一份載有（其中包括）建議修訂摘要及召開股東會的通告之通函，將連同 2024 年 年報一併發送予股東。 恒生銀行有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）宣佈，董事會已審議並批准 對本行現行章程細則（「該章程細則」）的建議修訂（「建議修訂」），並通過採 納一套新章程細則（「新章程細則」），完全取代該章程細則，以將所有建議修訂 納入並整合。 本行董事會建議採納新章程細則，旨在(a)使該章程細則符合將於2025年4月17日 實施的《2025 年公司 ( 修訂 ) 條例》的規定，並允許本行於庫存中持有回購的股 份及出售庫存股份，及採用默示同意機制，以網站方式發佈公司通訊；(b)使該章 程細則符合於2023年12月31日生效的《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 內經擴大無紙化上市機制及上市發行人須以電子方式發佈公司通訊的規定以及相關 修訂；及(c)於該章程細則中納入其他內務管理修訂。本行董事會建議通過採納新 章程細則的方式，完全取代該章程細則，以納入建議修訂。 建議修訂及採納新章程細則須在本行於2025年5月8日（星期四）舉行之股東周年 常會（「股東會」）上獲本行股東（「股東」）以特別議決案方式批准後，方可作 實。 ...

股份代號： 11（港幣櫃台）及 80011（人民幣櫃台） 環境、社會及管治報告 2024 重要聲明及互聯網私隱政策聲明 © 恒生銀行有限公司 滙豐集團成員 概覽 環境 社會 管治 附錄 恒生銀行 環境、社會及管治報告 2024 2 目錄 14 環境 32 社會 50 管治 概覽 社會 管治 附錄 （本文件乃中文譯本，文義如與英文版有歧異，概以英文版為準。） 52 制定高標準的管治 54 客戶體驗 56 誠信、操守及公平 62 保護資料 65 關於本報告 69 關鍵指標 — 表現數據摘要 77 核實聲明 概覽 環境 社會 管治 附錄 恒生銀行 環境、社會及管治報告 2024 3 摘要 環境 16 我們的過渡方針 20 支援客戶 24 融入淨零碳排放 3 摘要 5 董事會聲明 6 行政總裁的話 7 我們的ESG旅程 13 2024年關鍵摘要 34 我們的共融承諾 36 建立健康職場 39 提升技能、發展事業及 開拓機遇 42 建立客戶共融與復元力 46 與社區的互動 我們的環境、社會及管治（「ESG」）方針 環境 過渡至淨零 於2030年或之前，使自身 業務營運達至淨零排放1 ， 並為客戶提供多元化的氣候 金融產 ...

整体财务数据关键指标变化 - 2024年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为415.37亿港元，2023年为408.22亿港元[6] - 2024年营业溢利为215.58亿港元，2023年为199.46亿港元；2024年本行股东应得之溢利为183.79亿港元，2023年为178.48亿港元[6] - 2024年平均普通股股东权益回报率为11.3%，与2023年持平；成本效益比率为36.6%，2023年为35.8%[6] - 2024年每股盈利为9.33港元，2023年为8.97港元；每股股息为6.80港元，2023年为6.50港元[6] - 2024年12月31日股东权益为1695.22亿港元，2023年为1681.31亿港元；总资产为17951.96亿港元，2023年为16920.94亿港元[6] - 2024年普通股权一级资本比率为17.7%，2023年为18.1%；一级资本比率为19.4%，2023年为19.9%；总资本比率为20.8%，2023年为21.4%[6] - 2024年流动性覆盖比率为301.00%，2023年为260.7%；稳定资金净额比率为181.00%，2023年为168.4%[6] - 近五年营业溢利分别为2020年201亿港元、2021年162亿港元、2022年129亿港元、2023年199亿港元、2024年216亿港元[8] - 近五年除税后平均总资产回报率分别为2020年1.0%、2021年0.8%、2022年0.6%、2023年1.0%、2024年1.1%[8] - 2024年净利息收入下跌5%，非利息收入按年大幅上升26%，达107.53亿港元，占营业收入净额比例从2023年的21%提升至26%[23][30] - 营业溢利按年上升8%，除税前溢利增加超9亿港元，每股盈利改善4%，平均普通股股东权益回报率为11.3%[23] - 截至2024年底，不良贷款比率为6.12%，预期信贷损失提拨按年减少24%，内地商业房地产贷款占贷款组合约2%[26] - 2024年每股派息合共为6.80港元，按年增加4.6%，董事会宣布派发第四次中期股息，每股为3.20港元[29] - 净服务费用收入增加8%，为53.16亿港元，净交易等相关收入共录得10.44亿港元收益，2023年则有1.48亿港元亏损[30] - 人寿保险相关收入上升17%，为31.19亿港元[31] - 净利息收入减少5%，为307.84亿港元[31] - 总贷款结余减少5%，客户存款上升7%[31] - 除税前溢利按年上升5%，为210.14亿港元[32] - 股东应得溢利上升3%，为183.79亿港元[32] - 每股盈利增长4%，为每股9.33港元[32] - 2024年集团扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为415.37亿港元，营业支出为151.93亿港元，营业溢利为215.58亿港元，除税前溢利为210.14亿港元，股东应得溢利为183.79亿港元，每股盈利为9.33港元[53] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额增长2%，为415.37亿港元[54] - 非利息收入增长26%，净利息收入减少5%，营业溢利增长8%，为215.58亿港元[54] - 除税前溢利上升5%，为210.14亿港元，股东应得溢利上升3%，为183.79亿港元[54] - 净利息收入减少15.11亿港元，即5%，为307.84亿港元，净利息收益率下降10个基点，为2.20%，净息差下降11个基点，为1.78%[57] - 净服务费收入增长3.96亿港元，即8%，为53.16亿港元，主要因零售投资基金增长39%，证券经纪相关服务收入增长19%[59] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入/（亏损）净额减少36.49亿港元，即32%，为76.81亿港元[60] - 财富管理业务收入增加12.41亿港元，即22%，为69.34亿港元，增长主要来自投资服务收入[62] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨较2023年减少14.75亿港元，即24%，为47.73亿港元[64] - 第3阶段预期信贷损失变动以及购入或衍生的信贷减值风险较2023年减少12.45亿港元至60.74亿港元[66] - 总减值贷款由2023年12月31日的247亿港元增加至2024年12月31日的510亿港元，2024年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为6.12%[66] - 2024年和2023年预期信贷损失对总客户贷款比率均为1.56%，2024年总减值贷款对总客户贷款比率为6.12%，2023年为2.83%[67] - 营业支出增长5.69亿港元，即4%，达151.93亿港元，无形资产摊销增加25%，资讯科技相关费用增加7%，人事费用增加2%[70] - 2024年12月31日香港及其他地方全职员工6982人，中国内地1346人，共8328人；2023年对应数据分别为6997人、1497人、8494人，成本效益比率上升0.8个百分点至36.6%[71] - 2024年下半年与上半年相比，扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增加6.75亿港元，即3%，为211.06亿港元，非利息收入增长17%，净利息收入下跌1%[74] - 2024年下半年与上半年相比，营业溢利减少12.34亿港元，即11%，股东应得溢利减少14.07亿港元，即14%[74] - 预期信贷损失变动总额增加17.73亿港元，为32.73亿港元，2024年下半年净提拨37.18亿港元，上半年为23.56亿港元，下半年非减值信贷风险的第1及第2阶段预期信贷损失净回拨减少为4.45亿港元，上半年为8.56亿港元[75] - 资产总额较2023年底增长1030亿港元，即6%，达17950亿港元[93] - 金融投资增加1350亿港元，即33%，为5410亿港元[93] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少410亿港元，即5%，为8190亿港元[93] - 香港使用的贷款减少3%，工业、商业及金融业贷款减少4%，个人贷款减少2%，香港以外使用的贷款减少11%[93][94] - 客户存款较2023年底增长860亿港元，即7%，为12670亿港元[101] - 通知、往来及储蓄存款对客户存款总额比率从2023年底的53.3%降至2024年12月31日的49.5%[101] - 2024年12月31日贷款对存款比率为64.7%，2023年12月31日为72.9%[101][102] - 股东权益增长10亿港元，即1%，为1700亿港元，受保留溢利增加30亿港元，即2%带动[104] - 行址重估储备减少10亿港元，即7%，反映香港商业物业市场不利走势[104] - 2024年库存现金及中央银行之结存为10,433，2023年为10,564；持作交易用途之资产2024年为39,613，2023年为43,985等多项资产与负债数据有变动[185] - 2024年12月31日整体管理层判断调整较2023年12月31日有所减少[187] 财富管理及个人银行业务数据关键指标变化 - 财富管理业务相关收入按年增长22%，投资服务收入按年增长28%，人寿保险业务收入较去年上升17%，新造人寿保险新造保费增长八成[23] - 富裕客户数目增长15%，新增富裕客户按年上升75%，内地零售客户新开户数目按年大幅增加81%[23] - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增长3%，为242.64亿港元[36] - 富裕客户群数目按年增长15%，新吸纳富裕客户数目按年增长75%[37] - 内地客户新开户数目按年增长81%[38] - 恒生投资及盈富基金整体资产管理规模在2024年底分别按年增长4.5%及7.6%[41] - 2024年财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增长3%，为242.64亿港元，营业溢利增长3%，为146.04亿港元，除税前溢利增长2%，为146.43亿港元[78] - 银行财富管理业务收入按年增长20%，2024年下半年较2023年下半年增长38%，存款结余较去年底增长9%，外汇交易客户增长21%，带动非港元存款按年增长17%[78] - 银行富裕客户群数目按年增长15%，新吸纳富裕客户数目按年增长75%，优越理财Family +户口开户数目按年增长41%[79] - 2024年下半年银行财富管理收入较上半年增长11%[79] - 公司在大湾区主要城市设立9间跨境财富管理中心，内地客户新开户数目按年增长81%[80] - 财富管理业务中投资服务收入按年增长24%，投资账户开立数目按年增长324%，流动理财活跃客户数目按年增长12%[82] - 保险业务合约服务差额结余（不包括所持有的再保险合约）较去年同期增长23%，达260亿港元，2024年第三季度新做人寿业务保费按年增长80%[82] - 恒生投资及盈富基金的整体资产管理规模于2024年底分别按年增长4.5%及7.6%[83] 商业银行业务数据关键指标变化 - 商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额减少4%，为102.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升10%，为26.91亿港元[44] - 商业银行利息收入按年减少6%，非利息收入增长9%，支付相关收入增长6%，客户存款结余上升6%，投资基金及结构性产品销售增加47%[44] - 商业银行推出330亿港元的中小企Power Up融资基金，跨境贷款数目占香港提取贷款总额9%[44] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额减少4%，为102.26亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升10%，为26.91亿港元[86] - 商业银行利息收入按年减少6%，非利息收入较去年增长9%，支付方案相关收入按年增长6%，客户存款结余较去年底上升6%，投资基金及结构性产品销售收入增加47%[86] - 商业银行推出330亿港元的中小企Power Up融资基金，跨境贷款数目占香港提取贷款总额9%[86] - 商业银行流动理财及网上银行活跃用户分别按年增长24%及6%[87] 环球银行业务数据关键指标变化 - 环球银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额上升0.5%，为29.91亿港元，除税前溢利增长33%，为18.73亿港元[48] - 环球银行预期信贷损失变动较2023年减少66%，即5.13亿港元，非利息收入增长9%，客户贷款减少6%，债券资产管理结余增长62%[48] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期上升0.5%，为29.91亿港元，除税前溢利增长33%，为18.73亿港元[90] 环球资本市场业务数据关键指标变化 - 环球资本市场扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额增长33%，为32.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增长48%，为24.75亿港元[49] - 环球资本市场净利息收入增长55%，外汇与期权买卖收入增长69%，交投量增长46%，整体外汇销售收入增长18%，回购交易业务活跃客户数目增长30%，收入增长6%[49][50] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额增长33%，为32.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增长48%，为24.75亿港元[90] - 净利息收入按年增长55%，外汇与期权买卖收入按年增长69%，交投量按年增长46%，整体外汇销售收入增长18%，回购交易业务活跃客户数目按年增长30%，收入增长6%[91] 公司业务布局与荣誉 - 公司服务近400万名客户，在香港超250个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点[3] - 公司获《欧洲货币》颁发“粤港澳大湾区最佳本地银行奖”，获颁The Asset「ESG Corporate Awards 2024」金奖[18] - 集团推出800亿港元可持续发展Power Up融资基金，商业e - banking流动理财及网上银行活跃用户分别按年增长24%及6%[45] - 公司在2024年获得多个奖项，如《彭博商业周刊》“2024年商业银行—卓越”等[47][51] 公司管理层变动 - 周蓉女士于2024年10月获委任为非执行董事，利蕴莲将在5月股东周年常会后退任董事长，郑维新接任[19] 公司风险管理体系 - 公司通过三道防线模型为风险管理工作提供支援[107] - 公司认同建立稳健文化的重要性，全体雇员肩负风险管理责任，董事会负最终监督责任[107] - 公司积极管理执行风险，定期进行风险评估，确保挽留主要人员的策略[107] - 公司采用基于文化及价值观的全面风险管理模式[107] - 董事会审批集团的承受风险水平、计划及表现目标，获集团的风险委员会提供

报告公司投资评级 - 维持中性评级 [1][2] 报告的核心观点 - 预计25年和26年归母净利润分别同比增长 -8.8%和 +3.0%，原预测25年归母净利润同比增长 -5.8%；维持评级为中性，给予25年市净率为1.10倍，25年预测每股净资产为92.16港元，得到目标价101.38港元；此前，给予24年市净率1.00倍，24年预测每股净资产为91.41港元，得到目标价91.41港元 [3] 事件 - 恒生银行发布2024年全年业绩，24年营收、拨备前利润和归母净利润分别同比增长 +1.8%、 +0.6%和 +3.0%；每股股息从6.5港元同比增长4.6%至6.8港元；资产回报率同比上升0.1pct至1.1%，股东权益回报率同比持平为13.0%；核心一级资本充足率下降0.4pct至17.7% [4][14] 点评 - 受存款定期化影响净息差进一步收窄，24年净息差为2.20%，同比下降10bp，较24H1下降9bp；24年净利息收入同比下降4.7%；受贷款需求较弱的影响，贷款总额同比下降4.8%；存款总额同比 +7.3%，其中定期存款同比 +16.0%，贡献102%的同比增长；24年末CASA比例为49.5%，同比下降3.8%，较24H1下降1.6% [5][16] - 不良率较24H1上升，源于香港商业房地产还款压力和贷款总额下降；截至24年末，不良率较24H1继续上升0.8pct至6.12%，主要由于香港商业房地产借款人因利率上升而面临现金流压力，以及贷款总额继续下降；经测算信贷成本同比下降13bp至56bp，拨贷比同比持平为1.56%；24年计提减值损失同比下降23.4%，部分源于内地商业房地产风险敞口的减少；截至24年末，香港商业房地产敞口占比约16%，其中约67%为有担保贷款，次级和减值贷款的LTV比率分别低于50%和60%；内地商业房地产敞口同比下降48%，在总贷款中占比下降至2%（24H1为3.2%） [5] - 非息收入同比增长主要源于交易收益，24年非息收入同比上升26.1%，主要因为交易收益同比增长82.5%；净手续费收入同比上升8.0%，其中手续费收入同比 +5.4%，手续费支出同比 +0.8%；由于新产品的推出带动基金销售，零售投资基金收入同比 +39.5%，被保险业务收入同比 -16.5%和信贷融通业务同比 -8.9%部分抵消；证券经纪收入同比 +19.5%，源于24年股票成交量的增加 [6][16] - 营运支出同比上升主要源于无形资产摊销，24年营运支出同比上升3.9%，无形资产摊销同比增长25.3%，主要反映了IT系统开发成本；此外，员工成本同比增长2.1%，一般及行政支出同比增长2.7% [6][16] 财务报表分析和预测 估值指标（倍） - PE：2023 - 2026年分别为11.20、10.77、11.37、11.03 [12] - PB：2023 - 2026年分别为1.22、1.21、1.09、0.99 [12] - P/B（扣除商誉）：2023 - 2026年分别为1.25、1.24、1.12、1.02 [12] 每股指标（美元） - EPS：2023 - 2026年分别为8.97、9.33、8.84、9.11 [12] - BVPS：2023 - 2026年分别为82.50、83.32、92.16、101.27 [12] - BVPS（扣除商誉）：2023 - 2026年分别为80.22、80.96、89.80、98.91 [12] - 每股拨备前利润：2023 - 2026年分别为13.82、13.90、12.79、12.76 [12] 驱动性因素 - 生息资产增长：2023 - 2026年分别为2.96%、 -8.24%、5.84%、4.80% [12] - 贷款增长：2023 - 2026年分别为 -5.93%、 -7.48%、 -4.80%、2.00% [12] - 存款增长：2023 - 2026年分别为2.58%、 -8.24%、7.32%、6.71% [12] - 生息资产收益率：2023 - 2026年分别为3.57%、3.74%、3.30%、3.15% [12] - 计息负债付息率：2023 - 2026年分别为1.95%、2.29%、1.90%、1.75% [12] - 净息差：2023 - 2026年分别为1.94%、1.88%、1.74%、1.69% [12] - 风险成本：2023 - 2026年分别为0.00%、0.00%、0.00%、0.45% [12] - 净手续费增速：2023 - 2026年分别为 -20.54%、 -5.86%、8.05%、6.68% [12] - 成本收入比：2023 - 2026年分别为40.10%、35.82%、36.58%、40.24% [12] - 所得税税率：2023 - 2026年分别为11.81%、11.28%、12.59%、13.00% [12] 盈利及杜邦分析 - ROAA：2023 - 2026年分别为1.01%、1.05%、0.93%、0.93% [12] - ROAE：2023 - 2026年分别为11.72%、11.69%、10.08%、9.42% [12] - 净利息收入：2023 - 2026年分别为1.82%、1.77%、1.64%、1.59% [12] - 非净利息收入：2023 - 2026年分别为0.48%、0.62%、0.55%、0.59% [12] - 营业收入：2023 - 2026年分别为2.30%、2.38%、2.19%、2.18% [12] - 营业支出：2023 - 2026年分别为0.82%、0.87%、0.85%、0.88% [12] - 拨备前利润：2023 - 2026年分别为64.18%、63.42%、61.33%、59.76% [12] - 拨备：2023 - 2026年分别为0.35%、0.27%、0.23%、0.20% [12] - 税前利润：2023 - 2026年分别为1.13%、1.21%、1.07%、1.07% [12] - 税收：2023 - 2026年分别为0.13%、0.15%、0.14%、0.14% [12] 业绩年增长率 - 净利息收入：2023 - 2026年分别为7.26%、26.39%、 -4.68%、 -0.33% [12] - 营业收入：2023 - 2026年分别为3.67%、18.67%、1.75%、2.43% [12] - 拨备前利润：2023 - 2026年分别为8.17%、27.15%、0.56%、 -0.20% [12] - 归属母公司利润：2023 - 2026年分别为 -19.15%、58.14%、2.98%、3.02% [12] 资产质量 - 不良率：2023 - 2026年分别为2.56%、2.83%、6.12%、4.00% [12] - 拨备覆盖率：2023 - 2026年分别为55.32%、55.09%、25.46%、 -1.22% [12] - 拨贷比：2023 - 2026年分别为1.42%、1.56%、1.56%、 -0.05% [12] - 不良净生成率：2023 - 2026年分别为1.99%、1.06%、4.37%、1.00% [12] 资本状况 - 资本充足率：2023 - 2026年分别为18.90%、21.39%、20.80%、19.00% [12] - 核心资本充足率：2023 - 2026年分别为17.48%、19.87%、19.41%、19.15% [12] - 杠杆率：2023 - 2026年分别为1159.04%、1006.10%、1058.71%、933.55% [12] - RORWA：2023 - 2026年分别为1.54%、2.65%、2.70%、2.16% [12] - 风险加权系数：2023 - 2026年分别为39.59%、39.85%、37.88%、42.00% [12]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不 發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損 失承擔任何責任。 股份代號: 11（港幣櫃台）及80011（人民幣櫃台） 待本⾏2025年股東會結束後，鄭先生將接替利女士，並調任為董事⻑及提名委員 會主席。 鄭先生的委任使本⾏董事⻑繼任得以達成，並促使適當及平穩的過渡。董事會相 信，鄭先生於金融、商業及諮詢方面擁有深厚的本地及國際經驗，對董事會尤為寶 - 1 - 董事⻑之繼任 在本行董事會任職近11年後，利蘊蓮女士將於2025年5月本⾏舉⾏的股東周年常會 （「股東會」）結束後退任，不再出任本⾏獨立非執⾏董事及董事⻑職務，同時不 再出任提名委員會主席，以及審核委員會、風險委員會及薪酬委員會的成員，以便 有更多時間投入其他事務。 利女士已確認彼與董事會之間並無任何意見分歧，且就彼退任⼀事，亦無任何事項 需要通知本⾏股東。 董事會感謝利女士作出的卓越貢獻、明智建議和英明領導，帶領本⾏在經濟及經營 環境充滿挑戰的時期向前邁進。利女士致力不懈提升銀⾏的企業管治及以可持續的 方式 ...

| 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因 公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 | | | --- | --- | | 股票發行人現金股息公告 | | | 發行人名稱 | 恒生銀行有限公司 | | 股份代號 | 00011 | | 多櫃檯股份代號及貨幣 | 80011 RMB | | 相關股份代號及名稱 | 不適用 | | 公告標題 | 2024年度第四次中期股息 | | 公告日期 | 2025年2月19日 | | 公告狀態 | 新公告 | | 股息信息 | | | 股息類型 | 第四季度 | | 股息性質 | 普通股息 | | 財政年末 | 2024年12月31日 | | 宣派股息的報告期末 | 2024年12月31日 | | 宣派股息 | 每 股 3.2 HKD | | 股東批准日期 | 不適用 | | 香港過戶登記處相關信息 | | | 派息金額及公司預設派發貨幣 | 每 股 3.2 HKD | | 匯率 | 1 HKD : 1 HKD | | 除淨日 | 2025年3月4日 ...

净利息收入相关指标变化 - 2024年净利息收入减少5%，为307.84亿港元（2023年为322.95亿港元），净利息收益率收窄10个基点，为2.20%（2023年为2.30%）[6] - 净利息收入减少5%，为307.84亿港元，净利息收益率下跌10个基点至2.20%[15][25] - 2024年全年净利息收入307.84亿港元，较2023年的322.95亿港元有所下降[50][52] - 2024年净利息收入为307.84亿港元，2023年为322.95亿港元[75] - 2024年利息收入来自以摊销成本计量的金融资产为475.39亿港元，2023年为488.79亿港元[75] - 2024年利息收入来自以公允价值计入其他全面收益的金融资产为137.38亿港元，2023年为105.60亿港元[75] - 2024年利息支出来自按摊销成本计量的金融负债为304.93亿港元，2023年为271.44亿港元[75] - 2024年下半年净利息收入减少1.82亿港元，即1%；净利息收益率下降16个基点，为2.13%；净息差下降11个基点，为1.72%；来自无利息成本资金之收益下降5个基点，为0.41%[40] - 净利息收入按年增长55%[62] 非利息收入相关指标变化 - 2024年非利息收入上升26%，为107.53亿港元（2023年为85.27亿港元）[6] - 非利息收入增长26%，达107.53亿港元，占营业收入净额比例从2023年的21%提升至2024年的26%[23] - 非利息收入增长26%，净利息收入减少5%，为307.84亿港元[28][29] - 2024年下半年非利息收入增长8.57亿港元，即17%，主要因外汇收入、股息收入上升及收费业务客户活动增加[40] - 净服务费用收入增加8%，为53.16亿港元[23] - 净服务收费收入增长3.96亿港元，即8%，为53.16亿港元；证券经纪相关服务收入增长19%[30] - 2024年全年净服务费收入53.16亿港元，较2023年的49.2亿港元有所上升[50][52] - 2024年净服务收入为53.16亿港元，2023年为49.20亿港元[76] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入/（亏损）净额减少36.49亿港元，即32%，为76.81亿港元[30] - 2024年以公允价值计入收益表的金融工具收入净额为76.81亿港元，2023年为113.30亿港元[78] - 2024年其他营业收入为7.84亿港元，2023年为7.83亿港元[79] - 非利息收入增长9%，客户贷款较去年减少6%，债券资产管理结余增长62%[62] 营业溢利及相关盈利指标变化 - 2024年营业溢利增长8%，为215.58亿港元（2023年为199.46亿港元）[3][6] - 营业溢利按年上升8%，除税前溢利增加超9亿港元，2024年除税前溢利为210.14亿港元，按年上升5%[16][26] - 2024年除税前溢利上升5%，为210.14亿港元（2023年为201.05亿港元）[6] - 2024年股东应得溢利增长3%，为183.79亿港元（2023年为178.48亿港元），每股盈利增长4%，为每股9.33港元（2023年为每股8.97港元）[6] - 每股盈利增长4%，为每股9.33港元，2024年每股派息合共6.80港元，按年增加4.6%[16][22][26] - 营业溢利增长8%，为215.58亿港元；除税前溢利上升5%，为210.14亿港元；股东应得溢利上升3%，为183.79亿港元[28] - 2024年下半年营业溢利减少12.34亿港元，即11%；股东应得溢利减少14.07亿港元，即14%[40] - 2024年全年营业溢利215.58亿港元，较2023年的199.46亿港元有所上升[50][52] - 2024年全年除税前溢利210.14亿港元，较2023年的201.05亿港元有所上升[50][52] - 2024年每股盈利为9.33港元，较2023年的8.97港元有所增长[65] - 2024年年内溢利为18.379亿港元，年内全面收益总额为18.154亿港元[69] - 2024年基本及摊薄每股盈利按盈利176.80亿港元及18.96亿股计算，2023年按盈利171.40亿港元及19.12亿股计算[85] - 2024年分派予普通股股东股息每股6.80港元，总额128.28亿港元，2023年每股6.50港元，总额124.27亿港元[86] - 2024年全年除税前溢利210.14亿港元，2023年为201.05亿港元，其中财富管理及个人银行业务2024年除税前溢利146.43亿港元，占比69.7%，2023年为143.86亿港元，占比71.6%[90] - 2024年环球资本市场业务除税前溢利24.75亿港元，占比11.8%，2023年为16.77亿港元，占比8.3%[90] - 2024年其他业务除税前亏损6.68亿港元，占比 - 3.2%，2023年溢利1.92亿港元，占比1.0%[90] 资本比率相关指标变化 - 2024年12月31日，普通股权益一级资本比率为17.7%，一级资本比率为19.4%，总资本比率为20.8%（2023年12月31日，分别为18.1%、19.9%、21.4%）[6] - 2024年普通股权益一级资本总额为120.405亿港元，2023年为122.259亿港元[114] - 2024年一级资本总额为131.992亿港元，2023年为134.003亿港元[114] - 2024年二级资本总额为9.462亿港元，2023年为10.23亿港元[114] - 2024年资本总额为141.454亿港元，2023年为144.233亿港元[114] - 2024年风险加权资产合计为680.082亿港元，2023年为674.269亿港元[115] - 2024年普通股权益一级资本比率为17.7%，2023年为18.1%[116] - 2024年总资本比率为20.8%，2023年为21.4%[116] - 2024年普通股權一級資本比率為16.8%，2023年為17.2%；一級資本比率2024年為18.5%，2023年為19.0%；總資本比率2024年為19.9%，2023年為20.5%[117] - 2024年槓桿比率為8.0%，2023年為8.5%；2024年一級資本為131,992百萬港幣，2023年為134,003百萬港幣；2024年風險承擔為1,657,571百萬港幣，2023年為1,568,958百萬港幣[118] 客户相关指标变化 - 2024年新吸纳的富裕客户数目上升75%，整体富裕客户数目增长15%，内地零售客户的新开户数目按年激增81%[3] - 富裕客户数目增长15%，新增富裕客户按年上升75%，内地零售客户新开口数目按年大幅增加81%[16] - 富裕客户群数目按年增长15%，新吸纳富裕客户数目按年增长75%，优越理财Family +户口开户数目按年增长41%，2024年下半年财富管理收入较上半年增长11%[54] - 大湾区主要城市设立9间跨境财富管理中心，内地客户新开户数目按年增长81%，投资服务收入按年增长24%，投资账户开立数目按年增长324%，流动理财活跃客户数目按年增长12%[55] - 流动理财及网上银行活跃用户分别按年增长24%及6%[61] 业务收入相关指标变化 - 投资服务收入按年增长28%，人寿保险业务收入上升17%，为31.19亿港元，新造保费增长八成[16][25] - 保险业务资产及负债收入净额减少48.41亿港元至66.37亿港元；保险服务业绩上升2.22亿港元，即11%，为22.71亿港元[32] - 财富管理业务收入增加12.41亿港元，即22%，为69.34亿港元[32] - 财富管理业务收入按年增长20%，2024年下半年较2023年下半年增长38%，存款结余较去年底增长9%，外汇交易客户增长21%，带动非港元存款按年增长17%[53] - 恒生投资及盈富基金整体资产管理规模于2024年底分别按年增长4.5%及7.6%[57] - 商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前营业收入净额为102.26亿港元，减少4%，营业溢利及除税前溢利均为26.91亿港元，上升10%[58] - 利息收入按年减少6%，非利息收入较去年增长9%，支付方案相关收入按年增长6%，客户存款结余较去年底上升6%，投资基金及结构性产品销售收入增加47%[58] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前营业收入净额为29.91亿港元，较去年同期上升0.5%[61] - 环球银行业务预期信贷损失变动较2023年减少66%，即5.13亿港元[61] - 环球银行业务除税前溢利增长33%，为18.73亿港元[61] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动前营业收入净额增长33%，为32.14亿港元[62] - 环球资本市场业务营业溢利及除税前溢利均增长48%，为24.75亿港元[62] - 外汇与期权买卖收入按年强劲增长69%，交投量按年增长46%，整体外汇销售收入增长18%，回购交易业务活跃客户数目按年增长30%，收入增长6%[63] 资产负债相关指标变化 - 2024年底资产总额较2023年底增长1030亿港元，即6%，为17950亿港元；金融投资增加1350亿港元，即33%，为5410亿港元[42] - 2024年底客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少410亿港元，即5%，为8190亿港元[42] - 2024年底客户存款较2023年底增长860亿港元，即7%，为12670亿港元；贷款对存款比率从2023年底的72.9%降至2024年的64.7%[44] - 2024年底股东权益增长10亿港元，即1%，为1700亿港元，受保留溢利增加30亿港元，即2%带动[45] - 2024年末资产总额1795.196亿港元，较2023年末的1692.094亿港元有所上升[50][52] - 2024年末负债总额1625.632亿港元，较2023年末的1523.91亿港元有所上升[50][52] - 2024年末客户贷款总额832.109亿港元，较2023年末的874.039亿港元有所下降[50][52] - 2024年末客户存款1267.021亿港元，较2023年末的1180.611亿港元有所上升[50][52] - 其他业务2024年末资产总额337亿港元，较2023年末的290亿港元有所上升；负债总额242亿港元，较2023年末的195亿港元有所上升[52] - 2024年资产总额为1795.196亿港元，较2023年的1692.094亿港元增长约6.09%[68] - 2024年负债总额为1625.632亿港元，较2023年的1523.910亿港元增长约6.66%[68] - 2024年股东权益总额为169.522亿港元，较2023年的168.131亿港元增长约0.83%[68] - 2024年客户贷款为819.136亿港元，较2023年的860.406亿港元下降约4.79%[68] - 2024年金融投资为541.155亿港元，较2023年的405.792亿港元增长约33.36%[68] - 2024年12月31日资产总额17951.96亿港元，负债总额16256.32亿港元，2023年12月31日资产总额16920.94亿港元，负债总额15239.10亿港元[92] - 2024年持作交易用途之资产总计396.40亿港元，2023年为440.18亿港元[94] - 2024年强制性以公平价值计入收益表之金融资产总计1645.57亿港元，2023年为1568.72亿港元[95] - 2024年总客户贷款8321.09亿港元，预期信贷损失准备129.73亿港元，预期信贷损失对总客户贷款比率1.

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或 完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該 等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 股份代號: 11（港幣櫃台）及 80011（人民幣櫃台） 董事委員會會議公告 公司秘書及企業管治主管 張嘉琪 謹啟 2025 年 2 月 7 日 謹通告恒生銀行有限公司 (「本行」) 將於 2025 年 2 月 19 日 (星期三) 於香港德 輔道中 83 號舉行董事委員會會議，以(其中包括)通過宣佈本行截至 2024 年 12 月 31 日止之全年業績，以及考慮宣派本行 2024 年度第四次中期股息。 於本 公 告日 期 當日，本 行之 董 事 會成 員為 利 蘊蓮 *（董 事 長），施穎茵 （ 行 政 總 裁 ） ， 鍾 郝 儀 *， 顏杰慧 #， 郭敬文 *， 林 詩 韻 *， 廖 宜 建 #， 林慧 如*， 蘇 雪冰 ， 王小彬 *及 周 蓉#。 # 非執行董事 * 獨立非執行董事 恒生銀行有限公司 恒生銀行有限公司 Hang Seng Bank Limited 於香港註冊成立的有限公司 註冊辦 ...

c 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整 性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引 致的任何損失承擔任何責任。 恒生集團過往一直基於與滙豐集團成員訂立的個別合約。於本公告所述的過往期間， 只要是恒生集團與直屬控股公司、其附屬公司、同母系附屬公司及聯營公司之重大關 聯方交易是與支付予滙豐集團的營業支出有關，恒生集團已按照並根據香港財務報告 準則（「香港財務報告準則」）的規定於相應經審核財務報表中披露上述交易的金 額。該等過往金額亦包括獲全面豁免的持續關聯交易。另外，不涉及營業支出之過往 金額主要為利息及其他營業收入，並按香港財務報告準則已披露於恒生集團的經審核 財務報表中。香港財務報告準則下有關關聯方交易的披露規定與《上市規則》下有關 持續關連交易的披露規定有所不同。 恒生集團最近注意到，由於對《上市規則》第14A.98條（共用行政管理服務）的應用 範圍詮釋有偏差，以致忽略了並未根據《上市規則》第14A.81及14A.84條（將交易合 併計算）事先向聯交所進行諮詢。因此，未完全依據該等《上市規則》（第14A.3 ...

恒生銀行有限公司 薪酬委員會之職權範圍 1. 宗旨 3. 出席會議 4. 會議及法定人數 5. 職責範圍 恒生銀行有限公司（「本行」）董事會授權及提供充足資源予薪酬委員會（「委 員會」）監督有關影響本行及其附屬公司（「本集團」）薪酬事宜，特別是： 2. 成員 1 (a) 確保該薪酬架構能吸引、保留並激發具素質的個別人員，支持本行的成功 發展； (b) 監督本行薪酬政策的執行及運作情況，與滙豐集團薪酬架構一致； (c) 確保該薪酬架構符合任何相關當地法律、規則或法例；及 (d) 確保該薪酬架構符合本行承受風險水平、業務策略、文化與價值及長遠利 益。 2.1 委員會須由不少於三位董事組成，包括最少兩位非執行董事，並以獨立非執行 董事佔大多數（包括委員會主席），或遵循香港聯合交易所有限公司（「聯交 所」）之證券上市規則（「上市規則」）之規定。 2.2 委員會主席須由董事會於獨立非執行董事中委任。 2.3 委員會成員的委任須經香港上海滙豐銀行有限公司（「滙豐香港」）薪酬委員 會審議。 2.4 委員會成員應共同在薪酬政策和慣例、風險管理和監督工作方面均具備適當的 知識、專長及經驗。 2.5 委員會成員毋須參與委員會審議 ...