财务报告审议与股息政策 - 报告于2021年8月30日由公司第六届董事会第二次会议审议通过，实有董事12名，亲自出席11名，9名监事列席会议[2] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行公积金转增股本[2] - 公司2021年中期财务报告未经审计[2] 公司上市与登记信息 - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号4610[6] - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[7] 公司审计与保荐信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字注册会计师为陈思杰、潘盛；国际审计师为毕马威会计师事务所[7] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[7] 公司基本信息 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[7] - 公司注册日期为2004年7月26日[7] 公司高管任职信息 - 张荣森先生担任董事、行长任职资格于2021年8月31日获中国银保监核准，其担任本行授权代表任期自2021年8月31日开始，至第六届董事会任期届满时止[3][6] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入259.48亿元，同比增长3.05%[8] - 2021年上半年归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[8] - 截至报告期末，总资产2.15万亿元，比上年末增长5.18%[8] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.27万亿元，比上年末增长6.22%[8] - 截至报告期末，总负债2.02万亿元，比上年末增长5.41%[8] - 截至报告期末，吸收存款余额1.37万亿元，比上年末增长2.37%[8] - 不良贷款率1.50%、拨备覆盖率180.24%，资产质量保持稳定[8] - 资本充足率12.42%、一级资本充足率9.46%、核心一级资本充足率8.37%，均保持合理水平[8] - 在“2021年全球银行1000强”榜单中，按一级资本位列第99位、按总资产位列第95位[8] - 截至报告期末，在全国20个省及香港特区设立278家分支机构[8] - 2021年1 - 6月公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%；税前利润81.51亿元，同比增长3.11%；归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[13][18] - 截至2021年6月30日，公司资产总额21543.97亿元，较上年末增长5.18%；发放贷款和垫款总额12721.37亿元，较上年末增长6.22%[13][17] - 截至2021年6月30日，公司负债总额20192.80亿元，较上年末增长5.41%；吸收存款13672.87亿元，较上年末增长2.37%[13][17] - 2021年1 - 6月，归属本行股东基本每股收益0.28元，同比增长3.70%；稀释每股收益0.28元，同比增长3.70%[13] - 2021年1 - 6月，平均总资产收益率0.67%，较2020年1 - 6月减少0.06个百分点；平均权益回报率11.00%，较2020年1 - 6月减少0.37个百分点[13] - 2021年1 - 6月，净利息收益率2.27%，较2020年1 - 6月减少0.02个百分点；净利差2.08%，较2020年1 - 6月增加0.05个百分点[13] - 2021年1 - 6月，非利息净收入占营业收入比21.47%，较2020年1 - 6月减少5.51个百分点；成本收入比25.20%，较2020年1 - 6月增加1.62个百分点[13] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.50%，较上年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率180.24%，较上年末减少10.77个百分点；贷款拨备率2.71%，较上年末减少0.01个百分点[14][19] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.37%，较上年末减少0.38个百分点；一级资本充足率9.46%，较上年末减少0.42个百分点；资本充足率12.42%，较上年末减少0.51个百分点[14][20] - 按中国会计准则和国际会计准则编制的财务报表中，截至2021年6月30日归属本行股东净利润和报告期末归属本行股东权益无差异[16] - 2021年上半年公司实现归属于本行股东的净利润68.51亿元，同比增长1.12%[21] - 2021年上半年公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%；非利息净收入55.70亿元，同比下降18.02%[21] - 2021年上半年公司营业费用69.63亿元，同比增长11.53%，成本收入比25.20%，同比增加1.62个百分点[21] - 2021年上半年公司计提信用减值损失108.34亿元，同比略降1.80%；所得税费用11.63亿元，同比增长17.12%[21] - 2021年上半年利息净收入203.78亿元，同比增加19.91亿元，增长10.83%，占营业收入的78.53%[23] - 2021年上半年利息收入451.51亿元，同比增加33.09亿元，增长7.91%；利息支出247.73亿元，同比增加13.18亿元，增长5.62%[23] - 2021年上半年净息差为2.08%，同比增加0.05个百分点，净利息收益率2.27%，同比下降0.02个百分点[23] - 2021年上半年发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[26] - 2021年上半年投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[26] - 2021年上半年吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[28] - 2021年上半年公司存款和个人存款合计平均余额1339.63亿元，利息支出16.63亿元，付息率2.50%[29] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[30] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[31] - 2021年上半年非利息净收入55.70亿元，同比减少12.24亿元，下降18.02%[32] - 2021年上半年手续费及佣金净收入19.97亿元，同比减少5.42亿元[32] - 2021年上半年其他非利息净收入35.73亿元，同比减少6.82亿元，下降16.03%[35] - 2021年上半年营业费用69.63亿元，同比增加7.20亿元，增长11.53%[36] - 2021年上半年信用减值损失合计108.34亿元，同比减少1.99亿元，下降1.80%[37] - 所得税费用11.63亿元，同比增加1.70亿元，增长17.12%，实际税率14.27%[38] - 截至报告期末，集团资产总额21543.97亿元，比上年末增加1061.72亿元，增幅5.18%[42] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额12721.37亿元，比上年末增加744.39亿元，增幅6.22%[44] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%[46] - 截至报告期末，贴现及转贴现总额730.28亿元，较上年末基本持平[46] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额3658.61亿元，比上年末增长9.83%[47] - 截至报告期末，金融投资余额5761.78亿元，比上年末增长9.05%[48] - 截至报告期末，负债总额20192.80亿元，比上年末增加1035.98亿元，增幅5.41%[50] - 截至报告期末，吸收存款余额13672.87亿元，比上年末增加316.51亿元，增幅2.37%[51] - 从客户结构看，公司存款增加226.22亿元，增幅2.12%；个人存款增加61.92亿元，增幅2.45%[51] - 从期限结构看，定期存款减少227.02亿元，降幅2.65%；活期存款增加515.16亿元，增幅11.13%[51] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1330.24亿元，比上年末增加25.12亿元，增长1.92%[54] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.137亿元，2020年末为1197.698亿元[55][56][57] - 2021年6月30日正常贷款12286.16亿元，较上年末增加722.69亿元，占发放贷款和垫款总额的96.58%[55] - 2021年6月30日关注贷款208.24亿元，较上年末减少0.46亿元，占发放贷款和垫款总额的1.64%[55] - 2021年6月30日不良贷款191.39亿元，较上年末增加20.94亿元，不良贷款率1.50%，较上年末上升0.08个百分点[55] - 截至报告期末，公司不良贷款163.20亿元，较上年末增加16.80亿元，不良贷款率1.97%，较上年末上升0.11个百分点[56] - 截至报告期末，个人不良贷款28.19亿元，较上年末增加4.20亿元，不良贷款率0.77%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 2021年6月30日公司贷款和垫款829.69亿元，占比65.22%，不良贷款16.32亿元，不良贷款率1.97%[56][57] - 2021年6月30日个人贷款和垫款365.861亿元，占比28.76%，不良贷款2.819亿元，不良贷款率0.77%[56][57] - 2021年6月30日贴现及转贴现73.028亿元，占比5.74%，不良贷款为0[56][57] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.14亿元，不良贷款率1.50%；2020年12月31日总额为1197.70亿元，不良贷款率1.42%[59][60] - 按地区划分，长三角地区贷款金额715.83亿元，占比56.27%，不良贷款金额13.85亿元，不良贷款率1.93%；中西部地区贷款金额228.02亿元，占比17.92%，不良贷款金额1.55亿元，不良贷款率0.68%等[59] - 按担保方式划分，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为44.57%，余额566.99亿元，不良贷款余额5.09亿元，不良贷款率0.90%，比上年末上升0.12个百分点[60] - 前十大贷款客户贷款总额295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%，最大单一借款人贷款余额为39.80亿元，占集团资本净额的2.31%[61] - 截至2021年6月30日，逾期贷款余额232.15亿元，比上年末增加15.56亿元；90天以上逾期贷款169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[62] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，比上年末减少0.01亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[63] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面价值9.75亿元[64] - 贷款信用减值损失准备期初余额325.59亿元，本期计提71.71亿元，期末余额344.97亿元[65] - 截至报告期末，集团资本充足率为12.42%，一级资本充足率9.46%，核心一级资本充足率8.37%，杠杆率5.12%[67] - 2021年6月30日核心一级资本净额1161.03亿元，2020年12月31日为1163.78亿元；风险加权资产2021年6月30日为13878.49亿元，2020年12月31日为13305.65亿元[68] - 集团2021年6月30日一级资本净额为131,244百万元，调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[69] - 公司截至报告期末资本充足率为12.41%，一级资本充足率为9.44%，核心一级资本充足率为8.33%，杠杆率为5.04%[70] - 公司2021年6月30日核心一级资本净额为112,488百万元，一级资本净额为127,446百万元，总资本净额为167,530百万元，风险加权资产为1,350,191百万元[71] - 公司2021年6月30日核心一级资本充足率为8.33%，较2020年12月31日的8.72%有所下降；一级资本充足率为

财务报告审议与审计 - 公司2020年度报告及摘要于2021年3月30日经第五届董事会第十二次会议审议通过[2] - 审计师对公司2020年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 董事会会议情况 - 公司实有董事15名，出席董事会会议13名，5名监事列席会议[2] - 报告期内召开年度股东大会1次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次，董事会会议10次，战略委员会会议1次、审计委员会会议5次、风险与关联交易控制委员会会议8次、提名与薪酬委员会会议5次、消费者权益保护委员会会议2次、普惠金融发展委员会会议1次[187] - 2020年6月16日召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[189] - 报告期内公司召开10次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议6次[193] 股息分配建议 - 公司董事会建议2020年度每10股分配现金股息人民币1.61元（含税），尚需股东大会审议批准[2] 财务报告真实性保证 - 公司董事长、行长、主管财务负责人、财务机构负责人保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[2] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司总资产突破2万亿元[10] - 全年实现营业收入477.71亿元、拨备前利润345.29亿元，归属本行股东净利润123.09亿元[10] - 公司零售存款占比显著提升，各项贷款占总资产比例持续提升，新增单户户均贷款余额显著下降[10] - 2020年公司营业收入477.71亿元，比上年增长2.85%[22] - 2020年归属本行股东净利润123.09亿元，比上年下降4.76%[22] - 截至报告期末，公司总资产2.05万亿元，较上年末增长13.74%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.20万亿元，增长16.26%[22] - 截至报告期末，总负债1.92万亿元，较上年末增长14.52%[22] - 截至报告期末，吸收存款余额1.34万亿元，增长16.78%[22] - 截至报告期末，不良贷款率1.42%、拨备覆盖率191.01%[22] - 截至报告期末，资本充足率12.93%、一级资本充足率9.88%、核心一级资本充足率8.75%[22] - 2016 - 2020年营业收入分别为336.53亿元、342.64亿元、390.22亿元、464.47亿元、477.71亿元[43] - 2016 - 2020年非利息净收入分别为84.25亿元、98.73亿元、106.76亿元、117.85亿元、126.36亿元[43] - 2020年营业收入477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长[50] - 2020年税前利润143.63亿元，归属本行股东的净利润123.09亿元[50] - 2020年末资产总额2.048225万亿元，发放贷款和垫款总额1.197698万亿元[50] - 2020年末负债总额1.915682万亿元，吸收存款1.335636万亿元[50] - 2020年归属本行股东的期末每股净资产5.43元，基本每股收益0.53元[50] - 2020年平均总资产收益率0.65%，平均权益回报率10.03%[50] - 2020年净利息收益率2.19%，净利差1.99%[50] - 2020年不良贷款率1.42%，拨备覆盖率191.01%，贷款拨备率2.72%[50] - 2020年核心一级资本充足率8.75%，一级资本充足率9.88%，资本充足率12.93%[50] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财报中，2020年末归属本行股东的净利润和权益无差异[52] - 报告期末集团资产总额20482.25亿元，较上年末增加2474.39亿元，增长13.74%[54] - 报告期内集团实现营业收入477.71亿元，较上年增加13.24亿元，增长2.85%[55] - 报告期内归属本行股东净利润123.09亿元，较上年减少6.15亿元，下降4.76%[55] - 报告期末不良贷款率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 报告期末集团资本充足率12.93%，较上年末下降1.31个百分点[57] - 2020年利息净收入370.95亿元，较上年增加24.33亿元，增长7.02%，占营业收入77.65%[60] - 2020年利息收入862.24亿元，较上年增加59.48亿元，增长7.41%[60] - 2020年利息支出491.29亿元，较上年增加35.15亿元，增长7.71%[60] - 2020年净息差和净利息收益率分别为1.99%和2.19%，较上年分别下降0.14和0.20个百分点[60] - 2020年计提信用减值损失201.66亿元，较上年增长6.69%[58] - 发放贷款和垫款利息收入643.13亿元，比上年增加84.11亿元，增长15.05%[65] - 投资利息收入180.95亿元，比上年减少23.70亿元，下降11.58%[67] - 吸收存款利息支出352.86亿元，比上年增加88.57亿元，增长33.51%[68] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出46.25亿元，比上年减少33.36亿元，下降41.90%[70] - 应付债券利息支出65.08亿元，比上年减少17.29亿元，下降20.99%[71] - 2020年非利息净收入106.76亿元，比上年减少11.09亿元，下降9.41%[72] - 手续费及佣金净收入42.50亿元，比上年增加4.59亿元[72] - 其他非利息净收入64.26亿元，比上年减少15.68亿元[72] - 营业费用132.42亿元，比上年增长2.93%[76] - 所得税费用18.04亿元，比上年增加2.66亿元，增长17.30%，实际税率12.56%[78] - 2020年公司营业收入合计477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长，其中公司银行业务收入266.79亿元，占比55.85%[79] - 按地区划分，2020年长三角地区营业收入259.54亿元，占比54.32%；中西部地区收入95.87亿元，占比20.07%，较2019年有所提升[80] - 截至2020年末，集团资产总额20482.25亿元，比上年末增加2474.39亿元，增幅13.74%[82] - 发放贷款和垫款净额11658.75亿元，比上年末增加1669.42亿元，增幅16.71%，占资产总额的56.92%，比上年末上升1.45个百分点[82] - 金融投资5283.85亿元，比上年末增加103.47亿元，增幅2.00%，占资产总额的25.80%，比上年末下降2.97个百分点[82] - 截至2020年末，发放贷款和垫款总额11976.98亿元，比上年末增加1675.27亿元，增长16.26%[85] - 公司贷款总额7880.66亿元，比上年末增长15.96%；贴现总额730.88亿元，比上年末增长2.03%；个人贷款总额3331.08亿元，比上年末增长20.83%[87][88][89] - 截至2020年末，金融投资总额5283.85亿元，比上年末增长2.00%，其中债券投资占比70.66%，较2019年提升[90][91] - 截至2020年末，集团负债总额19156.82亿元，比上年末增加2429.23亿元，增幅14.52%[92] - 吸收存款13356.36亿元，占负债总额的69.73%，比上年末占比有所提升[92] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13356.36亿元，比上年末增加1918.95亿元，增长16.78%[93] - 公司存款增加953.33亿元，增长9.83%；个人存款增加933.81亿元，增长58.49%[93] - 定期存款增加1026.35亿元，增长13.64%；活期存款增加860.79亿元，增长22.85%[93] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1305.12亿元，比上年末增加42.66亿元，增长3.38%[95] - 正常贷款11563.47亿元，比上年末增加1675.68亿元，占发放贷款和垫款总额的96.55%[96] - 关注贷款208.70亿元，比上年末减少31.23亿元，占发放贷款和垫款总额的1.74%[96] - 不良贷款170.45亿元，比上年末增加28.98亿元，不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点[96] - 公司不良贷款146.40亿元，比上年末增加30.33亿元；不良贷款率1.86%，比上年末上升0.15个百分点[97] - 个人不良贷款23.99亿元，比上年末减少0.86亿元；不良贷款率0.72%，比上年末下降0.18个百分点[97] - 贴现不良贷款600万元，不良贷款率0.01%；上年末不良贷款5500万元，不良贷款率0.08%[97] - 2020年末发放贷款和垫款总额为11976.98亿元，不良贷款率1.42%；2019年末为10301.71亿元，不良贷款率1.37%[98][100][101] - 2020年末公司贷款金额7880.66亿元，占比65.80%，不良贷款率1.86%；2019年末金额6796.10亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%[98] - 2020年末个人贷款金额3331.08亿元，占比27.81%，不良贷款率0.72%；2019年末金额2756.77亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%[98] - 2020年末长三角地区贷款金额6878.25亿元，占比57.43%，不良贷款率1.66%；2019年末金额5719.42亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%[100] - 2020年末中西部地区贷款金额2036.60亿元，占比17.00%，不良贷款率1.39%；2019年末金额1985.48亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%[100] - 2020年末环渤海地区贷款金额1678.46亿元，占比14.01%，不良贷款率1.10%；2019年末金额1656.23亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%[100] - 2020年末珠三角及海西地区贷款金额1349.31亿元，占比11.27%，不良贷款率0.69%；2019年末金额908.06亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%[100] - 2020年末抵押贷款余额5310.33亿元，占比44.34%，不良贷款率0.78%；2019年末余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款率1.00%[101][103] - 2020年末质押贷款金额1158.55亿元，占比9.67%，不良贷款率1.75%；2019年末金额1178.32亿元，占比11.44%，不良贷款率2.87%[101] - 2020年末保证贷款金额1770.85亿元，占比14.79%，不良贷款率5.46%；2019年末金额1931.99亿元，占比18.75%，不良贷款率2.39%[101] - 最大单一借款人贷款余额为40.00亿元，占集团资本净额的2.33%；最大十家单一借款人贷款总额333.58亿元，占集团资本净额的19.40%，占集团发放贷款和垫款总额的2.79%[104] - 2020年末逾期贷款余额216.59亿元，较上年末增加5.91亿元；90天以上逾期贷款150.50亿元，较上年末增加33.69亿元[105] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，较上年末增加0.96亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.45亿元，较上年末增加0.19亿元[106] - 贷款信用减值损失准备年初余额312.38亿元，本期计提98.77亿元，年末余额325.59亿元[107] - 集团2020年末资本充足率为12.93%，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.75%，杠杆率5.33%[108] - 集团2020年末核心一级资本净额1163.78亿元，一级资本净额1315.03亿元，总资本净额1719.88亿元，风险加权资产13305.65亿元[109] - 公司2020年末资本充足率为12.94%，一级资本充足率9.87%，核心一级资本充足率8.72%，杠杆率5.25%[110] - 公司2020年末核心一级资本净额1130.26亿元，一级资本净额1279.83亿元，总资本净额1677.38亿元，风险加权资产12964.65

公司基本信息 - 公司法定代表人为沈仁康，注册地址为中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号，邮政编码为311200[25] - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号为601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为4610[25] 公司会议相关 - 报告于2020年8月28日由公司第五届董事会第十次会议审议通过，实有董事15名，亲自出席14名，9名监事列席会议[4] - 报告期内，公司累计召开各类会议26次，其中股东大会1次，类别股东大会2次；董事会会议5次、董事会专门委员会会议10次；监事会会议5次、监事会专门委员会会议3次[155] - 2020年6月16日，公司召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[156] - 报告期内，公司董事会组织召开董事会会议5次，审议批准议案45项，听取专题汇报3项[157] - 报告期内，公司董事会专门委员会共组织召开会议10次，审议批准议案44项，听取专题汇报1项[157] - 报告期内，公司监事会组织召开监事会会议5次，共审议议案22项，听取和审阅报告13项[158] - 报告期内，公司监事会监督委员会共召开会议2次，共审议议案8项；监事会提名委员会共召开会议1次，共审议议案3项[158] 公司股息与股本政策 - 公司不宣派2020年中期股息，不进行公积金转增股本[4] 财务报告审计情况 - 公司2020年中期财务报告未经审计[4] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[24] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司持股51%，截至报告期末，总资产为296.37亿元，净资产为39.16亿元，2020年1 - 6月实现净利润2.81亿元[152] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元，持股比例0.34%[153] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数7.5亿股，投资金额7.5亿元，持股比例1.51%[153] 区块链技术发展历程 - 2015年公司开始着手研究区块链技术[20] - 2016年公司成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行[20] - 2018年8月公司推出业内首个基于区块链技术的应收款链平台，10月“财易云”个人理财交易平台上线，“区块链 +ABN ”成功发行[20] - 2019年3月公司获批国家互联网信息办公室境内区块链信息服务第一批备案编号5项，10月获得国家知识产权局授予的区块链技术领域相关专利[20] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年公司营业收入251.81亿元，同比增长11.55%[28] - 2020年上半年公司归属本行股东净利润67.75亿元，同比下降10.00%[28] - 截至2020年6月末，公司总资产1.99万亿元，较上年末增长10.54%[28] - 截至2020年6月末，公司发放贷款和垫款总额1.13万亿元，增长9.67%[28] - 截至2020年6月末，公司总负债1.86万亿元，较上年末增长11.29%[28] - 截至2020年6月末，公司吸收存款余额1.35万亿元，增长18.41%[28] - 截至2020年6月末，公司不良贷款率1.40%、拨备覆盖率208.76%[28] - 截至2020年6月末，公司资本充足率13.43%、核心一级资本充足率9.05%[28] - 2020年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中，按一级资本、总资产计，均位列第97位[28] - 中诚信国际给予公司金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级[28] - 2020年1-6月营业收入251.81亿元，较2019年同期增长11.55%[34] - 2020年6月30日资产总额19906.06亿元，较2019年末增长10.54%[34] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额11297.60亿元，较2019年末增长9.67%[34] - 2020年6月30日吸收存款13542.90亿元，较2019年末增长18.41%[34] - 2020年1-6月基本每股收益0.27元，较2019年同期减少25.00%[34] - 2020年1-6月平均总资产收益率0.73%，较2019年同期减少0.18个百分点[34] - 2020年6月30日不良贷款率1.40%，较2019年末增加0.03个百分点[35] - 2020年6月30日拨备覆盖率208.76%，较2019年末减少12.04个百分点[35] - 2020年6月30日核心一级资本充足率9.05%，较2019年末减少0.59个百分点[36] - 2020年6月30日资本充足率13.43%，较2019年末减少0.81个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额19,906.06亿元，较上年末增加1,898.20亿元，增长10.54%[39] - 发放贷款和垫款总额11,297.60亿元，较上年末增加995.89亿元，增长9.67%[39] - 负债总额18,616.85亿元，较上年末增加1,889.26亿元，增长11.29%[39] - 吸收存款13,542.90亿元，较上年末增加2,105.49亿元，增长18.41%[39] - 报告期内，集团实现营业收入251.81亿元，同比增加26.08亿元，增长11.55%[40] - 归属本行股东净利润67.75亿元，同比减少7.53亿元，降幅10.00%[40] - 截至报告期末，不良贷款率1.40%，较上年末上升0.03个百分点[41] - 拨备覆盖率208.76%，较上年末下降12.04个百分点[41] - 贷款拨备率2.93%，较上年末下降0.10个百分点[41] - 截至报告期末，资本充足率13.43%，一级资本充足率10.26%，核心一级资本充足率9.05%[42] - 发放贷款和垫款利息收入310.09亿元，同比增加47.58亿元，增长18.13%[48] - 投资利息收入85.63亿元，同比减少19.53亿元，下降18.57%[48] - 吸收存款利息支出163.69亿元，同比增加39.96亿元，增长32.30%[51] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出23.61亿元，同比减少21.23亿元，下降47.35%[53] - 应付债券利息支出31.73亿元，同比减少13.24亿元，下降29.44%[54] - 2020年上半年非利息净收入72.18亿元，同比增加5.96亿元，增长9.00%[55] - 手续费及佣金净收入29.63亿元，同比增加3.96亿元，增长15.43%[57] - 其他非利息净收入42.55亿元，同比增加2.00亿元，增长4.93%[58] - 营业费用62.43亿元，同比增长2.95%[59] - 利息净收入变动20.12亿元，其中规模因素影响35.00亿元，利率因素影响 - 14.88亿元[47] - 2020年1-6月信用减值损失合计110.33亿元，较2019年同期增加32.68亿元，增幅42.09%[60] - 所得税费用9.93亿元，同比减少1.27亿元，下降11.34%，实际税率12.56%[61] - 2020年1-6月按业务条线划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[62] - 2020年1-6月按地区划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[63] - 截至报告期末，集团资产总额19906.06亿元，比上年末增加1898.20亿元，增幅10.54%[65] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额11297.60亿元，比上年末增加995.89亿元，增长9.67%[67] - 截至报告期末，公司贷款总额7431.60亿元，比上年末增长9.35%[68] - 截至报告期末，贴现总额953.62亿元，比上年末增长33.13%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额2878.46亿元，比上年末增长4.41%[71] - 截至报告期末，金融投资余额6017.70亿元，比上年末增长16.16%，其中债券投资余额3563.75亿元，比上年末增长27.90%[72] - 截至报告期末，集团负债总额18616.85亿元，比上年末增加1889.26亿元，增幅11.29%[74] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13542.90亿元，比上年末增加2105.49亿元，增长18.41%[74] - 公司存款增加1490.63亿元，增长15.37%；个人存款增加562.93亿元，增长35.26%[74] - 定期存款增加1475.37亿元，增长19.61%；活期存款增加578.19亿元，增长15.35%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1270.03亿元，比上年末增加7.57亿元，增长0.60%[77] - 截至报告期末，正常贷款10861.75亿元，比上年末增加973.96亿元，占发放贷款和垫款总额的96.15%[78] - 关注贷款243.31亿元，比上年末增加3.38亿元，占发放贷款和垫款总额的2.15%[78] - 不良贷款158.62亿元，比上年末增加17.15亿元，不良贷款率1.40%，比上年末上升0.03个百分点[78] - 截至报告期末，公司不良贷款127.64亿元，比上年末增加11.57亿元；不良贷款率1.72%，比上年末上升0.01个百分点[79] - 个人不良贷款30.79亿元，比上年末增加5.94亿元；不良贷款率1.07%，比上年末上升0.17个百分点[79] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款总额为1129.76亿元，不良贷款率为1.40%；2019年12月31日总额为1030.17亿元，不良贷款率为1.37%[80][82][83] - 2020年6月30日公司贷款金额743.16亿元，占比65.78%，不良贷款率1.72%；个人贷款金额287.85亿元，占比25.48%，不良贷款率1.07%[80] - 按行业划分，2020年6月30日制造业不良贷款率4.34%，批发和零售业不良贷款率2.15%，其他行业不良贷款率7.43%较高[80] - 按地区划分，2020年6月30日长三角地区贷款金额646.87亿元，占比57.25%，不良贷款金额9.61亿元，不良贷款率1.49%，不良贷款规模较大[82] - 按担保方式划分，2020年6月30日抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为45.37%，余额512.47亿元，不良贷款余额5.36亿元，不良贷款率1.05%，比上年末上升0.05个百分点[83][84] - 截至报告期末，公司最大单一借款人贷款余额为35.60亿元，占公司资本净额的2.13%[85] - 最大十家单一借款人贷款总额309.83亿元，占公司资本净额的18.52%，占发放贷款和垫款总额的2.74%[85] - 截至2020年6月30日，逾期貸款餘額184.27億元，比上年末減少26.41億元，佔發放貸款和墊款總額1.63%；90天以上逾期貸款126.56億元，比上年末增加9.75億元[86] - 截至報告期末，重組貸款和墊款總額5.44億元，比上年末增加0.77億元；逾期3個月以上的重組貸款和墊款總額0.14億元，比上年末減少0.12億元[87] - 截止報告期末，抵債資產（非金融工具）餘額6.59億元，扣除已計提減值準備0.06億元，賬面淨值6.53億元[88] - 貸款信用減值損失準備期初餘額312.38億元，本期計提57.01億元，期末餘額331.14億元[89] - 截至2020年6月30日，集團資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.26%，核心一級資本充足率9.05%，槓桿率5.36%[91] - 2020年6月30日，集團核心一級資本淨額1127.75億元，一級資本淨額1278.77億元，總資本淨額1673.21億元，風險加權資產12463.29億元[92] - 截至2020年6月30日，公司資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.25%，核心一級資本充足率9.02%，槓桿率5.28%[93] - 2020年6月30日，公司核心一級資本淨額1097.02億元，一級資本

公司基本信息 - 公司于2004年8月18日正式开业，2016年3月30日在香港联交所上市，2019年11月26日在上海证券交易所上市，是全国第13家「A+H」上市银行[12] - A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市于香港联交所，股份代号4610[9] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[11] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[6] - 截至报告期末，公司在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[12] 公司治理与会议情况 - 公司2019年度报告由第五届董事会第八次会议于2020年3月27日审议通过，实有董事16名且全部亲自出席，9名监事列席会议[2] 股息分配 - 公司建议派发2019年度现金股息，每10股分配现金股息人民币2.40元（含税），A股股东以人民币支付，H股股东以港元支付，需股东大会审议批准[3] 财务数据关键指标变化 - 整体经营业绩 - 2019年公司营业收入464.47亿元，同比增长19.03%；归属于本行股东的净利润129.25亿元，同比增长12.48%[13] - 2015 - 2019年净利润复合增长率为16.85%，2019年为129.25亿元[40][41] - 2015 - 2019年营业收入复合增长率为16.60%，2019年为464.47亿元[46] - 年末集团总资产1.80万亿元，全年实现营业收入464.47亿元，归属本行股东净利润129.25亿元，资产规模增幅9.36%，营业收入增幅19.03%，归属本行股东净利润增幅12.48%[61] - 集团实现营业收入464.47亿元，较上年增加74.25亿元，增长19.03%[79] - 归属本行股东净利润129.25亿元，较上年增加14.34亿元，增长12.48%[79] 财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2019年末，公司总资产1.80万亿元，较上年末增长9.36%；客户贷款及垫款总额1.03万亿元，增长19.06%[13] - 截至2019年末，公司总负债1.67万亿元，较上年末增长8.32%；客户存款余额1.14万亿元，增长17.33%[13] - 2015 - 2019年资产总额复合增长率为14.94%，2019年为18007.86亿元[40][45] - 集团资产总额18007.86亿元，较上年末增加1540.91亿元，增长9.36%[78] - 客户贷款及垫款总额10301.71亿元，较上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[78] - 负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增长8.32%[78] - 客户存款11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[78] - 2019年末资产总额18007.86亿元，比上年末增加1540.91亿元，增幅9.36%[124] - 客户贷款及垫款净额9989.33亿元，比上年末增加1618.57亿元，增幅19.34%，占资产总额的55.47%，比上年末上升4.64个百分点[124] - 金融投资5180.37亿元，比上年末减少468.96亿元，下降8.30%，占资产总额的28.77%，比上年末下降5.54个百分点[124] - 2019年末客户贷款及垫款总额10301.71亿元，比上年末增加1649.38亿元，增长19.06%[128] - 2019年末公司贷款总额6796.10亿元，较上年末增长12.66%，占比65.97%[130][129] - 2019年末贴现总额716.32亿元，较上年末增长24.13%，占比6.95%[131][129] - 2019年末个人贷款总额2756.77亿元，较上年末增长36.88%，占比26.76%[133][129] - 2019年末金融投资总额5180.37亿元，较上年末下降8.30%[134] - 2019年末负债总额16727.58亿元，较上年末增加1285.12亿元，增幅8.32%[137] - 2019年末客户存款余额11437.41亿元，较上年末增加1689.70亿元，增长17.33%[141] - 2019年末归属本行股东权益合计1262.46亿元，较上年末增加253.61亿元，增长25.14%[144] 财务数据关键指标变化 - 资产质量指标 - 2019年末，公司不良贷款率1.37%、拨备覆盖率220.80%；资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%[13] - 2019年不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%[55] - 2019年核心一级资本充足率为9.64%，一级资本充足率为10.94%，资本充足率为14.24%[55] - 2019年平均总资产收益率为0.76%，平均权益回报率为12.21%[55] - 2019年净利息收益率为2.34%，净息差为2.08%[55] - 年末不良贷款率1.37%，拨备覆盖率220.80%，贷款拨备率3.03%[62] - 不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[80] - 拨备覆盖率220.80%，较上年末下降49.57个百分点[80] - 资本充足率14.24%，较上年末增加0.86个百分点[81] - 核心一级资本充足率9.64%，较上年末增加1.26个百分点[81] - 2019年末正常贷款9887.79亿元，较上年末增加1508.73亿元，占比95.98%[146] - 2019年末关注贷款239.93亿元，较上年末增加99.39亿元，占比2.33%[146] - 2019年末不良贷款141.47亿元，较上年末增加37.33亿元，不良贷款率1.37%，较上年末上升0.17个百分点[146] - 2019年末贷款及垫款总额为1030.17亿元，不良贷款率1.37%；2018年末为865.23亿元，不良贷款率1.20%[149][152][155] - 2019年末公司贷款679.61亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%；2018年末为603.26亿元，占比69.72%，不良贷款率1.51%[149][152] - 2019年末个人贷款275.68亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%；2018年末为201.41亿元，占比23.28%，不良贷款率0.61%[149][152] - 2019年末贴现71.63亿元，占比6.95%，不良贷款率0.08%；2018年末为57.71亿元，占比6.67%，不良贷款率0.10%[149][152] - 2019年末制造业贷款114.72亿元，占比11.14%，不良贷款率5.41%；2018年末为113.57亿元，占比13.13%，不良贷款率3.69%[152] - 2019年末房地产业贷款148.34亿元，占比14.40%，不良贷款率0.29%；2018年末为118.53亿元，占比13.70%，不良贷款率0.62%[152] - 2019年末长三角地区贷款571.94亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%；2018年末为461.77亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%[155] - 2019年末中西部地区贷款198.55亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%；2018年末为170.82亿元，占比19.74%，不良贷款率0.82%[155] - 2019年末环渤海地区贷款165.62亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%；2018年末为152.88亿元，占比17.67%，不良贷款率1.89%[155] - 2019年末珠三角地区贷款90.81亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%；2018年末为76.91亿元，占比8.89%，不良贷款率1.81%[155] - 2019年末贷款及垫款总额1030.17亿元，不良贷款率1.37%，2018年末总额865.23亿元，不良贷款率1.20%[158] - 2019年末抵押贷款余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款余额46.34亿元，不良贷款率1.00%，较上年末增加1107.70亿元，不良率下降0.04个百分点[158] - 2019年末逾期贷款余额210.68亿元，占比2.05%，较上年末增加104.17亿元，90天以上逾期贷款116.81亿元，较上年末增加33.66亿元[162] - 2019年末重组贷款及垫款总额4.67亿元，较上年末减少11.38亿元，逾期3个月以上的重组贷款及垫款总额0.26亿元，较上年末减少13.00亿元[164] - 贷款信用减值损失准备年初余额281.57亿元，本期计提76.40亿元，期末余额312.38亿元[165] - 2019年末集团资本充足率为14.24%，一级资本充足率10.94%，核心一级资本充足率9.64%，杠杆率5.95%[166] - 2019年末公司资本充足率为14.27%，一级资本充足率10.95%，核心一级资本充足率9.63%，杠杆率5.89%[171] - 2019年末一级资本净额1273.37亿元，调整后表内外资产余额21396.53亿元[171] - 2019年核心一级资本充足率9.64%，较2018年的8.38%有所提升，一级资本充足率10.94%，较2018年的9.83%有所提升，资本充足率14.24%，较2018年的13.38%有所提升[168] - 2019年末核心一级资本为111,128,212千元，2018年末为86,374,144千元；核心一级资本充足率2019年为9.63%，2018年为8.32%[173] - 2019年末一级资本净额为124,299,461千元，2018年末为99,589,518千元；一级资本充足率2019年为10.95%，2018年为9.79%[173] - 2019年末二级资本为37,798,621千元，2018年末为36,454,777千元[173] - 2019年末总资本净额为162,098,082千元，2018年末为136,044,295千元；资本充足率2019年为14.27%，2018年为13.37%[173] - 2019年末风险加权资产为1,135,591,435千元，2018年末为1,017,500,610千元[173] - 2019年末杠杆率为5.89%，2018年末为5.03%[174] 财务数据关键指标变化 - 利息收支情况 - 2019年利息净收入338.74亿元，较上年增加74.89亿元，增长28.38%，占营业收入的72.93%[86] - 2019年利息收入794.88亿元，较上年增加72.37亿元，增长10.02%；利息支出456.14亿元，较上年减少2.52亿元，下降0.55%[86] - 2019年净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%，较上年分别上升0.32和0.41个百分点[86] - 2019年客户贷款及垫款利息收入551.14亿元，较上年增加110.88亿元，增长25.18%[96] - 2019年投资利息收入204.65亿元，较上年减少33.05亿元，下降13.91%[99] - 2019年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入21.66亿元，较上年减少5.10亿元，下降19.04%[100] - 2019年客户存款利息支出264.29亿元，较上年增加64.45亿元，增长32.25%[102] - 2019年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出107.92亿元，较上年减少54.49亿元，下降33.55%[105] - 2019年发行债券利息支出82.37亿元，较上年减少14.04亿元，下降14.56%[106] - 2019年生息资产总额平均余额16258.03亿元，收益率4.89%；付息负债总额平均余额16232.48亿元，付息率2.81%[88] 财务数据关键

公司基本信息 - 公司法定代表人为沈仁康，注册地址为中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号[13] - 公司H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号4610[13] - 国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），签字注册会计师为朱宇、叶骏；国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[14] - 公司统一社会信用代码为91330000761336668H，金融许可证机构编码为B0010H133010001，注册日期为2004年7月26日[15] - 浙银租赁系公司附属公司，公司占股51%[11] 公司治理与会议情况 - 2019年中期报告于8月9日由第五届董事会第六次会议审议通过，实有董事17名，亲自出席14名，9名监事列席会议[2] - 报告期内，累计召开各类会议26次，其中股东大会2次，类别股东大会2次；董事会会议3次、董事会专门委员会会议11次；监事会会议4次、监事会专门委员会会议4次[141] - 报告期内公司召开监事会会议4次，审议议案17项；监事会专门委员会会议4次，其中监督委员会会议1次，审议议案4项，提名委员会会议3次，审议议案4项[144] 股息与股本政策 - 公司不宣派2019年中期股息，不进行公积金转增股本[2] 境外优先股情况 - 公司于2017年3月29日发行21.75亿美元5.45%股息率的非累积永续境外优先股，股份代号4610[10] - 2017年3月29日公司在境外市场非公开发行21.75亿美元境外优先股，每股面值100元人民币，每股募集资金20美元，发行总额约149.89亿元人民币[162] - 境外优先股初始年利率为5.45%，发行数量1.0875亿股，于2017年3月30日在香港联交所挂牌上市[163] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）总数为1户，由The Bank of New York Depository (Nominees) Limited代持，持股比例100%，持股总数1.0875亿股[164][165] - 2019年3月29日公司派發境外優先股股息總額為1.3170833333億美元，按年息率5.45%向股東實際支付1.185375億美元，按10%稅率代扣代繳企業所得稅0.1317083333億美元[167] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月营业收入225.74亿元，同比增长21.39%[17][25] - 2019年1 - 6月归属本行股东净利润75.28亿元，同比增长16.07%[17][25] - 2019年6月30日资产总额17372.69亿元，较上年末增长5.50%[18] - 2019年6月30日客户贷款及垫款总额9327.02亿元，较上年末增长7.80%[18] - 2019年6月30日不良贷款率1.37%，较上年末增加0.17个百分点[20] - 2019年1 - 6月平均总资产收益率0.91%，较上年同期增加0.08个百分点[21] - 2019年1 - 6月净利息收益率2.34%，较上年同期增加0.54个百分点[21] - 2019年6月30日核心一级资本充足率8.52%，较上年末增加0.14个百分点[22] - 2019年6月30日一级资本充足率9.89%，较上年末增加0.06个百分点[22] - 2019年6月30日资本充足率13.32%，较上年末减少0.06个百分点[22] - 截至报告期末，集团资产总额17372.69亿元，较上年末增加905.75亿元，增幅5.50%[26] - 客户贷款及垫款总额9327.02亿元，较上年末增加674.70亿元，增幅7.80%，占资产总额的51.92%，较上年末提升1.09个百分点[26] - 负债总额16281.82亿元，较上年末增加839.36亿元，增幅5.44%；客户存款10499.45亿元，较上年末增加751.75亿元，增幅7.71%，占负债总额的64.49%，较上年末提升1.36个百分点[26] - 集团不良贷款率1.37%，较上年末增加0.17个百分点；拨备覆盖率239.92%，较上年末减少30.45个百分点；贷款拨备率3.29%，较上年末增加0.04个百分点[27] - 集团资本充足率13.32%，较上年末下降0.06个百分点；一级资本充足率9.89%，较上年末提高0.06个百分点；核心一级资本充足率8.52%，较上年末提高0.14个百分点[28] - 2019年上半年，集团实现归属于本行股东的净利润75.28亿元，同比增长16.07%，年化平均总资产收益率0.91%，年化平均权益回报率16.03%[29] - 营业收入225.74亿元，同比增长21.39%，其中利息净收入159.51亿元，同比增长37.10%；非利息净收入66.23亿元，同比下降4.87%[29] - 2019年上半年，利息净收入159.51亿元，同比增加43.16亿元，增长37.10%，占营业收入的70.66%；利息收入387.50亿元，同比增加41.80亿元，增长12.09%；利息支出227.99亿元，同比减少1.37亿元，下降0.60%[32] - 净利差和净利息收益率分别为2.01%和2.34%，同比分别增加0.36和0.54个百分点[32] - 生息资产平均收益率为4.86%，付息负债平均付息率为2.85%[33][34] - 2019年上半年非利息净收入66.23亿元，同比减少3.39亿元，下降4.87%[45] - 手续费及佣金净收入25.67亿元，同比增加2.29亿元[45] - 其他非利息净收入40.56亿元，同比减少5.68亿元[45] - 2019年1 - 6月营业费用合计60.64亿元，较2018年同期增加4.93亿元，增长率8.84%[50] - 2019年1 - 6月信用减值损失合计77.65亿元，较2018年同期增加26.87亿元，增长率52.90%[51] - 所得税费用11.20亿元，同比减少3.17亿元，下降22.03%，实际税率12.81%[52] - 2019年1 - 6月营业收入合计225.74亿元，较2018年同期增长21.39%，公司银行业务占比58.92%[53] - 截至报告期末，集团资产总额17372.69亿元，比上年末增加905.75亿元，增幅5.50%[56] - 2019年上半年，客户贷款及垫款总额9327.02亿元，比上年末增加674.70亿元，增长7.80%[59] - 截至报告期末，公司贷款总额6124.62亿元，比上年末增长1.53%[61] - 截至报告期末，贴现总额806.12亿元，比上年末增长39.69%[62] - 截至报告期末，个人贷款总额2370.31亿元，比上年末增长17.69%[63] - 截至报告期末，金融投资总额5559.92亿元，比上年末下降1.58%[63] - 截至报告期末，集团金融资产合计5559.92亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1292.45亿元，占比23.25%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产893.85亿元，占比16.08%；以摊余成本计量的金融资产3373.62亿元，占比60.68%[64] - 截至报告期末，集团负债总额16281.82亿元，比上年末增加839.36亿元，增长5.44%[65] - 截至报告期末，集团客户存款余额10499.45亿元，比上年末增加751.75亿元，增长7.71%。其中公司存款增加481.34亿元，增长5.57%；个人存款增加256.91亿元，增长26.31%[68] - 从期限结构看，集团定期存款增加755.53亿元，增长12.32%；活期存款减少17.28亿元，下降0.50%[68] - 截至报告期末，归属于本行股东的权益合计1074.28亿元，比上年末增加65.42亿元，增长6.48%[69] - 截至报告期末，集团正常贷款8989.35亿元，比上年末增加610.29亿元，占客户贷款及垫款总额的96.38%；关注贷款183.85亿元，比上年末增加43.32亿元，占比1.97%；不良贷款127.85亿元，比上年末增加23.71亿元，不良贷款率1.37%，比上年末上升0.17个百分点[70] - 截至报告期末，公司不良贷款106.95亿元，比上年末增加15.68亿元；不良贷款率1.75%，比上年末上升0.24个百分点[71] - 截至报告期末，个人不良贷款20.25亿元，比上年末增加7.97亿元；不良贷款率0.85%，比上年末上升0.24个百分点[71] - 2019年6月30日贷款及垫款总额9327.02亿元，不良贷款率1.37%；2018年12月31日贷款及垫款总额8652.33亿元，不良贷款率1.20%[72][74][75] - 2019年6月30日公司贷款6124.62亿元，占比65.67%，不良贷款率1.75%；2018年12月31日公司贷款6032.58亿元，占比69.72%，不良贷款率1.51%[72] - 2019年6月30日个人贷款2370.31亿元，占比25.41%，不良贷款率0.85%；2018年12月31日个人贷款2014.08亿元，占比23.28%，不良贷款率0.61%[72] - 2019年6月30日贴现806.12亿元，占比8.64%，不良贷款率0.08%；2018年12月31日贴现577.07亿元，占比6.67%，不良贷款率0.10%[72][75] - 2019年6月30日长三角地区贷款5136.66亿元，占比55.07%，不良贷款率1.14%；2018年12月31日贷款4617.69亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%[74] - 2019年6月30日中西部地区贷款1787.31亿元，占比19.16%，不良贷款率1.04%；2018年12月31日贷款1708.22亿元，占比19.74%，不良贷款率0.82%[74] - 2019年6月30日环渤海地区贷款1614.06亿元，占比17.31%，不良贷款率2.06%；2018年12月31日贷款1528.76亿元，占比17.67%，不良贷款率1.89%[74] - 2019年6月30日珠三角地区贷款763.02亿元，占比8.18%，不良贷款率2.32%；2018年12月31日贷款769.07亿元，占比8.89%，不良贷款率1.81%[74] - 2019年6月30日抵押贷款3897.65亿元，占比41.79%，不良贷款率1.21%；2018年12月31日抵押贷款3507.85亿元，占比40.54%，不良贷款率1.04%[75] - 前十大贷款客户贷款总额313.41亿元，占集团资本净额的21.40%，占客户贷款及垫款总额的3.36%[76] - 最大单一借款人贷款余额为38.60亿元，占集团资本净额的2.64%[76] - 截至报告期末，逾期贷款余额135.84亿元，比上年末增加29.33亿元；90天以上逾期贷款98.25亿元，比上年末增加15.10亿元[77] - 截至报告期末，重组贷款及垫款总额17.71亿元，比上年末增加1.66亿元；逾期3个月以上的重组贷款及垫款总额17.68亿元，比上年末增加4.42亿元[79] - 贷款信用减值损失准备年初余额281.57亿元，本期计提38.61亿元，期末余额306.75亿元[80] - 截至2019年6月30日，集团资本充足率为13.32%，一级资本充足率9.89%，核心一级资本充足率8.52%，杠杆率5.26%[81] - 2019年6月30日核心一级资本938.70亿元，较2018年末872.64亿元有所增加[82] - 2019年6月30日总资本净额1464.21亿元，较2018年末1390.30亿元有所增加[82] - 截至2019年6月30日，公司资本充足率为13.33%，一级资本充足率9.87%，核心一级资本充足率8.47%，杠杆率5.19%[83] - 2019年6月30日杠杆率为5.26%，较2018年末5.10%有所提高[83] - 2019年6月30日核心一级资本为92,714,481千元，2018年12月31日为86,374,144千元；核心一级资本充足率2019年6月30日为8.47%，2018年12月31日为8

公司基本信息 - 公司于2017年3月29日发行21.75亿美元股息率5.45%的非累积永续境外优先股，股份代号4610[6] - 公司控股子公司浙银租赁，公司占股51%[6] - 公司“三五”规划为2016 - 2020年发展规划[6] - 公司最后实际可行日期为2019年3月15日[6] - 公司H股股份代号为2016，境外优先股股份代号为4610[8] - 公司注册日期为2004年7月26日[10] 公司战略目标与定位 - 公司确立“两最”总目标，即成为最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台[14] - 公司实施全资产经营战略，涵盖前中后台管理和协调[14] - 公司战略定位为创新合作、灵活应变、对标一流，打造最具特色竞争力的中型银行[14][15] 财务数据关键指标变化 - 2018年集团营业收入390亿元，同比增长13.89%；归属本行股东净利润115亿元，同比增长4.94%[12] - 截至2018年末，集团总资产1.65万亿元，较上年末增长7.15%；客户存款余额9748亿元，较上年末增长13.26%；客户贷款及垫款总额8652亿元，较上年末增长28.59%[12] - 2018年末不良贷款率1.20%，资本充足率13.38%，较上年末提高1.17个百分点；核心一级资本充足率8.38%[12] - 在2018年全球银行1000强榜单上，按一级资本位列第111位，较上年上升20位；按总资产位列第100位，较上年上升9位[12] - 2014 - 2018年营业收入复合增长率为22.38%[28] - 2014 - 2018年非利息净收入复合增长率为44.96%[28] - 2014 - 2018年营业费用复合增长率为19.13%[36] - 2018年营业收入390.22亿元，较2017年的342.64亿元增长13.89%[37] - 2018年税前利润138.51亿元，较2017年的137.07亿元增长1.04%[37] - 2018年归属本行股东净利润114.90亿元，较2017年的109.50亿元增长4.97%[37] - 2018年末资产总额1.65万亿元，较2017年末的1.54万亿元增长7.15%[37] - 2018年末客户贷款及垫款总额8652.33亿元，较2017年末的6728.79亿元增长28.59%[37] - 2018年末客户存款9747.70亿元，较2017年末的8606.19亿元增长13.26%[37] - 2018年平均总资产收益率0.73%，较2017年的0.76%下降0.03个百分点[37] - 2018年不良贷款率1.20%，较2017年的1.15%上升0.05个百分点[37] - 2018年拨备覆盖率270.37%，较2017年的296.94%下降26.57个百分点[37] - 2018年资本充足率13.38%，较2017年的12.21%上升1.17个百分点[37] - 2018年末集团总资产16467亿元，较上年末增长7.15%[40] - 2018年全年实现营业收入390亿元，较上年增长13.89%[40] - 2018年归属本行股东净利润115亿元，较上年增长4.94%[40] - 2018年末不良贷款率1.20%，拨备覆盖率270.37%，贷款拨备率3.25%[40] - 英国《银行家》杂志“2018年全球银行业1000强”排名升至100位（按总资产计）[40] - 2018年非息收入占营业收入比重持续提高[43] - 截至2018年末，集团资产总额16466.95亿元，增幅7.15%；客户贷款及垫款总额8652.33亿元，增幅28.59%；负债总额15442.46亿元，增幅6.72%；客户存款9747.70亿元，增幅13.26%[51] - 2018年集团实现营业收入390.22亿元，增长13.89%；非利息净收入126.37亿元，增长27.99%；非利息收入占比较上年提高3.57个百分点；归属本行股东净利润114.90亿元，增长4.94%[52] - 截至报告期末，集团不良贷款率1.20%，较上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率270.37%，较上年末下降26.57个百分点；贷款拨备率3.25%，较上年末下降0.18个百分点[53] - 截至报告期末，集团资本充足率13.38%，较上年末增加1.17个百分点；一级资本充足率9.83%，较上年末下降0.13个百分点；核心一级资本充足率8.38%，较上年末提高0.09个百分点[54] - 2018年集团平均总资产收益率0.73%，平均权益回报率14.17%；营业费用121.42亿元，增长8.58%，成本收入比29.99%；计提信用减值损失130.30亿元，增长38.99%；所得税费用22.90亿元，下降16.23%[55] - 2018年利息净收入263.86亿元，增加19.94亿元，增长8.18%，占营业收入67.62%；利息收入722.52亿元，增加96.69亿元，增长15.45%；利息支出458.66亿元，增加76.75亿元，增长20.10%[57] - 净利差和净利息收益率分别为1.76%和1.93%，同比分别上升0.14和0.12个百分点[57] - 2018年生息资产总额平均余额1517.34亿元，利息收入72.25亿元，平均收益率4.76%；2017年平均余额1426.74亿元，利息收入62.58亿元，平均收益率4.39%[58] - 2018年付息负债总额平均余额1531.07亿元，利息支出45.87亿元，付息率3.00%；2017年平均余额1381.09亿元，利息支出38.19亿元，付息率2.77%[58] - 2018年利息净收入26.39亿元，净息差1.76%，净利息收益率1.93%；2017年利息净收入24.39亿元，净息差1.62%，净利息收益率1.81%[58] - 2018年客户贷款及垫款利息收入440.26亿元，比上年增加165.96亿元，增长60.50%[64] - 2018年投资利息收入237.71亿元，比上年减少71.32亿元，下降23.08%[66] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入26.76亿元，比上年增加2.71亿元，增长11.25%[66] - 2018年存放中央银行款项利息收入17.79亿元，比上年减少0.65亿元，下降3.54%[67] - 2018年客户存款利息支出199.84亿元，比上年增加45.06亿元，增长29.11%[69] - 2018年利息收入变动中，规模因素增加46.14亿元，利率因素增加50.55亿元，净增96.69亿元[61] - 2018年利息支出变动中，规模因素增加37.38亿元，利率因素增加39.37亿元，净增76.75亿元[61] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出162.41亿元，比上年减少0.58亿元，下降0.35%[71] - 发行债券利息支出96.41亿元，比上年增加32.27亿元，增长50.30%[71] - 2018年非利息净收入126.37亿元，比上年增加27.64亿元，增长27.99%[72] - 手续费及佣金净收入42.52亿元，比上年减少37.61亿元[72] - 其他非利息净收入83.85亿元，比上年增加65.25亿元[72] - 营业费用121.42亿元，增长8.58%[77] - 所得税费用22.90亿元，比上年减少4.44亿元，下降16.23%，实际税率16.53%[80] - 截至报告期末，集团资产总额16466.95亿元，较上年末增加1099.43亿元，增幅7.15%[85] - 客户贷款及垫款净额8370.76亿元，较上年增加1872.59亿元，增幅28.82%[85] - 金融投资5649.33亿元，较上年减少440.96亿元，下降7.24%[85] - 截至2018年末，公司客户贷款及垫款总额8652.33亿元，较上年末增加1923.54亿元，增长28.59%[87] - 2018年末，公司贷款总额6032.58亿元，较上年末增长16.33%[89] - 2018年末，贴现总额577.07亿元，较上年末增长183.58%[90] - 2018年末，个人贷款总额2014.08亿元，较上年末增长50.38%[90] - 截至2018年末，金融投资总额5649.33亿元，较上年末下降7.24%[91] - 截至2018年末，公司负债总额15442.46亿元，较上年末增加971.82亿元，增幅6.72%[93] - 2018年末，客户存款余额9747.70亿元，较上年末增加1141.51亿元，增长13.26%[95] - 从客户结构看，2018年公司存款增加621.31亿元，增长7.75%；个人存款增加419.76亿元，增长75.38%[95] - 从期限结构看，2018年定期存款增加673.03亿元，增长12.33%；活期存款增加368.04亿元，增长11.80%[95] - 截至2018年末，归属本行股东的权益合计1008.85亿元，较上年末增加126.91亿元，增长14.39%[97] - 2018年末贷款及垫款总额8652.33亿元，2017年末为6728.79亿元，不良贷款率1.20%，较上年末上升0.05个百分点[98][99][100] - 2018年末正常贷款8379.05亿元，较上年末增加1834.44亿元，占比96.84%；关注贷款140.54亿元，较上年末增加34.03亿元，占比1.62%；不良贷款104.14亿元，较上年末增加26.48亿元[98] - 按业务类型，2018年末公司贷款6032.58亿元，占比69.72%，不良贷款91.27亿元，不良贷款率1.51%，较上年末上升0.17个百分点；个人贷款2014.08亿元，占比23.28%，不良贷款12.29亿元，不良贷款率0.61%，较上年末上升0.01个百分点[99] - 按行业，2018年末制造业贷款1135.74亿元，占比13.13%，不良贷款41.89亿元，不良贷款率3.69%；批发和零售业贷款809.62亿元，占比9.36%，不良贷款24.05亿元，不良贷款率2.97%[100] - 2018年末房地产业贷款1185.27亿元，占比13.70%，不良贷款7.37亿元，不良贷款率0.62%，较上年末下降0.67个百分点[100] - 2018年末租赁和商务服务业贷款1166.12亿元，占比13.48%，不良贷款3.66亿元，不良贷款率0.31%，较上年末上升0.21个百分点[100] - 2018年末贴现贷款577.07亿元，占比6.67%，不良贷款0.59亿元，不良贷款率0.10%[99][100] - 2018年末次级贷款49.24亿元，占比0.57%；可疑贷款43.48亿元，占比0.50%；损失贷款11.42亿元，占比0.13%[98] - 2018年末公允价值变动计入其他综合收益贷款14.69亿元，占比0.02%；应计利息贷款27.13亿元，占比0.31%[98][99][100] - 2018年末贷款及垫款总额8652.33亿元，不良贷款率1.20%；2017年末总额6728.79亿元，不良贷款率1.15%[103][104] - 2018年末长三角地区贷款金额4617.69亿元，占比53.37%，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.42个百分点[103] - 2018年末抵押贷款余额3507.85亿元，占比40.54%，不良贷款余额36.46亿元，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.34个百分点[104] - 前十大贷款客户贷款总额296.52亿元，占贷款及垫款总额的3.43%[107][108] - 2018年末逾期贷款余额106.51亿元，较上年末增加34.62亿元；90天以上逾期贷款83.15亿元，较上年末增加22.94亿元[108][109] - 2018年末最大单一借款人贷款余额38.60亿元，占资本净额的2.78%；最大十家单一借款人贷款总额296.52亿元，占资本净额的21.33%[108] - 2018年末重组贷款及垫款总额16.05亿元，较上年末增加12.85亿元；逾期