本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 投资者可于 2023 年 3 月 24 日（星期五）17:00 前将需要了解的情况和 有关问题预先通过电子邮件的形式发送至公司投资者关系邮箱：ir@czbank.com。 公司将会于 2022 年度业绩说明会（以下简称"业绩说明会"）上在信息披露允许 的范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）将于 2023 年 3 月 28日在上 海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露公司 2022 年度报告。为便于广大投 资者更全面深入地了解公司 2022 年年度业绩和经营情况，本公司拟于 2023 年 3 月 28 日（星期二）15:00-16:15 召开业绩说明会，就投资者普遍关心的问题进行 交流。 一、业绩说明会类型 业绩说明会通过网络视频直播的方式召开，本公司将针对 2022 年年度业绩 和经营情况与投资者进行交流，并在信息披露允许的范围内就投资者普遍关注 的问题进行回答。 1 证券代码：601916 证券简称：浙 ...

资产负债相关数据变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总额25431.51亿元，较上年末增长11.21%；发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增长11.80%；负债总额23803.46亿元，较上年末增长12.29%；吸收存款17215.16亿元，较上年末增长21.60%[4] - 截至报告期末，集团资产总额25431.51亿元，较上年末增加2564.28亿元，增长11.21%[17] - 发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增加1590.41亿元，增长11.80%[17] - 负债总额23803.46亿元，较上年末增加2605.06亿元，增长12.29%[17] - 吸收存款17215.16亿元，较上年末增加3058.11亿元，增长21.60%[17] - 截至2022年9月30日资产总计2543151百万元，较2021年末的2286723百万元增长11.2%[25] - 截至2022年9月30日负债合计2380346百万元，较2021年末的2119840百万元增长12.3%[25] - 截至2022年9月30日归属本行股东权益合计159892百万元，较2021年末的164169百万元下降2.6%[26] - 截至2022年9月30日非控制性权益2913百万元，较2021年末的2714百万元增长7.3%[26] 营收利润相关数据变化 - 2022年1 - 9月，公司营业收入477.84亿元，较上年同期增长18.03%；税前利润141.33亿元，较上年同期增长12.05%；归属于本行股东的净利润115.37亿元，较上年同期增长9.07%[5] - 报告期内，集团实现营业收入477.84亿元，同比增加73.01亿元，增长18.03%[17] - 集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%[17] - 2022年利息净收入35437百万元，较2021年的30978百万元增长14.4%[22] - 2022年手续费及佣金净收入3749百万元，较2021年的2998百万元增长25.1%[22] - 2022年净利润11824百万元，较2021年的10810百万元增长9.4%[22] - 2022年其他综合收益税后净额为 - 289百万元，2021年为341百万元[24] - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.50元，2021年均为0.46元[24] - 2022年综合收益总额11535百万元，较2021年的11151百万元增长3.4%[24] - 2022年前三季度税前利润为141.33亿元，2021年同期为126.13亿元[29] 资产收益率及回报率变化 - 2022年1 - 9月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.65%，较上年同期下降0.03个百分点；平均权益回报率（年化后）为11.23%，较上年同期上升0.09个百分点[6] 资本充足率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团核心一级资本净额1327.79亿元，核心一级资本充足率为8.05%；一级资本净额1580.18亿元，一级资本充足率为9.58%；总资本净额1924.56亿元，资本充足率为11.67%[8] 杠杆率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团一级资本净额1580.18亿元，调整后表内外资产余额30979.20亿元，杠杆率为5.10%[9] 流动性相关数据 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为126.37%，合格优质流动性资产2619.10亿元，未来30天现金净流出量2072.57亿元[11] 财务报表差异情况 - 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异[12] 股东数量情况 - 截至报告期末，股东总数为245004户[13] 不良贷款及拨备情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额221.39亿元，较上年末增加14.72亿元，增长7.12%[17] - 不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率181.21%，较上年末上升6.60个百分点[17] 优先股赎回情况 - 2022年3月29日公司赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[16] 前三季度其他关键数据对比 - 2022年前三季度预期信用损失准备计提为211.5亿元，2021年同期为169.91亿元[29] - 2022年前三季度发放贷款和垫款净增加额为1644.13亿元，2021年同期为1199.57亿元[29] - 2022年前三季度吸收存款净增加额为3011.43亿元，2021年同期为243.23亿元[29] - 2022年前三季度经营活动所得现金净额为123.088亿元，2021年同期为-30.303亿元[29] - 2022年前三季度投资活动所用现金净额为-72.127亿元，2021年同期为-32.791亿元[31] - 2022年前三季度筹资活动（所用）/所得现金净额为-64.203亿元，2021年同期为13.453亿元[31] - 2022年前三季度现金及现金等价物净减少额为-11.411亿元，2021年同期为-49.966亿元[31] - 2022年前三季度收到利息为608.93亿元，2021年同期为561.6亿元[31] - 2022年前三季度支付利息为277.39亿元，2021年同期为306.51亿元[31]

财务报告审议与股息政策 - 公司2022年中期财务报告于8月29日由第六届董事会第六次会议审议通过，实有董事13名且全部亲自出席，7名监事列席会议[2] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本[2] 经营策略 - 公司2022年上半年提出以经济周期弱敏感资产为压舱石的经营策略[6] 业务定义与子公司情况 - 小贷业务为1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款业务[8] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[26] 上市信息 - 公司A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[28] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[30] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增长1.80%[30] - 截至报告期末，公司总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[30] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[30] - 截至报告期末，总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[30] - 截至报告期末，吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[30] - 报告期末，不良贷款率1.49%、拨备覆盖率185.74%[30] - 报告期末，资本充足率11.75%、一级资本充足率9.64%、核心一级资本充足率8.04%[30] - 截至2022年6月30日，公司资产总额25,212.44亿元，较上年末增长10.26%[38][42] - 2022年1 - 6月，公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[37][43][46] - 2022年1 - 6月，公司归属本行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[37][43][46] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额14,740.61亿元，较上年末增长9.41%[38][42] - 截至2022年6月30日，负债总额23,628.92亿元，较上年末增长11.47%[38][42] - 截至2022年6月30日，吸收存款16,404.64亿元，较上年末增长15.88%[38][42] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.04个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率185.74%，较上年末上升11.13个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，资本充足率11.75%，较上年末下降1.14个百分点[40][45] - 2022年1 - 6月，平均总资产收益率0.60%，平均权益回报率10.29%[38][46] - 2022年上半年利息净收入232.37亿元，同比增加28.59亿元，增长14.03%，占营业收入的73.12%[48] - 2022年上半年营业收入317.78亿元，同比增加58.3亿元，增长22.47%；净利润71.73亿元，同比增加1.85亿元，增长2.65%[47] - 2022年上半年发放贷款和垫款利息收入370.97亿元，同比增加29.92亿元，增长8.77%[51] - 2022年上半年投资利息收入105.42亿元，同比增加12.36亿元，增长13.28%[52] - 2022年上半年吸收存款利息支出168.26亿元，同比略增2.01亿元，增幅1.21%[53] - 2022年上半年生息资产总额平均余额22592.93亿元，收益率4.44%；付息负债总额平均余额22663.49亿元，付息率2.36%[49] - 2022年上半年净息差为2.08%，同比持平；净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[48] - 2022年上半年利息收入497.52亿元，同比增加46.01亿元，增长10.19%；利息支出265.15亿元，同比增加17.42亿元，增长7.03%[48] - 2022年上半年信用减值损失153.01亿元，同比增加44.67亿元，增长41.23%[47] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增加1.23亿元，增长1.80%；非控制性权益1.99亿元，同比增加0.62亿元，增长45.26%[47] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出42.37亿元，同比增加11.86亿元，增长38.87%[55] - 应付债券利息支出46.49亿元，同比增加4.58亿元，增长10.93%[56] - 2022年上半年非利息净收入85.41亿元，同比增加29.71亿元，增长53.34%[57] - 手续费及佣金净收入26.32亿元，同比增加6.35亿元，增长31.80%[57][58] - 其他非利息净收入59.09亿元，同比增加23.36亿元，增长65.38%[57][60] - 营业费用79.88亿元，同比增加10.25亿元，增长14.72%[61] - 所得税费用13.16亿元，同比增加1.53亿元，增长13.16%，实际税率15.50%[63] - 2022年上半年营业收入合计317.78亿元，较2021年同期259.48亿元增长[64][65] - 截至报告期末，集团资产总额25212.44亿元，比上年末增加2345.21亿元，增幅10.26%[67] - 发放贷款和垫款净额14345.65亿元，比上年末增加1226.76亿元，增幅9.35%[67] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额14740.61亿元，比上年末增加1268.22亿元，增幅9.41%[70] - 公司贷款和垫款总额9907.87亿元，比上年末增长12.21%[72] - 票据贴现总额937.59亿元，比上年末增长18.90%[73] - 个人贷款和垫款总额3847.80亿元，比上年末增长0.86%[74] - 金融投资余额6799.80亿元，比上年末增长4.32%[75] - 负债总额23628.92亿元，比上年末增加2430.52亿元，增幅11.47%[77] - 吸收存款余额16404.64亿元，比上年末增加2247.59亿元，增幅15.88%[78] - 公司存款比上年末增加2306.90亿元，增幅19.04%；个人存款比上年末减少116.47亿元，降幅6.28%[78] - 定期存款比上年末增加1612.54亿元，增幅21.17%；活期存款比上年末增加577.89亿元，增幅9.10%[78] - 归属本行股东的权益合计1555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[80] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为1474.061亿元，2021年末为1347.239亿元；不良贷款219.69亿元，不良贷款率1.49%，较上年末增加13.02亿元，下降0.04个百分点[81] - 正常贷款14032.27亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%，比上年末增加1104.38亿元；关注贷款441.30亿元，占比2.99%，比上年末增加142.47亿元[81] - 公司贷款和垫款990.787亿元，占比67.22%，不良贷款164.54亿元，不良贷款率1.66%，比上年末减少1.27亿元，下降0.22个百分点[82] - 个人贷款和垫款384.780亿元，占比26.10%，不良贷款55.15亿元，不良贷款率1.43%，比上年末增加14.29亿元，上升0.36个百分点[82] - 租赁和商务服务业贷款214.700亿元，占比14.56%，不良贷款2.116亿元，不良贷款率0.99%，比上年末减少0.47亿元，下降0.37个百分点[83] - 制造业贷款200.926亿元，占比13.63%，不良贷款7.726亿元，不良贷款率3.85%，比上年末增加0.80亿元，下降0.12个百分点[83] - 房地产业贷款178.150亿元，占比12.09%，不良贷款1.612亿元，不良贷款率0.90%，比上年末增加0.56亿元，上升0.28个百分点[83] - 长三角地区贷款795.226亿元，占比53.94%，不良贷款13.549亿元，不良贷款率1.70%，比上年末减少0.97亿元，下降0.29个百分点[85] - 中西部地区贷款270.122亿元，占比18.33%，不良贷款5.431亿元，不良贷款率2.01%，比上年末增加2.21亿元，上升0.69个百分点[85] - 环渤海地区贷款216.321亿元，占比14.68%，不良贷款1.773亿元，不良贷款率0.82%，比上年末减少0.43亿元，下降0.32个百分点[85] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额1474.061亿元，不良贷款余额21.969亿元，不良贷款率1.49%；2021年末总额1347.239亿元，不良贷款余额20.667亿元，不良贷款率1.53%[86] - 截至报告期末，抵押贷款余额6503.88亿元，占发放贷款和垫款总额的44.12%，不良贷款余额67.42亿元，不良贷款率1.04%，比上年末上升0.05个百分点[87] - 前十大贷款客户贷款总额323.23亿元，占发放贷款和垫款总额的2.19%，最大单一借款人贷款余额48.00亿元，占集团资本净额的2.56%[88] - 截至报告期末，逾期贷款余额274.42亿元，比上年末增加50.26亿元；90天以上逾期贷款198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[89] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.31亿元，比上年末减少3.04亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[90] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面价值8.59亿元[91] - 贷款信用减值损失准备期初余额360.87亿元，本期计提88.49亿元，期末余额408.05亿元[92] - 截至2022年6月30日，集团资本充足率为11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%，杠杆率4.97%[94] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.73%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.00%，杠杆率4.89%[97] - 2022年6月30日，集团核心一级资本净额1283.57亿元，一级资本净额1538.00亿元，总资本净额1875.54亿元，风险加权资产15961.79亿元[95] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日杠杆率分别为4.89%、4.98%、5.84%、5.13%[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日一级资本净额分别为148,854百万元、147,597百万元、158,182百万元、131,638百万元[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日调整后表内外资产余额分别为3,045,047百万元、2,965,702百万元、2,706,360百万元、2,568,340百万元[99] 风险管理策略 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[100] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[100] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司对公司客户实施统一授信管理，确定单一公司客户、集团客户等综合授信限额[102] - 公司加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[102] - 公司审慎开展房地产信贷业务，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[102] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，加强业务信用风险管理[103] - 公司积极构建个人贷款信用评价体系，研发个人贷款产品，制定准入标准，实行额度控制，强化担保管理，加强贷后管理[104] - 公司建立信用卡风险管理体系，制定规章制度规范业务环节，完善发卡业务流程及风险识别等工作[104] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，开展业务时占用客户授信额度实现风险集中度管理[105] - 公司市场风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[106] - 公司流动性风险管理目标是确保流动性需求以合理成本满足，将风险控制在合理范围[107] - 公司操作风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[110] - 公司对操作风险实施全流程管理，以加强内部控制为有效手段[110] - 公司遵循相关

资产负债关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总额2481.67亿元，较上年末增长8.53%；发放贷款和垫款总额1427.25亿元，较上年末增长5.94%；负债总额2325.37亿元，较上年末增长9.70%；吸收存款1514.41亿元，较上年末增长6.97%；归属本行股东权益153.48亿元，较上年末下降6.51%；期末每股净资产6.04元/股，较上年末增长3.42%[4] - 截至报告期末，集团资产总额24,816.69亿元，较上年末增加1,949.46亿元，增长8.53%[18] - 贵金属项目2022年3月31日为87.16亿元，较2021年12月31日增长47.75%[20] - 拆出资金项目2022年3月31日为28.10亿元，较2021年12月31日减少77.98%[20] - 买入返售金融资产项目2022年3月31日为931.71亿元，较2021年12月31日增长316.84%[20] - 2022年3月31日资产总额24816.69亿元，2021年12月31日为22867.23亿元[27] - 2022年3月31日负债总额23253.68亿元，2021年12月31日为21198.40亿元[27] - 2022年3月31日发放贷款和垫款13896.73亿元，2021年12月31日为13118.89亿元[27] - 2022年3月31日吸收存款15144.11亿元，2021年12月31日为14157.05亿元[27] 营收利润关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司营业收入154.13亿元，同比增长18.34%；税前利润61.24亿元，同比增长5.21%；归属本行股东净利润51.18亿元，同比增长11.84%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.20元/股，同比增长17.65%[5] - 报告期内，集团实现营业收入154.13亿元，同比增加23.89亿元，增长18.34%[18] - 手续费及佣金收入1 - 3月2022年为15.45亿元，较1 - 3月2021年增长30.93%[21] - 金融投资净收益1 - 3月2022年为4.61亿元，较1 - 3月2021年增长168.02%[21] - 2022年第一季度利息收入244.84亿元，2021年同期为223.07亿元[24] - 2022年第一季度净利润52.22亿元，2021年同期为46.57亿元[24] - 2022年第一季度基本每股收益0.20元/股，2021年同期为0.17元/股[26] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入13.74亿元，2021年同期为10.32亿元[24] - 2022年第一季度交易活动净收益19.72亿元，2021年同期为16.44亿元[24] - 2022年第一季度综合收益总额50.33亿元，2021年同期为46.28亿元[26] - 2022年税前利润为6124百万元，2021年为5821百万元[31] 收益率及收入占比关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.88%，较上年同期下降0.03个百分点；平均净资产收益率（年化后）为15.54%，较上年同期上升0.68个百分点；非利息净收入占营业收入比为25.40%，较上年同期上升2.70个百分点；成本收入比为23.84%，较上年同期下降1.34个百分点[6] 资本相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团核心一级资本净额1270.96亿元，一级资本净额1524.83亿元，资本净额1853.43亿元；核心一级资本充足率8.05%，一级资本充足率9.66%，资本充足率11.74%[8] - 截至2022年3月31日，集团一级资本净额1524.83亿元，调整后表内外资产余额3010.10亿元，杠杆率5.07%[9] - 截至报告期末，集团资本充足率11.74%，较上年末下降1.15个百分点[18] 流动性相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团流动性覆盖率为134.97%，合格优质流动性资产2661.42亿元，未来30天现金净流出量1971.85亿元[11] 财务报表差异情况 - 集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年3月31日止报告期归属本行股东的净利润和报告期末归属本行股东的权益并无差异[12] 股东相关情况 - 截至报告期末，股东总数为257217户[13] 优先股赎回情况 - 公司于2022年3月29日赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[17] 不良贷款情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额218.12亿元，较上年末增加11.45亿元，增长5.54%[18] 现金流量相关指标变化 - 2022年预期信用损失准备计提为5455百万元，2021年为3773百万元[31] - 2022年发放贷款和垫款净增加额为 - 80565百万元，2021年为 - 48709百万元[31] - 2022年吸收存款净增加额为97174百万元，2021年为 - 62623百万元[31] - 2022年经营活动所得现金净额为48348百万元，2021年为 - 70128百万元[31] - 2022年取得投资收益收到的现金为6704百万元，2021年为4696百万元[33] - 2022年投资活动所用现金净额为 - 38556百万元，2021年为7063百万元[33] - 2022年发行债券收到的现金为103796百万元，2021年为130442百万元[33] - 2022年筹资活动所得现金净额为38547百万元，2021年为44117百万元[33] - 2022年现金及现金等价物期末数为139056百万元，2021年为93218百万元[33]

公司治理与会议情况 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年3月29日审议通过《浙商银行股份有限公司2021年度报告及摘要》，实有董事13名，亲自出席12名，8名监事列席会议[2] - 2021年公司召开年度股东大会1次、临时股东大会3次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次[157] - 2021年公司召开董事会会议16次[157] - 2021年公司战略委员会会议召开3次[157] - 2021年公司审计委员会会议召开4次[157] - 2021年公司风险与关联交易控制委员会会议召开10次[157] - 2021年公司提名与薪酬委员会会议召开6次[157] - 报告期内公司共召开16次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议12次[164] - 报告期内，监事会共召开11次会议，其中10次为现场会议，1次为通讯会议，审议37项议案，审阅和听取35项报告[186] - 报告期内，监事会提名委员会共召开4次会议[189] - 报告期内监事会监督委员会召开4次会议，成员列席10次董事会风险与关联交易控制委员会会议[190] 审计相关情况 - 公司审计师对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具标准无保留意见审计报告[2] - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[12] 股利分配建议 - 建议2021年度不进行普通股股利分配和资本公积转增股本，将视配股进程考虑股利分配事宜[2] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[4] - 公司持有浙銀租赁51%股份，2021年12月浙銀租赁完成增资扩股，注册资本由30亿增至40亿[151] - 截至报告期末，浙银租赁雇员总数146人，总资产437.65亿元，净资产55.41亿元，2021年实现净利润6.00亿元[151] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元[152] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数10亿股，投资金额10亿元[152] 2021年业务成果相关 - 2021年服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[6] - 2021年成功发行250亿元永续债，全场认购倍数创同期同类债券新高[6] - 2021年资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[6] - 2021年低效资产高息负债有序下降，净利息差持续改善，业务结构不断优化[6] - 2021年理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[6] - 2021年资产质量呈现趋势性向好变化[6] - 2021年开展“内控合规管理建设年”活动，保持重大案件和重大操作风险零发生[6] 2022年发展规划 - 2022年公司将以数字化改革为主线，深耕浙江为第一要务[6] - 2022年公司将推进五大业务板块协同发展，打造综合金融服务模式[6] - 2022年公司将构建大监督体系，增强风险防范处置能力[6] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2021年末集团总资产余额22867亿元，较年初增长11.6%[8] - 截至报告期末，公司总资产2.29万亿元，较上年末增长11.64%[14] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.35万亿元，增长12.49%[14] - 截至报告期末，公司总负债2.12万亿元，较上年末增长10.66%[14] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.42万亿元，增长5.99%[14] - 2021年末资产总额22867.23亿元，较2020年末的20482.25亿元增长11.64%[31] - 2021年末发放贷款和垫款总额13472.39亿元，较2020年末的11976.98亿元增长12.49%[31] - 2021年末负债总额21198.40亿元，较2020年末的19156.82亿元增长10.66%[31] - 2021年末吸收存款14157.05亿元，较2020年末的13356.36亿元增长6.00%[31] - 截至报告期末，集团资产总额22867.23亿元，比上年末增加2384.98亿元，增幅11.64%[63] - 发放贷款和垫款净额13118.89亿元，比上年末增加1460.14亿元，增幅12.52%；金融投资6518.22亿元，比上年末增加1234.37亿元，增幅23.36%[63] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款净额13118.89亿元，较上年末增加1460.14亿元，增长12.52%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额8829.90亿元，较上年末增长12.05%[68] - 截至报告期末，贴现总额788.55亿元，较上年末增长7.89%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额3814.94亿元，较上年末增长14.53%[70] - 截至报告期末，金融投资总额6518.22亿元，较上年末增长23.36%[71] - 截至报告期末，集团负债总额21198.40亿元，较上年末增加2041.58亿元，增幅10.66%[73] - 截至报告期末，集团吸收存款余额14157.05亿元，较上年末增加800.69亿元，增长5.99%[74] - 截至报告期末，公司存款增加1465.26亿元，增长13.76%；个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[74] - 截至报告期末，定期存款减少934.21亿元，下降10.92%；活期存款增加1723.55亿元，增长37.24%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1641.69亿元，较上年末增加336.57亿元，增长25.79%[76] - 2021年末发放贷款和垫款总额1347.239亿元，2020年末为1197.698亿元[78][79][81] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年全年实现营业收入545.8亿元，全年增长14.3%，下半年比上半年多增26.9亿元[8] - 2021年公司营业收入545.84亿元，比上年增长14.26%[14] - 2021年公司归属本行股东净利润126.48亿元，比上年增长2.75%[14] - 2021年营业收入545.84亿元，较2020年的477.71亿元增长14.26%[31] - 2021年归属本行股东的净利润126.48亿元，较2020年的123.09亿元增长2.75%[31] - 报告期内，集团实现营业收入545.84亿元，较上年增加68.13亿元，增长14.26%[36] - 归属本行股东的净利润126.48亿元，较上年增加3.39亿元，增长2.75%[36] - 2021年利息净收入419.52亿元，较上年增加48.57亿元，增长13.09%，占营业收入的76.86%[41] - 2021年发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，比上年增加56.25亿元，增长8.75%[46] - 2021年投资利息收入192.59亿元，比上年增加11.64亿元，增幅6.43%[48] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入15.92亿元，比上年减少2.24亿元，下降12.33%[48] - 2021年吸收存款利息支出338.86亿元，比上年减少14.00亿元，减幅3.97%[49] - 2021年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，比上年增加21.00亿元，上升45.41%[51] - 2021年应付债券利息支出84.53亿元，比上年增加19.45亿元，上升29.89%[52] - 2021年生息资产总额20108.22亿元，利息收入927.57亿元，平均收益率4.61%；2020年生息资产总额18436.09亿元，利息收入862.24亿元，平均收益率4.68%[42] - 2021年付息负债总额20020.23亿元，利息支出508.05亿元，平均付息率2.54%；2020年付息负债总额18232.08亿元，利息支出491.29亿元，平均付息率2.69%[42] - 2021年利息净收入419.52亿元，2020年为370.95亿元[42] - 2021年净利差2.07%，净利息收益率2.27%；2020年净利差1.99%，净利息收益率2.19%[42] - 2021年非利息净收入126.32亿元，比上年增加19.56亿元，增长18.32%[53] - 手续费及佣金净收入40.50亿元，比上年减少2.00亿元，下降4.71%[53][54] - 其他非利息净收入85.82亿元，比上年增加21.56亿元，上升33.55%[53][56] - 营业费用147.72亿元，比上年增长11.55%[57] - 信用减值损失2021年为248.31亿元，2020年为201.66亿元[58] - 所得税费用20.65亿元，比上年增加2.61亿元，增长14.47%，实际税率13.78%[59] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年平均总资产收益率为0.60%，较2020年的0.65%下降0.05个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.53%，较2020年的1.42%上升0.11个百分点[31] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，较2020年的191.01%下降16.40个百分点[31] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，较2020年的8.75%下降0.62个百分点[31] - 截至报告期末，不良贷款率1.53%，较上年末上升0.11个百分点[37] - 拨备覆盖174.61%，较上年末下降16.40个百分点[37] - 贷款拨备率2.68%，较上年末下降0.04个百分点[37] - 截至报告期末，集团资本充足率12.89%，较上年末下降0.04个百分点[38] - 一级资本充足率10.80%，较上年末上升0.92个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.62个百分点[38] - 集团2021年末资本充足率为12.89%，一级资本充足率10.80%，核心一级资本充足率8.13%，杠杆率5.93%[89] - 公司2021年末资本充足率为12.87%，一级资本充足率10.81%，核心一级资本充足率8.08%，杠杆率5.84%[92] - 集团核心一级资本净额2021年末为1226.02亿元，2020年末为1163.78亿元[90] - 公司核心一级资本净额2021年末为1182.29亿元，2020年末为1130.26亿元[93] - 2021年12月31日一级资本净额为158,182百万元，2020年12月31日为127,983百万元[94] - 2021年12月31日调整后表内外资产余额为2,706,360百万元，2020年12月31日为2,435,738百万元[94] - 2021年12月31日杠杆率为5.84%，2020年12月31日为5.25%[94] 业务条线数据关键指标变化 - 按业务类型 - 按业务条线，2021年公司银行业务收入277.91亿元，占比50.91%；零售银行业务收入128.16亿元，占比23.48%；资金业务收入122.41亿元，占比22.43%；其他业务收入17.36亿元，占比3.18%[60] - 2021年公司零售业务营业收入128.16亿元，同比增长21.46%[119] - 公司零售业务代销手续费收入同比增长145.82%[119] - 截至报告期末，公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）835.65万户[119] - 截至报告期末，公司个人金融资产余额5244.65亿元[119] - 截至报告期末，公司月日均金融资产600万元及以上的私行客户数10400户[119] - 截至报告期末，公司私行客户金融资产余额1559.48亿元[119] - 报告期末个人存款余额1854.52亿元，平均付息率较上年下降8个BPS[120] - 报告期末个人贷款余额2118.19亿元，较年初增长16.50%[120] - 报告期末个人净值型理财余额1716.33亿元，在个人理财中占比较上年末提升41%[121] - 报告期内代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%，保有量较上年末增长224.36%[121] - 报告期内代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%，代理集合资金信托计划销售量翻番，代理保费同比增长42.30%[121] - 报告期末信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张；贷款余额177.83亿元，较年初增加4.

分组4 - 公司举办2021年度业绩说明会，管理层与参会者在线交流，目的是让参会者对公司经营情况、财务表现和发展战略有更全面深入了解 [1]

财务报告审议与股息政策 - 报告于2021年8月30日由公司第六届董事会第二次会议审议通过，实有董事12名，亲自出席11名，9名监事列席会议[2] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行公积金转增股本[2] - 公司2021年中期财务报告未经审计[2] 公司上市与登记信息 - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号4610[6] - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[7] 公司审计与保荐信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字注册会计师为陈思杰、潘盛；国际审计师为毕马威会计师事务所[7] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[7] 公司基本信息 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[7] - 公司注册日期为2004年7月26日[7] 公司高管任职信息 - 张荣森先生担任董事、行长任职资格于2021年8月31日获中国银保监核准，其担任本行授权代表任期自2021年8月31日开始，至第六届董事会任期届满时止[3][6] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入259.48亿元，同比增长3.05%[8] - 2021年上半年归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[8] - 截至报告期末，总资产2.15万亿元，比上年末增长5.18%[8] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.27万亿元，比上年末增长6.22%[8] - 截至报告期末，总负债2.02万亿元，比上年末增长5.41%[8] - 截至报告期末，吸收存款余额1.37万亿元，比上年末增长2.37%[8] - 不良贷款率1.50%、拨备覆盖率180.24%，资产质量保持稳定[8] - 资本充足率12.42%、一级资本充足率9.46%、核心一级资本充足率8.37%，均保持合理水平[8] - 在“2021年全球银行1000强”榜单中，按一级资本位列第99位、按总资产位列第95位[8] - 截至报告期末，在全国20个省及香港特区设立278家分支机构[8] - 2021年1 - 6月公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%；税前利润81.51亿元，同比增长3.11%；归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[13][18] - 截至2021年6月30日，公司资产总额21543.97亿元，较上年末增长5.18%；发放贷款和垫款总额12721.37亿元，较上年末增长6.22%[13][17] - 截至2021年6月30日，公司负债总额20192.80亿元，较上年末增长5.41%；吸收存款13672.87亿元，较上年末增长2.37%[13][17] - 2021年1 - 6月，归属本行股东基本每股收益0.28元，同比增长3.70%；稀释每股收益0.28元，同比增长3.70%[13] - 2021年1 - 6月，平均总资产收益率0.67%，较2020年1 - 6月减少0.06个百分点；平均权益回报率11.00%，较2020年1 - 6月减少0.37个百分点[13] - 2021年1 - 6月，净利息收益率2.27%，较2020年1 - 6月减少0.02个百分点；净利差2.08%，较2020年1 - 6月增加0.05个百分点[13] - 2021年1 - 6月，非利息净收入占营业收入比21.47%，较2020年1 - 6月减少5.51个百分点；成本收入比25.20%，较2020年1 - 6月增加1.62个百分点[13] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.50%，较上年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率180.24%，较上年末减少10.77个百分点；贷款拨备率2.71%，较上年末减少0.01个百分点[14][19] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.37%，较上年末减少0.38个百分点；一级资本充足率9.46%，较上年末减少0.42个百分点；资本充足率12.42%，较上年末减少0.51个百分点[14][20] - 按中国会计准则和国际会计准则编制的财务报表中，截至2021年6月30日归属本行股东净利润和报告期末归属本行股东权益无差异[16] - 2021年上半年公司实现归属于本行股东的净利润68.51亿元，同比增长1.12%[21] - 2021年上半年公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%；非利息净收入55.70亿元，同比下降18.02%[21] - 2021年上半年公司营业费用69.63亿元，同比增长11.53%，成本收入比25.20%，同比增加1.62个百分点[21] - 2021年上半年公司计提信用减值损失108.34亿元，同比略降1.80%；所得税费用11.63亿元，同比增长17.12%[21] - 2021年上半年利息净收入203.78亿元，同比增加19.91亿元，增长10.83%，占营业收入的78.53%[23] - 2021年上半年利息收入451.51亿元，同比增加33.09亿元，增长7.91%；利息支出247.73亿元，同比增加13.18亿元，增长5.62%[23] - 2021年上半年净息差为2.08%，同比增加0.05个百分点，净利息收益率2.27%，同比下降0.02个百分点[23] - 2021年上半年发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[26] - 2021年上半年投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[26] - 2021年上半年吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[28] - 2021年上半年公司存款和个人存款合计平均余额1339.63亿元，利息支出16.63亿元，付息率2.50%[29] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[30] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[31] - 2021年上半年非利息净收入55.70亿元，同比减少12.24亿元，下降18.02%[32] - 2021年上半年手续费及佣金净收入19.97亿元，同比减少5.42亿元[32] - 2021年上半年其他非利息净收入35.73亿元，同比减少6.82亿元，下降16.03%[35] - 2021年上半年营业费用69.63亿元，同比增加7.20亿元，增长11.53%[36] - 2021年上半年信用减值损失合计108.34亿元，同比减少1.99亿元，下降1.80%[37] - 所得税费用11.63亿元，同比增加1.70亿元，增长17.12%，实际税率14.27%[38] - 截至报告期末，集团资产总额21543.97亿元，比上年末增加1061.72亿元，增幅5.18%[42] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额12721.37亿元，比上年末增加744.39亿元，增幅6.22%[44] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%[46] - 截至报告期末，贴现及转贴现总额730.28亿元，较上年末基本持平[46] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额3658.61亿元，比上年末增长9.83%[47] - 截至报告期末，金融投资余额5761.78亿元，比上年末增长9.05%[48] - 截至报告期末，负债总额20192.80亿元，比上年末增加1035.98亿元，增幅5.41%[50] - 截至报告期末，吸收存款余额13672.87亿元，比上年末增加316.51亿元，增幅2.37%[51] - 从客户结构看，公司存款增加226.22亿元，增幅2.12%；个人存款增加61.92亿元，增幅2.45%[51] - 从期限结构看，定期存款减少227.02亿元，降幅2.65%；活期存款增加515.16亿元，增幅11.13%[51] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1330.24亿元，比上年末增加25.12亿元，增长1.92%[54] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.137亿元，2020年末为1197.698亿元[55][56][57] - 2021年6月30日正常贷款12286.16亿元，较上年末增加722.69亿元，占发放贷款和垫款总额的96.58%[55] - 2021年6月30日关注贷款208.24亿元，较上年末减少0.46亿元，占发放贷款和垫款总额的1.64%[55] - 2021年6月30日不良贷款191.39亿元，较上年末增加20.94亿元，不良贷款率1.50%，较上年末上升0.08个百分点[55] - 截至报告期末，公司不良贷款163.20亿元，较上年末增加16.80亿元，不良贷款率1.97%，较上年末上升0.11个百分点[56] - 截至报告期末，个人不良贷款28.19亿元，较上年末增加4.20亿元，不良贷款率0.77%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 2021年6月30日公司贷款和垫款829.69亿元，占比65.22%，不良贷款16.32亿元，不良贷款率1.97%[56][57] - 2021年6月30日个人贷款和垫款365.861亿元，占比28.76%，不良贷款2.819亿元，不良贷款率0.77%[56][57] - 2021年6月30日贴现及转贴现73.028亿元，占比5.74%，不良贷款为0[56][57] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.14亿元，不良贷款率1.50%；2020年12月31日总额为1197.70亿元，不良贷款率1.42%[59][60] - 按地区划分，长三角地区贷款金额715.83亿元，占比56.27%，不良贷款金额13.85亿元，不良贷款率1.93%；中西部地区贷款金额228.02亿元，占比17.92%，不良贷款金额1.55亿元，不良贷款率0.68%等[59] - 按担保方式划分，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为44.57%，余额566.99亿元，不良贷款余额5.09亿元，不良贷款率0.90%，比上年末上升0.12个百分点[60] - 前十大贷款客户贷款总额295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%，最大单一借款人贷款余额为39.80亿元，占集团资本净额的2.31%[61] - 截至2021年6月30日，逾期贷款余额232.15亿元，比上年末增加15.56亿元；90天以上逾期贷款169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[62] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，比上年末减少0.01亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[63] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面价值9.75亿元[64] - 贷款信用减值损失准备期初余额325.59亿元，本期计提71.71亿元，期末余额344.97亿元[65] - 截至报告期末，集团资本充足率为12.42%，一级资本充足率9.46%，核心一级资本充足率8.37%，杠杆率5.12%[67] - 2021年6月30日核心一级资本净额1161.03亿元，2020年12月31日为1163.78亿元；风险加权资产2021年6月30日为13878.49亿元，2020年12月31日为13305.65亿元[68] - 集团2021年6月30日一级资本净额为131,244百万元，调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[69] - 公司截至报告期末资本充足率为12.41%，一级资本充足率为9.44%，核心一级资本充足率为8.33%，杠杆率为5.04%[70] - 公司2021年6月30日核心一级资本净额为112,488百万元，一级资本净额为127,446百万元，总资本净额为167,530百万元，风险加权资产为1,350,191百万元[71] - 公司2021年6月30日核心一级资本充足率为8.33%，较2020年12月31日的8.72%有所下降；一级资本充足率为

财务报告审议与审计 - 公司2020年度报告及摘要于2021年3月30日经第五届董事会第十二次会议审议通过[2] - 审计师对公司2020年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 董事会会议情况 - 公司实有董事15名，出席董事会会议13名，5名监事列席会议[2] - 报告期内召开年度股东大会1次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次，董事会会议10次，战略委员会会议1次、审计委员会会议5次、风险与关联交易控制委员会会议8次、提名与薪酬委员会会议5次、消费者权益保护委员会会议2次、普惠金融发展委员会会议1次[187] - 2020年6月16日召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[189] - 报告期内公司召开10次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议6次[193] 股息分配建议 - 公司董事会建议2020年度每10股分配现金股息人民币1.61元（含税），尚需股东大会审议批准[2] 财务报告真实性保证 - 公司董事长、行长、主管财务负责人、财务机构负责人保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[2] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司总资产突破2万亿元[10] - 全年实现营业收入477.71亿元、拨备前利润345.29亿元，归属本行股东净利润123.09亿元[10] - 公司零售存款占比显著提升，各项贷款占总资产比例持续提升，新增单户户均贷款余额显著下降[10] - 2020年公司营业收入477.71亿元，比上年增长2.85%[22] - 2020年归属本行股东净利润123.09亿元，比上年下降4.76%[22] - 截至报告期末，公司总资产2.05万亿元，较上年末增长13.74%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.20万亿元，增长16.26%[22] - 截至报告期末，总负债1.92万亿元，较上年末增长14.52%[22] - 截至报告期末，吸收存款余额1.34万亿元，增长16.78%[22] - 截至报告期末，不良贷款率1.42%、拨备覆盖率191.01%[22] - 截至报告期末，资本充足率12.93%、一级资本充足率9.88%、核心一级资本充足率8.75%[22] - 2016 - 2020年营业收入分别为336.53亿元、342.64亿元、390.22亿元、464.47亿元、477.71亿元[43] - 2016 - 2020年非利息净收入分别为84.25亿元、98.73亿元、106.76亿元、117.85亿元、126.36亿元[43] - 2020年营业收入477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长[50] - 2020年税前利润143.63亿元，归属本行股东的净利润123.09亿元[50] - 2020年末资产总额2.048225万亿元，发放贷款和垫款总额1.197698万亿元[50] - 2020年末负债总额1.915682万亿元，吸收存款1.335636万亿元[50] - 2020年归属本行股东的期末每股净资产5.43元，基本每股收益0.53元[50] - 2020年平均总资产收益率0.65%，平均权益回报率10.03%[50] - 2020年净利息收益率2.19%，净利差1.99%[50] - 2020年不良贷款率1.42%，拨备覆盖率191.01%，贷款拨备率2.72%[50] - 2020年核心一级资本充足率8.75%，一级资本充足率9.88%，资本充足率12.93%[50] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财报中，2020年末归属本行股东的净利润和权益无差异[52] - 报告期末集团资产总额20482.25亿元，较上年末增加2474.39亿元，增长13.74%[54] - 报告期内集团实现营业收入477.71亿元，较上年增加13.24亿元，增长2.85%[55] - 报告期内归属本行股东净利润123.09亿元，较上年减少6.15亿元，下降4.76%[55] - 报告期末不良贷款率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 报告期末集团资本充足率12.93%，较上年末下降1.31个百分点[57] - 2020年利息净收入370.95亿元，较上年增加24.33亿元，增长7.02%，占营业收入77.65%[60] - 2020年利息收入862.24亿元，较上年增加59.48亿元，增长7.41%[60] - 2020年利息支出491.29亿元，较上年增加35.15亿元，增长7.71%[60] - 2020年净息差和净利息收益率分别为1.99%和2.19%，较上年分别下降0.14和0.20个百分点[60] - 2020年计提信用减值损失201.66亿元，较上年增长6.69%[58] - 发放贷款和垫款利息收入643.13亿元，比上年增加84.11亿元，增长15.05%[65] - 投资利息收入180.95亿元，比上年减少23.70亿元，下降11.58%[67] - 吸收存款利息支出352.86亿元，比上年增加88.57亿元，增长33.51%[68] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出46.25亿元，比上年减少33.36亿元，下降41.90%[70] - 应付债券利息支出65.08亿元，比上年减少17.29亿元，下降20.99%[71] - 2020年非利息净收入106.76亿元，比上年减少11.09亿元，下降9.41%[72] - 手续费及佣金净收入42.50亿元，比上年增加4.59亿元[72] - 其他非利息净收入64.26亿元，比上年减少15.68亿元[72] - 营业费用132.42亿元，比上年增长2.93%[76] - 所得税费用18.04亿元，比上年增加2.66亿元，增长17.30%，实际税率12.56%[78] - 2020年公司营业收入合计477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长，其中公司银行业务收入266.79亿元，占比55.85%[79] - 按地区划分，2020年长三角地区营业收入259.54亿元，占比54.32%；中西部地区收入95.87亿元，占比20.07%，较2019年有所提升[80] - 截至2020年末，集团资产总额20482.25亿元，比上年末增加2474.39亿元，增幅13.74%[82] - 发放贷款和垫款净额11658.75亿元，比上年末增加1669.42亿元，增幅16.71%，占资产总额的56.92%，比上年末上升1.45个百分点[82] - 金融投资5283.85亿元，比上年末增加103.47亿元，增幅2.00%，占资产总额的25.80%，比上年末下降2.97个百分点[82] - 截至2020年末，发放贷款和垫款总额11976.98亿元，比上年末增加1675.27亿元，增长16.26%[85] - 公司贷款总额7880.66亿元，比上年末增长15.96%；贴现总额730.88亿元，比上年末增长2.03%；个人贷款总额3331.08亿元，比上年末增长20.83%[87][88][89] - 截至2020年末，金融投资总额5283.85亿元，比上年末增长2.00%，其中债券投资占比70.66%，较2019年提升[90][91] - 截至2020年末，集团负债总额19156.82亿元，比上年末增加2429.23亿元，增幅14.52%[92] - 吸收存款13356.36亿元，占负债总额的69.73%，比上年末占比有所提升[92] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13356.36亿元，比上年末增加1918.95亿元，增长16.78%[93] - 公司存款增加953.33亿元，增长9.83%；个人存款增加933.81亿元，增长58.49%[93] - 定期存款增加1026.35亿元，增长13.64%；活期存款增加860.79亿元，增长22.85%[93] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1305.12亿元，比上年末增加42.66亿元，增长3.38%[95] - 正常贷款11563.47亿元，比上年末增加1675.68亿元，占发放贷款和垫款总额的96.55%[96] - 关注贷款208.70亿元，比上年末减少31.23亿元，占发放贷款和垫款总额的1.74%[96] - 不良贷款170.45亿元，比上年末增加28.98亿元，不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点[96] - 公司不良贷款146.40亿元，比上年末增加30.33亿元；不良贷款率1.86%，比上年末上升0.15个百分点[97] - 个人不良贷款23.99亿元，比上年末减少0.86亿元；不良贷款率0.72%，比上年末下降0.18个百分点[97] - 贴现不良贷款600万元，不良贷款率0.01%；上年末不良贷款5500万元，不良贷款率0.08%[97] - 2020年末发放贷款和垫款总额为11976.98亿元，不良贷款率1.42%；2019年末为10301.71亿元，不良贷款率1.37%[98][100][101] - 2020年末公司贷款金额7880.66亿元，占比65.80%，不良贷款率1.86%；2019年末金额6796.10亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%[98] - 2020年末个人贷款金额3331.08亿元，占比27.81%，不良贷款率0.72%；2019年末金额2756.77亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%[98] - 2020年末长三角地区贷款金额6878.25亿元，占比57.43%，不良贷款率1.66%；2019年末金额5719.42亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%[100] - 2020年末中西部地区贷款金额2036.60亿元，占比17.00%，不良贷款率1.39%；2019年末金额1985.48亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%[100] - 2020年末环渤海地区贷款金额1678.46亿元，占比14.01%，不良贷款率1.10%；2019年末金额1656.23亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%[100] - 2020年末珠三角及海西地区贷款金额1349.31亿元，占比11.27%，不良贷款率0.69%；2019年末金额908.06亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%[100] - 2020年末抵押贷款余额5310.33亿元，占比44.34%，不良贷款率0.78%；2019年末余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款率1.00%[101][103] - 2020年末质押贷款金额1158.55亿元，占比9.67%，不良贷款率1.75%；2019年末金额1178.32亿元，占比11.44%，不良贷款率2.87%[101] - 2020年末保证贷款金额1770.85亿元，占比14.79%，不良贷款率5.46%；2019年末金额1931.99亿元，占比18.75%，不良贷款率2.39%[101] - 最大单一借款人贷款余额为40.00亿元，占集团资本净额的2.33%；最大十家单一借款人贷款总额333.58亿元，占集团资本净额的19.40%，占集团发放贷款和垫款总额的2.79%[104] - 2020年末逾期贷款余额216.59亿元，较上年末增加5.91亿元；90天以上逾期贷款150.50亿元，较上年末增加33.69亿元[105] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，较上年末增加0.96亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.45亿元，较上年末增加0.19亿元[106] - 贷款信用减值损失准备年初余额312.38亿元，本期计提98.77亿元，年末余额325.59亿元[107] - 集团2020年末资本充足率为12.93%，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.75%，杠杆率5.33%[108] - 集团2020年末核心一级资本净额1163.78亿元，一级资本净额1315.03亿元，总资本净额1719.88亿元，风险加权资产13305.65亿元[109] - 公司2020年末资本充足率为12.94%，一级资本充足率9.87%，核心一级资本充足率8.72%，杠杆率5.25%[110] - 公司2020年末核心一级资本净额1130.26亿元，一级资本净额1279.83亿元，总资本净额1677.38亿元，风险加权资产12964.65

公司基本信息 - 公司法定代表人为沈仁康，注册地址为中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号，邮政编码为311200[25] - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号为601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为4610[25] 公司会议相关 - 报告于2020年8月28日由公司第五届董事会第十次会议审议通过，实有董事15名，亲自出席14名，9名监事列席会议[4] - 报告期内，公司累计召开各类会议26次，其中股东大会1次，类别股东大会2次；董事会会议5次、董事会专门委员会会议10次；监事会会议5次、监事会专门委员会会议3次[155] - 2020年6月16日，公司召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[156] - 报告期内，公司董事会组织召开董事会会议5次，审议批准议案45项，听取专题汇报3项[157] - 报告期内，公司董事会专门委员会共组织召开会议10次，审议批准议案44项，听取专题汇报1项[157] - 报告期内，公司监事会组织召开监事会会议5次，共审议议案22项，听取和审阅报告13项[158] - 报告期内，公司监事会监督委员会共召开会议2次，共审议议案8项；监事会提名委员会共召开会议1次，共审议议案3项[158] 公司股息与股本政策 - 公司不宣派2020年中期股息，不进行公积金转增股本[4] 财务报告审计情况 - 公司2020年中期财务报告未经审计[4] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[24] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司持股51%，截至报告期末，总资产为296.37亿元，净资产为39.16亿元，2020年1 - 6月实现净利润2.81亿元[152] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元，持股比例0.34%[153] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数7.5亿股，投资金额7.5亿元，持股比例1.51%[153] 区块链技术发展历程 - 2015年公司开始着手研究区块链技术[20] - 2016年公司成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行[20] - 2018年8月公司推出业内首个基于区块链技术的应收款链平台，10月“财易云”个人理财交易平台上线，“区块链 +ABN ”成功发行[20] - 2019年3月公司获批国家互联网信息办公室境内区块链信息服务第一批备案编号5项，10月获得国家知识产权局授予的区块链技术领域相关专利[20] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年公司营业收入251.81亿元，同比增长11.55%[28] - 2020年上半年公司归属本行股东净利润67.75亿元，同比下降10.00%[28] - 截至2020年6月末，公司总资产1.99万亿元，较上年末增长10.54%[28] - 截至2020年6月末，公司发放贷款和垫款总额1.13万亿元，增长9.67%[28] - 截至2020年6月末，公司总负债1.86万亿元，较上年末增长11.29%[28] - 截至2020年6月末，公司吸收存款余额1.35万亿元，增长18.41%[28] - 截至2020年6月末，公司不良贷款率1.40%、拨备覆盖率208.76%[28] - 截至2020年6月末，公司资本充足率13.43%、核心一级资本充足率9.05%[28] - 2020年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中，按一级资本、总资产计，均位列第97位[28] - 中诚信国际给予公司金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级[28] - 2020年1-6月营业收入251.81亿元，较2019年同期增长11.55%[34] - 2020年6月30日资产总额19906.06亿元，较2019年末增长10.54%[34] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额11297.60亿元，较2019年末增长9.67%[34] - 2020年6月30日吸收存款13542.90亿元，较2019年末增长18.41%[34] - 2020年1-6月基本每股收益0.27元，较2019年同期减少25.00%[34] - 2020年1-6月平均总资产收益率0.73%，较2019年同期减少0.18个百分点[34] - 2020年6月30日不良贷款率1.40%，较2019年末增加0.03个百分点[35] - 2020年6月30日拨备覆盖率208.76%，较2019年末减少12.04个百分点[35] - 2020年6月30日核心一级资本充足率9.05%，较2019年末减少0.59个百分点[36] - 2020年6月30日资本充足率13.43%，较2019年末减少0.81个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额19,906.06亿元，较上年末增加1,898.20亿元，增长10.54%[39] - 发放贷款和垫款总额11,297.60亿元，较上年末增加995.89亿元，增长9.67%[39] - 负债总额18,616.85亿元，较上年末增加1,889.26亿元，增长11.29%[39] - 吸收存款13,542.90亿元，较上年末增加2,105.49亿元，增长18.41%[39] - 报告期内，集团实现营业收入251.81亿元，同比增加26.08亿元，增长11.55%[40] - 归属本行股东净利润67.75亿元，同比减少7.53亿元，降幅10.00%[40] - 截至报告期末，不良贷款率1.40%，较上年末上升0.03个百分点[41] - 拨备覆盖率208.76%，较上年末下降12.04个百分点[41] - 贷款拨备率2.93%，较上年末下降0.10个百分点[41] - 截至报告期末，资本充足率13.43%，一级资本充足率10.26%，核心一级资本充足率9.05%[42] - 发放贷款和垫款利息收入310.09亿元，同比增加47.58亿元，增长18.13%[48] - 投资利息收入85.63亿元，同比减少19.53亿元，下降18.57%[48] - 吸收存款利息支出163.69亿元，同比增加39.96亿元，增长32.30%[51] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出23.61亿元，同比减少21.23亿元，下降47.35%[53] - 应付债券利息支出31.73亿元，同比减少13.24亿元，下降29.44%[54] - 2020年上半年非利息净收入72.18亿元，同比增加5.96亿元，增长9.00%[55] - 手续费及佣金净收入29.63亿元，同比增加3.96亿元，增长15.43%[57] - 其他非利息净收入42.55亿元，同比增加2.00亿元，增长4.93%[58] - 营业费用62.43亿元，同比增长2.95%[59] - 利息净收入变动20.12亿元，其中规模因素影响35.00亿元，利率因素影响 - 14.88亿元[47] - 2020年1-6月信用减值损失合计110.33亿元，较2019年同期增加32.68亿元，增幅42.09%[60] - 所得税费用9.93亿元，同比减少1.27亿元，下降11.34%，实际税率12.56%[61] - 2020年1-6月按业务条线划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[62] - 2020年1-6月按地区划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[63] - 截至报告期末，集团资产总额19906.06亿元，比上年末增加1898.20亿元，增幅10.54%[65] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额11297.60亿元，比上年末增加995.89亿元，增长9.67%[67] - 截至报告期末，公司贷款总额7431.60亿元，比上年末增长9.35%[68] - 截至报告期末，贴现总额953.62亿元，比上年末增长33.13%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额2878.46亿元，比上年末增长4.41%[71] - 截至报告期末，金融投资余额6017.70亿元，比上年末增长16.16%，其中债券投资余额3563.75亿元，比上年末增长27.90%[72] - 截至报告期末，集团负债总额18616.85亿元，比上年末增加1889.26亿元，增幅11.29%[74] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13542.90亿元，比上年末增加2105.49亿元，增长18.41%[74] - 公司存款增加1490.63亿元，增长15.37%；个人存款增加562.93亿元，增长35.26%[74] - 定期存款增加1475.37亿元，增长19.61%；活期存款增加578.19亿元，增长15.35%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1270.03亿元，比上年末增加7.57亿元，增长0.60%[77] - 截至报告期末，正常贷款10861.75亿元，比上年末增加973.96亿元，占发放贷款和垫款总额的96.15%[78] - 关注贷款243.31亿元，比上年末增加3.38亿元，占发放贷款和垫款总额的2.15%[78] - 不良贷款158.62亿元，比上年末增加17.15亿元，不良贷款率1.40%，比上年末上升0.03个百分点[78] - 截至报告期末，公司不良贷款127.64亿元，比上年末增加11.57亿元；不良贷款率1.72%，比上年末上升0.01个百分点[79] - 个人不良贷款30.79亿元，比上年末增加5.94亿元；不良贷款率1.07%，比上年末上升0.17个百分点[79] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款总额为1129.76亿元，不良贷款率为1.40%；2019年12月31日总额为1030.17亿元，不良贷款率为1.37%[80][82][83] - 2020年6月30日公司贷款金额743.16亿元，占比65.78%，不良贷款率1.72%；个人贷款金额287.85亿元，占比25.48%，不良贷款率1.07%[80] - 按行业划分，2020年6月30日制造业不良贷款率4.34%，批发和零售业不良贷款率2.15%，其他行业不良贷款率7.43%较高[80] - 按地区划分，2020年6月30日长三角地区贷款金额646.87亿元，占比57.25%，不良贷款金额9.61亿元，不良贷款率1.49%，不良贷款规模较大[82] - 按担保方式划分，2020年6月30日抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为45.37%，余额512.47亿元，不良贷款余额5.36亿元，不良贷款率1.05%，比上年末上升0.05个百分点[83][84] - 截至报告期末，公司最大单一借款人贷款余额为35.60亿元，占公司资本净额的2.13%[85] - 最大十家单一借款人贷款总额309.83亿元，占公司资本净额的18.52%，占发放贷款和垫款总额的2.74%[85] - 截至2020年6月30日，逾期貸款餘額184.27億元，比上年末減少26.41億元，佔發放貸款和墊款總額1.63%；90天以上逾期貸款126.56億元，比上年末增加9.75億元[86] - 截至報告期末，重組貸款和墊款總額5.44億元，比上年末增加0.77億元；逾期3個月以上的重組貸款和墊款總額0.14億元，比上年末減少0.12億元[87] - 截止報告期末，抵債資產（非金融工具）餘額6.59億元，扣除已計提減值準備0.06億元，賬面淨值6.53億元[88] - 貸款信用減值損失準備期初餘額312.38億元，本期計提57.01億元，期末餘額331.14億元[89] - 截至2020年6月30日，集團資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.26%，核心一級資本充足率9.05%，槓桿率5.36%[91] - 2020年6月30日，集團核心一級資本淨額1127.75億元，一級資本淨額1278.77億元，總資本淨額1673.21億元，風險加權資產12463.29億元[92] - 截至2020年6月30日，公司資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.25%，核心一級資本充足率9.02%，槓桿率5.28%[93] - 2020年6月30日，公司核心一級資本淨額1097.02億元，一級資本

公司基本信息 - 公司于2004年8月18日正式开业，2016年3月30日在香港联交所上市，2019年11月26日在上海证券交易所上市，是全国第13家「A+H」上市银行[12] - A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市于香港联交所，股份代号4610[9] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[11] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[6] - 截至报告期末，公司在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[12] 公司治理与会议情况 - 公司2019年度报告由第五届董事会第八次会议于2020年3月27日审议通过，实有董事16名且全部亲自出席，9名监事列席会议[2] 股息分配 - 公司建议派发2019年度现金股息，每10股分配现金股息人民币2.40元（含税），A股股东以人民币支付，H股股东以港元支付，需股东大会审议批准[3] 财务数据关键指标变化 - 整体经营业绩 - 2019年公司营业收入464.47亿元，同比增长19.03%；归属于本行股东的净利润129.25亿元，同比增长12.48%[13] - 2015 - 2019年净利润复合增长率为16.85%，2019年为129.25亿元[40][41] - 2015 - 2019年营业收入复合增长率为16.60%，2019年为464.47亿元[46] - 年末集团总资产1.80万亿元，全年实现营业收入464.47亿元，归属本行股东净利润129.25亿元，资产规模增幅9.36%，营业收入增幅19.03%，归属本行股东净利润增幅12.48%[61] - 集团实现营业收入464.47亿元，较上年增加74.25亿元，增长19.03%[79] - 归属本行股东净利润129.25亿元，较上年增加14.34亿元，增长12.48%[79] 财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2019年末，公司总资产1.80万亿元，较上年末增长9.36%；客户贷款及垫款总额1.03万亿元，增长19.06%[13] - 截至2019年末，公司总负债1.67万亿元，较上年末增长8.32%；客户存款余额1.14万亿元，增长17.33%[13] - 2015 - 2019年资产总额复合增长率为14.94%，2019年为18007.86亿元[40][45] - 集团资产总额18007.86亿元，较上年末增加1540.91亿元，增长9.36%[78] - 客户贷款及垫款总额10301.71亿元，较上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[78] - 负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增长8.32%[78] - 客户存款11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[78] - 2019年末资产总额18007.86亿元，比上年末增加1540.91亿元，增幅9.36%[124] - 客户贷款及垫款净额9989.33亿元，比上年末增加1618.57亿元，增幅19.34%，占资产总额的55.47%，比上年末上升4.64个百分点[124] - 金融投资5180.37亿元，比上年末减少468.96亿元，下降8.30%，占资产总额的28.77%，比上年末下降5.54个百分点[124] - 2019年末客户贷款及垫款总额10301.71亿元，比上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[128] - 2019年末公司贷款总额6796.10亿元，较上年末增长12.66%，占比65.97%[130][129] - 2019年末贴现总额716.32亿元，较上年末增长24.13%，占比6.95%[131][129] - 2019年末个人贷款总额2756.77亿元，较上年末增长36.88%，占比26.76%[133][129] - 2019年末金融投资总额5180.37亿元，较上年末下降8.30%[134] - 2019年末负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增幅8.32%[137] - 2019年末客户存款余额11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[141] - 2019年末归属本行股东权益合计1262.46亿元，较上年末增加253.61亿元，增长25.14%[144] 财务数据关键指标变化 - 资产质量指标 - 2019年末，公司不良贷款率1.37%、拨备覆盖率220.80%；资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%[13] - 2019年不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%[55] - 2019年核心一级资本充足率为9.64%，一级资本充足率为10.94%，资本充足率为14.24%[55] - 2019年平均总资产收益率为0.76%，平均权益回报率为12.21%[55] - 2019年净利息收益率为2.34%，净息差为2.08%[55] - 年末不良贷款率1.37%，拨备覆盖率220.80%，贷款拨备率3.03%[62] - 不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[80] - 拨备覆盖率220.80%，较上年末下降49.57个百分点[80] - 资本充足率14.24%，较上年末增加0.86个百分点[81] - 核心一级资本充足率9.64%，较上年末增加1.26个百分点[81] - 2019年末正常贷款9887.79亿元，较上年末增加1508.73亿元，占比95.98%[146] - 2019年末关注贷款239.93亿元，较上年末增加99.39亿元，占比2.33%[146] - 2019年末不良贷款141.47亿元，较上年末增加37.33亿元，不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[146] - 2019年末贷款及垫款总额为1030.17亿元，不良贷款率1.37%；2018年末为865.23亿元，不良贷款率1.20%[149][152][155] - 2019年末公司贷款679.61亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%；2018年末为603.26亿元，占比69.72%，不良贷款率1.51%[149][152] - 2019年末个人贷款275.68亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%；2018年末为201.41亿元，占比23.28%，不良贷款率0.61%[149][152] - 2019年末贴现71.63亿元，占比6.95%，不良贷款率0.08%；2018年末为57.71亿元，占比6.67%，不良贷款率0.10%[149][152] - 2019年末制造业贷款114.72亿元，占比11.14%，不良贷款率5.41%；2018年末为113.57亿元，占比13.13%，不良贷款率3.69%[152] - 2019年末房地产业贷款148.34亿元，占比14.40%，不良贷款率0.29%；2018年末为118.53亿元，占比13.70%，不良贷款率0.62%[152] - 2019年末长三角地区贷款571.94亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%；2018年末为461.77亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%[155] - 2019年末中西部地区贷款198.55亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%；2018年末为170.82亿元，占比19.74%，不良贷款率0.82%[155] - 2019年末环渤海地区贷款165.62亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%；2018年末为152.88亿元，占比17.67%，不良贷款率1.89%[155] - 2019年末珠三角地区贷款90.81亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%；2018年末为76.91亿元，占比8.89%，不良贷款率1.81%[155] - 2019年末贷款及垫款总额1030.17亿元，不良贷款率1.37%，2018年末总额865.23亿元，不良贷款率1.20%[158] - 2019年末抵押贷款余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款余额46.34亿元，不良贷款率1.00%，较上年末增加1107.70亿元，不良率下降0.04个百分点[158] - 2019年末逾期贷款余额210.68亿元，占比2.05%，较上年末增加104.17亿元，90天以上逾期贷款116.81亿元，较上年末增加33.66亿元[162] - 2019年末重组贷款及垫款总额4.67亿元，较上年末减少11.38亿元，逾期3个月以上的重组贷款及垫款总额0.26亿元，较上年末减少13.00亿元[164] - 贷款信用减值损失准备年初余额281.57亿元，本期计提76.40亿元，期末余额312.38亿元[165] - 2019年末集团资本充足率为14.24%，一级资本充足率10.94%，核心一级资本充足率9.64%，杠杆率5.95%[166] - 2019年末公司资本充足率为14.27%，一级资本充足率10.95%，核心一级资本充足率9.63%，杠杆率5.89%[171] - 2019年末一级资本净额1273.37亿元，调整后表内外资产余额21396.53亿元[171] - 2019年核心一级资本充足率9.64%，较2018年的8.38%有所提升，一级资本充足率10.94%，较2018年的9.83%有所提升，资本充足率14.24%，较2018年的13.38%有所提升[168] - 2019年末核心一级资本为111,128,212千元，2018年末为86,374,144千元；核心一级资本充足率2019年为9.63%，2018年为8.32%[173] - 2019年末一级资本净额为124,299,461千元，2018年末为99,589,518千元；一级资本充足率2019年为10.95%，2018年为9.79%[173] - 2019年末二级资本为37,798,621千元，2018年末为36,454,777千元[173] - 2019年末总资本净额为162,098,082千元，2018年末为136,044,295千元；资本充足率2019年为14.27%，2018年为13.37%[173] - 2019年末风险加权资产为1,135,591,435千元，2018年末为1,017,500,610千元[173] - 2019年末杠杆率为5.89%，2018年末为5.03%[174] 财务数据关键指标变化 - 利息收支情况 - 2019年利息净收入338.74亿元，较上年增加74.89亿元，增长28.38%，占营业收入的72.93%[86] - 2019年利息收入794.88亿元，较上年增加72.37亿元，增长10.02%；利息支出456.14亿元，较上年减少2.52亿元，下降0.55%[86] - 2019年净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%，较上年分别上升0.32和0.41个百分点[86] - 2019年客户贷款及垫款利息收入551.14亿元，较上年增加110.88亿元，增长25.18%[96] - 2019年投资利息收入204.65亿元，较上年减少33.05亿元，下降13.91%[99] - 2019年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入21.66亿元，较上年减少5.10亿元，下降19.04%[100] - 2019年客户存款利息支出264.29亿元，较上年增加64.45亿元，增长32.25%[102] - 2019年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出107.92亿元，较上年减少54.49亿元，下降33.55%[105] - 2019年发行债券利息支出82.37亿元，较上年减少14.04亿元，下降14.56%[106] - 2019年生息资产总额平均余额16258.03亿元，收益率4.89%；付息负债总额平均余额16232.48亿元，付息率2.81%[88] 财务数据关键