支持民营经济政策 - 公司主动降低民营企业客户融资成本，通过贷款利率优惠、贷款贴息、综合定价等多种工具扩大减费让利客户覆盖面，下调普惠小微企业贷款利率 [1] - 公司推进无缝续贷增量扩面，贯彻落实"零门槛申请、零费用办理、零周期续贷"要求，扩大小微企业无缝续贷覆盖面 [1] - 公司减轻民营企业客户负担，落实小微企业和个体工商户支付手续费优惠减免措施，包括单位结算账户管理费、转账汇款手续费等，并承担抵押登记费、评估费、保险费和公证费 [1] 综合金融服务模式 - 公司深化"商行+交易银行+投行+私人银行"四位一体综合金融服务模式，加强供小联动、国小联动和商投联动 [2] - 公司通过共同拜访、联动营销、综合方案设计为客户提供全方位综合金融服务 [2] - 公司推广"浙商交易宝"等汇率避险产品，为民营企业提供贸易外汇收支便利化和汇率避险服务，提升资金跨境结算效率 [2] - 公司加大对民营企业债券业务支持力度，叠加风险缓释凭证发行债券，解决市场认可度问题并降低融资成本 [2] 融资对接服务机制 - 公司打造"浙银金顾"向善品牌，以金融顾问工作室为抓手加强银政合作、银企合作 [3] - 公司与上海各区级国有融资担保公司开展互信合作，扩充银担合作范围，为中小微企业提供低成本全方位金融服务 [3] - 公司深化大走访大调研活动，建立敏捷反应机制，快速响应市场和客户需求 [3] 数字金融生态场景 - 公司通过"数字化改革+场景化应用"升级供应链综合服务方案，打造数字化生态体系 [4] - 公司针对大型央国企供应链上民营制造业企业推出电费证与电费白条等产品，给予融资支持 [4] - 公司深入挖掘企业经营管理数据价值，创新运用数智贷、数易贷、数科贷等多种金融产品满足客户需求 [5] - 公司运用大数据分析民营中小微出口型企业授信额度，解决日常经营融资需求 [5] 金融服务长效机制 - 公司简化审批流程，优化贷款前中期流程，缩短审批时间，对民营高新技术企业提供最高2000万信用额度支持 [6] - 公司加大信贷资源向民营企业倾斜，对符合条件的企业给予经营政策加计激励和FTP优惠 [6] - 公司优化风控理念，注重第一还款来源，避免对抵押担保过度依赖，提升数字风控能力 [6] 未来发展方向 - 公司将持续完善民营企业服务机制，通过强化科技赋能、完善考核机制、优化风控理念提升服务质效 [7]

科技金融创新模式 - 浙商银行通过"人才银行"产品为科技型企业提供信用贷款，2024年批复和利时卡优倍科技2500万元信用额度，基于创始人周东红作为宁波市级拔尖人才的背景及公司60%研发人员占比的软实力 [1] - 金融机构突破传统抵押担保模式，将人才指标作为授信核心因素，解决科技型企业"院士团队估值不如厂房设备"的信贷困境 [1][5] - 浙商银行2024年末服务科技型企业30712户，融资余额达3674亿元，覆盖41位国内外院士、近700位国家级人才及超1300位省部级人才 [7] 科技型企业融资痛点 - 科技型企业在初创期普遍面临现金流不稳定、抵押品匮乏、研发周期长（如孚宝科技智能机器人研发资金需求大）、技术估值难等四大痛点 [3][5] - 和利时卡优倍科技等轻资产公司因缺乏抵押物导致融资受阻，2023年孚宝科技虽订单暴涨但面临1000万元备货资金缺口 [1][3] - 传统银行授信依赖厂房设备等硬信息，而科技型企业核心资产为人才与技术专利等无形资产 [5][6] 浙商银行科技金融实践 - 2016年首创"人才银行"模式，首位客户胡辉博士获200万元信用贷款支持其安全物联网项目，现已成为浙江省行业骨干企业 [6][7] - 评估体系聚焦人才（创始人背景、团队实力）与技术（专利含金量、上下游评价），案例包括江丰电子3000万元授信，其董事长姚力军为国家级人才 [4][7] - 2023年成立科创金融专职部门，形成"以人才银行为底座的科技金融服务体系"，单户授信上限3000万元，平均额度500万元 [7][8] 区域科技企业发展动态 - 杭州市"六小龙"科技型企业引发关注，浙江孚宝科技等企业通过解决市场痛点（如康养机器人）实现订单量暴涨 [2][3] - 宁波江丰电子作为芯片材料领军企业，其超高纯金属溅射靶材技术填补国内空白，获浙商银行产业链上下游孵化支持 [4] - 浙商银行宁波自贸区支行通过"以人定贷"模式支持卡优倍科技等企业进入高速发展期 [5]

银行分红季开启 - 中国银行A股每股派发2024年末期现金红利0.1216元，股权登记日为4月24日，除权(息)日为4月25日，现金红利发放日为4月25日 [2] - 中国银行此次年度分红落地明显早于往年，自2006年在A股上市以来年度分红派息时间均在6月至7月 [5] - 中国银行2024年末期利润分配以普通股总股本2943.88亿股为基数，共计派发现金红利357.98亿元，其中A股普通股股本2107.66亿股，派发A股现金红利256.29亿元 [6] - 中国银行已派发2024年中期现金红利每股0.1208元，连同本次末期现金红利，2024年全年现金红利为每股0.2424元，全年普通股派息总额约为713.60亿元 [7] 银行分红总额及结构 - 截至4月23日，已有36家银行披露分红计划，分红总额为6161.26亿元，其中包括去年超2300亿元的中期分红 [3][8] - 六大国有银行全年累计分红金额合计超过4200亿元，分红金额均较上年有所提高，总金额同比多出近100亿元 [8] - 2024年六大行分红情况呈现出分红总额创新高、分红比例稳定在30%及以上、分红频次均增加到一年两次等特点 [9] - 六大行合计分红额占整个银行业分红总额的比重超过70% [9] 主要银行分红情况 - 工商银行以1097.73亿元的分红金额继续领跑，建设银行以1007.54亿元紧随其后，农业银行和中国银行分别派现846.61亿元和713.6亿元，交通银行和邮储银行分红规模分别为281.46亿元和259.41亿元 [9] - 按全年平均股价计，工商银行A股、H股股息率分别达到5.32%、7.49% [10] - 股份制银行方面，招商银行以504.4亿元的分红总额领跑，该行自2013年起保持30%以上的分红率，去年现金分红比例达到35.3% [10] - 兴业银行首次将分红比例提升至30%以上，2025年将择机启动中期分红工作，中信银行计划分红比例也超过30% [11] 不同类型银行分红特点 - 国有大行保持稳定的高现金分红比例，近3年现金分红比例均超30% [11] - 股份制商业银行近3年平均现金分红比例逐年提升，2023年达到29.4% [11] - 城商行近3年平均现金分红比例有所下滑，2023年平均现金分红比例为24.8% [11] - 农商行现金分红比例为各类银行中最低，2023年平均现金分红比例为22% [11] 其他银行分红情况 - 浙商银行现金分红总额为42.84亿元，占归属于普通股东净利润的30.12%，延续了近年来分红比例超30%的承诺 [13] - 杭州银行上市以来，2024年度与2016年度相比较，净利润增长3.26倍，每股分红增长3.25倍，现金分红总额增长4.07倍 [14] - 华夏银行全年共派发现金股利每10股4.05元，分配现金股利64.46亿元 [15] - 郑州银行计划分红1.82亿元，现金分红比例为9.69%，是该行时隔四年首次分红 [15]

零售业务业绩表现 - 招商银行2024年零售业务营收1968.35亿元，同比微增1.29%，是唯一实现营收正增长的银行 [1][5] - 其他银行零售业务营收均下滑，降幅最大的是渤海银行(-45.04%)和平安银行(-25.9%) [1][5] - 零售业务利润全线下降，招商银行降幅最小(-9.28%)，渤海银行从盈利4.72亿元转为亏损27.87亿元 [1][5] - 银行零售业务萎靡主要受利率下行、息差收窄、减费让利等因素影响 [4][6] 零售贷款不良率 - 仅兴业银行(-0.07个百分点)和浙商银行(-0.13个百分点)零售贷款不良率同比下降 [3][11] - 招商银行零售贷款不良率最低(0.96%)，渤海银行最高(4.15%)且增幅最大(+1.9个百分点) [2][11] - 渤海银行消费贷不良率暴增至12.37%，显示其风控体系存在问题 [3][12][13] 零售AUM表现 - 招商银行零售AUM达15万亿元，增速12.05%，在股份行中遥遥领先 [7][8] - 中信银行零售AUM增速较高(10.62%)，规模达4.69万亿元 [8] - 招商银行非存款AUM占比最高(74.38%)，显示其财富管理转型深度领先 [8] - 股份行非存款AUM占比普遍高于国有大行，主要因商业模式和客户结构差异 [9] 私人银行业务 - 招商银行私行客户数最多(16.91万户)，同比增长13.61% [9] - 浙商银行私行客户数增速最高(近20%)，达1.45万户 [10] 零售业务发展战略 - 兴业银行强调深耕存量客户，测算显示存量客户利润贡献是新客户的16倍 [15] - 招商银行计划拓展大学生、亲子服务、跨境客户和养老金融等新客群 [15] - 平安银行推进零售转型，减少对外部中介依赖，同时加强对公业务布局 [16]

经营战略 - 公司提出"智慧经营"理念，强调将有限资源用在刀刃上、优化资产负债结构、加快数字化转型，并推动从服务单一企业向产业生态转变[9] - 经营策略从"资产端发力"调整为"负债端发力"，资产结构从"高风险高收益"调整为"低风险均收益"，从追求"单项收益"调整为"场景化综合收益"[9] - 明确不再追求规模扩张、"垒大户"和"挣快钱"，转向长期价值导向[1][9] 财务表现 - 2024年实现营业收入676.50亿元（+6.19%），净利润151.86亿元（+0.92%）[1] - 非利息净收入224.93亿元（+39.05%），占比提升至33.25%，其中投资收益为主的非息收入达180.06亿元（+61.69%）[4] - 净息差1.71%，同比下降30个基点但优于行业平均水平1.52%[2][3] 息差管理 - 通过数字化投研强化竞争力，启动"中收扩大"工程增强营收可持续性[3] - 资产端优化结构使生息资产收益率下降39个基点，负债端推动低成本存款增长使付息率下降10个基点[3] - 2025年预计息差仍下行但降幅收窄，将通过夯实弱敏感资产、压降高成本负债应对[4] 零售业务 - 个人存款余额3046.32亿元（+13.03%），占存款比重提升1.4个百分点；个人信贷余额2855.41亿元保持平稳[6] - 零售营收125.5亿元（-6.34%），占比降至18.55%，但个人客户数达1166.54万户（+20.75%），私行客户金融资产2050亿元（+11.9%）[6] - 通过生态场景获客（新增客户超六成）、财富管理研究院和数字化部门建设实现逆周期增长[7] 资产质量与规模 - 总资产3.33万亿元（+5.78%），贷款总额18571.16亿元（+8.21%）[8] - 不良贷款指标连续三年下降，房地产和城投领域不良率均改善[8] - 强化对"五篇大文章""两重""两新"等重点领域信贷投放[8] 数字化转型 - 成立内部研究机构强化投研能力，建立零售数字化专职部门及客户标签系统[3][7] - 全面启动综合协同改革，在科创金融、供应链金融等链式生态服务中形成品牌影响力[10]

公司业绩表现 - 2024年公司实现归母净利润151.9亿元，微增0.92%，营收增幅6.19%，在已披露业绩的上市股份制银行中增幅第一 [1] - 2024年非息收入增长超过39%，贡献营收近三分之一，投资收益超过113亿元同比增长超过28%，公允价值变动收益超过35亿元同比增长约1096% [1] - 利息净收入下滑5%，净息差下降30个BP，付息负债付息率压降10BP但生息资产收益率大跌39BP [2] - 手续费及佣金净收入下降11%，主要因保函业务收入与债券承销业务收入下降 [2] 资产质量 - 2024年不良率降至1.38%，逾期贷款增长21%，拨备覆盖率降至178.67% [2] - 交通运输业不良率为6.36%，批发零售业不良率上涨127BP [2] - 三年化解"影子银行"形成的近2000亿元不良贷款 [1] 股东变动 - 股东山东省国际信托累计减持1.95亿股，持股比例降至2.09% [3] - 横店集团计划减持约2.75亿股 [3] - 多位前高管共减持约28.9万股 [4] 战略方向 - 公司强调不再一味追求规模情结，不走"垒大户"老路，不关注"挣快钱"，转向追求长期价值 [1] - 推进数字化转型，提出"智慧经营是银行行稳致远的指南针"的理念 [1]

财务报告审计与股息分配 - 公司2024年度报告经董事会审议通过，审计师出具标准无保留意见审计报告[5] - 公司董事会建议2024年度每10股分配现金股息1.56元（含税），待股东大会批准[5] 集团总资产情况 - 2024年集团总资产站稳3.3万亿新台阶[10] - 截至2024年末，总资产3.33万亿元，较上年末增长5.78%[22] - 2024年公司资产总额为33255.39亿元[51][52][53] - 报告期末集团资产总额33,255.39亿元，较上年末增加1,816.60亿元，增长5.78%[68] - 集团资产总额33255.39亿元，较上年末增加1816.60亿元，增长5.78%；发放贷款和垫款净额18126.84亿元，较上年末增加1394.12亿元，增长8.33%；金融投资10554.51亿元，较上年末增加548.14亿元，增长5.48%[101] - 截至2024年末，公司资产总额3325.54亿元，较上年末增加181.66亿元，增长5.78%[103] 金融业务特色模式与推广 - 金融顾问制度开展6年，联合125家成员单位，成立235家工作室，顾问队伍超4200名，在16个省市推广[12] - 县域综合金融生态建设形成“3386模式”并在多地推广[12] 公司营业收入与净利润情况 - 2024年公司营业收入677.02亿元，较上年增长6.18%[22] - 2024年归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增长0.92%[22] - 2024年公司净利润为156.93亿元，营业收入为677.02亿元[51][52][53] - 2024年公司非利息净收入为225.45亿元，营业费用为219.28亿元[54][56] - 2024年公司成本收入比为31.16%，不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为178.67%[57][58][59] - 2024年公司税前利润为175.79亿元，归属本行股东的净利润为151.86亿元[60] - 报告期内集团实现营业收入677.02亿元，较上年增加39.38亿元，增长6.18%[69][70] - 报告期内利息净收入451.57亿元，较上年减少23.71亿元，下降4.99%；非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%[69][70] - 归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增加1.38亿元，增长0.92%[69][70] - 报告期内营业费用219.28亿元，较上年增长8.78%，成本收入比31.16%，较上年上升0.73个百分点[70] - 2024年利息净收入451.57亿元，较上年减少23.71亿元，下降4.99%，占营业收入的66.70%[74] - 2024年非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%[72] - 2024年营业收入677.02亿元，较上年增加39.38亿元，增长6.18%[72] - 2024年净利润156.93亿元，较上年增加2.00亿元，增长1.29%[72] - 2024年归属本行股东净利润151.86亿元，较上年增加1.38亿元，增长0.92%[72] - 2024年非控制性权益5.07亿元，较上年增加0.62亿元，增长13.93%[72] - 集团非利息净收入225.45亿元，较上年增加63.09亿元，增长38.86%，占营业收入的33.30%，较上年上升7.84个百分点[89] - 手续费及佣金净收入44.87亿元，较上年减少5.53亿元，下降10.97%[90] - 其他非利息净收入180.58亿元，较上年增加68.62亿元，增长61.29%[92] - 营业费用219.28亿元，较上年增加17.69亿元，增长8.78%[94] - 信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元，增长7.97%[97] - 所得税费用18.86亿元，较上年减少1.13亿元，下降5.65%，实际税率10.73%[97] 公司资产负债情况 - 截至2024年末，发放贷款和垫款总额1.86万亿元，较上年末增长8.21%[22] - 截至2024年末，总负债3.12万亿元，较上年末增长5.70%[22] - 截至2024年末，吸收存款余额1.92万亿元，较上年末增长2.87%[22] - 2024年末公司发放贷款和垫款总额为18571.16亿元，负债总额为31227.96亿元，吸收存款为19222.89亿元[60] - 2024年末归属本行股东的权益为1989.03亿元，期末每股净资产为6.33元，基本每股收益为0.52元[60] - 2024年公司平均总资产收益率为0.49%，平均权益回报率为8.49%，净利息收益率为1.71%[60] - 2024年公司核心一级资本充足率为8.38%，一级资本充足率为9.61%，资本充足率为12.61%[60] - 报告期末发放贷款和垫款总额18,571.16亿元，较上年末增加1,408.76亿元，增长8.21%[68] - 报告期末负债总额31,227.96亿元，较上年末增加1,684.94亿元，增长5.70%[68] - 报告期末吸收存款19,222.89亿元，较上年末增加536.30亿元，增长2.87%[68] - 截至2024年末，发放贷款和垫款总额18571.16亿元，较上年末增加1408.76亿元，增长8.21%[105] - 截至2024年末，公司贷款和垫款总额12495.66亿元，较上年末增长10.76%[108] - 截至2024年末，个人贷款和垫款总额4786.31亿元，较上年末增长0.41%[110] - 截至2024年末，金融投资总额10554.51亿元，较上年末增长5.48%[111] - 截至2024年末，公司负债总额31227.96亿元，较上年末增加1684.94亿元，增长5.70%[115] - 截至2024年末，吸收存款余额19222.89亿元，较上年末增加536.30亿元，增长2.87%[117] - 从客户结构看，公司存款增加160.01亿元，增长1.02%；个人存款增加351.12亿元，增长13.03%[117] - 从期限结构看，定期存款增加2572.60亿元，增长22.74%；活期存款减少2061.47亿元，下降29.22%[117] - 截至2024年末，归属于本行股东的权益合计1989.03亿元，较上年末增加126.58亿元，增长6.80%[120] - 截至2024年末发放贷款和垫款总额18571.16亿元，较2023年末17162.40亿元增加[122][123][125][129] 公司贷款质量情况 - 2024年不良贷款率1.38%、拨备覆盖率178.67%[22] - 报告期末不良贷款率1.38%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率178.67%，较上年末下降3.93个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末下降0.17个百分点[69] - 2024年末正常贷款17774.15亿元，较上年末增加1300.37亿元，占比96.15%，较上年末96.43%略有下降[122] - 2024年末关注贷款444.88亿元，较上年末增加94.05亿元，关注贷款率2.40%，较上年末上升0.35个百分点[122] - 2024年末不良贷款254.94亿元，较上年末增加8.98亿元，不良贷款率1.38%，较上年末下降0.06个百分点[122] - 2024年末公司贷款12495.66亿元，占比67.59%，不良贷款169.96亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.01个百分点[123][125] - 2024年末个人贷款4786.31亿元，占比25.89%，不良贷款84.98亿元，不良贷款率1.78%，较上年末下降0.13个百分点[123][125] - 2024年末制造业贷款2732.21亿元，占比14.78%，不良贷款40.07亿元，不良贷款率1.47%[125] - 2024年末长三角地区贷款9911.27亿元，占比53.62%，不良贷款161.15亿元，不良贷款率1.63%[129] - 2024年末中西部地区贷款3674.01亿元，占比19.87%，不良贷款34.87亿元，不良贷款率0.95%[129] - 2024年末环渤海地区贷款2571.85亿元，占比13.91%，不良贷款31.37亿元，不良贷款率1.22%[129] - 截至2024年末发放贷款和垫款总额18571.16亿元，2023年末为17162.40亿元，集团贷款担保结构基本平稳，抵押贷款占比较高，余额8134.67亿元，较上年末增加613.64亿元，不良贷款余额156.17亿元，不良贷款率1.92%，较上年末上升0.02个百分点[131] - 截至2024年末逾期贷款余额335.11亿元，较上年末增加57.25亿元；90天以上逾期贷款211.12亿元，较上年末增加15.97亿元[134] - 截至2024年末重组贷款和垫款总额128.75亿元，较上年末增加59.02亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额15.28亿元，较上年末增加11.48亿元[137] 公司资本充足率情况 - 2024年资本充足率12.61%、一级资本充足率9.61%、核心一级资本充足率8.38%[22] - 报告期末集团资本充足率12.61%，较上年末上升0.42个百分点；一级资本充足率9.61%，较上年末上升0.09个百分点；核心一级资本充足率8.38%，较上年末上升0.16个百分点[69] - 截至2024年末集团资本充足率为12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38%，杠杆率5.11%，均满足监管要求[140] - 截至2024年末公司资本充足率为12.61%，一级资本充足率9.60%，核心一级资本充足率8.35%，杠杆率5.02%，均满足监管要求[144] 公司机构与排名情况 - 公司在全国22个省及香港设362家分支机构[22] - 公司在“2024年全球银行1000强”榜按一级资本位列84位[22] - 2024年7月，公司在“2024全球银行1000强”中位居第84名[47] 公司战略与核心竞争力 - 公司战略包括一个发展总纲、三大目标方向、三个战略指引、四大战略重点和N项策略措施[26][27][28] - 公司核心竞争力体现在战略定位、公司治理、区位优势、业务体系、风险管理、金融科技、人才储备、企业文化、善本金融等方面[29][31][32][33] 公司人才与管理体系建设 - 公司实施“123人才计划”，构建“选用育留退”一体化人力资源管理体系，打造两大品牌，实施三大人才工程[28][32] - 公司构建以客户为中心的综合协同改革“1143”工作体系，包括总体方案、数字系统、工作体系和保障措施[28] 公司业务板块协同发展 - 公司推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块协同发展[31] 公司数字化改革 - 公司系统开启数字化改革，实施“焕芯强基”工程，推进新一代核心系统升级改造[32] 公司善本金融体系 - 公司践行善本金融，形成“六大支柱”体系[33] 公司推动实体经济发展 - 公司扎实做好“五篇大文章”，推动实体经济高质量发展[34] 公司科技与人才服务情况 - 2024年末，公司服务科技型企业30,712户，提供融资余额3,674亿元[35] - 2024年末，公司服务高层次人才3,925户，其中服务国内外院士41位、国家级人才近700位、省部级人才超1,300位[35] 公司绿色金融业务情况 - 2024年末绿色贷款余额2477.37亿元，较年初增长21.78%，累计承销12笔绿色债券，募集资金71.37亿元，绿色债券投资余额66.77亿元[36] 公司普惠金融业务情况 - 2024年末普惠型小微企业贷款余额3554.25亿元，较年初新增352.98亿元，增长11%，普惠型信用贷款占比12.55%，较年初提升2.56个百分点，中长贷款占比67.10%，当年新拓展小型微型企业首贷户6229户，涉农贷款余额2405.64亿元，较年初新增197.81亿元，增长8.96%[37] - 累计开立个人养老金资金账户28.53万户，缴存个人养老金2.55亿元，商业养老金产品保有量23.78亿元，2024年末银发客户数达190.9万户，较年初新增27.26万户，增长16.66%[38] - 2024年末已在近30个行业形成差异化解决方案

资产与负债 - 公司资产总额为3,276,188百万元，同比增长4.21%[3] - 发放贷款和垫款总额为1,826,183百万元，同比增长6.41%[3] - 负债总额为3,077,052百万元，同比增长4.15%[3] - 吸收存款为1,913,992百万元，同比增长2.43%[3] - 归属于本行股东的权益为195,386百万元，同比增长4.91%[3] - 公司资产总额为32,761.88亿元，比上年末增加1,323.09亿元，增长4.21%[14] - 发放贷款和垫款总额为18,261.83亿元，比上年末增加1,099.43亿元，增长6.41%[14] - 负债总额为30,770.52亿元，比上年末增加1,227.50亿元，增长4.15%[14] - 吸收存款为19,139.92亿元，比上年末增加453.33亿元，增长2.43%[14] - 2024年9月30日资产总额为32761.88亿元人民币，较2023年12月31日增长4.2%[22] - 2024年9月30日负债总额为30770.52亿元人民币，较2023年12月31日增长4.2%[22] - 2024年9月30日股东权益总额为1991.36亿元人民币，较2023年12月31日增长5.1%[23] 财务表现 - 营业收入为52,518百万元，同比增长5.63%[4] - 归属于本行股东的净利润为12,905百万元，同比增长1.19%[4] - 营业收入为525.18亿元，同比增加27.99亿元，增长5.63%[14] - 归属于本行股东的净利润为129.05亿元，同比增加1.52亿元，增长1.19%[14] - 2024年第三季度综合收益总额为1406.3亿元人民币，同比增长8.8%[21] - 2024年第三季度归属于本行股东的综合收益为1364.4亿元人民币，同比增长8.5%[21] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.39%，同比增长0.17个百分点[6] - 一级资本充足率为9.66%，同比增长0.14个百分点[6] - 资本充足率为12.71%，同比增长0.52个百分点[6] - 资本充足率为12.71%，比上年末上升0.52个百分点[15] 不良贷款 - 不良贷款余额为259.63亿元，比上年末增加13.67亿元[15] - 不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.01个百分点[15] 现金流量 - 经营活动使用的现金流量净额为-847.57亿元，同比增加462.68%[16] - 2024年第三季度经营活动所用现金净额为-847.57亿元人民币，较2023年同期减少-49.2%[24] - 2024年第三季度发放贷款和垫款净增加额为-1296.47亿元人民币，较2023年同期减少-28.1%[24] - 2024年第三季度吸收存款净增加额为388.56亿元人民币，较2023年同期减少-64.0%[24] - 2024年第三季度向中央银行借款净减少额为-555.58亿元人民币，较2023年同期减少-415.7%[24] - 2024年第三季度同业及其他金融机构存放款项净增加额为234.09亿元人民币，较2023年同期减少-39.7%[24] - 公司2024年第三季度处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收到的现金为5.1亿元人民币，相比2023年同期的1900万元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度购置固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金为83.13亿元人民币，相比2023年同期的61.16亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度取得投资收益收到的现金为254.08亿元人民币，相比2023年同期的213.5亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度收回投资收到的现金为36527.28亿元人民币，相比2023年同期的13108.2亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度投资支付的现金为36776.55亿元人民币，相比2023年同期的13735.7亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度筹资活动所得现金净额为703.91亿元人民币，相比2023年同期的370.91亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度现金及现金等价物期末数为1485.57亿元人民币，相比2023年同期的828.75亿元人民币大幅增加[25] - 公司2024年第三季度收到利息为668.42亿元人民币，相比2023年同期的646.57亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度支付利息为342.87亿元人民币，相比2023年同期的327.02亿元人民币有所增加[25] - 公司2024年第三季度现金及现金等价物净减少额为219.05亿元人民币，相比2023年同期的248.73亿元人民币有所减少[25]

整体财务关键指标变化 - 2024年上半年公司营业收入352.95亿元，同比增长6.16%[7] - 2024年上半年公司归属本行股东净利润79.99亿元，同比增长3.31%[7] - 截至报告期末，公司总资产3.25万亿元，比上年末增长3.27%[7] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.81万亿元，比上年末增长5.59%[7] - 截至报告期末，公司总负债3.05万亿元，比上年末增长3.31%[7] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.94万亿元，比上年末增长3.74%[7] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.43%、拨备覆盖率178.12%[7] - 截至报告期末，公司资本充足率12.86%，比上年末上升0.67个百分点[7] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率8.38%，比上年末上升0.16个百分点[7] - 2024年1-6月营业收入352.95亿元，较2023年同期增长6.16%，2023年1-6月为332.48亿元，2022年1-6月为317.78亿元[13] - 2024年1-6月税前利润97.41亿元，较2023年同期增长3.87%，2023年1-6月为93.78亿元，2022年1-6月为84.89亿元[13] - 2024年1-6月归属本行股东净利润79.99亿元，较2023年同期增长3.31%，2023年1-6月为77.43亿元，2022年1-6月为69.74亿元[13] - 2024年1-6月归属本行股东基本每股收益0.29元，较2023年同期下降14.71%，2023年1-6月为0.34元，2022年1-6月为0.27元[13] - 2024年1-6月归属本行股东稀释每股收益0.29元，较2023年同期下降14.71%，2023年1-6月为0.34元，2022年1-6月为0.27元[13] - 2024年1-6月平均总资产收益率0.52%，较2023年同期下降0.06个百分点，2023年1-6月为0.58%，2022年1-6月为0.60%[14] - 2024年1-6月平均权益回报率9.78%，较2023年同期下降0.93个百分点，2023年1-6月为10.71%，2022年1-6月为10.29%[14] - 2024年1-6月净利息收益率1.82%，较2023年同期下降0.32个百分点，2023年1-6月为2.14%，2022年1-6月为2.28%[14] - 2024年1-6月净利差1.61%，较2023年同期下降0.34个百分点，2023年1-6月为1.95%，2022年1-6月为2.08%[14] - 2024年1-6月非利息净收入占营业收入比33.02%，较2023年同期上升5.11个百分点，2023年1-6月为27.91%，2022年1-6月为26.88%[14] - 截至2024年6月30日，集团资产总额32466.10亿元，较上年末增长3.27%；发放贷款和垫款总额18121.63亿元，增长5.59%[15][19] - 截至2024年6月30日，集团负债总额30522.36亿元，较上年末增长3.31%；吸收存款19384.79亿元，增长3.74%[15][19] - 报告期内，集团实现营业收入352.95亿元，同比增长6.16%；其中利息净收入236.42亿元，下降1.36%；非利息净收入116.53亿元，增长25.58%[19][20] - 报告期内，集团归属本行股东的净利润79.99亿元，同比增长3.31%[19][20] - 截至2024年6月30日，不良贷款率1.43%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率178.12%，下降4.48个百分点；贷款拨备率2.54%，下降0.09个百分点[16][19] - 截至2024年6月30日，集团资本充足率12.86%，较上年末上升0.67个百分点；一级资本充足率9.68%，上升0.16个百分点；核心一级资本充足率8.38%，上升0.16个百分点[17][19] - 报告期内，集团平均总资产收益率0.52%，平均权益回报率9.78%[20] - 报告期内，集团营业费用106.27亿元，同比增长10.07%；成本收入比28.91%，同比上升0.95个百分点[20] - 报告期内，集团计提信用减值损失149.27亿元，同比增长5.01%[20] - 报告期内，集团所得税费用14.98亿元，同比增长6.02%[20] - 2024年1-6月利息净收入236.42亿元，同比减少3.27亿元，下降1.36%，占营业收入的66.98%[22] - 2024年1-6月利息收入568.90亿元，同比增加27.73亿元，增长5.12%；利息支出332.48亿元，同比增加31.00亿元，增长10.28%[22] - 2024年1-6月净利差为1.61%，同比下降34个基点；净利息收益率为1.82%，同比下降32个基点[22] - 2024年1-6月营业收入352.95亿元，同比增加20.47亿元，增长6.16%[21] - 2024年1-6月净利润82.43亿元，同比增加2.78亿元，增长3.49%[21] - 2024年1-6月归属本行股东净利润79.99亿元，同比增加2.56亿元，增长3.31%[21] - 2024年1-6月非利息净收入116.53亿元，同比增加23.74亿元，增长25.58%[21] - 报告期内，集团非利息净收入116.53亿元，同比增加23.74亿元，增长25.58%，占营业收入的33.02%，同比上升5.11个百分点[31] - 手续费及佣金净收入27.84亿元，同比减少1.68亿元，下降5.69%[32] - 其他非利息净收入88.69亿元，同比增加25.42亿元，增长40.18%[33] - 营业费用106.27亿元，同比增加9.72亿元，增长10.07%[34] - 信用减值损失149.27亿元，同比增加7.12亿元，增长5.01%[35] - 所得税费用14.98亿元，同比增加0.85亿元，增长6.02%，实际税率15.38%[36] - 2024年1 - 6月营业收入合计352.95亿元，2023年1 - 6月为332.48亿元[37][38] - 截至报告期末，集团资产总额32466.10亿元，比上年末增加1027.31亿元，增幅3.27%[39] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款总额18121.63亿元，较上年末增加959.23亿元，增幅5.59%[41] - 截至2024年6月30日，负债总额30522.36亿元，较上年末增加979.34亿元，增幅3.31%[47] - 截至2024年6月30日，吸收存款余额19384.79亿元，较上年末增加698.20亿元，增幅3.74%[48] - 公司存款增加355.55亿元，增幅2.27%；个人存款增加304.14亿元，增幅11.28%[48] - 定期存款增加2919.98亿元，增幅25.81%；活期存款减少2260.29亿元，降幅32.04%[48] - 截至2024年6月30日，资产总额3246.61亿元，较上年末的3143.879亿元有所增长[40] - 截至报告期末，归属于本行股东的权益合计1907.98亿元，较上年末增加45.53亿元，增幅2.44%[51] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款小计18038.93亿元，2023年12月31日为17084.74亿元；发放贷款和垫款总额18121.63亿元，2023年12月31日为17162.40亿元[52][53][55] - 2024年6月30日正常贷款17372.53亿元，较上年末增加898.75亿元；关注贷款397.86亿元，较上年末增加47.03亿元，关注贷款率2.21%，较上年末上升0.16个百分点；不良贷款257.67亿元，较上年末增加11.71亿元，不良贷款率1.43%，较上年末下降0.01个百分点[52] - 截至报告期末，公司不良贷款165.14亿元，较上年末增加10.04亿元，不良贷款率1.38%，较上年末上升0.01个百分点；个人不良贷款92.53亿元，较上年末增加1.67亿元，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.06个百分点[53] - 2024年6月30日制造业贷款2564.27亿元，不良贷款28.73亿元，不良贷款率1.12%；2023年12月31日贷款2399.11亿元，不良贷款19.71亿元，不良贷款率0.82%[55] - 2024年6月30日租赁和商务服务业贷款2543.79亿元，不良贷款44.10亿元，不良贷款率1.73%；2023年12月31日贷款2400.18亿元，不良贷款48.04亿元，不良贷款率2.00%[55] - 2024年6月30日批发和零售业贷款1941.30亿元，不良贷款30.41亿元，不良贷款率1.57%；2023年12月31日贷款2014.20亿元，不良贷款19.25亿元，不良贷款率0.96%[55] - 2024年6月30日房地产业贷款1871.79亿元，不良贷款23.61亿元，不良贷款率1.26%；2023年12月31日贷款1777.49亿元，不良贷款44.08亿元，不良贷款率2.48%[55] - 2024年6月30日住宿和餐饮业贷款180.98亿元，不良贷款9.64亿元，不良贷款率5.33%；2023年12月31日贷款153.28亿元，不良贷款1.95亿元，不良贷款率1.27%[55] - 2024年6月30日交通运输、仓储和邮政业贷款157.96亿元，不良贷款11.29亿元，不良贷款率7.15%；2023年12月31日贷款151.44亿元，不良贷款10.29亿元，不良贷款率6.79%[55] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款小计1803.893亿元，不良贷款25.767亿元，不良贷款率1.43%；2023年12月31日，发放贷款和垫款小计1708.474亿元，不良贷款24.596亿元，不良贷款率1.44%[57][58] - 2024年6月30日，长三角地区贷款金额961.742亿元，占比53.31%，不良贷款13.524亿元，不良贷款率1.41%；2023年12月31日，贷款金额903.104亿元，占比52.86%，不良贷款10.589亿元，不良贷款率1.17%[57] - 截至2024年6月30日，抵押贷款余额7894.97亿元，比上年末增加373.94亿元，不良贷款余额156.04亿元，不良贷款率1.98%，比上年末上升0.08个百分点[58] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额为75.56亿元，占集团资本净额的3.02%；最大十家单一借款人贷款总额412.45亿元，占集团资本净额的16.46%[59] - 截至2024年6月30日，逾期贷款余额391.13亿元，比上年末增加113.27亿元；其中90天以上逾期贷款226.23亿元，比上年末增加31.08亿元[60] - 截至报告期末，在《商业银行金融资产风险分类办法》范围内的重组贷款和垫款总额99.45亿元，比上年末增加29.72亿元；其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额14.10亿元，比上年末增加10.30亿元[61] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额14.07亿元，扣除已计提减值准备3.18亿元，账面价值10.89亿元[62] - 截至2024年6月30日，集团资本充足率为12.86%，一级资本充足率9.68%，核心一级资本充足率8.38%，杠杆率4.91%，均满足监管要求[64] - 截至2024年6月30日，集团核心一级资本净额163,351百万元，一级资本净额188,690百万元，总资本净额250,571百万元，核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率9.68%，资本充足率12.86%[65] - 截至2024年6月30日，集团杠杆率为4.91%，一级资本净额188,690百万元，调整后表内外资产余额3,840,678百万元[66] - 截至2024年6

公司基本信息 - 公司A股上市證券交易所為上海證券交易所，股份代號601916；H股上市證券交易所為香港聯交所，股份代號2016[8] - 履行持續督導職責的保薦機構為中信証券股份有限公司，持續督導期間為2023年7月6日至2024年12月31日[9] - 公司統一社會信用代碼為91330000761336668H，金融許可證機構編碼為B0010H133010001，註冊日期為2004年7月26日[9] - 浙銀金租系公司控股子公司，公司佔股51%[6] - 公司持有浙銀金租51%股份，其实收资本40亿元[133] - 公司参股中国银联3400万股，投资金额2500万元；参股国家融资担保基金10亿股，投资金额10亿元[134] 公司治理与会议情况 - 2024年8月29日公司第七屆董事會2024年第二次臨時會議審議通過本報告，實有董事12名，親自出席12名，10名監事列席[4] - 2024年上半年公司董事会召开会议4次，审议批准议案49项[138] - 2024年上半年公司董事会专门委员会召开会议12次，审议批准议案48项[138] - 2024年上半年监事会召开会议6次，审议议案29项，听取和审阅议案15项[139] - 2024年上半年监事会提名委员会召开会议5次，审议议案9项[139] - 2024年上半年监事会监督委员会召开会议2次，审议议案9项，听取和审阅议案2项[139] - 公司于2024年6月12日召开2023年度股东大会[137] - 2024年5月14日，应宇翔担任公司非执行董事任职资格获核准并正式履职[162] - 2024年6月12日，公司选举吴志军、施浩为第六届董事会非执行董事和独立非执行董事，任职资格待核准[162] - 2024年8月9日，公司选举产生第七届董事会，陆建强当选董事长，部分成员任职资格待核准[162] - 2024年2月27日，陈忠伟辞去职工监事等职务[163] - 2024年6月12日，王君波当选第六届监事会股东监事[163] - 2024年8月9日，马晓峰、王君波当选第七届监事会股东监事[163] - 2024年1月19日，景峰辞去首席财务官职务[164] - 2024年8月18日，张荣森辞去执行董事、行长职务[164] 财务报告相关说明 - 公司2024年中期財務報告未經審計[4] - 截止報告披露日，公司無中期利潤分配或公積金轉增股本方案[4] 财务数据关键指标变化 - 2024年上半年公司营业收入352.95亿元，同比增长6.16%[10] - 2024年上半年公司归属本行股东净利润79.99亿元，同比增长3.31%[10] - 截至报告期末，公司总资产3.25万亿元，比上年末增长3.27%[10] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.81万亿元，比上年末增长5.59%[10] - 截至报告期末，公司总负债3.05万亿元，比上年末增长3.31%[10] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.94万亿元，比上年末增长3.74%[10] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.43%、拨备覆盖率178.12%[10] - 截至报告期末，公司资本充足率12.86%，比上年末上升0.67个百分点[10] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率8.38%，比上年末上升0.16个百分点[10] - 2024年1-6月营业收入352.95亿元，较2023年同期增长6.16%[16] - 2024年1-6月税前利润97.41亿元，较2023年同期增长3.87%[16] - 2024年1-6月归属本行股东净利润79.99亿元，较2023年同期增长3.31%[16] - 2024年6月30日资产总额32466.1亿元，较2023年末增长3.27%[18] - 2024年6月30日发放贷款和垫款总额18121.63亿元，较2023年末增长5.59%[18] - 2024年6月30日负债总额30522.36亿元，较2023年末增长3.31%[18] - 2024年6月30日吸收存款19384.79亿元，较2023年末增长3.74%[18] - 2024年6月30日不良贷款率1.43%，较2023年末下降0.01个百分点[19] - 2024年6月30日核心一级资本充足率8.38%，较2023年末上升0.16个百分点[20] - 2024年6月30日资本充足率12.86%，较2023年末上升0.67个百分点[20] - 截至报告期末，集团资产总额32466.10亿元，较上年末增加1027.31亿元，增长3.27%[22] - 报告期内，集团实现营业收入352.95亿元，同比增加20.47亿元，增长6.16%[22][23][24] - 报告期内，利息净收入236.42亿元，同比减少3.27亿元，下降1.36%，占营业收入的66.98%[24][25] - 报告期内，非利息净收入116.53亿元，同比增加23.74亿元，增长25.58%[22][23][24] - 归属本行股东净利润79.99亿元，同比增加2.56亿元，增长3.31%[22][23][24] - 截至报告期末，不良贷款率1.43%，较上年末下降0.01个百分点[22] - 截至报告期末，集团资本充足率12.86%，较上年末上升0.67个百分点[22] - 报告期内，营业费用106.27亿元，同比增长10.07%；成本收入比28.91%，同比上升0.95个百分点[23][24] - 报告期内，计提信用减值损失149.27亿元，同比增长5.01%[23][24] - 报告期内，所得税费用14.98亿元，同比增长6.02%[23][24] - 发放贷款和垫款利息收入409.54亿元，同比增加14.34亿元，增长3.63%，平均余额1.78万亿元，同比增长10.58%[29] - 投资利息收入132.61亿元，同比增加11.20亿元，增长9.22%，平均余额同比增长27.62%[30] - 吸收存款利息支出199.36亿元，同比增加8.36亿元，增幅4.38%，平均余额1.83万亿元，同比增长6.58%，存款付息率2.19%，同比下降5个基点[31] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出68.18亿元，同比增加12.17亿元，增长21.73%[33] - 非利息净收入116.53亿元，同比增加23.74亿元，增长25.58%，占营业收入的33.02%，同比上升5.11个百分点[34] - 手续费及佣金净收入27.84亿元，同比减少1.68亿元，下降5.69%[35] - 其他非利息净收入88.69亿元，同比增加25.42亿元，增长40.18%[36] - 营业费用106.27亿元，同比增加9.72亿元，增长10.07%[37] - 利息净收入变动为-3.27亿元，利息收入变动为27.73亿元，利息支出变动为31.00亿元[28] - 生息资产中发放贷款和垫款规模418.3亿元，投资规模335.4亿元；付息负债中吸收存款规模125.8亿元，同业及其他金融机构存放和拆入款项规模104.1亿元[28] - 信用减值损失149.27亿元，同比增加7.12亿元，增长5.01%[38] - 所得税费用14.98亿元，同比增加0.85亿元，增长6.02%，实际税率15.38%[39] - 2024年1 - 6月营业收入合计352.95亿元，2023年同期为332.48亿元[40][41] - 截至报告期末，集团资产总额32466.10亿元，比上年末增加1027.31亿元，增幅3.27%[42] - 发放贷款和垫款总额18121.63亿元，比上年末增加959.23亿元，增幅5.59%[44] - 公司贷款和垫款总额11928.70亿元，比上年末增长5.73%[46] - 个人贷款和垫款总额5013.62亿元，比上年末增长5.18%[47] - 金融投资余额10137.66亿元，比上年末增长1.31%[48] - 截至报告期末，集团负债总额30522.36亿元，比上年末增加979.34亿元，增幅3.31%[50] - 截至2024年6月30日，负债总额3052.24亿元，较2023年末2954.30亿元有所增加，其中吸收存款占比63.51% [51] - 截至报告期末，吸收存款余额19384.79亿元，比上年末增加698.20亿元，增幅3.74%，公司存款增幅2.27%，个人存款增幅11.28% [52] - 定期存款增加2919.98亿元，增幅25.81%；活期存款减少2260.29亿元，降幅32.04% [52] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1907.98亿元，比上年末增加45.53亿元，增幅2.44% [54] - 截至报告期末，正常贷款17372.53亿元，比上年末增加898.75亿元；关注贷款397.86亿元，比上年末增加47.03亿元，关注贷款率2.21%，比上年末上升0.16个百分点 [55] - 截至报告期末，不良贷款257.67亿元，比上年末增加11.71亿元，不良贷款率1.43%，比上年末下降0.01个百分点 [55] - 截至报告期末，公司贷款11928.70亿元，占比66.13%，不良贷款165.14亿元，不良贷款率1.38%，比上年末上升0.01个百分点 [56] - 截至报告期末，个人贷款5013.62亿元，占比27.79%，不良贷款92.53亿元，不良贷款率1.85%，比上年末下降0.06个百分点 [56] - 2024年6月30日，向中央银行借款698.28亿元，占比2.29%，较2023年末1199.15亿元及占比4.06%均下降 [51] - 2024年6月30日，应付债券471.11亿元，占比15.43%，较2023年末395.94亿元及占比13.40%均上升 [51] - 2024年6月30日发放贷款和垫款总额为1812.163亿元，2023年12月31日为1716.240亿元[57][59][60] - 2024年6月30日公司贷款金额为1192.870亿元，占比66.13%，不良贷款率1.38%；2023年12月31日金额为1128.170亿元，占比66.04%，不良贷款率1.37%[57] - 2024年6月30日个人贷款金额为501.362亿元，占比27.79%，不良贷款率1.85%；2023年12月31日金额为476.692亿元，占比27.90%，不良贷款率1.91%[57] - 2024年6月30日长三角地区贷款金额为961.742亿元，占比53.31%，不良贷款率1.41%；2023年12月31日金额为903.104亿元，占比52.86%，不良贷款率1.17%[59] - 2024年6月30日中西部地区贷款金额为349.667亿元，占比19.38%，不良贷款率1.11%；2023年12月31日金额为333.316亿元，占比19.51%，不良贷款率1.36%[59] - 2024年6月30日环渤海地区贷款金额为266.886亿元，占比14.80%，不良贷款率1.72%；2023年12月31日金额为269.494亿元，占比15.78%，不良贷款率2.04%[59] - 2024年6月30日珠三角及海西地区贷款金额为224.511亿元，占比12.45%，不良贷款率1.67%；2023年12月31日金额为201.143亿元，占比11.77%，不良贷款率1.97%[59] - 2024年6月30日抵押贷款金额为789.497亿元，占比43.77%，不良贷款率1.98%；2023年12月31日金额为752.103亿元，占比44.02%，不良贷款率1.90%[60] - 2024年6月30日质押贷款金额为75.443亿元，占比4.18%，不良贷款率0.72%；2023年12月31日金额为61.147亿元，占比3.58%，不良贷款率0.52%[60] - 2024年6月30日保证贷款金额为365.251亿元，占比20.25%，不良贷款率1.05%；2023年12月31日金额为326.813亿元，占比19.1