财务表现 - 浙商银行2023年上半年营业收入为332.27亿元，同比增长4.68%；净利润为77.43亿元，同比增长11.03%[14] - 总资产达2.91万亿元，比上年末增长11.07%，发放贷款和垫款总额为1.65万亿元，比上年末增长8.40%[14] - 不良贷款率为1.45%，拨备覆盖率为182.42%，资本充足率为11.83%[14] - 利息净收入为239.69亿元，同比增长3.15%，非利息净收入为92.58亿元，同比增长8.88%[35] - 公司营业利润为937.4亿元，同比增长10.66%，净利润796.5亿元，同比增长11.04%[40] - 发放贷款和垫款利息收入395.20亿元，同比增加24.23亿元，增长6.53%[44] - 投资利息收入121.41亿元，同比增加15.99亿元，增长15.17%[45] - 吸收存款利息支出191.00亿元，同比增加22.74亿元，增幅13.51%[46] - 非利息净收入92.58亿元，同比增加7.55亿元，增长8.88%[48] 公司战略 - 公司核心竞争力体现在清晰明确的战略定位，以数字化改革为主线，深耕浙江为首要战略[21] - 公司健全有序的公司治理，形成了三级资本结构，治理机制更加健全[22] - 公司具备得天独厚的区位优势，总部位于浙江省，与浙江资源禀赋相契合[24] - 公司不断完善业务体系，推进五大业务板块齐头并进，提供全方位金融服务[25] - 公司审慎稳健的风险管理，以服务实体经济为导向，资产质量保持稳定[26] - 公司具有优势突出的金融科技，推出数字化品牌“微海”，打造重大数字化应用[27] - 公司科学合理的人才储备，高度重视干部人才队伍建设，管理层具备广阔战略视野[28] - 公司重塑焕新的企业文化，秉承“见行、见心、见未来”的企业精神[29] - 公司践行金融“国之大者”的使命担当，推出浙银善标（CSGS），引领金融正行向善新风[30] 风险管理 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则，以服务实体经济为导向[87] - 公司设立首席风险官，下设风险管理与内部控制委员会，资产负债管理委员会等议事机构[88] - 公司向部分总行部门派驻风险监控官，负责协助组织风险管理工作[90] - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等业务[91] - 公司信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现全行综合效益最大化[92] 业务拓展 - 代销保险业务实现当年新增保费10.02亿元，同比增长104.08%[155] - 信托产品较年初增长151.78亿元，增长率为48.00%[155] - 结构化产品较年初增长19.24亿元，增长率为567.55%[155] - 代销财富管理产品保有量为1,396.47亿元，同比增长115.92亿元，增幅9.05%[156] - 私人银行业务持续优化人员配置，完善制度政策，打造领先的数智化私人银行模式[157]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2016） 2023年中期業績公告 浙商銀行股份有限公司（「本行」）董事會謹此宣佈本行截至2023年6月30日止6個月 之未經審計中期業績。本公告列載本行2023年中期報告全文，並符合香港聯合交 易所有限公司（「聯交所」）證券上市規則中有關中期業績初步公告附載的資料之要 求。 發佈中期業績公告及中期報告 本業績公告的中英文版本可在本行網站 (www.czbank.com)和聯交所網站 (www.hkexnews.hk)查閱。在對中英文文本的理解上發生歧義時，以中文文本為 準。 本行2023年中期報告的印刷版本將於適當時候寄發予本行H股股東，並可於其時 在本行網站(www.czbank.com)及聯交所網站(www.hkexnews.hk)閱覽。 承董事會命 浙商銀行股份 ...

财报发布与会议情况 - 浙商银行发布2023年中期未经审计业绩公告，报告于8月29日由第六届董事会2023年第六次临时会议审议通过[2][4] - 公司实有董事14名，12名亲自出席会议，陆建强委托张荣森、陈海强委托马红出席，8名监事列席[4] 股息与股本政策 - 公司不宣派2023年中期股息，不进行公积金转增股本[4] 子公司与上市信息 - 浙银金租是公司控股子公司，公司占股51%[6] - A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[8] 公司注册信息 - 公司注册日期为2004年7月26日[10] 财务数据关键指标变化 - 2023年上半年公司营业收入332.48亿元，同比增长4.63%[11] - 2023年上半年公司归属本行股东净利润77.43亿元，同比增长11.03%[11] - 截至报告期末，公司总资产2.91万亿元，比上年末增长11.07%[11] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.65万亿元，比上年末增长8.40%[11] - 截至报告期末，公司总负债2.73万亿元，比上年末增长11.27%[11] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.82万亿元，比上年末增长8.42%[11] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.45%、拨备覆盖率182.42%[11] - 截至报告期末，公司资本充足率11.83%、一级资本充足率9.57%、核心一级资本充足率8.18%[11] - 2023年1-6月公司营业收入332.48亿元，同比增长4.63%[18][25] - 2023年1-6月公司税前利润93.78亿元，同比增长10.47%[18] - 2023年1-6月归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[18][25] - 截至2023年6月30日，公司资产总额29122.60亿元，较上年末增长11.07%[19][24] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额16530.87亿元，较上年末增长8.40%[19][24] - 截至2023年6月30日，负债总额27327.95亿元，较上年末增长11.27%[19][24] - 截至2023年6月30日，吸收存款18229.85亿元，较上年末增长8.42%[19][24] - 截至2023年6月30日，不良贷款率1.45%，较上年末下降0.02个百分点[21][26] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率182.42%，较上年末上升0.23个百分点[21][26] - 截至2023年6月30日，资本充足率11.83%，较上年末上升0.23个百分点[22][27] - 公司实现归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[28] - 营业收入332.48亿元，同比增长4.63%，其中经济周期弱敏感资产营业收入95.16亿元，同比增长26.71%[28] - 利息净收入239.69亿元，同比增长3.15%；非利息净收入92.79亿元，同比增长8.64%[28] - 营业费用96.55亿元，同比增长20.87%，成本收入比27.96%，同比上升3.87个百分点[28] - 计提信用减值损失142.15亿元，同比下降7.10%；所得税费用14.13亿元，同比增长7.37%[28] - 净息差为1.95%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降14个基点[30] - 发放贷款和垫款利息收入395.20亿元，同比增加24.23亿元，增长6.53%，日均余额1.61万亿，同比增长13.10%[34] - 投资利息收入121.41亿元，同比增加15.99亿元，增长15.17%，日均余额同比增长17.55%[34] - 利息收入541.17亿元，同比增加43.65亿元，增长8.77%；利息支出301.48亿元，同比增加36.33亿元，增长13.70%[30] - 税前利润93.78亿元，同比增长10.47%；净利润79.65亿元，同比增长11.04%[29] - 2023年1-6月发放贷款和垫款总额平均余额1611.522亿元，利息收入39.52亿元，收益率4.95%；2022年同期平均余额1424.817亿元，利息收入37.097亿元，收益率5.25%[35] - 2023年上半年吸收存款利息支出191.00亿元，同比增加22.74亿元，增幅13.51%；日均余额1.72万亿元，同比增长15.54%；平均付息率2.24%，同比下降4个基点[36] - 2023年上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出56.01亿元，同比增加13.64亿元，增长32.19%[38] - 2023年报告期内非利息净收入92.79亿元，同比增加7.38亿元，增长8.64%，占营业收入的27.91%，同比上升1.03个百分点[39] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入29.52亿元，同比增加3.20亿元，增长12.16%[40] - 2023年1-6月其他非利息净收入63.27亿元，同比增加4.18亿元，增长7.07%[41] - 2023年营业费用96.55亿元，同比增加16.67亿元，增长20.87%[42] - 2023年信用减值损失142.15亿元，同比减少10.86亿元，下降7.10%[43] - 2023年所得税费用14.13亿元，同比增加0.97亿元，增长7.37%，实际税率15.07%[44] - 截至报告期末，集团资产总额29,122.60亿元，比上年末增加2,903.30亿元，增幅11.07%；发放贷款和垫款净额16,113.22亿元，增幅8.41%；金融投资9,103.13亿元，增幅21.08%[48] - 发放贷款和垫款净额占资产总额的55.33%，比上年末下降1.36个百分点，金融投资占资产总额的31.26%，比上年末上升2.59个百分点[48] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额16,530.87亿元，比上年末增加1,280.57亿元，增幅8.40%[50] - 截至报告期末，集团负债总额27,327.95亿元，比上年末增加2,767.95亿元，增幅11.27%[56] - 吸收存款余额18,229.85亿元，比上年末增加1,415.42亿元，增幅8.42%[57] - 从客户结构看，公司存款增加1,114.67亿元，增幅7.72%；个人存款增加297.02亿元，增幅13.91%[57] - 从期限结构看，定期存款减少20.90亿元，降幅0.21%；活期存款增加1,432.59亿元，增幅21.16%[57] - 截至2023年6月30日，公司吸收存款合计1822.99亿元，较2022年末的1681.44亿元有所增加[58] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1763.55亿元，比上年末增加134.22亿元，增幅8.24%[59] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额16530.87亿元，正常贷款15870.67亿元，占比96.00%；关注贷款344.20亿元，占比2.08%；不良贷款238.93亿元，不良贷款率1.45%[60] - 与上年末相比，正常贷款增加1286.57亿元，关注贷款减少21.51亿元，不良贷款增加15.40亿元，不良贷款率下降0.02个百分点[60] - 截至报告期末，公司贷款和垫款10760.76亿元，占比65.09%，不良贷款171.23亿元，不良贷款率1.59%；个人贷款和垫款4527.32亿元，占比27.39%，不良贷款67.70亿元，不良贷款率1.50%[61] - 与上年末相比，公司不良贷款增加10.18亿元，不良贷款率下降0.04个百分点；个人不良贷款增加5.22亿元，不良贷款率持平[61] - 按行业划分，租赁和商务服务业贷款2361.88亿元，占比14.28%，不良贷款581.20亿元，不良贷款率2.46%[62] - 制造业贷款2311.59亿元，占比13.98%，不良贷款273.10亿元，不良贷款率1.18%，与上年末相比不良贷款率下降1.41个百分点[62] - 批发和零售业贷款1828.14亿元，占比11.06%，不良贷款215.60亿元，不良贷款率1.18%[62] - 房地产业贷款1730.76亿元，占比10.47%，不良贷款400.40亿元，不良贷款率2.31%[62] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额1653.09亿元，不良贷款23.89亿元，不良贷款率1.45%；2022年末总额1525.03亿元，不良贷款22.35亿元，不良贷款率1.47%[64][65] - 2023年6月30日，长三角地区贷款金额886.81亿元，占比53.64%，不良贷款11.38亿元，不良贷款率1.28%；2022年末贷款金额843.07亿元，占比55.29%，不良贷款11.06亿元，不良贷款率1.31%[64] - 2023年6月30日，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为43.78%，余额723.68亿元，不良贷款余额13.29亿元，不良贷款率1.84%；2022年末占比44.32%，余额675.82亿元，不良贷款余额10.75亿元，不良贷款率1.59%[65] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额63.99亿元，占集团资本净额的2.98%；最大十家单一借款人贷款总额340.68亿元，占集团资本净额的15.86%，占发放贷款和垫款总额的2.06%[66] - 截至2023年6月30日，逾期贷款余额292.21亿元，比上年末减少7.21亿元；90天以上逾期贷款178.71亿元，比上年末增加2.34亿元[67] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额4.40亿元，比上年末减少0.12亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额2.37亿元，比上年末增加1.36亿元[68] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额13.88亿元，扣除已计提减值准备3.22亿元，账面价值10.66亿元[69] - 贷款信用减值损失准备期初余额407.25亿元，本期计提95.92亿元，期末余额435.86亿元[70] - 截至2023年6月30日，集团资本充足率为11.83%，一级资本充足率9.57%，核心一级资本充足率8.18%，杠杆率5.10%，均满足监管要求[72] - 截至2023年6月30日，集团核心一级资本净额为148,534百万元，一级资本净额为173,821百万元，总资本净额为214,847百万元，核心一级资本充足率为8.18%，一级资本充足率为9.57%，资本充足率为11.83%[73] - 截至2023年6月30日，集团杠杆率为5.10%，一级资本净额为173,821百万元，调整后表内外资产余额为3,407,575百万元[74] - 截至2023年6月30日，公司资本充足率为11.82%，一级资本充足率为9.57%，核心一级资本充足率为8.15%，杠杆率为5.02%[75] - 截至2023年6月30日，公司核心一级资本净额为143,093百万元，一级资本净额为168,088百万元，总资本净额为207,624百万元，核心一级资本充足率为8.15%，一级资本充足率为9.57%，资本充足率为11.82%[76] - 截至2023年6月30日，公司杠杆率为5.02%，一级资本净额为168,088百万元，调整后表内外资产余额为3,350,669百万元[77] 业务区域与机构分布 - 公司在全国22个省及香港设323家分支机构[11] - 总行位于长三角地区，资产规模9350.05亿元，用工4503人[178] - 资金营运中心位于长三角地区，资产规模6019.91亿元，用工74人[178] - 北京分行位于环渤海地区，资产规模2250.49亿元，用工1001人[178] - 广州分行位于珠三角及海西地区，资产规模1060.3亿元，用工759人[178] 银行排名情况 - 公司在“2022年全球银行1000强”榜单中按一级资本计位列79位，较上年跃升20位[11] 风险偏好与管理目标 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则，以服务实体经济为导向[78] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[78] - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资等表内、表外业务[79] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现

独立董事：周志方、王国才、 汪炜、许永斌、傅廷美 2023年8月29日 浙商银行股份有限公司第六届董事会 2023年第六次临时会议独立董事独立意见 根据《上海证券交易所股票上市规则》《上市公司独立董事规则》等法律、 行政法规、部门规章和规范性文件，以及《浙商银行股份有限公司章程》（以下 简称"《公司章程》"）等有关规定，作为浙商银行股份有限公司（以下简称"公 司"）的独立董事，现就公司第六届董事会2023年第六次临时会议相关事项发表 如下独立意见： 一、关于核定浙商银行高级管理人员2022年度薪酬的独立意见 公司高级管理人员2022年度薪酬是公司董事会根据《浙商银行高级管理人 员薪酬核定办法（2022年版）》的有关规定进行核定的，符合法律法规及《公司 章程》的规定，不存在损害公司和股东，特别是中小股东利益的情形。 ...

会议信息 - 浙商银行第六届董事会2023年第六次临时会议8月29日在杭州召开[1] - 董事会成员14人，11名董事出席并参与表决[1] 议案表决 - 《浙商银行2023年半年度报告及摘要》等多议案全票通过[2][3][5][6][7]

会议信息 - 浙商银行第六届监事会第二十三次会议于2023年8月29日在杭州召开[1] - 应出席监事8名，实际出席8名[1] 审议事项 - 审议通过《浙商银行2023年半年度报告及摘要》[1] - 审议通过《浙商银行2023年上半年消费者权益保护工作报告》[1][2]

报告披露 - 公司将于2023年8月30日在上交所网站披露2023年半年度报告[3] 业绩说明会 - 召开时间为2023年9月1日15:00 - 17:00[2][3][6][8] - 召开方式为网络视频直播[2][4][6] - 网络直播地址为全景路演和同花顺[2][6][8] 投资者互动 - 可在2023年8月29日17:00前将问题发至邮箱ir@czbank.com[2][8] - 可在直播时登陆直播地址观看并提问[8] - 也可访问全景网或扫描二维码提问[8] 其他信息 - 联系部门为董事会办公室，电话0571 - 88268966，邮箱ir@czbank.com[11] - 业绩说明会结束后可通过全景路演查看会议情况[11]

人事变动 - 2023年8月21日公司董事会收到关品方辞职报告[2] - 关品方因个人健康及时间安排辞独立董事职务，辞任即时生效[2] - 关品方2021年7月15日当选独立董事，任职资格未获监管核准[2]

会议安排 - 浙商银行2023年8月29日举行董事会会议[3] - 会议审议及批准2023年上半年中期业绩及刊发[3] 人员情况 - 截至2023年8月16日，公司有执行董事、非执行董事、独立非执行董事若干[4]

人事变动 - 2022年2月23日陆建强当选第六届董事会董事[2] - 2023年4月25日陆建强当选第六届董事会董事长[2] - 国家金融监督管理总局核准陆建强任职资格[2] 工商变更 - 2023年8月10日公司完成法定代表人工商登记变更[2] - 现公司法定代表人为陆建强[2]