公司业绩 - 公司2023年上半年營收為95.16億元，較去年同期增長1.05%[9] - 浙商银行2023年上半年營業收入為332.48億元，同比增長4.63%，歸屬於本行股東的淨利潤為77.43億元，同比增長11.03%[19] - 公司资产总额达到2912.26亿元，同比增长11.07%[31] - 營業收入达到332.48亿元，同比增长4.63%[35] - 公司实现归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[39] - 利息淨收入占營業收入的比例为72.09%[41] - 不良贷款率下降至1.45%，撥備覆蓋率提升至182.42%[36] - 资本充足率达到11.83%，较上年末提升0.23个百分点[37] 公司合作与荣誉 - 公司与地方政府合作加強，與11個地市政府簽約全覆蓋，與麗水市政府簽訂氣候投融資協議[10] - 公司與省國貿集團、物產中大等省屬企業合作不斷深化推進，獲省政府評價為浙江經濟社會發展優秀單位一等獎[13] 公司财务状况 - 公司存款和其他存款定期存款平均餘額同比增加13.51%，活期存款平均餘額同比增加1.61%[1] - 浙商银行總資產為2.91萬億元，比上年末增長11.07%，發放貸款和墊款總額為1.65萬億元，比上年末增長8.40%[19] - 公司贷款结构中，公司贷款和墊款占比65.09%，个人贷款和墊款占比27.39%[62] - 公司金融投资余额为9,103.13亿元人民币，比上年末增长21.08%[64] - 公司截至2023年6月30日发放贷款和墊款总额为16,530.87亿元人民币，比上年末增加1,280.57亿元，增幅8.40%[61] 公司风险管理 - 公司全面风险管理体系包括信用风险、市场风险、操作风险，持续提升风险管理的主动性、精准性、引领性[86] - 公司设立首席风险官，实施全面风险管理，各部门负责不同风险管理工作，确保风险管理的有效实施[87] - 公司信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[91] 公司业务拓展 - 公司持续推动供应链金融数字化能力，已服务超过2,000个数字供应链项目，提供融资余额超过1,500亿元[170] - 公司推出科技创新企业全生命周期综合金融服务方案，已服务科技创新企业7,533户，提供融资余额1,806亿元[171] - 公司在能源金融领域持续深耕，服务客户超过2,400户，融资余额超过1,000亿元[172]

财报发布与会议情况 - 浙商银行发布2023年中期未经审计业绩公告，报告于8月29日由第六届董事会2023年第六次临时会议审议通过[2][4] - 公司实有董事14名，12名亲自出席会议，陆建强委托张荣森、陈海强委托马红出席，8名监事列席[4] 股息与股本政策 - 公司不宣派2023年中期股息，不进行公积金转增股本[4] 子公司与上市信息 - 浙银金租是公司控股子公司，公司占股51%[6] - A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[8] 公司注册信息 - 公司注册日期为2004年7月26日[10] 财务数据关键指标变化 - 2023年上半年公司营业收入332.48亿元，同比增长4.63%[11] - 2023年上半年公司归属本行股东净利润77.43亿元，同比增长11.03%[11] - 截至报告期末，公司总资产2.91万亿元，比上年末增长11.07%[11] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.65万亿元，比上年末增长8.40%[11] - 截至报告期末，公司总负债2.73万亿元，比上年末增长11.27%[11] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.82万亿元，比上年末增长8.42%[11] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.45%、拨备覆盖率182.42%[11] - 截至报告期末，公司资本充足率11.83%、一级资本充足率9.57%、核心一级资本充足率8.18%[11] - 2023年1-6月公司营业收入332.48亿元，同比增长4.63%[18][25] - 2023年1-6月公司税前利润93.78亿元，同比增长10.47%[18] - 2023年1-6月归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[18][25] - 截至2023年6月30日，公司资产总额29122.60亿元，较上年末增长11.07%[19][24] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额16530.87亿元，较上年末增长8.40%[19][24] - 截至2023年6月30日，负债总额27327.95亿元，较上年末增长11.27%[19][24] - 截至2023年6月30日，吸收存款18229.85亿元，较上年末增长8.42%[19][24] - 截至2023年6月30日，不良贷款率1.45%，较上年末下降0.02个百分点[21][26] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率182.42%，较上年末上升0.23个百分点[21][26] - 截至2023年6月30日，资本充足率11.83%，较上年末上升0.23个百分点[22][27] - 公司实现归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%[28] - 营业收入332.48亿元，同比增长4.63%，其中经济周期弱敏感资产营业收入95.16亿元，同比增长26.71%[28] - 利息净收入239.69亿元，同比增长3.15%；非利息净收入92.79亿元，同比增长8.64%[28] - 营业费用96.55亿元，同比增长20.87%，成本收入比27.96%，同比上升3.87个百分点[28] - 计提信用减值损失142.15亿元，同比下降7.10%；所得税费用14.13亿元，同比增长7.37%[28] - 净息差为1.95%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降14个基点[30] - 发放贷款和垫款利息收入395.20亿元，同比增加24.23亿元，增长6.53%，日均余额1.61万亿，同比增长13.10%[34] - 投资利息收入121.41亿元，同比增加15.99亿元，增长15.17%，日均余额同比增长17.55%[34] - 利息收入541.17亿元，同比增加43.65亿元，增长8.77%；利息支出301.48亿元，同比增加36.33亿元，增长13.70%[30] - 税前利润93.78亿元，同比增长10.47%；净利润79.65亿元，同比增长11.04%[29] - 2023年1-6月发放贷款和垫款总额平均余额1611.522亿元，利息收入39.52亿元，收益率4.95%；2022年同期平均余额1424.817亿元，利息收入37.097亿元，收益率5.25%[35] - 2023年上半年吸收存款利息支出191.00亿元，同比增加22.74亿元，增幅13.51%；日均余额1.72万亿元，同比增长15.54%；平均付息率2.24%，同比下降4个基点[36] - 2023年上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出56.01亿元，同比增加13.64亿元，增长32.19%[38] - 2023年报告期内非利息净收入92.79亿元，同比增加7.38亿元，增长8.64%，占营业收入的27.91%，同比上升1.03个百分点[39] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入29.52亿元，同比增加3.20亿元，增长12.16%[40] - 2023年1-6月其他非利息净收入63.27亿元，同比增加4.18亿元，增长7.07%[41] - 2023年营业费用96.55亿元，同比增加16.67亿元，增长20.87%[42] - 2023年信用减值损失142.15亿元，同比减少10.86亿元，下降7.10%[43] - 2023年所得税费用14.13亿元，同比增加0.97亿元，增长7.37%，实际税率15.07%[44] - 截至报告期末，集团资产总额29,122.60亿元，比上年末增加2,903.30亿元，增幅11.07%；发放贷款和垫款净额16,113.22亿元，增幅8.41%；金融投资9,103.13亿元，增幅21.08%[48] - 发放贷款和垫款净额占资产总额的55.33%，比上年末下降1.36个百分点，金融投资占资产总额的31.26%，比上年末上升2.59个百分点[48] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额16,530.87亿元，比上年末增加1,280.57亿元，增幅8.40%[50] - 截至报告期末，集团负债总额27,327.95亿元，比上年末增加2,767.95亿元，增幅11.27%[56] - 吸收存款余额18,229.85亿元，比上年末增加1,415.42亿元，增幅8.42%[57] - 从客户结构看，公司存款增加1,114.67亿元，增幅7.72%；个人存款增加297.02亿元，增幅13.91%[57] - 从期限结构看，定期存款减少20.90亿元，降幅0.21%；活期存款增加1,432.59亿元，增幅21.16%[57] - 截至2023年6月30日，公司吸收存款合计1822.99亿元，较2022年末的1681.44亿元有所增加[58] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1763.55亿元，比上年末增加134.22亿元，增幅8.24%[59] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额16530.87亿元，正常贷款15870.67亿元，占比96.00%；关注贷款344.20亿元，占比2.08%；不良贷款238.93亿元，不良贷款率1.45%[60] - 与上年末相比，正常贷款增加1286.57亿元，关注贷款减少21.51亿元，不良贷款增加15.40亿元，不良贷款率下降0.02个百分点[60] - 截至报告期末，公司贷款和垫款10760.76亿元，占比65.09%，不良贷款171.23亿元，不良贷款率1.59%；个人贷款和垫款4527.32亿元，占比27.39%，不良贷款67.70亿元，不良贷款率1.50%[61] - 与上年末相比，公司不良贷款增加10.18亿元，不良贷款率下降0.04个百分点；个人不良贷款增加5.22亿元，不良贷款率持平[61] - 按行业划分，租赁和商务服务业贷款2361.88亿元，占比14.28%，不良贷款581.20亿元，不良贷款率2.46%[62] - 制造业贷款2311.59亿元，占比13.98%，不良贷款273.10亿元，不良贷款率1.18%，与上年末相比不良贷款率下降1.41个百分点[62] - 批发和零售业贷款1828.14亿元，占比11.06%，不良贷款215.60亿元，不良贷款率1.18%[62] - 房地产业贷款1730.76亿元，占比10.47%，不良贷款400.40亿元，不良贷款率2.31%[62] - 截至2023年6月30日，发放贷款和垫款总额1653.09亿元，不良贷款23.89亿元，不良贷款率1.45%；2022年末总额1525.03亿元，不良贷款22.35亿元，不良贷款率1.47%[64][65] - 2023年6月30日，长三角地区贷款金额886.81亿元，占比53.64%，不良贷款11.38亿元，不良贷款率1.28%；2022年末贷款金额843.07亿元，占比55.29%，不良贷款11.06亿元，不良贷款率1.31%[64] - 2023年6月30日，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为43.78%，余额723.68亿元，不良贷款余额13.29亿元，不良贷款率1.84%；2022年末占比44.32%，余额675.82亿元，不良贷款余额10.75亿元，不良贷款率1.59%[65] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额63.99亿元，占集团资本净额的2.98%；最大十家单一借款人贷款总额340.68亿元，占集团资本净额的15.86%，占发放贷款和垫款总额的2.06%[66] - 截至2023年6月30日，逾期贷款余额292.21亿元，比上年末减少7.21亿元；90天以上逾期贷款178.71亿元，比上年末增加2.34亿元[67] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额4.40亿元，比上年末减少0.12亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额2.37亿元，比上年末增加1.36亿元[68] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额13.88亿元，扣除已计提减值准备3.22亿元，账面价值10.66亿元[69] - 贷款信用减值损失准备期初余额407.25亿元，本期计提95.92亿元，期末余额435.86亿元[70] - 截至2023年6月30日，集团资本充足率为11.83%，一级资本充足率9.57%，核心一级资本充足率8.18%，杠杆率5.10%，均满足监管要求[72] - 截至2023年6月30日，集团核心一级资本净额为148,534百万元，一级资本净额为173,821百万元，总资本净额为214,847百万元，核心一级资本充足率为8.18%，一级资本充足率为9.57%，资本充足率为11.83%[73] - 截至2023年6月30日，集团杠杆率为5.10%，一级资本净额为173,821百万元，调整后表内外资产余额为3,407,575百万元[74] - 截至2023年6月30日，公司资本充足率为11.82%，一级资本充足率为9.57%，核心一级资本充足率为8.15%，杠杆率为5.02%[75] - 截至2023年6月30日，公司核心一级资本净额为143,093百万元，一级资本净额为168,088百万元，总资本净额为207,624百万元，核心一级资本充足率为8.15%，一级资本充足率为9.57%，资本充足率为11.82%[76] - 截至2023年6月30日，公司杠杆率为5.02%，一级资本净额为168,088百万元，调整后表内外资产余额为3,350,669百万元[77] 业务区域与机构分布 - 公司在全国22个省及香港设323家分支机构[11] - 总行位于长三角地区，资产规模9350.05亿元，用工4503人[178] - 资金营运中心位于长三角地区，资产规模6019.91亿元，用工74人[178] - 北京分行位于环渤海地区，资产规模2250.49亿元，用工1001人[178] - 广州分行位于珠三角及海西地区，资产规模1060.3亿元，用工759人[178] 银行排名情况 - 公司在“2022年全球银行1000强”榜单中按一级资本计位列79位，较上年跃升20位[11] 风险偏好与管理目标 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则，以服务实体经济为导向[78] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[78] - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资等表内、表外业务[79] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现

资产相关数据变化 - 2023年3月31日资产总额27469.69亿元，较上年末增长4.77%[4] - 截至报告期末，集团资产总额27469.69亿元，较上年末增加1250.39亿元，增长4.77%[16] - 2023年3月31日资产总计2746969百万元，较2022年12月31日的2621930百万元增长4.77%[24] 营业收入与利润数据变化 - 2023年1 - 3月营业收入157.92亿元，同比增长2.46%[5] - 2023年1 - 3月税前利润71.31亿元，同比增长16.44%[5] - 2023年1 - 3月归属于本行股东的净利润56.25亿元，同比增长9.91%[5] - 报告期内，集团实现营业收入157.92亿元，同比增加3.79亿元，增长2.46%[16] - 集团实现归属于本行股东的净利润56.25亿元，同比增加5.07亿元，增长9.91%[16] - 2023年综合收益总额为5123，较2022年的5033增长1.79%；归属于本行股东的综合收益总额为5010，较2022年的4929增长1.64%[23] - 2023年基本每股收益和稀释每股收益均为0.26元，较2022年的0.20元增长30%[23] - 2023年税前利润为7131，较2022年的6124增长16.44%[28] 资本充足率相关数据 - 2023年3月31日核心一级资本充足率本集团为8.04%，本银行为8.00%[7] - 2023年3月31日一级资本充足率本集团为9.48%，本银行为9.47%[7] - 2023年3月31日资本充足率本集团为11.49%，本银行为11.46%[7] 杠杆率与流动性覆盖率变化 - 2023年3月31日杠杆率本集团为5.09%，较2022年12月31日的5.12%有所下降[8] - 2023年3月31日流动性覆盖率本集团为136.43%，较2022年12月31日的148.11%有所下降[10] 股东相关数据 - 截至报告期末股东总数为248955户[12] - 香港中央结算（代理人）有限公司期末持股45.54亿股，占比21.41%[13] 贷款与存款数据变化 - 发放贷款和垫款总额15946.69亿元，较上年末增加696.39亿元，增长4.57%[16] - 吸收存款17100.64亿元，较上年末增加286.21亿元，增长1.70%[16] 不良贷款相关数据 - 截至报告期末，集团不良贷款余额229.07亿元，较上年末增加5.54亿元，增长2.48%[16] - 不良贷款率1.44%，较上年末下降0.03个百分点[16] 经营活动现金流量变化 - 经营活动现金流量净额为 - 380.22亿元，2022年同期为483.48亿元，同比减少178.64%[18] - 2023年经营活动所得现金净额为 - 38022百万元，2022年为48348百万元[28] 负债与股东权益数据变化 - 负债总额25759.16亿元，较上年末增加1199.16亿元，增长4.88%[16] - 2023年3月31日负债合计2575916百万元，较2022年12月31日的2456000百万元增长4.88%[24] - 2023年3月31日股东权益合计171053百万元，较2022年12月31日的165930百万元增长3.09%[25] 金融资产与借款数据变化 - 2023年存放同业及其他金融机构款项为64850百万元，较2022年12月31日的43461百万元增长49.21%[24] - 2023年买入返售金融资产为34715百万元，较2022年12月31日的15886百万元增长118.53%[24] - 2023年向中央银行借款为63078百万元，较2022年12月31日的97170百万元减少35.08%[24] 投资与筹资活动现金流量变化 - 2023年处置固定资产等收到现金59，2022年为55[30] - 2023年购置固定资产等支付现金307（负数表示支出），2022年为276[30] - 2023年取得投资收益收到现金7299，2022年为6704[30] - 2023年收回投资收到现金653018，2022年为334542[30] - 2023年投资活动所用现金净额为44540（负数表示净流出），2022年为38556[30] - 2023年发行债券收到现金272337，2022年为103796[30] - 2023年偿还到期债务支付现金219846（负数表示支出），2022年为47236[30] - 2023年筹资活动所得现金净额为50099，2022年为38547[30] - 2023年现金及现金等价物净减少额为33397（负数表示减少），2022年增加48231[30] 利息收支数据变化 - 2023年经营活动收到利息21120，支付利息11764；2022年收到利息19843，支付利息8406[30]

财务数据关键指标变化 - 2022年公司主要指标增速均取得两位数增长，营收、贷款等指标增速位居全国股份行首位[14] - 2022年公司存款付息率在可比同业中降幅最大[14] - 2022年公司不良贷款率实现五年以来的首次下降[14] - 2022年公司营业收入增速连续6个季度居全国性股份行第一，各项贷款增速列第一，各项存款增速列第二，存款付息率在可比银行中降幅最大[18] - 2022年末经济周期弱敏感资产营收占比为28.53%，较半年末提升4.19个百分点[18] - 2022年公司营业收入611.52亿元，比上年增长12.03%[25] - 2022年归属本行股东净利润136.18亿元，比上年增长7.67%[25] - 截至2022年末，总资产2.62万亿元，比上年末增长14.66%[25] - 截至2022年末，发放贷款和垫款总额1.53万亿元，比上年末增长13.20%[25] - 截至2022年末，总负债2.46万亿元，比上年末增长15.86%[25] - 截至2022年末，吸收存款余额1.68万亿元，比上年末增长18.77%[25] - 2022年末不良贷款率1.47%、拨备覆盖率182.19%[25] - 2022年末资本充足率11.60%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率8.05%[25] - 在《银行家》“2022年全球银行1000强”中按一级资本位列79位，较上年跃升20位[25] - 2022年公司在“全球银行1000强”位居第79名[32] - 2022年公司“全球銀行品牌價值500強”品牌價值27.9億美元創新高[32] - 2022年公司營業收入611.52億元，稅前利潤158.31億元，歸屬於本行股東的淨利潤136.18億元[45] - 2022年末公司資產總額26219.30億元，發放貸款和墊款總額15250.30億元，負債總額24560.00億元[45] - 2022年末公司吸收存款16814.43億元，歸屬於本行股東的權益1629.33億元[45] - 2022年公司平均總資產收益率0.57%，平均權益回報率9.02%，淨利息收益率2.21%，淨利差2.02%[45] - 2022年公司非利息淨收入佔營業收入比23.04%，成本收入比27.77%[45] - 2022年公司不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率182.19%，貸款撥備率2.67%[45] - 2022年公司核心一級資本充足率8.05%，一級資本充足率9.54%，資本充足率11.60%[45] - 2022年公司歸屬於本行股東的期末每股淨資產6.49元，基本每股收益0.56元，稀釋每股收益0.56元[45] - 截至2022年末，集团资产总额26219.30亿元，较上年末增加3352.07亿元，增长14.66%[50] - 发放贷款和垫款总额15250.30亿元，较上年末增加1777.91亿元，增长13.20%[50] - 负债总额24560.00亿元，较上年末增加3361.60亿元，增长15.86%[50] - 吸收存款16814.43亿元，较上年末增加2657.38亿元，增长18.77%[50] - 报告期内，集团实现营业收入611.52亿元，较上年增加65.68亿元，增长12.03%[51] - 归属本行股东净利润136.18亿元，较上年增加9.70亿元，增长7.67%[51] - 截至报告期末，不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[52] - 拨备覆盖率182.19%，较上年末上升7.58个百分点[52] - 贷款拨备率2.67%，较上年末下降0.01个百分点[52] - 截至报告期末，集团资本充足率11.60%，较上年末下降1.29个百分点[53] - 2022年利息净收入470.62亿元，比上年增加51.10亿元，增长12.18%，占营业收入的76.96%[57] - 2022年利息收入1019.83亿元，比上年增加92.26亿元，增长9.95%；利息支出549.21亿元，比上年增加41.16亿元，增长8.10%[57] - 2022年净息差和净利息收益率分别为2.02%和2.21%，分别比上年下降0.05和0.06个百分点[57] - 2022年发放贷款和垫款利息收入753.52亿元，比上年增加54.14亿元，增长7.74%[62] - 2022年投资利息收入220.76亿元，比上年增加28.17亿元，增长14.63%[64] - 2022年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入25.26亿元，比上年增加9.34亿元，增长58.67%[64] - 2022年吸收存款利息支出367.14亿元，比上年增加28.28亿元，增长8.35%[65] - 2022年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出80.97亿元，比上年增加13.72亿元，增长20.40%[67] - 2022年生息资产总额平均余额23355.24亿元，平均收益率4.37%；付息负债总额平均余额23400.83亿元，平均付息率2.35%[58] - 2022年发放贷款和垫款平均余额14713.74亿元，平均收益率5.12%；吸收存款平均余额16061.41亿元，平均付息率2.29%[58] - 2022年非利息净收入140.90亿元，较上年增加14.58亿元，增长11.54%[68] - 手续费及佣金净收入47.91亿元，较上年增加7.41亿元，增长18.30%，其中代理及委托业务手续费收入增加4.18亿元至18.02亿元[68][69] - 其他非利息净收入92.99亿元，较上年增加7.17亿元，增长8.35%，其中金融投资净收益增长159.77%至20.08亿元[71] - 营业费用176.68亿元，较上年增加28.96亿元，增长19.60%，主要因加大战略业务和科技投入[72] - 信用减值损失合计276.53亿元，较2021年的248.31亿元有所增加[73] - 所得税费用18.42亿元，较上年减少2.23亿元，下降10.80%，实际税率11.64%[74] - 2022年末集团资产总额26219.30亿元，较上年末增加3352.07亿元，增长14.66%[78] - 发放贷款和垫款净额14862.91亿元，较上年末增加1744.02亿元，增长13.29%，占资产总额的56.69%[78] - 发放贷款和垫款总额15250.30亿元，较上年末增加1777.91亿元，增长13.20%[81] - 公司贷款和垫款总额9870.79亿元，较上年末增长11.79%[83] - 票据贴现总额1123.74亿元，较上年末增长42.51%[84] - 个人贷款和垫款总额4178.81亿元，较上年末增长9.54%[85] - 金融投资总额7518.49亿元，较上年末增长15.35%[86] - 负债总额24560.00亿元，较上年末增加3361.60亿元，增长15.86%[88] - 吸收存款余额16814.43亿元，较上年末增加2657.38亿元，增长18.77%[90] - 归属本行股东权益合计1629.33亿元，较上年末减少12.36亿元，下降0.75%[91] - 正常贷款14584.10亿元，较上年末增加1656.21亿元，占发放贷款和垫款总额的95.63%[92] - 不良贷款223.53亿元，较上年末增加16.86亿元，不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[92] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额为15250.3亿元，不良贷款223.53亿元，不良贷款率1.47%；上年末发放贷款和垫款总额为13472.39亿元，不良贷款206.67亿元，不良贷款率1.53%[95][98][99] - 公司贷款金额为9870.79亿元，占比64.73%，不良贷款161.05亿元，不良贷款率1.63%；上年末贷款金额为8829.9亿元，占比65.54%，不良贷款165.81亿元，不良贷款率1.88%[94][96] - 个人贷款金额为4178.81亿元，占比27.40%，不良贷款62.48亿元，不良贷款率1.50%；上年末贷款金额为3814.94亿元，占比28.32%，不良贷款40.86亿元，不良贷款率1.07%[94][96] - 贴现贷款金额为1123.74亿元，占比7.37%，不良贷款为0；上年末贷款金额为788.55亿元，占比5.85%，不良贷款为0[94][96] - 制造业贷款金额为2169.21亿元，占比14.22%，不良贷款56.12亿元，不良贷款率2.59%；上年末贷款金额为1744.73亿元，占比12.96%，不良贷款69.27亿元，不良贷款率3.97%[96] - 长三角地区贷款金额为8430.69亿元，占比55.29%，不良贷款110.58亿元，不良贷款率1.31%；上年末贷款金额为7312.77亿元，占比54.28%，不良贷款145.19亿元，不良贷款率1.99%[98] - 抵押贷款金额为6758.21亿元，占比44.32%，不良贷款107.5亿元，不良贷款率1.59%；上年末贷款金额为5998.67亿元，占比44.52%，不良贷款59.13亿元，不良贷款率0.99%[99] - 质押贷款金额为723.03亿元，占比4.74%，不良贷款9.31亿元，不良贷款率1.29%；上年末贷款金额为1005.73亿元，占比7.47%，不良贷款7.77亿元，不良贷款率0.77%[99] - 保证贷款金额为2895.24亿元，占比18.98%，不良贷款64.98亿元，不良贷款率2.24%；上年末贷款金额为1994.74亿元，占比14.81%，不良贷款101.97亿元，不良贷款率5.11%[99] - 信用贷款金额为3673.12亿元，占比24.09%，不良贷款41.74亿元，不良贷款率1.14%；上年末贷款金额为3645.7亿元，占比27.06%，不良贷款37.8亿元，不良贷款率1.04%[99] - 截至报告期末，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为44.32%，余额6758.21亿元，比上年末增加759.54亿元，不良贷款余额107.50亿元，不良贷款率1.59%，比上年末上升0.60个百分点[101] - 前十大贷款客户贷款总额330.87亿元，占发放贷款和垫款总额的2.16%，最大单一借款人贷款余额为63.00亿元，占资本净额的3.22%，最大十家单一借款人贷款总额占资本净额的16.89%[102] - 2022年末逾期贷款余额299.42亿元，比上年末增加75.26亿元，其中90天以上逾期贷款176.37亿元，比上年末增加3.87亿元[103][104] - 贷款信用减值损失准备期初余额360.87亿元，本期计提172.45亿元，期末余额407.25亿元[104] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额4.52亿元，比上年末减少3.83亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额1.01亿元，比上年末增加0.15亿元[104] - 截至报告期末，集团资本充足率为11.60%，一级资本充足率9.54%，核心一级资本充足率8.05%，杠杆率5.12%[106] - 2022年末集团核心一级资本净额1359.25亿元，一级资本净额1611.78亿元，总资本净额1958.71亿元，风险加权资产16891.48亿元[107] - 截至报告期末，公司资本充足率为11.56%，一级资本充足率9.53%，核心一级资本充足率8.00%，杠杆率5.04%[109] - 2022年末公司核心一级资本净额1308.81亿元，一级资本净额1558.76亿元，总资本净额1891.00亿元，风险加权资产16359.87亿元[110] - 公司本外币合计流动性比例为58.13%，流动性覆盖率为148.48%，其中合格优质流动性资产3256.15亿元，未来30天净现金流出2193.02亿元，净稳定资金比例为107.99%，可用的稳定资金14081.98亿元，所需的稳定资金13039.90亿元[122] - 集团本外币合计流动性比例为58.46%，流动性覆盖率为148.11%，其中合格优质流动性资产32

财务审计与股息分配 - 公司2022年度报告经审计，按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告均获标准无保留意见审计报告[2] - 公司董事会建议2022年度每10股分配现金股息人民币2.10元（含税），预案待股东大会审议批准[2] 控股子公司情况 - 浙银金租系公司控股子公司，公司占股51%[4] - 公司持有浙銀金租51%的股份[153] 整体财务指标表现 - 2022年公司集团总资产、营收、存贷款等主要指标增速均达两位数，营收、贷款等指标增速位居全国股份行首位[5] - 2022年公司存款付息率在可比同业中降幅最大，不良贷款率实现五年内首次下降[5] - 2022年营业收入增速连续6个季度居全国性股份行第一，各项贷款增速列全国性股份行第一，各项存款增速列全国性股份行第二，存款付息率在可比银行中降幅最大[8] - 2022年末经济周期弱敏感资产营收占比为28.53%，较半年末提升4.19个百分点[8] - 2022年公司营业收入611.52亿元，比上年增长12.03%[13] - 2022年归属本行股东净利润136.18亿元，比上年增长7.67%[13] - 截至报告期末，总资产2.62万亿元，比上年末增长14.66%[13] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.53万亿元，比上年末增长13.20%[13] - 截至报告期末，总负债2.46万亿元，比上年末增长15.86%[13] - 截至报告期末，吸收存款余额1.68万亿元，比上年末增长18.77%[13] - 不良贷款率1.47%、拨备覆盖率182.19%[13] - 资本充足率11.60%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率8.05%[13] - 2022年资产总额为26219.30亿元，净利润为139.89亿元[23] - 2022年营业收入为611.52亿元，非利息净收入为126.32亿元[23] - 2022年不良贷款率为1.47%，拨备覆盖率为182.19%[26] - 2022年营业收入611.52亿元，较2021年的545.84亿元增长11.9%[1] - 2022年税前利润158.31亿元，较2021年的149.81亿元增长5.7%[1] - 2022年归属本行股东净利润136.18亿元，较2021年的126.48亿元增长7.7%[1] - 2022年末资产总额2.62万亿元，较2021年末的2.29万亿元增长14.6%[1] - 2022年末发放贷款和垫款总额1.53万亿元，较2021年末的1.35万亿元增长13.2%[1] - 2022年末负债总额2.46万亿元，较2021年末的2.12万亿元增长15.8%[1] - 2022年末吸收存款1.68万亿元，较2021年末的1.42万亿元增长18.8%[1] - 2022年平均总资产收益率0.57%，较2021年的0.60%下降0.03个百分点[1] - 2022年不良贷款率1.47%，较2021年的1.53%下降0.06个百分点[1] - 2022年拨备覆盖率182.19%，较2021年的174.61%上升7.58个百分点[1] - 截至报告期末，集团资产总额26,219.30亿元，较上年末增加3,352.07亿元，增长14.66%[32] - 报告期内，集团实现营业收入611.52亿元，较上年增加65.68亿元，增长12.03%[33] - 归属本行股东净利润136.18亿元，较上年增加9.70亿元，增长7.67%[33] - 截至报告期末，不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[34] - 截至报告期末，集团资本充足率11.60%，较上年末下降1.29个百分点[35] - 2022年，利息净收入470.62亿元，较上年增加51.10亿元，增长12.18%，占营业收入76.96%[38] - 利息收入1,019.83亿元，较上年增加92.26亿元，增长9.95%；利息支出549.21亿元，较上年增加41.16亿元，增长8.10%[38] - 净息差和净利息收益率分别为2.02%和2.21%，较上年分别下降0.05和0.06个百分点[38] - 营业费用176.68亿元，较上年增长19.60%，成本收入比27.77%，较上年末上升2.27个百分点[36] - 计提信用减值损失276.53亿元，较上年增长11.36%；所得税费用18.42亿元，较上年下降10.80%[36] - 发放贷款和垫款利息收入753.52亿元，比上年增加54.14亿元，增长7.74%[43] - 投资利息收入220.76亿元，比上年增加28.17亿元，增长14.63%[45] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入25.26亿元，比上年增加9.34亿元，增长58.67%[45] - 吸收存款利息支出367.14亿元，比上年增加28.28亿元，增长8.35%[46] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出80.97亿元，比上年增加13.72亿元，增长20.40%[48] - 2022年非利息净收入140.90亿元，比上年增加14.58亿元，增长11.54%[49] - 营业费用176.68亿元，比上年增加28.96亿元，增长19.60%[53] - 信用减值损失276.53亿元，2021年为248.31亿元[54] - 所得税费用18.42亿元，比上年减少2.23亿元，下降10.80%，实际税率11.64%[55] - 2022年营业收入合计611.52亿元，2021年为545.84亿元[56] - 2022年公司营业收入合计611.52亿元，其中长三角地区334.60亿元占比54.72%，环渤海地区105.08亿元占比17.18%，珠三角及海西地区59.05亿元占比9.66%，中西部地区112.79亿元占比18.44%[57] - 截至报告期末，公司资产总额26219.30亿元，比上年末增加3352.07亿元，增长14.66%，发放贷款和垫款净额14862.91亿元占比56.69%，金融投资7518.49亿元占比28.67%[59] - 2022年末发放贷款和垫款总额15250.30亿元，比上年末增加1777.91亿元，增长13.20%，其中公司贷款和垫款9870.79亿元占比64.73%，票据贴现1123.74亿元占比7.37%，个人贷款和垫款4178.81亿元占比27.40%[62][63] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额9870.79亿元，比上年末增长11.79%[64] - 截至报告期末，票据贴现总额1123.74亿元，比上年末增长42.51%[65] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额4178.81亿元，比上年末增长9.54%[66] - 截至报告期末，金融投资总额7518.49亿元，比上年末增长15.35%，其中基金投资1261.28亿元占比16.78%，债券投资5468.24亿元占比72.73%[67][68] - 截至报告期末，公司负债总额24560.00亿元，比上年末增加3361.60亿元，增长15.86%[69] - 2022年末吸收存款16814.43亿元，占负债总额的68.46%，向中央银行借款971.70亿元，占比3.96%[70] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项3120.35亿元，占负债总额的12.71%，应付债券3230.33亿元，占比13.15%[70] - 截至报告期末，集团吸收存款余额16814.43亿元，比上年末增加2657.38亿元，增长18.77%[71] - 公司存款增加2331.24亿元，增长19.24%；个人存款增加280.39亿元，增长15.12%[71] - 定期存款增加2192.56亿元，增长28.78%；活期存款增加419.07亿元，增长6.60%[71] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1629.33亿元，比上年末减少12.36亿元，下降0.75%[72] - 截至报告期末，正常贷款14584.10亿元，比上年末增加1656.21亿元，占发放贷款和垫款总额的95.63%[73] - 关注贷款365.71亿元，比上年末增加66.88亿元，占发放贷款和垫款总额的2.40%[73] - 不良贷款223.53亿元，比上年末增加16.86亿元，不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点[73] - 截至报告期末，公司不良贷款161.05亿元，比上年末减少4.76亿元；不良贷款率1.63%，比上年末下降0.25个百分点[74] - 个人不良贷款62.48亿元，比上年末增加21.62亿元；不良贷款率1.50%，比上年末上升0.43个百分点[74] - 发放贷款和垫款总额从2021年末的13472.39亿元增至2022年末的15250.30亿元[73][74] - 2022年末发放贷款和垫款总额为1525.03亿元，不良贷款金额为22.353亿元，不良贷款率为1.47%；2021年末发放贷款和垫款总额为1347.239亿元，不良贷款金额为20.667亿元，不良贷款率为1.53%[75][77][79] - 2022年末公司贷款金额为987.079亿元，占比64.73%，不良贷款金额为16.105亿元，不良贷款率为1.63%；2021年末公司贷款金额为882.99亿元，占比65.54%，不良贷款金额为16.581亿元，不良贷款率为1.88%[75] - 2022年末个人贷款金额为417.881亿元，占比27.40%，不良贷款金额为6.248亿元，不良贷款率为1.50%；2021年末个人贷款金额为381.494亿元，占比28.32%，不良贷款金额为4.086亿元，不良贷款率为1.07%[75] - 2022年末长三角地区贷款金额为843.069亿元，占比55.29%，不良贷款金额为11.058亿元，不良贷款率为1.31%；2021年末长三角地区贷款金额为731.277亿元，占比54.28%，不良贷款金额为14.519亿元，不良贷款率为1.99%[77] - 2022年末中西部地区贷款金额为281.109亿元，占比18.43%，不良贷款金额为5.341亿元，不良贷款率为1.90%；2021年末中西部地区贷款金额为242.868亿元，占比18.03%，不良贷款金额为3.216亿元，不良贷款率为1.32%[77] - 2022年末环渤海地区贷款金额为222.3亿元，占比14.58%，不良贷款金额为4.566亿元，不良贷款率为2.05%；2021年末环渤海地区贷款金额为193.924亿元，占比14.39%，不良贷款金额为2.207亿元，不良贷款率为1.14%[77] - 2022年末珠三角及海西地区贷款金额为170.856亿元，占比11.20%，不良贷款金额为1.388亿元，不良贷款率为0.81%；2021年末珠三角及海西地区贷款金额为175.27亿元，占比13.01%，不良贷款金额为725万元，不良贷款率为0.41%[77] - 2022年末抵押贷款金额为675.821亿元，占比44.32%，不良贷款金额为10.75亿元，不良贷款率为1.59%；2021年末抵押贷款金额为599.867亿元，占比44.52%，不良贷款金额为5.913亿元，不良贷款率为0.99%[79] - 2022年末质押贷款金额为72.303亿元，占比4.74%，不良贷款金额为9310万元，不良贷款率为1.29%；2021年末质押贷款金额为100.573亿元，占比7.47%，不良贷款金额为7770万元，不良贷款率为0.77%[79] - 2022年末保证贷款金额为289.524亿元，占比18.98%，不良贷款金额为6.498亿元，不良贷款率为2.24%；2021年末保证贷款金额为199.474亿元，占比14.81%，不良贷款金额为10.197亿元，不良贷款率为5.11%[79] - 前十大贷款客户贷款总额330.87亿元，占发放贷款和垫款总额的2.16%，最大单一借款人贷款余额63.00亿元，占集团资本净额的3.22%，最大十家单一借款人贷款总额占集团资本净额的16.89%[81] - 2022年末逾期贷款余额299.42亿元，较上年末增加75.26亿元，其中90天以上逾期贷款176.37亿元，较上年末增加3.87亿元[82] - 截至报告期末，重组贷款和垫

资产负债相关数据变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总额25431.51亿元，较上年末增长11.21%；发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增长11.80%；负债总额23803.46亿元，较上年末增长12.29%；吸收存款17215.16亿元，较上年末增长21.60%[4] - 截至报告期末，集团资产总额25431.51亿元，较上年末增加2564.28亿元，增长11.21%[17] - 发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增加1590.41亿元，增长11.80%[17] - 负债总额23803.46亿元，较上年末增加2605.06亿元，增长12.29%[17] - 吸收存款17215.16亿元，较上年末增加3058.11亿元，增长21.60%[17] - 截至2022年9月30日资产总计2543151百万元，较2021年末的2286723百万元增长11.2%[25] - 截至2022年9月30日负债合计2380346百万元，较2021年末的2119840百万元增长12.3%[25] - 截至2022年9月30日归属本行股东权益合计159892百万元，较2021年末的164169百万元下降2.6%[26] - 截至2022年9月30日非控制性权益2913百万元，较2021年末的2714百万元增长7.3%[26] 营收利润相关数据变化 - 2022年1 - 9月，公司营业收入477.84亿元，较上年同期增长18.03%；税前利润141.33亿元，较上年同期增长12.05%；归属于本行股东的净利润115.37亿元，较上年同期增长9.07%[5] - 报告期内，集团实现营业收入477.84亿元，同比增加73.01亿元，增长18.03%[17] - 集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%[17] - 2022年利息净收入35437百万元，较2021年的30978百万元增长14.4%[22] - 2022年手续费及佣金净收入3749百万元，较2021年的2998百万元增长25.1%[22] - 2022年净利润11824百万元，较2021年的10810百万元增长9.4%[22] - 2022年其他综合收益税后净额为 - 289百万元，2021年为341百万元[24] - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.50元，2021年均为0.46元[24] - 2022年综合收益总额11535百万元，较2021年的11151百万元增长3.4%[24] - 2022年前三季度税前利润为141.33亿元，2021年同期为126.13亿元[29] 资产收益率及回报率变化 - 2022年1 - 9月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.65%，较上年同期下降0.03个百分点；平均权益回报率（年化后）为11.23%，较上年同期上升0.09个百分点[6] 资本充足率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团核心一级资本净额1327.79亿元，核心一级资本充足率为8.05%；一级资本净额1580.18亿元，一级资本充足率为9.58%；总资本净额1924.56亿元，资本充足率为11.67%[8] 杠杆率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团一级资本净额1580.18亿元，调整后表内外资产余额30979.20亿元，杠杆率为5.10%[9] 流动性相关数据 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为126.37%，合格优质流动性资产2619.10亿元，未来30天现金净流出量2072.57亿元[11] 财务报表差异情况 - 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异[12] 股东数量情况 - 截至报告期末，股东总数为245004户[13] 不良贷款及拨备情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额221.39亿元，较上年末增加14.72亿元，增长7.12%[17] - 不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率181.21%，较上年末上升6.60个百分点[17] 优先股赎回情况 - 2022年3月29日公司赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[16] 前三季度其他关键数据对比 - 2022年前三季度预期信用损失准备计提为211.5亿元，2021年同期为169.91亿元[29] - 2022年前三季度发放贷款和垫款净增加额为1644.13亿元，2021年同期为1199.57亿元[29] - 2022年前三季度吸收存款净增加额为3011.43亿元，2021年同期为243.23亿元[29] - 2022年前三季度经营活动所得现金净额为123.088亿元，2021年同期为-30.303亿元[29] - 2022年前三季度投资活动所用现金净额为-72.127亿元，2021年同期为-32.791亿元[31] - 2022年前三季度筹资活动（所用）/所得现金净额为-64.203亿元，2021年同期为13.453亿元[31] - 2022年前三季度现金及现金等价物净减少额为-11.411亿元，2021年同期为-49.966亿元[31] - 2022年前三季度收到利息为608.93亿元，2021年同期为561.6亿元[31] - 2022年前三季度支付利息为277.39亿元，2021年同期为306.51亿元[31]

财务报告审议与股息政策 - 公司2022年中期财务报告于8月29日由第六届董事会第六次会议审议通过，实有董事13名且全部亲自出席，7名监事列席会议[2] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本[2] 经营策略 - 公司2022年上半年提出以经济周期弱敏感资产为压舱石的经营策略[6] 业务定义与子公司情况 - 小贷业务为1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款业务[8] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[26] 上市信息 - 公司A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[28] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[30] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增长1.80%[30] - 截至报告期末，公司总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[30] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[30] - 截至报告期末，总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[30] - 截至报告期末，吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[30] - 报告期末，不良贷款率1.49%、拨备覆盖率185.74%[30] - 报告期末，资本充足率11.75%、一级资本充足率9.64%、核心一级资本充足率8.04%[30] - 截至2022年6月30日，公司资产总额25,212.44亿元，较上年末增长10.26%[38][42] - 2022年1 - 6月，公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[37][43][46] - 2022年1 - 6月，公司归属本行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[37][43][46] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额14,740.61亿元，较上年末增长9.41%[38][42] - 截至2022年6月30日，负债总额23,628.92亿元，较上年末增长11.47%[38][42] - 截至2022年6月30日，吸收存款16,404.64亿元，较上年末增长15.88%[38][42] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.04个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率185.74%，较上年末上升11.13个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，资本充足率11.75%，较上年末下降1.14个百分点[40][45] - 2022年1 - 6月，平均总资产收益率0.60%，平均权益回报率10.29%[38][46] - 2022年上半年利息净收入232.37亿元，同比增加28.59亿元，增长14.03%，占营业收入的73.12%[48] - 2022年上半年营业收入317.78亿元，同比增加58.3亿元，增长22.47%；净利润71.73亿元，同比增加1.85亿元，增长2.65%[47] - 2022年上半年发放贷款和垫款利息收入370.97亿元，同比增加29.92亿元，增长8.77%[51] - 2022年上半年投资利息收入105.42亿元，同比增加12.36亿元，增长13.28%[52] - 2022年上半年吸收存款利息支出168.26亿元，同比略增2.01亿元，增幅1.21%[53] - 2022年上半年生息资产总额平均余额22592.93亿元，收益率4.44%；付息负债总额平均余额22663.49亿元，付息率2.36%[49] - 2022年上半年净息差为2.08%，同比持平；净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[48] - 2022年上半年利息收入497.52亿元，同比增加46.01亿元，增长10.19%；利息支出265.15亿元，同比增加17.42亿元，增长7.03%[48] - 2022年上半年信用减值损失153.01亿元，同比增加44.67亿元，增长41.23%[47] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增加1.23亿元，增长1.80%；非控制性权益1.99亿元，同比增加0.62亿元，增长45.26%[47] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出42.37亿元，同比增加11.86亿元，增长38.87%[55] - 应付债券利息支出46.49亿元，同比增加4.58亿元，增长10.93%[56] - 2022年上半年非利息净收入85.41亿元，同比增加29.71亿元，增长53.34%[57] - 手续费及佣金净收入26.32亿元，同比增加6.35亿元，增长31.80%[57][58] - 其他非利息净收入59.09亿元，同比增加23.36亿元，增长65.38%[57][60] - 营业费用79.88亿元，同比增加10.25亿元，增长14.72%[61] - 所得税费用13.16亿元，同比增加1.53亿元，增长13.16%，实际税率15.50%[63] - 2022年上半年营业收入合计317.78亿元，较2021年同期259.48亿元增长[64][65] - 截至报告期末，集团资产总额25212.44亿元，比上年末增加2345.21亿元，增幅10.26%[67] - 发放贷款和垫款净额14345.65亿元，比上年末增加1226.76亿元，增幅9.35%[67] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额14740.61亿元，比上年末增加1268.22亿元，增幅9.41%[70] - 公司贷款和垫款总额9907.87亿元，比上年末增长12.21%[72] - 票据贴现总额937.59亿元，比上年末增长18.90%[73] - 个人贷款和垫款总额3847.80亿元，比上年末增长0.86%[74] - 金融投资余额6799.80亿元，比上年末增长4.32%[75] - 负债总额23628.92亿元，比上年末增加2430.52亿元，增幅11.47%[77] - 吸收存款余额16404.64亿元，比上年末增加2247.59亿元，增幅15.88%[78] - 公司存款比上年末增加2306.90亿元，增幅19.04%；个人存款比上年末减少116.47亿元，降幅6.28%[78] - 定期存款比上年末增加1612.54亿元，增幅21.17%；活期存款比上年末增加577.89亿元，增幅9.10%[78] - 归属本行股东的权益合计1555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[80] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为1474.061亿元，2021年末为1347.239亿元；不良贷款219.69亿元，不良贷款率1.49%，较上年末增加13.02亿元，下降0.04个百分点[81] - 正常贷款14032.27亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%，比上年末增加1104.38亿元；关注贷款441.30亿元，占比2.99%，比上年末增加142.47亿元[81] - 公司贷款和垫款990.787亿元，占比67.22%，不良贷款164.54亿元，不良贷款率1.66%，比上年末减少1.27亿元，下降0.22个百分点[82] - 个人贷款和垫款384.780亿元，占比26.10%，不良贷款55.15亿元，不良贷款率1.43%，比上年末增加14.29亿元，上升0.36个百分点[82] - 租赁和商务服务业贷款214.700亿元，占比14.56%，不良贷款2.116亿元，不良贷款率0.99%，比上年末减少0.47亿元，下降0.37个百分点[83] - 制造业贷款200.926亿元，占比13.63%，不良贷款7.726亿元，不良贷款率3.85%，比上年末增加0.80亿元，下降0.12个百分点[83] - 房地产业贷款178.150亿元，占比12.09%，不良贷款1.612亿元，不良贷款率0.90%，比上年末增加0.56亿元，上升0.28个百分点[83] - 长三角地区贷款795.226亿元，占比53.94%，不良贷款13.549亿元，不良贷款率1.70%，比上年末减少0.97亿元，下降0.29个百分点[85] - 中西部地区贷款270.122亿元，占比18.33%，不良贷款5.431亿元，不良贷款率2.01%，比上年末增加2.21亿元，上升0.69个百分点[85] - 环渤海地区贷款216.321亿元，占比14.68%，不良贷款1.773亿元，不良贷款率0.82%，比上年末减少0.43亿元，下降0.32个百分点[85] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额1474.061亿元，不良贷款余额21.969亿元，不良贷款率1.49%；2021年末总额1347.239亿元，不良贷款余额20.667亿元，不良贷款率1.53%[86] - 截至报告期末，抵押贷款余额6503.88亿元，占发放贷款和垫款总额的44.12%，不良贷款余额67.42亿元，不良贷款率1.04%，比上年末上升0.05个百分点[87] - 前十大贷款客户贷款总额323.23亿元，占发放贷款和垫款总额的2.19%，最大单一借款人贷款余额48.00亿元，占集团资本净额的2.56%[88] - 截至报告期末，逾期贷款余额274.42亿元，比上年末增加50.26亿元；90天以上逾期贷款198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[89] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.31亿元，比上年末减少3.04亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[90] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面价值8.59亿元[91] - 贷款信用减值损失准备期初余额360.87亿元，本期计提88.49亿元，期末余额408.05亿元[92] - 截至2022年6月30日，集团资本充足率为11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%，杠杆率4.97%[94] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.73%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.00%，杠杆率4.89%[97] - 2022年6月30日，集团核心一级资本净额1283.57亿元，一级资本净额1538.00亿元，总资本净额1875.54亿元，风险加权资产15961.79亿元[95] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日杠杆率分别为4.89%、4.98%、5.84%、5.13%[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日一级资本净额分别为148,854百万元、147,597百万元、158,182百万元、131,638百万元[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日调整后表内外资产余额分别为3,045,047百万元、2,965,702百万元、2,706,360百万元、2,568,340百万元[99] 风险管理策略 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[100] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[100] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司对公司客户实施统一授信管理，确定单一公司客户、集团客户等综合授信限额[102] - 公司加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[102] - 公司审慎开展房地产信贷业务，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[102] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，加强业务信用风险管理[103] - 公司积极构建个人贷款信用评价体系，研发个人贷款产品，制定准入标准，实行额度控制，强化担保管理，加强贷后管理[104] - 公司建立信用卡风险管理体系，制定规章制度规范业务环节，完善发卡业务流程及风险识别等工作[104] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，开展业务时占用客户授信额度实现风险集中度管理[105] - 公司市场风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[106] - 公司流动性风险管理目标是确保流动性需求以合理成本满足，将风险控制在合理范围[107] - 公司操作风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[110] - 公司对操作风险实施全流程管理，以加强内部控制为有效手段[110] - 公司遵循相关

资产负债关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总额2481.67亿元，较上年末增长8.53%；发放贷款和垫款总额1427.25亿元，较上年末增长5.94%；负债总额2325.37亿元，较上年末增长9.70%；吸收存款1514.41亿元，较上年末增长6.97%；归属本行股东权益153.48亿元，较上年末下降6.51%；期末每股净资产6.04元/股，较上年末增长3.42%[4] - 截至报告期末，集团资产总额24,816.69亿元，较上年末增加1,949.46亿元，增长8.53%[18] - 贵金属项目2022年3月31日为87.16亿元，较2021年12月31日增长47.75%[20] - 拆出资金项目2022年3月31日为28.10亿元，较2021年12月31日减少77.98%[20] - 买入返售金融资产项目2022年3月31日为931.71亿元，较2021年12月31日增长316.84%[20] - 2022年3月31日资产总额24816.69亿元，2021年12月31日为22867.23亿元[27] - 2022年3月31日负债总额23253.68亿元，2021年12月31日为21198.40亿元[27] - 2022年3月31日发放贷款和垫款13896.73亿元，2021年12月31日为13118.89亿元[27] - 2022年3月31日吸收存款15144.11亿元，2021年12月31日为14157.05亿元[27] 营收利润关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司营业收入154.13亿元，同比增长18.34%；税前利润61.24亿元，同比增长5.21%；归属本行股东净利润51.18亿元，同比增长11.84%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.20元/股，同比增长17.65%[5] - 报告期内，集团实现营业收入154.13亿元，同比增加23.89亿元，增长18.34%[18] - 手续费及佣金收入1 - 3月2022年为15.45亿元，较1 - 3月2021年增长30.93%[21] - 金融投资净收益1 - 3月2022年为4.61亿元，较1 - 3月2021年增长168.02%[21] - 2022年第一季度利息收入244.84亿元，2021年同期为223.07亿元[24] - 2022年第一季度净利润52.22亿元，2021年同期为46.57亿元[24] - 2022年第一季度基本每股收益0.20元/股，2021年同期为0.17元/股[26] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入13.74亿元，2021年同期为10.32亿元[24] - 2022年第一季度交易活动净收益19.72亿元，2021年同期为16.44亿元[24] - 2022年第一季度综合收益总额50.33亿元，2021年同期为46.28亿元[26] - 2022年税前利润为6124百万元，2021年为5821百万元[31] 收益率及收入占比关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.88%，较上年同期下降0.03个百分点；平均净资产收益率（年化后）为15.54%，较上年同期上升0.68个百分点；非利息净收入占营业收入比为25.40%，较上年同期上升2.70个百分点；成本收入比为23.84%，较上年同期下降1.34个百分点[6] 资本相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团核心一级资本净额1270.96亿元，一级资本净额1524.83亿元，资本净额1853.43亿元；核心一级资本充足率8.05%，一级资本充足率9.66%，资本充足率11.74%[8] - 截至2022年3月31日，集团一级资本净额1524.83亿元，调整后表内外资产余额3010.10亿元，杠杆率5.07%[9] - 截至报告期末，集团资本充足率11.74%，较上年末下降1.15个百分点[18] 流动性相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团流动性覆盖率为134.97%，合格优质流动性资产2661.42亿元，未来30天现金净流出量1971.85亿元[11] 财务报表差异情况 - 集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年3月31日止报告期归属本行股东的净利润和报告期末归属本行股东的权益并无差异[12] 股东相关情况 - 截至报告期末，股东总数为257217户[13] 优先股赎回情况 - 公司于2022年3月29日赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[17] 不良贷款情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额218.12亿元，较上年末增加11.45亿元，增长5.54%[18] 现金流量相关指标变化 - 2022年预期信用损失准备计提为5455百万元，2021年为3773百万元[31] - 2022年发放贷款和垫款净增加额为 - 80565百万元，2021年为 - 48709百万元[31] - 2022年吸收存款净增加额为97174百万元，2021年为 - 62623百万元[31] - 2022年经营活动所得现金净额为48348百万元，2021年为 - 70128百万元[31] - 2022年取得投资收益收到的现金为6704百万元，2021年为4696百万元[33] - 2022年投资活动所用现金净额为 - 38556百万元，2021年为7063百万元[33] - 2022年发行债券收到的现金为103796百万元，2021年为130442百万元[33] - 2022年筹资活动所得现金净额为38547百万元，2021年为44117百万元[33] - 2022年现金及现金等价物期末数为139056百万元，2021年为93218百万元[33]

公司治理与会议情况 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年3月29日审议通过《浙商银行股份有限公司2021年度报告及摘要》，实有董事13名，亲自出席12名，8名监事列席会议[2] - 2021年公司召开年度股东大会1次、临时股东大会3次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次[157] - 2021年公司召开董事会会议16次[157] - 2021年公司战略委员会会议召开3次[157] - 2021年公司审计委员会会议召开4次[157] - 2021年公司风险与关联交易控制委员会会议召开10次[157] - 2021年公司提名与薪酬委员会会议召开6次[157] - 报告期内公司共召开16次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议12次[164] - 报告期内，监事会共召开11次会议，其中10次为现场会议，1次为通讯会议，审议37项议案，审阅和听取35项报告[186] - 报告期内，监事会提名委员会共召开4次会议[189] - 报告期内监事会监督委员会召开4次会议，成员列席10次董事会风险与关联交易控制委员会会议[190] 审计相关情况 - 公司审计师对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具标准无保留意见审计报告[2] - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[12] 股利分配建议 - 建议2021年度不进行普通股股利分配和资本公积转增股本，将视配股进程考虑股利分配事宜[2] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[4] - 公司持有浙銀租赁51%股份，2021年12月浙銀租赁完成增资扩股，注册资本由30亿增至40亿[151] - 截至报告期末，浙银租赁雇员总数146人，总资产437.65亿元，净资产55.41亿元，2021年实现净利润6.00亿元[151] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元[152] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数10亿股，投资金额10亿元[152] 2021年业务成果相关 - 2021年服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[6] - 2021年成功发行250亿元永续债，全场认购倍数创同期同类债券新高[6] - 2021年资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[6] - 2021年低效资产高息负债有序下降，净利息差持续改善，业务结构不断优化[6] - 2021年理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[6] - 2021年资产质量呈现趋势性向好变化[6] - 2021年开展“内控合规管理建设年”活动，保持重大案件和重大操作风险零发生[6] 2022年发展规划 - 2022年公司将以数字化改革为主线，深耕浙江为第一要务[6] - 2022年公司将推进五大业务板块协同发展，打造综合金融服务模式[6] - 2022年公司将构建大监督体系，增强风险防范处置能力[6] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2021年末集团总资产余额22867亿元，较年初增长11.6%[8] - 截至报告期末，公司总资产2.29万亿元，较上年末增长11.64%[14] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.35万亿元，增长12.49%[14] - 截至报告期末，公司总负债2.12万亿元，较上年末增长10.66%[14] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.42万亿元，增长5.99%[14] - 2021年末资产总额22867.23亿元，较2020年末的20482.25亿元增长11.64%[31] - 2021年末发放贷款和垫款总额13472.39亿元，较2020年末的11976.98亿元增长12.49%[31] - 2021年末负债总额21198.40亿元，较2020年末的19156.82亿元增长10.66%[31] - 2021年末吸收存款14157.05亿元，较2020年末的13356.36亿元增长6.00%[31] - 截至报告期末，集团资产总额22867.23亿元，比上年末增加2384.98亿元，增幅11.64%[63] - 发放贷款和垫款净额13118.89亿元，比上年末增加1460.14亿元，增幅12.52%；金融投资6518.22亿元，比上年末增加1234.37亿元，增幅23.36%[63] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款净额13118.89亿元，较上年末增加1460.14亿元，增长12.52%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额8829.90亿元，较上年末增长12.05%[68] - 截至报告期末，贴现总额788.55亿元，较上年末增长7.89%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额3814.94亿元，较上年末增长14.53%[70] - 截至报告期末，金融投资总额6518.22亿元，较上年末增长23.36%[71] - 截至报告期末，集团负债总额21198.40亿元，较上年末增加2041.58亿元，增幅10.66%[73] - 截至报告期末，集团吸收存款余额14157.05亿元，较上年末增加800.69亿元，增长5.99%[74] - 截至报告期末，公司存款增加1465.26亿元，增长13.76%；个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[74] - 截至报告期末，定期存款减少934.21亿元，下降10.92%；活期存款增加1723.55亿元，增长37.24%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1641.69亿元，较上年末增加336.57亿元，增长25.79%[76] - 2021年末发放贷款和垫款总额1347.239亿元，2020年末为1197.698亿元[78][79][81] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年全年实现营业收入545.8亿元，全年增长14.3%，下半年比上半年多增26.9亿元[8] - 2021年公司营业收入545.84亿元，比上年增长14.26%[14] - 2021年公司归属本行股东净利润126.48亿元，比上年增长2.75%[14] - 2021年营业收入545.84亿元，较2020年的477.71亿元增长14.26%[31] - 2021年归属本行股东的净利润126.48亿元，较2020年的123.09亿元增长2.75%[31] - 报告期内，集团实现营业收入545.84亿元，较上年增加68.13亿元，增长14.26%[36] - 归属本行股东的净利润126.48亿元，较上年增加3.39亿元，增长2.75%[36] - 2021年利息净收入419.52亿元，较上年增加48.57亿元，增长13.09%，占营业收入的76.86%[41] - 2021年发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，比上年增加56.25亿元，增长8.75%[46] - 2021年投资利息收入192.59亿元，比上年增加11.64亿元，增幅6.43%[48] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入15.92亿元，比上年减少2.24亿元，下降12.33%[48] - 2021年吸收存款利息支出338.86亿元，比上年减少14.00亿元，减幅3.97%[49] - 2021年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，比上年增加21.00亿元，上升45.41%[51] - 2021年应付债券利息支出84.53亿元，比上年增加19.45亿元，上升29.89%[52] - 2021年生息资产总额20108.22亿元，利息收入927.57亿元，平均收益率4.61%；2020年生息资产总额18436.09亿元，利息收入862.24亿元，平均收益率4.68%[42] - 2021年付息负债总额20020.23亿元，利息支出508.05亿元，平均付息率2.54%；2020年付息负债总额18232.08亿元，利息支出491.29亿元，平均付息率2.69%[42] - 2021年利息净收入419.52亿元，2020年为370.95亿元[42] - 2021年净利差2.07%，净利息收益率2.27%；2020年净利差1.99%，净利息收益率2.19%[42] - 2021年非利息净收入126.32亿元，比上年增加19.56亿元，增长18.32%[53] - 手续费及佣金净收入40.50亿元，比上年减少2.00亿元，下降4.71%[53][54] - 其他非利息净收入85.82亿元，比上年增加21.56亿元，上升33.55%[53][56] - 营业费用147.72亿元，比上年增长11.55%[57] - 信用减值损失2021年为248.31亿元，2020年为201.66亿元[58] - 所得税费用20.65亿元，比上年增加2.61亿元，增长14.47%，实际税率13.78%[59] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年平均总资产收益率为0.60%，较2020年的0.65%下降0.05个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.53%，较2020年的1.42%上升0.11个百分点[31] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，较2020年的191.01%下降16.40个百分点[31] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，较2020年的8.75%下降0.62个百分点[31] - 截至报告期末，不良贷款率1.53%，较上年末上升0.11个百分点[37] - 拨备覆盖174.61%，较上年末下降16.40个百分点[37] - 贷款拨备率2.68%，较上年末下降0.04个百分点[37] - 截至报告期末，集团资本充足率12.89%，较上年末下降0.04个百分点[38] - 一级资本充足率10.80%，较上年末上升0.92个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.62个百分点[38] - 集团2021年末资本充足率为12.89%，一级资本充足率10.80%，核心一级资本充足率8.13%，杠杆率5.93%[89] - 公司2021年末资本充足率为12.87%，一级资本充足率10.81%，核心一级资本充足率8.08%，杠杆率5.84%[92] - 集团核心一级资本净额2021年末为1226.02亿元，2020年末为1163.78亿元[90] - 公司核心一级资本净额2021年末为1182.29亿元，2020年末为1130.26亿元[93] - 2021年12月31日一级资本净额为158,182百万元，2020年12月31日为127,983百万元[94] - 2021年12月31日调整后表内外资产余额为2,706,360百万元，2020年12月31日为2,435,738百万元[94] - 2021年12月31日杠杆率为5.84%，2020年12月31日为5.25%[94] 业务条线数据关键指标变化 - 按业务类型 - 按业务条线，2021年公司银行业务收入277.91亿元，占比50.91%；零售银行业务收入128.16亿元，占比23.48%；资金业务收入122.41亿元，占比22.43%；其他业务收入17.36亿元，占比3.18%[60] - 2021年公司零售业务营业收入128.16亿元，同比增长21.46%[119] - 公司零售业务代销手续费收入同比增长145.82%[119] - 截至报告期末，公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）835.65万户[119] - 截至报告期末，公司个人金融资产余额5244.65亿元[119] - 截至报告期末，公司月日均金融资产600万元及以上的私行客户数10400户[119] - 截至报告期末，公司私行客户金融资产余额1559.48亿元[119] - 报告期末个人存款余额1854.52亿元，平均付息率较上年下降8个BPS[120] - 报告期末个人贷款余额2118.19亿元，较年初增长16.50%[120] - 报告期末个人净值型理财余额1716.33亿元，在个人理财中占比较上年末提升41%[121] - 报告期内代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%，保有量较上年末增长224.36%[121] - 报告期内代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%，代理集合资金信托计划销售量翻番，代理保费同比增长42.30%[121] - 报告期末信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张；贷款余额177.83亿元，较年初增加4.

分组4 - 公司举办2021年度业绩说明会，管理层与参会者在线交流，目的是让参会者对公司经营情况、财务表现和发展战略有更全面深入了解 [1]