公司财务状况 - 2023年第一季度总资产达到10508752百万人民币，较上年末增长3.65%[8] - 2023年第一季度归属于本行股东的净利润为38839百万人民币，同比增长7.82%[8] - 2023年第一季度归属于本行普通股股东的基本每股收益为1.54元，同比增长7.69%[8] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-12618百万人民币[8] - 不良贷款余额603.02億元，较上年末增加22.98億元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01個百分點[19] 股东情况 - 截至报告期末，招商银行普通股股东总数为624,706户，其中A股股东总数595,628户，H股股东总数29,078户[11] - 前10名普通股股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有股份最多，为4,553,855,048股，占总股本的18.06%[11] 资产负债情况 - 截至报告期末，招商银行资产总额为105,087.52億元，较上年末增长3.65%；贷款和垫款总额63,359.75億元，较上年末增长4.70%[18] - 公司未分配利润为5,315.92亿元，较上年末增长7.83%[30] 风险管理 - 公司房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计为4,631.73亿元，较上年末下降0.03%[33] - 公司将密切关注市场动态，加强对房地产风险形势的前瞻性预判，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险[34] 资本充足 - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.41%，一级资本充足率15.34%，资本充足率17.39%[46] - 2023年第一季度，招商银行高级法下核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为15.03%，资本充足率为17.15%[49]

公司基本信息 - 招商银行股份有限公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营特色鲜明、市场影响力突出的商业银行[35] - 2002年4月，招商银行在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[35] - 招商银行在2022年度报告中，A股股票简称为招商银行，股票代码为600036，H股股票简称为招商银行，股票代码为03968[35] - 招商银行在2022年度报告中，境内优先股股票简称为招银优1，股票代码为360028[35] 财务数据 - 2022年度报告显示，招商银行2022年末总资产达10.14万亿元，同比增长4.02%[18] - 招商银行2022年末归属于本行股东的净利润为1,380.12亿元，同比增长15.08%[18] - 招商银行不良贷款率为0.96%，资本充足率分别为13.68%和17.77%[18] - 招商银行零售客户规模达1.84亿户，零售业务占比达55.52%[19] - 招商银行管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，私人银行客户数突破13万户[19] 业务发展 - 公司客群252.61萬戶，客群基础进一步夯实[6] - 科技企业贷款余额近3,000亿元，增幅45%[8] - 制定《招商银行绿色发展规划》，全面贯彻ESG理念，2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[9] - 製造業貸款增幅達到39%，其中中長期貸款增長55%[9] - 2022年綠色貸款增長35%，顯著快於貸款整體增速[9] 技术和数字化 - 加快推進數字化轉型，打造「數字招行」[22] - 年內累計投入141.68億元，同比增長6.60%[22] - 不斷加強人才隊伍建設，弘揚招銀文化[23] - 深入實施管理變革，不斷提升經營管理水平[21] 风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款总额为580.04亿元，不良贷款率为0.96%[54] - 公司实现税前利润1,651.13亿元，同比增长11.43%[55] - 公司实现利息收入3,533.80亿元，同比增长8.05%[58] 公司荣誉 - 2022年獲評智聯招聘中國最佳僱主前3強[9] - 公司连续四年获得“中国最佳银行”称号[44] - 公司连续五年位列全球前20强，按一级资本规模排名全球第11名[44] - 公司连续十一年上榜《财富》世界500强榜单，按营业收入排名位列第174名[44]

财务表现 - 招商银行2022年度报告已经经过审计，德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行分别出具了标准无保留意见的审计报告[7] - 2022年度平均净资产收益率(ROAE)持续提升至17.06%的高位[8] - 不良贷款率持续保持在1%以下，风险抵补能力强健[8] - 2022年末总资产达10.14万亿元，營業淨收入为3,447.40億元，同比增长4.02%[20] - 保持了營收和盈利的持续快速增长，累计分红2,596亿元，A股股价年复合增长率17.35%，H股股价年复合增长率16.24%[29] - 2022年末核心一级资本充足率为13.68%，一级资本充足率为15.75%，资本充足率为17.77%，均较上年末上升[113] - 公司资产总额为101,389.12亿元，较上年增长9.62%[75] - 公司贷款和墊款总额为60,514.59亿元，较上年增长8.64%[77] - 公司持有的衍生金融工具包括利率、货币和其他类别，总额为2,509,725百万元[79] - 公司贷款余额23,756.16亿元，公司贷款占比39.26%，不良贷款额299.61亿元，不良率1.26%[96] 业务发展 - 存款增量突破万亿元，零售客户群增至1.84亿户[8] - 科技企业贷款余额近3000亿元，增幅达45%[10] - 2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[11] - 招商银行坚持创新驱动，全面推动科技金融发展[12] - 公司提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理、线上服务等，持续深耕客户生活圈和经营圈[38] - 公司持续深化战略转型，致力成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”，核心竞争力不断增强[39] - 公司的战略目标是打造“价值银行”，在零售银行和轻型银行基础上，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价值最大化[40] - 公司的核心价值观是以客户为中心，为客户创造价值，战略重点是聚焦“财富管理、金融科技、风险管理”三大核心能力建设[41] 风险管理 - 公司不良贷款余额580.04亿元，不良贷款率0.96%，较上年末增加71.42亿元[94] - 截至报告期末，招商银行贷款损失准备余额为2614.76亿元，较上年末增加153.72亿元，贷款损失准备覆盖率为450.79%[112] - 公司新生成不良贷款629.75亿元，不良贷款生成率为1.15%，主要集中在长江三角洲、中部和西部地区，以及房地产业、制造业等领域[164] 技术创新 - 公司信息科技投入141.68亿元，金融科技创新项目新增577个，全行累计立项金融科技创新项目3,242个，持续优化人才结构，研发人员达10,846人[137] - 公司完成全面转型到“云架构”，实现零售客户和批发客户平稳迁移至云上[143] - 公司技术中台的共享组件达到4,655个，低代码开发系统发布应用超过6,500个[144] - 公司构建全面风险与合规管理体系，加强客户风险管理和大财富风险管理[145] - 公司推动组织变革和文化建设，推出团体金融服务，试点科技金融支行[146]

招 商 银 行 CHINA MERCHANTS BANK 招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) H股股票代碼：03968 境外優先股股票代碼：04614 2022年中期報告 ve 2 招商银行 招商銀行股份有限公司 2022年中期報告（H股） 目錄 1 目錄 2 釋義 2 重大風險提示 | --- | --- | --- | --- | |-------|----------|-------|--------------------------------| | 3 | 重要提示 | | | | 4 | 第一章 | | 公司基本情況 | | 6 | 第二章 | | 會計數據和財務指標摘要 | | 8 | 第三章 | | 管理層討論與分析 | | | 8 | 3.1 | 總體經營情況分析 | | | 8 | 3.2 | 利潤表分析 | | | 15 | 3.3 | 資產負債表分析 | | | 20 | 3.4 | 貸款質量分析 | | | 26 | 3.5 | 資本充足情況分析 | | | 31 | 3.6 | 分部經營業績 | | | 31 | 3.7 | 根據監 ...

商银行 CHINA MERCHANTS BANK 招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) H 股股票代碼：03968 優先股股票代碼：04614 2021 年度報告 △超商银行 Ships and Sace mm ... 140 .... | --- | --- | --- | |-------|---------------------------------|--------------------------------| | | | | | 2021 | 招商銀行股份有限公司 年度報告（ | 股） 目錄 | | 目錄 | | | | 2 | 釋義 | | | 2 | 重大風險提示 | | | 3 | 重要提示 | | | 4 | 董事長致辭 | | | 7 | 行長致辭 | | | 11 | 第一章 | 公司簡介 | | 15 | 第二章 | 會計數據和財務指標摘要 | | 19 | 第三章 | 管理層討論與分析 | | | 19 | 總體經營情況分析 | | | 19 | 利潤表分析 | | | | | | | 26 | 資產負債表分析 | | | 31 ...

公司基本信息 - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官为田惠宇[6] - 公司注册及办公地址位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号[6] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码为600036[7] - 公司H股在香港联交所上市，股票代码为03968[7] - 境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码为360028[7] - 境外优先股在香港联交所上市，股票代码为04614[7] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，国际会计师事务所为德勤·关黄陈方会计师行[7] - 财务报告未经过审计[3] - 货币币种为人民币[3] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[3] 财务表现 - 公司2021年上半年营业净收入为1688.3亿元人民币，同比增长13.95%[12] - 2021年上半年税前利润为763.23亿元人民币，同比增长21.46%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润为611.5亿元人民币，同比增长22.82%[12] - 2021年6月30日，公司资产总额为88858.86亿元人民币，同比增长6.27%[12] - 2021年6月30日，公司贷款和垫款总额为53829.98亿元人民币，同比增长7.04%[12] - 2021年6月30日，公司负债总额为81243.18亿元人民币，同比增长6.46%[12] - 2021年6月30日，公司客户存款总额为59801.65亿元人民币，同比增长6.25%[12] - 2021年上半年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.42%，同比增加0.13个百分点[14] - 2021年上半年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为18.06%，同比增加1.12个百分点[14] - 2021年上半年净利差为2.41%，同比减少0.01个百分点[14] - 2021年上半年，公司实现营业净收入1,688.30亿元，同比增长13.95%[17] - 归属于公司股东的净利润为611.50亿元，同比增长22.82%[17] - 资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[17] - 贷款和垫款总额为53,829.98亿元，较上年末增长7.04%[17] - 不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.06个百分点[17] - 拨备覆盖率为439.46%，较上年末上升1.78个百分点[17] - 贷款拨备率为4.45%，较上年末下降0.22个百分点[17] - 净利息收入为993.41亿元，同比增长9.32%[17] - 非利息净收入为694.89亿元，同比增长21.29%[17] - 税前利润为763.23亿元，同比上升21.46%[18] 资产负债情况 - 公司资产总额为88,858.86亿元，较上年末增长6.27%[42] - 贷款和垫款总额为5,393,079百万元，占资产总额的60.69%，较上年末增长7.04%[43][44] - 投资证券及其他金融资产总额为2,185,272百万元，占资产总额的24.59%，较上年末减少0.89%[43] - 衍生金融资产总额为31,690百万元，占投资证券及其他金融资产总额的1.46%，较上年末减少32.96%[46] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资余额为4,747.76亿元，主要类别为债券、基金和票据非标资产投资等[50] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为10,699.78亿元，其中债券投资以中国政府债券和政策性银行债券为主[51] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为5,585.50亿元，主要类别为中国政府债券、地方政府债券、政策性银行债券等利率债和中高等級優質信用債[52] - 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为703.1亿元[53] - 债券投资总额为1,6967.96亿元，较上年末增长6.08%[54] - 合营和联营企业投资为218.96亿元，较上年末增长46.74%[55] - 商誉账面价值为99.54亿元，商誉减值准备余额为5.79亿元[56] - 负债总额为81,243.18亿元，较上年末增长6.46%[56] - 客户存款总额为6,0189.45亿元，占负债总额的74.09%[57] - 客户存款总额为5,9801.65亿元，较上年末增长6.25%[59] - 归属于本行股东权益为7,548.75亿元，较上年末增长4.30%[61] 贷款和不良贷款情况 - 贷款和垫款总额为5,3829.98亿元，不良贷款余额为545.42亿元，不良贷款率为1.01%[63] - 不良贷款余额增加9.27亿元，不良贷款率下降0.06个百分点[64] - 零售贷款余额为28,649.90亿元，较上年末增长6.86%[67] - 零售贷款不良贷款余额为216.32亿元，较上年末下降1.25亿元，不良贷款率为0.76%，较上年末下降0.05个百分点[67] - 信用卡贷款不良额为125.86亿元，较上年末增加1.62亿元，不良率为1.58%，较上年末下降0.08个百分点[67] - 公司贷款余额为20,919.32亿元，较上年末增长3.70%[67] - 公司贷款不良额为329.10亿元，较上年末增加10.52亿元，不良率为1.57%，较上年末下降0.01个百分点[67] - 固定資產貸款佔貸款和墊款總額的14.64%，較上年末上升0.66個百分點[67] - 貸款和墊款總額為5,382,998百萬元，不良貸款總額為54,542百萬元，不良貸款率為1.01%[65] - 房地產業不良貸款率為1.07%，較上年末上升0.77個百分點[68] - 採礦業不良貸款率為2.97%，較上年末上升1.05個百分點[68] - 水利、環境和公共設施管理業不良貸款率為0.36%，較上年末上升0.10個百分點[68] - 公司贷款和垫款总额为5,382,998百万元，不良贷款总额为54,542百万元，不良贷款率为1.01%[70] - 长江三角洲地区贷款余额为1,146,547百万元，占总额的21.30%，不良贷款率为0.58%[70] - 环渤海地区贷款余额为686,663百万元，占总额的12.76%，不良贷款率为1.14%[70] - 西部地区贷款余额为561,839百万元，占总额的10.44%，不良贷款率为0.70%[70] - 信用贷款总额为1,864,395百万元，占总额的34.62%，不良贷款率为1.02%[72] - 抵押贷款总额为2,026,608百万元，占总额的37.65%，不良贷款率为0.64%[72] - 最大单一借款人贷款总额为19,959百万元，占高级法下资本净额的2.33%[74] - 最大十家单一借款人贷款总额为1,197,63百万元，占高级法下资本净额的13.98%，占贷款和垫款总额的2.22%[74] - 逾期贷款总额为54,842百万元，占总额的1.02%，较上年末下降0.10个百分点[75] - 已重组贷款总额为20,797百万元，占总额的0.39%，其中逾期超过90天的已重组贷款为13,858百万元，占总额的0.26%[76] - 重组贷款占比为0.39%，较上年末下降0.10个百分点[77] - 抵债资产（非金融工具）余额6.67亿元，扣除已计提减值准备0.87亿元，账面净值5.80亿元；抵债金融工具余额19.52亿元[77] - 贷款损失准备余额2,396.92亿元，较上年末增加50.28亿元；拨备覆盖率439.46%，较上年末上升1.78个百分点；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.22个百分点[79] 资本充足率 - 高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.89%、13.47%和16.01%，較上年末分別下降0.40、0.51和0.53個百分點[83] - 高級法下核心一級資本淨額6363.99亿元，一級資本淨額7204.53亿元，資本淨額8567.80亿元，風險加權資產（不考慮並行期底線要求）45886.60亿元[84] - 槓桿率為7.15%，較上年末下降0.24個百分點[84] - 本公司高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.40%、13.07%和15.73%，較上年末分別下降0.41、0.55和0.56個百分點[86] - 公司高级法下核心一级资本净额为5556.11亿元人民币，较上年末增长4.40%[87] - 公司高级法下一级资本净额为6368.46亿元人民币，较上年末增长3.81%[87] - 公司高级法下资本净额为7661.94亿元人民币，较上年末增长4.38%[87] - 公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）为41022.94亿元人民币，较上年末增长6.58%[87] - 公司高级法下信用风险加权资产为35927.83亿元人民币，较上年末增长7.69%[87] - 公司高级法下市场风险加权资产为593.53亿元人民币，较上年末下降5.09%[87] - 公司高级法下操作风险加权资产为4501.58亿元人民币，与上年末持平[87] - 公司高级法下风险加权资产（考虑并行期底线要求）为48723.28亿元人民币，较上年末增长8.15%[87] - 公司高级法下核心一级资本充足率为11.40%，较上年末下降0.41个百分点[87] - 公司高级法下一级资本充足率为13.07%，较上年末下降0.55个百分点[87] 业务分部表现 - 零售金融业务税前利润405.80亿元，同比增长19.78%，占集团税前利润的53.17%[101] - 零售金融业务营业净收入902.15亿元，同比增长14.54%，占集团营业净收入的53.44%[101] - 批发金融业务税前利润319.79亿元，同比增长21.74%，占集团税前利润的41.90%[101] - 批发金融业务营业净收入699.07亿元，同比增长11.48%，占集团营业净收入的41.41%[101] - 零售金融业务税前利润为400.50亿元，同比增长20.57%[127] - 零售金融业务营业净收入为892.48亿元，同比增长15.03%，占公司营业净收入的57.47%[127] - 零售客户总数为1.65亿户，同比增长4.43%，其中金葵花及以上客户为343.66万户，同比增长10.79%[127] - 管理零售客户总资产余额为99,850.38亿元，同比增长11.67%，其中金葵花及以上客户总资产余额为82,206.64亿元，同比增长11.91%[127] - 零售理财产品余额为25,853.82亿元，同比增长16.61%[128] - 代理非货币公募基金销售额为3,413.23亿元，同比增长32.96%[128] - 代理信托类产品销售额为2,269.93亿元，同比增长7.63%[128] - 私人银行客户数为111,947户，同比增长11.97%，管理的私人银行客户总资产为31,292.47亿元，同比增长12.78%[131] - 信用卡流通卡数为10,180.19万张，较上年末增长2.28%[132] - 信用卡流通户数为6,771.52万户，较上年末增长1.51%[132] - 信用卡贷款余额为7,969.13亿元，较上年末增长6.74%[132] - 信用卡交易额为22,768.16亿元，同比增长11.85%[132] - 信用卡利息收入为284.25亿元，同比增长0.17%[132] - 信用卡非利息收入为132.37亿元，同比增长5.09%[132] - 零售贷款总额为28,225.25亿元，较上年末增长6.75%[133] - 住房贷款余额为13,195.70亿元，较上年末增长4.36%[133] - 小微贷款余额为5,394.20亿元，较上年末增长13.68%[133] - 消费贷款余额为1,391.69亿元，较年初增长17.00%[133] - 总行级战略客户数为326