资产与负债 - 公司2021年第三季度资产总额为2,176,207百万元，同比增长6.25%[3] - 公司资产总额为21,762.07亿元，比上年末增长6.25%[14] - 公司总资产从2020年底的2,048,225百万元增长至2021年9月30日的2,176,207百万元，增长6.25%[19] - 负债总额为20,368.70亿元，比上年末增长6.33%[14] 贷款与垫款 - 发放贷款和垫款总额为1,311,393百万元，同比增长9.49%[3] - 发放贷款和垫款总额为13,113.93亿元，比上年末增长9.49%[14] - 发放贷款和垫款从2020年底的1,165,875百万元增长至2021年9月30日的1,274,881百万元，增长9.35%[19] 营业收入与净利润 - 2021年第三季度营业收入为14,513百万元，同比增长43.76%[4] - 归属于本行股东的净利润为3,727百万元，同比增长10.63%[4] - 营业收入为404.16亿元，同比增长14.69%[14] - 归属于股东的净利润为105.78亿元，同比增长4.28%[14] - 净利润从2020年的10,350百万元增长至2021年的10,810百万元，增长4.44%[27] - 归属于本行股东的净利润从2020年的10,144百万元增长至2021年的10,578百万元，增长4.28%[27] 资本充足率与杠杆率 - 公司核心一级资本充足率为8.45%，较上年末下降0.30个百分点[6] - 资本充足率为11.73%，较上年末下降1.20个百分点[6] - 资本充足率为11.73%，比上年末下降1.20个百分点[14] - 公司2021年第三季度杠杆率为5.21%，较上年末上升0.88个百分点[7] 流动性覆盖率 - 流动性覆盖率为107.21%，较上年末下降4.28个百分点[9] 现金流量 - 公司2021年第三季度经营活动产生的现金流量净额为-4,803百万元，同比增长29.81%[4] - 公司2021年前三季度经营活动现金流入总计2018.26亿元人民币，较2020年同期的3382.43亿元人民币有所下降[31] - 公司2021年前三季度经营活动现金流出总计2321.29亿元人民币，较2020年同期的2264.05亿元人民币有所增加[34] - 公司2021年前三季度经营活动产生的现金流量净额为-303.03亿元人民币，较2020年同期的1118.38亿元人民币大幅下降[34] - 公司2021年前三季度投资活动现金流入总计16206.88亿元人民币，较2020年同期的16816.99亿元人民币有所下降[36] - 公司2021年前三季度投资活动现金流出总计16534.79亿元人民币，较2020年同期的17434.26亿元人民币有所下降[36] - 公司2021年前三季度投资活动使用的现金流量净额为-327.91亿元人民币，较2020年同期的-617.27亿元人民币有所改善[36] - 公司2021年前三季度筹资活动现金流入总计3354.12亿元人民币，较2020年同期的1557.81亿元人民币大幅增加[39] - 公司2021年前三季度筹资活动现金流出总计3219.59亿元人民币，较2020年同期的1685.61亿元人民币大幅增加[39] - 公司2021年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为134.53亿元人民币，较2020年同期的-127.80亿元人民币大幅改善[39] - 公司2021年前三季度期末现金及现金等价物余额为621.55亿元人民币，较2020年同期的837.75亿元人民币有所下降[39] 利息与非利息收入 - 利息净收入为309.78亿元，同比增长12.22%[14] - 非利息净收入为94.38亿元，同比增长23.61%[14] - 利息净收入从2020年的27,604百万元增长至2021年的30,978百万元，增长12.22%[25] 不良贷款 - 不良贷款余额为199.83亿元，比上年末增长17.24%[14] 每股收益与综合收益 - 公司2021年第三季度基本每股收益为0.18元，同比增长12.50%[4] - 基本每股收益从2020年的0.43元增长至2021年的0.46元，增长6.98%[29] - 综合收益总额从2020年的8,404百万元增长至2021年的11,151百万元，增长32.69%[29] 吸收存款 - 吸收存款为13,602.75亿元，比上年末增长1.84%[14] - 吸收存款从2020年底的1,335,636百万元增长至2021年9月30日的1,360,275百万元，增长1.85%[21]

财务报告审议与股息政策 - 报告于2021年8月30日由公司第六届董事会第二次会议审议通过，实有董事12名，亲自出席11名，9名监事列席会议[2] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行公积金转增股本[2] - 公司2021年中期财务报告未经审计[2] 公司上市与登记信息 - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号4610[6] - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[7] 公司审计与保荐信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字注册会计师为陈思杰、潘盛；国际审计师为毕马威会计师事务所[7] - A股保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期间为2019年11月26日至2021年12月31日[7] 公司基本信息 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[7] - 公司注册日期为2004年7月26日[7] 公司高管任职信息 - 张荣森先生担任董事、行长任职资格于2021年8月31日获中国银保监核准，其担任本行授权代表任期自2021年8月31日开始，至第六届董事会任期届满时止[3][6] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年营业收入259.48亿元，同比增长3.05%[8] - 2021年上半年归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[8] - 截至报告期末，总资产2.15万亿元，比上年末增长5.18%[8] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.27万亿元，比上年末增长6.22%[8] - 截至报告期末，总负债2.02万亿元，比上年末增长5.41%[8] - 截至报告期末，吸收存款余额1.37万亿元，比上年末增长2.37%[8] - 不良贷款率1.50%、拨备覆盖率180.24%，资产质量保持稳定[8] - 资本充足率12.42%、一级资本充足率9.46%、核心一级资本充足率8.37%，均保持合理水平[8] - 在“2021年全球银行1000强”榜单中，按一级资本位列第99位、按总资产位列第95位[8] - 截至报告期末，在全国20个省及香港特区设立278家分支机构[8] - 2021年1 - 6月公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%；税前利润81.51亿元，同比增长3.11%；归属本行股东净利润68.51亿元，同比增长1.12%[13][18] - 截至2021年6月30日，公司资产总额21543.97亿元，较上年末增长5.18%；发放贷款和垫款总额12721.37亿元，较上年末增长6.22%[13][17] - 截至2021年6月30日，公司负债总额20192.80亿元，较上年末增长5.41%；吸收存款13672.87亿元，较上年末增长2.37%[13][17] - 2021年1 - 6月，归属本行股东基本每股收益0.28元，同比增长3.70%；稀释每股收益0.28元，同比增长3.70%[13] - 2021年1 - 6月，平均总资产收益率0.67%，较2020年1 - 6月减少0.06个百分点；平均权益回报率11.00%，较2020年1 - 6月减少0.37个百分点[13] - 2021年1 - 6月，净利息收益率2.27%，较2020年1 - 6月减少0.02个百分点；净利差2.08%，较2020年1 - 6月增加0.05个百分点[13] - 2021年1 - 6月，非利息净收入占营业收入比21.47%，较2020年1 - 6月减少5.51个百分点；成本收入比25.20%，较2020年1 - 6月增加1.62个百分点[13] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.50%，较上年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率180.24%，较上年末减少10.77个百分点；贷款拨备率2.71%，较上年末减少0.01个百分点[14][19] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.37%，较上年末减少0.38个百分点；一级资本充足率9.46%，较上年末减少0.42个百分点；资本充足率12.42%，较上年末减少0.51个百分点[14][20] - 按中国会计准则和国际会计准则编制的财务报表中，截至2021年6月30日归属本行股东净利润和报告期末归属本行股东权益无差异[16] - 2021年上半年公司实现归属于本行股东的净利润68.51亿元，同比增长1.12%[21] - 2021年上半年公司营业收入259.48亿元，同比增长3.05%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%；非利息净收入55.70亿元，同比下降18.02%[21] - 2021年上半年公司营业费用69.63亿元，同比增长11.53%，成本收入比25.20%，同比增加1.62个百分点[21] - 2021年上半年公司计提信用减值损失108.34亿元，同比略降1.80%；所得税费用11.63亿元，同比增长17.12%[21] - 2021年上半年利息净收入203.78亿元，同比增加19.91亿元，增长10.83%，占营业收入的78.53%[23] - 2021年上半年利息收入451.51亿元，同比增加33.09亿元，增长7.91%；利息支出247.73亿元，同比增加13.18亿元，增长5.62%[23] - 2021年上半年净息差为2.08%，同比增加0.05个百分点，净利息收益率2.27%，同比下降0.02个百分点[23] - 2021年上半年发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[26] - 2021年上半年投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[26] - 2021年上半年吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[28] - 2021年上半年公司存款和个人存款合计平均余额1339.63亿元，利息支出16.63亿元，付息率2.50%[29] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[30] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[31] - 2021年上半年非利息净收入55.70亿元，同比减少12.24亿元，下降18.02%[32] - 2021年上半年手续费及佣金净收入19.97亿元，同比减少5.42亿元[32] - 2021年上半年其他非利息净收入35.73亿元，同比减少6.82亿元，下降16.03%[35] - 2021年上半年营业费用69.63亿元，同比增加7.20亿元，增长11.53%[36] - 2021年上半年信用减值损失合计108.34亿元，同比减少1.99亿元，下降1.80%[37] - 所得税费用11.63亿元，同比增加1.70亿元，增长17.12%，实际税率14.27%[38] - 截至报告期末，集团资产总额21543.97亿元，比上年末增加1061.72亿元，增幅5.18%[42] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额12721.37亿元，比上年末增加744.39亿元，增幅6.22%[44] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%[46] - 截至报告期末，贴现及转贴现总额730.28亿元，较上年末基本持平[46] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额3658.61亿元，比上年末增长9.83%[47] - 截至报告期末，金融投资余额5761.78亿元，比上年末增长9.05%[48] - 截至报告期末，负债总额20192.80亿元，比上年末增加1035.98亿元，增幅5.41%[50] - 截至报告期末，吸收存款余额13672.87亿元，比上年末增加316.51亿元，增幅2.37%[51] - 从客户结构看，公司存款增加226.22亿元，增幅2.12%；个人存款增加61.92亿元，增幅2.45%[51] - 从期限结构看，定期存款减少227.02亿元，降幅2.65%；活期存款增加515.16亿元，增幅11.13%[51] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1330.24亿元，比上年末增加25.12亿元，增长1.92%[54] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.137亿元，2020年末为1197.698亿元[55][56][57] - 2021年6月30日正常贷款12286.16亿元，较上年末增加722.69亿元，占发放贷款和垫款总额的96.58%[55] - 2021年6月30日关注贷款208.24亿元，较上年末减少0.46亿元，占发放贷款和垫款总额的1.64%[55] - 2021年6月30日不良贷款191.39亿元，较上年末增加20.94亿元，不良贷款率1.50%，较上年末上升0.08个百分点[55] - 截至报告期末，公司不良贷款163.20亿元，较上年末增加16.80亿元，不良贷款率1.97%，较上年末上升0.11个百分点[56] - 截至报告期末，个人不良贷款28.19亿元，较上年末增加4.20亿元，不良贷款率0.77%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 2021年6月30日公司贷款和垫款829.69亿元，占比65.22%，不良贷款16.32亿元，不良贷款率1.97%[56][57] - 2021年6月30日个人贷款和垫款365.861亿元，占比28.76%，不良贷款2.819亿元，不良贷款率0.77%[56][57] - 2021年6月30日贴现及转贴现73.028亿元，占比5.74%，不良贷款为0[56][57] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款总额为1272.14亿元，不良贷款率1.50%；2020年12月31日总额为1197.70亿元，不良贷款率1.42%[59][60] - 按地区划分，长三角地区贷款金额715.83亿元，占比56.27%，不良贷款金额13.85亿元，不良贷款率1.93%；中西部地区贷款金额228.02亿元，占比17.92%，不良贷款金额1.55亿元，不良贷款率0.68%等[59] - 按担保方式划分，抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为44.57%，余额566.99亿元，不良贷款余额5.09亿元，不良贷款率0.90%，比上年末上升0.12个百分点[60] - 前十大贷款客户贷款总额295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%，最大单一借款人贷款余额为39.80亿元，占集团资本净额的2.31%[61] - 截至2021年6月30日，逾期贷款余额232.15亿元，比上年末增加15.56亿元；90天以上逾期贷款169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[62] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，比上年末减少0.01亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[63] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面价值9.75亿元[64] - 贷款信用减值损失准备期初余额325.59亿元，本期计提71.71亿元，期末余额344.97亿元[65] - 截至报告期末，集团资本充足率为12.42%，一级资本充足率9.46%，核心一级资本充足率8.37%，杠杆率5.12%[67] - 2021年6月30日核心一级资本净额1161.03亿元，2020年12月31日为1163.78亿元；风险加权资产2021年6月30日为13878.49亿元，2020年12月31日为13305.65亿元[68] - 集团2021年6月30日一级资本净额为131,244百万元，调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[69] - 公司截至报告期末资本充足率为12.41%，一级资本充足率为9.44%，核心一级资本充足率为8.33%，杠杆率为5.04%[70] - 公司2021年6月30日核心一级资本净额为112,488百万元，一级资本净额为127,446百万元，总资本净额为167,530百万元，风险加权资产为1,350,191百万元[71] - 公司2021年6月30日核心一级资本充足率为8.33%，较2020年12月31日的8.72%有所下降；一级资本充足率为

财务表现 - 2021年上半年浙商银行营业收入为259.03亿元，同比增长3.02%[13] - 2021年上半年归属于股东的净利润为68.51亿元，同比增长1.12%[13] - 公司2021年上半年营业收入为259.03亿元人民币，同比增长3.02%[18] - 公司2021年上半年归属于股东的净利润为68.51亿元人民币，同比增长1.12%[18] - 公司实现营业收入259.03亿元，同比增长3.02%，其中利息净收入203.78亿元，同比增长10.83%，非利息净收入55.25亿元，同比下降18.23%[28] - 公司归属于股东的净利润为68.51亿元，同比增长1.12%，平均总资产收益率为0.67%，加权平均净资产收益率为5.06%[31] - 公司2021年上半年净利息收益率为2.27%，同比下降0.02个百分点[20] - 公司2021年上半年非利息净收入占营业收入比为21.33%，同比下降5.54个百分点[20] - 公司2021年上半年成本收入比为25.09%，同比增加1.75个百分点[20] - 公司2021年上半年平均总资产收益率为0.67%，同比下降0.06个百分点[20] - 公司2021年上半年平均权益回报率为11.00%，同比下降0.37个百分点[20] - 公司2021年上半年加权平均净资产收益率为5.06%，同比下降0.06个百分点[20] - 公司利息净收入为203.78亿元，同比增长10.83%，占营业收入的78.67%，净利差为2.08%，同比增加0.05个百分点[33] - 公司2021年上半年手续费及佣金净收入为199.7亿元，同比下降21.35%[44] - 其他非利息净收入为35.28亿元，同比下降16.36%，主要由于市场利率波动导致交易性金融资产投资收益减少[45] - 业务及管理费为65.00亿元，同比增加10.75%，主要由于研发投入持续增长以及行政办公费用增加[46] - 信用减值损失为108.34亿元，同比下降1.80%，其中发放贷款和垫款减值损失增加25.78%[47] - 公司2021年上半年所得税费用为11.63亿元，同比增长17.12%[48] - 公司银行业务2021年上半年营业收入为1285.2亿元，同比下降8.75%，利润总额为473.1亿元，同比下降23.07%[49] - 长三角地区2021年上半年营业收入为1552.0亿元，同比增长8.94%，利润总额为392.7亿元，同比增长35.23%[50] 资产与负债 - 截至2021年上半年末，浙商银行总资产为2.15万亿元，比上年末增长5.18%[13] - 发放贷款和垫款总额为1.27万亿元，比上年末增长6.22%[13] - 总负债为2.02万亿元，比上年末增长5.41%[13] - 吸收存款余额为1.37万亿元，比上年末增长2.37%[13] - 公司2021年上半年资产总额为2.15万亿元人民币，同比增长5.18%[21] - 公司2021年上半年发放贷款和垫款总额为1.27万亿元人民币，同比增长6.22%[21] - 公司资产总额为21,543.97亿元，同比增长5.18%，其中发放贷款和垫款总额为12,721.37亿元，同比增长6.22%[27] - 公司负债总额为20,192.80亿元，同比增长5.41%，其中吸收存款为13,672.87亿元，同比增长2.37%[27] - 公司资产总额为21543.97亿元，同比增长5.18%，其中发放贷款和垫款净额为12380.83亿元，同比增长6.19%[52] - 公司贷款和垫款总额为8296.90亿元，同比增长5.28%，个人贷款和垫款总额为3658.61亿元，同比增长9.83%[54][57] - 金融投资余额为5,761.78亿元，同比增长9.05%[58] - 债券投资占比最高，达73.57%，金额为423,952亿元[59] - 政府债券投资为172,752亿元，金融债券投资为114,970亿元[60] - 负债总额为20,192.80亿元，同比增长5.41%[62] - 吸收存款余额为13,672.87亿元，同比增长2.37%[64] - 公司存款增加226.22亿元，个人存款增加61.92亿元[64] - 资产总计为2,154,397百万元，较2020年末增加106,172百万元[198] - 发放贷款和垫款为1,238,083百万元，较2020年末增加72,208百万元[198] - 交易性金融资产为151,857百万元，较2020年末增加22,588百万元[198] - 债权投资为353,732百万元，较2020年末增加17,623百万元[198] - 其他债权投资为69,355百万元，较2020年末增加7,342百万元[198] - 公司2021年6月30日的负债总额为2,019,280百万元，较2020年12月31日的1,915,682百万元增长5.4%[199] - 吸收存款总额从2020年12月31日的1,335,636百万元增长至2021年6月30日的1,367,287百万元，增长2.4%[199] - 应付债券从2020年12月31日的236,682百万元增长至2021年6月30日的291,909百万元，增长23.3%[199] - 股东权益总额从2020年12月31日的132,543百万元增长至2021年6月30日的135,117百万元，增长1.9%[200] - 未分配利润从2020年12月31日的32,389百万元微增至2021年6月30日的32,396百万元，增长0.02%[200] - 一般风险准备从2020年12月31日的21,118百万元增长至2021年6月30日的23,680百万元，增长12.1%[200] - 负债和股东权益总计从2020年12月31日的2,048,225百万元增长至2021年6月30日的2,154,397百万元，增长5.2%[200] 贷款与风险管理 - 不良贷款率为1.50%，拨备覆盖率为180.24%[13] - 公司不良贷款率为1.50%，同比上升0.08个百分点，拨备覆盖率为180.24%，同比下降10.77个百分点[29] - 正常贷款占比96.58%，金额为12,286.16亿元[67] - 不良贷款率为1.50%，比上年末上升0.08个百分点[67] - 公司不良贷款率为1.97%，个人不良贷款率为0.77%[68] - 公司贷款和垫款总额为1,272,137百万元，不良贷款率为1.50%，较2020年末上升0.08个百分点[69] - 长三角地区贷款金额为715,834百万元，占比56.27%，不良贷款率为1.93%，较2020年末上升0.27个百分点[71] - 抵押贷款占比44.57%，不良贷款率为0.90%，较2020年末上升0.12个百分点[73] - 制造业贷款金额为158,389百万元，不良贷款率为4.47%，较2020年末下降1.54个百分点[69] - 前十大贷款客户贷款总额为295.44亿元，占发放贷款和垫款总额的2.32%[74] - 租赁和商务服务业贷款金额为172,984百万元，不良贷款率为1.34%，较2020年末上升0.56个百分点[69] - 房地产业贷款金额为172,210百万元，不良贷款率为0.61%，较2020年末上升0.52个百分点[69] - 保证贷款不良贷款率为6.32%，较2020年末上升0.86个百分点[72] - 信用贷款不良贷款率为0.54%，较2020年末上升0.14个百分点[72] - 中西部地区贷款金额为228,018百万元，不良贷款率为0.68%，较2020年末下降0.71个百分点[71] - 截至2021年6月30日，公司逾期贷款余额为232.15亿元，比上年末增加15.56亿元，其中90天以上逾期贷款为169.84亿元，比上年末增加19.34亿元[75] - 公司重组贷款和垫款总额为5.63亿元，比上年末减少0.01亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.65亿元，比上年末增加0.20亿元[76] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为10.09亿元，扣除已计提减值准备0.34亿元，账面净值为9.75亿元[77] - 公司贷款信用减值损失准备期末余额为34,497百万元，本期计提7,171百万元，核销5,245百万元[78] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定客户最高综合授信额度和业务授信额度[90] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理并优化融资平台贷款结构[90] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施，严控逾期贷款和不良贷款[91] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，实行个人总体额度控制，抑制多头贷款风险[92] - 公司对金融机构客户实施统一授信管理，强化授信总额的全面管理和统一控制[93] 资本与流动性 - 资本充足率为12.42%，一级资本充足率为9.46%，核心一级资本充足率为8.37%[13] - 公司资本充足率为12.42%，同比下降0.51个百分点，一级资本充足率为9.46%，同比下降0.42个百分点，核心一级资本充足率为8.37%，同比下降0.38个百分点[30] - 截至2021年6月30日，公司资本充足率为12.42%，一级资本充足率为9.46%，核心一级资本充足率为8.37%，杠杆率为5.12%[80] - 公司核心一级资本净额为116,103百万元，一级资本净额为131,244百万元，总资本净额为172,397百万元，风险加权资产为1,387,849百万元[81] - 公司调整后表内外资产余额为2,562,779百万元，杠杆率为5.12%[82] - 公司本外币合计流动性比例为38.16%（人民币），294.14%（外币），存贷款比例为87.64%[25] - 公司本外币合计流动性比例为41.58%，流动性覆盖率为116.06%，合格优质流动性资产为1,915.78亿元，未来30天净现金流出为1,650.66亿元[95] - 公司净稳定资金比例为110.67%，可用的稳定资金为11,863.92亿元，所需的稳定资金为10,720.49亿元[95] - 公司本集团本外币合计流动性比例为41.56%，流动性覆盖率为114.63%，合格优质流动性资产为1,915.78亿元，未来30天净现金流出为1,671.35亿元[96] - 截至2021年6月30日，公司净稳定资金比例为109.16%，可用的稳定资金为11,972.04亿元，所需的稳定资金为10,967.09亿元[97] - 截至2021年3月31日，公司净稳定资金比例为106.45%，可用的稳定资金为11,557.00亿元，所需的稳定资金为10,856.85亿元[97] - 公司持续完善流动性风险管理相关制度，密切关注国内外宏观经济形势及市场流动性变化，适时调整资产负债管理策略[95] - 公司加强负债管理，灵活运用主动负债工具，拓宽长期资金来源，持续提升稳定负债占比[95] - 公司推进融资渠道多元化建设，维护与主要融资对手关系，积极拓展融资渠道[95] - 公司定期开展流动性风险压力测试，根据测试结果调整流动性风险管理策略及优质流动性资产规模和结构[95] 业务发展 - 浙商银行在全国20个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了278家分支机构[13] - 公司2021年上半年手续费及佣金净收入为199.7亿元，同比下降21.35%[44] - 公司非经常性损益净额为73百万元，其中归属于普通股股东的非经常性损益合计为46百万元[24] - 发放贷款和垫款利息收入341.05亿元，同比增加26.72亿元，增长8.50%[36] - 投资利息收入93.06亿元，同比增加7.43亿元，增长8.68%[38] - 吸收存款利息支出166.25亿元，同比略增2.56亿元，增幅1.56%[39] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出30.51亿元，同比增加6.90亿元，增长29.22%[41] - 应付债券利息支出41.91亿元，同比增加10.18亿元，增长32.08%[42] - 非利息净收入55.25亿元，同比减少12.32亿元，下降18.23%[43] - 代理及委托业务手续费6.61亿元，同比增加3.89亿元[43] - 承销及咨询业务手续费收入4.58亿元，同比减少9.53亿元[43] - 公司理财产品余额2,425.59亿元，较年初降幅为16.04%，其中个人客户资金占比92.68%[113] - 公司累计发行理财产品4,096.87亿元，同比上升8.17%，实现资产管理服务手续费收入1.99亿元[113] - 公司净值型理财产品余额1,094.32亿元，较年初增加115.59亿元，占理财比重45.12%，较年初提升11.24个百分点[113] - 公司债券承销业务总额达517.34亿元[114] - 资产托管业务规模余额为1.6万亿元，托管公募基金超过150支[115] - 普惠型小微企业贷款余额为2,218.25亿元，较年初增长9.77%[116] - 个人客户数达到837.99万户，私人银行客户金融资产余额为1,704.54亿元[117] - 个人存款余额为2,592.36亿元，较年初增长2.45%[118] - 代理非货币公募基金销售量同比增长148.49%[119] - 信用卡累计发卡383.56万张，信用卡贷款余额为175.47亿元[121] - 金融科技作为重要子战略纳入公司2021-2025年发展规划[122] - 公司电子渠道交易替代率达到99.70%，处于行业领先水平[128] - 个人网上银行证书客户数153.63万户，同比增长7.44%，月活客户数6.56万户[129] - 企业网上银行证书客户数17.14万户，同比增长14.68%，月活客户数10.18万户[129] - 个人手机银行客户数433.48万户，同比增长17.04%，月活客户数105.87万户[130] - 电话银行受理客户来电89.10万通，人工电话接通率93.55%，客户满意度99.87%[131] - 香港分行总资产428.2亿港元，其中其他债权投资142.18亿港元，占比33.20%[134] - 香港分行发放贷款和垫款净额164.33亿港元，占比38.38%，报告期内实现净利润1.36亿港元[134] - 公司累计申请金融科技专利58个[127] - 知识图谱平台已构建10亿级实体与关系，为大数据风控等应用提供关联关系分析支撑[124] - 公司设有7×24小时自助银行273家，网点配备各类自助设备共1,582台[133] - 浙银租赁总资产为373.32亿元，净资产为44.27亿元，报告期内实现净利润3.05亿元[135] - 浙银租赁雇员总人数为135人[135] - 公司参股中国银联股份有限公司，持股比例为0.34%，投资金额为2,500万元[136] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，持股比例为1.51%，投资金额为10亿元[136] - 2021年下半年公司将推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境等"五大业务板块"协同发展[137] - 公司提供国际结算服务770.35亿美元，同比增长58%[107] - 公司投放表内外国际贸易融资98.42亿美元，同比增长12%，其中平台化模式投放融资37.93亿美元[107] - 公司提供各类跨境担保及融资余额45.08亿美元[107] - 公司提供代客外汇交易服务364.97亿美元，同比增长51%，其中"浙商交易宝"交易量164.76亿美元，同比增长121%[107] - 公司为外贸新业态提供国际结算及外汇交易服务200.99亿美元[107] - 平台化模式已服务客户6.66万户，较年初增长0.41万户，增幅6.56%[106] - 平台化模式融资余额7,014.95亿元，较年初增长230.34亿元，增幅3.40%[106] - 公司创新各类场景应用方式，已落地项目1,442个，业务余额超600亿元，较年初增长约50亿元，增幅约9%[106] - 公司服务实体制造业为主的核心企业上下游中小企业超过6,200家，其中民营企业占比超75%，普惠小微企业占比超过70%[106] - 公司持续开展网络安全治理，强化数据安全管理与客户金融信息保护[104] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系和应用灾备"双活"部署，进一步提升业务连续性保障能力[104] - 公司优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[105] - 公司人民币公司存款余额10,644.73亿元，较年初增加242.13亿元[106] - 人民币公司存款付息率2.28%，较年初下降21bps[106] - 人民币公司表内资产余额7,144.36亿元，较年初增加163.18亿元[106] - 绿色贷款余额达到846.62亿元，较上年末增加61.36亿元，增幅7.

资产与负债 - 公司资产总额为2,060,155百万元，较上年末增长0.58%[2] - 发放贷款和垫款总额为1,245,350百万元，较上年末增长3.98%[2] - 吸收存款为1,272,792百万元，较上年末减少4.71%[2] - 公司资产总额达到20,601.55亿元，比上年末增长0.58%[18] - 发放贷款和垫款总额为12,453.50亿元，比上年末增长3.98%[18] - 吸收存款为12,727.92亿元，比上年末下降4.71%[18] - 发放贷款和垫款从2020年12月31日的1,165,875百万元增至2021年3月31日的1,211,909百万元[26] - 吸收存款从2020年12月31日的1,335,636百万元降至2021年3月31日的1,272,792百万元[28] - 公司发放贷款和垫款净增加额为-48,709百万元，与2020年同期的-48,867百万元基本持平[40] - 公司吸收存款净减少额为-62,623百万元，而2020年同期为0[40] 盈利能力 - 归属于本行股东的净利润为4,576百万元，同比增长1.06%[3] - 报告期内实现营业收入130.02亿元，同比下降3.43%[18] - 利息净收入为100.68亿元，同比增长7.30%[18] - 公司2021年第一季度利息净收入为100.68亿元人民币，同比增长7.3%[32] - 公司2021年第一季度营业利润为58.05亿元人民币，同比增长3.2%[34] - 公司2021年第一季度净利润为46.57亿元人民币，同比增长1.0%[34] - 公司2021年第一季度归属于股东的净利润为45.76亿元人民币，同比增长1.1%[34] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-70,128百万元，同比下降306.07%[3] - 公司2021年第一季度经营活动现金流入小计为983.14亿元人民币，同比下降43.1%[38] - 公司经营活动现金流量净额为-70,128百万元，较2020年同期的34,031百万元大幅下降[40] - 公司投资活动现金流量净额为7,063百万元，较2020年同期的-6,689百万元显著改善[42] - 公司筹资活动现金流量净额为44,117百万元，较2020年同期的-38,401百万元大幅增长[44] - 公司期末现金及现金等价物余额为93,218百万元，较2020年同期的36,070百万元显著增加[44] - 公司支付利息、手续费及佣金的现金为-10,389百万元，较2020年同期的-9,358百万元有所增加[40] - 公司收回投资收到的现金为371,748百万元，较2020年同期的314,893百万元有所增长[42] - 公司发行债务证券收到的现金为130,442百万元，较2020年同期的17,641百万元大幅增加[44] - 公司偿还债务本金支付的现金为-82,960百万元，较2020年同期的-53,616百万元有所增加[44] 资本充足率与流动性 - 核心一级资本充足率为8.81%，较上年末上升0.06个百分点[6] - 流动性覆盖率为109.31%，较上年末下降2.18个百分点[9] - 资本充足率为12.87%，比上年末下降0.06个百分点[18] - 一级资本充足率为9.92%，比上年末上升0.04个百分点[18] - 核心一级资本充足率为8.81%，比上年末上升0.06个百分点[18] 收益与支出 - 平均总资产收益率为0.91%，同比下降0.11个百分点[4] - 非利息净收入占营业收入比为22.57%，同比下降7.74个百分点[4] - 杠杆率为5.50%，较上年末上升0.17个百分点[8] - 不良贷款余额为190.97亿元，比上年末增长12.04%[18] - 不良贷款率为1.53%，比上年末提高0.11个百分点[18] - 投资收益同比下降84.16%，从2020年1-3月的2,651百万元降至2021年1-3月的420百万元，主要由于金融资产投资收益下降[21] - 公允价值变动净收益大幅增长639.04%，从2020年1-3月的146百万元增至2021年1-3月的1,079百万元，主要由于金融资产公允价值上升[21] - 汇兑收益从2020年1-3月的-34百万元增至2021年1-3月的317百万元，主要由于汇率波动导致汇兑收益增加[21] - 其他业务收入同比下降46.85%，从2020年1-3月的111百万元降至2021年1-3月的59百万元[21] - 其他收益同比增长800.00%，从2020年1-3月的3百万元增至2021年1-3月的27百万元，主要由于与经营活动相关的政府补助增加[21] - 营业外收入同比增长46.67%，从2020年1-3月的15百万元增至2021年1-3月的22百万元，主要由于非经常性事项导致营业外收入增加[21] - 营业外支出同比下降64.71%，从2020年1-3月的17百万元降至2021年1-3月的6百万元，主要由于非经常性事项导致营业外支出减少[21] - 其他综合收益的税后净额同比下降102.53%，从2020年1-3月的1,145百万元降至2021年1-3月的-29百万元[21] - 公司2021年第一季度手续费及佣金净收入为10.32亿元人民币，同比下降14.3%[32] - 公司2021年第一季度投资收益为4.2亿元人民币，同比下降84.2%[32] - 公司2021年第一季度综合收益总额为46.28亿元人民币，同比下降19.6%[36]

财务报告审议与审计 - 公司2020年度报告及摘要于2021年3月30日经第五届董事会第十二次会议审议通过[2] - 审计师对公司2020年度财务报告进行审计并出具标准无保留意见审计报告[2] 董事会会议情况 - 公司实有董事15名，出席董事会会议13名，5名监事列席会议[2] - 报告期内召开年度股东大会1次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次，董事会会议10次，战略委员会会议1次、审计委员会会议5次、风险与关联交易控制委员会会议8次、提名与薪酬委员会会议5次、消费者权益保护委员会会议2次、普惠金融发展委员会会议1次[187] - 2020年6月16日召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[189] - 报告期内公司召开10次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议6次[193] 股息分配建议 - 公司董事会建议2020年度每10股分配现金股息人民币1.61元（含税），尚需股东大会审议批准[2] 财务报告真实性保证 - 公司董事长、行长、主管财务负责人、财务机构负责人保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[2] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司总资产突破2万亿元[10] - 全年实现营业收入477.71亿元、拨备前利润345.29亿元，归属本行股东净利润123.09亿元[10] - 公司零售存款占比显著提升，各项贷款占总资产比例持续提升，新增单户户均贷款余额显著下降[10] - 2020年公司营业收入477.71亿元，比上年增长2.85%[22] - 2020年归属本行股东净利润123.09亿元，比上年下降4.76%[22] - 截至报告期末，公司总资产2.05万亿元，较上年末增长13.74%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.20万亿元，增长16.26%[22] - 截至报告期末，总负债1.92万亿元，较上年末增长14.52%[22] - 截至报告期末，吸收存款余额1.34万亿元，增长16.78%[22] - 截至报告期末，不良贷款率1.42%、拨备覆盖率191.01%[22] - 截至报告期末，资本充足率12.93%、一级资本充足率9.88%、核心一级资本充足率8.75%[22] - 2016 - 2020年营业收入分别为336.53亿元、342.64亿元、390.22亿元、464.47亿元、477.71亿元[43] - 2016 - 2020年非利息净收入分别为84.25亿元、98.73亿元、106.76亿元、117.85亿元、126.36亿元[43] - 2020年营业收入477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长[50] - 2020年税前利润143.63亿元，归属本行股东的净利润123.09亿元[50] - 2020年末资产总额2.048225万亿元，发放贷款和垫款总额1.197698万亿元[50] - 2020年末负债总额1.915682万亿元，吸收存款1.335636万亿元[50] - 2020年归属本行股东的期末每股净资产5.43元，基本每股收益0.53元[50] - 2020年平均总资产收益率0.65%，平均权益回报率10.03%[50] - 2020年净利息收益率2.19%，净利差1.99%[50] - 2020年不良贷款率1.42%，拨备覆盖率191.01%，贷款拨备率2.72%[50] - 2020年核心一级资本充足率8.75%，一级资本充足率9.88%，资本充足率12.93%[50] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财报中，2020年末归属本行股东的净利润和权益无差异[52] - 报告期末集团资产总额20482.25亿元，较上年末增加2474.39亿元，增长13.74%[54] - 报告期内集团实现营业收入477.71亿元，较上年增加13.24亿元，增长2.85%[55] - 报告期内归属本行股东净利润123.09亿元，较上年减少6.15亿元，下降4.76%[55] - 报告期末不良贷款率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[56] - 报告期末集团资本充足率12.93%，较上年末下降1.31个百分点[57] - 2020年利息净收入370.95亿元，较上年增加24.33亿元，增长7.02%，占营业收入77.65%[60] - 2020年利息收入862.24亿元，较上年增加59.48亿元，增长7.41%[60] - 2020年利息支出491.29亿元，较上年增加35.15亿元，增长7.71%[60] - 2020年净息差和净利息收益率分别为1.99%和2.19%，较上年分别下降0.14和0.20个百分点[60] - 2020年计提信用减值损失201.66亿元，较上年增长6.69%[58] - 发放贷款和垫款利息收入643.13亿元，比上年增加84.11亿元，增长15.05%[65] - 投资利息收入180.95亿元，比上年减少23.70亿元，下降11.58%[67] - 吸收存款利息支出352.86亿元，比上年增加88.57亿元，增长33.51%[68] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出46.25亿元，比上年减少33.36亿元，下降41.90%[70] - 应付债券利息支出65.08亿元，比上年减少17.29亿元，下降20.99%[71] - 2020年非利息净收入106.76亿元，比上年减少11.09亿元，下降9.41%[72] - 手续费及佣金净收入42.50亿元，比上年增加4.59亿元[72] - 其他非利息净收入64.26亿元，比上年减少15.68亿元[72] - 营业费用132.42亿元，比上年增长2.93%[76] - 所得税费用18.04亿元，比上年增加2.66亿元，增长17.30%，实际税率12.56%[78] - 2020年公司营业收入合计477.71亿元，较2019年的464.47亿元有所增长，其中公司银行业务收入266.79亿元，占比55.85%[79] - 按地区划分，2020年长三角地区营业收入259.54亿元，占比54.32%；中西部地区收入95.87亿元，占比20.07%，较2019年有所提升[80] - 截至2020年末，集团资产总额20482.25亿元，比上年末增加2474.39亿元，增幅13.74%[82] - 发放贷款和垫款净额11658.75亿元，比上年末增加1669.42亿元，增幅16.71%，占资产总额的56.92%，比上年末上升1.45个百分点[82] - 金融投资5283.85亿元，比上年末增加103.47亿元，增幅2.00%，占资产总额的25.80%，比上年末下降2.97个百分点[82] - 截至2020年末，发放贷款和垫款总额11976.98亿元，比上年末增加1675.27亿元，增长16.26%[85] - 公司贷款总额7880.66亿元，比上年末增长15.96%；贴现总额730.88亿元，比上年末增长2.03%；个人贷款总额3331.08亿元，比上年末增长20.83%[87][88][89] - 截至2020年末，金融投资总额5283.85亿元，比上年末增长2.00%，其中债券投资占比70.66%，较2019年提升[90][91] - 截至2020年末，集团负债总额19156.82亿元，比上年末增加2429.23亿元，增幅14.52%[92] - 吸收存款13356.36亿元，占负债总额的69.73%，比上年末占比有所提升[92] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13356.36亿元，比上年末增加1918.95亿元，增长16.78%[93] - 公司存款增加953.33亿元，增长9.83%；个人存款增加933.81亿元，增长58.49%[93] - 定期存款增加1026.35亿元，增长13.64%；活期存款增加860.79亿元，增长22.85%[93] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1305.12亿元，比上年末增加42.66亿元，增长3.38%[95] - 正常贷款11563.47亿元，比上年末增加1675.68亿元，占发放贷款和垫款总额的96.55%[96] - 关注贷款208.70亿元，比上年末减少31.23亿元，占发放贷款和垫款总额的1.74%[96] - 不良贷款170.45亿元，比上年末增加28.98亿元，不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点[96] - 公司不良贷款146.40亿元，比上年末增加30.33亿元；不良贷款率1.86%，比上年末上升0.15个百分点[97] - 个人不良贷款23.99亿元，比上年末减少0.86亿元；不良贷款率0.72%，比上年末下降0.18个百分点[97] - 贴现不良贷款600万元，不良贷款率0.01%；上年末不良贷款5500万元，不良贷款率0.08%[97] - 2020年末发放贷款和垫款总额为11976.98亿元，不良贷款率1.42%；2019年末为10301.71亿元，不良贷款率1.37%[98][100][101] - 2020年末公司贷款金额7880.66亿元，占比65.80%，不良贷款率1.86%；2019年末金额6796.10亿元，占比65.97%，不良贷款率1.71%[98] - 2020年末个人贷款金额3331.08亿元，占比27.81%，不良贷款率0.72%；2019年末金额2756.77亿元，占比26.76%，不良贷款率0.90%[98] - 2020年末长三角地区贷款金额6878.25亿元，占比57.43%，不良贷款率1.66%；2019年末金额5719.42亿元，占比55.52%，不良贷款率1.60%[100] - 2020年末中西部地区贷款金额2036.60亿元，占比17.00%，不良贷款率1.39%；2019年末金额1985.48亿元，占比19.27%，不良贷款率1.32%[100] - 2020年末环渤海地区贷款金额1678.46亿元，占比14.01%，不良贷款率1.10%；2019年末金额1656.23亿元，占比16.08%，不良贷款率0.81%[100] - 2020年末珠三角及海西地区贷款金额1349.31亿元，占比11.27%，不良贷款率0.69%；2019年末金额908.06亿元，占比8.81%，不良贷款率1.15%[100] - 2020年末抵押贷款余额5310.33亿元，占比44.34%，不良贷款率0.78%；2019年末余额4615.56亿元，占比44.81%，不良贷款率1.00%[101][103] - 2020年末质押贷款金额1158.55亿元，占比9.67%，不良贷款率1.75%；2019年末金额1178.32亿元，占比11.44%，不良贷款率2.87%[101] - 2020年末保证贷款金额1770.85亿元，占比14.79%，不良贷款率5.46%；2019年末金额1931.99亿元，占比18.75%，不良贷款率2.39%[101] - 最大单一借款人贷款余额为40.00亿元，占集团资本净额的2.33%；最大十家单一借款人贷款总额333.58亿元，占集团资本净额的19.40%，占集团发放贷款和垫款总额的2.79%[104] - 2020年末逾期贷款余额216.59亿元，较上年末增加5.91亿元；90天以上逾期贷款150.50亿元，较上年末增加33.69亿元[105] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.63亿元，较上年末增加0.96亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.45亿元，较上年末增加0.19亿元[106] - 贷款信用减值损失准备年初余额312.38亿元，本期计提98.77亿元，年末余额325.59亿元[107] - 集团2020年末资本充足率为12.93%，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.75%，杠杆率5.33%[108] - 集团2020年末核心一级资本净额1163.78亿元，一级资本净额1315.03亿元，总资本净额1719.88亿元，风险加权资产13305.65亿元[109] - 公司2020年末资本充足率为12.94%，一级资本充足率9.87%，核心一级资本充足率8.72%，杠杆率5.25%[110] - 公司2020年末核心一级资本净额1130.26亿元，一级资本净额1279.83亿元，总资本净额1677.38亿元，风险加权资产12964.65

财务表现 - 公司总资产突破2万亿元，全年实现营业收入477.03亿元，拨备前利润345.29亿元，归属于股东的净利润123.09亿元[10] - 2020年浙商银行总资产突破2万亿元，同比增长13.74%[17] - 2020年浙商银行营业收入477.03亿元，同比增长2.89%[17] - 2020年浙商银行归属于股东的净利润123.09亿元，同比下降4.76%[17] - 2020年浙商银行发放贷款和垫款总额1.2万亿元，同比增长16.26%[17] - 2020年浙商银行吸收存款余额1.34万亿元，同比增长16.78%[17] - 2020年浙商银行不良贷款率1.42%，拨备覆盖率191.01%[17] - 2020年浙商银行资本充足率12.93%，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.75%[17] - 2020年浙商银行在英国《银行家》杂志全球银行业1000强榜单中，按一级资本和总资产计均位列第97位[17] - 2020年浙商银行在全国20个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了272家分支机构[17] - 公司2020年资产总额为2,048,225百万元，同比增长13.74%[30] - 2020年营业收入为47,703百万元，同比增长2.89%[30] - 归属于本行股东的净利润为12,309百万元，同比下降4.76%[30] - 2020年不良贷款率为1.42%，同比增加0.05个百分点[31] - 拨备覆盖率为191.01%，同比减少29.79个百分点[31] - 2020年核心一级资本充足率为8.75%，同比减少0.89个百分点[31] - 2020年净利息收益率为2.19%，同比减少0.20个百分点[30] - 2020年成本收入比为25.96%，同比减少0.28个百分点[30] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为49,580百万元，较2019年的-11,545百万元大幅改善[30] - 2020年发放贷款和垫款总额为1,197,698百万元，同比增长16.26%[30] - 公司2020年资产总额为20,482.25亿元，同比增长13.74%[39] - 公司2020年发放贷款和垫款总额为11,976.98亿元，同比增长16.26%[39] - 公司2020年吸收存款为13,356.36亿元，同比增长16.78%[39] - 公司2020年实现营业收入477.03亿元，同比增长2.89%[40] - 公司2020年利息净收入为370.95亿元，同比增长7.02%[40] - 公司2020年归属于股东的净利润为123.09亿元，同比下降4.76%[40] - 公司2020年不良贷款率为1.42%，同比上升0.05个百分点[41] - 公司2020年资本充足率为12.93%，同比下降1.31个百分点[42] - 公司2020年净利差为1.99%，同比下降0.14个百分点[46] - 公司2020年净利息收益率为2.19%，同比下降0.20个百分点[46] - 发放贷款和垫款利息收入为643.13亿元，同比增长15.05%，主要由于贷款规模增长[52] - 投资利息收入为180.95亿元，同比下降11.58%，主要由于市场利率下行[56] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为18.16亿元，同比下降16.16%，主要由于利率下降[57] - 吸收存款利息支出为352.86亿元，同比增长33.51%，主要由于存款规模增加且付息率上升[58] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为46.25亿元，同比下降41.90%，主要由于同业款项规模减少且平均付息率下降[62] - 生息资产总额平均收益率为4.68%，同比下降0.26个百分点[47] - 付息负债总额平均付息率为2.69%，同比下降0.12个百分点[47] - 短期贷款和垫款平均收益率为5.39%，同比下降0.36个百分点[53] - 公司贷款和垫款平均收益率为5.16%，同比下降0.36个百分点[54] - 个人存款平均付息率为3.44%，同比上升0.25个百分点[59] - 应付债券利息支出65.08亿元，比上年减少17.29亿元，下降20.99%[63] - 非利息净收入106.08亿元，比上年减少10.94亿元，下降9.35%[63] - 承销及咨询业务手续费收入20.04亿元，比上年增加6.48亿元，增长47.79%[64] - 其他非利息净收入63.58亿元，比上年减少15.53亿元，下降19.63%[66] - 业务及管理费123.85亿元，增长1.78%[67] - 信用减值损失201.66亿元，比上年增加12.64亿元[68] - 所得税费用18.04亿元，比上年增加2.66亿元，增长17.30%[69] - 公司银行业务收入266.79亿元，占总收入的55.93%[70] - 资产总额20,482.25亿元，比上年末增加2,474.39亿元，增幅13.74%[74] - 发放贷款和垫款总额11,976.98亿元，比上年末增加1,675.27亿元，增长16.26%[78] - 公司贷款总额为7,880.66亿元，比上年末增长15.96%[80] - 贴现总额为730.88亿元，比上年末增长2.03%[82] - 个人贷款总额为3,331.08亿元，比上年末增长20.83%[83] - 金融投资总额为5,283.85亿元，比上年末增长2.00%[84] - 债券投资总额为373,390百万元，占比70.66%，比上年末增长34.01%[85][87] - 负债总额为19,156.82亿元，比上年末增加2,429.23亿元，增幅14.52%[91] - 吸收存款余额为13,356.36亿元，比上年末增加1,918.95亿元，增长16.78%[92] - 公司存款增加953.33亿元，增长9.83%；个人存款增加933.81亿元，增长58.49%[92] - 正常贷款为11,563.47亿元，占发放贷款和垫款总额的96.55%，比上年末增加1,675.68亿元[97] - 不良贷款为170.45亿元，比上年末增加28.98亿元，不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点[97] - 公司贷款总额为7880.66亿元，占总贷款的65.80%，不良贷款率为1.86%，较上年上升0.15个百分点[98] - 个人贷款总额为3331.08亿元，占总贷款的27.81%，不良贷款率为0.72%，较上年下降0.18个百分点[98] - 制造业贷款总额为1361.87亿元，占总贷款的11.37%，不良贷款率为6.01%，较上年上升0.60个百分点[100] - 长三角地区贷款总额为6878.25亿元，占总贷款的57.43%，不良贷款率为1.66%，较上年上升0.06个百分点[102] - 房地产业贷款总额为1652.08亿元，占总贷款的13.79%，不良贷款率为0.09%，较上年下降0.20个百分点[100] - 批发和零售业贷款总额为996.35亿元，占总贷款的8.32%，不良贷款率为1.50%，较上年下降1.27个百分点[100] - 珠三角及海西地区贷款总额为1349.31亿元，占总贷款的11.27%，不良贷款率为0.69%，较上年下降0.46个百分点[102] - 租赁和商务服务业贷款总额为1681.82亿元，占总贷款的14.04%，不良贷款率为0.78%，较上年上升0.35个百分点[100] - 建筑业贷款总额为532.41亿元，占总贷款的4.45%，不良贷款率为1.19%，较上年下降0.64个百分点[100] - 其他行业贷款总额为346.61亿元，占总贷款的2.89%，不良贷款率为7.74%，较上年上升6.38个百分点[100] - 抵押贷款余额为5,310.33亿元，占发放贷款和垫款总额的44.34%，不良贷款率为0.78%，比上年末下降0.22个百分点[103] - 信用贷款余额为2,972.01亿元，占发放贷款和垫款总额的24.81%，不良贷款率为0.40%，比上年末下降0.40个百分点[103] - 最大十家单一借款人贷款总额为333.58亿元，占发放贷款和垫款总额的2.79%[105] - 逾期贷款余额为216.59亿元，比上年末增加5.91亿元，其中90天以上逾期贷款为150.50亿元，比上年末增加33.69亿元[106] - 重组贷款和垫款总额为5.63亿元，比上年末增加0.96亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.45亿元，比上年末增加0.19亿元[107] - 抵债资产余额为7.56亿元，扣除已计提减值准备0.25亿元，账面净值为7.31亿元[108] - 贷款信用减值损失准备年末余额为325.59亿元，比上年末增加13.21亿元[109] - 资本充足率为12.93%，一级资本充足率为9.88%，核心一级资本充足率为8.75%，杠杆率为5.33%，均满足监管要求[110] - 贷款承诺及财务担保合同余额为6,824.64亿元，是表外项目的主要组成部分[116] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[117] - 公司实行"审慎、稳健"的风险偏好，强化大数据风控平台建设[117] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，设立首席风险官[118] - 公司信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内[119] - 公司持续加强信贷制度建设，制定公司客户统一授信管理制度[121] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施[122] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，研发设计功能完整、抗风险能力强的个人贷款产品[123] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，动态调整信贷投向[121] - 公司审慎开展房地产信贷业务，实施限额动态管理和名单制管理[121] - 公司严格控制产能过剩行业的贷款[121] - 公司本外币合计流动性比例为42.41%，流动性覆盖率为111.94%，合格优质流动性资产为1,545.42亿元，未来30天净现金流出为1,380.59亿元[128] - 公司净稳定资金比例为111.66%，可用的稳定资金为11,641.15亿元，所需的稳定资金为10,425.98亿元[128] - 截至2020年12月31日，公司净稳定资金比例为110.43%，可用的稳定资金为11,765.81亿元，所需的稳定资金为10,654.14亿元[129] - 截至2020年9月30日，公司净稳定资金比例为112.55%，可用的稳定资金为11,859.51亿元，所需的稳定资金为10,537.51亿元[129] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法，并采用限额管理、对冲及减少风险敞口等措施进行市场风险控制[125] - 公司定期更新完善市场风险偏好和限额体系，持续完善市场风险管理制度体系和市场风险计量体系，并使用独立的市场风险管理平台进行市场风险计量、监测与日常管理[126] - 公司流动性风险管理的目标是确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足，将流动性风险控制在可承受的合理范围内[127] - 公司操作风险管理的目标是将操作风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的全行综合效益最大化[130] - 公司国别风险管理的目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[131] - 公司持续推进国别风险管理，制定相关制度并设定风险限额指标及阈值，定期进行风险评估与监测[132] - 公司银行账簿利率风险管理目标是将风险控制在可承受范围内，通过重定价缺口分析、敏感性分析等方法计量评估风险[133] - 公司声誉风险管理目标是通过制定和实施一系列制度，最大程度减少声誉事件对公司和社会公众的负面影响[134] - 公司进一步完善声誉风险管理体系，加强员工声誉风险应对培训，优化负面舆情处置工具箱[135] - 公司战略风险管理目标是通过不断完善体系，将战略风险控制在可承受范围内，研究未来五年发展方向[136] - 公司合规风险管理目标是建立健全合规风险管理框架，确保依法合规经营，持续健全规章制度体系[137] - 公司信息科技风险管理目标是将信息科技风险控制在可承受范围内，推动业务创新，提高信息科技使用水平[140] - 公司建立了完善的信息科技风险管理制度和流程体系，持续强化网络安全、数据安全、业务连续性与信息科技外包风险管理[140] - 平台化模式已服务客户6.25万户，融资余额6,784.61亿元[144] - 池化融资平台已服务客户30,919户，提供融资余额4,357.59亿元，较年初增长30.84%[145] - 易企银平台已服务客户3,611户，提供融资余额487.72亿元，较年初增长105.47%[146] - 应收款链平台已服务客户27,969户，提供融资余额1,939.30亿元，较年初增长101.78%[146] - 各类场景应用创新已落地项目1,370个，业务余额超550亿元[147] - 公司提供国际结算服务1,051.13亿美元，投放表内外国际贸易融资160.10亿美元，其中通过平台化模式投放融资41.91亿美元[150] - 公司提供代客外汇交易服务564.44亿美元，其中"浙商交易宝"交易量211.87亿美元[152] - 公司为外贸新业态提供国际结算及外汇交易服务159.50亿美元[152] - 公司金融市场业务在2020年荣获多项奖项，包括银行间本币市场核心交易商、优秀债券市场交易商等[154] - 公司贵金属交易方面，2020年在上海黄金交易所和上海期货交易所自营黄金交易量与自营白银交易量均居市场领先地位[156] - 公司通过股权投资撬动国网浙江省电力公司下属企业混改，撬动国网公司存款约40亿元，授信核心企业近80家[157] - 公司资产管理业务理财产品余额2,889.08亿元，较年初降幅为12.58%，个人客户资金占比87.89%[159] - 公司投资银行业务债券承销余额共3,935.39亿元，民营企业债券融资支持工具创设量居银行间市场首位[159] - 公司资产托管业务托管资产规模余额1.68万亿元，托管费收入5.17亿元，与60多家公募基金管理人开展托管合作[161] - 公司金融市场业务成功成为上海期货交易所黄金期货做市商和白银期货做市商[154] - 公司金融机构业务荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的2020年度"担保品业务卓越贡献奖"[158] - 公司投资银行业务银团、并购贷款发生额119.49亿元，信贷资产证券化业务发行金额总计54.74亿元[159] - 普惠型小微企业贷款余额为2,035.13亿元，较年初新增324.09亿元，增速18.94%[162] - 普惠型小微企业贷款不良率为0.996%，资产质量持续保持优良[162] - 公司帮扶受疫情影响小微企业11.27万笔（户），涉及贷款1,811.07亿元，减免贷款利息1.68亿元[164] - 个人客户数（含借记卡和信用卡客户）为837.56万户，较年初增长2.54%[165] - 个人金融资产余额为5,543.96亿元，较年初增长13.25%[165] - 个人存款余额为2,530.44亿元，较年初增长58.49%[166] - 个人贷款余额为1,818.14亿元，较年初增长24.56%[166] - 信用卡累计发卡379.24万张，信用卡贷款余额173.18亿元[169] - 信用卡业务收入为13.44亿元，其中分期业务收入7.67亿元[169] - 累计开放接口服务596个，向消费、医药、制造、物业等行业输出定制化技术、产品和解决方案[170] - 公司成立区块链技术应用研究院，参与国内外25项标准制定，国内首家通过工信部电标院全部测试项认证[171] - 公司系统整体云化比例达93%，大数据风控平台提供准入、额度等近百个模型[172] - 公司科技人员（含外包）1,800余人，全年共申请金融科技专利37份[174] - 公司电子渠道交易替代率99.49%，达到行业领先水平[175] - 公司企业网上银行证书客户数15.91万户，同比增长14.14%，月活客户数9.78万户，同比增长16.71%[176] - 公司个人网上银行证书客户数149.06万户，同比增长10.98%，月活客户数7.73万户[176] - 公司个人手机银行客户数403.76万户，同比增长19.57%，月活客户数108.22万户[177] - 公司电话银行共受理客户来电211.33万通，客户满意度为99.77%[178] - 公司微信银行用户数约为247万户，微信银行推送信息累计阅读量逾275万次[179] - 公司设有7×24小时自助银行270家，网点配备各类自助设备共1,539台[180] - 香港分行总资产为319.27亿港元，其中其他债权投资142.68亿港元，占比44.69%，发放贷款和垫款净额113.08亿港元，占比35.42%，净利润为3.16亿港元[182] - 浙银

资产与负债 - 公司资产总额为2,053,099百万元，同比增长14.01%[3] - 发放贷款和垫款总额为1,162,538百万元，同比增长12.85%[3] - 吸收存款为1,363,800百万元，同比增长19.24%[3] - 公司资产总额达到20,530.99亿元，比上年末增长14.01%[18] - 发放贷款和垫款总额为11,625.38亿元，比上年末增长12.85%[18] - 吸收存款总额为13,638.00亿元，比上年末增长19.24%[18] - 现金及存放中央银行款项为1403.68亿元人民币，较2019年底增长7.12%[26] - 发放贷款和垫款为11296.24亿元人民币，较2019年底增长13.08%[26] - 吸收存款为13638.00亿元人民币，较2019年底增长19.24%[28] - 归属于本行股东权益合计为1284.08亿元人民币，较2019年底增长1.71%[28] - 负债合计为19227.04亿元人民币，较2019年底增长14.94%[28] - 公司2020年前三季度吸收存款净增加额为2170.14亿元人民币，同比增长88.47%[38] - 公司2020年前三季度发放贷款和垫款净增加额为1365.50亿元人民币，同比增长29.08%[38] 利润与收益 - 归属于本行股东的净利润为10,144百万元，同比下降9.74%[4] - 报告期内实现营业收入352.39亿元，同比增长2.43%[18] - 利息净收入为269.79亿元，同比增长9.28%[18] - 公司2020年前三季度利息净收入为269.79亿元人民币，同比增长9.3%[30] - 公司2020年前三季度手续费及佣金净收入为39.9亿元人民币，同比增长10.8%[30] - 公司2020年前三季度净利润为103.5亿元人民币，同比下降9.3%[30] - 公司2020年第三季度利息净收入为90.16亿元人民币，同比增长3.2%[34] - 公司2020年第三季度手续费及佣金净收入为10.27亿元人民币，同比下降0.7%[34] - 公司2020年第三季度净利润为34.38亿元人民币，同比下降9.2%[34] - 公司2020年前三季度归属于本行股东的净利润为101.44亿元人民币，同比下降9.7%[32] - 公司2020年前三季度综合收益总额为84.04亿元人民币，同比下降33.4%[32] - 公司2020年第三季度营业利润为40.96亿元人民币，同比下降1.8%[34] - 公司2020年第三季度持续经营净利润为34.38亿元人民币，同比下降9.15%[36] - 公司2020年第三季度归属于本行股东的净利润为33.69亿元人民币，同比下降9.22%[36] - 公司2020年第三季度综合收益总额为14.74亿元人民币，同比下降71.05%[36] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为8.73%，同比下降0.91个百分点[7] - 资本充足率为12.97%，同比下降1.27个百分点[7] - 流动性覆盖率为110.93%，同比下降112.56个百分点[10] - 资本充足率为12.97%，比上年末下降1.27个百分点[18] - 一级资本充足率为9.89%，比上年末下降1.05个百分点[18] - 核心一级资本充足率为8.73%，比上年末下降0.91个百分点[18] 成本与收入 - 非利息净收入占营业收入比为23.44%，同比下降4.80个百分点[5] - 成本收入比为27.18%，同比上升1.36个百分点[5] 不良贷款 - 不良贷款余额为167.74亿元，比上年末增长18.57%[18] - 不良贷款率为1.44%，比上年末提高0.07个百分点[18] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为111,838百万元，同比增长659.92%[4] - 公司2020年前三季度经营活动产生的现金流量净额为111.84亿元人民币，同比增长660.23%[38] - 公司2020年前三季度投资活动产生的现金流量净额为-61.73亿元人民币，同比下降298.48%[40] - 公司2020年前三季度筹资活动使用的现金流量净额为-12.78亿元人民币，同比减少72.09%[40] - 公司2020年前三季度现金及现金等价物净增加额为36.83亿元人民币，同比增长34321.50%[40] - 公司2020年前三季度收取利息、手续费及佣金的现金为556.91亿元人民币，同比增长15.80%[38] 其他财务指标 - 公允价值变动净损失为21.33亿元人民币，较上年同期增长206.47%[21] - 汇兑净损失为0.69亿元人民币，上年同期为净收益6.91亿元人民币[21] - 资产处置净损失为0.03亿元人民币，较上年同期增长200.00%[21] - 其他收益为0.46亿元人民币，较上年同期减少40.26%[21] - 营业外支出为1.61亿元人民币，较上年同期增长302.50%[21] - 公司2020年前三季度信用减值损失为131.66亿元人民币，同比增长8.4%[30]

公司基本信息 - 公司法定代表人为沈仁康，注册地址为中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号，邮政编码为311200[25] - 公司A股上市证券交易所为上海证券交易所，股份代号为601916；H股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为2016；境外优先股上市证券交易所为香港联交所，股份代号为4610[25] 公司会议相关 - 报告于2020年8月28日由公司第五届董事会第十次会议审议通过，实有董事15名，亲自出席14名，9名监事列席会议[4] - 报告期内，公司累计召开各类会议26次，其中股东大会1次，类别股东大会2次；董事会会议5次、董事会专门委员会会议10次；监事会会议5次、监事会专门委员会会议3次[155] - 2020年6月16日，公司召开2019年度股东大会、2020年度第一次A股类别股东大会和2020年度第一次H股类别股东大会[156] - 报告期内，公司董事会组织召开董事会会议5次，审议批准议案45项，听取专题汇报3项[157] - 报告期内，公司董事会专门委员会共组织召开会议10次，审议批准议案44项，听取专题汇报1项[157] - 报告期内，公司监事会组织召开监事会会议5次，共审议议案22项，听取和审阅报告13项[158] - 报告期内，公司监事会监督委员会共召开会议2次，共审议议案8项；监事会提名委员会共召开会议1次，共审议议案3项[158] 公司股息与股本政策 - 公司不宣派2020年中期股息，不进行公积金转增股本[4] 财务报告审计情况 - 公司2020年中期财务报告未经审计[4] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[24] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司持股51%，截至报告期末，总资产为296.37亿元，净资产为39.16亿元，2020年1 - 6月实现净利润2.81亿元[152] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元，持股比例0.34%[153] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数7.5亿股，投资金额7.5亿元，持股比例1.51%[153] 区块链技术发展历程 - 2015年公司开始着手研究区块链技术[20] - 2016年公司成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行[20] - 2018年8月公司推出业内首个基于区块链技术的应收款链平台，10月“财易云”个人理财交易平台上线，“区块链 +ABN ”成功发行[20] - 2019年3月公司获批国家互联网信息办公室境内区块链信息服务第一批备案编号5项，10月获得国家知识产权局授予的区块链技术领域相关专利[20] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年公司营业收入251.81亿元，同比增长11.55%[28] - 2020年上半年公司归属本行股东净利润67.75亿元，同比下降10.00%[28] - 截至2020年6月末，公司总资产1.99万亿元，较上年末增长10.54%[28] - 截至2020年6月末，公司发放贷款和垫款总额1.13万亿元，增长9.67%[28] - 截至2020年6月末，公司总负债1.86万亿元，较上年末增长11.29%[28] - 截至2020年6月末，公司吸收存款余额1.35万亿元，增长18.41%[28] - 截至2020年6月末，公司不良贷款率1.40%、拨备覆盖率208.76%[28] - 截至2020年6月末，公司资本充足率13.43%、核心一级资本充足率9.05%[28] - 2020年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中，按一级资本、总资产计，均位列第97位[28] - 中诚信国际给予公司金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级[28] - 2020年1-6月营业收入251.81亿元，较2019年同期增长11.55%[34] - 2020年6月30日资产总额19906.06亿元，较2019年末增长10.54%[34] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额11297.60亿元，较2019年末增长9.67%[34] - 2020年6月30日吸收存款13542.90亿元，较2019年末增长18.41%[34] - 2020年1-6月基本每股收益0.27元，较2019年同期减少25.00%[34] - 2020年1-6月平均总资产收益率0.73%，较2019年同期减少0.18个百分点[34] - 2020年6月30日不良贷款率1.40%，较2019年末增加0.03个百分点[35] - 2020年6月30日拨备覆盖率208.76%，较2019年末减少12.04个百分点[35] - 2020年6月30日核心一级资本充足率9.05%，较2019年末减少0.59个百分点[36] - 2020年6月30日资本充足率13.43%，较2019年末减少0.81个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额19,906.06亿元，较上年末增加1,898.20亿元，增长10.54%[39] - 发放贷款和垫款总额11,297.60亿元，较上年末增加995.89亿元，增长9.67%[39] - 负债总额18,616.85亿元，较上年末增加1,889.26亿元，增长11.29%[39] - 吸收存款13,542.90亿元，较上年末增加2,105.49亿元，增长18.41%[39] - 报告期内，集团实现营业收入251.81亿元，同比增加26.08亿元，增长11.55%[40] - 归属本行股东净利润67.75亿元，同比减少7.53亿元，降幅10.00%[40] - 截至报告期末，不良贷款率1.40%，较上年末上升0.03个百分点[41] - 拨备覆盖率208.76%，较上年末下降12.04个百分点[41] - 贷款拨备率2.93%，较上年末下降0.10个百分点[41] - 截至报告期末，资本充足率13.43%，一级资本充足率10.26%，核心一级资本充足率9.05%[42] - 发放贷款和垫款利息收入310.09亿元，同比增加47.58亿元，增长18.13%[48] - 投资利息收入85.63亿元，同比减少19.53亿元，下降18.57%[48] - 吸收存款利息支出163.69亿元，同比增加39.96亿元，增长32.30%[51] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出23.61亿元，同比减少21.23亿元，下降47.35%[53] - 应付债券利息支出31.73亿元，同比减少13.24亿元，下降29.44%[54] - 2020年上半年非利息净收入72.18亿元，同比增加5.96亿元，增长9.00%[55] - 手续费及佣金净收入29.63亿元，同比增加3.96亿元，增长15.43%[57] - 其他非利息净收入42.55亿元，同比增加2.00亿元，增长4.93%[58] - 营业费用62.43亿元，同比增长2.95%[59] - 利息净收入变动20.12亿元，其中规模因素影响35.00亿元，利率因素影响 - 14.88亿元[47] - 2020年1-6月信用减值损失合计110.33亿元，较2019年同期增加32.68亿元，增幅42.09%[60] - 所得税费用9.93亿元，同比减少1.27亿元，下降11.34%，实际税率12.56%[61] - 2020年1-6月按业务条线划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[62] - 2020年1-6月按地区划分的营业收入合计251.81亿元，税前利润合计79.05亿元[63] - 截至报告期末，集团资产总额19906.06亿元，比上年末增加1898.20亿元，增幅10.54%[65] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额11297.60亿元，比上年末增加995.89亿元，增长9.67%[67] - 截至报告期末，公司贷款总额7431.60亿元，比上年末增长9.35%[68] - 截至报告期末，贴现总额953.62亿元，比上年末增长33.13%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额2878.46亿元，比上年末增长4.41%[71] - 截至报告期末，金融投资余额6017.70亿元，比上年末增长16.16%，其中债券投资余额3563.75亿元，比上年末增长27.90%[72] - 截至报告期末，集团负债总额18616.85亿元，比上年末增加1889.26亿元，增幅11.29%[74] - 截至报告期末，集团吸收存款余额13542.90亿元，比上年末增加2105.49亿元，增长18.41%[74] - 公司存款增加1490.63亿元，增长15.37%；个人存款增加562.93亿元，增长35.26%[74] - 定期存款增加1475.37亿元，增长19.61%；活期存款增加578.19亿元，增长15.35%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1270.03亿元，比上年末增加7.57亿元，增长0.60%[77] - 截至报告期末，正常贷款10861.75亿元，比上年末增加973.96亿元，占发放贷款和垫款总额的96.15%[78] - 关注贷款243.31亿元，比上年末增加3.38亿元，占发放贷款和垫款总额的2.15%[78] - 不良贷款158.62亿元，比上年末增加17.15亿元，不良贷款率1.40%，比上年末上升0.03个百分点[78] - 截至报告期末，公司不良贷款127.64亿元，比上年末增加11.57亿元；不良贷款率1.72%，比上年末上升0.01个百分点[79] - 个人不良贷款30.79亿元，比上年末增加5.94亿元；不良贷款率1.07%，比上年末上升0.17个百分点[79] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款总额为1129.76亿元，不良贷款率为1.40%；2019年12月31日总额为1030.17亿元，不良贷款率为1.37%[80][82][83] - 2020年6月30日公司贷款金额743.16亿元，占比65.78%，不良贷款率1.72%；个人贷款金额287.85亿元，占比25.48%，不良贷款率1.07%[80] - 按行业划分，2020年6月30日制造业不良贷款率4.34%，批发和零售业不良贷款率2.15%，其他行业不良贷款率7.43%较高[80] - 按地区划分，2020年6月30日长三角地区贷款金额646.87亿元，占比57.25%，不良贷款金额9.61亿元，不良贷款率1.49%，不良贷款规模较大[82] - 按担保方式划分，2020年6月30日抵押贷款占发放贷款和垫款总额的比例为45.37%，余额512.47亿元，不良贷款余额5.36亿元，不良贷款率1.05%，比上年末上升0.05个百分点[83][84] - 截至报告期末，公司最大单一借款人贷款余额为35.60亿元，占公司资本净额的2.13%[85] - 最大十家单一借款人贷款总额309.83亿元，占公司资本净额的18.52%，占发放贷款和垫款总额的2.74%[85] - 截至2020年6月30日，逾期貸款餘額184.27億元，比上年末減少26.41億元，佔發放貸款和墊款總額1.63%；90天以上逾期貸款126.56億元，比上年末增加9.75億元[86] - 截至報告期末，重組貸款和墊款總額5.44億元，比上年末增加0.77億元；逾期3個月以上的重組貸款和墊款總額0.14億元，比上年末減少0.12億元[87] - 截止報告期末，抵債資產（非金融工具）餘額6.59億元，扣除已計提減值準備0.06億元，賬面淨值6.53億元[88] - 貸款信用減值損失準備期初餘額312.38億元，本期計提57.01億元，期末餘額331.14億元[89] - 截至2020年6月30日，集團資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.26%，核心一級資本充足率9.05%，槓桿率5.36%[91] - 2020年6月30日，集團核心一級資本淨額1127.75億元，一級資本淨額1278.77億元，總資本淨額1673.21億元，風險加權資產12463.29億元[92] - 截至2020年6月30日，公司資本充足率為13.43%，一級資本充足率10.25%，核心一級資本充足率9.02%，槓桿率5.28%[93] - 2020年6月30日，公司核心一級資本淨額1097.02億元，一級資本

财务表现 - 2020年上半年营业收入为251.44亿元，同比增长11.52%[9] - 2020年上半年归属于股东的净利润为67.75亿元，同比下降10.00%[9] - 公司2020年上半年营业收入为251.44亿元人民币，同比增长11.52%[15] - 公司2020年上半年归属于股东的净利润为67.75亿元人民币，同比下降10.00%[15] - 营业收入251.44亿元，同比增长11.52%[22] - 归属于本行股东的净利润67.75亿元，同比下降10.00%[22] - 公司2020年上半年净利润为69.12亿元人民币，同比下降9.3%[197] - 公司2020年上半年归属于本行股东的净利润为67.75亿元人民币，同比下降10%[197] - 2020年上半年综合收益总额为69.3亿元人民币，同比下降7.8%[199] - 2020年上半年基本每股收益为0.27元人民币，同比下降25%[199] - 2020年上半年稀释每股收益为0.27元人民币，同比下降25%[199] 资产与负债 - 截至2020年6月末，总资产为1.99万亿元，较上年末增长10.54%[9] - 发放贷款和垫款总额为1.13万亿元，较上年末增长9.67%[9] - 总负债为1.86万亿元，较上年末增长11.29%[9] - 吸收存款余额为1.35万亿元，较上年末增长18.41%[9] - 公司2020年上半年资产总额为1.99万亿元人民币，同比增长10.54%[15] - 公司2020年上半年发放贷款和垫款总额为1.13万亿元人民币，同比增长9.67%[15] - 公司2020年上半年吸收存款为1.35万亿元人民币，同比增长18.41%[15] - 公司资产总额达到19,906.06亿元，比上年末增长10.54%[21] - 发放贷款和垫款总额为11,297.60亿元，比上年末增长9.67%[21] - 吸收存款13,542.90亿元，比上年末增长18.41%[21] - 公司2020年上半年负债合计为1.86万亿元人民币，同比增长11.3%[192] - 公司2020年上半年股东权益合计为1289.21亿元人民币，同比增长0.7%[193] 贷款与垫款 - 发放贷款和垫款总额为1.13万亿元，较上年末增长9.67%[9] - 公司2020年上半年发放贷款和垫款总额为1.13万亿元人民币，同比增长9.67%[15] - 发放贷款和垫款总额为11,297.60亿元，比上年末增长9.67%[21] - 公司贷款总额为7431.60亿元，比上年末增长9.35%[55] - 贴现总额为953.62亿元，比上年末增长33.13%[56] - 个人贷款总额为2878.46亿元，比上年末增长4.41%[56] - 公司发放贷款和垫款总额为1,097,410百万元，较2019年底的998,933百万元有所增长[191] 不良贷款与拨备 - 不良贷款率为1.40%，拨备覆盖率为208.76%[9] - 不良贷款率为1.40%，比上年末上升0.03个百分点[23] - 拨备覆盖率为208.76%，比上年末下降12.04个百分点[23] - 公司不良贷款金额为158.62亿元，不良贷款率为1.40%，比上年末增加17.15亿元，不良贷款率上升0.03个百分点[65] - 公司贷款不良贷款金额为127.64亿元，不良贷款率为1.72%，比上年末增加11.57亿元，不良贷款率上升0.01个百分点[66] - 个人贷款不良贷款金额为30.79亿元，不良贷款率为1.07%，比上年末增加5.94亿元，不良贷款率上升0.17个百分点[66] - 制造业不良贷款金额为52.31亿元，不良贷款率为4.34%，比上年末减少9.72亿元，不良贷款率下降1.07个百分点[67] - 长三角地区不良贷款金额为96.08亿元，不良贷款率为1.49%，比上年末增加4.7亿元，不良贷款率下降0.11个百分点[69] - 中西部地区不良贷款金额为30.46亿元，不良贷款率为1.41%，比上年末增加4.19亿元，不良贷款率上升0.09个百分点[69] - 环渤海地区不良贷款金额为22.09亿元，不良贷款率为1.42%，比上年末增加8.72亿元，不良贷款率上升0.61个百分点[69] - 珠三角地区不良贷款金额为9.99亿元，不良贷款率为0.93%，比上年末减少0.46亿元，不良贷款率下降0.22个百分点[69] - 抵押贷款余额为5,124.71亿元，占发放贷款和垫款总额的45.37%，不良贷款率为1.05%，比上年末上升0.05个百分点[71] - 逾期贷款余额为184.27亿元，比上年末减少26.41亿元，其中90天以上逾期贷款为126.56亿元，比上年末增加9.75亿元[75] - 重组贷款和垫款总额为5.44亿元，比上年末增加0.77亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.14亿元，比上年末减少0.12亿元[76] - 抵债资产余额为6.59亿元，扣除已计提减值准备0.06亿元，账面净值为6.53亿元[76] - 贷款信用减值损失准备期末余额为33,114百万元，本期计提5,701百万元，核销3,539百万元[77] 资本充足率 - 资本充足率为13.43%，核心一级资本充足率为9.05%[9] - 资本充足率为13.43%，一级资本充足率为10.26%，核心一级资本充足率为9.05%[24] - 资本充足率为13.43%，一级资本充足率为10.26%，核心一级资本充足率为9.05%，杠杆率为5.36%[79] - 核心一级资本净额为112,775百万元，一级资本净额为127,877百万元，总资本净额为167,321百万元[80] - 调整后表内外资产余额为2,387,144百万元，杠杆率为5.36%[81] - 本公司核心一级资本充足率为9.02%，一级资本充足率为10.25%，资本充足率为13.43%，杠杆率为5.28%[82] 利息收入与支出 - 利息净收入179.63亿元，同比增长12.61%[26] - 2020年上半年利息净收入为179.63亿元，同比增长12.61%，占营业收入的71.44%[28] - 发放贷款和垫款利息收入为310.09亿元，同比增长18.13%，主要由于贷款规模增长[34] - 投资利息收入为85.63亿元，同比下降18.57%，主要由于资产结构优化和利率下行[37] - 吸收存款利息支出为163.69亿元，同比增长32.30%，主要由于存款规模增加[38] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为23.61亿元，同比下降47.35%，主要由于规模减少和平均付息率下降[40] - 应付债券利息支出为31.73亿元，同比下降29.44%，主要由于部分债券到期和平均付息率下降[41] - 生息资产总额为1,762,351百万元，利息收入为41,418百万元，平均收益率为4.73%[29] - 付息负债总额为1,722,792百万元，利息支出为23,455百万元，平均付息率为2.74%[30] - 净利差为1.99%，同比下降0.02个百分点[28] - 净利息收益率为2.25%，同比下降0.09个百分点[28] - 公司2020年上半年利息净收入为179.63亿元人民币，同比增长12.6%[195] 非利息收入 - 非利息净收入71.81亿元，同比增长8.89%[26] - 非利息净收入71.81亿元，同比增长8.89%，其中手续费及佣金净收入29.63亿元，同比增长15.43%[42][43] - 承销业务手续费收入14.11亿元，同比增长128.32%，主要由于债券承销规模增长[43] - 信贷承诺服务手续费收入4.01亿元，同比增长27.71%，主要由于区块链应收款保兑业务及保函业务增长[43] - 其他非利息净收入42.18亿元，同比增长4.72%，其中投资收益52.55亿元，同比增长37.31%[44] - 公司2020年上半年手续费及佣金净收入为29.63亿元人民币，同比增长15.4%[195] - 公司2020年上半年投资收益为52.55亿元人民币，同比增长37.3%[195] 成本与费用 - 业务及管理费58.69亿元，同比增长1.75%，主要由于业务规模扩大及网点增设[45] - 信用减值损失110.33亿元，同比增长42.09%，主要由于发放贷款和垫款及金融投资减值损失增加[46] - 所得税费用9.93亿元，同比下降11.34%，实际税率12.56%[47] - 公司2020年上半年信用减值损失为110.33亿元人民币，同比增长42.1%[195] 分支机构与业务 - 在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[9] - 公司银行业务营业收入140.84亿元，利润总额61.50亿元，同比增长5.89%[48] - 资产总额19,906.06亿元，同比增长10.54%，其中发放贷款和垫款净额10,974.10亿元，同比增长9.86%[51] - 发放贷款和垫款总额11,297.60亿元，同比增长9.67%，主要由于持续优化信贷结构及加强小微企业、民营企业服务[53] - 金融投资余额为6017.70亿元，比上年末增长16.16%，其中债券投资余额为3563.75亿元，增长27.90%[57] - 吸收存款余额为13542.90亿元，比上年末增加2105.49亿元，增长18.41%[62] - 公司存款增加1490.63亿元，增长15.37%；个人存款增加562.93亿元，增长35.26%[62] - 定期存款增加1475.37亿元，增长19.61%；活期存款增加578.19亿元，增长15.35%[62] - 负债总额为18616.85亿元，比上年末增加1889.26亿元，增幅11.29%[61] - 归属于本行股东的权益合计为1270.03亿元，比上年末增加7.57亿元，增长0.60%[64] - 截至2020年6月30日，公司正常贷款金额为10,861.75亿元，占发放贷款和垫款总额的96.15%，比上年末增加973.96亿元[65] - 最大十家单一借款人贷款总额为309.83亿元，占资本净额的18.52%，占发放贷款和垫款总额的2.74%[73] - 公司信贷承诺及财务担保合同余额为6,279.88亿元[85] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[85] - 公司实行"审慎、稳健"的风险偏好，强化大数据风控平台建设[86] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内[87] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定客户最高综合授信额度和业务授信额度[88] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[88] - 公司审慎开展房地产信贷业务，实施限额动态管理和名单制管理[88] - 公司严格控制产能过剩行业的贷款[88] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施[88] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，实行个人总体额度控制[88] - 公司流动性覆盖率为126.89%，合格流动性资产为1,694.98亿元，未来30天净现金流出为1,335.77亿元，本外币合计流动性比例为54.44%[90] - 公司净稳定资金比例为119.13%，可用的稳定资金为11,867.27亿元，所需的稳定资金为9,961.69亿元[90] - 截至2020年6月30日，公司净稳定资金比例为117.73%，可用的稳定资金为11,955.29亿元，所需的稳定资金为10,155.23亿元[91] - 截至2020年3月31日，公司净稳定资金比例为118.22%，可用的稳定资金为11,326.17亿元，所需的稳定资金为9,580.63亿元[91] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[89] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值，持续监测交易限额、止损限额及风险限额[89] - 公司流动性风险管理的目标是确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足[90] - 公司操作风险管理的目标是将操作风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的全行综合效益最大化[92] - 公司国别风险管理的目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[93] - 公司持续关注全球疫情动态，加强对疫情严重国家或地区境外客户的风险管理[93] - 公司银行账簿利率风险管理目标是将风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位，风险调整后的综合收益最大化[94] - 公司声誉风险管理目标是最大程度减少声誉事件对公司、利益相关方和社会公众造成的损失和负面影响[95] - 公司战略风险管理目标是不断完善战略风险管理体系，将战略风险控制在可承受的合理范围内[96] - 公司合规风险管理目标是建立健全合规风险管理框架，确保依法合规经营[97] - 公司信息科技风险管理目标是将信息科技风险控制在可承受的合理范围内，推动业务创新，提高信息科技使用水平[98] - 公司建立了较为完善的信息科技风险管理制度和流程体系，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001管理体系与监管要求[98] - 公司持续开展网络安全治理，落实"安全+"生产运行管理，提升业务连续性保障能力[98] - 公司修订反洗钱工作制度，完善反洗钱内控制度体系，推动反洗钱系统智能化建设[99] - 公司组织实施账户清理及账户核查工作，规范全行账户管理，提高反洗钱数据质量[99] - 公司加强反洗钱业务指导和培训，扎实做好内部业务监督检查，切实落实各项反洗钱监管要求[99] - 平台化模式已服务客户超5.24万户，融资余额5,790亿元[101] - 池化融资平台服务客户26,707户，提供融资余额4,045.28亿元，较年初增长21%[102] - 易企银平台服务客户3,078户，提供融资余额298.55亿元，较年初增长26%[102] - 应收款链平台服务客户22,646户，提供融资余额1,446.43亿元，较年初增长51%[102] - 各类场景应用创新已落地项目853个，业务余额超360亿元[103] - 报告期内，公司投放表内外国际贸易融资88.26亿美元，其中通过平台化模式投放融资19.75亿美元[105] - 公司代客外汇交易量241.97亿美元[105] - 订单通业务通过满足核心企业及下游经销商在订单采购环节中的需求，稳定供应链关系，降低供应链整体成本[103] - 仓单通业务帮助存货人盘活货权，解决融资难、融资贵问题，为大宗商品的供应链金融提供高效安全的质押融资、交易流通服务[103] - 银租通业务为企业设备销售和存量资产盘活提供综合金融服务，解决一次性投入压力大、各项成本高等难题[103] - 公司银行间市场本币交易量同比上升约6%[107] - 公司累计投放降准资金支持的市场化债转股业务36.57亿元[108] - 公司理财产品余额2,926.69亿元，较年初降幅为11.44%[110] - 公司承销金融债券、公司债券和资产支持证券等各类直接融资工具共1,012.62亿元[111] - 公司托管资产规模余额1.68万亿元，其中公募证券投资基金托管资产规模1,792.39亿元，较年初增加113.67亿元，增长6.77%[112] - 公司普惠型小微企业贷款余额1,872.24亿元，较年初新增161.20亿元，普惠型小微企业贷款占比16.71%[113] - 公司新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.44个百分点，综合融资成本同比下降0.60个百分点[113] - 公司已帮扶受疫情影响小微企业5.19万笔（户）、涉及贷款644.15亿元，减免贷款利息1.68亿元[113] - 公司核心企业集群项目累计投放76.18亿元[113] - 公司累计开发小微园区项目430个，授信521.08亿元[113] - 疫情期间通过线上业务方式办理发放贷款2.05万笔、268.64亿元，线上提款笔数和金额占比均超过90%[114] - 截至报告期末，公司个人有效客户数447.91万户，较年初下降5.63%；个人优质客户71.21万户，较年初增长3.19%[115] - 个人存款余额2,159.56亿元，较年初增长35.26%；个人消费贷款和个人房屋贷款余额1,451.10亿元[116] - 信用卡累计发卡372.87万张，信用卡贷款余额173.50亿元；报告期内新增信用卡6.76万张，实现信用卡消费额396.51亿元[119] - 电子渠道交易替代率99.37%，达到行业领先水平[122] - 个人网上银行证书客户数142.99万户，同比增长15.91%；企业网上银行证书客户数14.94万户，同比增长19.28%[123] - 公司科技人员（含外包）达1700余人，提交金融科技相关专利申请9项[120] - 私人银行客户数10,719户

资产与负债 - 公司资产总额为1,827,566,138千元，同比增长1.49%[3] - 发放贷款及垫款总额为1,079,288,678千元，同比增长4.77%[3] - 吸收存款为1,236,888,356千元，同比增长8.14%[3] - 公司资产总额为18,275.66亿元，比上年末增长1.49%[14] - 发放贷款及垫款总额为10,792.89亿元，比上年末增长4.77%[14] - 吸收存款为12,368.88亿元，比上年末增长8.14%[14] - 公司总资产从2019年12月31日的1,800,785,867千元增长至2020年3月31日的1,827,566,138千元，增长1.49%[18] - 发放贷款及垫款从2019年12月31日的998,932,735千元增长至2020年3月31日的1,046,380,785千元，增长4.75%[18] - 吸收存款从2019年12月31日的1,143,740,603千元增长至2020年3月31日的1,236,888,356千元，增长8.14%[20] - 贵金属持有量从2019年12月31日的21,251,360千元减少至2020年3月31日的7,153,763千元，下降66.34%[18] - 衍生金融资产从2019年12月31日的13,892,307千元增长至2020年3月31日的20,406,977千元，增长46.90%[18] - 应付债券从2019年12月31日的206,241,190千元减少至2020年3月31日的170,455,681千元，下降17.35%[20] - 未分配利润从2019年12月31日的28,985,330千元增长至2020年3月31日的32,580,576千元，增长12.40%[20] - 同业及其他金融机构存放款项从2019年12月31日的132,950,073千元减少至2020年3月31日的78,396,203千元，下降41.04%[20] - 交易性金融资产从2019年12月31日的129,265,827千元减少至2020年3月31日的115,852,258千元，下降10.38%[18] - 其他综合收益从2019年12月31日的2,267,967千元增长至2020年3月31日的3,412,907千元，增长50.48%[20] 收入与利润 - 营业收入为13,463,503千元，同比增长15.89%[4] - 归属于本行股东的净利润为4,527,717千元，同比增长2.07%[4] - 营业收入为134.64亿元，同比增长15.89%[14] - 归属于股东的净利润为45.28亿元，同比增长2.07%[14] - 手续费及佣金收入为1,562,939千元，同比增长50.67%[16] - 2020年第一季度营业收入为13,463,503千元，同比增长15.9%[23] - 利息净收入为9,138,811千元，同比增长10.6%[23] - 手续费及佣金净收入为1,447,623千元，同比增长60.2%[23] - 投资收益为3,255,224千元，同比增长12.7%[23] - 净利润为4,608,787千元，同比增长3.3%[23] - 归属于本行股东的净利润为4,527,717千元，同比增长2.1%[23] - 其他综合收益的税后净额为1,144,940千元，去年同期为-135,073千元[24] - 综合收益总额为5,753,727千元，同比增长32.9%[24] - 归属于本行股东的综合收益为5,672,657千元，同比增长31.9%[24] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为9.85%，较上年末上升0.21个百分点[7] - 资本充足率为14.35%，较上年末上升0.11个百分点[7] - 流动性覆盖率为155.33%，较上年末下降68.16个百分点[9] - 资本充足率为14.35%，比上年末提高0.11个百分点[14] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为34,031,153千元，同比增长317.95%[4] - 每股经营活动产生的现金流量净额为1.60元，同比增长267.84%[5] - 客户存款净增加额为92,279,641千元，同比增长356.4%[28] - 经营活动产生的现金流量净额为34,031,153千元，同比增长318.0%[28] - 投资活动产生的现金流量净额为-6,688,524千元，同比减少54.4%[28] - 筹资活动产生的现金流量净额为-38,401,687千元，同比减少950.3%[29] - 期末现金及现金等价物余额为36,069,738千元，同比增长1.3%[29] - 收取利息、手续费及佣金的现金为17,490,175千元，同比增长18.4%[28] - 发行债券及同业存单收到的现金为17,640,704千元，同比减少65.9%[29] - 支付利息的现金为9,243,120千元，同比减少5.7%[28] - 支付给职工以及为职工支付的现金为2,856,620千元，同比减少4.7%[28] - 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金为357,222千元，同比减少53.2%[28] - 发行债券及同业存单收到的现金为17,640,704千元，同比下降65.86%[31] - 筹资活动现金流入小计为17,640,704千元，同比下降65.86%[31] - 偿还债务支付的现金为53,760,000千元，同比增长17.78%[31] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金为2,282,391千元，同比增长52.47%[31] - 筹资活动现金流出小计为56,042,391千元，同比增长18.89%[31] - 筹资活动产生的现金流量净额为-38,401,687千元，同比下降950.23%[31] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为184,782千元，同比增加1,292.12%[31] - 现金及现金等价物净变动额为-10,636,682千元，同比下降515.02%[31] - 期末现金及现金等价物余额为35,934,047千元，同比增长1.01%[31] 不良贷款 - 不良贷款余额为153.25亿元，比上年末增长8.32%[14] - 不良贷款率为1.42%，比上年末提高0.05个百分点[14] 信用减值损失 - 信用减值损失为4,207,922千元，同比增长37.66%[16] - 信用减值损失为4,207,922千元，同比增长37.7%[23]