香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 於本公告日期，本公司的執行董事為王良；本公司的非執行董事為繆建民、胡建 華、孫雲飛、周松、洪小源、張健及陳冬；及本公司的獨立非執行董事為王仕 雄、李孟剛、劉俏、田宏啟、李朝鮮及史永東。 招商銀行股份有限公司（「本公司」）董事會（「董事會」）茲通告謹定於2023年8月25 日（星期五）舉行董事會會議，藉以（其中包括）審議及批准刊發本公司截至2023 年6月30日止的六個月的中期業績公告，及考慮派發中期股息（如有）之建議。 招商銀行股份有限公司董事會 招商銀行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. 2023年8月15日 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H股股票代碼：03968） 董事會會議召開日期 ...

公司财务状况 - 2023年第一季度总资产达到10508752百万人民币，较上年末增长3.65%[8] - 2023年第一季度归属于本行股东的净利润为38839百万人民币，同比增长7.82%[8] - 2023年第一季度归属于本行普通股股东的基本每股收益为1.54元，同比增长7.69%[8] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-12618百万人民币[8] - 不良贷款余额603.02億元，较上年末增加22.98億元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01個百分點[19] 股东情况 - 截至报告期末，招商银行普通股股东总数为624,706户，其中A股股东总数595,628户，H股股东总数29,078户[11] - 前10名普通股股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有股份最多，为4,553,855,048股，占总股本的18.06%[11] 资产负债情况 - 截至报告期末，招商银行资产总额为105,087.52億元，较上年末增长3.65%；贷款和垫款总额63,359.75億元，较上年末增长4.70%[18] - 公司未分配利润为5,315.92亿元，较上年末增长7.83%[30] 风险管理 - 公司房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计为4,631.73亿元，较上年末下降0.03%[33] - 公司将密切关注市场动态，加强对房地产风险形势的前瞻性预判，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险[34] 资本充足 - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.41%，一级资本充足率15.34%，资本充足率17.39%[46] - 2023年第一季度，招商银行高级法下核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为15.03%，资本充足率为17.15%[49]

公司基本信息 - 招商银行股份有限公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营特色鲜明、市场影响力突出的商业银行[35] - 2002年4月，招商银行在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[35] - 招商银行在2022年度报告中，A股股票简称为招商银行，股票代码为600036，H股股票简称为招商银行，股票代码为03968[35] - 招商银行在2022年度报告中，境内优先股股票简称为招银优1，股票代码为360028[35] 财务数据 - 2022年度报告显示，招商银行2022年末总资产达10.14万亿元，同比增长4.02%[18] - 招商银行2022年末归属于本行股东的净利润为1,380.12亿元，同比增长15.08%[18] - 招商银行不良贷款率为0.96%，资本充足率分别为13.68%和17.77%[18] - 招商银行零售客户规模达1.84亿户，零售业务占比达55.52%[19] - 招商银行管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，私人银行客户数突破13万户[19] 业务发展 - 公司客群252.61萬戶，客群基础进一步夯实[6] - 科技企业贷款余额近3,000亿元，增幅45%[8] - 制定《招商银行绿色发展规划》，全面贯彻ESG理念，2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[9] - 製造業貸款增幅達到39%，其中中長期貸款增長55%[9] - 2022年綠色貸款增長35%，顯著快於貸款整體增速[9] 技术和数字化 - 加快推進數字化轉型，打造「數字招行」[22] - 年內累計投入141.68億元，同比增長6.60%[22] - 不斷加強人才隊伍建設，弘揚招銀文化[23] - 深入實施管理變革，不斷提升經營管理水平[21] 风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款总额为580.04亿元，不良贷款率为0.96%[54] - 公司实现税前利润1,651.13亿元，同比增长11.43%[55] - 公司实现利息收入3,533.80亿元，同比增长8.05%[58] 公司荣誉 - 2022年獲評智聯招聘中國最佳僱主前3強[9] - 公司连续四年获得“中国最佳银行”称号[44] - 公司连续五年位列全球前20强，按一级资本规模排名全球第11名[44] - 公司连续十一年上榜《财富》世界500强榜单，按营业收入排名位列第174名[44]

财务表现 - 招商银行2022年度报告已经经过审计，德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行分别出具了标准无保留意见的审计报告[7] - 2022年度平均净资产收益率(ROAE)持续提升至17.06%的高位[8] - 不良贷款率持续保持在1%以下，风险抵补能力强健[8] - 2022年末总资产达10.14万亿元，營業淨收入为3,447.40億元，同比增长4.02%[20] - 保持了營收和盈利的持续快速增长，累计分红2,596亿元，A股股价年复合增长率17.35%，H股股价年复合增长率16.24%[29] - 2022年末核心一级资本充足率为13.68%，一级资本充足率为15.75%，资本充足率为17.77%，均较上年末上升[113] - 公司资产总额为101,389.12亿元，较上年增长9.62%[75] - 公司贷款和墊款总额为60,514.59亿元，较上年增长8.64%[77] - 公司持有的衍生金融工具包括利率、货币和其他类别，总额为2,509,725百万元[79] - 公司贷款余额23,756.16亿元，公司贷款占比39.26%，不良贷款额299.61亿元，不良率1.26%[96] 业务发展 - 存款增量突破万亿元，零售客户群增至1.84亿户[8] - 科技企业贷款余额近3000亿元，增幅达45%[10] - 2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[11] - 招商银行坚持创新驱动，全面推动科技金融发展[12] - 公司提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理、线上服务等，持续深耕客户生活圈和经营圈[38] - 公司持续深化战略转型，致力成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”，核心竞争力不断增强[39] - 公司的战略目标是打造“价值银行”，在零售银行和轻型银行基础上，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价值最大化[40] - 公司的核心价值观是以客户为中心，为客户创造价值，战略重点是聚焦“财富管理、金融科技、风险管理”三大核心能力建设[41] 风险管理 - 公司不良贷款余额580.04亿元，不良贷款率0.96%，较上年末增加71.42亿元[94] - 截至报告期末，招商银行贷款损失准备余额为2614.76亿元，较上年末增加153.72亿元，贷款损失准备覆盖率为450.79%[112] - 公司新生成不良贷款629.75亿元，不良贷款生成率为1.15%，主要集中在长江三角洲、中部和西部地区，以及房地产业、制造业等领域[164] 技术创新 - 公司信息科技投入141.68亿元，金融科技创新项目新增577个，全行累计立项金融科技创新项目3,242个，持续优化人才结构，研发人员达10,846人[137] - 公司完成全面转型到“云架构”，实现零售客户和批发客户平稳迁移至云上[143] - 公司技术中台的共享组件达到4,655个，低代码开发系统发布应用超过6,500个[144] - 公司构建全面风险与合规管理体系，加强客户风险管理和大财富风险管理[145] - 公司推动组织变革和文化建设，推出团体金融服务，试点科技金融支行[146]

A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2023-013 英文：https://webcasting.bizconfstreaming.com/live/watch/mxd6e9ao 招商银行股份有限公司 关于召开2022年度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者 重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 投资者可将相关问题通过电子邮件方式发送至招商银行股份有限公司（简称本公 司）2022年度业绩说明会（简称业绩说明会）问题收集邮箱：cmbir@cmbchina.com。 邮件收取截止时间为北京时间2023年3月27日（星期一）上午11:00。本公司将于 业绩说明会上对投资者普遍关注的问题进行回答。 二、业绩说明会召开的时间、方式 本公司董事长缪建民先生，执行董事、行长兼首席执行官和董事会秘书王良先生， 以及部分高级管理人员和独立非执行董事等将参加业绩说明会。 为了便于广大投资者更全面深入地了解本公司2022年度业绩和经营情况，本公司 拟通过网络直播方式召开业绩说明会，就投资者普遍关注的问题与投资者进行交流。 ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产97071.11亿元，较上年末增长4.95%[5] - 截至2022年9月30日，归属本行股东权益9195.82亿元，较上年末增长7.08%[5] - 截至2022年9月30日，归属本行普通股股东每股净资产31.69元，较上年末增长9.24%[5] - 2022年1 - 9月，经营活动产生现金流量净额1464.94亿元，同比增长77.82%[5][6] - 2022年7 - 9月，营业净收入857.65亿元，同比增长3.76%；2022年1 - 9月，营业净收入2648.42亿元，同比增长5.31%[5] - 2022年7 - 9月，归属本行股东净利润375.02亿元，同比增长15.52%；2022年1 - 9月，归属本行股东净利润1069.22亿元，同比增长14.21%[5] - 2022年7 - 9月，归属本行普通股股东基本每股收益1.47元，同比增长15.75%；2022年1 - 9月，为4.15元，同比增长14.64%[5] - 2022年7 - 9月，年化后归属本行普通股股东加权平均净资产收益率19.05%，增加0.36个百分点；2022年1 - 9月，为18.22%，增加0.11个百分点[5] - 公司本期发放永续债利息19.75亿元，计提优先股股息3.52亿元[5] - 2022年1 - 9月集团实现营业净收入2648.42亿元，同比增长5.31% [18] - 2022年1 - 9月集团归属本行股东净利润1069.22亿元，同比增长14.21% [18] - 2022年1 - 9月集团净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%，占营业净收入61.22% [18][21] - 2022年1 - 9月集团非利息净收入1027.12亿元，同比增长1.85% [18] - 截至报告期末，集团资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95% [18] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62% [18] - 截至报告期末，集团客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71% [18] - 截至报告期末，集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点 [18] - 2022年1 - 9月集团净息差2.30%，净利息收益率2.41%，同比分别下降9和7个基点 [21] - 2022年1-9月，公司实现非利息净收入1027.12亿元，同比增长1.85%，占营业净收入的38.78%[24] - 2022年1-9月，公司净手续费及佣金收入757.52亿元，同比增长0.02%；其他非利息净收入269.60亿元，同比增长7.35%[24] - 2022年1-9月，公司经营费用847.69亿元，同比增长7.91%，成本收入比29.56%，同比上升0.41个百分点[25] - 2022年1-9月，公司信用减值损失501.67亿元，同比下降10.85%[26] - 截至报告期末，公司资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%[27] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%，占资产总额的61.75%，较上年末上升1.53个百分点[27] - 截至报告期末，公司金融投资余额25322.88亿元，较上年末增长17.61%[27] - 截至报告期末，公司负债总额87793.44亿元，较上年末增长4.72%[27] - 截至报告期末，公司客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%，占负债总额的80.76%[27] - 2022年1-9月，公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为61.83%，较上年全年下降2.62个百分点[27] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益9195.82亿元，较上年末增长7.08%[28] - 截至报告期末，集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[30] - 截至报告期末，集团关注贷款余额683.15亿元，较上年末增加217.06亿元，关注贷款率1.14%，较上年末上升0.30个百分点[30] - 截至报告期末，集团逾期贷款余额722.92亿元，较上年末增加148.66亿元，逾期贷款率1.21%，较上年末上升0.19个百分点[30] - 截至2022年9月30日，公司贷款和垫款总额5659.407亿元，不良贷款余额534.12亿元，不良贷款率0.94%；2021年末总额5252.286亿元，不良贷款余额487.48亿元，不良贷款率0.93%[31] - 截至2022年9月30日，贷款和垫款总额5659.407亿元，不良贷款余额534.12亿元，不良贷款率0.94%[33] - 2022年1 - 9月新生成不良贷款461.69亿元，同比增加109.71亿元，不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点[36] - 2022年1 - 9月共处置不良贷款420.26亿元，其中常规核销174.12亿元，清收95.38亿元，不良资产证券化104.23亿元，其他方式处置46.53亿元[36] - 2022年1 - 9月对受困客户实施延期偿还贷款本息金额合计273.16亿元[37] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2518.02亿元，较上年末增加126.17亿元[38] - 截至报告期末，拨备覆盖率471.43%，较上年末下降19.23个百分点，贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.10个百分点[38] - 2022年1 - 9月信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点[38] - 2022年1 - 9月利息收入261,791百万元，2021年为241,906百万元；7 - 9月利息收入88,930百万元，2021年为82,663百万元[47] - 2022年1 - 9月净利润107,979百万元，2021年为94,356百万元；7 - 9月净利润37,977百万元，2021年为32,708百万元[47] - 2022年1 - 9月基本及稀释每股收益4.15元，2021年为3.62元；7 - 9月基本及稀释每股收益1.47元，2021年为1.27元[47] - 2022年1 - 9月税后其他综合收益3,604百万元，2021年为5,440百万元；7 - 9月税后其他综合收益1,755百万元，2021年为1,940百万元[48] - 2022年9月30日资产合计9,707,111百万元，2021年12月31日为9,249,021百万元[49] - 2022年9月30日贷款和垫款5,745,942百万元，2021年12月31日为5,335,391百万元[49] - 2022年9月30日负债合计8779344百万元，较2021年12月31日的8383340百万元增长4.72%[50] - 2022年9月30日股东权益合计927767百万元，较2021年12月31日的865681百万元增长7.17%[50] - 2022年1 - 9月税前利润129384百万元，较2021年1 - 9月的116656百万元增长10.91%[51] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额146494百万元，较2021年1 - 9月的82382百万元增长77.82%[51] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额 - 273196百万元，较2021年1 - 9月的 - 68373百万元减少299.57%[52] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额 - 269872百万元，较2021年1 - 9月的26732百万元减少1103.36%[52] - 2022年1 - 9月现金及现金等价物减少396574百万元，2021年1 - 9月增加40741百万元[52] - 2022年1 - 9月收到的利息213173百万元，较2021年1 - 9月的199483百万元增长6.86%[52] 公司股东相关数据 - 截至报告期末，公司普通股股东总数637594户，其中A股股东608183户，H股股东29411户[8] - 香港中央结算（代理人）有限公司期末持股4,553,007,721股，占总股本比例18.05%，较上年末增加601,406股[9] - 招商局轮船有限公司期末持股3,289,470,337股，占总股本比例13.04%[9] - 中国远洋运输有限公司期末持股1,574,729,111股，占总股本比例6.24%[9] - 香港中央结算有限公司期末持股1,415,800,792股，占总股本比例5.61%，较上年末减少101,654,987股[9] - 截至报告期末，公司优先股股东（或代持人）总数为20户，境外1户，境内19户[12] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股50,000,000股，持股比例100%[13] - 中国移动通信集团有限公司持有境内优先股106,000,000股，持股比例38.55%[15] - 建信资本－中国建设银行相关产品持有境内优先股40,000,000股，持股比例14.55%[15] - 中银资产－中国银行相关产品持有境内优先股25,000,000股，持股比例9.09%[15] - 中国烟草总公司河南省公司持有境内优先股20,000,000股，持股比例7.27%[15] - 2022年10月25日公司赎回全部10亿美元境外优先股，26日除牌生效[17] 公司房地产相关业务数据 - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额4737.27亿元，较上年末下降7.38%；不承担信用风险业务余额3141.03亿元，较上年末下降23.78%[29] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元，占贷款和垫款总额6.13%，较上年末下降0.65个百分点[29] - 截至报告期末，公司对公房地产不良贷款率3.32%，较上年末上升1.93个百分点[29] - 截至2022年9月30日，公司房地产贷款余额3470.35亿元，不良贷款余额115.21亿元，不良贷款率3.32%；2021年末余额3559.77亿元，不良贷款余额49.61亿元，不良贷款率1.39%[31] - 截至报告期末，公司85%的房地产开发贷款余额分布在一二线城市城区[29] 公司零售业务相关数据 - 2022年1 - 9月零售不良贷款余额257.47亿元，较上年末增加16.65亿元，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.01个百分点[35] - 2022年1 - 9月公司在一二线城市新发放个人住房贷款额占个人住房贷款新发放总额的88.99%，期末一二线城市个人住房贷款余额占比86.43%[35] - 个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在35%以下，不良贷款率0.29%，仍保持较低水平[35] - 截至报告期末，公司零售客户1.82亿户，较上年末增长5.20%；管理零售客户总资产(AUM)余额119,595.83亿元，较上年末增加12,004.13亿元，增幅11.16%[46] - 截至报告期末，金葵花及以上客户409.45万户，较上年末增长11.51%；管理金葵花及以上客户总资产余额97,603.88亿元，较上年末增长10.46%[46] - 截至报告期末，私人银行客户133,388户，较上年末增长9.28%；管理的私人银行客户总资产余额37,409.85亿元，较上年末增长10.23%；户均总资产2,804.59万元，较上年末增加24.16万元[46] 公司资本充足率相关数据 - 集团高级法下核心一级资本净额771,436百万元，较上年末增长9.53%；一级资本净额891,882百万元，增长7.28%；资本净额1,031,192百万元，增长6.02%[41] - 集团高级法下核心一级资本充足率12.85%，较上年末上升0.19个百分点；一级资本充足率14.85%，下降0.09个百分点；资本充足率17.17%，下降0.31个百分点[41] - 集团高级法下调整后表内外资产余额11,153,981百万元，较上年末增长7.30%，杠杆率8.00

公司基本信息 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] - 公司第十二届董事会第五次会议于2022年8月19日召开，应参会议董事13名，实际参会13名，8名监事列席会议[4] - A股在上海证券交易所上市，股票代码600036；H股在香港联交所上市，股票代码03968；境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码360028；境外优先股在香港联交所上市，股票代码04614[6] - 公司注册及办公地址为中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，联系电话+86 755 8319 8888 [6] - 香港主要营业地址为香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼[6] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼[6] - 国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[6] - 中国内地法律顾问为北京市君合（深圳）律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[6] - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官、财务负责人和董事会秘书为王良[4][6] - 报告中财务报告未经审计，除特别说明外，货币币种为人民币[4] 整体财务关键指标变化 - 2022年1-6月公司营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%[7][14] - 2022年1-6月公司归属本行股东净利润694.20亿元，同比增长13.52%[7][14] - 2022年1-6月年化后归属本行股东平均总资产收益率1.46%，同比上升0.04个百分点；归属普通股股东平均净资产收益率18.07%，同比上升0.01个百分点[11][14] - 截至2022年6月30日公司资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[8][14] - 截至2022年6月30日贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%[8][14] - 截至2022年6月30日负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[8][14] - 截至2022年6月30日客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%[8][14] - 2022年6月30日不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点[11] - 2022年1-6月信用成本（年化）0.79%，较2021年1-6月上升0.23个百分点[11] - 报告期末，集团不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[15] - 报告期内，集团实现税前利润836.24亿元，同比上升9.57%，实际所得税税率16.29%，同比下降2.94个百分点[16] - 报告期内，集团实现营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%，其中净利息收入占比为60.14%，非利息净收入占比为39.86%，同比下降1.30个百分点[17] - 报告期内，集团实现利息收入1728.61亿元，同比增长8.55%[18] - 报告期内，集团利息支出651.69亿元，同比增长8.79%[23] - 报告期公司实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%[36] - 报告期净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%[36] - 集团经营费用539.76亿元，同比增长6.65%，其中员工费用342.57亿元，同比增长9.35%，其他经营费用197.19亿元，同比增长2.25%；成本收入比27.76%，同比下降0.18个百分点[39] - 集团信用减值损失414.77亿元，同比减少1.00%，其中贷款和垫款信用减值损失227.95亿元，同比增加83.38亿元；应收同业和其他金融机构款项信用减值损失-25.94亿元，同比减少70.13亿元；表外预期信用减值损失82.50亿元，同比减少54.12亿元；其他信用减值损失33.22亿元，同比增加30.57亿元[41][42] - 截至报告期末，集团资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[44] - 报告期末，集团贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%，占资产总额比例为61.00%，较上年末上升0.78个百分点[47] - 报告期末，集团负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[62] - 截至报告期末，公司客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%，占负债总额的79.70%[65] - 报告期内，公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为62.24%，较上年全年下降2.21个百分点[66] - 截至报告期末，公司归属本行股东权益8880.32亿元，较上年末增长3.41%，未分配利润4566.57亿元，较上年末增长6.55%[67] - 截至报告期末，公司不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[70] - 截至报告期末，公司关注贷款余额597.84亿元，较上年末增加131.75亿元，关注贷款率1.01%，较上年末上升0.17个百分点[70] - 报告期末贷款和垫款总额59318.07亿元，不良贷款余额563.86亿元，不良率0.95%；上年末贷款和垫款总额55700.34亿元，不良贷款余额508.62亿元，不良率0.91%[75][77] - 逾期贷款688.11亿元，较上年末增加113.85亿元，占比1.16%，较上年末上升0.14个百分点[82] - 重组贷款占比为0.26%，较上年末下降0.04个百分点[84] - 贷款损失准备余额2560.27亿元，较上年末增加99.23亿元[88] - 拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点[88] - 集团在长三角、环渤海、珠三角及海西地区、中西部等地贷款余额占比较上年末上升[78] - 长江三角洲、中西部、境外及附属机构的不良贷款率较上年末上升[78] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.32%、14.46%和16.80%，较上年末分别下降0.34、0.48和0.68个百分点[93] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额995,735百万元，增长2.38%[93] - 截至报告期末，集团高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）5,466,269百万元，较上年末增长8.51%；考虑并行期底线要求为5,926,077百万元，增长6.51%[93] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.78%、14.05%和16.47%，较上年末分别下降0.37、0.54和0.76个百分点[95] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本净额637,891百万元，较上年末增长3.32%；一级资本净额760,842百万元，增长2.59%；资本净额892,039百万元，增长1.85%[96] - 截至报告期末，公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）4,931,388百万元，较上年末增长8.84%；考虑并行期底线要求为5,417,061百万元，增长6.57%[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.73%、12.60%和14.03%，较上年末分别下降0.44、0.59和0.68个百分点[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额954,937百万元，增长2.98%[97] - 截至报告期末，集团权重法下风险加权资产6,804,202百万元，较上年末增长7.94%[97] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本净额6378.91亿元，较上年末增长3.32%；一级资本净额7608.42亿元，较上年末增长2.59%；资本净额8512.42亿元，较上年末增长2.49%；风险加权资产62935.78亿元，较上年末增长8.06%[99] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.14%、12.09%和13.53%，较上年末分别下降0.46、0.64和0.73个百分点[98][99] - 截至2022年6月30日，集团资产证券化风险暴露的资本要求为24.56亿元，风险加权资产为306.99亿元；表内、表外资产证券化风险暴露余额分别为192.83亿元、2.47亿元[102][103] - 截至2022年6月30日，集团市场风险加权资产为944.36亿元，市场风险资本要求为75.55亿元，其中内部模型法计算的一般市场风险资本要求为51.55亿元，标准法计算的为24.00亿元[106] - 截至2022年6月30日，集团操作风险资本要求为428.81亿元，操作风险加权资产为5360.18亿元[108] - 报告期内，集团和公司净利息收益率分别为2.44%和2.49%，同比均下降5个基点，较上年全年均下降4个基点；二季度单季，集团净利息收益率2.37%，较一季度环比下降14个基点[123] - 报告期内，集团实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%，在营业净收入中占比39.86%，同比下降1.30个百分点[125] - 集团净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%，在非利息净收入中占比74.81%；其他非利息净收入179.80亿元，同比增长4.32%[125] - 集团大财富管理收入282.57亿元，同比增长0.30%[125] - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额4937.12亿元，较上年末下降3.48%；不承担信用风险业务余额3163.81亿元，较上年末下降23.22%[129] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末下降7.71亿元，占贷款和垫款总额的6.35%，较上年末下降0.43个百分点；对公房地产不良贷款率2.95%，较上年末上升1.56个百分点[129] - 截至报告期末，公司客户存款余额67994.27亿元，较上年末增加6867.50亿元，增幅11.23%[131] - 报告期，公司核心存款7日均余额56357.30亿元，较上年全年增长12.64%，占客户存款日均余额的87.15%；活期存款日均余额40488.56亿元，较上年全年增长8.68%，占客户存款日均余额的62.61%，较上年全年下降2.37个百分点[131] - 截至报告期末，公司结构性存款余额2668.47亿元，较上年末增加5.30亿元，结构性存款占比3.92%，较上年末下降0.44个百分点[131] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额55956.27亿元，较上年末增加3433.41亿元，增幅6.54%[133] - 截至报告期末，零售贷款30410.89亿元，较上年末增加1000.69亿元，增幅3.40%；公司贷款20223.04亿元，较上年末增加1401.43亿元，增幅7.45%[133] - 报告期内，新发放公司贷款主要集中在五大方向，占新发放公司贷款的68.62%，较上年提升10.14个百分点[133] - 截至报告期末，公司普惠型小微企业贷款余额6507.95亿元，较上年末增加496.95亿元，增幅8.27%，高于整体贷款增速1.73个百分点；有贷款余额户数为106.14万户，较上年末增加14.81万户；新发放贷款2426.83亿元，平均利率5.31%[134] - 报告期内，公司对受困客户实施延期偿还贷款本息的金额合计155.28亿元[134] - 报告期内公司新生成不良贷款307.02亿元，同比增加74.60亿元；不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点[136] - 公司贷款不良生成额90.73亿元，同比增加25.12亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额35.81亿元，同比增加10.50亿元；信用卡新生成不良贷款180.48亿元，同比增加38.98亿元[136] - 截至报告期末，公司贷款损失准备余额2486.41亿元，较上年末增加94.56亿元；拨备覆盖率473.42%，较上年末下降17.24个百分点；贷款拨备率4.44%，较上年末下降0.11个百分点；信用成本（年化）0.83%，同比上升0.24个百分点[137] - 报告期内公司共处置不良贷款271.30亿元，其中常规核销111.14亿元，不良资产证券化77.78亿元，清收

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日公司总资产94153.79亿元，较上年末增长1.80%[6] - 2022年3月31日归属本行股东权益8934.94亿元，较上年末增长4.05%[6] - 2022年3月31日归属本行普通股股东每股净资产30.39元，较上年末增长4.76%[6] - 2022年1 - 3月营业净收入919.99亿元，同比增长8.43%[7] - 2022年1 - 3月归属本行股东净利润360.22亿元，同比增长12.52%[7] - 2022年1 - 3月归属本行普通股股东基本每股收益1.43元，同比增长12.60%[7] - 2022年1 - 3月归属本行普通股股东稀释每股收益1.43元，同比增长12.60%[7] - 2022年1 - 3月年化后归属本行普通股股东加权平均净资产收益率19.24%，较上年减少0.30个百分点[7] - 2022年1 - 3月经营活动产生现金流量净额55.51亿元，上年同期为 - 323.88亿元[7] - 2022年1 - 3月，集团实现营业净收入919.99亿元，同比增长8.43%[18] - 2022年1 - 3月，集团实现归属于本行股东的净利润360.22亿元，同比增长12.52%[18] - 截至报告期末，集团资产总额94,153.79亿元，较上年末增长1.80%[18] - 截至报告期末，集团负债总额85,146.45亿元，较上年末增长1.57%[24] - 截至报告期末，集团归属于本行股东权益8,934.94亿元，较上年末增长4.05%[24] - 2022年1 - 3月，公司净利息收入54464百万元，净手续费及佣金收入28695百万元，营业总收入91415百万元[44] - 2022年1 - 3月，公司净利润36309百万元，基本及稀释每股收益1.43元[44] - 2022年1 - 3月公司净利润为363.09亿元，2021年同期为322.49亿元[46] - 2022年3月31日公司资产合计94153.79亿元，2021年12月31日为92490.21亿元[47] - 2022年3月31日公司负债合计85146.45亿元，2021年12月31日为83833.40亿元[48] - 2022年1 - 3月公司综合收益总额为350.01亿元，2021年同期为315.86亿元[46] - 2022年3月31日客户存款为67219.46亿元，2021年12月31日为63851.54亿元[48] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为55.51亿元，2021年同期为 - 323.88亿元[49] - 2022年1 - 3月贷款和垫款减值损失为110.60亿元，2021年同期为60.70亿元[49] - 2022年3月31日存放中央银行款项为6036.15亿元，2021年12月31日为5538.98亿元[47] - 2022年3月31日贷款和垫款为55192.65亿元，2021年12月31日为53353.91亿元[47] - 2022年1 - 3月投资支付现金2878.63亿元，2021年同期为2685.16亿元；收回投资收到现金1142.64亿元，2021年同期为2109.58亿元[50] - 2022年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为 - 1633.9亿元，2021年同期为 - 447.31亿元[50] - 2022年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额为 - 647.66亿元，2021年同期为711.37亿元[50] - 2022年1 - 3月现金及现金等价物减少2226.05亿元，2021年同期减少59.82亿元[50] - 2022年1月1日现金及现金等价物为8017.54亿元，2021年同期为5527.9亿元；3月31日为5784.23亿元，2021年同期为5467.21亿元[50] - 2022年1 - 3月收到利息706.7亿元，2021年同期为647.46亿元；支付利息252.15亿元，2021年同期为242.63亿元[50] 集团业务线数据关键指标变化 - 2022年1 - 3月，集团实现净利息收入544.64亿元，同比增长9.97%[18] - 2022年1 - 3月，集团实现非利息净收入375.35亿元，同比增长6.27%[18] - 截至报告期末，集团不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元[18] - 截至报告期末，集团不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点[18] - 2022年1 - 3月集团实现净利息收入544.64亿元，同比增长9.97%，在营业净收入中占比为59.20%[19] - 2022年1 - 3月集团净息差2.39%，净利息收益率2.51%，同比分别下降5和1个基点[19] - 2022年1 - 3月集团实现非利息净收入375.35亿元，同比增长6.27%，在营业净收入中占比为40.80%[21] - 2022年1 - 3月集团经营费用261.09亿元，同比增长7.86%，成本收入比26.10%，同比下降0.41个百分点[22] - 2022年1 - 3月集团信用减值损失215.23亿元，同比增长4.76%[23] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额57,581.05亿元，较上年末增长3.38%，占资产总额的比例为61.16%，较上年末上升0.94个百分点[24] - 截至报告期末，集团客户存款总额66,800.94亿元，较上年末增长5.25%，占集团负债总额的78.45%[24] - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额合计5174.59亿元，较上年末上升1.17%[26] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3652.66亿元，较上年末增加92.89亿元，占公司贷款和垫款总额的6.74%，较上年末下降0.04个百分点[26] - 截至报告期末，集团不承担信用风险的房地产业务余额合计3783.65亿元，较上年末下降8.18%[26] - 截至报告期末，公司对公房地产不良贷款率2.57%，较上年末上升1.18个百分点[26] - 公司承担信用风险的房地产业务中，高信用评级客户余额占比83.10%[26] - 截至报告期末，集团不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元，不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点[27] - 截至报告期末，集团关注贷款余额551.65亿元，较上年末增加85.56亿元，关注贷款率0.96%，较上年末上升0.12个百分点[27] - 截至报告期末，集团逾期贷款余额626.47亿元，较上年末增加52.21亿元，逾期贷款率1.09%，较上年末上升0.07个百分点[27] - 截至报告期末，集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.71，公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.34[27] - 报告期内，公司房地产业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款率上升，其余行业下降[29] - 截至2022年3月31日，贷款和垫款总额5422.537亿元，不良贷款余额503.45亿元，不良贷款率0.93%[30] - 2022年1 - 3月，零售不良贷款余额243.09亿元，较上年末增加2.27亿元，不良贷款率0.82%与上年末持平[32] - 报告期内，新生成不良贷款154.36亿元，同比增加38.70亿元，不良贷款生成率（年化）1.16%，同比上升0.21个百分点[33] - 报告期内，处置不良贷款138.54亿元，其中常规核销59.42亿元，清收30.22亿元，不良资产证券化35.75亿元，其他方式处置13.15亿元[33] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2432.37亿元，较上年末增加40.52亿元，拨备覆盖率483.14%，较上年末下降7.52个百分点[34] - 报告期内，信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点[34] - 公司贷款2022年3月31日贷款和垫款余额1958.315亿元，不良贷款余额260.36亿元，不良贷款率1.33%[30] - 零售贷款2022年3月31日关注贷款余额352.61亿元，关注贷款率1.18%，逾期贷款余额375.66亿元，逾期贷款率1.26%[30] 公司资本充足率相关数据 - 集团及公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%，杠杆率应不低于4%[36] - 集团位列国内系统重要性银行名单第三组，面临0.75%的附加资本要求与0.375%的附加杠杆率要求（2023年1月1日生效）[36] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率12.71%，一级资本充足率14.89%，资本充足率17.29%[37] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率12.24%，一级资本充足率14.55%，资本充足率17.03%，风险调整后资本收益率（RAROC，税前）29.32%[39] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率11.15%，一级资本充足率13.06%，资本充足率14.50%[41] - 截至报告期末，公司权重法下核心一级资本充足率10.61%，一级资本充足率12.62%，资本充足率14.06%[42] 公司零售业务数据 - 截至报告期末，公司零售客户数1.76亿户，较上年末增长1.73%；管理零售客户总资产（AUM）余额113392.50亿元，较上年末增加5800.80亿元，增幅5.39%[43] - 截至报告期末，公司金葵花及以上客户389.45万户，较上年末增长6.06%；管理金葵花及以上客户总资产余额92562.59亿元，较上年末增长4.75%[43] - 截至报告期末，公司私人银行客户125183户，较上年末增长2.56%；管理私人银行客户总资产余额35008.28亿元，较上年末增长3.15%，户均资产2796.57万元，较上年末增加16.14万元[43] 公司资管业务数据 - 截至报告期末，公司子公司资管业务总规模合计4.41万亿元，较上年末增长2.32%，招银理财管理理财产品余额2.82万亿元，新产品余额占比94.33%[43] 公司流动性相关数据 - 公司2022年第一季度流动性覆盖率均值为175.32%，较上季度提高10.50个百分点[51] - 公司2022年第一季度末流动性覆盖率时点值为153.77%[51] - 2022年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为15476.72亿元，预期现金流出总量为21725.56亿元，预期现金流入总量为12897.69亿元[52] - 2022年第一季度现金净流出量为8827.87亿元，流动性覆盖率为175.32%[52] 公司股东相关数据 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为497144户，其中A股股东467333户，H股股东29811户[9] - 截至报告期末，公司优先股股东（或代持人）总数为16户，其中境外1户，境内15户[13] - 前10名境外优先股股东中，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股50,000,000股，持股比例100%[14] - 前10名境内优先股股东中，中国移动通信集团有限公司持股106,000,000股，持股比例38.55%[16]

财务分配与分红 - 公司拟按2021年度净利润1097.94亿元的10%提取法定盈余公积，计109.79亿元[7] - 公司按承担风险和损失的资产期末余额1.5%差额计提一般准备118.74亿元[7] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红1.522元（含税）[7] 整体财务关键指标变化 - 2021年公司实现营业净收入3314亿元，同比增长14.17%[10] - 2021年公司实现归属于本行股东的净利润1199亿元，同比增长23.20%[10] - 2021年公司不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%[10] - 2021年公司净资产收益率(ROAE)、总资产收益率(ROAA)分别达到16.96%、1.36%，分别比上年提升1.23、0.13个百分点[10] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，较2020年增长14.17%[39] - 2021年公司税前利润1481.73亿元，较2020年增长21.02%[39] - 2021年公司归属本行股东的净利润1199.22亿元，较2020年增长23.20%[39] - 2021年末公司资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[39] - 2021年末公司贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[39] - 2021年末公司客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[39] - 2021年末公司归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%[39] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%[44][46] - 2021年归属本行股东净利润1199.22亿元，同比增长23.20%[44][46] - 2021年净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%；非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[46] - 2021年末资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[44][47] - 2021年末负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[44][47] - 2021年归属本行股东平均总资产收益率1.36%，同比上升0.13个百分点；平均净资产收益率16.96%，同比上升1.23个百分点[42][44][46] - 2021年末不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点[47] - 2021年末拨备覆盖率483.87%，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点[42][47] - 2021年净息差2.39%，较2020年减少0.01个百分点；净利息收益率2.48%，较2020年减少0.01个百分点[42] - 2021年成本收入比33.11%，较2020年减少0.22个百分点[42][44] - 公司报告期内实现税前利润1481.73亿元，同比增长21.02%，实际所得税税率18.45%，同比下降1.54个百分点[48] - 公司报告期内实现营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%，非利息净收入占比38.47%，同比提高2.21个百分点[49] - 公司报告期内实现利息收入3270.56亿元，同比增长6.39%[50] - 2021年公司贷款和垫款利息收入2506.62亿元，同比增长6.17%[51] - 公司报告期内投资利息收入560.59亿元，同比增长8.13%，投资平均收益率3.35%，同比下降7个基点[52] - 公司报告期内存拆放同业和其他金融机构款项利息收入125.43亿元，同比增长4.50%，平均收益率1.93%，同比下降2个基点[53] - 公司报告期内利息支出1231.37亿元，同比增长0.61%[54] - 公司报告期内客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%[55] - 公司报告期内同业和其他金融机构存拆放款项利息支出180.83亿元，同比增长16.81%[57] - 公司报告期内净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%，生息资产平均收益率3.98%，同比下降15个基点，计息负债平均成本率1.59%，同比下降14个基点[59][60] - 2021年第四季度集团净利息收益率2.48%，环比上升1个基点，净息差2.37%，环比持平[61] - 2021年生息资产利息收入变动净值为196.31亿元，计息负债利息支出变动净值为7.43亿元，净利息收入变动净值为188.88亿元[63] - 2021年贷款和垫款平均余额55492.19亿元，利息收入649.21亿元，年化平均收益率4.64%[64] - 2021年客户存款平均余额62090.04亿元，利息支出225.60亿元，年化平均成本率1.44%[64] - 报告期集团实现非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[65] - 净手续费及佣金收入944.47亿元，同比增长18.82%，其中财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%[65] - 其他非利息净收入330.41亿元，同比增长28.25%，其中投资净收益178.22亿元，同比增长9.47%[66] - 零售金融业务非利息净收入621.73亿元，同比增长17.43%，占集团非利息净收入的48.77%[66] - 批发金融业务非利息净收入457.50亿元，同比增长15.12%，占集团非利息净收入的35.89%[66] - 其他业务非利息净收入195.65亿元，同比增长55.74%，占集团非利息净收入的15.34%[66] - 集团经营费用1168.79亿元，同比增长13.68%，其中员工费用660.28亿元，同比增长15.76%，其他经营费用508.51亿元，同比增长11.09%，成本收入比33.11%，同比下降0.22个百分点[68] - 集团信用减值损失659.62亿元，同比增长1.68%，其中贷款和垫款信用减值损失370.20亿元，其他类别资产信用减值损失合计289.42亿元[70][71] - 截至报告期末，集团资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[73] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%，占资产总额比例为60.22%，较上年末上升0.07个百分点[76] - 2021年员工费用66028百万元，2020年为57040百万元[69] - 2021年折旧、摊销和租赁费用14519百万元，2020年为13611百万元[69] - 2021年其他一般及行政费用33249百万元，2020年为29389百万元[69] - 2021年贷款和垫款信用减值损失37020百万元，2020年为46882百万元[71] - 2021年金融投资信用减值损失15848百万元，2020年为15367百万元[71] - 2021年应收同业和其他金融机构款项信用减值损失6110百万元，2020年为307百万元[71] - 2021年末集团衍生工具名义金额合计39.67807亿元，公允价值资产23390万元，公允价值负债27282万元；2020年末名义金额合计47.1567亿元，公允价值资产47272万元，公允价值负债50061万元[81] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为3481.23亿元[83] - 报告期末，集团以摊余成本计量的债务工具投资余额为11696.52亿元[84] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为6283.55亿元[85] - 报告期末，集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为69.95亿元[86] - 2021年末债券投资合计188.4007亿元，2020年末为159.9476亿元[87] - 报告期末，集团合营和联营企业投资236.54亿元，较上年末增长58.52% [88] - 报告期末，集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[89] - 报告期末，集团负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86% [90] - 报告期末，集团客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%，占负债总额的75.71% [93] - 2021年末客户存款总额634.71亿元，较2020年末的562.83亿元增长，其中公司客户存款405.89亿元占比63.95%，零售客户存款228.82亿元占比36.05%[94] - 2021年集团活期存款日均余额占客户存款日均余额比例为64.45%，同比提高4.45个百分点[94] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%，未分配利润4285.92亿元，较上年末增长15.75%，投资重估储备150.47亿元，较上年末增长83.34%[95] - 2021年末贷款和垫款总额5570.03亿元，正常类贷款5472.56亿元占比98.25%，不良贷款508.62亿元占比0.91%，较上年末不良贷款余额减少27.53亿元，不良贷款率下降0.16个百分点[97][98] - 关注贷款余额466.09亿元，较上年末增加58.93亿元，关注贷款率0.84%，较上年末上升0.03个百分点[98] - 2021年末公司贷款占比38.62%，较上年末下降1.49个百分点，不良额267.32亿元，较上年末减少51.26亿元，不良率1.24%，较上年末下降0.34个百分点[99][100] - 2021年末零售贷款占比53.64%，较上年末上升0.33个百分点，不良贷款余额241.30亿元，较上年末增加23.73亿元，不良贷款率0.81%与上年末持平[99][101] - 信用卡贷款不良余额138.46亿元，较上年末增加14.22亿元，信用卡贷款不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点[101] - 2021年末固定资产贷款821.26亿元占比14.74%，不良贷款7.27亿元，不良率0.88%；贸易融资257.43亿元占比4.63%，不良贷款0.397亿元，不良率0.15%[99] - 2021年末小微贷款561.87亿元占比10.09%，不良贷款3.50亿元，不良率0.62%；个人住房贷款1374.41亿元占比24.68%，不良贷款3.82亿元，不良率0.28%[99] - 2021年末贷款和垫款总额为5570034百万元，较2020年末的5029128百万元增长，不良贷款率从1.07%降至0.91%[103][105][107] - 公司贷款2021年末金额为2150938百万元，占比38.62%，不良贷款率1.24%；零售贷款金额为2987791百万元，占比53.64%，不良贷款率0.81%[103] - 房地产业2021年末贷款金额401704百万元，占比7.21%，不良贷款率从0.30%升至1.41%[103] - 制造业2021年末贷款金额333398百万元，占比5.99%，不良贷款率从3.55%降至2.06%[103] - 2021年末长江三角洲地区贷款金额1200571百万元，占比21.55%，不良贷款率0.62%[105] - 中部地区不良贷款率较上年末上升0.18个百分点，其余地区不良贷款率均较上年末下降[106] - 信用贷款2021年末金额1977014百万元，占比35.51%，不良贷款率从1.06%降至1.00%[107] - 保证贷款2021年末金额752744百万元，占比13.51%，不良贷款率从2.33%降至1.76%[107] - 抵押贷款2021年末金额2075639百万元，占比37.26%，不良贷款率从0.71%降至0.61%[107] - 截至报告期末，抵质押贷款较上年末增长7.39%，保证贷款增长8.05%，信用贷款增长12.43%[108] - 最大单一借款人贷款总额198.09亿元，占高级法下资本净额的2.04%；最大十家单一借款人贷款总额1268.73亿元，占高级法下资本净额的13.04%，占权重法下资本净额的13.68%，占贷款总额的2.28%[110] - 逾期贷款574.26亿元，较上年末增加8.58亿元，

公司基本信息 - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官为田惠宇[6] - 公司注册及办公地址位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号[6] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码为600036[7] - 公司H股在香港联交所上市，股票代码为03968[7] - 境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码为360028[7] - 境外优先股在香港联交所上市，股票代码为04614[7] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，国际会计师事务所为德勤·关黄陈方会计师行[7] - 财务报告未经过审计[3] - 货币币种为人民币[3] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[3] 财务表现 - 公司2021年上半年营业净收入为1688.3亿元人民币，同比增长13.95%[12] - 2021年上半年税前利润为763.23亿元人民币，同比增长21.46%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润为611.5亿元人民币，同比增长22.82%[12] - 2021年6月30日，公司资产总额为88858.86亿元人民币，同比增长6.27%[12] - 2021年6月30日，公司贷款和垫款总额为53829.98亿元人民币，同比增长7.04%[12] - 2021年6月30日，公司负债总额为81243.18亿元人民币，同比增长6.46%[12] - 2021年6月30日，公司客户存款总额为59801.65亿元人民币，同比增长6.25%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.42%，同比增加0.13个百分点[14] - 2021年上半年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为18.06%，同比增加1.12个百分点[14] - 2021年上半年净利差为2.41%，同比减少0.01个百分点[14] - 2021年上半年，公司实现营业净收入1,688.30亿元，同比增长13.95%[17] - 归属于公司股东的净利润为611.50亿元，同比增长22.82%[17] - 资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[17] - 贷款和垫款总额为53,829.98亿元，较上年末增长7.04%[17] - 不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率为439.46%，较上年末上升1.78个百分点[17] - 贷款拨备率为4.45%，较上年末下降0.22个百分点[17] - 净利息收入为993.41亿元，同比增长9.32%[17] - 非利息净收入为694.89亿元，同比增长21.29%[17] - 税前利润为763.23亿元，同比上升21.46%[18] 资产负债情况 - 公司资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[42] - 贷款和垫款总额为5,393,079百万元，占资产总额的60.69%，较上年末增长7.04%[43][44] - 投资证券及其他金融资产总额为2,185,272百万元，占资产总额的24.59%，较上年末减少0.89%[43] - 衍生金融资产总额为31,690百万元，占投资证券及其他金融资产总额的1.46%，较上年末减少32.96%[46] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额为4,747.76亿元，主要类别为债券、基金和票据非标资产投资等[50] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为10,699.78亿元，其中债券投资以中国政府债券和政策性银行债券为主[51] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为5,585.50亿元，主要类别为中国政府债券、地方政府债券、政策性银行债券等利率债和中高等級優質信用債[52] - 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为703.1亿元[53] - 债券投资总额为1,6967.96亿元，较上年末增长6.08%[54] - 合营和联营企业投资为218.96亿元，较上年末增长46.74%[55] - 商誉账面价值为99.54亿元，商誉减值准备余额为5.79亿元[56] - 负债总额为81,243.18亿元，较上年末增长6.46%[56] - 客户存款总额为6,0189.45亿元，占负债总额的74.09%[57] - 客户存款总额为5,9801.65亿元，较上年末增长6.25%[59] - 归属于本行股东权益为7,548.75亿元，较上年末增长4.30%[61] 贷款和不良贷款情况 - 贷款和垫款总额为5,3829.98亿元，不良贷款余额为545.42亿元，不良贷款率为1.01%[63] - 不良贷款余额增加9.27亿元，不良贷款率下降0.06个百分点[64] - 零售贷款余额为28,649.90亿元，较上年末增长6.86%[67] - 零售贷款不良贷款余额为216.32亿元，较上年末下降1.25亿元，不良贷款率为0.76%，较上年末下降0.05个百分点[67] - 信用卡贷款不良额为125.86亿元，较上年末增加1.62亿元，不良率为1.58%，较上年末下降0.08个百分点[67] - 公司贷款余额为20,919.32亿元，较上年末增长3.70%[67] - 公司贷款不良额为329.10亿元，较上年末增加10.52亿元，不良率为1.57%，较上年末下降0.01个百分点[67] - 固定資產貸款佔貸款和墊款總額的14.64%，較上年末上升0.66個百分點[67] - 貸款和墊款總額為5,382,998百萬元，不良貸款總額為54,542百萬元，不良貸款率為1.01%[65] - 房地產業不良貸款率為1.07%，較上年末上升0.77個百分點[68] - 採礦業不良貸款率為2.97%，較上年末上升1.05個百分點[68] - 水利、環境和公共設施管理業不良貸款率為0.36%，較上年末上升0.10個百分點[68] - 公司贷款和垫款总额为5,382,998百万元，不良贷款总额为54,542百万元，不良贷款率为1.01%[70] - 长江三角洲地区贷款余额为1,146,547百万元，占总额的21.30%，不良贷款率为0.58%[70] - 环渤海地区贷款余额为686,663百万元，占总额的12.76%，不良贷款率为1.14%[70] - 西部地区贷款余额为561,839百万元，占总额的10.44%，不良贷款率为0.70%[70] - 信用贷款总额为1,864,395百万元，占总额的34.62%，不良贷款率为1.02%[72] - 抵押贷款总额为2,026,608百万元，占总额的37.65%，不良贷款率为0.64%[72] - 最大单一借款人贷款总额为19,959百万元，占高级法下资本净额的2.33%[74] - 最大十家单一借款人贷款总额为1,197,63百万元，占高级法下资本净额的13.98%，占贷款和垫款总额的2.22%[74] - 逾期贷款总额为54,842百万元，占总额的1.02%，较上年末下降0.10个百分点[75] - 已重组贷款总额为20,797百万元，占总额的0.39%，其中逾期超过90天的已重组贷款为13,858百万元，占总额的0.26%[76] - 重组贷款占比为0.39%，较上年末下降0.10个百分点[77] - 抵债资产（非金融工具）余额6.67亿元，扣除已计提减值准备0.87亿元，账面净值5.80亿元；抵债金融工具余额19.52亿元[77] - 贷款损失准备余额2,396.92亿元，较上年末增加50.28亿元；拨备覆盖率439.46%，较上年末上升1.78个百分点；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.22个百分点[79] 资本充足率 - 高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.89%、13.47%和16.01%，較上年末分別下降0.40、0.51和0.53個百分點[83] - 高級法下核心一級資本淨額6363.99亿元，一級資本淨額7204.53亿元，資本淨額8567.80亿元，風險加權資產（不考慮並行期底線要求）45886.60亿元[84] - 槓桿率為7.15%，較上年末下降0.24個百分點[84] - 本公司高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.40%、13.07%和15.73%，較上年末分別下降0.41、0.55和0.56個百分點[86] - 公司高级法下核心一级资本净额为5556.11亿元人民币，较上年末增长4.40%[87] - 公司高级法下一级资本净额为6368.46亿元人民币，较上年末增长3.81%[87] - 公司高级法下资本净额为7661.94亿元人民币，较上年末增长4.38%[87] - 公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）为41022.94亿元人民币，较上年末增长6.58%[87] - 公司高级法下信用风险加权资产为35927.83亿元人民币，较上年末增长7.69%[87] - 公司高级法下市场风险加权资产为593.53亿元人民币，较上年末下降5.09%[87] - 公司高级法下操作风险加权资产为4501.58亿元人民币，与上年末持平[87] - 公司高级法下风险加权资产（考虑并行期底线要求）为48723.28亿元人民币，较上年末增长8.15%[87] - 公司高级法下核心一级资本充足率为11.40%，较上年末下降0.41个百分点[87] - 公司高级法下一级资本充足率为13.07%，较上年末下降0.55个百分点[87] 业务分部表现 - 零售金融业务税前利润405.80亿元，同比增长19.78%，占集团税前利润的53.17%[101] - 零售金融业务营业净收入902.15亿元，同比增长14.54%，占集团营业净收入的53.44%[101] - 批发金融业务税前利润319.79亿元，同比增长21.74%，占集团税前利润的41.90%[101] - 批发金融业务营业净收入699.07亿元，同比增长11.48%，占集团营业净收入的41.41%[101] - 零售金融业务税前利润为400.50亿元，同比增长20.57%[127] - 零售金融业务营业净收入为892.48亿元，同比增长15.03%，占公司营业净收入的57.47%[127] - 零售客户总数为1.65亿户，同比增长4.43%，其中金葵花及以上客户为343.66万户，同比增长10.79%[127] - 管理零售客户总资产余额为99,850.38亿元，同比增长11.67%，其中金葵花及以上客户总资产余额为82,206.64亿元，同比增长11.91%[127] - 零售理财产品余额为25,853.82亿元，同比增长16.61%[128] - 代理非货币公募基金销售额为3,413.23亿元，同比增长32.96%[128] - 代理信托类产品销售额为2,269.93亿元，同比增长7.63%[128] - 私人银行客户数为111,947户，同比增长11.97%，管理的私人银行客户总资产为31,292.47亿元，同比增长12.78%[131] - 信用卡流通卡数为10,180.19万张，较上年末增长2.28%[132] - 信用卡流通户数为6,771.52万户，较上年末增长1.51%[132] - 信用卡贷款余额为7,969.13亿元，较上年末增长6.74%[132] - 信用卡交易额为22,768.16亿元，同比增长11.85%[132] - 信用卡利息收入为284.25亿元，同比增长0.17%[132] - 信用卡非利息收入为132.37亿元，同比增长5.09%[132] - 零售贷款总额为28,225.25亿元，较上年末增长6.75%[133] - 住房贷款余额为13,195.70亿元，较上年末增长4.36%[133] - 小微贷款余额为5,394.20亿元，较上年末增长13.68%[133] - 消费贷款余额为1,391.69亿元，较年初增长17.00%[133] - 总行级战略客户数为326