公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日公司总资产94153.79亿元，较上年末增长1.80%[6] - 2022年3月31日归属本行股东权益8934.94亿元，较上年末增长4.05%[6] - 2022年3月31日归属本行普通股股东每股净资产30.39元，较上年末增长4.76%[6] - 2022年1 - 3月营业净收入919.99亿元，同比增长8.43%[7] - 2022年1 - 3月归属本行股东净利润360.22亿元，同比增长12.52%[7] - 2022年1 - 3月归属本行普通股股东基本每股收益1.43元，同比增长12.60%[7] - 2022年1 - 3月归属本行普通股股东稀释每股收益1.43元，同比增长12.60%[7] - 2022年1 - 3月年化后归属本行普通股股东加权平均净资产收益率19.24%，较上年减少0.30个百分点[7] - 2022年1 - 3月经营活动产生现金流量净额55.51亿元，上年同期为 - 323.88亿元[7] - 2022年1 - 3月，集团实现营业净收入919.99亿元，同比增长8.43%[18] - 2022年1 - 3月，集团实现归属于本行股东的净利润360.22亿元，同比增长12.52%[18] - 截至报告期末，集团资产总额94,153.79亿元，较上年末增长1.80%[18] - 截至报告期末，集团负债总额85,146.45亿元，较上年末增长1.57%[24] - 截至报告期末，集团归属于本行股东权益8,934.94亿元，较上年末增长4.05%[24] - 2022年1 - 3月，公司净利息收入54464百万元，净手续费及佣金收入28695百万元，营业总收入91415百万元[44] - 2022年1 - 3月，公司净利润36309百万元，基本及稀释每股收益1.43元[44] - 2022年1 - 3月公司净利润为363.09亿元，2021年同期为322.49亿元[46] - 2022年3月31日公司资产合计94153.79亿元，2021年12月31日为92490.21亿元[47] - 2022年3月31日公司负债合计85146.45亿元，2021年12月31日为83833.40亿元[48] - 2022年1 - 3月公司综合收益总额为350.01亿元，2021年同期为315.86亿元[46] - 2022年3月31日客户存款为67219.46亿元，2021年12月31日为63851.54亿元[48] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为55.51亿元，2021年同期为 - 323.88亿元[49] - 2022年1 - 3月贷款和垫款减值损失为110.60亿元，2021年同期为60.70亿元[49] - 2022年3月31日存放中央银行款项为6036.15亿元，2021年12月31日为5538.98亿元[47] - 2022年3月31日贷款和垫款为55192.65亿元，2021年12月31日为53353.91亿元[47] - 2022年1 - 3月投资支付现金2878.63亿元，2021年同期为2685.16亿元；收回投资收到现金1142.64亿元，2021年同期为2109.58亿元[50] - 2022年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为 - 1633.9亿元，2021年同期为 - 447.31亿元[50] - 2022年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额为 - 647.66亿元，2021年同期为711.37亿元[50] - 2022年1 - 3月现金及现金等价物减少2226.05亿元，2021年同期减少59.82亿元[50] - 2022年1月1日现金及现金等价物为8017.54亿元，2021年同期为5527.9亿元；3月31日为5784.23亿元，2021年同期为5467.21亿元[50] - 2022年1 - 3月收到利息706.7亿元，2021年同期为647.46亿元；支付利息252.15亿元，2021年同期为242.63亿元[50] 集团业务线数据关键指标变化 - 2022年1 - 3月，集团实现净利息收入544.64亿元，同比增长9.97%[18] - 2022年1 - 3月，集团实现非利息净收入375.35亿元，同比增长6.27%[18] - 截至报告期末，集团不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元[18] - 截至报告期末，集团不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点[18] - 2022年1 - 3月集团实现净利息收入544.64亿元，同比增长9.97%，在营业净收入中占比为59.20%[19] - 2022年1 - 3月集团净息差2.39%，净利息收益率2.51%，同比分别下降5和1个基点[19] - 2022年1 - 3月集团实现非利息净收入375.35亿元，同比增长6.27%，在营业净收入中占比为40.80%[21] - 2022年1 - 3月集团经营费用261.09亿元，同比增长7.86%，成本收入比26.10%，同比下降0.41个百分点[22] - 2022年1 - 3月集团信用减值损失215.23亿元，同比增长4.76%[23] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额57,581.05亿元，较上年末增长3.38%，占资产总额的比例为61.16%，较上年末上升0.94个百分点[24] - 截至报告期末，集团客户存款总额66,800.94亿元，较上年末增长5.25%，占集团负债总额的78.45%[24] - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额合计5174.59亿元，较上年末上升1.17%[26] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3652.66亿元，较上年末增加92.89亿元，占公司贷款和垫款总额的6.74%，较上年末下降0.04个百分点[26] - 截至报告期末，集团不承担信用风险的房地产业务余额合计3783.65亿元，较上年末下降8.18%[26] - 截至报告期末，公司对公房地产不良贷款率2.57%，较上年末上升1.18个百分点[26] - 公司承担信用风险的房地产业务中，高信用评级客户余额占比83.10%[26] - 截至报告期末，集团不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元，不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点[27] - 截至报告期末，集团关注贷款余额551.65亿元，较上年末增加85.56亿元，关注贷款率0.96%，较上年末上升0.12个百分点[27] - 截至报告期末，集团逾期贷款余额626.47亿元，较上年末增加52.21亿元，逾期贷款率1.09%，较上年末上升0.07个百分点[27] - 截至报告期末，集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.71，公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.34[27] - 报告期内，公司房地产业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款率上升，其余行业下降[29] - 截至2022年3月31日，贷款和垫款总额5422.537亿元，不良贷款余额503.45亿元，不良贷款率0.93%[30] - 2022年1 - 3月，零售不良贷款余额243.09亿元，较上年末增加2.27亿元，不良贷款率0.82%与上年末持平[32] - 报告期内，新生成不良贷款154.36亿元，同比增加38.70亿元，不良贷款生成率（年化）1.16%，同比上升0.21个百分点[33] - 报告期内，处置不良贷款138.54亿元，其中常规核销59.42亿元，清收30.22亿元，不良资产证券化35.75亿元，其他方式处置13.15亿元[33] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2432.37亿元，较上年末增加40.52亿元，拨备覆盖率483.14%，较上年末下降7.52个百分点[34] - 报告期内，信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点[34] - 公司贷款2022年3月31日贷款和垫款余额1958.315亿元，不良贷款余额260.36亿元，不良贷款率1.33%[30] - 零售贷款2022年3月31日关注贷款余额352.61亿元，关注贷款率1.18%，逾期贷款余额375.66亿元，逾期贷款率1.26%[30] 公司资本充足率相关数据 - 集团及公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%，杠杆率应不低于4%[36] - 集团位列国内系统重要性银行名单第三组，面临0.75%的附加资本要求与0.375%的附加杠杆率要求（2023年1月1日生效）[36] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率12.71%，一级资本充足率14.89%，资本充足率17.29%[37] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率12.24%，一级资本充足率14.55%，资本充足率17.03%，风险调整后资本收益率（RAROC，税前）29.32%[39] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率11.15%，一级资本充足率13.06%，资本充足率14.50%[41] - 截至报告期末，公司权重法下核心一级资本充足率10.61%，一级资本充足率12.62%，资本充足率14.06%[42] 公司零售业务数据 - 截至报告期末，公司零售客户数1.76亿户，较上年末增长1.73%；管理零售客户总资产（AUM）余额113392.50亿元，较上年末增加5800.80亿元，增幅5.39%[43] - 截至报告期末，公司金葵花及以上客户389.45万户，较上年末增长6.06%；管理金葵花及以上客户总资产余额92562.59亿元，较上年末增长4.75%[43] - 截至报告期末，公司私人银行客户125183户，较上年末增长2.56%；管理私人银行客户总资产余额35008.28亿元，较上年末增长3.15%，户均资产2796.57万元，较上年末增加16.14万元[43] 公司资管业务数据 - 截至报告期末，公司子公司资管业务总规模合计4.41万亿元，较上年末增长2.32%，招银理财管理理财产品余额2.82万亿元，新产品余额占比94.33%[43] 公司流动性相关数据 - 公司2022年第一季度流动性覆盖率均值为175.32%，较上季度提高10.50个百分点[51] - 公司2022年第一季度末流动性覆盖率时点值为153.77%[51] - 2022年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为15476.72亿元，预期现金流出总量为21725.56亿元，预期现金流入总量为12897.69亿元[52] - 2022年第一季度现金净流出量为8827.87亿元，流动性覆盖率为175.32%[52] 公司股东相关数据 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为497144户，其中A股股东467333户，H股股东29811户[9] - 截至报告期末，公司优先股股东（或代持人）总数为16户，其中境外1户，境内15户[13] - 前10名境外优先股股东中，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股50,000,000股，持股比例100%[14] - 前10名境内优先股股东中，中国移动通信集团有限公司持股106,000,000股，持股比例38.55%[16]

财务分配与分红 - 公司拟按2021年度净利润1097.94亿元的10%提取法定盈余公积，计109.79亿元[7] - 公司按承担风险和损失的资产期末余额1.5%差额计提一般准备118.74亿元[7] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红1.522元（含税）[7] 整体财务关键指标变化 - 2021年公司实现营业净收入3314亿元，同比增长14.17%[10] - 2021年公司实现归属于本行股东的净利润1199亿元，同比增长23.20%[10] - 2021年公司不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%[10] - 2021年公司净资产收益率(ROAE)、总资产收益率(ROAA)分别达到16.96%、1.36%，分别比上年提升1.23、0.13个百分点[10] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，较2020年增长14.17%[39] - 2021年公司税前利润1481.73亿元，较2020年增长21.02%[39] - 2021年公司归属本行股东的净利润1199.22亿元，较2020年增长23.20%[39] - 2021年末公司资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[39] - 2021年末公司贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[39] - 2021年末公司客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[39] - 2021年末公司归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%[39] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%[44][46] - 2021年归属本行股东净利润1199.22亿元，同比增长23.20%[44][46] - 2021年净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%；非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[46] - 2021年末资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[44][47] - 2021年末负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[44][47] - 2021年归属本行股东平均总资产收益率1.36%，同比上升0.13个百分点；平均净资产收益率16.96%，同比上升1.23个百分点[42][44][46] - 2021年末不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点[47] - 2021年末拨备覆盖率483.87%，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点[42][47] - 2021年净息差2.39%，较2020年减少0.01个百分点；净利息收益率2.48%，较2020年减少0.01个百分点[42] - 2021年成本收入比33.11%，较2020年减少0.22个百分点[42][44] - 公司报告期内实现税前利润1481.73亿元，同比增长21.02%，实际所得税税率18.45%，同比下降1.54个百分点[48] - 公司报告期内实现营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%，非利息净收入占比38.47%，同比提高2.21个百分点[49] - 公司报告期内实现利息收入3270.56亿元，同比增长6.39%[50] - 2021年公司贷款和垫款利息收入2506.62亿元，同比增长6.17%[51] - 公司报告期内投资利息收入560.59亿元，同比增长8.13%，投资平均收益率3.35%，同比下降7个基点[52] - 公司报告期内存拆放同业和其他金融机构款项利息收入125.43亿元，同比增长4.50%，平均收益率1.93%，同比下降2个基点[53] - 公司报告期内利息支出1231.37亿元，同比增长0.61%[54] - 公司报告期内客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%[55] - 公司报告期内同业和其他金融机构存拆放款项利息支出180.83亿元，同比增长16.81%[57] - 公司报告期内净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%，生息资产平均收益率3.98%，同比下降15个基点，计息负债平均成本率1.59%，同比下降14个基点[59][60] - 2021年第四季度集团净利息收益率2.48%，环比上升1个基点，净息差2.37%，环比持平[61] - 2021年生息资产利息收入变动净值为196.31亿元，计息负债利息支出变动净值为7.43亿元，净利息收入变动净值为188.88亿元[63] - 2021年贷款和垫款平均余额55492.19亿元，利息收入649.21亿元，年化平均收益率4.64%[64] - 2021年客户存款平均余额62090.04亿元，利息支出225.60亿元，年化平均成本率1.44%[64] - 报告期集团实现非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[65] - 净手续费及佣金收入944.47亿元，同比增长18.82%，其中财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%[65] - 其他非利息净收入330.41亿元，同比增长28.25%，其中投资净收益178.22亿元，同比增长9.47%[66] - 零售金融业务非利息净收入621.73亿元，同比增长17.43%，占集团非利息净收入的48.77%[66] - 批发金融业务非利息净收入457.50亿元，同比增长15.12%，占集团非利息净收入的35.89%[66] - 其他业务非利息净收入195.65亿元，同比增长55.74%，占集团非利息净收入的15.34%[66] - 集团经营费用1168.79亿元，同比增长13.68%，其中员工费用660.28亿元，同比增长15.76%，其他经营费用508.51亿元，同比增长11.09%，成本收入比33.11%，同比下降0.22个百分点[68] - 集团信用减值损失659.62亿元，同比增长1.68%，其中贷款和垫款信用减值损失370.20亿元，其他类别资产信用减值损失合计289.42亿元[70][71] - 截至报告期末，集团资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[73] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%，占资产总额比例为60.22%，较上年末上升0.07个百分点[76] - 2021年员工费用66028百万元，2020年为57040百万元[69] - 2021年折旧、摊销和租赁费用14519百万元，2020年为13611百万元[69] - 2021年其他一般及行政费用33249百万元，2020年为29389百万元[69] - 2021年贷款和垫款信用减值损失37020百万元，2020年为46882百万元[71] - 2021年金融投资信用减值损失15848百万元，2020年为15367百万元[71] - 2021年应收同业和其他金融机构款项信用减值损失6110百万元，2020年为307百万元[71] - 2021年末集团衍生工具名义金额合计39.67807亿元，公允价值资产23390万元，公允价值负债27282万元；2020年末名义金额合计47.1567亿元，公允价值资产47272万元，公允价值负债50061万元[81] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为3481.23亿元[83] - 报告期末，集团以摊余成本计量的债务工具投资余额为11696.52亿元[84] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为6283.55亿元[85] - 报告期末，集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为69.95亿元[86] - 2021年末债券投资合计188.4007亿元，2020年末为159.9476亿元[87] - 报告期末，集团合营和联营企业投资236.54亿元，较上年末增长58.52% [88] - 报告期末，集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[89] - 报告期末，集团负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86% [90] - 报告期末，集团客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%，占负债总额的75.71% [93] - 2021年末客户存款总额634.71亿元，较2020年末的562.83亿元增长，其中公司客户存款405.89亿元占比63.95%，零售客户存款228.82亿元占比36.05%[94] - 2021年集团活期存款日均余额占客户存款日均余额比例为64.45%，同比提高4.45个百分点[94] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%，未分配利润4285.92亿元，较上年末增长15.75%，投资重估储备150.47亿元，较上年末增长83.34%[95] - 2021年末贷款和垫款总额5570.03亿元，正常类贷款5472.56亿元占比98.25%，不良贷款508.62亿元占比0.91%，较上年末不良贷款余额减少27.53亿元，不良贷款率下降0.16个百分点[97][98] - 关注贷款余额466.09亿元，较上年末增加58.93亿元，关注贷款率0.84%，较上年末上升0.03个百分点[98] - 2021年末公司贷款占比38.62%，较上年末下降1.49个百分点，不良额267.32亿元，较上年末减少51.26亿元，不良率1.24%，较上年末下降0.34个百分点[99][100] - 2021年末零售贷款占比53.64%，较上年末上升0.33个百分点，不良贷款余额241.30亿元，较上年末增加23.73亿元，不良贷款率0.81%与上年末持平[99][101] - 信用卡贷款不良余额138.46亿元，较上年末增加14.22亿元，信用卡贷款不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点[101] - 2021年末固定资产贷款821.26亿元占比14.74%，不良贷款7.27亿元，不良率0.88%；贸易融资257.43亿元占比4.63%，不良贷款0.397亿元，不良率0.15%[99] - 2021年末小微贷款561.87亿元占比10.09%，不良贷款3.50亿元，不良率0.62%；个人住房贷款1374.41亿元占比24.68%，不良贷款3.82亿元，不良率0.28%[99] - 2021年末贷款和垫款总额为5570034百万元，较2020年末的5029128百万元增长，不良贷款率从1.07%降至0.91%[103][105][107] - 公司贷款2021年末金额为2150938百万元，占比38.62%，不良贷款率1.24%；零售贷款金额为2987791百万元，占比53.64%，不良贷款率0.81%[103] - 房地产业2021年末贷款金额401704百万元，占比7.21%，不良贷款率从0.30%升至1.41%[103] - 制造业2021年末贷款金额333398百万元，占比5.99%，不良贷款率从3.55%降至2.06%[103] - 2021年末长江三角洲地区贷款金额1200571百万元，占比21.55%，不良贷款率0.62%[105] - 中部地区不良贷款率较上年末上升0.18个百分点，其余地区不良贷款率均较上年末下降[106] - 信用贷款2021年末金额1977014百万元，占比35.51%，不良贷款率从1.06%降至1.00%[107] - 保证贷款2021年末金额752744百万元，占比13.51%，不良贷款率从2.33%降至1.76%[107] - 抵押贷款2021年末金额2075639百万元，占比37.26%，不良贷款率从0.71%降至0.61%[107] - 截至报告期末，抵质押贷款较上年末增长7.39%，保证贷款增长8.05%，信用贷款增长12.43%[108] - 最大单一借款人贷款总额198.09亿元，占高级法下资本净额的2.04%；最大十家单一借款人贷款总额1268.73亿元，占高级法下资本净额的13.04%，占权重法下资本净额的13.68%，占贷款总额的2.28%[110] - 逾期贷款574.26亿元，较上年末增加8.58亿元，

公司基本信息 - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官为田惠宇[6] - 公司注册及办公地址位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号[6] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码为600036[7] - 公司H股在香港联交所上市，股票代码为03968[7] - 境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码为360028[7] - 境外优先股在香港联交所上市，股票代码为04614[7] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，国际会计师事务所为德勤·关黄陈方会计师行[7] - 财务报告未经过审计[3] - 货币币种为人民币[3] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[3] 财务表现 - 公司2021年上半年营业净收入为1688.3亿元人民币，同比增长13.95%[12] - 2021年上半年税前利润为763.23亿元人民币，同比增长21.46%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润为611.5亿元人民币，同比增长22.82%[12] - 2021年6月30日，公司资产总额为88858.86亿元人民币，同比增长6.27%[12] - 2021年6月30日，公司贷款和垫款总额为53829.98亿元人民币，同比增长7.04%[12] - 2021年6月30日，公司负债总额为81243.18亿元人民币，同比增长6.46%[12] - 2021年6月30日，公司客户存款总额为59801.65亿元人民币，同比增长6.25%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.42%，同比增加0.13个百分点[14] - 2021年上半年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为18.06%，同比增加1.12个百分点[14] - 2021年上半年净利差为2.41%，同比减少0.01个百分点[14] - 2021年上半年，公司实现营业净收入1,688.30亿元，同比增长13.95%[17] - 归属于公司股东的净利润为611.50亿元，同比增长22.82%[17] - 资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[17] - 贷款和垫款总额为53,829.98亿元，较上年末增长7.04%[17] - 不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率为439.46%，较上年末上升1.78个百分点[17] - 贷款拨备率为4.45%，较上年末下降0.22个百分点[17] - 净利息收入为993.41亿元，同比增长9.32%[17] - 非利息净收入为694.89亿元，同比增长21.29%[17] - 税前利润为763.23亿元，同比上升21.46%[18] 资产负债情况 - 公司资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[42] - 贷款和垫款总额为5,393,079百万元，占资产总额的60.69%，较上年末增长7.04%[43][44] - 投资证券及其他金融资产总额为2,185,272百万元，占资产总额的24.59%，较上年末减少0.89%[43] - 衍生金融资产总额为31,690百万元，占投资证券及其他金融资产总额的1.46%，较上年末减少32.96%[46] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额为4,747.76亿元，主要类别为债券、基金和票据非标资产投资等[50] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为10,699.78亿元，其中债券投资以中国政府债券和政策性银行债券为主[51] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为5,585.50亿元，主要类别为中国政府债券、地方政府债券、政策性银行债券等利率债和中高等級優質信用債[52] - 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为703.1亿元[53] - 债券投资总额为1,6967.96亿元，较上年末增长6.08%[54] - 合营和联营企业投资为218.96亿元，较上年末增长46.74%[55] - 商誉账面价值为99.54亿元，商誉减值准备余额为5.79亿元[56] - 负债总额为81,243.18亿元，较上年末增长6.46%[56] - 客户存款总额为6,0189.45亿元，占负债总额的74.09%[57] - 客户存款总额为5,9801.65亿元，较上年末增长6.25%[59] - 归属于本行股东权益为7,548.75亿元，较上年末增长4.30%[61] 贷款和不良贷款情况 - 贷款和垫款总额为5,3829.98亿元，不良贷款余额为545.42亿元，不良贷款率为1.01%[63] - 不良贷款余额增加9.27亿元，不良贷款率下降0.06个百分点[64] - 零售贷款余额为28,649.90亿元，较上年末增长6.86%[67] - 零售贷款不良贷款余额为216.32亿元，较上年末下降1.25亿元，不良贷款率为0.76%，较上年末下降0.05个百分点[67] - 信用卡贷款不良额为125.86亿元，较上年末增加1.62亿元，不良率为1.58%，较上年末下降0.08个百分点[67] - 公司贷款余额为20,919.32亿元，较上年末增长3.70%[67] - 公司贷款不良额为329.10亿元，较上年末增加10.52亿元，不良率为1.57%，较上年末下降0.01个百分点[67] - 固定資產貸款佔貸款和墊款總額的14.64%，較上年末上升0.66個百分點[67] - 貸款和墊款總額為5,382,998百萬元，不良貸款總額為54,542百萬元，不良貸款率為1.01%[65] - 房地產業不良貸款率為1.07%，較上年末上升0.77個百分點[68] - 採礦業不良貸款率為2.97%，較上年末上升1.05個百分點[68] - 水利、環境和公共設施管理業不良貸款率為0.36%，較上年末上升0.10個百分點[68] - 公司贷款和垫款总额为5,382,998百万元，不良贷款总额为54,542百万元，不良贷款率为1.01%[70] - 长江三角洲地区贷款余额为1,146,547百万元，占总额的21.30%，不良贷款率为0.58%[70] - 环渤海地区贷款余额为686,663百万元，占总额的12.76%，不良贷款率为1.14%[70] - 西部地区贷款余额为561,839百万元，占总额的10.44%，不良贷款率为0.70%[70] - 信用贷款总额为1,864,395百万元，占总额的34.62%，不良贷款率为1.02%[72] - 抵押贷款总额为2,026,608百万元，占总额的37.65%，不良贷款率为0.64%[72] - 最大单一借款人贷款总额为19,959百万元，占高级法下资本净额的2.33%[74] - 最大十家单一借款人贷款总额为1,197,63百万元，占高级法下资本净额的13.98%，占贷款和垫款总额的2.22%[74] - 逾期贷款总额为54,842百万元，占总额的1.02%，较上年末下降0.10个百分点[75] - 已重组贷款总额为20,797百万元，占总额的0.39%，其中逾期超过90天的已重组贷款为13,858百万元，占总额的0.26%[76] - 重组贷款占比为0.39%，较上年末下降0.10个百分点[77] - 抵债资产（非金融工具）余额6.67亿元，扣除已计提减值准备0.87亿元，账面净值5.80亿元；抵债金融工具余额19.52亿元[77] - 贷款损失准备余额2,396.92亿元，较上年末增加50.28亿元；拨备覆盖率439.46%，较上年末上升1.78个百分点；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.22个百分点[79] 资本充足率 - 高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.89%、13.47%和16.01%，較上年末分別下降0.40、0.51和0.53個百分點[83] - 高級法下核心一級資本淨額6363.99亿元，一級資本淨額7204.53亿元，資本淨額8567.80亿元，風險加權資產（不考慮並行期底線要求）45886.60亿元[84] - 槓桿率為7.15%，較上年末下降0.24個百分點[84] - 本公司高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.40%、13.07%和15.73%，較上年末分別下降0.41、0.55和0.56個百分點[86] - 公司高级法下核心一级资本净额为5556.11亿元人民币，较上年末增长4.40%[87] - 公司高级法下一级资本净额为6368.46亿元人民币，较上年末增长3.81%[87] - 公司高级法下资本净额为7661.94亿元人民币，较上年末增长4.38%[87] - 公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）为41022.94亿元人民币，较上年末增长6.58%[87] - 公司高级法下信用风险加权资产为35927.83亿元人民币，较上年末增长7.69%[87] - 公司高级法下市场风险加权资产为593.53亿元人民币，较上年末下降5.09%[87] - 公司高级法下操作风险加权资产为4501.58亿元人民币，与上年末持平[87] - 公司高级法下风险加权资产（考虑并行期底线要求）为48723.28亿元人民币，较上年末增长8.15%[87] - 公司高级法下核心一级资本充足率为11.40%，较上年末下降0.41个百分点[87] - 公司高级法下一级资本充足率为13.07%，较上年末下降0.55个百分点[87] 业务分部表现 - 零售金融业务税前利润405.80亿元，同比增长19.78%，占集团税前利润的53.17%[101] - 零售金融业务营业净收入902.15亿元，同比增长14.54%，占集团营业净收入的53.44%[101] - 批发金融业务税前利润319.79亿元，同比增长21.74%，占集团税前利润的41.90%[101] - 批发金融业务营业净收入699.07亿元，同比增长11.48%，占集团营业净收入的41.41%[101] - 零售金融业务税前利润为400.50亿元，同比增长20.57%[127] - 零售金融业务营业净收入为892.48亿元，同比增长15.03%，占公司营业净收入的57.47%[127] - 零售客户总数为1.65亿户，同比增长4.43%，其中金葵花及以上客户为343.66万户，同比增长10.79%[127] - 管理零售客户总资产余额为99,850.38亿元，同比增长11.67%，其中金葵花及以上客户总资产余额为82,206.64亿元，同比增长11.91%[127] - 零售理财产品余额为25,853.82亿元，同比增长16.61%[128] - 代理非货币公募基金销售额为3,413.23亿元，同比增长32.96%[128] - 代理信托类产品销售额为2,269.93亿元，同比增长7.63%[128] - 私人银行客户数为111,947户，同比增长11.97%，管理的私人银行客户总资产为31,292.47亿元，同比增长12.78%[131] - 信用卡流通卡数为10,180.19万张，较上年末增长2.28%[132] - 信用卡流通户数为6,771.52万户，较上年末增长1.51%[132] - 信用卡贷款余额为7,969.13亿元，较上年末增长6.74%[132] - 信用卡交易额为22,768.16亿元，同比增长11.85%[132] - 信用卡利息收入为284.25亿元，同比增长0.17%[132] - 信用卡非利息收入为132.37亿元，同比增长5.09%[132] - 零售贷款总额为28,225.25亿元，较上年末增长6.75%[133] - 住房贷款余额为13,195.70亿元，较上年末增长4.36%[133] - 小微贷款余额为5,394.20亿元，较上年末增长13.68%[133] - 消费贷款余额为1,391.69亿元，较年初增长17.00%[133] - 总行级战略客户数为326

财务分配与会议相关 - 公司拟按2020年度净利润886.74亿元的10%提取法定盈余公积，计88.67亿元[5] - 公司按风险资产1.5%差额计提一般准备82.47亿元[5] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红1.253元（含税）[5] - 公司2020年度不实施资本公积金转增股本[5] - 公司第十一屆董事會第二十二次會議於2021年3月19日在深圳蛇口招銀大學召開[5] - 会议应参會董事17名，实际参會董事17名，7名監事列席[5] 子公司股权情况 - 招商永隆銀行有限公司由公司间接持有其100%股权[7] - 招銀網絡科技（深圳）有限公司由公司间接持有其100%股权[7] 财务数据关键指标变化 - 2020年公司实现归属于本行股东净利润973.42亿元，同比增长4.82%[11] - 2020年公司实现营业净收入2902.79亿元，同比增长7.60%[11] - 2020年公司加权平均净资产收益率(ROAE)为15.73%，不良贷款率1.07%，拨备覆盖率达437.68%[11] - 2020年公司客户存款达5.63万亿元，活期存款日均余额占比达60.00%，同比提高2.01个百分点[11] - 2020年公司理财产品余额达2.45万亿元，资产托管规模突破16万亿元[11] - 2020年公司全年信息科技投入近120亿元，同比增长20%以上[11] - 截至2020年末，公司普惠型小微企业贷款余额突破5000亿元[12] - 2020年营业净收入290,279百万元，较2019年的269,788百万元增长7.60%[36] - 2020年税前利润122,440百万元，较2019年的117,132百万元增长4.53%[36] - 2020年归属本行股东净利润97,342百万元，较2019年的92,867百万元增长4.82%[36] - 2020年末资产总额8,361,448百万元，较2019年末的7,417,240百万元增长12.73%[36] - 2020年末客户存款总额5,628,336百万元，较2019年末的4,844,422百万元增长16.18%[36] - 2020年归属本行股东平均总资产收益率1.23%，较2019年的1.31%减少0.08个百分点[38] - 2020年净利息收益率2.49%，较2019年的2.59%减少0.10个百分点[38] - 2020年末核心一级资本充足率12.29%，较2019年末的11.95%上升0.34个百分点[38] - 2020年末不良贷款率1.07%，较2019年末的1.16%减少0.09个百分点[38] - 2020年末拨备覆盖率437.68%，较2019年末的426.78%增加10.90个百分点[38] - 2020年公司实现营业净收入2902.79亿元，同比增长7.60%[44][47] - 2020年归属本行股东净利润973.42亿元，同比增长4.82%[44] - 2020年净利息收入1850.31亿元，同比增长6.90%；非利息净收入1052.48亿元，同比增长8.84%[44] - 截至2020年末，公司资产总额83614.48亿元，较上年末增长12.73%[44] - 截至2020年末，贷款和垫款总额50291.28亿元，较上年末增长11.99%[44] - 截至2020年末，负债总额76310.94亿元，较上年末增长12.23%；客户存款总额56283.36亿元，较上年末增长16.18%[44] - 截至2020年末，不良贷款总额536.15亿元，较上年末增加13.40亿元；不良贷款率1.07%，较上年末下降0.09个百分点[44] - 2020年公司实现税前利润1224.40亿元，同比增长4.53%，实际所得税税率19.99%，同比下降0.25个百分点[45] - 2020年利息收入3074.25亿元，同比增长4.93%[49] - 2020年贷款和垫款利息收入2361.04亿元，同比增长6.36%[50] - 2020年公司贷款平均余额2024.891亿元，利息收入80.575亿元，收益率3.98%；零售贷款平均余额2506.828亿元，利息收入147.704亿元，收益率5.89%[51] - 2020年公司投资利息收入518.43亿元，同比增长6.01%；投资平均收益率3.42%，同比下降24个基点[52] - 2020年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入120.03亿元，同比下降16.38%；平均收益率1.95%，同比下降56个基点[52] - 2020年公司利息支出1223.94亿元，同比增长2.08%[53] - 2020年公司客户存款利息支出832.52亿元，同比增长13.38%[54] - 2020年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出154.81亿元，同比下降18.86%[56] - 2020年公司应付债券利息支出146.52亿元，同比下降16.90%[57] - 2020年公司净利息收入1850.31亿元，同比增长6.90%[58] - 2020年生息资产平均收益率4.13%，同比下降25个基点；计息负债平均成本率1.73%，同比下降17个基点[59] - 2020年净利息收入变动受规模和利率因素影响，净值增加119.41亿元[61] - 2020年7 - 9月生息资产合计平均余额7486.534亿元，利息收入77.066亿元，年化平均收益率4.10%；10 - 12月平均余额7684.181亿元，利息收入76.674亿元，年化平均收益率3.97%[62] - 2020年7 - 9月计息负债合计平均余额7078.247亿元，利息支出29.404亿元，年化平均成本率1.65%；10 - 12月平均余额7238.876亿元，利息支出30.178亿元，年化平均成本率1.66%[62] - 2020年第四季度集团净利息收益率2.41%，环比下降12个基点，净利差2.31%，环比下降14个基点[62] - 2020年集团实现非利息净收入1052.48亿元，同比增长8.84%[63] - 2020年净手续费及佣金收入794.86亿元，同比增长11.18%；其他非利息净收入257.62亿元，同比增长2.21%[63] - 2020年集团经营费用1028.14亿元，同比增长12.37%，成本收入比33.33%，同比上升1.25个百分点[65] - 2020年集团信用减值损失648.71亿元，同比增长6.23%[67] - 2020年集团贷款和垫款信用减值损失468.82亿元，同比下降13.52%；金融投资信用减值损失153.67亿元，同比增长137.11%[67] - 截至报告期末，集团资产总额83,614.48亿元，较上年末增长12.73%[68] - 贷款和垫款总额50,291.28亿元，较上年末增长11.99%，占资产总额比例为60.15%，较上年末下降0.39个百分点[70] - 贷款损失准备234.522亿元，占比2.80%，上年末为222.899亿元，占比3.00%[69] - 投资证券及其他金融资产21,308.89亿元，占比25.48%，上年末为18,394.40亿元，占比24.80%[69] - 衍生金融资产472.72亿元，占比2.24%，上年末为242.19亿元，占比1.33%[72] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额4,957.23亿元[76] - 以摊余成本计量的金融投资余额10,342.69亿元[77] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额5,103.07亿元[78] - 利率衍生金融工具名义金额3,303,805百万元，资产12,568百万元，负债12,389百万元，上年末名义金额4,656,569百万元，资产10,990百万元，负债10,724百万元[74] - 货币衍生金融工具名义金额1,266,675百万元，资产33,166百万元，负债36,221百万元，上年末名义金额1,135,734百万元，资产12,479百万元，负债11,756百万元[74] - 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为71.39亿元[79] - 2020年末债券投资合计1599.536亿元，较2019年末的1374.012亿元有所增长[80] - 截至报告期末，合营和联营公司投资149.22亿元，较上年末增长38.37%[81] - 截至报告期末，商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[82] - 截至报告期末，集团负债总额76310.94亿元，较上年末增长12.23%[83] - 截至报告期末，客户存款总额56283.36亿元，较上年末增长16.18%，占集团负债总额的73.76%[86] - 2020年，集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为60.00%，同比提高2.01个百分点[87] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益7237.50亿元，较上年末增长18.40%[88] - 截至报告期末，贷款和垫款总额5029.128亿元，不良贷款余额536.15亿元，不良贷款率1.07%[90][91] - 截至报告期末，关注类贷款余额407.16亿元，关注贷款率0.81%，较上年末下降0.36个百分点[91] - 2020年末贷款和垫款总额为5029.128亿元，较2019年末的4490.65亿元增加[92][95] - 2020年末零售贷款占比53.31%，较上年末上升0.70个百分点，不良贷款余额217.57亿元，较上年末增加45.71亿元，不良贷款率0.81%，较上年末上升0.08个百分点[94] - 2020年末公司贷款占比40.11%，较上年末下降2.24个百分点，不良贷款额318.58亿元，较上年末减少32.12亿元，不良贷款率1.58%，较上年末下降0.26个百分点[94] - 2020年末信用卡贷款不良额124.24亿元，较上年末增加33.91亿元，不良率1.66%，较上年末上升0.31个百分点[94] - 2020年末固定资产贷款金额为702.892亿元，占比13.98%，较2019年末的559.58亿元、占比12.46%有所提升[92] - 2020年末交通运输、仓储和邮政业贷款金额412.424亿元，占比8.20%，不良贷款率0.85%；2019年末金额337.209亿元，占比7.51%，不良贷款率0.73%[95] - 2020年末房地产业贷款金额390.792亿元，占比7.77%，不良贷款率0.30%；2019年末金额368.377亿元，占比8.20%，不良贷款率0.44%[95] - 2020年末制造业贷款金额283.135亿元，占比5.63%，不良贷款率3.55%；2019年末金额261.711亿元，占比5.83%，不良贷款率6.09%[95] - 2020年末租赁和商务服务业贷款金额155.028亿元，占比3.08%，不良贷款率4.02%；2019年末金额173.369亿元，占比3.86%，不良贷款率2.08%[95] - 2020年末批发和零售业贷款金额149.775亿元，占比2.98%，不良贷款率4.25%；2019年末金额162.857亿元，占比3.63%，不良贷款率3.19%[95] - 2020年末贷款和垫款总额5029.13亿元，2019年末为4490.65亿元；2020年末不良贷款总额53.62亿元，不良贷款率1.07%，2019年末不良贷款总额52.28亿元，不良贷款率1.16%[97][99] - 2020年末长江三角洲、珠江三角洲及海西、西部等地区贷款余额占比上升；总行不良贷款率较上年末上升0.51个百分点，境外和附属机构不良贷款率也上升，中部地区持平，其余地区下降[97][98] - 2020年末抵质押贷款较上年末增长7.23%，保证贷款增长9.41%，信用贷款增长14.49%；信用贷款不良率较上年末上升0.19个百分点，其他担保方式贷款不良率下降[99][100] - 2020年末最大单一借款人贷款总额255.09亿元，占高级法下资本净额3.11%；最大十家单一借款人贷款总额1296.61亿元，占高级法下资本净额15.79%，占权重法下资本净额16.47%，占贷款总额2.58%[101]

公司利润分配与审计情况 - 公司2020年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] - 公司2020年中期财务报告未经审计[4] 公司股权结构 - 公司间接持有招银云创100%股权[5] - 公司间接持有招银租赁100%股权[5] 公司上市与登记信息 - A股上市于上海证券交易所，股票代码600036；H股上市于香港联交所，股票代码03968；境内优先股上市于上海证券交易所，股票代码360028；境外优先股上市于香港联交所，股票代码04614[8] - A股和境内优先股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司；境外优先股股票登记处和转让代理为纽约梅隆银行卢森堡分行[8] 公司合作机构信息 - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼；国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[8] - 中国内地法律顾问为君合律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[8] 公司信息披露相关 - 内地指定信息披露报纸为《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站；香港指定信息披露网站为香港联交所网站和公司网站[9] - 定期报告备置地为公司董事会办公室[9] 公司财务关键指标变化 - 2020年1-6月营业净收入1481.63亿元，较2019年同期增长7.10%[11] - 2020年1-6月税前利润628.38亿元，较2019年同期减少3.14%[11] - 2020年6月30日资产总额80318.26亿元，较2019年末增长8.29%[11] - 2020年6月30日客户存款总额54400.50亿元，较2019年末增长12.30%[11] - 2020年1-6月归属本行股东的平均总资产收益率为1.29%，较2019年同期减少0.16个百分点[13] - 2020年1-6月净利息收益率为2.50%，较2019年同期减少0.20个百分点[13] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为11.31%，较2019年末下降0.64个百分点[13] - 2020年6月30日不良贷款率为1.14%，较2019年末减少0.02个百分点[13] - 2020年6月30日不良贷款拨备覆盖率为440.81%，较2019年末增加14.03个百分点[13] - 2020年上半年公司实现归属于本行股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63%；实现营业净收入1481.63亿元，同比增长7.10%[16][19] - 截至报告期末，公司资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%；贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%[16] - 报告期内公司实现税前利润628.38亿元，同比下降3.14%，实际所得税税率20.31%，同比下降1.29个百分点[17] - 报告期内公司利息收入1536.85亿元，同比增长6.34%；贷款和垫款利息收入1183.76亿元，同比增长8.52%[20][21] - 报告期内公司投资利息收入250.08亿元，同比增长3.14%；投资年化平均收益率3.52%，同比下降17个基点[23] - 报告期内公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入65.57亿元，同比下降11.22%；年化平均收益率1.97%，同比下降66个基点[24] - 报告期内公司利息支出628.12亿元，同比增长9.98%；客户存款利息支出419.16亿元，同比增长22.87%[25][26] - 报告期内公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出74.29亿元，同比下降23.25%；应付债券利息支出85.70亿元，同比增长4.81%[28] - 截至报告期末，公司不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[16] - 报告期内公司净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%[29] - 2020年1 - 6月生息资产年化平均收益率4.23%，同比下降24个基点；计息负债年化平均成本率1.81%，同比下降8个基点[30] - 2020年1 - 6月净利息收益率2.50%，同比下降20个基点；净利差2.42%，同比下降16个基点[30] - 2020年1 - 6月贷款和垫款平均余额47118.83亿元，利息收入1183.76亿元，年化平均收益率5.05%[30] - 2020年1 - 6月客户存款平均余额52461.37亿元，利息支出419.16亿元，年化平均成本率1.61%[30] - 2020年1 - 6月因规模变化利息收入变动175.29亿元，因利率变化利息收入变动 - 83.61亿元，净变动91.68亿元[32] - 2020年1 - 6月因规模变化利息支出变动77.10亿元，因利率变化利息支出变动 - 20.08亿元，净变动57.02亿元[32] - 2020年第二季度净利息收益率2.45%，环比下降11个基点；净利差2.39%，环比下降7个基点[34] - 2020年第二季度生息资产年化平均收益率4.14%，环比下降19个基点；计息负债年化平均成本率1.75%，环比下降12个基点[34] - 2020年4 - 6月贷款和垫款平均余额47657.30亿元，利息收入587.34亿元，年化平均收益率4.96%[33] - 报告期内，集团实现非利息净收入572.90亿元，同比增长12.49%[35] - 净手续费及佣金收入422.69亿元，同比增长8.46%；其他非利息净收入150.21亿元，同比增长25.59%[35] - 零售、批发、其他业务非利息净收入分别为262.36亿、238.24亿、72.30亿元，同比分别增长0.29%、31.64%、8.35%，占比分别为45.80%、41.58%、12.62%[35] - 报告期内，集团经营费用448.82亿元，同比增长11.09%；集团成本收入比28.25%，同比上升0.67个百分点[37] - 报告期内，集团信用减值损失404.43亿元，同比增长22.32%；贷款和垫款信用减值损失362.11亿元，同比上升22.70%[39] - 截至报告期末，集团资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%[40] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%；占资产总额比例为60.41%，较上年末下降0.13个百分点[42] - 2020年6月30日合营和联营公司投资123.89亿元，较上年末增长14.88%[54] - 2020年6月30日负债总额73928.05亿元，较上年末增长8.73%，主要因客户存款规模增长[54] - 2020年6月30日客户存款54743.92亿元，占比74.05%；2019年12月31日为48749.81亿元，占比71.70%[53] - 2020年6月30日债券投资合计1547.7亿元，2019年12月31日为1374.012亿元[52] - 截至报告期末，集团客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30%，占集团负债总额的73.59%[55] - 公司客户活期存款余额占公司客户存款余额的比例为59.32%，较上年末上升3.63个百分点；零售客户活期存款余额占零售客户存款余额的比例为66.55%，较上年末上升1.71个百分点[56] - 截至报告期末，集团股东权益6390.21亿元，较上年末增长3.45%，其中未分配利润3418.43亿元，较上年末增长6.29%；投资重估储备99.17亿元，较上年末增长11.19%；外币财务报表折算差额23.05亿元，较上年末增长47.66%[57] - 截至报告期末，正常类贷款47482.99亿元，占比97.87%；不良贷款553.28亿元，占比1.14%[59] - 截至报告期末，公司贷款占比42.69%，较上年末上升0.34个百分点；零售贷款占比51.20%，较上年末下降1.41个百分点[60] - 截至报告期末，不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元，不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点[61] - 截至报告期末，关注类贷款余额480.88亿元，较上年末减少45.02亿元，关注贷款率0.99%，较上年末下降0.18个百分点[61] - 截至报告期末，零售贷款不良余额202.24亿元，较上年末增加30.38亿元，不良率0.81%，较上年末上升0.08个百分点[62] - 截至报告期末，信用卡贷款不良额120.65亿元，比上年末增加30.32亿元，不良率1.85%，较上年末上升0.50个百分点[62] - 截至报告期末，公司贷款不良额351.04亿元，较上年末增加0.34亿元，不良率1.70%，较上年末下降0.14个百分点[62] - 2020年6月30日贷款和垫款总额为4851.715亿元，不良贷款率为1.14%；2019年12月31日总额为4490.65亿元，不良贷款率为1.16%[63][65][67] - 2020年6月30日公司贷款金额为2070.978亿元，占比42.69%，不良贷款率为1.70%；2019年12月31日金额为1901.994亿元，占比42.35%，不良贷款率为1.84%[63] - 2020年6月30日零售贷款金额为2484.152亿元，占比51.20%，不良贷款率为0.81%；2019年12月31日金额为2362.616亿元，占比52.61%，不良贷款率为0.73%[63] - 2020年上半年部分行业不良贷款率上升，如租赁和商务服务业、批发和零售业、信息传输等[64] - 2020年6月30日总行不良贷款率为2.13%，较上年末上升0.62个百分点[65][66] - 截至报告期末，长江三角洲、环渤海、珠江三角洲及海西等地贷款余额占比上升[66] - 2020年6月30日信用贷款金额为1664.995亿元，占比34.32%，不良贷款率为1.09%；2019年12月31日金额为1535.977亿元，占比34.20%，不良贷款率为0.87%[67] - 公司抵质押贷款较上年末增长3.79%，保证贷款增长12.90%，信用贷款增长8.40%[68] - 受信用卡不良增加影响，信用贷款不良率较上年末上升0.22个百分点[68] - 其他担保方式贷款的不良率均有所下降[68] - 最大单一借款人贷款总额331.59亿元，占高级法下资本净额的4.44%；最大十家单一借款人贷款总额1482.81亿元，占高级法下资本净额的19.83%，占权重法下资本净额的21.33%，占贷款和垫款总额的3.06%[69] - 截至报告期末，逾期贷款656.93亿元，较上年末增加23.30亿元，逾期贷款占比1.35%，较上年末下降0.06个百分点[71] - 逾期贷款中，抵质押贷款占比33.73%，保证贷款占比22.39%，信用贷款占比43.88%[71] - 不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.25[71] - 截至报告期末，重组贷款占比为0.49%，较上年末下降0.07个百分点[73] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额8.03亿元，扣除减值准备1.74亿元后，账面价值6.29亿元；抵债金融工具余额18.37亿元[73] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2438.91亿元，较上年末增加207.94亿元[75] - 不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点[75] - 报告期内，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率最低要求分别为8%、6%和5%，加上储备资本等后，应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%[76] - 截至报告期末，持有多数股权或控制权的被投资金融机构按当地监管要求衡量无监管资本缺口，集团内部资本转移无重大限制[78] - 截至2020年6月30日，集团高级法下核心一级资本净额5674.62亿元，较上年末增长3.11%；一级资本净额6015.61亿元，增长2.93%；资本净额7475.97亿元，增长4.42%[80] - 截至2020年6月30日，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.31%、11.99%和14.90%，较上年末分别下降0.64、0.70和0.64个百分点[79][80] - 截至2020年6月30日，公司高级法下核心一级资本净额4895.75亿元

财务数据关键指标变化 - 2019年实现归属于股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%，加权平均净资产收益率(ROAE)16.84%，连续三年提升[7] - 2019年末A股、H股较年初分别上涨53%和43%，市值创历史新高[7] - 不良额和不良率连续三年实现“双降”，核心一级资本充足率不断提升[7] - 截至2019年末，公司总资产达7.42万亿元，较上年末增长9.95%[11] - 2019年全年实现营业净收入2697.88亿元，同比增长8.59%[11] - 2019年实现归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%[11] - 2019年“招商银行”“掌上生活”两大App月活跃用户突破1亿[11] - 2019年2月，公司品牌价值224.8亿美元，在“2019年全球银行品牌价值500强”中排名第9位，较上年提升两位[26] - 2019年7月，公司一级资本规模753.9亿美元，在“2019年全球银行1000强”中排名第19位，较上年提高1个位次[26] - 2019年7月，公司营业收入2485.55亿元，在《财富》中国500强中位列第38位；在《财富》世界500强中名列第188名，较上年提升25个位次[26] - 2019年，公司营业净收入2697.88亿元，较2018年增长8.59%[27] - 2019年，公司税前利润1171.32亿元，较2018年增长9.99%[27] - 2019年，归属于本行股东的净利润928.67亿元，较2018年增长15.28%[27] - 2019年末，公司资产总额74172.40亿元，较2018年末增长9.95%[27] - 2019年末，公司贷款和垫款总额44906.50亿元，较2018年末增长14.18%[27] - 2019年末，公司负债总额67995.33亿元，较2018年末增长9.63%[27] - 2019年末，公司客户存款总额48444.22亿元，较2018年末增长10.08%[27] - 2019年公司归属本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%，增速创2013年以来新高[32] - 2019年公司净利息收入1730.90亿元，同比增长7.92%；非利息净收入966.98亿元，同比增长9.81%[32] - 2019年公司归属本行股东平均总资产收益率1.31%，同比提高0.07个百分点；归属普通股股东平均净资产收益率16.84%，同比提高0.27个百分点[29][32] - 截至2019年末，公司资产总额74172.40亿元，较上年末增长9.95%；贷款和垫款总额44906.50亿元，较上年末增长14.18%[32] - 截至2019年末，公司负债总额67995.33亿元，较上年末增长9.63%；客户存款总额48444.22亿元，较上年末增长10.08%[32] - 截至2019年末，公司不良贷款总额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点[32] - 截至2019年末，公司不良贷款拨备覆盖率426.78%，较上年末提高68.60个百分点；贷款拨备率4.97%，较上年末提高0.09个百分点[29][32] - 2019年公司实现税前利润1171.32亿元，同比增长9.99%，实际所得税税率20.24%，同比下降3.87个百分点[33] - 2019年公司净利息收入占营业净收入64.16%，较2018年减少0.40个百分点；非利息净收入占比35.84%，较2018年增加0.40个百分点[29] - 2019年公司成本收入比32.08%，较2018年增加1.04个百分点[29] - 2019年集团实现营业净收入2697.88亿元，同比增长8.59%，其中净利息收入占比64.16%，非利息净收入占比35.84%，同比提高0.40个百分点[35] - 2019年集团实现利息收入2929.94亿元，同比增长8.15%[37] - 2019年集团贷款和垫款利息收入2219.79亿元，同比增长13.04%[38] - 2019年集团投资利息收入489.02亿元，同比增长1.32%，投资平均收益率3.66%，同比下降11个基点[40] - 2019年集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入143.54亿元，同比下降21.62%，平均收益率2.51%，同比下降40个基点[40] - 2019年集团利息支出1199.04亿元，同比增长8.48%[41] - 2019年集团客户存款利息支出734.30亿元，同比增长18.46%[42] - 2019年集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出190.79亿元，同比下降17.15%[44] - 2019年集团应付债券利息支出176.31亿元，同比增长21.34%[45] - 2019年集团净利息收入1730.90亿元，同比增长7.92%[45] - 2019年生息资产平均收益率4.38%，同比上升4个基点；计息负债平均成本率1.90%，与上年持平；净利差2.48%、净利息收益率2.59%，同比分别上升4和2个基点[48] - 2019年净利息收入173,090百万元，净利差2.48%，净利息收益率2.59%；2018年净利息收入160,384百万元，净利差2.44%，净利息收益率2.57%[47] - 2019年贷款和垫款规模变化使利息收入增加24,043百万元，利率变化使利息收入增加1,566百万元，净值增加25,609百万元[49] - 2019年净手续费及佣金收入714.93亿元，同比增长7.54%；其他非利息净收入252.05亿元，同比增长16.80%[52] - 2019年银行卡手续费收入195.51亿元，同比增长16.88%；结算与清算手续费收入114.92亿元，同比增长11.93%[52] - 2019年零售金融业务非利息净收入479.51亿元，同比增长10.93%，占比49.59%；批发金融业务非利息净收入360.52亿元，同比增长11.70%，占比37.28%[52] - 2019年第四季度集团净利息收益率2.40%，环比下降16个基点，净息差2.30%，环比下降15个基点；生息资产年化平均收益率4.22%，环比下降15个基点，计息负债年化平均成本率1.92%，环比持平[51] - 2019年公司实现非利息净收入966.98亿元，同比增长9.81%[54] - 2019年公司经营费用914.97亿元，同比增长12.81%，成本收入比32.08%，同比上升1.04个百分点[55] - 2019年公司信用减值损失610.66亿元，同比增长0.39%，其中贷款和垫款信用减值损失542.14亿元，同比下降8.50%[57] - 截至2019年末，公司资产总额74172.40亿元，较上年末增长9.95%[58] - 截至2019年末，公司贷款和垫款总额44906.50亿元，较上年末增长14.18%，占资产总额比例为60.54%，较上年末上升2.24个百分点[60] - 2019年手续费及佣金收入79047百万元，净手续费及佣金收入71493百万元[53] - 2019年其他非利息净收入25205百万元，其他净收入23482百万元[53] - 2019年员工费用51439百万元，折旧、摊销和租赁费用12059百万元，税金及附加2348百万元，其他一般行政费用25406百万元[56] - 2019年贷款和垫款信用减值损失54214百万元，金融投资6481百万元，应收同业和其他金融机构款项 -208百万元，表外预期信用减值损失545百万元，其他资产34百万元[57] - 2019年投资证券及其他金融资产总额1819414百万元，其中衍生金融资产24219百万元，以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资398276百万元等[62] - 2019年末集团衍生金融工具名义金额合计592.2522亿元，资产24.219亿元，公允价值负债23.2亿元；2018年名义金额合计610.5186亿元，资产34.22亿元，公允价值负债36.57亿元[65] - 2019年全市场银行对客户人民币汇率衍生交易量萎缩近18% [66] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额为3982.76亿元[67] - 2019年末以摊余成本计量的债务工具投资余额为9074.72亿元[68] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为4725.86亿元[69] - 2019年末指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为60.77亿元[70] - 2019年末集团合营和联营公司投资107.84亿元，较上年末增长21.56% [72] - 2019年末集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[73] - 2019年末集团负债总额67995.33亿元，较上年末增长9.63% [74] - 2019年末集团客户存款总额48444.22亿元，较上年末增长10.08%，占集团负债总额的71.25% [77] - 客户存款总额为484.44亿元，其中公司客户存款303.81亿元占比62.72%，零售客户存款180.63亿元占比37.28%[78] - 集团活期存款年日均余额占比为57.99%，较上年下降2.65个百分点[78] - 集团股东权益6177.07亿元，较上年末增长13.63%，未分配利润3216.10亿元，较上年末增长17.22%[79] - 客户贷款总额为4490.65亿元，正常类贷款4385.79亿元占比97.67%，不良贷款总额52.28亿元占比1.16%[81] - 关注类贷款额525.90亿元，较上年末减少67.39亿元，关注贷款率1.17%，较上年末下降0.34个百分点[83] - 不良贷款额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元，不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点[83] - 零售贷款占比上升1.52个百分点至52.61%，不良额171.86亿元，较上年末增加13.39亿元，不良率0.73%，较上年末下降0.06个百分点[84] - 信用卡贷款不良率1.35%，较上年末上升0.24个百分点[84] - 公司贷款占比下降2.75个百分点至42.35%，公司贷款不良率1.84%，较上年末下降0.29个百分点[84] - 固定资产贷款和贸易融资占比有所上升，且不良额、不良率均下降[84] - 2019年末客户贷款总额4490.65亿元，不良贷款率1.16%；2018年末贷款总额3933.034亿元，不良贷款率1.36%[85][87][89] - 2019年末公司贷款1901.994亿元，占比42.35%，不良贷款率1.84%；零售贷款2362.616亿元，占比52.61%，不良贷款率0.73%[85] - 2019年房地产业贷款368.377亿元，占比8.20%，不良贷款率0.44%；2018年贷款316.49亿元，占比8.05%，不良贷款率1.03%[85] - 2019年末长江三角洲地区贷款903.754亿元，占比20.13%，不良贷款率0.95%；2018年末贷款793.637亿元，占比20.18%，不良贷款率1.30%[87] - 2019年末总行贷款740.664亿元，占比16.49%，不良贷款率1.51%，较上年末上升0.50个百分点[87][88] - 2019年末信用贷款1535.977亿元，占比34.20%，不良贷款率0.87%，较上年末上升0.13个百分点[89][90] - 2019年末保证贷款636.709亿元，占比14.18%，不良贷款率2.63%；2018年末贷款583.242亿元，占比14.83%，不良贷款率3.49%[89] - 2019年末抵押贷款1859.5亿元，占比41.40%，不良贷款率0.81%；2018年末贷款1653.517亿元，占比42.04%，不良贷款率1.26%[89] - 2019年末质押贷款232.424亿元，占比5.18%，不良贷款率2.99%，较年初上升1.77个百分点[89][90] - 抵质押贷款较年初增长11.30%，保证贷款较年初增长9.17%，信用贷款较上年末增长16.31%[90] - 最大单一借款人贷款总额311.00亿元，占高级法下

公司基本信息 - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码600036；H股在香港联交所上市，股票代码03968；境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码360028；境外优先股在香港联交所上市，股票代码04614[10] - 境内优先股保荐机构为瑞银证券有限责任公司和招商证券股份有限公司，持续督导期间为2018年1月12日至2019年12月31日[13] - 公司注册及办公地址为中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，邮编518040，联系电话+86 755 8319 8888 [9] - 公司香港主要营业地址为香港中环康乐广场八号交易广场三期31楼[9] - 公司国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼[10] - 公司国际会计师事务所为德勤 • 关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[10] - 公司中国内地法律顾问为君合律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[10] - 公司指定的内地信息披露报纸为《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》，网站为上海证券交易所网站和公司网站[12] 公司利润分配与审计情况 - 公司2019年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] - 公司2019年中期财务报告未经审计[4] 公司整体财务关键指标变化 - 2019年1 - 6月营业净收入1383.38亿元，2018年1 - 6月为1261.03亿元，同比增长9.70%[15] - 2019年1 - 6月税前利润648.73亿元，2018年1 - 6月为589.45亿元，同比增长10.06%[15] - 2019年1 - 6月归属本行股东净利润506.12亿元，2018年1 - 6月为447.56亿元，同比增长13.08%[15] - 2019年6月30日资产总额71931.81亿元，2018年12月31日为67457.29亿元，较上年末增长6.63%[17] - 2019年6月30日贷款和垫款总额43235.30亿元，2018年12月31日为39330.34亿元，较上年末增长9.93%[17] - 2019年6月30日负债总额66191.86亿元，2018年12月31日为62021.24亿元，较上年末增长6.72%[17] - 2019年6月30日客户存款总额46997.38亿元，2018年12月31日为44006.74亿元，较上年末增长6.80%[17] - 2019年6月30日核心一级资本充足率11.42%，较2018年末减少0.36个百分点[23] - 2019年6月30日不良贷款率1.23%，较2018年末减少0.13个百分点[23] - 2019年6月30日不良贷款拨备覆盖率394.12%，较2018年末增加35.94个百分点[23] - 报告期内，公司实现税前利润648.73亿元，同比增长10.06%；实际所得税税率21.60%，同比下降2.28个百分点[26] - 报告期内，公司实现营业净收入1,383.38亿元，同比增长9.70%，其中净利息收入占比63.18%，非利息净收入占比36.82%[28] - 报告期内公司经营费用404.01亿元，同比增长13.08%，成本收入比27.58%，同比上升0.73个百分点[49] - 报告期内公司信用减值损失330.64亿元，同比增长5.20%，贷款和垫款信用减值损失295.12亿元，同比减少2.85%[51] - 截至报告期末，集团股东权益5739.95亿元，较上年末增长5.59%[72] - 2019年上半年公司净利息收益率为2.77%，同比提高16个基点，较上年全年提高13个基点；第二季度为2.76%，环比下降2个基点[124] - 报告期内公司非利息净收入447.60亿元，同比增长2.24%，占营业净收入的34.61%，同比下降2.24个百分点[125] - 报告期内公司实现手续费及佣金收入392.08亿元，同比增长4.33%[125] - 2019年上半年公司自营存款年日均余额43,045.64亿元，较上年增加2,170.47亿元，增幅5.31%[126] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.28%，较上年末下降0.13个百分点[129] - 上半年新生成不良贷款230.59亿元，同比增加71.42亿元；不良贷款生成率（年化）1.20%，同比上升0.28个百分点[129] - 报告期内，公司共处置不良贷款236.61亿元，其中常规核销140.44亿元，现金清收53.70亿元，不良资产证券化16.51亿元，其他方式处置25.96亿元[129] - 公司关注类贷款占比1.33%，较上年末下降0.23个百分点；逾期贷款占比1.55%，较上年末下降0.10个百分点[129] - 公司不良贷款拨备覆盖率399.56%，较上年末上升36.35个百分点；信用成本（年化）1.50%，较上年下降0.18个百分点[129] - 截至报告期末，高级法下资本充足率14.92%，较上年末下降0.60个百分点；权重法下资本充足率12.22%，较上年末下降0.44个百分点[133] - 剔除派发现金红利和赎回二级资本债因素，权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别上升0.42、0.38、0.33个百分点；高级法下分别上升0.24、0.18、0.27个百分点[133] - 截至报告期末，权重法下风险加权资产与总资产的比值为67.04%；高级法下风险加权资产与总资产的比值为58.99%，比权重法低8.05个百分点；高级法下税前风险调整后的资本收益率为29.80%[133] 公司利息收支关键指标变化 - 报告期内，公司实现利息收入1,445.17亿元，同比增长10.17%；贷款和垫款利息收入1,090.78亿元，同比增长15.91%[29][30] - 报告期内，公司投资利息收入242.46亿元，同比增长0.61%，投资年化平均收益率3.69%，同比下降11个基点[32] - 报告期内，公司利息支出571.10亿元，同比增长5.44%；客户存款利息支出341.13亿元，同比增长14.99%[33] - 报告期内，公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出96.79亿元，同比减少22.18%[35] - 报告期内，公司应付债券利息支出81.77亿元，同比增长23.69%[36] - 2019年1 - 6月贷款和垫款平均余额4143320百万元，利息收入109078百万元，年化平均收益率5.31%[39] - 2019年1 - 6月客户存款平均余额4496556百万元，利息支出34113百万元，成本率1.53%[40] - 报告期内，集团生息资产年化平均收益率4.47%，计息负债年化平均成本率1.89%，同比分别上升15个基点和下降1个基点[41] - 2019年1 - 6月对比2018年1 - 6月，利息收入变动净值为13342百万元，利息支出变动净值为2947百万元，净利息收入变动净值为10395百万元[43] - 2019年1 - 3月生息资产合计平均余额6478258百万元，利息收入71609百万元，年化平均收益率4.48%[44] - 2019年4 - 6月生息资产合计平均余额6559414百万元，利息收入72908百万元，年化平均收益率4.46%[44] - 2019年1 - 3月计息负债合计平均余额6052095百万元，利息支出28240百万元，年化平均成本率1.89%[45] - 2019年4 - 6月计息负债合计平均余额6163308百万元，利息支出28870百万元，年化平均成本率1.88%[45] - 2019年第二季度集团净利差2.58%，环比下降1个基点[45] - 2019年第二季度集团净利息收益率2.69%，环比下降3个基点[45] 公司非利息净收入关键指标变化 - 报告期内公司实现非利息净收入509.31亿元，同比增长3.75%[46] - 净手续费及佣金收入389.71亿元，同比增长4.01%；其他非利息净收入119.60亿元，同比增长2.91%[46] - 零售金融业务非利息净收入261.60亿元，同比增长7.08%，占比51.36%；批发金融业务非利息净收入180.98亿元，同比减少6.88%，占比35.54%；其他业务非利息净收入66.73亿元，同比增长27.74%，占比13.10%[47] - 公司财富管理手续费及佣金收入125.45亿元，同比下降20.42%；代理保险收入40.76亿元，同比上升30.43%；代理信托计划收入35.32亿元，同比增长38.24%；受托理财收入25.40亿元，同比下降54.15%；代理基金收入23.45亿元，同比下降47.85%；代理贵金属收入0.52亿元[125] - 银行卡手续费收入96.03亿元，同比增长18.88%；结算与清算手续费收入65.59亿元，同口径较上年同期增长22.78%；托管费收入19.13亿元，同比下降20.82%[125] 公司资产结构关键指标变化 - 贷款和垫款总额43328.23亿元，占比60.24%；投资证券及其他金融资产17477.04亿元，占比24.30%[53] - 现金、贵金属及存放中央银行款项5531.94亿元，占比7.69%；存拆放及买入返售金融资产5568.53亿元，占比7.74%[53] - 商誉99.54亿元，占比0.14%；其他资产2024.25亿元，占比2.81%[53] - 贷款损失准备2097.72亿元，占比2.92%[53] - 报告期末，集团贷款和垫款总额43235.30亿元，较上年末增长9.93%，占资产总额比例为60.11%，较上年末上升1.81个百分点[55] - 2019年6月30日，投资证券及其他金融资产总额17264.95亿元，2018年12月31日为16927.08亿元[57] - 2019年6月30日，衍生金融资产275.33亿元，占总额1.60%；2018年12月31日为342.20亿元，占比2.02%[57] - 报告期末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额3415.60亿元，较上年末增长4.25%[60] - 报告期末，以摊余成本计量的债务工具投资余额9125.72亿元，较上年末增长1.03%[61] - 报告期末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额4293.82亿元，较上年末增长3.54%[62] - 2019年6月30日，债券投资合计1298.45亿元，2018年12月31日为1205.47亿元[63] - 报告期末，指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额57.63亿元，较上年末增长43.54%[65] - 2019年6月30日，衍生金融工具名义金额合计6167.30亿元，公允价值资产275.33亿元，负债308.14亿元；2018年12月31日名义金额合计6105.19亿元，公允价值资产342.20亿元，负债365.70亿元[58] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款账面金额不扣除损失准备1.45亿元[54] - 截至报告期末，集团合营和联营公司投资净额96.85亿元，较上年末增长9.18%[66] 公司贷款业务关键指标变化 - 2019年6月末零售贷款占比上升0.70个百分点至51.79%，不良额166.08亿元，较上年末增加7.61亿元，不良率0.74%，较上年末下降0.05个百分点[77] - 2019年6月末公司贷款占比下降2.68个百分点至42.42%，不良率2.00%，较上年末下降0.13个百分点[77] - 信用卡贷款不良率1.30%，较上年末上升0.19个百分点[77] - 流动资金贷款2019年6月末金额为903.39亿元，占比20.90%，不良率2.83%[75] - 固定资产贷款2019年6月末金额为502.65亿元，占比11.63%，不良率0.98%[75] - 贸易融资2019年6月末金额为160.48亿元，占比3.71%，不良率1.09%[75] - 个人住房贷款2019年6月末金额为1035.61亿元，占比23.95%，不良率0.25%[75] - 制造业贷款2019年6月末金额为263.59亿元，占比6.10%，不良率6.57%[78] - 房地产业贷款2019年6月末金额为341.62亿元，占比7.90%，不良率0.48%[78] - 2019年6月30日信用贷款1446.49亿元，占比33

财务数据关键指标变化 - 2018年公司净利润突破800亿元大关，营业净收入、净利润实现“两位数增长”[9] - 2018年公司实现营业净收入2484.44亿元，同比增长12.40%[15] - 2018年公司实现归属于本行股东的净利润805.60亿元，同比增长14.84%[15] - 公司归属本行普通股股东的平均净资产收益率继续回升，资产负债规模平稳增长[9] - 公司不良率、不良余额继续“双降”[9] - 2018年招行A股和H股PB位列境内主要上市银行榜首[10] - 2018年公司营业净收入248,444百万元，较2017年的221,037百万元增长12.40%[34] - 2018年公司税前利润106,497百万元，较2017年的90,680百万元增长17.44%[34] - 2018年公司归属本行股东的净利润80,560百万元，较2017年的70,150百万元增长14.84%[34] - 2018年末公司资产总额6,745,729百万元，较2017年末的6,297,638百万元增长7.12%[34] - 2018年末公司贷款和垫款总额3,933,034百万元，较2017年末的3,565,044百万元增长10.32%[34] - 2018年末公司负债总额6,202,124百万元，较2017年末的5,814,246百万元增长6.67%[34] - 2018年末公司客户存款总额4,400,674百万元，较2017年末的4,064,345百万元增长8.28%[34] - 2018年公司实现归属本行股东净利润805.60亿元，同比增长14.84%[41] - 2018年公司净利息收入1603.84亿元，同比增长10.72%；非利息净收入880.60亿元，同比增长15.59%，剔除准则影响同比增长3.67%[41] - 截至2018年末，公司资产总额67457.29亿元，较上年末增长7.12%；贷款和垫款总额39330.34亿元，较上年末增长10.32%[41] - 截至2018年末，公司负债总额62021.24亿元，较上年末增长6.67%；客户存款总额44006.74亿元，较上年末增长8.28%[41] - 截至2018年末，公司不良贷款总额536.05亿元，较上年末减少37.88亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点[41] - 2018年公司不良贷款拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07个百分点[41] - 2018年公司实现税前利润1064.97亿元，同比增长17.44%，实际所得税税率24.11%，同比增加2.01个百分点[42] - 2018年归属本行股东平均总资产回报率1.24%，较2017年增加0.09个百分点；平均股东权益回报率16.57%，较2017年增加0.03个百分点[37][39][41] - 2018年净利息收益率2.57%，较2017年增加0.14个百分点；净息差2.44%，较2017年增加0.15个百分点[37] - 2018年成本收入比31.04%，较2017年增加0.83个百分点[37][39] - 2018年公司实现营业净收入2484.44亿元，同比增长12.40%，非利息净收入占比35.44%，较上年增加0.97个百分点[44] - 2018年公司实现利息收入2709.11亿元，同比增长11.94%，剔除新金融工具准则影响后增幅为14.57%[46] - 2018年公司贷款和垫款利息收入1963.70亿元，同比增长16.29%[47] - 2018年公司投资利息收入482.67亿元，同比减少7.25%，投资平均收益率3.77%，同比增加0.14个百分点[49] - 2018年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入183.13亿元，同比增长47.38%，平均收益率2.91%，同比增加0.20个百分点[50] - 2018年公司利息支出1105.27亿元，同比增长13.77%[51] - 2018年公司客户存款利息支出619.87亿元，同比增长23.16%[52] - 2018年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出230.28亿元，同比减少4.60%[53] - 2018年公司应付债券利息支出145.30亿元，同比增长8.14%[54] - 2018年公司净利息收入1603.84亿元，同比增长10.72%，剔除新金融工具准则影响后增幅为15.10%[54] - 2018年对比2017年，生息资产利息收入变动净值为289.06亿元，计息负债利息支出变动净值为133.74亿元，净利息收入变动净值为155.32亿元[58] - 2018年7 - 9月生息资产年化平均收益率为4.29%，10 - 12月为4.42%，环比上升13个基点；计息负债年化平均成本率7 - 9月为1.89%，10 - 12月为1.90%，环比上升1个基点[60][61] - 2018年第四季度集团净利息收益率2.66%，环比上升12个基点，净利差2.52%，环比上升12个基点[61] - 2018年公司实现非利息净收入880.60亿元，同比增长15.59%，剔除新金融工具准则影响，同比增长3.67%[62] - 2018年净手续费及佣金收入664.80亿元，同比增长3.85%，其中银行卡手续费收入同比增加27.16亿元，增幅19.38%[62] - 2018年其他非利息净收入215.80亿元，同比增长77.37%，投资净收益同口径较上年增加64.16亿元，增幅130.65%[62] - 2018年零售金融业务非利息净收入432.25亿元，同比增长15.50%，占集团非利息净收入的49.09%[62] - 2018年批发金融业务非利息净收入322.76亿元，同比增长5.86%，占集团非利息净收入的36.65%[62] - 2018年其他业务非利息净收入125.59亿元，同比增长51.86%，占集团非利息净收入的14.26%[62] - 2018年手续费及佣金收入730.46亿元，2017年为699.08亿元；非利息净收入总额2018年为880.60亿元，2017年为761.85亿元[63] - 2018年集团经营费用811.10亿元，同比增长15.16%，成本收入比31.04%，同比上升0.83个百分点[64] - 2018年集团员工费用460.25亿元，税金及附加21.32亿元，固定资产及投资性房地产折旧费52.70亿元等[65] - 2018年集团信用减值损失608.29亿元，同比增长1.51%，贷款和垫款信用减值损失592.52亿元，同比下降1.33%[66] - 截至报告期末，集团资产总额67457.29亿元，较上年末增长7.12%[67] - 2018年末贷款和垫款总额39330.34亿元，较上年末增长10.32%，占资产总额比例为58.30%，较上年末上升1.69个百分点[70] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资327.643亿元，占投资证券及其他金融资产总额19.36%[72] - 2018年衍生金融资产34.220亿元，占投资证券及其他金融资产总额2.02%[72] - 2018年以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资414.691亿元，占投资证券及其他金融资产总额24.50%[72] - 2018年指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资4.015亿元，占投资证券及其他金融资产总额0.24%[72] - 2018年以摊余成本计量的债务工具投资903.268亿元，占投资证券及其他金融资产总额53.36%[72] - 截至报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额为3276.43亿元[73] - 2018年末，集团衍生金融工具名义金额为610.52亿元，公允价值资产为3.42亿元，负债为3.66亿元；2017年末名义金额为348.84亿元，公允价值资产为1.89亿元，负债为2.19亿元[75] - 截至报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为4146.91亿元[76] - 截至报告期末，集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为40.15亿元[77] - 截至报告期末，集团以摊余成本计量的债务工具投资余额为9032.68亿元[78] - 2018年末债券投资合计1205.47亿元，2017年末为976.40亿元[79] - 截至报告期末，集团合营和联营投资净额88.71亿元，较上年末增长70.50% [80] - 截至报告期末，集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[81] - 截至报告期末，集团负债总额62021.24亿元，较上年末增长6.67% [82] - 截至报告期末，集团客户存款总额44006.74亿元，较上年末增长8.28%，占集团负债总额的70.95% [84] - 2018年末客户存款总额440.07亿元，较2017年末的406.43亿元有所增长，其中公司客户存款283.77亿元占比64.48%，零售客户存款156.30亿元占比35.52%[85] - 截至报告期末，集团活期存款占客户存款总额的比例为65.34%，较上年末上升2.50个百分点[85] - 截至报告期末，集团股东权益5436.05亿元，较上年末增长12.46%，未分配利润2743.61亿元，较上年末增长13.81%，投资重估储备55.32亿元，较上年末增加93.44亿元[86] - 截至报告期末，集团不良贷款余额536.05亿元，较上年末减少37.88亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点[87] - 截至报告期末，集团不良贷款拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07个百分点，贷款拨备率4.88%，较上年末上升0.66个百分点[87] - 2018年末客户贷款总额3933.03亿元，正常类贷款占比97.13%，关注类贷款占比1.51%，较上年末下降0.09个百分点[88] - 2018年集团零售贷款占比上升1.01个百分点至51.09%，不良额158.47亿元，较上年末减少0.24亿元，不良率0.79%，较上年末下降0.10个百分点[91] - 2018年集团公司贷款不良率2.13%，较上年末下降0.37个百分点，固定资产贷款占比11.97%，较上年末提高0.81个百分点[91] - 贸易融资期末不良率1.57%，较上年末提高0.62个百分点[91] - 信用卡贷款不良率为1.11%，与上年末持平[91] - 2018年末客户贷款总额3933034百万元，不良贷款率1.36%；2017年末客户贷款总额3565044百万元，不良贷款率1.61%[92][94][96] - 2018年末公司贷款金额1773929百万元，占比45.10%，不良贷款率2.13%；零售贷款金额2009339百万元，占比51.09%，不良贷款率0.79%[92] - 2018年制造业不良贷款率6.64%，较年初上升0.09个百分点；租赁和商务服务业不良贷款率0.46%，较年初上升0.32个百分点；水利、环境和公共设施管理业不良贷款率0.53%，较年初上升0.23个百分点[92][93] - 2018年末长江三角洲地区贷款金额793637百万元，占比20.18%，不良贷款率1.30%，较上年末下降0.18个百分点[94][95] - 2018年末环渤海地区贷款金额503588百万元，占比12.80%，不良贷款率1.73%，较上年末上升0.02个百分点[94][95] - 2018年末西部地区贷款金额380675百万元，占比9.68%，不良贷款率2.09%，较上年末下降1.33个百分点[94][95] - 2018年末信用贷款金额1320545百万元，占比33.57%，不良贷款率0.74%，较上年末上升0.02个百分点[96][97] - 2018年末保证贷款金额441212百万元，占比11.22%，不良贷款率4.61%，较上年末下降0.50个百分点[96][97] - 2018年末抵押贷款金额1653517百万元，占比42.04%，不良贷款率1.26%，较上年末下降0.22个百分点[96][97] - 2018年末质押贷款金额367994百万元，占比9.36%，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.58个百分点[96][97] - 最大单一借款人贷款总额241.00亿元，占高级法下资本净额的3.75%；最大十