为11,226[59] - 2021年6月30日持作交易用途之资产为32,252，2020年12月

公司基本信息 - 公司创立于1933年，今年成立88周年，服务超350万名客户，在香港约有290个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点[4] 公司社会责任与公益 - 公司捐出1000万港元支援基层家庭孩子停课期间在家学习[9] 公司管理层变动 - 董事长钱果丰服务恒生13载后，将于5月股东大会完结后退任[18] - 利蕴莲自2014年5月起出任恒生独立非执行董事，将接任董事长[18] 公司组织架构与管理 - 恒生去年成立环境、社会及管治督导委员会，直接向执行委员会及董事会汇报[19] 公司业务创新与服务 - 个人客户通过e - Banking及数码渠道进行的交易宗数按年增长124%[7] - 公司是第1间特设网上平台以供申请中小企融资担保计划下“百分百担保特惠贷款”的银行[8] - 柜位手机取票服务在全74个地面分行网点推行[8] - 2020年推出约475项数码创新服务及功能提升，为2019年推出数目的三倍以上[22] - 2020年推出约350项新数码服务方案及服务增值[38] - 公司数码创新服务于2020年获多个业界奖项，包括《亚洲银行及财金》杂志“年度最佳应用程式介面项目”等[42] 宏观经济环境 - 香港2020年全年经济收缩，下半年渐见复苏[18] - 内地2020年首季经济按年下跌6.8%，全年温和增长，预计2021年经济增长介乎6%至8%[18] 财务数据关键指标变化 - 2020年本行股东应得溢利为166.87亿港元，2019年为248.4亿港元[11] - 2020年平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2%[11] - 2020年成本效益比率为36.6%，2019年为30.0%[11] - 2020年流动性覆盖比率为230.4%，2019年为205.9%；稳定资金净额比率为152.9%，2019年为149.1%[11] - 2020年股东应得溢利为166.87亿港元，较之前下跌33%[16] - 2020年每股盈利为8.36港元[16] - 2020年平均总资产回报率为1.0%[16] - 2020年董事宣布派发第四次中期股息每股2.80港元，全年每股派息合共5.50港元[16] - 2016 - 2020年营业溢利分别为190亿、235亿、279亿、286亿、201亿港元[12] - 2016 - 2020年除税前溢利分别为191亿、237亿、284亿、288亿、194亿港元[12] - 2016 - 2020年股东权益分别为1406亿、1520亿、1621亿、1788亿、1831亿港元[12] - 2016 - 2020年总资产分别为13772亿、14784亿、15713亿、16770亿、17598亿港元[12] - 2016 - 2020年总负债分别为12366亿、13263亿、14092亿、14981亿、15766亿港元[12] - 2020年证券市场相关收入较上半年增长61%[21] - 与前一年比较，2020年预期信贷损失增加49%，为27.38亿港元[21] - 2020年下半年预期信贷损失提拨较上半年减少44%[21] - 2020年股東应得溢利按年下跌33%，为166.87亿港元[21] - 2020年上半年业绩受低息环境、市场波动、预期信贷损失、物业重估净亏损四大因素负面影响[21] - 营业收入净额下跌20%，为333.30亿港元[23] - 净利息收入减少17%，为269.06亿港元，净利息收益率按年减少47个基点或21.4%，由2.20%下降至1.73%[23] - 非利息收入下跌19%，为91.62亿港元，证券经纪及相关业务收入显著上升58%[23] - 净交易收入及相关金融工具收入净额共上升18%[23] - 来自以公允价值计量的保险业务资产与负债收入净额减少7.66亿港元，为8.23亿港元[23] - 保费收入净额下跌2%[23] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿港元，为27.38亿港元[23] - 2020年12月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%[24] - 2020年12月31日，普通股权益一级资本比率为16.8%，一级资本比率为18.5%，总资本比率为20.0%[24] - 总客户贷款为9500亿港元，与2019年底大致相同；香港使用的贷款上升1%，个人贷款上升4%，企业贷款维持前一年水平；香港以外使用的贷款与2019年底大致相同[35] - 客户存款上升4%，为13040亿港元[35] - 2020年总营业收入为543.22亿港元，较2019年的633.41亿港元减少[51] - 2020年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前之营业收入净额为360.68亿港元，减少17%[52] - 2020年营业溢利为201.25亿港元，减少30%[52] - 净利息收入减少53.49亿港元，即17%，为269.06亿港元[54] - 赚取利息之平均资产增加860亿港元，即6%，为15530亿港元[55] - 净息差下跌40个基点至1.59%，净利息收益率减少47个基点，为1.73%[54] - 净服务费收入减少8600万港元，即1%，为63.67亿港元[57] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入净额减少3.82亿港元，即10%，为33.20亿港元[58] - 净交易收入及指定以公平价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加3.80亿港元，即18%，为25.03亿港元[58] - 以公平价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额减少7.66亿港元，即48%，为8.23亿港元[58] - 来自保险业务之收入减少19.83亿港元，即32%，为42.75亿港元[60] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿港元，即49%，为27.38亿港元[62] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少8%[61] - 2020年同业及客户贷款为26.08亿港元，2019年为16.84亿港元；贷款承诺及担保2020年为3300万港元，2019年为9900万港元；其他金融资产2020年为9700万港元，2019年为5400万港元[63] - 第1及第2阶段预期信贷损失变动较2019年净减5.94亿港元，财富管理及个人银行业务占1.49亿港元，其余4.45亿港元来自商业银行及环球银行与资本市场业务[63] - 第3阶段预期信贷损失变动及购入或衍生的信贷减值风险较2019年增加14.95亿港元，财富管理及个人银行业务占2.86亿港元，其余12.09亿港元因若干商业银行客户信贷评级调低[64] - 总减值贷款较2019年底增加36.51亿港元，即176%，为57.24亿港元；2020年12月31日，总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%，2019年底为0.22%[64] - 2020年业务及行政支出增加1%，成本效益比率增加6.6个百分点至36.6%，营业支出增加1.48亿港元，即1%，为人事费用下降2%部分被薪酬调增抵销[66] - 2020年折旧增加6%，无形资产摊销增加81%[66] - 2020年香港及其他地方全职员工7925人，内地1703人，共9628人；2019年分别为8629人、1761人、10390人[68] - 2020年物业重估净亏损6.36亿港元，2019年净增值3500万港元；应占联营公司亏损7500万港元，2019年溢利1.68亿港元[68] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额减少23.06亿港元，即12%；营业溢利减少21.43亿港元，即19%；股东应得溢利减少15.99亿港元，即17%[69] - 净利息收入减少26.78亿港元，即18%；非利息收入增加3.72亿港元，即8%；营业支出增加6.19亿港元，即10%[69] - 预期信贷损失提拨减少7.82亿港元，即44%[70] - 物业重估净亏损2.20亿港元，应占联营公司溢利1200万港元，上半年亏损8700万港元[71] - 2020年财富管理及个人银行业务除税前溢利104.70亿港元，占比53.9%；2019年为153.71亿港元，占比53.4%[72] - 与2019年底比较，存款结余增加7%，贷款结余增加3％[73] - 净利息收入下跌17%，为147.33亿港元；非利息收入下跌22%，为49.30亿港元[73] - 香港个人网上银行服务新登记数目增加40%，流动理财服务应用程式登入次数飙升73%，网上及数码渠道交易总宗数按年增加124%[73] - 总投资服务收入按年增长19%，保险收入下跌32%[74] - 香港按揭贷款结余增加5％，新造按揭业务位居香港市场三甲[74] - 2020年网上餐饮交易增长三倍，电子商务交易（旅游除外）按年增加31%[74] - 优越及优进理财客户数目按年增长15%[74] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少2%，为61.46亿港元，营业溢利及除税前溢利为49.79亿港元[76] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年下跌5%，为27.32亿港元，扣除预期信贷损失后，营业溢利及除税前溢利减少2%，为21.50亿港元[77] - 净利息收入较2019年减少6%，为23.72亿港元，贷款利息收入增加7%，往来及储蓄存款结余增长46% [77] - 非利息收入增加2%，为3.6亿港元，主要因贷款增长令信贷融通服务费收入稳定[78] - 集团总资产较2019年底增加830亿港元，即5%，为17600亿港元[78] - 库存现金及中央银行之结存减少20亿港元，即14%，为110亿港元，持作交易用途的资产减少100亿港元，即22%，为370亿港元[78] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）为9450亿港元，与2019年底大致相若，香港使用的贷款增加1%，个人贷款增加4%，贸易融资贷款减少20% [78] - 金融投资增加930亿港元，即20%，为5550亿港元[78] - 2020年12月31日资产总额为17597.87亿港元，平均总资产回报率为1.0%，2019年分别为16769.91亿港元和1.5% [79] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年增加2%，为34.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增加2%，为28.29亿港元[78] - 客户存款较2019年底增加540亿港元，即4%，达13040亿港元[81] - 2020年12月31日贷款对存款比率为72.4%，2019年12月31日为75.4%[81] - 2020年12月31日股东权益较2019年底增加40亿港元，即2%，达1830亿港元[82] - 保留溢利增加40亿港元，即3%[82] - 行址重估储备减少20亿港元，即10%[82] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备增加10亿港元，即38%[82] - 2020年平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2%[82] - 2020年客户贷款占比2020年为31.5%，2019年为27.5%[80] - 2020年金融投资占比2020年为2.5%，2019年为4.0%[80] - 2020年同业定期存放及贷款占比2020年为2.1%，2019年为2.8%[80] 各条业务线数据关键指标变化 - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少18%，为196.63亿港元；营业溢利下跌31%，为105.46亿港元；除税前溢利下跌32%，为104.70亿港元[36] - 财富管理及个人银行业务存款上升7%，贷款上升3%；净利息收入下跌17%，为147.33亿港元；非利息收入下跌22%，为49.30亿港元；财富管理业务收入按年下跌15%[36] - 个人网上银行新登记客户人数按年增加40%，流动理财服务应用程式登入次数增加73%，网上银行及数码渠道总交易宗数增加124%[36] - 优越及优进理财客户数目按年增长15%[38] - 投资服务总收入上升19%[38] - 保险业务收入下跌32%，数码渠道销售的保险业务保单数目增加89%，新做保单保费增加59%[38] - 香港按揭结余增长5%，网上餐饮交易数目增长三倍，电子商务交易（旅游除外）增加31%[39] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动

公司服务网络情况 - 公司服务超350万名客户，在香港约有290个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点[3] 数码渠道交易情况 - 透过e - Banking及数码渠道进行之交易宗数按年增长124% [6] - 个人网上银行新登记客户人数按年增加40%，流动理财服务应用程式登入次数增加73%，网上银行及数码渠道总交易宗数增加124%[30] - 香港个人网上银行服务新登记数目增加40%，流动理财服务应用程式登入次数飙升73%，网上银行及数码渠道交易总宗数按年增加124%[59] 公司社会责任情况 - 公司捐出1000万港元支援基层家庭孩子停课期间在家学习[6] 线上活动互动情况 - Instagram专页举办的网上模拟考试吸引超300000人次互动[6] 财务关键指标年度对比（2020 vs 2019） - 2020年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为360.68亿港元，较2019年的435.14亿港元下降17% [7] - 2020年营业溢利为201.25亿港元，较2019年的286.10亿港元下降30% [7] - 2020年本行股东应得之溢利为166.87亿港元，较2019年的248.40亿港元下降33% [7] - 2020年平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2% [7] - 2020年股东权益为1831亿港元，较2019年的1788.10亿港元增长2% [8] - 2020年总资本比率为20.0%，较2019年的20.8%有所下降[8] - 2020年股东应得溢利下跌33%，为166.87亿港元[16] - 2020年每股盈利为8.36港元，平均普通股股东权益回报率为9.6%，平均总资产回报率为1.0%[16] - 2020年公司总负债为15766亿港元，总资产为17598亿港元[10] - 2020年公司普通股权益一级资本比率为16.8%，一级资本比率为18.5%，总资本比率为20.0%[11] - 2020年股东应得溢利按年下跌33%，为港币166.87亿元[21] - 营业收入净额下跌20%，为港币333.30亿元[24] - 净利息收入减少17%，为港币269.06亿元；赚取利息的平均资产上升6%；净利息收益率按年减少47个基点或21.4%，由2.20%降至1.73%[24] - 非利息收入下跌19%，为港币91.62亿元；证券经纪及相关业务收入显著上升58%[24] - 净交易收入及指定以公允价值计入收益表的金融工具收入净额共上升18%[24] - 来自以公允价值计量的保险业务资产与负债收入净额减少港币7.66亿元，为港币8.23亿元[24] - 保费收入净额下跌2%[24] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加港币9.01亿元，为港币27.38亿元；2020年12月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%[25] - 营业溢利下跌30%，为港币201.25亿元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利下跌25%，为港币228.63亿元[25] - 投资物业重估录得港币6.36亿元净亏损，2019年有港币3500万元净增值[26] - 除税前溢利下跌33%，为港币194.14亿元；股东应得溢利下跌33%，为港币166.87亿元[26] - 2020年总营业收入为港币543.22亿元，2019年为港币633.41亿元；2020年本行股东应得溢利为港币166.87亿元，2019年为港币248.40亿元[41] - 净利息收入减少53.49亿港元，即17%，为269.06亿港元，净利息收益率减少47个基点至1.73%，净息差下跌40个基点至1.59%[42] - 赚取利息之平均资产增加860亿港元，即6%，为15,530亿港元[42] - 净服务费用收入减少8600万港元，即1%，为63.67亿港元，零售投资基金收入减少14%，信用卡服务费收入减少22%，账户服务费收入减少17%，保险、贸易融资及汇款服务费收入分别下跌7%、18%及42%，信贷融通服务费收入减少11%，证券经纪及相关服务费收入大幅上升58%[44] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额减少3.82亿港元，即10%，为33.20亿港元[45] - 净交易收入及指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加3.80亿港元，即18%，为25.03亿港元[45] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额减少7.66亿港元，即48%，为8.23亿港元[45] - 来自保险业务之收入减少19.83亿港元，即32%，为42.75亿港元，人寿保险业务净利息收入及服务费收入增加7%，投资回报减少9.80亿港元，即58%，为7.24亿港元，保费收入净额减少2%，已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少8%，长期保险业务之有效保单现值变动减少54%，非人寿保险收入减少7%[48][49] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿港元，即49%，为27.38亿港元[49] - 2020年同业及客户贷款等项目总计27.38亿港元，2019年为18.37亿港元[50] - 总减值贷款较2019年底增加36.51亿港元，即176%，为57.24亿港元[52] - 2020年12月31日，预期信贷损失对总客户贷款比率为0.55%，2019年为0.37%；总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%，2019年为0.22%[53] - 营业支出增加1.48亿港元，即1%，为132.05亿港元[53] - 人事费用下降2%，折旧增加6%，无形资产摊销增加81%，业务及行政支出增加1%[53][54] - 成本效益比率增加6.6个百分点至36.6%[54] - 2020年物业重估净亏损6.36亿港元，2019年净增值3500万港元；应占联营公司亏损7500万港元，2019年溢利1.68亿港元[55] - 2020年12月31日全职员工总数9628人，2019年为10390人[55] - 2020年除税前溢利194.14亿港元，2019年为288.13亿港元[59] - 集团总资产较2019年底增加830亿港元，即5%，达17600亿港元[65] - 库存现金及中央银行之结存减少20亿港元，即14%，为110亿港元[65] - 持作交易用途的资产减少100亿港元，即22%，为370亿港元[65] - 香港使用的贷款增加1%，个人贷款增加4%，贸易融资贷款减少20% [65] - 金融投资增加930亿港元，即20%，为5550亿港元[65] - 客户存款较2019年底增加540亿港元，即4%，为13040亿港元[67] - 2020年12月31日贷款对存款比率为72.4%，2019年12月31日为75.4% [67] - 股东权益较2019年底增加40亿港元，即2%，为1830亿港元[68] - 保留溢利增加40亿港元，即3%，行址重估储备减少20亿港元，即10% [68] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备增加10亿港元，即38% [68] - 2020年12月31日，公司普通股权益一级资本比率为16.8%，2019年12月31日为16.9%，流动性覆盖比率为230.4% [89] 财务关键指标多年趋势（2016 - 2020） - 2016 - 2020年营业溢利分别为190亿、235亿、279亿、286亿、201亿港元[9] - 2016 - 2020年本行股东应得之溢利分别为162亿、200亿、242亿、248亿、167亿港元[9] - 2016 - 2020年每股盈利分别为8.30、10.30、12.48、12.77、8.36港元[11] - 2016 - 2020年平均普通股股东权益回报率分别为12.1%、14.2%、16.0%、15.2%、9.6%[11] - 2016 - 2020年除税后平均总资产回报率分别为1.2%、1.4%、1.6%、1.5%、1.0%[11] 股息派发情况 - 董事会宣布2020年派发第四次中期股息每股2.80港元，全年每股派息合共5.50港元[16] 预期信贷损失情况 - 2020年预期信贷损失增加49%，为港币27.38亿元，下半年预期信贷损失提拨较上半年减少44%[20] - 与2019年相比，第1及第2阶段预期信贷损失变动录得5.94亿港元净减幅，第3阶段增加14.95亿港元[51] - 预期信贷损失提拨减少7.82亿港元，即44%，第1及第2阶段未减值信贷风险的减值提拨减少，第3阶段已减值信贷风险的减值提拨增加4.82亿港元[58] 证券市场相关收入情况 - 2020年证券市场相关收入较上半年增长61%[20] 数码创新服务情况 - 2020年推出约475项数码创新服务及功能提升，为2019年推出数目3倍以上[22] - 2020年推出约350项新数码服务方案及服务增值，优越及优进理财客户数目按年增长15%，投资服务总收入上升19%[31] 指数相关情况 - 恒生科技指数自2020年7月推出后，受本地及国际市场欢迎[22] - 2020年恒生指数公司拓展产品类别并新增21只指数，7月推出恒生科技指数，12月恒生指数成份股数目增加至52只，9月推出「ESG服务」网页[38] - 2020年底，全球共88只与恒生指数系列挂钩之交易所买卖产品，于17个不同证券交易所上市，各项被动式追踪恒生指数系列产品所管理之资产总值约为380亿美元[39] - 2020年，恒生指数、恒生中国企业指数及恒生科技指数的期货及期权合约之交易总数超过1.17亿张[39] - 截至2020年底，恒生指数公司共编算超过1,000项指数，包括164项实时指数[39] 管理层变动情况 - 董事长钱果丰服务恒生13载后，将于5月股东周年常会完结后退任[19] - 利蕴莲女士自2014年5月起出任独立非执行董事，将继任董事长[19] - 钱果丰董事长将退休，利蕴莲女士将接任恒生董事长[28] 业绩影响因素情况 - 2020年上半年业绩受低息环境、市场波动、预期信贷损失、物业重估净亏损四大因素负面影响[20] 分行服务概念情况 - 2020年11月马鞍山新港城中心分行引入“未来分行”服务概念[22] 财富管理及个人银行业务数据 - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少18%，为196.63亿港元，营业溢利下跌31%，为105.46亿港元，除税前溢利下跌32%，为104.70亿港元[30] - 财富管理及个人银行业务存款上升7%，贷款上升3%，净利息收入下跌17%，为147.33亿港元，非利息收入下跌22%，为49.30亿港元，财富管理业务收入按年下跌15%[30] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额较2019年减少18%，为196.63亿港元，营业溢利减少31%，为105.46亿港元，除税前溢利减少32%，为104.70亿港元[59] - 与2019年底比较，存款结余增加7%，贷款结余增加3％，净利息收入下跌17%，为147.33亿港元，非利息收入下跌22%，为49.30亿港元[59] - 总投资服务收入按年增长19%，保险收入下跌32%，数码业务保单数目增加89%，新做保单保费增加59%[60] - 香港按揭贷款结余增加5%，新造按揭业务位居香港市场三甲[61] - 2020年网上餐饮交易增长三倍，电子商务交易（旅游除外）按年增加31%[61] - 2020年优越及优进理财客户数目按年增长15%[61] 商业银行业务数据 - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年下跌21%，为103亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌42%，为51.01亿港元[32] - 商业银行净利息收入下跌20%，为83.07亿港元，存款增长5%，贷款下跌2%，非利息收入下跌23%，为19.93亿港元，投资服务收入增加14%[33] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少21%，为103亿港元；营业溢利及除税前溢利均减少42%，为51.01亿港元[61] - 净利息收入下跌20%，为83.07亿港元；非利息收入下降23%，为19.93亿港元；投资服务收入有14%增长[61] 环球银行及资本市场业务数据 - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少2%，为61.46亿港元，营业溢利及除税前溢利均与前一年相若，为49.79亿港元[34] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨

整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，2019年为224.09亿港元[4] - 2020年上半年营业溢利为111.34亿港元，2019年为155.61亿港元[4] - 2020年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，同比下跌33%，每股盈利为4.64港元，同比下跌34%[4][7] - 2020年6月30日股东权益为1760.19亿港元，总资产为17320.21亿港元[4] - 2020年平均普通股股东权益回报率为10.7%，2019年为17.0%[4] - 2020年成本效益比率为32.8%，2019年为28.2%[4] - 2020年上半年每股股息为1.90港元，2019年为2.80港元[4] - 2020年6月30日普通股权益一级资本比率为16.3%，一级资本比率为18.0%，总资本比率为19.7%[4] - 2020年6月30日流动性覆盖比率为193.8%，稳定资金净额比率为151.0%[4] - 董事会宣布派发第二次中期股息每股0.80港元，2020年上半年每股派息合共1.90港元[7] - 营业净收入下跌20%，为174.27亿港元[20] - 营业溢利下跌28%，为111.34亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利下跌20%，为128.94亿港元[20] - 净利息收入减少7%，为147.92亿港元，较去年同期减少10.61亿港元[20] - 净利息收益率减少25个基点，为1.96%[21] - 非利息收入下跌33%，为43.95亿港元[22] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.6亿港元，较去年同期上升12.5亿港元[22] - 2020年6月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年底及去年6月底均为0.22%[23] - 营业支出减少1%，与2019年下半年比较，减少6%[23] - 股东应得溢利下跌33%，为91.43亿港元；除税前溢利下跌33%，为106.19亿港元[26] - 2020年6月30日，普通股权益一级资本比率为16.3%，一级资本比率为18.0%，总资本比率为19.7%[26] - 2020年上半年总营业收入272.59亿港元，较2019年同期338亿港元减少[31] - 2020年上半年营业支出62.93亿港元，较2019年同期63.28亿港元减少1%[31][32] - 2020年上半年营业溢利111.34亿港元，较2019年同期减少28%[32] - 2020年上半年除税前溢利106.19亿港元，本行股东应得之溢利91.43亿港元，较2019年同期分别减少[31] - 2020年上半年每股盈利4.64港元，较2019年同期6.98港元减少[31] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，减少14%[32] - 净利息收入减少10.61亿港元，即7%，为147.92亿港元[34] - 赚取利息之平均资产较2019年上半年增加700亿港元，即5%，为15160亿港元[35] - 净利息收益率收窄25个基点至1.96%，净息差下跌24个基点至1.78%[35][36] - 2020年上半年净利息收入为151.46亿港元，2019年同期为164.19亿港元；净息差为1.88%，2019年同期为2.17%；净利息收益率为2.06%，2019年同期为2.36%[38] - 净服务费收入减少3.10亿港元，即9%，为31.75亿港元；证券经纪及相关服务费收入增加36%，信用卡服务费收入减少26%，零售投资基金收入减少20%，账户服务费收入减少24%，保险、贸易融资及汇款服务费收入分别下跌6%、21%及44%，信贷融通服务费收入减少16%[38] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额录得亏损5200万港元，去年同期有20.35亿港元收益；净交易收入及指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加2.65亿港元，即27%，为12.37亿港元[39] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额录得12.84亿港元亏损，去年同期录得10.64亿港元收益[39] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.60亿港元，较去年同期增加12.50亿港元；第1及第2阶段预期信贷损失变动增加6.72亿港元，第3阶段及购入或衍生的信贷减值预期信贷损失变动及减值提拨增加5.78亿港元[45] - 总减值贷款较2019年底上升9.58亿港元，即46%，为30.31亿港元；2020年6月30日，总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年12月底为0.22%[46] - 营业支出为62.93亿港元，减少1%；人事费用减少1%，折旧增加7%，业务及行政支出减少6%[46][47][48] - 2020年6月30日公司成本效益比率为32.8%，2019年6月30日为28.2%[51] - 2020年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额为191.87亿港元，减少19.18亿港元，即9%[52] - 2020年上半年营业溢利减少19.15亿港元，即15%；股东应得溢利减少20.41亿港元，即18%[52] - 2020年上半年净利息收入减少16.10亿港元，即10%；非利息收入减少3.08亿港元，即7%[53] - 2020年上半年营业支出减少4.36亿港元，即6%；预期信贷损失提拨增加4.33亿港元，即33%[53][55] - 2020年上半年物业重估净亏损4.28亿港元，较2019年下半年增加2.76亿港元；应占联营公司亏损8700万港元，去年下半年为溢利2200万港元[55] - 集团总资产为17320亿港元，较2019年底增加550亿港元，即3%[69] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）为9530亿港元，较2019年底增加110亿港元，即1%[70] - 金融投资为5180亿港元，较2019年底增加560亿港元，即12%[70] - 客户存款较2019年底增加520亿港元，即4%，达13020亿港元[71] - 2020年6月30日贷款对存款比率为73.2%，2019年12月31日为75.4%[71] - 2020年6月30日股东权益较2019年底减少30亿港元，即2%，为1760亿港元[71] - 保留溢利减少10亿港元，即1%[71] - 行址重估储备减少10亿港元，即6%[71] - 金融资产以公允价值计入其他全面收益储备减少6亿港元，即19%[71] - 2020年6月30日普通股权益一级资本比率为16.3%，2019年12月31日为16.9%[81] - 2020年6月30日流动性覆盖比率为193.8%[81] - 2020年6月30日集团最大信贷风险总额为2254944，2019年12月31日为2156270[97] - 2020年6月30日客户贷款为953451，2019年12月31日为942930[97] - 2020年6月30日金融投资为512917，2019年12月31日为455823[97] - 2020年6月30日贷款承诺及其他有关信贷之承诺为605717，2019年12月31日为571437[97] - 2020年6月30日已应用减值规定金融工具总额预期信贷损失为 - 5044，2019年12月31日为 - 3754[100] - 2020年6月30日以摊余成本列账之客户贷款账面总额为958002，预期信贷损失准备为 - 4551；2019年12月31日账面总额为946443，预期信贷损失准备为 - 3513[100] - 2020年6月30日以摊余成本列账之同业定期存放及贷款账面总额为41461，预期信贷损失准备为 - 2；2019年12月31日账面总额为30919，预期信贷损失准备为 - 1[100] - 2020年6月30日以摊余成本计量之其他金融资产账面总额为178440，预期信贷损失准备为 - 293；2019年12月31日账面总额为158422，预期信贷损失准备为 - 88[100] - 2020年6月30日资产负债表外账面金额总额预期信贷损失为 - 198，2019年12月31日为 - 152[100] - 2020年6月30日以公允价值于其他全面收益计量之债务工具预期信贷损失准备为 - 57，2019年12月31日为 - 11[100] - 2020年6月30日，以摊余成本列账之客户贷款账面/名义总额合计958,002，预期信贷损失准备合计(4,551)，预期信贷损失覆盖率为0.48%[106] - 2020年6月30日，个人客户贷款账面/名义总额346,546，预期信贷损失准备(1,563)，预期信贷损失覆盖率为0.45%[106] - 2020年6月30日，企业及商业客户贷款账面/名义总额591,086，预期信贷损失准备(2,868)，预期信贷损失覆盖率为0.49%[106] - 2020年6月30日，非银行金融机构客户贷款账面/名义总额20,370，预期信贷损失准备(120)，预期信贷损失覆盖率为0.59%[106] - 2019年12月31日，以摊余成本列账之客户贷款账面/名义总额合计946,443，预期信贷损失准备合计(3,513)，预期信贷损失覆盖率为0.37%[108] - 2019年12月31日，个人客户贷款账面/名义总额342,742，预期信贷损失准备(1,391)，预期信贷损失覆盖率为0.41%[108] - 2019年12月31日，企业及商业客户贷款账面/名义总额582,123，预期信贷损失准备(2,036)，预期信贷损失覆盖率为0.35%[108] - 2019年12月31日，非银行金融机构客户贷款账面/名义总额21,578，预期信贷损失准备(86)，预期信贷损失覆盖率为0.40%[108] - 2020年1月1日对同业及客户贷款风险承担总额为1328158，预期信贷损失准备为 - 3666[139] - 2020年6月30日对同业及客户贷款风险承担总额为1362791，预期信贷损失准备为 - 4751[139] - 期内预期信贷损失（提拨）/回拨总额为 - 1509[139] - 2020年6月30日同业及客户贷款账面/名义总额为1362791，预期信贷损失为 - 4751，（提拨）/回拨为 - 1509[141] - 2020年6月30日以摊销成本计量之其他金融资产账面/名义总额为178440，预期信贷损失为 - 293，（提拨）/回拨为 - 205[141] - 2020年6月30日已应用香港财务报告准则第9号减值规定的金融工具/综合收益表账面/名义总额为1541231，预期信贷损失为 - 5044，（提拨）/回拨为 - 1714[141] - 2020年6月30日以公平价值于其他全面收益计量之债务工具账面/名义总额为381163，预期信贷损失为 - 57，（提拨）/回拨为 - 46[141] - 2020年6月30日香港财务报告准则第9号减值范围外的履约及其他担保账面/名义总额为15160，预期信贷损失为 - 5，（提拨）/回拨为0[141] - 2019年1月1日，同业及客户贷款风险承担总额为1,266,530，预期信贷损失准备为(2,736)[145] - 2019年12月31日，同业及客户贷款风险承担总额为1,328,158，预期信贷损失准备为(3,666)[145] - 年内预期信贷损失（提拨）╱回拨总额为(1,780)[145] - 以摊销成本计量之其他金融资产账面╱名义总额为158,422，预期信贷损失准备为(88)，年内预期信贷损失（提拨）╱回拨为(48)[145] - 已应用香港财务报告准则第9号减值规定的金融工具╱综合收益表账面╱名义总额为1,486,580，预期信贷损失准备为(3,754)，年内预期信贷损失（提拨）╱回拨为(1,828)[145] - 以公平价值于其他全面收益计量之债务工具账面╱名义总额为337,339，预期信贷损失准备为(11)，年内预期信贷损失（提拨）╱回拨为(6)[145] - 香港财务报告准则

整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，2019年同期为224.09亿港元[4] - 2020年上半年营业溢利为111.34亿港元，2019年同期为155.61亿港元[4] - 2020年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，同比下跌33%，每股盈利为4.64港元，同比下跌34%[4][6] - 2020年6月30日股东权益为1760.19亿港元，2019年12月31日为1788.1亿港元[5] - 2020年6月30日总资产为17320.21亿港元，2019年12月31日为16769.91亿港元[5] - 2020年6月30日普通股一级资本比率为16.3%，2019年12月31日为16.9%[5] - 2020年6月30日流动性覆盖比率为193.8%，2019年12月31日为205.9%[5] - 2020年上半年平均普通股股东权益回报率为10.7%，2019年上半年为17.0%[4][6] - 2020年上半年成本效益比率为32.8%，2019年同期为28.2%[4] - 2020年上半年每股派息合共1.90港元，第二次中期股息每股0.80港元[6] - 营业净收入下跌20%，为174.27亿港元[11] - 营业溢利下跌28%，为111.34亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利下跌20%，为128.94亿港元；与去年下半年比较，营业溢利下跌15%，扣除预期信贷损失变动前的营业溢利下跌10%[11] - 净利息收入减少7%，为147.92亿港元，较去年同期减少10.61亿港元；净利息收益率减少25个基点，为1.96%[11] - 非利息收入下跌33%，为43.95亿港元[11] - 净服务收费收入下跌9%；净交易收入及来自指定以公平价值计入收益表的金融工具收入净额上升27%[12] - 以公平价值计量的保险业务资产与负债收入净额亏损12.84亿港元，较去年同期减少23.48亿港元[12] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.6亿港元，较去年同期上升12.5亿港元[12] - 2020年6月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年底及去年6月底均为0.22%[12] - 营业支出减少1%；与2019年下半年比较，营业支出减少6%；成本效益比率为32.8%[12] - 股东应得溢利下跌33%，为91.43亿港元；除税前溢利下跌33%，为106.19亿港元；与2019年下半年比较，股东应得溢利及除税前溢利均下跌18%[12] - 2020年上半年总营业收入为272.59亿港元，较2019年同期的338亿港元减少[16] - 2020年上半年营业支出为62.93亿港元，较2019年同期的63.28亿港元减少1%[16][17] - 2020年上半年营业溢利为111.34亿港元，较2019年同期减少28%[17] - 2020年上半年除税前溢利为106.19亿港元，较2019年同期的158.94亿港元减少[16] - 2020年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，较2019年同期减少33%[17] - 2020年上半年每股盈利为4.64港元，较2019年同期的6.98港元减少[16] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，减少14%[17] - 净利息收入减少10.61亿港元，即7%，为147.92亿港元[17] - 赚取利息之平均资产较2019年上半年增加700亿港元，即5%，为1516亿港元[18] - 2020年6月30日净利息收入为151.46亿港元，2019年同期为164.19亿港元；净息差为1.88%，2019年同期为2.17%；净利息收益率为2.06%，2019年同期为2.36%[20] - 净服务费收入减少3.10亿港元，即9%，为31.75亿港元；证券经纪及相关服务费收入增加36%，信用卡服务费收入减少26%，零售投资基金收入减少20%，账户服务费收入减少24%，保险、贸易融资及汇款服务费收入分别下跌6%、21%及44%，信贷融通服务费收入减少16%[20] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额录得亏损5200万港元，去年同期有20.35亿港元收益；净交易收入及指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加2.65亿港元，即27%，为12.37亿港元[21] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额录得12.84亿港元亏损，去年同期录得10.64亿港元收益[21] - 2020年6月30日财富管理业务收入为18.70亿港元，2019年同期为18.09亿港元，较去年同期减少38%[22][24] - 人寿保险组合投资回报录得17.05亿港元亏损，去年同期录得12.50亿港元收益；保费收入净额减少22%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少29%；长期保险业务之有效保单现值变动减少23%[24] - 非人寿保险收入较去年同期减少9%[25] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.60亿港元，较去年同期增加12.50亿港元[25] - 第1及第2阶段预期信贷损失变动增加6.72亿港元，第3阶段及购入或衍生的信贷减值预期信贷损失变动及减值提拨增加5.78亿港元[25] - 总减值贷款较2019年底上升9.58亿港元，即46%，为30.31亿港元；2020年6月30日总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年12月底为0.22%[25] - 营业支出为62.93亿港元，减少1%[26] - 人事费用减少1%，折旧增加7%，业务及行政支出减少6%[26] - 成本效益比率为32.8%，属香港银行界最低之一[26][27] - 2020年6月30日全职员工总数为10143人，较2019年6月30日的10371人减少[27] - 物业重估净亏损4.28亿港元，去年同期为净增值1.87亿港元[27] - 应占联营公司亏损8700万港元，去年同期有溢利1.46亿港元[27] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前的营业收入净额为191.87亿港元，减少9%[28] - 营业溢利减少19.15亿港元，即15%，股东应得溢利减少20.41亿港元，即18%[28] - 净利息收入减少16.10亿港元，即10%，非利息收入减少3.08亿港元，即7%[28] - 预期信贷损失拨备增加4.33亿港元，即33%[29] - 2020年上半年利息收入204.28亿港元，2019年上半年为213.73亿港元；2020年上半年利息支出56.36亿港元，2019年上半年为55.20亿港元[119] - 2020年上半年淨利息收入147.92亿港元，2019年上半年为158.53亿港元[119] - 2020年上半年服務費收入42.08亿港元，2019年上半年为48.08亿港元；2020年上半年服務費支出10.33亿港元，2019年上半年为13.23亿港元[119] - 2020年上半年總營業收入272.59亿港元，2019年上半年为338.00亿港元[119] - 2020年上半年營業收入淨額174.27亿港元，2019年上半年为218.99亿港元[119] - 2020年上半年營業溢利111.34亿港元，2019年上半年为155.61亿港元[119] - 2020年上半年除稅前溢利106.19亿港元，2019年上半年为158.94亿港元[119] - 2020年上半年期內溢利91.35亿港元，2019年上半年为136.46亿港元[119] - 2020年上半年每股盈利4.64港元，2019年上半年为6.98港元[119] - 2020年6月30日资产总额为1732.021亿港元，较2019年12月31日的1676.991亿港元增长3.28%[122] - 2020年6月30日负债总额为1555.906亿港元，较2019年12月31日的1498.074亿港元增长3.86%[122] - 2020年6月30日股东权益总额为176.019亿港元，较2019年12月31日的178.810亿港元下降1.56%[122] - 2020年上半年期内溢利为9.143亿港元[123] - 2020年上半年期内全面收益总额为7.211亿港元[123] - 2020年上半年已派股息分别为76.47亿港元和21.03亿港元[124] - 2020年6月30日集团从可分派予股东之储备中拨出12.01亿港元作为监管储备，2019年12月31日为35.09亿港元[123] - 2020年6月30日库存现金及中央银行之结存为88.01亿港元，较2019年12月31日的130.38亿港元下降32.50%[122] - 2020年6月30日客户贷款为9534.51亿港元，较2019年12月31日的9429.30亿港元增长1.12%[122] - 2020年6月30日金融投资为5178.54亿港元，较2019年12月31日的4617.04亿港元增长12.16%[122] - 2019年1月1日股东权益总额为1620.82亿港元，各类股东权益总额为1621.07亿港元[125] - 2019年上半年期内溢利为13.656亿港元，全面收益总额为15.665亿港元[125] - 2019年6月30日股东权益总额为1727.21亿港元，各类股东权益总额为1728.38亿港元[125] - 2019年下半年期内溢利为11.184亿港元，全面收益总额为11.551亿港元[125] - 2019年取消及偿还额外一级资本票据69.81亿港元，新发行117.44亿港元[125] - 2019年已派股息95.6亿港元，额外一级资本票据已付票息2320万港元[125] - 2019年下半年已派股息53.54亿港元，额外一级资本票据已付票息1100万港元[125] - 2019年12月31日股东权益总额为1788.1亿港元，各类股东权益总额为1789.17亿港元[125] - 2019年上半年其他全面收益（除税后）为20.09亿港元[125] - 2019年下半年其他全面收益（除税后）为3.67亿港元[125] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年上半年优越及优进理财客户数目较去年同期增长13%[32] - 香港个人流动理财服务应用程式活跃用户人数较去年同期增加47%[32] - 透过数码渠道进行投资之客户数目较去年同期上升23%[32] - 香港之按揭贷款结余较2019年底增加2%，新做按揭业务市场占有率为13%[32] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期减少16%，为56.77亿港元，营业溢利及除税前溢利均减少35%，为32.27亿港元[32] - 净利息收入减少13%，为45.32亿港元，非利息收入减少26%，为11.45亿港元，投资服务收入增加13%[33] - “还息不还本”计划市场占有率以批核的总金额计为21%，网上平台提交的申请占33%，为超80%的合资格客户提供还息不还本安排[33] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期增加12%，为33.83亿港元，营业溢利及除税前溢利增加9%，为26.46亿港元[34] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期增加24%，为19.80亿港元，营业溢利及除税前溢利均增加27%，为16.52亿港元[35] - 环球资本市场业务净利息收入增加15%，为11.96亿港元，非利息收入增加39%，为7.84亿港元[35] 宏观经济环境及市场预测 - 2020年全球本地生產總值預計收縮 - 3.9%，2021年回升至4.8%，2020 - 2025年平均增長率為2.7%[60] - 公司大部分主要市場2020 - 2025年預測期間失業率預計大幅上升後逐步回復至衰退前水平[60] - 公司主要市場2020年通脹率預期大幅下跌，隨後逐步回升至中央銀行目標水平[60] - 公司主要市場2020

公司整体财务关键指标 - 2019年12月31日公司市值为港幣3078億元[3] - 2019年股东应得溢利248.40亿港元，较2018年增加3% [9][27] - 2019年每股盈利12.77港元，较2018年上升2% [9][27] - 2019年平均普通股股东权益回报率为15.2%，2018年为16.0% [9][11][27] - 2019年平均总资产回报率为1.5%，2018年为1.6% [11][27] - 2019年成本效益比率为30.0%，2018年为29.5% [9][11] - 2019年普通股权一级资本比率为16.9%，一级资本比率为18.7%，总资本比率为20.8% [9][10][11] - 2019年流动性覆盖比率为205.9%，稳定资金净额比率为149.1% [10] - 2019年每股派息合共港幣8.20元，2018年为每股港幣7.50元[9][11][27] - 2019年公司扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额上升6%，达435.14亿港元[33][38] - 2019年公司营业溢利增加2%，为286.10亿港元，股东应得溢利上升3%，为248.40亿港元[38] - 2019年公司扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利上升5%，为304.47亿港元[33][38] - 2019年公司净利息收入增加7%，为322.55亿港元，净利息收益率上升两个基点，为2.20%[38] - 2019年公司非利息收入上升1%，为112.59亿港元，财富管理业务收入整体上升7%[38] - 2019年公司营业支出上升7%，为130.57亿港元，成本效益比率为30.0%，较2018年仅上升半个百分点[39] - 2019年公司贷款及存款分别增长8%及5%[33] - 2019年公司实际已减值信贷风险的预期信贷损失提拨较2018年减少3.75亿港元[35] - 2019年12月底，公司普通股权益一级资本比率为16.9%，一级资本比率为18.7%，总资本比率为20.8%，较2018年底均有提升[39] - 2019年客户存款按年增长5%，为12498亿港元[60] - 2019年总客户贷款增加8%，为9464亿港元[60] - 2019年总营业收入为633.41亿港元，较2018年增长14%[88] - 净利息收入增加22.08亿港元，即7%，达322.55亿港元[94] - 赚取利息之平均资产增加910亿港元，即7%，平均客户贷款上升8%，平均金融投资增加8%，平均同业拆放减少12%[95] - 净利息收益率改善两个基点至2.20%，净利息收入较2019年上半年增加5.49亿港元，即3%[96] - 净服务费用收入减少6.14亿港元，即9%，为64.53亿港元，证券经纪及相关服务收入下跌20%，零售投资基金收入下跌9%[98] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额增加19.97亿港元，即117%，为37.02亿港元[99] - 来自保险业务之收入增加11.80亿港元，即23%，为62.58亿港元，保费收入净额增加8%[102] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加39%，长期保险业务之有效保单现值变动增长244%[102] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加8.41亿港元，即84%，为18.37亿港元[104] - 净息差从2.03%降至1.99%，净利息收益率从2.18%升至2.20%[95] - 2019年信贷准备增加，第1及第2阶段预期信贷损失提拨增至12.16亿港元，2018年为净回拨7800万港元[107] - 总减值贷款较2018年底减少8700万港元，即4%，为20.73亿港元；2019年底总减值贷款对总客户贷款比率为0.22%，2018年底为0.25%[108] - 2019年预期信贷损失对总客户贷款比率为0.37%，2018年为0.31%[110] - 营业支出增加8.89亿港元，即7%，为130.57亿港元；人事费用上升10%，折旧增加45%，业务及行政支出减少7%[115] - 2019年全职员工总数为10390人，2018年为10352人；物业重估净增值减少2.43亿港元，即87%，为3500万港元；应占联营公司之溢利减少3900万港元，即19%，为1.68亿港元[119] - 2019年下半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为211.05亿港元，减少13.04亿港元，即6%；营业溢利减少25.12亿港元，即16%；股东应得溢利减少24.72亿港元，即18%[121] - 2019年下半年净利息收入增加5.49亿港元，即3%，净利息收益率收窄两个基点至2.19%；非利息收入减少18.53亿港元，即28%[121] - 2019年下半年营业支出增加4.01亿港元，即6%；预期信贷损失提拨增加8.17亿港元，即160%[122] - 集团总资产较2018年底增加1060亿港元，即7%，达16770亿港元[138] - 客户贷款较2018年底增加680亿港元，即8%，为9430亿港元，其中香港使用贷款增加7%，个人贷款增加9%，贸易融资贷款减少7%，香港以外使用贷款增加13%[139] - 金融投资增加330亿港元，即8%，为4620亿港元[140] - 客户存款较2018年底增加590亿港元，即5%，为12500亿港元，2019年12月31日贷款对存款比率为75.4%，2018年12月31日为73.4%[146] - 股东权益较2018年底增加170亿港元，即10%，为1790亿港元，保留溢利增加100亿港元，即8%，其他股权工具增加50亿港元，即68%，金融资产以公允价值计入其他全面收益储备增加17亿港元，即110%[150] - 库存现金及中央银行之结存减少30亿港元，即21%，为130亿港元[138] - 指定及其他强制性以公允价值计量之金融资产增加60亿港元，即44%[138] - 同业定期存放减少140亿港元，即17%，为660亿港元[138] 各业务线财务关键指标 - 2019年恒生中国总营业收入上升17%，除税前溢利增长接近一倍[36] - 2019年零售银行及财富管理业务营业溢利和除税前溢利均上升6%，分别为151.99亿港元和153.71亿港元[61] - 2019年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利增长9%，为160.35亿港元[61] - 2019年净利息收入按年上升7%，为177.17亿港元[61] - 2019年香港存款上升3%，贷款增长8%[61] - 2019年非利息收入增加13%，为63.42亿港元[61] - 2019年财富管理业务收入上升10%[61] - 香港优越尊尚理财客户数目按年增加9%[62] - 年轻客户群数目增长74%[62] - 登记使用「转数快」服务的客户数目增加91%[62] - 个人网上银行客户数目按年增加8%，流动理财服务的活跃用户人数按年增加38%[69] - 保险业务收入增加31%，保险分销业务收入增加[69] - 投资服务收入整体减少15%[70] - 按揭贷款结余按年增加11%，新做按揭业务市场占有率为16%[70] - 商业银行业务营业溢利及除税前溢利均增加3%，为87.95亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利增加5%，为96.52亿港元[72] - 商业银行净利息收入上升12%，为104.39亿港元；非利息收入下跌16%，为25.74亿港元[72] - 环球银行及资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少7%，为49.60亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利减少4%，为51.04亿港元[80] - 环球银行业务营业溢利及除税前溢利均上升4%，为21.93亿港元[81] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利增长9%，为23.32亿港元[81] - 环球银行业务净利息收入上升9%，为25.25亿港元[81] - 环球银行业务存款增长32%，贷款结余增加11%[81] - 环球银行业务非利息收入增加11%，为3.54亿港元[81] - 环球资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少14%，为27.67亿港元[82] - 环球资本市场业务净利息收入减少11%，为20.02亿港元[82] - 环球资本市场业务非利息收入减少11%，为13.59亿港元[85] - 2019年零售银行及财富管理业务除税前溢利为153.71亿港元，按年增加6%；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业溢利上升9%，为160.35亿港元[124] - 2019年净利息收入按年增长7%，为177.17亿港元；与2018年底相比，香港之存款及贷款分别增加3%及8%[125] - 非利息收入上升13%，达63.42亿港元，财富管理业务收入增加10%[127] - 按揭结余较2018年底增加11%，新造按揭业务市场占有率为16%[127] - 证券及投资服务收入较2018年分别减少23%及10%，保险收入增长31%[127] - 香港优越尊尚理财客户数目按年增加9%，内地优越及优进理财客户数目增长6%，年轻客户群数目按年增加74%[128] - 香港个人网上银行客户数目按年增加8%，流动理财服务活跃用户人数增加38%[129] - 商业银行营业溢利及除税前溢利按年增加3%，为87.95亿港元，净利息收入增加12%，为104.39亿港元，非利息收入减少16%，为25.74亿港元[131] - 环球银行及资本市场业务营业溢利及除税前溢利均下跌7%，为49.60亿港元[134] - 环球银行业务营业溢利及除税前溢利均上升4%，为21.93亿港元，净利息收入增加9%，为25.25亿港元，贷款结余按年增加11%，存款结余增加32%[134] - 环球资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少14%，为27.67亿港元，净利息收入减少11%，为20.02亿港元，非利息收入减少11%，为13.59亿港元[136] - 非利息收入上升11%，为3.54亿港元[136] 公司业务运营与合作 - 公司在香港约290个服务网点，服务超350万居港成年人[3] - 公司与香港乒乓总会合作近30年，“恒生乒乓球学院”计划令数以十万计人士受惠[42] - 2019年新增6只与恒生指数系列挂钩的交易所买卖产品上市，全球总数增至76只[87] - 公司符合中央结算资格的衍生工具，获路孚特及香港交易所等多个奖项[137] - 2019年上半年公司发行195亿港元后偿负债[149] 公司风险管理 - 公司目标是维持雄厚资本实力，为股东带来可持续盈利及稳定回报[157] - 风险偏好声明由董事会每半年度正式审批，集团层面每月汇报成效[158] - 公司使用集团整体风险管理架构管理重大金融和非金融风险[159] - 公司通过多种方式巩固风险管理文化，薪酬方针与风险挂钩[160] - 公司的风险管理架构、政策、偏好声明和控制限额由董事会批准并定期监察审阅[162] - 风险管理架构包括风险管治、角色及责任、流程及工具、内部监控等部分[163] - 董事会负责管理风险及审批承受风险水平，风险管理委员会提供意见[165] - 金融犯罪风险管理由行政总裁负责，日常风险管理由高级管理层履行[166] - 新产品及服务推出需进行营运风险自我评估和内部稽核咨询[166] - 独立风险管理部门构成第二道防线，为风险/回报决策提供平衡[169] - 集团风险管理设三道防线，第一道负责识别等风险，第二道制订政策等，第三道为内部稽核提供独立保证[171] - 集团风险偏好声明每半年度检讨，由董事会审批，风险管理会议每月检讨实际风险承受程度[173] - 集团使用风险图谱展示特定时点剩余风险状态，“黄色”或“红色”评级风险需管控[174] - 集团界定首要风险为6个月至1年内可能形成并影响财务等的主题事件[175] - 集团实行广泛压力测试计划，每年进行反向压力测试[177][178] - 2019年银行按业务操作风险管理架构加强管理非金融风险[180] - 2019年银行采纳汇丰集团简化风险类别，简化工作2020年继续[180] - 2019年银行设立抵御风险子部门，由集团风险抵御总监领导[180] - 公司实施持续营运计划保障员工安全福祉及业务运作[183] - 公司定期进行压力测试评估资产负债复原力及资本充足程度，涵盖集团及香港等主要地区[183] - 信贷风险主要源自直接贷款、贸易融资及租赁业务等，按可能损失金额计量，不得超限额，通过健全风险监控架构管理[186] - 流动性及融资风险使用流动性覆盖比率及稳定资金净额比率等衡量，通过独立评估程序等进行管理[186] - 市场风险分为交易用途及非交易用途

财务业绩表现 - [2019年上半年股东应得溢利为136.56亿港元，同比上升8%，每股盈利为6.98港元，同比上升5%][2][3] - [2019年上半年平均普通股股东权益回报率为17.0%，2018年上半年为17.4%，下半年为14.9%][3] - [2019年上半年平均总资产回报率为1.7%，2018年上半年为1.7%，下半年为1.5%][3] - [2019年上半年每股派息合共2.80港元，2018年上半年为2.60港元][3] - [2019年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额上升9%，除税前溢利增长7%][6] - [与2018年下半年比较，2019年上半年股东应得溢利及每股盈利分别上升18%及19%，除税前溢利有17%的增长][3][6] - [2019年上半年净利息收入上升11%][6] - [2019年上半年股东应得溢利为136.56亿港元，较去年同期增加8%，每股盈利为6.98港元，上升5%，除税前溢利为158.94亿港元，上升7%][8][13][14] - [2019年上半年营业溢利为155.61亿港元，增加6%，扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业溢利为160.71亿港元，上升8%][8][14] - [2019年上半年营业收入净额为218.99亿港元，上升7%，净利息收入为158.53亿港元，增加11%，非利息收入为65.56亿港元，上升2%，财富管理业务收入上升7%][8] - [2019年上半年营业支出为63.28亿港元，较去年同期上升11%，成本效益比率为28.2%][8] - [恒生中国今年上半年营业溢利增加50%，与去年下半年比较，上升174%][7] - [赚取利息之平均资产较2018年上半年增加780亿港元，即6%，平均客户贷款上升7%，平均金融投资增加8%，平均同业拆放减少14%][15] - [净利息收益率较去年同期上升11个基点，为2.21%][8] - [净利息收益率改善11个基点至2.21%，主要因客户存款息差扩阔及无利息成本资金收益增加，部分不利影响被有效资产负债表管理抵消][16] - [2019年上半年净利息收入为164.19亿港元，2018年同期为150.85亿港元，赚取利息的平均资产为14016.90亿港元，2018年同期为13185.50亿港元，净息差为2.17%，2018年同期为2.21%，净利息收益率为2.36%，2018年同期为2.31%][18] - [净服务费收入减少5.04亿港元，即13%，为34.85亿港元，不包括证券经纪及相关服务以及零售投资基金的收入增长4%，零售投资基金收入下跌24%，证券经纪及相关服务收入减少32%][18] - [以公允价值计量的金融工具收入净额增加10.40亿港元，即105%，为20.35亿港元][19] - [净交易收入及指定以公允价值列账的金融工具收入净额合共减少1.68亿港元，即15%，为9.72亿港元][19] - [以公允价值计量的保险业务资产及负债收入净额录得10.64亿港元收益，去年同期有1.45亿港元亏损][19] - [财富管理业务收入较去年同期增加7%，投资服务收入减少27%，保险业务收入增加37%][22] - [人寿保险业务的净利息收入及服务费收入增加3%，投资回报录得12.50亿港元收益，去年同期有3.26亿港元亏损][22] - [保费收入净额增加6%，反映新做保单保费和续保保费增长][22] - [已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加27%，主要因定期检讨折现率以反映较低现行利率][22] - [长期保险业务有效保单现值变动增长99%，部分被相关调整抵销][23] - [预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加2.72亿港元，即114%，达5.10亿港元][23] - [总减值贷款较2018年底减少1.37亿港元，即6%，为20.23亿港元，减值贷款对总客户贷款比率降至0.22%][23] - [营业支出增加6.06亿港元，即11%，为63.28亿港元，人事费用上升9%][23] - [折旧增加45%，业务及行政支出增加2%][24] - [营业溢利较去年上半年增加8.99亿港元，即6%，为155.61亿港元][26] - [股东应得溢利较2018年下半年增加20.92亿港元，即18%，营业溢利增加22.76亿港元，即17%][27] - [非利息收入增加18.09亿港元，即38%，财富管理收入增加54%，信贷融通服务费收入增加90%][27] - [零售银行及财富管理业务除税前溢利增加9%，为83.96亿港元，净利息收入增长10%，非利息收入上升14%][29] - [保险收入增长51%，推出新保险产品“喜裕连连”延期年金人寿保险计划][30] - [香港优越尊尚理财客户数目按年增加14%，内地优越理财客户数目按年增长5%][31] - [香港个人网上银行客户数目按年增加8%，流动银行服务活跃用户人数增加40%][31] - [商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利增加13%，为51.20亿港元；营业溢利及除税前溢利均增加12%，为49.64亿港元][31] - [净利息收入增加20%，为51.95亿港元；非利息收入减少12%，为15.52亿港元，信贷融通服务费收入录得22%增长][31] - [环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利减少9%，为24.65亿港元；营业溢利及除税前溢利均减少11%，为24.26亿港元][32] - [环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利增长14%，为11.60亿港元；营业溢利及除税前溢利均上升9%，为11.23亿港元][33] - [环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利减少23%，为13.05亿港元；营业溢利及除税前溢利均减少24%，为13.03亿港元][33] - [集团总资产较去年底增加850亿港元，即5%，为16570亿港元][34] - [客户存款较去年底增加490亿港元，即4%，为12410亿港元；2019年6月30日贷款对存款比率为74.1%，2018年12月31日为73.4%][35] - [2019年6月30日股东权益较去年底增加110亿港元，即7%，为1730亿港元][35] - [2019年上半年总营业收入为338亿港元，较2018年上半年的295.95亿港元增长14.21%][91] - [2019年上半年营业溢利为155.61亿港元，较2018年上半年的146.62亿港元增长6.13%][91] - [2019年上半年期内溢利为136.46亿港元，较2018年上半年的126.37亿港元增长8.0%][91] - [2019年上半年每股盈利为6.98港元，较2018年上半年的6.62港元增长5.44%][91] - [2019年上半年除税后其他全面收益为20.09亿港元，较2018年上半年的2.21亿港元大幅增长][93] - [2019年6月30日资产总额为1656.652亿港元，较2018年12月31日的1571.297亿港元增长5.43%][94] - [2019年6月30日负债总额为1483.814亿港元，较2018年12月31日的1409.190亿港元增长5.29%][95] - [2019年6月30日股东权益总额为172.721亿港元，较2018年12月31日的162.082亿港元增长6.56%][95] - [2019年上半年利息收入为213.73亿港元，较2018年上半年的173.63亿港元增长23.09%][91] - [2019年上半年保费收入净额为92.24亿港元，较2018年上半年的87.32亿港元增长5.63%][91] - [2019年上半年公司期内溢利为13.656亿港元，全面收益总额为15.665亿港元][96] - [2019年6月30日公司股东权益总额为172.721亿港元，各类股东权益总额为172.838亿港元][96] - [2019年上半年已派股息分别为2018年第四次中期股息68.83亿港元和2019年第一次中期股息26.77亿港元][97] - [2019年1月1日公司股本为96.58亿港元，保留溢利为123.35亿港元][96] - [2019年6月30日公司股本为96.58亿港元，保留溢利为127.395亿港元][96] - [2019年上半年公司其他全面收益（除税后）为2.009亿港元][96] - [2019年上半年公司取消及偿还额外一级资本票据使股东权益减少6.981亿港元，新发行使其增加11.744亿港元][96] - [2019年上半年公司已付额外一级资本票据持有人票息使股东权益减少0.232亿港元][96] - [2018年1月1日期内溢利为12,647，全面收益总额为12,868][98] - [2018年6月30日股东权益总额为155,635，各类股东权益总额为155,674][98] - [2018年7月1日期内溢利为11,564，全面收益总额为11,743][98] - [2018年12月31日股东权益总额为162,082，各类股东权益总额为162,107][98] - [2018年上半年已派股息8,412][98] - [2018年下半年已派股息4,970，给予额外一级资本票据持有人已付票息418][98] - [2018年上半年物业重估储备增加863，界定利益福利计划精算亏损31][98] - [2018年下半年物业重估储备增加1,172，界定利益福利计划精算亏损556][98] - [2018年上半年以公平价值计入其他全面收益之债务工具增加137，股权工具减少500][98] - [2018年下半年以公平价值计入其他全面收益之债务工具增加120，股权工具减少225][98] - [半年结算至2019年6月30日除税前溢利为158.94亿港元，2018年同期为148.64亿港元][99] - [半年结算至2019年6月30日折旧支出为9.67亿港元，2018年同期为6.68亿港元][99] - [半年结算至2019年6月30日无形资产之摊销为7000万港元，2018年同期为5500万港元][99] - [半年结算至2019年6月30日净利息收入为 - 158.53亿港元，2018年同期为 - 142.28亿港元][99] - [半年结算至2019年6月30日营业活动之现金净额为43.03亿港元，2018年同期为83.99亿港元][99] - [半年结算至2019年6月30日投资活动之现金净额为 - 39.347亿港元，2018年同期为 - 11.994亿港元][99] - [半年结算至2019年6月30日融资活动之现金净额为14.131亿港元，2018年同期为 - 8.412亿港元][99] - [2019年6月30日现金及等同现金项目为88.034亿港元，2018年同期为98.309亿港元][99] - [2019年6月30日受外汇监管及法定限制的库存现金及同业结存为104.25亿港元，2018年同期为158.14亿港元][100] - [2019年上半年利息收入为21373，2018年上半年为17363][110] - [2019年上半年利息支出为5520，2018年上半年为3135][111] - [2019年上半年净服务费收入为3485，2018年上半年为3989][112] - [2019年上半年以公允价值计量之金融工具收入净额为2035，2018年上半年为995][116] - [2019年上半年股息收入为136，2018年上半年为6][117] - [2019年上半年金融投资之收益减去亏损为1，2018年上半年为24][118] - [2019年上半年投资物业租金收入172，2018年同期为166；长期保险业务之有效保单现值变动2744，2018年同期为1379；总收益3066，2018年同期为1621][119] - [2019年上半年同业及客户贷款491，2018年同期为251；贷款承诺及担保12，2018年同期为 - 8；其他金融资产7，2018年同期为 - 5；金融资产总计510，2018年同期为238][120] - [2019年上半年员工薪酬及福利3118，2018年同期为2866][121] - [2019年上半年业务及行政支出2173，2018年同期为2133；行址、器材及设备折旧716，2018年同期为668；使用权资产折旧251（2018年不适用）；无形资产摊销70，2018年同期为55；营业支出总计6328，2018年同期为5722][122] - [2019年上半年