利润分配情况 - 2024年度利润分配预案拟向股东每10股派发现金股利0.62元，以截至2024年12月31日已发行股份437.82亿股计算，本次派发现金股利总额27.14亿元[7][10] - 2024年度中期已派发现金股利总额56.92亿元，每10股派发现金股利1.30元[7][10] - 2024年全年共派发现金股利84.06亿元，每10股派发现金股利1.92元[7][10] - 本次现金股利预计于2025年8月15日派发给H股股东[7] 会议与审计情况 - 2025年3月28日本行第九届董事会第十一次会议应到董事14名，现场出席11名，电话或视频连线出席3名，6名监事列席会议[9] - 毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别对按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行审计，出具标准无保留意见审计报告[9] 报告披露情况 - 业绩公告将分别在香港联交所披露易网站和本行网站上刊发，以中英文两种文字编制，歧义时以中文文本为准[5] - 本行将适时发布2024年年度报告，并在本行及香港联交所网站刊载[6] 报告基本信息 - 报告期为2024年1月1日至2024年12月31日[16] - 本年度报告所载财务数据及指标按国际财务报告会计准则编制，除特别说明外为集团合并数据，以人民币列示[10] 整体财务关键指标变化 - 2024年集团实现营业收入1331.23亿元，归属本行股东净利润322.96亿元[17] - 截至2024年末，集团资产总额7.81万亿元，较上年末增长1.82%；归属本行股东权益总额6428.59亿元，较上年末增长2.92%[17] - 2024年营业收入133,123百万元，较2023年减少3.11%[41] - 2024年归属本行股东的净利润32,296百万元，较2023年减少9.85%[41] - 2024年末资产总额7,814,969百万元，较2023年末增长1.82%[42] - 2024年末发放贷款和垫款总额4,450,480百万元，较2023年末增长1.50%[42] - 2024年末负债总额7,158,401百万元，较2023年末增长1.72%[42] - 2024年末吸收存款总额4,249,095百万元，较2023年末减少0.79%[42] - 2024年不良贷款率1.47%，较2023年下降0.01个百分点[42] - 2024年拨备覆盖率141.94%，较2023年下降7.75个百分点[42] - 2024年核心一级资本充足率9.36%，较2023年上升0.08个百分点[42] - 2024年资本充足率12.89%，较2023年下降0.25个百分点[42] - 2024年末集团资产总额78149.69亿元，较上年末增加1400.04亿元，增幅1.82%；发放贷款和垫款总额44504.80亿元，较上年末增加656.03亿元，增幅1.50%[49] - 2024年末集团负债总额71584.01亿元，较上年末增加1212.37亿元，增幅1.72%；吸收存款总额42490.95亿元，较上年末减少339.08亿元，降幅0.79%[49] - 2024年集团净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；利息净收入986.90亿元，同比下降37.41亿元，降幅3.65%，同比收窄1.03个百分点[50] - 2024年集团营业收入1331.23亿元，同比下降42.68亿元，降幅3.11%；归属本行股东净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%[50] - 2024年末集团不良贷款总额656.10亿元，较上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，较上年末下降7.75个百分点[51] - 2024年末流动性比例（本外币）82.95%，流动性比例（人民币）80.74%，流动性比例（外币）123.49%，流动性覆盖率161.99%，净稳定资金比例108.31%[44] - 2024年正常类贷款迁徙率1.56%，关注类贷款迁徙率28.93%，次级类贷款迁徙率86.85%，可疑类贷款迁徙率79.02%[47] - 2024年末单一最大客户贷款比例2.42%，最大十家客户贷款比例10.17%[44] - 公司实现归属于本行股东的净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%[55] - 公司实现营业收入1331.23亿元，同比减少42.68亿元，降幅3.11%[57] - 公司利息净收入986.90亿元，同比减少37.41亿元，降幅3.65%[59] - 公司净息差为1.39%，同比下降0.07个百分点[59] - 发放贷款和垫款总额平均余额44144.36亿元，利息收入1745.59亿元，收益率3.95%[60] - 吸收存款平均余额41513.23亿元，利息支出888.73亿元，成本率2.14%[61] - 营业收入中利息净收入占比74.13%，非利息净收入占比25.87%[58] - 手续费及佣金净收入182.45亿元，同比减少9.91亿元，降幅5.15%[58] - 其他非利息净收入161.88亿元，同比增加4.64亿元，增幅2.95%[58] - 归属非控制性权益损益4.26亿元，同比增加2.63亿元，增幅161.35%[56] - 报告期内公司利息收入2510.86亿元，同比减少160.40亿元，降幅6.00%[63] - 报告期内公司利息支出1523.96亿元，同比减少122.99亿元，降幅7.47%[64] - 报告期内公司非利息净收入344.33亿元，同比减少5.27亿元，降幅1.51%[65] - 报告期内公司手续费及佣金净收入182.45亿元，同比减少9.91亿元，降幅5.15%[66] - 报告期内公司其他非利息净收入161.88亿元，同比增加4.64亿元，增幅2.95%[68] - 报告期内公司营运支出530.98亿元，同比增加2.91亿元，增幅0.55%[69] - 报告期内公司信用减值损失454.74亿元，同比减少2.33亿元，降幅0.51%[71] - 报告期内公司所得税费用13.63亿元，同比减少0.09亿元，降幅0.66%[73] - 截至报告期末公司资产总额为78149.69亿元，比上年末增加1400.04亿元，增幅1.82%[74] - 发放贷款和垫款利息收入1745.59亿元，同比减少120.12亿元，降幅6.44%[63] - 发放贷款和垫款总额为44504.80亿元，较上年末增加656.03亿元，增幅1.50%，占比56.95%，下降0.18个百分点[75] - 金融投资总额为23855.09亿元，较上年末增加1274.23亿元，增幅5.64%，占比30.52%，上升1.10个百分点[76] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计3811.45亿元，较上年末增加429.16亿元，增幅12.69%，占比4.88%，上升0.47个百分点[79] - 集团负债总额为71584.01亿元，较上年末增加1212.37亿元，增幅1.72%[80] - 吸收存款总额42490.95亿元，较上年末减少339.08亿元，降幅0.79%，公司存款占比69.35%，个人存款占比30.56%，活期存款占比34.08%，定期存款占比65.83%[82] - 以摊余成本计量的金融资产为1473103百万元，占比61.75%，上年末为1521395百万元，占比67.38%[77] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为377457百万元，占比15.82%，上年末为320547百万元，占比14.19%[77] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为534949百万元，占比22.43%，上年末为416144百万元，占比18.43%[77] - 持有的债券中政府债券金额为1361387百万元，占比63.82%，上年末为1269814百万元，占比62.66%[78] - 衍生金融工具中货币类衍生合约名义金额为3259181百万元，资产为26568百万元，负债为25530百万元，上年末名义金额为2554436百万元，资产为22130百万元，负债为22011百万元[79] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13218.30亿元，较上年末减少1113.62亿元，降幅7.77%[84] - 截至报告期末，集团已发行债券9410.25亿元，较上年末增加2651.99亿元，增幅39.24%[84] - 截至报告期末，集团净稳定资金比例108.31%，流动性覆盖率161.99%；报告期内，集团付息负债成本率2.27%[86] - 截至报告期末，集团股东权益总额6565.68亿元，较上年末增加187.67亿元，增幅2.94%；归属本行股东权益总额6428.59亿元，较上年末增加182.57亿元，增幅2.92%[87] - 截至报告期末，集团不良贷款总额656.10亿元，较上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款总额1203.70亿元，较上年末增加18.43亿元；关注类贷款占比2.70%，与上年末持平[90] - 2024年储备2264.46亿元，较2023年的2141.75亿元增长5.73%[88] - 2024年其他储备71.92亿元，较2023年的20.22亿元增长255.69%[88] - 2024年开出信用证1410.76亿元，较2023年的1070.30亿元增长31.81%[88] - 2024年末贷款总额44504.80亿元，不良贷款总额656.10亿元，不良贷款率1.47%；2023年末贷款总额43848.77亿元，不良贷款总额650.97亿元，不良贷款率1.48%[95][97][99] - 集团前十大贷款客户贷款总额合计765.51亿元，占发放贷款和垫款总额的1.72%[100] - 集团重组贷款总额264.01亿元，比上年末增加34.43亿元，占比0.59%，比上年末上升0.07个百分点[102] - 集团逾期贷款总额929.59亿元，比上年末增加50.55亿元，占比2.09%，比上年末增加0.09个百分点[102] - 集团抵债资产2024年末为49.41亿元，2023年末为52.99亿元[104] - 集团贷款减值准备2024年末余额为931.29亿元，2023年末余额为974.44亿元[105] - 集团2024年末核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.36%、11.00%和12.89%，分别比上年末上升0.08、上升0.05、下降0.25个百分点[106] - 集团2024年末杠杆率7.18%，比上季末上升0.04个百分点[107] - 客户A贷款金额182.01亿元，占贷款总额的0.41%，占资本净额的2.42%[100] - 客户B贷款金额107.96亿元，占贷款总额的0.24%，占资本净额的1.44%[100] - 客户C贷款金额80亿元，占贷款总额的0.18%，占资本净额的1.06%[100] - 集团2024年末流动性覆盖率161.99%，高于监管达标要求61.99个百分点，2023年为146.06%[110][111] - 集团2024年末净稳定资金比例108.31%，高于监管达标要求8.31个百分点，9月30日为107.75%，6月30日为104.78%[112][113] - 2024年12月31日可用的稳定资金为45588.23亿元，所需的稳定资金为42092.12亿元；9月30日可用的稳定资金为44591.84亿元，所需的稳定资金为41384.12亿元；6月30日可用的稳定资金为43135.86亿元，所需的稳定资金为41168.80亿元[113] - 截至报告期末，集团不存在重大的逾期未偿付债务[119] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为-2316.38亿元，较2023年的736.76亿元净流入减少3053.14亿元[121] - 报告期内集团经营活动产生的现金流量净额为 -2316.38亿元，净流入额同比减少3053.14亿元[120] - 报告期内集团投资活动产生的现金流量

会议信息 - 业绩交流会于2025年4月1日15:00 - 16:30召开[3][4][6] - 会议以网络直播方式进行[3][5][6] - 民生播客厅直播地址为https://hzbpc.yundzh.com//msyh/livePcRoom/30967[2][6] - 会畅通讯直播平台地址为https://webcasting.bizconf.cn/live/watch/l88p6nal[2][6] 投资者参与 - 投资者可于2025年4月1日12:00前将问题发至邮箱cmbc@cmbc.com.cn[2][8] - 投资者可于2025年4月1日15:00通过互联网或扫码观看交流会[8] 公司相关 - 公司参加人员有董事长高迎欣、副董事长兼行长王晓永等[6] - 公司电子邮箱为cmbc@cmbc.com.cn，联系电话为010 - 58560975、010 - 58560824[9] - 交流会后投资者可通过公司网站“投资者关系”栏目查看会议情况及内容[9] 公告时间 - 公告发布时间为2025年3月27日[10]

委员会规定 - 成员不少于三人，独立董事占多数[2] - 会议提前五日通知，紧急情况除外[9] - 三分之二以上成员参会方可举行会议[9] - 提交提案需全体成员二分之一以上同意[9] - 授权决策需全体成员三分之二以上同意生效[9] - 会议档案保存期限为永久[12] 细则废止 - 原《中国民生银行股份有限公司董事会薪酬与考核委员会工作细则》于2024年3月12日废止[17] 其他 - 数字5[19]

关联交易预算 - 2025年民生置业关联交易预算61.65亿元，占2023年末净资产1.16%[4] - 2025年民生置业授信类2亿，非授信类46.35亿[6] - 2025年民生科技非授信类9.45亿[6] - 2025年长融和银非授信类1亿[7] - 2025年鸿泰鼎石非授信类2.85亿[7] 关联交易实际发生 - 2024年民生置业授信类0元，非授信类16.85亿[6] - 2024年民生科技非授信类9.80亿[7] - 2024年长融和银非授信类0元[7] - 2024年鸿泰鼎石非授信类1.64亿[7] 民生置业业绩 - 截至2024年底资产26.23亿，负债12.11亿[8] - 2024年总收入7.91亿，净利润 - 0.42亿[8]

会议表决 - 中国民生银行第九届董事会第十次会议表决截止日期为2025年3月24日，收回有效表决票13份[1] 议案表决 - 《中国民生银行2024年度董事会工作报告（草案）》等多项议案表决均为同意13票，反对0票，弃权0票[2][3][4][6][7][8][9][10][11]

会议安排 - 中国民生银行董事会定于2025年3月28日开会[4] - 会议将审议及批准2024年度合并业绩公告[4] - 会议将审议派发股息建议[4] 人员信息 - 截至公告日，公司有多名执行董事、非执行董事和独立非执行董事[4]

人事变动 - 张宏伟因个人身体原因辞去第九届董事会副董事长、董事等职务[1] - 辞职自2025年3月15日起生效[1] - 公告于2025年3月15日发布[2]

银行业个人不良贷款转让趋势 - 银行业近期频繁转让个人不良贷款 平安银行3月11日公告拟转让信用卡透支类不良贷款未偿本息总额1.19亿元 起始价700万元 [1] - 2025年2月27日至3月11日期间 多家银行总行及分支机构转让个人不良贷款未偿本息总额达112.13亿元 其中信用卡透支类18.6亿元 个人消费及经营类93.22亿元 [1] - 转让规模显著增长 2024年一季度同类业务总量仅43.1亿元（个人消费贷款30.3亿元 个人经营类7.5亿元 信用卡透支5.3亿元） [1] 转让业务特征分析 - 转让起始价深度折价 平安银行某资产包未偿本息4.04亿元对应起始价1692万元 折价率95.81% 民生银行某资产包未偿本息2.36亿元对应起始价1890万元 折价率91.99% [1] - 2025年2月27日至3月11日期间 披露项目的平均起始价6.23亿元 较未偿本息总额折价94.44% [2] - 资产包质量影响定价 逾期时间长 回收难度大的不良贷款导致起始价偏低 [2] 政策与市场驱动因素 - 监管试点范围扩大 2022年12月第二批试点新增政策性银行及多地城商行 农商行 首批试点仅涵盖6家国有大行和12家股份制银行 [2] - 机构处置方式转变 更多银行选择批量转让提升效率 而非依赖自身催收 [1] - 经济周期影响需求 信用卡业务不良资产增多推动转让需求 借款人信用状况恶化是主因 [1]

债券发行 - 公司于2025年2月14日簿记建档，2月18日完成2025年第一期绿色金融债券发行[1] - 发行规模为人民币100亿元[1] - 债券为3年期固定利率，票面利率1.70%[1] - 募集资金用于绿色产业项目[1]

人事变动 - 2025年1月27日公司收到梁鑫杰担任董事任职资格批复[1] - 国家金融监督管理总局核准梁鑫杰担任公司董事[1] - 梁鑫杰就任公司第九届董事会董事[2] - 梁鑫杰任薪酬与考核、审计委员会委员[2] - 梁鑫杰简历见2024年6月7日相关公告[2]