本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 投资者可于 2023 年 3 月 24 日（星期五）17:00 前将需要了解的情况和 有关问题预先通过电子邮件的形式发送至公司投资者关系邮箱：ir@czbank.com。 公司将会于 2022 年度业绩说明会（以下简称"业绩说明会"）上在信息披露允许 的范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）将于 2023 年 3 月 28日在上 海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露公司 2022 年度报告。为便于广大投 资者更全面深入地了解公司 2022 年年度业绩和经营情况，本公司拟于 2023 年 3 月 28 日（星期二）15:00-16:15 召开业绩说明会，就投资者普遍关心的问题进行 交流。 一、业绩说明会类型 业绩说明会通过网络视频直播的方式召开，本公司将针对 2022 年年度业绩 和经营情况与投资者进行交流，并在信息披露允许的范围内就投资者普遍关注 的问题进行回答。 1 证券代码：601916 证券简称：浙 ...

资产与负债 - 公司资产总额为2,543,151百万元，同比增长11.21%[3] - 发放贷款和垫款总额为1,506,280百万元，同比增长11.80%[3] - 吸收存款为1,721,516百万元，同比增长21.60%[3] - 公司资产总额达到25,431.51亿元，比上年末增长11.21%[14] - 发放贷款和垫款总额为15,062.80亿元，比上年末增长11.80%[14] - 吸收存款总额为17,215.16亿元，比上年末增长21.60%[14] - 公司2022年9月30日负债总额为2,380,346百万元，较2021年底的2,119,840百万元增长12.3%[23] - 公司2022年9月30日吸收存款为1,721,516百万元，较2021年底的1,415,705百万元增长21.6%[23] 营业收入与净利润 - 2022年1-9月营业收入为47,717百万元，同比增长18.06%[4] - 2022年1-9月归属于本行股东的净利润为11,537百万元，同比增长9.07%[4] - 公司实现营业收入477.17亿元，同比增长18.06%[14] - 归属于股东的净利润为115.37亿元，同比增长9.07%[14] - 公司2022年前三季度净利润为11,824百万元，较2021年同期的10,810百万元增长9.4%[31] - 公司2022年前三季度利息净收入为35,437百万元，较2021年同期的30,978百万元增长14.4%[28] - 公司2022年前三季度手续费及佣金净收入为3,749百万元，较2021年同期的2,998百万元增长25.1%[28] - 公司2022年前三季度基本每股收益为0.50元，较2021年同期的0.46元增长8.7%[33] 资本充足率与流动性 - 核心一级资本充足率为8.05%，较上年末下降0.08个百分点[6] - 资本充足率为11.67%，较上年末下降1.22个百分点[6] - 2022年9月30日流动性覆盖率为126.37%，较上年末下降37.13个百分点[9] - 资本充足率为11.67%，比上年末下降1.22个百分点[15] 不良贷款 - 不良贷款余额为221.39亿元，比上年末增长7.12%[15] - 不良贷款率为1.47%，比上年末下降0.06个百分点[15] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为123,088百万元，去年同期为-30,303百万元[17] - 公司2022年前三季度经营活动现金流入为445,782百万元，较2021年同期的201,826百万元增长120.9%[36] - 公司2022年前三季度吸收存款净增加额为301,143百万元，较2021年同期的24,323百万元大幅增长1,138.1%[36] - 公司2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为123.088亿元人民币，相比2021年同期的-30.303亿元人民币有显著改善[40] - 公司2022年前三季度投资活动使用的现金流量净额为-72.127亿元人民币，相比2021年同期的-32.791亿元人民币有所增加[43] - 公司2022年前三季度筹资活动使用的现金流量净额为-64.203亿元人民币，相比2021年同期的13.453亿元人民币有所下降[46] - 公司2022年前三季度现金及现金等价物净减少额为11.411亿元人民币，相比2021年同期的49.966亿元人民币有所减少[46] - 公司2022年前三季度期末现金及现金等价物余额为79.414亿元人民币，相比2021年同期的62.155亿元人民币有所增加[46] 成本与收入 - 2022年1-9月非利息净收入占营业收入比为25.74%，同比下降0.25个百分点[4] - 2022年1-9月成本收入比为24.89%，同比下降0.25个百分点[4] 未分配利润与风险准备 - 公司2022年9月30日未分配利润为44,942百万元，较2021年底的36,827百万元增长22.0%[25] - 公司2022年9月30日一般风险准备为26,386百万元，较2021年底的23,802百万元增长10.9%[25]

资产负债相关数据变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总额25431.51亿元，较上年末增长11.21%；发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增长11.80%；负债总额23803.46亿元，较上年末增长12.29%；吸收存款17215.16亿元，较上年末增长21.60%[4] - 截至报告期末，集团资产总额25431.51亿元，较上年末增加2564.28亿元，增长11.21%[17] - 发放贷款和垫款总额15062.80亿元，较上年末增加1590.41亿元，增长11.80%[17] - 负债总额23803.46亿元，较上年末增加2605.06亿元，增长12.29%[17] - 吸收存款17215.16亿元，较上年末增加3058.11亿元，增长21.60%[17] - 截至2022年9月30日资产总计2543151百万元，较2021年末的2286723百万元增长11.2%[25] - 截至2022年9月30日负债合计2380346百万元，较2021年末的2119840百万元增长12.3%[25] - 截至2022年9月30日归属本行股东权益合计159892百万元，较2021年末的164169百万元下降2.6%[26] - 截至2022年9月30日非控制性权益2913百万元，较2021年末的2714百万元增长7.3%[26] 营收利润相关数据变化 - 2022年1 - 9月，公司营业收入477.84亿元，较上年同期增长18.03%；税前利润141.33亿元，较上年同期增长12.05%；归属于本行股东的净利润115.37亿元，较上年同期增长9.07%[5] - 报告期内，集团实现营业收入477.84亿元，同比增加73.01亿元，增长18.03%[17] - 集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%[17] - 2022年利息净收入35437百万元，较2021年的30978百万元增长14.4%[22] - 2022年手续费及佣金净收入3749百万元，较2021年的2998百万元增长25.1%[22] - 2022年净利润11824百万元，较2021年的10810百万元增长9.4%[22] - 2022年其他综合收益税后净额为 - 289百万元，2021年为341百万元[24] - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.50元，2021年均为0.46元[24] - 2022年综合收益总额11535百万元，较2021年的11151百万元增长3.4%[24] - 2022年前三季度税前利润为141.33亿元，2021年同期为126.13亿元[29] 资产收益率及回报率变化 - 2022年1 - 9月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.65%，较上年同期下降0.03个百分点；平均权益回报率（年化后）为11.23%，较上年同期上升0.09个百分点[6] 资本充足率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团核心一级资本净额1327.79亿元，核心一级资本充足率为8.05%；一级资本净额1580.18亿元，一级资本充足率为9.58%；总资本净额1924.56亿元，资本充足率为11.67%[8] 杠杆率相关数据 - 截至2022年9月30日，集团一级资本净额1580.18亿元，调整后表内外资产余额30979.20亿元，杠杆率为5.10%[9] 流动性相关数据 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为126.37%，合格优质流动性资产2619.10亿元，未来30天现金净流出量2072.57亿元[11] 财务报表差异情况 - 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异[12] 股东数量情况 - 截至报告期末，股东总数为245004户[13] 不良贷款及拨备情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额221.39亿元，较上年末增加14.72亿元，增长7.12%[17] - 不良贷款率1.47%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率181.21%，较上年末上升6.60个百分点[17] 优先股赎回情况 - 2022年3月29日公司赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[16] 前三季度其他关键数据对比 - 2022年前三季度预期信用损失准备计提为211.5亿元，2021年同期为169.91亿元[29] - 2022年前三季度发放贷款和垫款净增加额为1644.13亿元，2021年同期为1199.57亿元[29] - 2022年前三季度吸收存款净增加额为3011.43亿元，2021年同期为243.23亿元[29] - 2022年前三季度经营活动所得现金净额为123.088亿元，2021年同期为-30.303亿元[29] - 2022年前三季度投资活动所用现金净额为-72.127亿元，2021年同期为-32.791亿元[31] - 2022年前三季度筹资活动（所用）/所得现金净额为-64.203亿元，2021年同期为13.453亿元[31] - 2022年前三季度现金及现金等价物净减少额为-11.411亿元，2021年同期为-49.966亿元[31] - 2022年前三季度收到利息为608.93亿元，2021年同期为561.6亿元[31] - 2022年前三季度支付利息为277.39亿元，2021年同期为306.51亿元[31]

财务报告审议与股息政策 - 公司2022年中期财务报告于8月29日由第六届董事会第六次会议审议通过，实有董事13名且全部亲自出席，7名监事列席会议[2] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本[2] 经营策略 - 公司2022年上半年提出以经济周期弱敏感资产为压舱石的经营策略[6] 业务定义与子公司情况 - 小贷业务为1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款业务[8] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[26] 上市信息 - 公司A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[28] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[30] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增长1.80%[30] - 截至报告期末，公司总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[30] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[30] - 截至报告期末，总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[30] - 截至报告期末，吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[30] - 报告期末，不良贷款率1.49%、拨备覆盖率185.74%[30] - 报告期末，资本充足率11.75%、一级资本充足率9.64%、核心一级资本充足率8.04%[30] - 截至2022年6月30日，公司资产总额25,212.44亿元，较上年末增长10.26%[38][42] - 2022年1 - 6月，公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[37][43][46] - 2022年1 - 6月，公司归属本行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[37][43][46] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额14,740.61亿元，较上年末增长9.41%[38][42] - 截至2022年6月30日，负债总额23,628.92亿元，较上年末增长11.47%[38][42] - 截至2022年6月30日，吸收存款16,404.64亿元，较上年末增长15.88%[38][42] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.04个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率185.74%，较上年末上升11.13个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，资本充足率11.75%，较上年末下降1.14个百分点[40][45] - 2022年1 - 6月，平均总资产收益率0.60%，平均权益回报率10.29%[38][46] - 2022年上半年利息净收入232.37亿元，同比增加28.59亿元，增长14.03%，占营业收入的73.12%[48] - 2022年上半年营业收入317.78亿元，同比增加58.3亿元，增长22.47%；净利润71.73亿元，同比增加1.85亿元，增长2.65%[47] - 2022年上半年发放贷款和垫款利息收入370.97亿元，同比增加29.92亿元，增长8.77%[51] - 2022年上半年投资利息收入105.42亿元，同比增加12.36亿元，增长13.28%[52] - 2022年上半年吸收存款利息支出168.26亿元，同比略增2.01亿元，增幅1.21%[53] - 2022年上半年生息资产总额平均余额22592.93亿元，收益率4.44%；付息负债总额平均余额22663.49亿元，付息率2.36%[49] - 2022年上半年净息差为2.08%，同比持平；净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[48] - 2022年上半年利息收入497.52亿元，同比增加46.01亿元，增长10.19%；利息支出265.15亿元，同比增加17.42亿元，增长7.03%[48] - 2022年上半年信用减值损失153.01亿元，同比增加44.67亿元，增长41.23%[47] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增加1.23亿元，增长1.80%；非控制性权益1.99亿元，同比增加0.62亿元，增长45.26%[47] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出42.37亿元，同比增加11.86亿元，增长38.87%[55] - 应付债券利息支出46.49亿元，同比增加4.58亿元，增长10.93%[56] - 2022年上半年非利息净收入85.41亿元，同比增加29.71亿元，增长53.34%[57] - 手续费及佣金净收入26.32亿元，同比增加6.35亿元，增长31.80%[57][58] - 其他非利息净收入59.09亿元，同比增加23.36亿元，增长65.38%[57][60] - 营业费用79.88亿元，同比增加10.25亿元，增长14.72%[61] - 所得税费用13.16亿元，同比增加1.53亿元，增长13.16%，实际税率15.50%[63] - 2022年上半年营业收入合计317.78亿元，较2021年同期259.48亿元增长[64][65] - 截至报告期末，集团资产总额25212.44亿元，比上年末增加2345.21亿元，增幅10.26%[67] - 发放贷款和垫款净额14345.65亿元，比上年末增加1226.76亿元，增幅9.35%[67] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额14740.61亿元，比上年末增加1268.22亿元，增幅9.41%[70] - 公司贷款和垫款总额9907.87亿元，比上年末增长12.21%[72] - 票据贴现总额937.59亿元，比上年末增长18.90%[73] - 个人贷款和垫款总额3847.80亿元，比上年末增长0.86%[74] - 金融投资余额6799.80亿元，比上年末增长4.32%[75] - 负债总额23628.92亿元，比上年末增加2430.52亿元，增幅11.47%[77] - 吸收存款余额16404.64亿元，比上年末增加2247.59亿元，增幅15.88%[78] - 公司存款比上年末增加2306.90亿元，增幅19.04%；个人存款比上年末减少116.47亿元，降幅6.28%[78] - 定期存款比上年末增加1612.54亿元，增幅21.17%；活期存款比上年末增加577.89亿元，增幅9.10%[78] - 归属本行股东的权益合计1555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[80] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为1474.061亿元，2021年末为1347.239亿元；不良贷款219.69亿元，不良贷款率1.49%，较上年末增加13.02亿元，下降0.04个百分点[81] - 正常贷款14032.27亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%，比上年末增加1104.38亿元；关注贷款441.30亿元，占比2.99%，比上年末增加142.47亿元[81] - 公司贷款和垫款990.787亿元，占比67.22%，不良贷款164.54亿元，不良贷款率1.66%，比上年末减少1.27亿元，下降0.22个百分点[82] - 个人贷款和垫款384.780亿元，占比26.10%，不良贷款55.15亿元，不良贷款率1.43%，比上年末增加14.29亿元，上升0.36个百分点[82] - 租赁和商务服务业贷款214.700亿元，占比14.56%，不良贷款2.116亿元，不良贷款率0.99%，比上年末减少0.47亿元，下降0.37个百分点[83] - 制造业贷款200.926亿元，占比13.63%，不良贷款7.726亿元，不良贷款率3.85%，比上年末增加0.80亿元，下降0.12个百分点[83] - 房地产业贷款178.150亿元，占比12.09%，不良贷款1.612亿元，不良贷款率0.90%，比上年末增加0.56亿元，上升0.28个百分点[83] - 长三角地区贷款795.226亿元，占比53.94%，不良贷款13.549亿元，不良贷款率1.70%，比上年末减少0.97亿元，下降0.29个百分点[85] - 中西部地区贷款270.122亿元，占比18.33%，不良贷款5.431亿元，不良贷款率2.01%，比上年末增加2.21亿元，上升0.69个百分点[85] - 环渤海地区贷款216.321亿元，占比14.68%，不良贷款1.773亿元，不良贷款率0.82%，比上年末减少0.43亿元，下降0.32个百分点[85] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额1474.061亿元，不良贷款余额21.969亿元，不良贷款率1.49%；2021年末总额1347.239亿元，不良贷款余额20.667亿元，不良贷款率1.53%[86] - 截至报告期末，抵押贷款余额6503.88亿元，占发放贷款和垫款总额的44.12%，不良贷款余额67.42亿元，不良贷款率1.04%，比上年末上升0.05个百分点[87] - 前十大贷款客户贷款总额323.23亿元，占发放贷款和垫款总额的2.19%，最大单一借款人贷款余额48.00亿元，占集团资本净额的2.56%[88] - 截至报告期末，逾期贷款余额274.42亿元，比上年末增加50.26亿元；90天以上逾期贷款198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[89] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.31亿元，比上年末减少3.04亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[90] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面价值8.59亿元[91] - 贷款信用减值损失准备期初余额360.87亿元，本期计提88.49亿元，期末余额408.05亿元[92] - 截至2022年6月30日，集团资本充足率为11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%，杠杆率4.97%[94] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.73%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.00%，杠杆率4.89%[97] - 2022年6月30日，集团核心一级资本净额1283.57亿元，一级资本净额1538.00亿元，总资本净额1875.54亿元，风险加权资产15961.79亿元[95] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日杠杆率分别为4.89%、4.98%、5.84%、5.13%[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日一级资本净额分别为148,854百万元、147,597百万元、158,182百万元、131,638百万元[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日调整后表内外资产余额分别为3,045,047百万元、2,965,702百万元、2,706,360百万元、2,568,340百万元[99] 风险管理策略 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[100] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[100] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司对公司客户实施统一授信管理，确定单一公司客户、集团客户等综合授信限额[102] - 公司加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[102] - 公司审慎开展房地产信贷业务，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[102] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，加强业务信用风险管理[103] - 公司积极构建个人贷款信用评价体系，研发个人贷款产品，制定准入标准，实行额度控制，强化担保管理，加强贷后管理[104] - 公司建立信用卡风险管理体系，制定规章制度规范业务环节，完善发卡业务流程及风险识别等工作[104] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，开展业务时占用客户授信额度实现风险集中度管理[105] - 公司市场风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[106] - 公司流动性风险管理目标是确保流动性需求以合理成本满足，将风险控制在合理范围[107] - 公司操作风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[110] - 公司对操作风险实施全流程管理，以加强内部控制为有效手段[110] - 公司遵循相关

财务表现 - 2022年上半年营业收入317.40亿元，同比增长22.53%[9] - 归属于公司股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[9] - 2022年上半年营业收入为317.4亿元人民币，同比增长22.53%[18] - 2022年上半年归属于公司股东的净利润为69.74亿元人民币，同比增长1.80%[18] - 营业收入为317.40亿元，同比增长22.53%[27] - 利息净收入为232.37亿元，同比增长14.03%[27] - 非利息净收入为85.03亿元，同比增长53.90%[27] - 归属于公司股东的净利润为69.74亿元，同比增长1.80%[27] - 公司2022年上半年所得税费用为13.16亿元，同比增长13.16%，实际税率为15.50%[48] - 公司银行业务收入为15,955百万元，占总收入的50.27%，同比增长24.14%[49] - 长三角地区收入为18,336百万元，占总收入的57.77%，同比增长18.15%[50] 资产与负债 - 总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[9] - 发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[9] - 总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[9] - 吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[9] - 2022年上半年资产总额为2.52万亿元人民币，同比增长10.26%[21] - 2022年上半年发放贷款和垫款总额为1.47万亿元人民币，同比增长9.41%[21] - 2022年上半年吸收存款为1.64万亿元人民币，同比增长15.88%[21] - 公司资产总额达到25,212.44亿元，同比增长10.26%[26] - 发放贷款和垫款总额为14,740.61亿元，同比增长9.41%[26] - 吸收存款总额为16,404.64亿元，同比增长15.88%[26] - 公司资产总额为25,212.44亿元，同比增长10.26%，其中发放贷款和垫款净额为14,345.65亿元，同比增长9.35%[52] - 公司贷款和垫款总额为14,740.61亿元，同比增长9.41%，其中公司贷款和垫款总额为9,907.87亿元，同比增长12.21%[54][55] - 票据贴现总额为937.59亿元，同比增长18.90%[56] - 个人贷款和垫款总额为3,847.80亿元，同比增长0.86%[58] - 金融投资余额为6,799.80亿元，同比增长4.32%，其中债券投资占比71.60%[59][60] - 公司负债总额为23,628.92亿元，比上年末增加2,430.52亿元，增幅11.47%[63] - 吸收存款余额为16,404.64亿元，比上年末增加2,247.59亿元，增幅15.88%[64] - 公司存款增加2,306.90亿元，增幅19.04%，个人存款减少116.47亿元，降幅6.28%[64] - 定期存款增加1,612.54亿元，增幅21.17%，活期存款增加577.89亿元，增幅9.10%[64] - 归属于公司股东的权益合计1,555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[66] - 公司2022年6月30日的总资产为2,521,244百万元，较2021年12月31日的2,286,723百万元增长10.26%[195] - 公司2022年6月30日的发放贷款和垫款为1,434,565百万元，较2021年12月31日的1,311,889百万元增长9.35%[195] - 公司2022年6月30日的吸收存款为1,640,464百万元，较2021年12月31日的1,415,705百万元增长15.88%[197] - 公司2022年6月30日的负债合计为2,362,892百万元，较2021年12月31日的2,119,840百万元增长11.47%[197] - 公司2022年6月30日的归属于本行股东权益合计为155,527百万元，较2021年12月31日的164,169百万元下降5.26%[199] - 公司2022年6月30日的未分配利润为40,379百万元，较2021年12月31日的36,827百万元增长9.65%[199] - 公司2022年6月30日的其他债权投资为149,754百万元，较2021年12月31日的96,805百万元增长54.69%[195] - 公司2022年6月30日的应付债券为319,610百万元，较2021年12月31日的318,908百万元增长0.22%[197] - 公司2022年6月30日的递延所得税资产为20,270百万元，较2021年12月31日的18,077百万元增长12.13%[195] - 公司2022年6月30日的少数股东权益为2,825百万元，较2021年12月31日的2,714百万元增长4.09%[199] 贷款与风险管理 - 不良贷款率1.49%，拨备覆盖率185.74%[9] - 2022年上半年不良贷款率为1.49%，较2021年底下降0.04个百分点[20] - 2022年上半年拨备覆盖率为185.74%，较2021年底上升11.13个百分点[20] - 不良贷款率为1.49%，同比下降0.04个百分点[28] - 正常贷款为14,032.27亿元，比上年末增加1,104.38亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%[67] - 关注贷款为441.30亿元，比上年末增加142.47亿元，占发放贷款和垫款总额的2.99%[67] - 不良贷款为219.69亿元，比上年末增加13.02亿元，不良贷款率1.49%，比上年末下降0.04个百分点[67] - 公司不良贷款为164.54亿元，比上年末减少1.27亿元，不良贷款率1.66%，比上年末下降0.22个百分点[68] - 个人不良贷款为55.15亿元，比上年末增加14.29亿元，不良贷款率1.43%，比上年末上升0.36个百分点[68] - 公司贷款和垫款总额为1,474,061百万元，不良贷款率为1.49%，较2021年末的1.53%有所下降[69] - 制造业不良贷款率为3.85%，较2021年末的3.97%有所改善[69] - 长三角地区贷款占比最高，为53.94%，不良贷款率为1.70%[71] - 抵押贷款占比最高，为44.12%，不良贷款率为1.04%，较2021年末上升0.05个百分点[73] - 前十大贷款客户贷款总额为32,323百万元，占发放贷款和垫款总额的2.19%[74] - 公司积极支持实体经济发展，优先投向国民经济基础行业和国家战略新兴产业[70] - 房地产业贷款金额为178,150百万元，不良贷款率为0.90%，较2021年末的0.62%有所上升[69] - 中西部地区不良贷款率为2.01%，较2021年末的1.32%有所上升[71] - 保证贷款不良贷款率为3.20%，较2021年末的5.11%显著改善[72] - 公司持续优化区域授信配置，积极防范区域风险，支持区域发展要求[71] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款余额为274.42亿元，比上年末增加50.26亿元，其中90天以上逾期贷款为198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[75] - 公司重组贷款和垫款总额为5.31亿元，比上年末减少3.04亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[76] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面净值为8.59亿元[77] - 公司信用损失准备期末余额为408.05亿元，较期初余额360.87亿元有所增加[78] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[88] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定主体最高综合授信额度，并对各类授信业务加以集中统一控制[89] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，动态调整信贷投向，优化融资平台贷款结构[89] - 公司审慎开展房地产信贷业务，实施限额动态管理和名单制管理，调整优化资产结构[89] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，探索专业化经营模式，完善管理体制[90] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，研发设计功能完整、抗风险能力强的个人贷款产品[91] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，制定统一授信管理办法及相关操作规程[92] 资本与流动性 - 资本充足率11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%[9] - 2022年上半年核心一级资本充足率为8.04%，较2021年底下降0.09个百分点[22] - 2022年上半年资本充足率为11.75%，较2021年底下降1.14个百分点[22] - 资本充足率为11.75%，同比下降1.14个百分点[29] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.75%，一级资本充足率为9.64%，核心一级资本充足率为8.04%，杠杆率为4.97%[80] - 公司核心一级资本净额为1283.57亿元，其他一级资本为254.43亿元，一级资本净额为1538.00亿元，二级资本为337.54亿元，总资本净额为1875.54亿元[81] - 公司调整后表内外资产余额为30916.95亿元，杠杆率为4.97%[82] - 公司本外币合计流动性比例为54.02%，流动性覆盖率为160.09%，其中合格优质流动性资产为2,461.94亿元，未来30天净现金流出为1,537.89亿元[94] - 公司净稳定资金比例为105.20%，其中可用的稳定资金为13,343.42亿元，所需的稳定资金为12,683.48亿元[94] - 公司本集团本外币合计流动性比例为53.84%，流动性覆盖率为156.28%，其中合格优质流动性资产为2,461.94亿元，未来30天净现金流出为1,575.34亿元[95] - 截至2022年6月30日，公司净稳定资金比例为103.83%，可用的稳定资金为13,509.56亿元，所需的稳定资金为13,011.27亿元[96] - 截至2022年3月31日，公司净稳定资金比例为101.05%，可用的稳定资金为13,032.85亿元，所需的稳定资金为12,897.48亿元[96] 业务发展 - 公司在全球银行1000强中按一级资本计位列79位，较上年跃升20位[9] - 公司在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了298家分支机构[9] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为1305.79亿元人民币，相比2021年同期的-255亿元人民币大幅改善[18] - 净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[32] - 发放贷款和垫款利息收入为370.97亿元，同比增长8.77%，主要由于贷款规模增长[35] - 投资利息收入为105.42亿元，同比增长13.28%，主要由于投资规模增长[38] - 吸收存款利息支出为168.26亿元，同比增长1.21%，主要由于存款规模增加和付息率下降[39] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为42.37亿元，同比增长38.87%，主要由于同业款项规模增加[41] - 应付债券利息支出为46.49亿元，同比增长10.93%，主要由于应付债券规模增长[41] - 非利息净收入为85.03亿元，同比增长53.90%，其中手续费及佣金净收入为26.32亿元，同比增长31.80%[42] - 投资收益为53.92亿元，同比增长167.06%，主要由于市场利率波动导致交易性金融资产的投资收益增加[45] - 业务及管理费为75.81亿元，同比增长16.63%，主要由于业务规模增长、网点及人员增加、行政办公费用增加[46] - 信用减值损失为153.01亿元，同比增长41.23%，主要由于发放贷款和垫款及金融投资的减值损失增加[47] - 公司持有的前十大面值金融债券中，2019年政策性银行债券面值最高，为7,150百万元[62] - 公司信贷承诺及财务担保余额为7816.59亿元，是表外项目的主要组成部分[86] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[87] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[93] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[93] - 公司定期更新完善市场风险偏好和限额体系，持续完善市场风险管理制度体系和市场风险计量体系[93] - 公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控，报告期内持续优化操作风险管理体系[97] - 公司国别风险管理目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，定期进行国别风险评估与监测，计提国别风险准备金[98] - 公司银行账簿利率风险管理目标是将银行账簿利率风险控制在可承受的合理范围内，报告期内银行账簿利率风险整体可控[99] - 公司深入贯彻执行中国银保监会声誉风险管理要求，健全舆情工作体系，细化全流程管理[100] - 公司战略风险管理的目标是不断完善战略风险管理体系，将战略风险控制在可承受的合理范围内[101] - 公司合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营[102] - 公司信息科技风险管理的目标是将信息科技风险控制在可承受的合理范围内，推动业务创新，提高信息科技使用水平[103] - 公司严格遵守反洗钱法律法规，不断优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[104] - 公司持续升级完善金融科技基础能力建设，强化金融科技创新引领，全方位、系统性推进全行数字化改革[103] - 公司建立了较为完善的信息科技风险管理制度和流程体系，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001管理体系与监管要求[103] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系，推进应用系统灾备双活部署，实现重要应用双活常态化运行[103] - 公司积极开展合规文化宣导，落实内控合规与案防承诺制度，营造良好合规氛围[102] - 公司持续开展重要信息系统运行风险监测、评估、计量、控制与报告，实施生产运维数字化改造[103] - 公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）达到839.49万户，月日均金融资产600万元及以上的私行客户数为10,262户，私行客户金融资产余额为1,577.94亿元[106] - 公司个人存款余额为1,738.05亿元，平均付息率2.63%，同比下降81个BPS[106] - 公司个人贷款余额为2,062.96亿元，其中个人房屋贷款较年初增长，个人消费贷款较年初减少[106] - 公司个人净值型理财余额为1,832.59亿元，较年初增长6.77%，在个人理财中占比较年初提升7个百分点[107] - 公司代销业务手续费收入较去年同期增长85.54%[107] - 公司信用卡累计发卡389.43万张，贷款余额172.55亿元，其中分期业务余额121.07亿元，信用卡业务收入6.06亿元，分期业务收入4.36亿元[109] - 公司普惠型小微企业贷款余额为2,562.14亿元，较年初新增196.61亿元，增速8.31%，普惠型小微企业贷款客户数为11.33万户，较年初新增0.75万户[110] - 公司制造业贷款（含贴现）余额为2,224.65亿元，较年初增长13.47%，制造业中长期贷款余额为655.73亿元，较年初增长18.74%[111] - 公司服务超670个数字供应链项目，融资余额近530亿元，服务上下游客户超12,000家，其中普惠小微企业占比超过75%[112] - 公司已服务公司类科创企业4,149户，融资余额近600亿元[113] - 公司累计提供国际结算服务1,405亿美元[114] - 国际业务流动性服务余额折人民币547亿元[114] - 累计提供代客外汇交易服务675亿美元，其中"浙商交易宝"交易量283亿美元[114] - 累计提供跨境资本项目收支服务107.38亿美元[114] - 票据贴现量1,493.54亿元，是去年同期的2.83倍[118] - 直贴业务服务实体客户2,766户，较去年同期增长1,020户，同比增幅58%[118] - 上半年票据交易量2.18万亿元，占全市场份额约4.79%[118] - 托管资产规模余额1.78万亿元，报告期内实现资产托管收入2.56亿元[119] - 理财产品余额2,417.28亿元，其中净值型理财产品余额1,900.27亿元，占理财比重78.61%[120] - 大跨境资产规模540亿元，服务规模1,133亿元[122] - 公司企业网上银行证书客户数达19.67万户，同比增长14.77%，月活客户数11.92万户，同比增长17.09%[130] - 公司个人

资产与负债 - 公司2022年第一季度资产总额为2,481,669百万元，同比增长8.53%[3] - 发放贷款和垫款总额为1,427,251百万元，同比增长5.94%[3] - 吸收存款为1,514,411百万元，同比增长6.97%[3] - 公司资产总额为24,816.69亿元，比上年末增长8.53%，其中发放贷款和垫款总额为14,272.51亿元，增长5.94%[13] - 公司负债总额为23,253.68亿元，比上年末增长9.70%，其中吸收存款为15,144.11亿元，增长6.97%[13] - 公司2022年第一季度总资产为2,481,669百万元，较2021年底增长8.5%[18] - 公司2022年第一季度发放贷款和垫款为1,389,673百万元，较2021年底增长5.9%[18] - 公司2022年第一季度吸收存款为1,514,411百万元，较2021年底增长7.0%[20] 收入与利润 - 归属于本行股东的净利润为5,118百万元，同比增长11.84%[3] - 营业收入为15,391百万元，同比增长18.37%[3] - 公司实现营业收入153.91亿元，同比增长18.37%，其中利息净收入为114.98亿元，增长14.20%[13] - 公司非利息净收入为38.93亿元，同比增长32.69%，占营业收入的25.29%[13] - 公司归属于股东的净利润为51.18亿元，同比增长11.84%[13] - 公司2022年第一季度利息净收入为11,498百万元，同比增长14.2%[24] - 公司2022年第一季度手续费及佣金净收入为1,374百万元，同比增长33.1%[24] - 公司2022年第一季度营业收入为15,391百万元，同比增长18.4%[24] - 公司2022年第一季度净利润为5,222百万元，同比增长12.1%[26] - 公司2022年第一季度归属于本行股东的净利润为5,118百万元，同比增长11.9%[26] - 公司2022年第一季度基本每股收益为0.20元，同比增长17.6%[28] - 公司2022年第一季度综合收益总额为5,033百万元，同比增长8.8%[28] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为8.05%，较上年末下降0.08个百分点[5] - 资本充足率为11.74%，较上年末下降1.15个百分点[5] - 流动性覆盖率为134.97%，较上年末下降28.53个百分点[8] - 公司资本充足率为11.74%，一级资本充足率为9.66%，核心一级资本充足率为8.05%[14] 成本与效率 - 非利息净收入占营业收入比为25.29%，同比上升2.72个百分点[3] - 成本收入比为23.66%，同比下降1.40个百分点[3] 不良贷款 - 公司不良贷款余额为218.12亿元，比上年末增长5.54%，不良贷款率为1.53%[14] 投资与收益 - 公司贵金属规模为8,716百万元，同比增长47.75%[15] - 公司买入返售金融资产为93,171百万元，同比增长316.84%[15] - 公司投资收益为2,489百万元，同比增长492.62%[15] 现金流量 - 公司2022年第一季度经营活动现金流入总额为174,496百万元，同比增长77.5%[30] - 公司2022年第一季度吸收存款净增加额为97,174百万元，去年同期为0[30] - 公司2022年第一季度经营活动现金流量净额为48,348百万元，去年同期为-70,128百万元[33] - 公司2022年第一季度投资活动现金流量净额为-38,556百万元，去年同期为7,063百万元[36] - 公司2022年第一季度筹资活动现金流量净额为38,547百万元，同比下降12.6%[39] - 公司2022年第一季度现金及现金等价物净增加额为48,231百万元，去年同期为-18,903百万元[39] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为139,056百万元，同比增长49.2%[39] - 公司2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为23,595百万元，同比增长9.1%[30] - 公司2022年第一季度支付利息、手续费及佣金的现金为8,577百万元，同比下降17.4%[33] - 公司2022年第一季度发行债务证券收到的现金为103,796百万元，同比下降20.4%[39]

资产负债关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总额2481.67亿元，较上年末增长8.53%；发放贷款和垫款总额1427.25亿元，较上年末增长5.94%；负债总额2325.37亿元，较上年末增长9.70%；吸收存款1514.41亿元，较上年末增长6.97%；归属本行股东权益153.48亿元，较上年末下降6.51%；期末每股净资产6.04元/股，较上年末增长3.42%[4] - 截至报告期末，集团资产总额24,816.69亿元，较上年末增加1,949.46亿元，增长8.53%[18] - 贵金属项目2022年3月31日为87.16亿元，较2021年12月31日增长47.75%[20] - 拆出资金项目2022年3月31日为28.10亿元，较2021年12月31日减少77.98%[20] - 买入返售金融资产项目2022年3月31日为931.71亿元，较2021年12月31日增长316.84%[20] - 2022年3月31日资产总额24816.69亿元，2021年12月31日为22867.23亿元[27] - 2022年3月31日负债总额23253.68亿元，2021年12月31日为21198.40亿元[27] - 2022年3月31日发放贷款和垫款13896.73亿元，2021年12月31日为13118.89亿元[27] - 2022年3月31日吸收存款15144.11亿元，2021年12月31日为14157.05亿元[27] 营收利润关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司营业收入154.13亿元，同比增长18.34%；税前利润61.24亿元，同比增长5.21%；归属本行股东净利润51.18亿元，同比增长11.84%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.20元/股，同比增长17.65%[5] - 报告期内，集团实现营业收入154.13亿元，同比增加23.89亿元，增长18.34%[18] - 手续费及佣金收入1 - 3月2022年为15.45亿元，较1 - 3月2021年增长30.93%[21] - 金融投资净收益1 - 3月2022年为4.61亿元，较1 - 3月2021年增长168.02%[21] - 2022年第一季度利息收入244.84亿元，2021年同期为223.07亿元[24] - 2022年第一季度净利润52.22亿元，2021年同期为46.57亿元[24] - 2022年第一季度基本每股收益0.20元/股，2021年同期为0.17元/股[26] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入13.74亿元，2021年同期为10.32亿元[24] - 2022年第一季度交易活动净收益19.72亿元，2021年同期为16.44亿元[24] - 2022年第一季度综合收益总额50.33亿元，2021年同期为46.28亿元[26] - 2022年税前利润为6124百万元，2021年为5821百万元[31] 收益率及收入占比关键指标变化 - 2022年1 - 3月，公司平均总资产收益率（年化后）为0.88%，较上年同期下降0.03个百分点；平均净资产收益率（年化后）为15.54%，较上年同期上升0.68个百分点；非利息净收入占营业收入比为25.40%，较上年同期上升2.70个百分点；成本收入比为23.84%，较上年同期下降1.34个百分点[6] 资本相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团核心一级资本净额1270.96亿元，一级资本净额1524.83亿元，资本净额1853.43亿元；核心一级资本充足率8.05%，一级资本充足率9.66%，资本充足率11.74%[8] - 截至2022年3月31日，集团一级资本净额1524.83亿元，调整后表内外资产余额3010.10亿元，杠杆率5.07%[9] - 截至报告期末，集团资本充足率11.74%，较上年末下降1.15个百分点[18] 流动性相关关键指标 - 截至2022年3月31日，集团流动性覆盖率为134.97%，合格优质流动性资产2661.42亿元，未来30天现金净流出量1971.85亿元[11] 财务报表差异情况 - 集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年3月31日止报告期归属本行股东的净利润和报告期末归属本行股东的权益并无差异[12] 股东相关情况 - 截至报告期末，股东总数为257217户[13] 优先股赎回情况 - 公司于2022年3月29日赎回全部21.75亿美元境外优先股，报告期末已无存续优先股[17] 不良贷款情况 - 截至报告期末，集团不良贷款余额218.12亿元，较上年末增加11.45亿元，增长5.54%[18] 现金流量相关指标变化 - 2022年预期信用损失准备计提为5455百万元，2021年为3773百万元[31] - 2022年发放贷款和垫款净增加额为 - 80565百万元，2021年为 - 48709百万元[31] - 2022年吸收存款净增加额为97174百万元，2021年为 - 62623百万元[31] - 2022年经营活动所得现金净额为48348百万元，2021年为 - 70128百万元[31] - 2022年取得投资收益收到的现金为6704百万元，2021年为4696百万元[33] - 2022年投资活动所用现金净额为 - 38556百万元，2021年为7063百万元[33] - 2022年发行债券收到的现金为103796百万元，2021年为130442百万元[33] - 2022年筹资活动所得现金净额为38547百万元，2021年为44117百万元[33] - 2022年现金及现金等价物期末数为139056百万元，2021年为93218百万元[33]

公司治理与会议情况 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年3月29日审议通过《浙商银行股份有限公司2021年度报告及摘要》，实有董事13名，亲自出席12名，8名监事列席会议[2] - 2021年公司召开年度股东大会1次、临时股东大会3次、A股类别股东大会1次、H股类别股东大会1次[157] - 2021年公司召开董事会会议16次[157] - 2021年公司战略委员会会议召开3次[157] - 2021年公司审计委员会会议召开4次[157] - 2021年公司风险与关联交易控制委员会会议召开10次[157] - 2021年公司提名与薪酬委员会会议召开6次[157] - 报告期内公司共召开16次董事会会议，其中定期会议4次，临时会议12次[164] - 报告期内，监事会共召开11次会议，其中10次为现场会议，1次为通讯会议，审议37项议案，审阅和听取35项报告[186] - 报告期内，监事会提名委员会共召开4次会议[189] - 报告期内监事会监督委员会召开4次会议，成员列席10次董事会风险与关联交易控制委员会会议[190] 审计相关情况 - 公司审计师对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具标准无保留意见审计报告[2] - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[12] 股利分配建议 - 建议2021年度不进行普通股股利分配和资本公积转增股本，将视配股进程考虑股利分配事宜[2] 子公司与参股公司情况 - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[4] - 公司持有浙銀租赁51%股份，2021年12月浙銀租赁完成增资扩股，注册资本由30亿增至40亿[151] - 截至报告期末，浙银租赁雇员总数146人，总资产437.65亿元，净资产55.41亿元，2021年实现净利润6.00亿元[151] - 公司参股中国银联股份有限公司，投资股数1000万股，投资金额2500万元[152] - 公司参股国家融资担保基金有限责任公司，投资股数10亿股，投资金额10亿元[152] 2021年业务成果相关 - 2021年服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[6] - 2021年成功发行250亿元永续债，全场认购倍数创同期同类债券新高[6] - 2021年资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[6] - 2021年低效资产高息负债有序下降，净利息差持续改善，业务结构不断优化[6] - 2021年理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[6] - 2021年资产质量呈现趋势性向好变化[6] - 2021年开展“内控合规管理建设年”活动，保持重大案件和重大操作风险零发生[6] 2022年发展规划 - 2022年公司将以数字化改革为主线，深耕浙江为第一要务[6] - 2022年公司将推进五大业务板块协同发展，打造综合金融服务模式[6] - 2022年公司将构建大监督体系，增强风险防范处置能力[6] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2021年末集团总资产余额22867亿元，较年初增长11.6%[8] - 截至报告期末，公司总资产2.29万亿元，较上年末增长11.64%[14] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1.35万亿元，增长12.49%[14] - 截至报告期末，公司总负债2.12万亿元，较上年末增长10.66%[14] - 截至报告期末，公司吸收存款余额1.42万亿元，增长5.99%[14] - 2021年末资产总额22867.23亿元，较2020年末的20482.25亿元增长11.64%[31] - 2021年末发放贷款和垫款总额13472.39亿元，较2020年末的11976.98亿元增长12.49%[31] - 2021年末负债总额21198.40亿元，较2020年末的19156.82亿元增长10.66%[31] - 2021年末吸收存款14157.05亿元，较2020年末的13356.36亿元增长6.00%[31] - 截至报告期末，集团资产总额22867.23亿元，比上年末增加2384.98亿元，增幅11.64%[63] - 发放贷款和垫款净额13118.89亿元，比上年末增加1460.14亿元，增幅12.52%；金融投资6518.22亿元，比上年末增加1234.37亿元，增幅23.36%[63] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款净额13118.89亿元，较上年末增加1460.14亿元，增长12.52%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额8829.90亿元，较上年末增长12.05%[68] - 截至报告期末，贴现总额788.55亿元，较上年末增长7.89%[69] - 截至报告期末，个人贷款总额3814.94亿元，较上年末增长14.53%[70] - 截至报告期末，金融投资总额6518.22亿元，较上年末增长23.36%[71] - 截至报告期末，集团负债总额21198.40亿元，较上年末增加2041.58亿元，增幅10.66%[73] - 截至报告期末，集团吸收存款余额14157.05亿元，较上年末增加800.69亿元，增长5.99%[74] - 截至报告期末，公司存款增加1465.26亿元，增长13.76%；个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[74] - 截至报告期末，定期存款减少934.21亿元，下降10.92%；活期存款增加1723.55亿元，增长37.24%[74] - 截至报告期末，归属本行股东权益合计1641.69亿元，较上年末增加336.57亿元，增长25.79%[76] - 2021年末发放贷款和垫款总额1347.239亿元，2020年末为1197.698亿元[78][79][81] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年全年实现营业收入545.8亿元，全年增长14.3%，下半年比上半年多增26.9亿元[8] - 2021年公司营业收入545.84亿元，比上年增长14.26%[14] - 2021年公司归属本行股东净利润126.48亿元，比上年增长2.75%[14] - 2021年营业收入545.84亿元，较2020年的477.71亿元增长14.26%[31] - 2021年归属本行股东的净利润126.48亿元，较2020年的123.09亿元增长2.75%[31] - 报告期内，集团实现营业收入545.84亿元，较上年增加68.13亿元，增长14.26%[36] - 归属本行股东的净利润126.48亿元，较上年增加3.39亿元，增长2.75%[36] - 2021年利息净收入419.52亿元，较上年增加48.57亿元，增长13.09%，占营业收入的76.86%[41] - 2021年发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，比上年增加56.25亿元，增长8.75%[46] - 2021年投资利息收入192.59亿元，比上年增加11.64亿元，增幅6.43%[48] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入15.92亿元，比上年减少2.24亿元，下降12.33%[48] - 2021年吸收存款利息支出338.86亿元，比上年减少14.00亿元，减幅3.97%[49] - 2021年同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，比上年增加21.00亿元，上升45.41%[51] - 2021年应付债券利息支出84.53亿元，比上年增加19.45亿元，上升29.89%[52] - 2021年生息资产总额20108.22亿元，利息收入927.57亿元，平均收益率4.61%；2020年生息资产总额18436.09亿元，利息收入862.24亿元，平均收益率4.68%[42] - 2021年付息负债总额20020.23亿元，利息支出508.05亿元，平均付息率2.54%；2020年付息负债总额18232.08亿元，利息支出491.29亿元，平均付息率2.69%[42] - 2021年利息净收入419.52亿元，2020年为370.95亿元[42] - 2021年净利差2.07%，净利息收益率2.27%；2020年净利差1.99%，净利息收益率2.19%[42] - 2021年非利息净收入126.32亿元，比上年增加19.56亿元，增长18.32%[53] - 手续费及佣金净收入40.50亿元，比上年减少2.00亿元，下降4.71%[53][54] - 其他非利息净收入85.82亿元，比上年增加21.56亿元，上升33.55%[53][56] - 营业费用147.72亿元，比上年增长11.55%[57] - 信用减值损失2021年为248.31亿元，2020年为201.66亿元[58] - 所得税费用20.65亿元，比上年增加2.61亿元，增长14.47%，实际税率13.78%[59] 财务数据关键指标变化 - 其他指标相关 - 2021年平均总资产收益率为0.60%，较2020年的0.65%下降0.05个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.53%，较2020年的1.42%上升0.11个百分点[31] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，较2020年的191.01%下降16.40个百分点[31] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，较2020年的8.75%下降0.62个百分点[31] - 截至报告期末，不良贷款率1.53%，较上年末上升0.11个百分点[37] - 拨备覆盖174.61%，较上年末下降16.40个百分点[37] - 贷款拨备率2.68%，较上年末下降0.04个百分点[37] - 截至报告期末，集团资本充足率12.89%，较上年末下降0.04个百分点[38] - 一级资本充足率10.80%，较上年末上升0.92个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.62个百分点[38] - 集团2021年末资本充足率为12.89%，一级资本充足率10.80%，核心一级资本充足率8.13%，杠杆率5.93%[89] - 公司2021年末资本充足率为12.87%，一级资本充足率10.81%，核心一级资本充足率8.08%，杠杆率5.84%[92] - 集团核心一级资本净额2021年末为1226.02亿元，2020年末为1163.78亿元[90] - 公司核心一级资本净额2021年末为1182.29亿元，2020年末为1130.26亿元[93] - 2021年12月31日一级资本净额为158,182百万元，2020年12月31日为127,983百万元[94] - 2021年12月31日调整后表内外资产余额为2,706,360百万元，2020年12月31日为2,435,738百万元[94] - 2021年12月31日杠杆率为5.84%，2020年12月31日为5.25%[94] 业务条线数据关键指标变化 - 按业务类型 - 按业务条线，2021年公司银行业务收入277.91亿元，占比50.91%；零售银行业务收入128.16亿元，占比23.48%；资金业务收入122.41亿元，占比22.43%；其他业务收入17.36亿元，占比3.18%[60] - 2021年公司零售业务营业收入128.16亿元，同比增长21.46%[119] - 公司零售业务代销手续费收入同比增长145.82%[119] - 截至报告期末，公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）835.65万户[119] - 截至报告期末，公司个人金融资产余额5244.65亿元[119] - 截至报告期末，公司月日均金融资产600万元及以上的私行客户数10400户[119] - 截至报告期末，公司私行客户金融资产余额1559.48亿元[119] - 报告期末个人存款余额1854.52亿元，平均付息率较上年下降8个BPS[120] - 报告期末个人贷款余额2118.19亿元，较年初增长16.50%[120] - 报告期末个人净值型理财余额1716.33亿元，在个人理财中占比较上年末提升41%[121] - 报告期内代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%，保有量较上年末增长224.36%[121] - 报告期内代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%，代理集合资金信托计划销售量翻番，代理保费同比增长42.30%[121] - 报告期末信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张；贷款余额177.83亿元，较年初增加4.

分组4 - 公司举办2021年度业绩说明会，管理层与参会者在线交流，目的是让参会者对公司经营情况、财务表现和发展战略有更全面深入了解 [1]

公司财务表现 - 公司资产规模、营业收入和拨备前利润实现两位数增长[8] - 公司2021年末总资产余额22,867亿元，较年初增长11.6%[9] - 公司2021年实现营业收入544.7亿元，全年增长14.2%[9] - 公司2021年付息率较上年下降15BPS，国际结算量同比翻番、突破2,000亿美元[9] - 公司2021年销售金融资产超1,500亿元，非利息收入增长18%[9] - 公司2021年末总资产2.29万亿元，比上年末增长11.64%[13] - 公司2021年营业收入544.71亿元，比上年增长14.19%[13] - 公司资产总额从2019年的18,007.86亿元增长至2021年的22,867.23亿元[18] - 公司净利润从2019年的125.59亿元增长至2021年的129.16亿元[18] - 公司营业收入从2019年的463.64亿元增长至2021年的544.71亿元[19] - 公司非利息净收入从2019年的106.08亿元增长至2021年的125.19亿元[19] - 2021年营业收入为54,471百万元人民币，同比增长14.19%[21] - 2021年归属于本行股东的净利润为12,648百万元人民币，同比增长2.75%[21] - 2021年资产总额为2,286,723百万元人民币，同比增长11.64%[21] - 公司资产总额达到22,867.23亿元，同比增长11.64%[28] - 营业收入为544.71亿元，同比增长14.19%，其中利息净收入419.52亿元，同比增长13.09%[29] - 归属于公司股东的净利润为126.48亿元，同比增长2.75%[29] 公司业务发展 - 公司服务产业链供应链核心企业及其上下游客户数超3.9万户[7] - 公司全年普惠型小微企业贷款增量创历史新高[7] - 公司理财业务净值化转型取得积极进展，存量理财资产整改完成预期成果[8] - 公司净利差持续改善，业务结构不断优化[8] - 公司2021年末普惠小微贷款占比继续保持股份行领先位次[9] - 公司2021年服务产业链供应链客户超7,600户[9] - 公司2021年末总资产2.29万亿元，比上年末增长11.64%[13] - 公司2021年营业收入544.71亿元，比上年增长14.19%[13] - 公司2021年末不良贷款率1.53%、拨备覆盖率174.61%[13] - 公司2021年末资本充足率12.89%、一级资本充足率10.80%、核心一级资本充足率8.13%[13] - 公司资产总额从2019年的18,007.86亿元增长至2021年的22,867.23亿元[18] - 公司净利润从2019年的125.59亿元增长至2021年的129.16亿元[18] - 公司营业收入从2019年的463.64亿元增长至2021年的544.71亿元[19] - 公司非利息净收入从2019年的106.08亿元增长至2021年的125.19亿元[19] - 公司在2021年全球银行1000强中，以总资产计列第95位，以一级资本计列第99位[17] - 公司品牌价值在2021年全球银行品牌价值500强中首次跃入全球百强，达到27.3亿美元，全球排名第94位[17] - 公司致力于打造最具竞争力的全国性股份制商业银行，成为金融科技和业务模式创新的先行银行[14] - 公司深化实施平台化服务战略，提升数字化、专业化、精益化三项能力，构建流动性服务、产业链供应链服务、财富管理服务三大优势[15] - 公司持续完善风险管理制度体系、统一授信管理体系、信用风险限额框架体系，资产质量保持稳定[16] - 公司加强干部人才队伍建设，管理层具备卓越的战略视野及经营管理能力，员工受教育程度高，专业能力强[16] - 2021年发放贷款和垫款总额为1,347,239百万元人民币，同比增长12.49%[21] - 2021年不良贷款率为1.53%，同比上升0.11个百分点[21] - 2021年拨备覆盖率为174.61%，同比下降16.40个百分点[21] - 2021年核心一级资本充足率为8.13%，同比下降0.62个百分点[21] - 2021年流动性比例为52.10%，同比上升11.12个百分点[23] - 2021年存贷款比例为91.00%，同比上升7.30个百分点[23] - 2021年最大单一客户贷款比例为2.04%，同比下降0.29个百分点[23] - 发放贷款和垫款总额为13,472.39亿元，同比增长12.49%[28] - 不良贷款率为1.53%，同比上升0.11个百分点[30] - 资本充足率为12.89%，同比下降0.04个百分点[31] - 利息净收入占营业收入的77.02%，净利差和净利息收益率分别为2.07%和2.27%，同比均上升0.08个百分点[34] - 生息资产总额为2,010,822百万元，平均收益率为4.61%[35] - 付息负债总额为2,002,023百万元，平均付息率为2.54%[35] - 发放贷款和垫款利息收入699.38亿元，同比增长8.75%，主要由于贷款规模增长[39] - 投资利息收入192.59亿元，同比增长6.43%，主要由于投资规模增长[42] - 吸收存款利息支出338.86亿元，同比下降3.97%，主要由于存款付息率下降[44] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出67.25亿元，同比上升45.41%，主要由于同业款项规模增加[45] - 应付债券利息支出84.53亿元，同比上升29.89%，主要由于应付债券规模增加[46] - 非利息净收入125.19亿元，同比上升18.01%，其中手续费及佣金净收入40.50亿元，同比下降4.71%[46] - 代理及委托业务手续费收入13.84亿元，同比增加6.78亿元，主要由于业务规模上升[47] - 承诺及担保业务手续费收入10.88亿元，同比增加3.62亿元，主要由于担保承诺业务规模增加[47] - 其他非利息净收入84.69亿元，同比增加21.11亿元，上升33.20%[49] - 业务及管理费137.84亿元，同比增长11.30%，主要由于业务规模增长、网点及人员增长[50] - 公司银行业务2021年收入为27,791百万元，占总收入的51.02%，同比增长4.17%[53] - 零售银行业务2021年收入为12,794百万元，占总收入的23.49%，同比增长21.49%[53] - 长三角地区2021年收入为32,271百万元，占总收入的59.25%，同比增长24.47%[54] - 公司资产总额2021年为22,867.23亿元，同比增长11.64%[56] - 发放贷款和垫款净额2021年为13,118.89亿元，同比增长12.52%，占资产总额的57.37%[56] - 金融投资2021年为6,518.22亿元，同比增长23.36%，占资产总额的28.50%[56] - 公司贷款2021年为8,829.90亿元，同比增长12.05%，占贷款总额的65.54%[60][61] - 个人贷款2021年为3,814.94亿元，同比增长14.53%，占贷款总额的28.32%[60][63] - 金融投资中债券投资2021年为466,736百万元，同比增长25.00%，占金融投资总额的71.60%[65][66] - 公司持有的前十大金融债券面值总计为35,940百万元，主要为政策性银行债券[67] - 公司负债总额为21,198.40亿元，比上年末增加2,041.58亿元，增幅10.66%[68] - 吸收存款余额为14,157.05亿元，比上年末增加800.69亿元，增长5.99%[69] - 公司存款增加1,465.26亿元，增长13.76%，个人存款减少675.92亿元，下降26.71%[69] - 定期存款减少934.21亿元，下降10.92%，活期存款增加1,723.55亿元，增长37.24%[69] - 归属于公司股东的权益合计1,641.69亿元，比上年末增加336.57亿元，增长25.79%[71] - 正常贷款为12,927.89亿元，比上年末增加1,364.42亿元，占发放贷款和垫款总额的95.96%[72] - 关注贷款为298.83亿元，比上年末增加90.13亿元，占发放贷款和垫款总额的2.22%[72] - 不良贷款为206.67亿元，比上年末增加36.22亿元，不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[72] - 公司不良贷款为165.81亿元，比上年末增加19.41亿元，不良贷款率1.88%，比上年末上升0.02个百分点[73] - 个人不良贷款为40.86亿元，比上年末增加16.87亿元，不良贷款率1.07%，比上年末上升0.35个百分点[73] - 公司贷款总额为882,990百万元，占总贷款的65.54%，不良贷款率为1.88%[74] - 制造业贷款金额为174,473百万元，占总贷款的12.96%，不良贷款率为3.97%[74] - 长三角地区贷款金额为731,277百万元，占总贷款的54.28%，不良贷款率为1.99%[76] - 抵押贷款金额为599,867百万元，占总贷款的44.52%，不良贷款率为0.99%[78] - 前十大贷款客户贷款总额为29,587百万元，占总贷款的2.19%[81] - 个人贷款金额为381,494百万元，占总贷款的28.32%，不良贷款率为1.07%[74] - 房地产业贷款金额为168,724百万元，占总贷款的12.52%，不良贷款率为0.62%[74] - 租赁和商务服务业贷款金额为189,602百万元，占总贷款的14.07%，不良贷款率为1.36%[74] - 保证贷款金额为199,474百万元，占总贷款的14.81%，不良贷款率为5.11%[78] - 信用贷款金额为364,570百万元，占总贷款的27.06%，不良贷款率为1.04%[78] - 截至报告期末，公司逾期贷款余额为224.16亿元，比上年末增加7.57亿元，其中90天以上逾期贷款为172.50亿元，比上年末增加22.00亿元[82] - 公司重组贷款和垫款总额为8.35亿元，比上年末增加2.72亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额为0.86亿元，比上年末增加0.41亿元[83] - 公司抵债资产（非金融工具）余额为9.74亿元，扣除已计提减值准备0.74亿元，账面净值为9.00亿元[84] - 公司贷款信用减值损失准备年末余额为36,087百万元，本期计提11,994百万元，核销7,763百万元[85] - 公司资本充足率为12.89%，一级资本充足率为10.80%，核心一级资本充足率为8.13%，杠杆率为5.93%，均满足监管要求[86] - 公司核心一级资本净额为122,602百万元，其他一级资本为40,224百万元，一级资本净额为162,826百万元，二级资本为31,530百万元，总资本净额为194,356百万元[87] - 公司调整后表内外资产余额为2,747,016百万元，杠杆率为5.93%[88] - 公司信贷承诺及财务担保合同余额为7,356.46亿元[92] - 公司没有发生逾期未偿债务情况[93] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[95] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[97] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，积极探索专业化经营模式，不断完善管理体制[98] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，研发设计功能完整、抗风险能力强的个人贷款产品[99] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，制定了金融机构客户统一授信管理办法及相关操作规程[100] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[101] - 公司定期更新完善市场风险偏好和限额体系，持续完善市场风险管理制度体系和市场风险计量体系[101] - 公司本外币合计流动性比例为54.28%，流动性覆盖率为165.77%，其中合格优质流动性资产为2,543.79亿元，未来30天净现金流出为1,534.54亿元[102] - 公司净稳定资金比例为106.52%，其中可用的稳定资金为12,714.15亿元，所需的稳定资金为11,936.41亿元[102] - 公司截至2021年12月31日的净稳定资金比例为105.38%，可用的稳定资金为12,876.93亿元，所需的稳定资金为12,219.82亿元[104] - 公司截至2021年9月30日的净稳定资金比例为105.66%，可用的稳定资金为12,202.65亿元，所需的稳定资金为11,549.32亿元[104] - 公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控，报告期内持续优化全行系统功能，提升系统刚性控制能力和服务能力[105] - 公司国别风险管理目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，定期进行国别风险评估与监测，计提国别风险准备金[106] - 公司银行账簿利率风险控制在本公司风险管控目标范围内，银行账簿利率风险整体可控，主要通过重定价缺口分析、敏感性分析、情景模拟分析、压力测试等方法计量评估风险[107] - 公司声誉风险管理体系涵盖事前评估、风险监测、分级研判、应对处置等全流程，并已纳入公司治理及全面风险管理体系[108] - 公司战略风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是将战略风险控制在可承受范围内[109] - 公司制定了"四五"规划，明确未来五年发展蓝图，并加快数字化转型，主动融入浙江省数字化改革大局[110] - 公司合规风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是确保依法合规经营[111] - 公司信息科技风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层等多部门构成，目标是推动业务创新，提高信息科技使用水平[112] - 公司累计申请80余项金融科技发明专利，获得软件著作权40余项，并发布银行业首份区块链产业链金融白皮书[112] - 公司建立了较为完善的业务连续性管理、信息科技外包风险管理、信息安全管理等体系[112] - 公司持续完善"两地三中心"灾备体系，推进应用系统灾备双活部署，提升业务连续性保障能力[112] - 公司严格遵守反洗钱法律法规，优化反洗钱管理架构与运行机制，完善反洗钱制度体系及业务流程[113] - 公司2021年围绕"上规模、调结构、控风险、创效益"经营方针，开启五大业务板块协同发展的新格局[114] - 零售业务营业收入127.94亿元，同比增长21.49%，其中代销手续费收入同比增长145.82%[115] - 个人客户数835.65万户，个人金融资产余额5,244.65亿元，私行客户数10,400户，私行客户金融资产余额1,559.48亿元[115] - 个人贷款余额2,118.19亿元，较年初增长16.50%，其中个人住房贷款和个人消费贷款分别增长稳健[116] - 个人净值型理财余额1,716.33亿元，占比较上年末提升41个百分点，代销非货币公募基金销售量同比增长163.53%[117] - 信用卡累计发卡387.06万张，较年初增加7.82万张，信用卡贷款余额177.83亿元，较年初增加4.65亿元[119] - 普惠型小微企业贷款余额2,365.53亿元，较年初新增344.71亿元，增速17.06%，客户数10.58万户[120] - 人民币公司存款余额12,114.77亿元，较年初增加1,465.26亿元，人民币公司贷款余额7,508亿元，较年初增加527亿元[121] - 制造业贷款余额1,960亿元，较年初增长18.13%，制造业中长期贷款余额552.23亿元，较年初增长51.15%[121] - 公司服务近400个数字供应链项目，2021年全年投放金额超过400亿元，服务上下游客户超7,600家，其中普惠小微企业占比超过75%[122] - 公司国际业务服务规模实现历史性突破，累计提供国际结算服务2,182亿美元，代客外汇交易服务824亿美元，其中"浙商交易宝"交易量374亿美元[123] - 公司承销公司债券、资产支持证券和金融债等各类直接融资工具余额共3,450.49亿元，发行微小企业贷款资产支持证券51.26亿元，个人住房抵押贷款资产支持证券31.63亿元，不良资产支持证券2.49亿元[124] - 公司金融市场业务活跃度持续保持市场前列，荣获多项银行间市场和贵金属交易市场的奖项[125] - 公司新增签约企业557户，成交5,241笔、金额60.07亿元，贴现通累计业务量位列全市场前列[126] - 公司票据交易量达2.98万亿元，占全市场份额4.26%，市场排名第五[127] - 在线自助贴现业务发生18,119笔，金额193.51亿元，