活动概况 - 民生银行潍坊高密支行近日组织开展以"普及反假知识，共筑安全防线"为主题的反假币宣传活动[1] - 活动旨在增强社会公众防范假币意识，维护人民群众财产安全及金融秩序稳定[1] - 采用多元化宣传手段深入社区普及反假知识，提升公众识别假币能力[1] 前期准备 - 支行组织全员开展反假币知识专题培训，通过理论讲解与实践操作相结合方式[1] - 确保每位员工熟练掌握真假币识别技巧及相关法律法规[1] - 为宣传活动顺利开展提供专业保障[1] 宣传实施 - 采取"网点宣传+社区宣传"相结合的多维度宣传模式[1] - 网点通过LED显示屏滚动播放宣传标语，设置宣传专栏，摆放宣传折页和手册[1] - 大堂经理及柜员在日常服务中主动向客户讲解假币识别方法[1] - 社区宣传通过悬挂横幅、设立咨询台、发放宣传资料、现场演示假币识别技巧等方式[1] - 特别针对老年群体耐心讲解反假知识[1] 活动成效 - 累计发放宣传资料一百余份，覆盖人群超过100人次[2] - 社区群众普遍表示受益匪浅，对宣传活动给予高度评价[2] - 取得了良好的社会反响[2] 未来规划 - 将以此次活动为契机不断创新宣传方式，拓宽宣传渠道[2] - 持续加强反假币宣传教育工作，确保反假币知识深入人心[2] - 进一步加强与公安、市场监管等部门合作，共同维护金融秩序和社会稳定[2]

活动内容与形式 - 民生银行潍坊分行营业部组织员工走进合作企业开展"吹响消保金号角 金融知识齐鲁行"金融知识普及宣传活动 [1] - 活动通过案例分析 互动问答 知识问答小游戏 发放宣传折页等形式进行金融知识普及 [1] - 宣传内容涵盖防范电信网络诈骗 个人信息保护 理性投资与理财等重点领域 [1] 具体宣传措施 - 在防范电信诈骗环节剖析"假冒客服诈骗"和"虚假投资理财"等典型套路 讲解"三步验证法"和"四不原则"等防范技巧 [1] - 在个人信息保护环节强调妥善保管身份证号 银行卡号等重要信息以避免信息泄露风险 [1] - 在理性投资环节根据不同年龄段员工财务需求讲解储蓄 基金 保险等金融产品的特点和适用场景 [1] 活动成效与反馈 - 活动现场气氛热烈 企业员工表示受益匪浅并学到实用金融知识 [1][2] - 活动增强了企业员工金融风险防范意识 拉近了银行与客户距离 营造良好金融消费环境 [2] 后续计划与机制建设 - 建立"金融知识进企业"常态化机制 计划定期组织金融知识讲座 线上答疑 案例分享等活动 [2] - 鼓励员工将所学知识传递给家人和朋友 形成"一人带动一家 一家影响一片"的传播氛围 [2] - 将持续践行"以客户为中心"理念 拓展金融知识宣传广度和深度 助力构建健康金融生态环境 [2]

宣传活动组织与执行 - 民生银行潍坊青州支行组织开展以警惕征信修复陷阱为主题的宣传活动 通过深入沿街商户面对面讲解征信知识 [1] - 支行工作人员分为多个小组 通过发放宣传折页和现场讲解方式普及征信报告重要性及正确查询方法 [1] - 活动重点介绍征信修复诈骗的常见手段和危害 并强调征信异议处理流程完全免费 [1][2] 诈骗案例与风险教育 - 工作人员结合实际案例讲解不法分子以收取高额费用为诱饵承诺删除不良征信记录的诈骗套路 [2] - 揭露诈骗过程中骗取客户个人敏感信息用于非法用途的行为 帮助商户认识征信修复诈骗的危害性 [2] - 明确征信异议正确处理途径为向征信机构或信息提供者提出异议申请 不轻信花钱修复征信的虚假宣传 [2] 活动成效与未来计划 - 宣传活动得到沿街商户积极响应和好评 商户表示对征信知识有了更深入了解并提高防范意识 [2] - 支行表示将持续开展此类活动 进一步扩大宣传范围并通过线上宣传和社区讲座等形式普及征信安全知识 [3] - 活动目标为帮助社会公众提升征信安全意识 共同维护健康的金融市场秩序并构建诚信社会 [3]

核心观点 - 民生银行潍坊高密支行开展金融消费者权益保护宣传活动 重点提升中老年群体金融风险防范意识和维权能力 [1][2] 活动内容与形式 - 活动形式包括现场宣讲 发放宣传折页 案例警示 互动答疑等多种方式 [1] - 活动覆盖市场内商户及消费者一百余人次 发放宣传折页一百余份 现场解决疑问四十余条 [2] - 支行工作人员提供一对一答疑解惑服务 帮助识别可疑手机软件并指导下载国家反诈中心APP [1] 目标群体与教育重点 - 重点针对中老年消费者群体 该群体金融知识相对薄弱 [1] - 讲解银行卡安全 存款保险制度 理财风险等基础知识 重点剖析高息理财 保健品投资等常见骗局套路 [1] - 围绕电信诈骗 普惠金融 养老金融等金融消费者权益保护和金融服务政策进行宣传教育 [1] 活动效果与未来计划 - 活动提高了辖区居民的消费权益保护意识 增强了消费者鉴假维权能力 [2] - 引导消费者懂法守法 学习正确消费方式和维权方式 树立理性消费观念 [2] - 公司将持续总结活动经验 不断扩大宣传范围 采取形式更加多样的宣传方式 筑牢消费者权益保护防线 [2]

外汇储备规模变化 - 截至2025年8月末中国外汇储备规模达33222亿美元 [1] - 较7月末上升299亿美元 升幅0.91% [1] - 外汇储备余额刷新2016年1月以来新高 [1] 规模上升原因分析 - 美元指数重回下跌态势导致非美元货币对美元升值 [1] - 全球金融资产价格总体上涨产生正估值效应 [1] - 主要经济体货币政策预期和宏观经济数据变化影响 [1] 经济基本面支撑因素 - 中国经济根基稳固 优势突出 潜力巨大 [1] - 对外贸易区域布局日益多元化 贸易结构持续优化 [1] - 人民币资产对国际资本吸引力不断增强 [1] 政策与能力建设 - 拥有丰富的宏观调控工具和充裕的政策空间 [1] - 充分挖掘内需潜力的有力支撑 [1] - 防范化解各种冲击的能力继续提升 [1]

行业资产质量整体状况 - 截至上半年 20家A股上市银行不良贷款率较年初下降 15家银行不良贷款率与年初持平 7家银行不良率较年初上升 [2][4] - 西安银行不良贷款率下降12个基点至1.60% 降幅居上市银行首位 齐鲁银行下降10个基点至1.09% 重庆银行下降8个基点至1.17% [5] - 国有大行中交通银行不良率下降3个基点至1.28% 农业银行下降2个基点至1.28% 工行/中行/建行均下降1个基点至1.33%/1.24%/1.33% [6] - 邮储银行不良率上升2个基点至0.92% 贵阳银行不良率大幅上升12个基点至1.70% 厦门银行上升9个基点至0.83% [6] 对公房地产领域风险 - 青农商行房地产行业不良率大幅上升14.15个百分点至21.32% 房地产不良贷款余额增至20.95亿元 占总不良比例从24.92%提升至61.54% [8] - 贵阳银行房地产不良率较年初增加70个基点至1.75% 主要因部分存量客户风险质态劣化 [8] 零售信贷领域风险 - 14家公布信用卡不良率的银行中8家较年初上升 重庆银行信用卡不良率上升1.15个百分点至4.19% 兰州银行上升1.06个百分点至2.85% [8][9] - 交通银行信用卡不良率上升0.63个百分点至2.97% 民生银行上升0.4个百分点至3.68% 工商银行上升0.25个百分点至3.75% [9] - 12家披露消费贷不良率的银行中7家较年初上升 招商银行消费贷不良率上升37个基点至1.41% 兰州银行上升20个基点至1.56% [10] - 邮储银行消费贷不良率上升13个基点至1.47% 工商银行上升12个基点至2.51% [10] 银行风险管控措施 - 多家银行高管表示将加强风险管控力度 北京银行将加大拨备计提力度并强化不良资产问责 [11] - 工商银行将加强个人贷款产品"入口关"管理 优化产品准入和全流程风险管控 [11] - 招商银行认为信用卡风险是零售信贷风险先导指标 预计零售信贷风险短期内仍会小幅上升 [12] - 兴业银行推动房地产/政府平台/信用卡三大风险领域化解 构建数字化尽调工具和风险监测平台 [12]

零售银行业务表现 - 零售业务营收占比超过50%的银行包括邮储银行65.15%、招商银行56.59%、农业银行51.40% [3] - 平安银行零售业务利润贡献仅4%，民生银行零售业务利润贡献28.5% [3] - 12家样本银行中有10家零售营收下降，7家零售利润总额下降 [3] - 工商银行零售利润同比增长46.05%，中信银行零售利润同比增长109.24%，光大银行零售业务扭亏为盈 [3] 零售AUM梯队分布 - 第一梯队工行、建行、农行零售AUM均超20万亿元，其中工行以24万亿元居行业首位 [7] - 第二梯队邮储银行、中国银行、招商银行零售AUM均超过16万亿元 [7] - 第三梯队交行、兴业、中信、浦发、平安、民生、光大的零售AUM位于3万亿至6万亿元之间 [7] - 头部城商行如江苏银行、北京银行等构成零售AUM约1万亿元的第四梯队 [7] - 13家银行零售AUM较年初均正增长，浦发银行增长9.56%，平安银行增长0.45% [7] 零售AUM结构差异 - 招商银行个人存款占零售AUM比例仅25%，农业银行约85%，工商银行约82.5% [7] - 中信银行个人存款占零售AUM比例35.7%，平安银行占比31.5% [7] - 零售AUM包含个人存款、理财、基金、保险及黄金等资产 [7] 财富管理战略转型 - 多家银行将零售AUM作为核心指标，重点提升非息收入 [8] - 招商银行财富管理手续费及佣金收入同比增长11.89%，为三年来首次转正 [12] - 平安银行代理个人保险收入6.66亿元，同比增长46.1% [12] - 工商银行个人客户超7.7亿户，金融资产20万以上客户超2600万人 [15] - 中国银行设立理财中心8592家、财富管理中心1217家，零售AUM达16.83万亿元 [15] 银行差异化策略 - 招商银行以借记卡、信用卡双卡联动提升支付结算业务 [12] - 中信银行构建"40%对公、40%零售、20%金融市场"的营收格局 [12] - 兴业银行畅通"投资银行-资产管理-财富管理"价值循环链，企金财富AUM达4607.10亿元 [15] - 浦发银行通过"浦惠来了"平台实现月活用户向AUM及贷款转化 [15]

私人银行业务规模与增长 - 截至2025年6月末，15家银行私人银行客户总数突破163万户，较年初新增近15万户，增幅超过10% [2] - 四大国有行私人银行管理资产规模（AUM）均超3万亿元，其中农业银行以3.5万亿元AUM保持行业第一，建设银行AUM达3.18万亿元，较上年末增长14.39% [2][4] - 兴业银行私人银行AUM首次突破1万亿元，平安银行AUM较去年末微降0.5%至1.97万亿元 [2][5] 国有行业务表现 - 四大国有行（农、中、建、交）私人银行客户总数达86.4万户，其中建设银行客户数新增3.4万户至26.55万户，增幅14.69% [2][4] - 中国银行私人银行AUM达3.4万亿元，增速8.28%，户均资产1567万元为国有大行最高 [4] - 邮储银行私人银行客户数增长超过21%，新增7200户至4.14万户，增速居国有行首位 [4] 股份制银行业务分化 - 招商银行私人银行客户数达18.27万户，新增1.36万户，增幅8%领跑股份行 [5] - 平安银行私人银行客户数新增3100户至9.99万户，但AUM下降0.5%，户均资产1968万元位列上市银行前列 [5] - 中信银行和兴业银行AUM分别为1.28万亿元和1.05万亿元，增速分别为9.33%和9.59% [6] 区域银行高速增长 - 宁波银行私人银行AUM达3585亿元，增速17.62%，客户数突破3万户，增速20.27%，户均资产1192.30万元 [7] - 北京银行私人银行AUM增速17.06%，浦发银行私人银行AUM近7500亿元，民生银行私银及财富客群AUM同比增长超23% [7] 行业竞争格局变化 - 私人银行业务呈现"头部集中、差异化竞争"局面，头部银行依靠品牌和综合服务能力主导市场，中小银行通过差异化战略争夺份额 [7] - 多家银行私人银行户均资产出现下降，平安银行从2000万元下滑至1968万元，光大银行从984万元下滑至982万元 [9] - 行业竞争进入存量博弈新阶段，新晋高净值客户大量吸纳，但超高净值客户增速放缓 [9] 客户结构转型与服务创新 - 私人银行客户结构从传统企业主向科研人员、创业团队等新富群体转变，工商银行将"科学家"纳入重点客群 [10] - 建设银行强调家族财富传承与公益慈善，农业银行加码养老金融并成立养老财富管理中心，上半年新增高净值客户超2万户 [10] - 私人银行业务成为商业银行零售业务转型核心驱动力，推动投行、资管、家族信托等跨业务协同 [11]

行业地位与市场格局 - 私人银行业务是银行零售金融中最具价值挖掘潜力的业务板块之一，也是银行财富管理实力的集中体现 [1] - 私人银行业务规模持续扩张，以国有大行和头部股份制银行主导，呈现头部集中、竞争深化的发展格局 [4] - 截至2024年6月末，私行客户AUM达到万亿元级别的银行有7家 [1] 私行客户数量分析 - 农业银行、建设银行、中国银行私行客户数位居前三，均超20万户，分别为27.9万户、26.55万户、21.69万户 [2] - 建设银行私行客户数较2024年末增长14.69%，增幅位居国有大行首位 [2] - 招商银行以18.27万户的私行客户规模在股份制银行中保持绝对领先，平安银行和中信银行分别以9.99万户和9.21万户位列其后 [2] - 浙商银行私行客户数增速达15.52%，至1.68万户 [2] 私行客户AUM分析 - 农业银行、中国银行、建设银行私行客户AUM均超3万亿元，分别为3.5万亿元、3.4万亿元、3.18万亿元 [3] - 交通银行私行客户AUM为1.39万亿元，较2024年末增长7.20% [3] - 股份制银行中平安银行、中信银行、兴业银行私行客户AUM进入万亿元俱乐部，分别为1.97万亿元、1.28万亿元、1.05万亿元 [3] - 兴业银行私行客户AUM较2024年末增长9.59%，民生银行和浙商银行增速分别达11.79%和13.26%，AUM分别为9680.44亿元和2321.8亿元 [3] 业务价值与发展方向 - 私行业务具有低资本消耗、业务协同效应强等特点，成为银行零售金融重要的利润增长点和转型抓手 [4] - 私行业务能够提升银行中间业务收入占比，优化负债结构，缓解净息差收窄压力，并通过高净值客户群体带动投行、信贷、保险等业务协同发展 [4] - 服务模式从单一理财向综合化服务生态转变，产品扩展至家族信托、保险金信托、跨境资产配置等领域 [4] - 未来私行业务将围绕深度数字化、服务生态化、投资全球化与特色化三大方向加速演进 [6] 服务能力建设举措 - 工商银行整合集团资源优势，强化企业家服务质效，企业家加油站建站超3300家，服务企业家客户超15万人次 [5] - 交通银行以投研为引领，完善合作机构筛选机制，优化私人银行产品体系，加大普惠低波稳健产品供应 [5] - 兴业银行加速推广直营中心建设，强化私人银行人才队伍专业能力，以研产销一体化机制赋能业务发展 [6] - 主要商业银行从优化产品体系、多元化资产配置、整合资源优势等多维度强化私行服务能力 [4]

经济增速与目标实现 - 上半年GDP增速达5.3% 其中一季度5.4% 二季度5.2% 全年5%增长目标需下半年达到4.7%即可实现 [2] - 预计三季度GDP增速约5% 四季度约4.6% 全年经济增速有望保持在5%左右 [2] 经济增长动力特征 - 消费表现优于投资 5月社会消费品零售总额同比增长6.4% 创近两年新高 [3] - 外需强于内需 上半年出口拉动近三分之一GDP增长 成为稳增长重要支撑 [3] 消费增长驱动因素 - 节假日效应提振消费 因增加两天公休假期释放消费热情 [3] - 电商平台促销活动前置 部分"6·18"大促提前至5月开展 [3] - 以旧换新政策显效 中央和地方投入超3000亿元补贴资金 带动家电汽车等大宗消费增长 [3] 出口表现与风险 - 一二季度出口保持较好势头 主因企业为规避美国加征关税而提前出货及美国集中采购形成"抢出口"效应 [3] - 下半年出口可能持续承压 "抢出口"现象或透支后续需求 导致四季度增速放缓 [5] 金融运行特征 - M1与M2剪刀差收窄 反映企业信心逐步恢复 更愿持有活期存款以备投资 [4] - 社融与信贷增速剪刀差扩大 政府债券发行成为社融增长主要推手 上半年政府债券占社融比重达33.6% [4] 政策方向与内需扩大 - 下半年政策重点聚焦消费促进和基建投资 国家支持"两重"项目建设作为稳投资发力点 [6] - 扩大内需需中长期推进收入分配改革 通过初次分配和税收手段增加居民收入 构建均衡增长动力 [6] - 应对供给大于需求矛盾需供需两端协同发力 短期靠政策调控 中长期根本出路在于深化改革 [6][7] 经济深层次矛盾 - 当前经济面临总供给大于总需求深层次矛盾 导致物价持续低位 挤压企业盈利空间及可持续经营能力 [1][7]