公司基本信息 - 招商银行是一家成立于1987年的银行，总部位于中国深圳[26] - 公司在上海证券交易所和香港联交所上市，股票简称为招商银行[28] - 公司提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理等服务[29] 业绩总结 - 公司2023年度营业净收入为3390.78亿元，归属于本行股东的净利润为1466.02亿元[16] - 公司ROAA为1.39%，ROAE为16.22%[16] - 公司不良贷款率为0.95%，资产质量总体稳定，拨备覆盖率达437.70%[9] 客户数据 - 公司零售客户数达1.97亿户，管理的零售客户总资产(AUM)余额突破13万亿元[9] - 公司客户融资总量(FPA)余额突破5.5万亿元，为股东创造了良好回报[9] - 公司零售客户数量达到1.97亿户，较上年末增长7.07%；管理零售客户总资产(AUM)规模突破13万亿元[17] 财务数据 - 公司2023年度财务报告显示，營业淨收入为339,078百万元，同比下降1.64%[41] - 公司税前利润为176,618百万元，同比增长6.97%[41] - 公司归属于本行股东的净利润为146,602百万元，同比增长6.22%[41] 风险管理 - 公司不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.01个百分点[16] - 公司贷款损失准备余额为2695.34亿元，较上年末增加80.58亿元，撥備覆蓋率为437.70%[102] 业务发展 - 公司将继续探索打造金融高质量发展新模式，锚定价值创造[24] - 公司将持续在实现价值银行战略目标、打造世界一流商业银行的高质量发展之路上努力前行[25] - 公司将提供综合化、全球化、一体化服务，实现各业务板块、各区域机构均衡协同发展、相互促进[25]

分组1 - 招商银行再度调整零售金融组织架构，新设零售客群部，由财富平台部总经理厉明东兼任总经理[1] 分组2 - 中诚信托、中海信托等信托公司的中小股东打9折挂牌转让所持股权，信托牌照在新年依然遇冷[2] 分组3 - 国家金融监督管理总局上海监管局核准陆烜花旗中国行长兼董事的任职资格，花旗中国早于2021年4月任命陆烜为企业银行部总经理[3] 分组4 - 上海银行公告，国家金融监督管理总局上海监管局核准施红敏担任上海银行副董事长、行长的任职资格[4]

资产状况 - 2023年第三季度末，公司总资产为10,668,009百万元，同比增长5.22%[4] - 2023年第三季度末，归属于本行股东权益为1,012,235百万元，同比增长7.06%[4] - 2023年第三季度末，归属于本行普通股股东的每股净资产为35.36元，同比增长8.10%[4] - 截至2023年第三季度末，公司普通股股东总数为593,295户，其中A股股东564,564户，H股股东28,731户[6] - 截至报告期末，公司资产总额106,680.09亿元，较上年末增长5.22%[12] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额64,555.46亿元，较上年末增长6.68%[12] - 截至报告期末，公司负债总额96,466.70亿元，较上年末增长5.03%[12] - 截至报告期末，公司客户存款总额79,804.92亿元，较上年末增长5.90%[12] - 公司资产总额为106,680.09亿元，较上年末增长5.22%[20] - 贷款和垫款总额为64,555.46亿元，较上年末增长6.68%，占资产总额的60.51%，上升0.82个百分点[20] - 零售贷款为33,886.36亿元，较上年末增加2,268.47亿元，增幅7.17%[20] - 公司贷款为25,438.65亿元，较上年末增加1,682.49亿元，增幅7.08%[20] - 金融投资余额为30,562.93亿元，较上年末增长11.36%[20] - 负债总额为96,466.70亿元，较上年末增长5.03%，主要由客户存款增长驱动[21] - 客户存款总额为79,804.92亿元，较上年末增长5.90%，占负债总额的82.73%[21] - 零售客户存款为33,658.17亿元，较上年末增长8.43%[21] - 公司2023年第三季度末负债合计为9,646,670百万元，较2022年12月31日的9,184,674百万元有所增加[45] - 公司2023年第三季度末客户存款为8,057,712百万元，较2022年12月31日的7,590,579百万元有所增加[45] 财务表现 - 2023年7-9月，公司营业净收入为81,766百万元，同比下降4.66%[4] - 2023年7-9月，归属于本行股东的净利润为38,138百万元，同比增长1.70%[4] - 2023年1-9月，归属于本行股东的净利润为113,890百万元，同比增长6.52%[4] - 2023年7-9月，归属于本行普通股股东的基本每股收益为1.51元，同比增长2.72%[4] - 2023年1-9月，归属于本行普通股股东的基本每股收益为4.44元，同比增长6.99%[4] - 2023年1-9月，公司实现营业净收入2,602.31亿元，同比下降1.74%[12] - 2023年1-9月，公司实现归属于本行股东的净利润1,138.90亿元，同比增长6.52%[12] - 2023年1-9月，公司实现净利息收入1,622.86亿元，同比增长0.10%，占营业净收入的62.36%[14] - 2023年1-9月，公司净利差为2.07%，净利息收益率为2.19%，同比分别下降23和22个基点[14] - 2023年1-9月，公司非利息净收入为979.45亿元，同比下降4.64%，占营业净收入的37.64%[17] - 2023年1-9月，公司净手续费及佣金收入为670.27亿元，同比下降11.52%[17] - 2023年1-9月，公司信用减值损失为397.43亿元，同比下降20.78%[19] - 2023年1-9月，公司经营费用为851.51亿元，同比增长0.45%[18] - 利息收入为281,175百万元，较上年同期增长7.40%[41] - 净利息收入为162,286百万元，较上年同期增长0.10%[41] - 手续费及佣金净收入为67,027百万元，较上年同期下降11.52%[41] - 归属于本行股东的净利润为113,890百万元，较上年同期增长6.52%[41] - 资产总额为10,668,009百万元，较上年末增长5.22%[44] 贷款和垫款 - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额64,555.46亿元，较上年末增长6.68%[12] - 贷款和垫款总额为64,555.46亿元，较上年末增长6.68%，占资产总额的60.51%，上升0.82个百分点[20] - 零售贷款为33,886.36亿元，较上年末增加2,268.47亿元，增幅7.17%[20] - 公司贷款为25,438.65亿元，较上年末增加1,682.49亿元，增幅7.08%[20] - 2023年1-9月，公司贷款和垫款平均余额为6,254,431百万元，年化平均收益率为4.32%[15] - 公司贷款余额为2,250,479百万元，不良贷款率为1.26%[25] - 房地产业贷款余额为299,543百万元，不良贷款率为5.31%，较上年末上升1.32个百分点[25] - 零售贷款余额为3,322,933百万元，不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[28] - 信用卡贷款余额为919,760百万元，不良贷款率为1.69%，较上年末上升0.08个百分点[27] - 个人住房贷款余额为1,359,174百万元，不良贷款率为0.36%，较上年末上升0.01个百分点[27] - 零售不良贷款余额为285.48亿元，较上年末增加5.39亿元[28] - 零售关注贷款余额为430.01亿元，较上年末减少10.96亿元，关注贷款率为1.29%，较上年末下降0.13个百分点[28] - 零售逾期贷款余额为424.74亿元，较上年末减少42.57亿元，逾期贷款率为1.28%，较上年末下降0.22个百分点[28] - 一、二线城市新发放的个人住房贷款额占个人住房贷款新发放总额的90.21%，同比提升1.22个百分点[28] - 一、二线城市的个人住房贷款期末余额占个人住房贷款期末余额的86.75%，较上年末提升0.25个百分点[28] - 公司新生成不良贷款454.95亿元，同比减少6.74亿元[29] - 不良贷款生成率（年化）1.03%，同比下降0.10个百分点[29] - 公司贷款不良生成额92.08亿元，同比减少42.74亿元[29] - 信用卡新生成不良贷款297.18亿元，同比增加26.44亿元[29] - 公司共处置不良贷款429.62亿元，其中常规核销168.80亿元，清收82.79亿元，不良资产证券化177.13亿元[29] 不良贷款和拨备 - 截至报告期末，公司不良贷款余额617.94亿元，较上年末增加37.90亿元[12] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.96%，与上年末持平[12] - 截至报告期末，公司拨备覆盖率为445.86%，较上年末下降4.93个百分点[12] - 截至报告期末，公司贷款拨备率为4.27%，较上年末下降0.05个百分点[12] - 不良贷款余额为617.94亿元，较上年末增加37.90亿元，不良贷款率为0.96%，与上年末持平[24] - 公司贷款余额为2,250,479百万元，不良贷款率为1.26%[25] - 房地产业贷款余额为299,543百万元，不良贷款率为5.31%，较上年末上升1.32个百分点[25] - 零售贷款余额为3,322,933百万元，不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[28] - 信用卡贷款余额为919,760百万元，不良贷款率为1.69%，较上年末上升0.08个百分点[27] - 个人住房贷款余额为1,359,174百万元，不良贷款率为0.36%，较上年末上升0.01个百分点[27] - 零售不良贷款余额为285.48亿元，较上年末增加5.39亿元[28] - 零售关注贷款余额为430.01亿元，较上年末减少10.96亿元，关注贷款率为1.29%，较上年末下降0.13个百分点[28] - 零售逾期贷款余额为424.74亿元，较上年末减少42.57亿元，逾期贷款率为1.28%，较上年末下降0.22个百分点[28] - 公司新生成不良贷款454.95亿元，同比减少6.74亿元[29] - 不良贷款生成率（年化）1.03%，同比下降0.10个百分点[29] - 公司贷款不良生成额92.08亿元，同比减少42.74亿元[29] - 信用卡新生成不良贷款297.18亿元，同比增加26.44亿元[29] - 公司共处置不良贷款429.62亿元，其中常规核销168.80亿元，清收82.79亿元，不良资产证券化177.13亿元[29] - 贷款损失准备余额2,672.50亿元，较上年末增加138.37亿元[30] - 拨备覆盖率468.96%，较上年末上升1.53个百分点[30] - 信用成本（年化）0.90%，同比上升0.09个百分点[30] 资本充足率 - 高级法下核心一级资本充足率13.37%，一级资本充足率15.23%，资本充足率17.38%，较上年末分别下降0.31、0.52和0.39个百分点[33] - 杠杆率7.93%，较上年末下降0.02个百分点[34] 现金流量 - 2023年1-9月，公司经营活动产生的现金流量净额为53,648百万元，同比下降63.38%[4][5] - 公司2023年1-9月经营活动产生的现金流量净额为53,648百万元，较2022年同期的146,494百万元有所减少[46] - 公司2023年1-9月投资活动产生的现金流量净额为-191,954百万元，较2022年同期的-273,196百万元有所改善[47] - 公司2023年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-36,060百万元，较2022年同期的-269,872百万元有所改善[47] - 公司2023年第三季度末现金及现金等价物为398,640百万元，较2022年同期的413,293百万元有所减少[47] 流动性管理 - 公司2023年第三季度流动性覆盖率均值为159.65%，较上季度下降12.93个百分点[48] - 公司2023年第三季度末流动性覆盖率时点值为150.80%，符合监管要求[48] - 合格优质流动性资产为1,985,764百万元人民币[49] - 现金净流出量为1,243,850百万元人民币[49] - 流动性覆盖率为159.65%[49] - 零售存款、小企业客户存款为319,426百万元人民币[49] - 无抵（质）押批发融资为1,427,123百万元人民币[49] - 预期现金流出总量为2,327,494百万元人民币[49] - 预期现金流入总量为1,083,644百万元人民币[49] - 合格优质流动性资产由现金、央行准备金及符合规定的债券构成[51] - 数据为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值[51] 房地产相关业务 - 房地产相关承担信用风险的业务余额为4,147.14亿元，较上年末下降10.49%[23] - 房地产业贷款余额为299,543百万元，不良贷款率为5.31%，较上年末上升1.32个百分点[25] 零售业务 - 零售客户数达到1.94亿户，较上年末增长5.43%[40] - 管理零售客户总资产(AUM)余额为130,803.92亿元，较上年末增加9,573.79亿元，增幅7.90%[40] - 金葵花及以上客户数为452.92万户，较上年末增长9.31%[40] - 私人银行客户数为146,090户，较上年末增长8.38%[40] - 子公司资产管理业务总规模为4.53万亿元，较上年末增长2.72%[40] - 零售贷款为33,886.36亿元，较上年末增加2,268.47亿元，增幅7.17%[20] - 零售客户存款为33,658.17亿元，较上年末增长8.43%[21] - 零售贷款余额为3,322,933百万元，不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[28] - 信用卡贷款余额为919,760百万元，不良贷款率为1.69%，较上年末上升0.08个百分点[27] - 个人住房贷款余额为1,359,174百万元，不良贷款率为0.36%，较上年末上升0.01个百分点[27] - 零售不良贷款余额为285.48亿元，较上年末增加5.39亿元[2

公司基本信息 - 招商银行2023年中期报告(H股)已经发布[1] - 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整[4] - 公司联系方式包括地址、邮政编码、联系电话、传真、电子邮箱、互联网网址等[7] - 公司股票上市证券交易所包括A股上海证券交易所、股票简称招商银行、股票代码600036，H股香港联交所、股票简称招商银行、股票代码03968[7] - 公司A股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[8] - 招商银行股份有限公司法定中文名称为招商银行股份有限公司（简称：招商银行）[6] 财务数据 - 招商银行2023年上半年营业净收入为178,465百万元，较去年同期略有下降[9] - 2023年上半年税前利润为90,884百万元，同比增长8.68%[9] - 归属于本行股东的净利润为75,752百万元，较去年同期增长9.12%[9] - 每股基本盈利为2.93元，同比增长9.74%[9] - 2023年6月30日，招商银行的资产总额为10,739,836百万元，较去年末增长5.93%[9] 资本充足率 - 截至报告期末，招商银行资本充足率为17.09%，较上年末下降0.68个百分点[11] - 公司核心一级资本充足率为13.09%，一级资本充足率为14.99%，资本充足率为17.09%，分别同比下降0.59、0.76、0.68个百分点[11] 贷款情况 - 招商银行2023年6月30日的贷款和垫款总额为6,355,439百万元，不良贷款占比0.95%[61] - 公司贷款余额25,768.60亿元，占比40.54%，较上年末增长8.47%[55] - 零售贷款余额33,295.45亿元，占比52.39%，较上年末增长5.31%[57] 数字化服务 - 招商银行App和掌上生活App月活跃用户(MAU)达1.11亿户，同比增长140.84%[104] - 公司通过智能风控平台「天秤」将非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1[106] - 公司已在全行实现全职人力替代超过1.4万人，包括海螺RPA、AI智能客服、AI模拟人、语音质检等智能化应用[108] 风险管理 - 公司持续加强有效资产组织[124] - 公司不断提升行业认知，完善信贷政策，引导构建合理的客户结构[129] - 公司加强风险化解的主动性和力度，运用核销、清收、不良资产证券化等多种途径化解风险资产[110] 零售金融业务 - 报告期内，公司零售金融业务税前利润为502.67亿元，同比增长9.93%[152] - 公司零售客户总数达1.90亿户，较上年末增长3.26%；零售客户存款余额达31,380.72亿元，较上年末增长6.17%；零售贷款余额达32,682.63亿元，较上年末增长5.10%，占公司贷款和垫款的54.62%[97] 批发金融业务 - 报告期内，公司实现批发金融业务税前利润325.71亿元，同比增长8.85%[176] - 公司批发金融业务淨利息收入423.92亿元，同比增长0.58%[176] - 公司批发金融业务非利息淨收入230.00亿元，同比下降7.09%[176]

公司基本信息 - 招商银行2023年中期业绩公告已发布，可在公司网站和香港交易所网站查阅[2] - 公司法定中文名称为招商银行股份有限公司，英文名称为China Merchants Bank Co., Ltd.[8] 业绩概况 - 招商银行2023年上半年營業淨收入为1784.65亿元，较去年同期略有下降[11] - 招商银行2023年上半年税前利润为908.84亿元，同比增长8.68%[11] - 招商银行2023年上半年归属于本行股东的净利润为757.52亿元，同比增长9.12%[11] - 招商银行2023年上半年每股基本盈利为2.93元，同比增长9.74%[11] 资产负债情况 - 公司资产总额107,398.36亿元，较上年末增长5.93%；负债总额97,539.23亿元，较上年末增长6.20%；客户存款总额80,302.32亿元，较上年末增长6.56%[16] - 公司贷款和墊款总额为6,355,439百万元，同比增长5.02%[36] - 公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.09%、14.99%和17.09%，较上年末下降0.59、0.76和0.68个百分点[80] 利息收入情况 - 公司实现利息收入1,873.34亿元，同比增长8.37%，主要是生息资产规模增长拉动[21] - 公司贷款和墊款利息收入1,345.92亿元，同比增长2.58%；短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率[22] 非利息净收入情况 - 公司在2023年上半年零售金融业务稅前利润达到517.80亿元，同比增长11.59%[93] - 公司在2023年上半年零售金融业务非利息净收入为322.61亿元，同比减少5.28%[32] 风险管理 - 公司贷款不良余额为606.41亿元，较上年末增加26.37亿元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01%[17] - 公司在报告期内新生成不良贷款305.09亿元，同比减少1.93亿元，不良贷款生成率为1.04%[127] 业务拓展 - 公司加大对制造业的贷款投放，制造业贷款余额为5,499.76亿元，占贷款和墊款总额的8.65%[doc id='61'] - 公司将管理类行业更名为名单制行业，包括14个行业，如玻璃制造、金融租赁等[doc id='62']

公司财务状况 - 2023年第一季度总资产达到10508752百万人民币，较上年末增长3.65%[8] - 2023年第一季度归属于本行股东的净利润为38839百万人民币，同比增长7.82%[8] - 2023年第一季度归属于本行普通股股东的基本每股收益为1.54元，同比增长7.69%[8] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-12618百万人民币[8] - 不良贷款余额603.02億元，较上年末增加22.98億元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01個百分點[19] 股东情况 - 截至报告期末，招商银行普通股股东总数为624,706户，其中A股股东总数595,628户，H股股东总数29,078户[11] - 前10名普通股股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有股份最多，为4,553,855,048股，占总股本的18.06%[11] 资产负债情况 - 截至报告期末，招商银行资产总额为105,087.52億元，较上年末增长3.65%；贷款和垫款总额63,359.75億元，较上年末增长4.70%[18] - 公司未分配利润为5,315.92亿元，较上年末增长7.83%[30] 风险管理 - 公司房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计为4,631.73亿元，较上年末下降0.03%[33] - 公司将密切关注市场动态，加强对房地产风险形势的前瞻性预判，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险[34] 资本充足 - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.41%，一级资本充足率15.34%，资本充足率17.39%[46] - 2023年第一季度，招商银行高级法下核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为15.03%，资本充足率为17.15%[49]

公司基本信息 - 招商银行股份有限公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营特色鲜明、市场影响力突出的商业银行[35] - 2002年4月，招商银行在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[35] - 招商银行在2022年度报告中，A股股票简称为招商银行，股票代码为600036，H股股票简称为招商银行，股票代码为03968[35] - 招商银行在2022年度报告中，境内优先股股票简称为招银优1，股票代码为360028[35] 财务数据 - 2022年度报告显示，招商银行2022年末总资产达10.14万亿元，同比增长4.02%[18] - 招商银行2022年末归属于本行股东的净利润为1,380.12亿元，同比增长15.08%[18] - 招商银行不良贷款率为0.96%，资本充足率分别为13.68%和17.77%[18] - 招商银行零售客户规模达1.84亿户，零售业务占比达55.52%[19] - 招商银行管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，私人银行客户数突破13万户[19] 业务发展 - 公司客群252.61萬戶，客群基础进一步夯实[6] - 科技企业贷款余额近3,000亿元，增幅45%[8] - 制定《招商银行绿色发展规划》，全面贯彻ESG理念，2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[9] - 製造業貸款增幅達到39%，其中中長期貸款增長55%[9] - 2022年綠色貸款增長35%，顯著快於貸款整體增速[9] 技术和数字化 - 加快推進數字化轉型，打造「數字招行」[22] - 年內累計投入141.68億元，同比增長6.60%[22] - 不斷加強人才隊伍建設，弘揚招銀文化[23] - 深入實施管理變革，不斷提升經營管理水平[21] 风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款总额为580.04亿元，不良贷款率为0.96%[54] - 公司实现税前利润1,651.13亿元，同比增长11.43%[55] - 公司实现利息收入3,533.80亿元，同比增长8.05%[58] 公司荣誉 - 2022年獲評智聯招聘中國最佳僱主前3強[9] - 公司连续四年获得“中国最佳银行”称号[44] - 公司连续五年位列全球前20强，按一级资本规模排名全球第11名[44] - 公司连续十一年上榜《财富》世界500强榜单，按营业收入排名位列第174名[44]

财务表现 - 招商银行2022年度报告已经经过审计，德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行分别出具了标准无保留意见的审计报告[7] - 2022年度平均净资产收益率(ROAE)持续提升至17.06%的高位[8] - 不良贷款率持续保持在1%以下，风险抵补能力强健[8] - 2022年末总资产达10.14万亿元，營業淨收入为3,447.40億元，同比增长4.02%[20] - 保持了營收和盈利的持续快速增长，累计分红2,596亿元，A股股价年复合增长率17.35%，H股股价年复合增长率16.24%[29] - 2022年末核心一级资本充足率为13.68%，一级资本充足率为15.75%，资本充足率为17.77%，均较上年末上升[113] - 公司资产总额为101,389.12亿元，较上年增长9.62%[75] - 公司贷款和墊款总额为60,514.59亿元，较上年增长8.64%[77] - 公司持有的衍生金融工具包括利率、货币和其他类别，总额为2,509,725百万元[79] - 公司贷款余额23,756.16亿元，公司贷款占比39.26%，不良贷款额299.61亿元，不良率1.26%[96] 业务发展 - 存款增量突破万亿元，零售客户群增至1.84亿户[8] - 科技企业贷款余额近3000亿元，增幅达45%[10] - 2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[11] - 招商银行坚持创新驱动，全面推动科技金融发展[12] - 公司提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理、线上服务等，持续深耕客户生活圈和经营圈[38] - 公司持续深化战略转型，致力成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”，核心竞争力不断增强[39] - 公司的战略目标是打造“价值银行”，在零售银行和轻型银行基础上，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价值最大化[40] - 公司的核心价值观是以客户为中心，为客户创造价值，战略重点是聚焦“财富管理、金融科技、风险管理”三大核心能力建设[41] 风险管理 - 公司不良贷款余额580.04亿元，不良贷款率0.96%，较上年末增加71.42亿元[94] - 截至报告期末，招商银行贷款损失准备余额为2614.76亿元，较上年末增加153.72亿元，贷款损失准备覆盖率为450.79%[112] - 公司新生成不良贷款629.75亿元，不良贷款生成率为1.15%，主要集中在长江三角洲、中部和西部地区，以及房地产业、制造业等领域[164] 技术创新 - 公司信息科技投入141.68亿元，金融科技创新项目新增577个，全行累计立项金融科技创新项目3,242个，持续优化人才结构，研发人员达10,846人[137] - 公司完成全面转型到“云架构”，实现零售客户和批发客户平稳迁移至云上[143] - 公司技术中台的共享组件达到4,655个，低代码开发系统发布应用超过6,500个[144] - 公司构建全面风险与合规管理体系，加强客户风险管理和大财富风险管理[145] - 公司推动组织变革和文化建设，推出团体金融服务，试点科技金融支行[146]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产97071.11亿元，较上年末增长4.95%[5] - 截至2022年9月30日，归属本行股东权益9195.82亿元，较上年末增长7.08%[5] - 截至2022年9月30日，归属本行普通股股东每股净资产31.69元，较上年末增长9.24%[5] - 2022年1 - 9月，经营活动产生现金流量净额1464.94亿元，同比增长77.82%[5][6] - 2022年7 - 9月，营业净收入857.65亿元，同比增长3.76%；2022年1 - 9月，营业净收入2648.42亿元，同比增长5.31%[5] - 2022年7 - 9月，归属本行股东净利润375.02亿元，同比增长15.52%；2022年1 - 9月，归属本行股东净利润1069.22亿元，同比增长14.21%[5] - 2022年7 - 9月，归属本行普通股股东基本每股收益1.47元，同比增长15.75%；2022年1 - 9月，为4.15元，同比增长14.64%[5] - 2022年7 - 9月，年化后归属本行普通股股东加权平均净资产收益率19.05%，增加0.36个百分点；2022年1 - 9月，为18.22%，增加0.11个百分点[5] - 公司本期发放永续债利息19.75亿元，计提优先股股息3.52亿元[5] - 2022年1 - 9月集团实现营业净收入2648.42亿元，同比增长5.31% [18] - 2022年1 - 9月集团归属本行股东净利润1069.22亿元，同比增长14.21% [18] - 2022年1 - 9月集团净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%，占营业净收入61.22% [18][21] - 2022年1 - 9月集团非利息净收入1027.12亿元，同比增长1.85% [18] - 截至报告期末，集团资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95% [18] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62% [18] - 截至报告期末，集团客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71% [18] - 截至报告期末，集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点 [18] - 2022年1 - 9月集团净息差2.30%，净利息收益率2.41%，同比分别下降9和7个基点 [21] - 2022年1-9月，公司实现非利息净收入1027.12亿元，同比增长1.85%，占营业净收入的38.78%[24] - 2022年1-9月，公司净手续费及佣金收入757.52亿元，同比增长0.02%；其他非利息净收入269.60亿元，同比增长7.35%[24] - 2022年1-9月，公司经营费用847.69亿元，同比增长7.91%，成本收入比29.56%，同比上升0.41个百分点[25] - 2022年1-9月，公司信用减值损失501.67亿元，同比下降10.85%[26] - 截至报告期末，公司资产总额97071.11亿元，较上年末增长4.95%[27] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额59943.74亿元，较上年末增长7.62%，占资产总额的61.75%，较上年末上升1.53个百分点[27] - 截至报告期末，公司金融投资余额25322.88亿元，较上年末增长17.61%[27] - 截至报告期末，公司负债总额87793.44亿元，较上年末增长4.72%[27] - 截至报告期末，公司客户存款总额70900.67亿元，较上年末增长11.71%，占负债总额的80.76%[27] - 2022年1-9月，公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为61.83%，较上年全年下降2.62个百分点[27] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益9195.82亿元，较上年末增长7.08%[28] - 截至报告期末，集团不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[30] - 截至报告期末，集团关注贷款余额683.15亿元，较上年末增加217.06亿元，关注贷款率1.14%，较上年末上升0.30个百分点[30] - 截至报告期末，集团逾期贷款余额722.92亿元，较上年末增加148.66亿元，逾期贷款率1.21%，较上年末上升0.19个百分点[30] - 截至2022年9月30日，公司贷款和垫款总额5659.407亿元，不良贷款余额534.12亿元，不良贷款率0.94%；2021年末总额5252.286亿元，不良贷款余额487.48亿元，不良贷款率0.93%[31] - 截至2022年9月30日，贷款和垫款总额5659.407亿元，不良贷款余额534.12亿元，不良贷款率0.94%[33] - 2022年1 - 9月新生成不良贷款461.69亿元，同比增加109.71亿元，不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点[36] - 2022年1 - 9月共处置不良贷款420.26亿元，其中常规核销174.12亿元，清收95.38亿元，不良资产证券化104.23亿元，其他方式处置46.53亿元[36] - 2022年1 - 9月对受困客户实施延期偿还贷款本息金额合计273.16亿元[37] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2518.02亿元，较上年末增加126.17亿元[38] - 截至报告期末，拨备覆盖率471.43%，较上年末下降19.23个百分点，贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.10个百分点[38] - 2022年1 - 9月信用成本（年化）0.81%，同比上升0.32个百分点[38] - 2022年1 - 9月利息收入261,791百万元，2021年为241,906百万元；7 - 9月利息收入88,930百万元，2021年为82,663百万元[47] - 2022年1 - 9月净利润107,979百万元，2021年为94,356百万元；7 - 9月净利润37,977百万元，2021年为32,708百万元[47] - 2022年1 - 9月基本及稀释每股收益4.15元，2021年为3.62元；7 - 9月基本及稀释每股收益1.47元，2021年为1.27元[47] - 2022年1 - 9月税后其他综合收益3,604百万元，2021年为5,440百万元；7 - 9月税后其他综合收益1,755百万元，2021年为1,940百万元[48] - 2022年9月30日资产合计9,707,111百万元，2021年12月31日为9,249,021百万元[49] - 2022年9月30日贷款和垫款5,745,942百万元，2021年12月31日为5,335,391百万元[49] - 2022年9月30日负债合计8779344百万元，较2021年12月31日的8383340百万元增长4.72%[50] - 2022年9月30日股东权益合计927767百万元，较2021年12月31日的865681百万元增长7.17%[50] - 2022年1 - 9月税前利润129384百万元，较2021年1 - 9月的116656百万元增长10.91%[51] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额146494百万元，较2021年1 - 9月的82382百万元增长77.82%[51] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额 - 273196百万元，较2021年1 - 9月的 - 68373百万元减少299.57%[52] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额 - 269872百万元，较2021年1 - 9月的26732百万元减少1103.36%[52] - 2022年1 - 9月现金及现金等价物减少396574百万元，2021年1 - 9月增加40741百万元[52] - 2022年1 - 9月收到的利息213173百万元，较2021年1 - 9月的199483百万元增长6.86%[52] 公司股东相关数据 - 截至报告期末，公司普通股股东总数637594户，其中A股股东608183户，H股股东29411户[8] - 香港中央结算（代理人）有限公司期末持股4,553,007,721股，占总股本比例18.05%，较上年末增加601,406股[9] - 招商局轮船有限公司期末持股3,289,470,337股，占总股本比例13.04%[9] - 中国远洋运输有限公司期末持股1,574,729,111股，占总股本比例6.24%[9] - 香港中央结算有限公司期末持股1,415,800,792股，占总股本比例5.61%，较上年末减少101,654,987股[9] - 截至报告期末，公司优先股股东（或代持人）总数为20户，境外1户，境内19户[12] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股50,000,000股，持股比例100%[13] - 中国移动通信集团有限公司持有境内优先股106,000,000股，持股比例38.55%[15] - 建信资本－中国建设银行相关产品持有境内优先股40,000,000股，持股比例14.55%[15] - 中银资产－中国银行相关产品持有境内优先股25,000,000股，持股比例9.09%[15] - 中国烟草总公司河南省公司持有境内优先股20,000,000股，持股比例7.27%[15] - 2022年10月25日公司赎回全部10亿美元境外优先股，26日除牌生效[17] 公司房地产相关业务数据 - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额4737.27亿元，较上年末下降7.38%；不承担信用风险业务余额3141.03亿元，较上年末下降23.78%[29] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元，占贷款和垫款总额6.13%，较上年末下降0.65个百分点[29] - 截至报告期末，公司对公房地产不良贷款率3.32%，较上年末上升1.93个百分点[29] - 截至2022年9月30日，公司房地产贷款余额3470.35亿元，不良贷款余额115.21亿元，不良贷款率3.32%；2021年末余额3559.77亿元，不良贷款余额49.61亿元，不良贷款率1.39%[31] - 截至报告期末，公司85%的房地产开发贷款余额分布在一二线城市城区[29] 公司零售业务相关数据 - 2022年1 - 9月零售不良贷款余额257.47亿元，较上年末增加16.65亿元，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.01个百分点[35] - 2022年1 - 9月公司在一二线城市新发放个人住房贷款额占个人住房贷款新发放总额的88.99%，期末一二线城市个人住房贷款余额占比86.43%[35] - 个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在35%以下，不良贷款率0.29%，仍保持较低水平[35] - 截至报告期末，公司零售客户1.82亿户，较上年末增长5.20%；管理零售客户总资产(AUM)余额119,595.83亿元，较上年末增加12,004.13亿元，增幅11.16%[46] - 截至报告期末，金葵花及以上客户409.45万户，较上年末增长11.51%；管理金葵花及以上客户总资产余额97,603.88亿元，较上年末增长10.46%[46] - 截至报告期末，私人银行客户133,388户，较上年末增长9.28%；管理的私人银行客户总资产余额37,409.85亿元，较上年末增长10.23%；户均总资产2,804.59万元，较上年末增加24.16万元[46] 公司资本充足率相关数据 - 集团高级法下核心一级资本净额771,436百万元，较上年末增长9.53%；一级资本净额891,882百万元，增长7.28%；资本净额1,031,192百万元，增长6.02%[41] - 集团高级法下核心一级资本充足率12.85%，较上年末上升0.19个百分点；一级资本充足率14.85%，下降0.09个百分点；资本充足率17.17%，下降0.31个百分点[41] - 集团高级法下调整后表内外资产余额11,153,981百万元，较上年末增长7.30%，杠杆率8.00

公司基本信息 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] - 公司第十二届董事会第五次会议于2022年8月19日召开，应参会议董事13名，实际参会13名，8名监事列席会议[4] - A股在上海证券交易所上市，股票代码600036；H股在香港联交所上市，股票代码03968；境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码360028；境外优先股在香港联交所上市，股票代码04614[6] - 公司注册及办公地址为中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，联系电话+86 755 8319 8888 [6] - 香港主要营业地址为香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼[6] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼[6] - 国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[6] - 中国内地法律顾问为北京市君合（深圳）律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[6] - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官、财务负责人和董事会秘书为王良[4][6] - 报告中财务报告未经审计，除特别说明外，货币币种为人民币[4] 整体财务关键指标变化 - 2022年1-6月公司营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%[7][14] - 2022年1-6月公司归属本行股东净利润694.20亿元，同比增长13.52%[7][14] - 2022年1-6月年化后归属本行股东平均总资产收益率1.46%，同比上升0.04个百分点；归属普通股股东平均净资产收益率18.07%，同比上升0.01个百分点[11][14] - 截至2022年6月30日公司资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[8][14] - 截至2022年6月30日贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%[8][14] - 截至2022年6月30日负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[8][14] - 截至2022年6月30日客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%[8][14] - 2022年6月30日不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点[11] - 2022年1-6月信用成本（年化）0.79%，较2021年1-6月上升0.23个百分点[11] - 报告期末，集团不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[15] - 报告期内，集团实现税前利润836.24亿元，同比上升9.57%，实际所得税税率16.29%，同比下降2.94个百分点[16] - 报告期内，集团实现营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%，其中净利息收入占比为60.14%，非利息净收入占比为39.86%，同比下降1.30个百分点[17] - 报告期内，集团实现利息收入1728.61亿元，同比增长8.55%[18] - 报告期内，集团利息支出651.69亿元，同比增长8.79%[23] - 报告期公司实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%[36] - 报告期净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%[36] - 集团经营费用539.76亿元，同比增长6.65%，其中员工费用342.57亿元，同比增长9.35%，其他经营费用197.19亿元，同比增长2.25%；成本收入比27.76%，同比下降0.18个百分点[39] - 集团信用减值损失414.77亿元，同比减少1.00%，其中贷款和垫款信用减值损失227.95亿元，同比增加83.38亿元；应收同业和其他金融机构款项信用减值损失-25.94亿元，同比减少70.13亿元；表外预期信用减值损失82.50亿元，同比减少54.12亿元；其他信用减值损失33.22亿元，同比增加30.57亿元[41][42] - 截至报告期末，集团资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[44] - 报告期末，集团贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%，占资产总额比例为61.00%，较上年末上升0.78个百分点[47] - 报告期末，集团负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[62] - 截至报告期末，公司客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%，占负债总额的79.70%[65] - 报告期内，公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为62.24%，较上年全年下降2.21个百分点[66] - 截至报告期末，公司归属本行股东权益8880.32亿元，较上年末增长3.41%，未分配利润4566.57亿元，较上年末增长6.55%[67] - 截至报告期末，公司不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[70] - 截至报告期末，公司关注贷款余额597.84亿元，较上年末增加131.75亿元，关注贷款率1.01%，较上年末上升0.17个百分点[70] - 报告期末贷款和垫款总额59318.07亿元，不良贷款余额563.86亿元，不良率0.95%；上年末贷款和垫款总额55700.34亿元，不良贷款余额508.62亿元，不良率0.91%[75][77] - 逾期贷款688.11亿元，较上年末增加113.85亿元，占比1.16%，较上年末上升0.14个百分点[82] - 重组贷款占比为0.26%，较上年末下降0.04个百分点[84] - 贷款损失准备余额2560.27亿元，较上年末增加99.23亿元[88] - 拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点[88] - 集团在长三角、环渤海、珠三角及海西地区、中西部等地贷款余额占比较上年末上升[78] - 长江三角洲、中西部、境外及附属机构的不良贷款率较上年末上升[78] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.32%、14.46%和16.80%，较上年末分别下降0.34、0.48和0.68个百分点[93] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额995,735百万元，增长2.38%[93] - 截至报告期末，集团高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）5,466,269百万元，较上年末增长8.51%；考虑并行期底线要求为5,926,077百万元，增长6.51%[93] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.78%、14.05%和16.47%，较上年末分别下降0.37、0.54和0.76个百分点[95] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本净额637,891百万元，较上年末增长3.32%；一级资本净额760,842百万元，增长2.59%；资本净额892,039百万元，增长1.85%[96] - 截至报告期末，公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）4,931,388百万元，较上年末增长8.84%；考虑并行期底线要求为5,417,061百万元，增长6.57%[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.73%、12.60%和14.03%，较上年末分别下降0.44、0.59和0.68个百分点[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额954,937百万元，增长2.98%[97] - 截至报告期末，集团权重法下风险加权资产6,804,202百万元，较上年末增长7.94%[97] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本净额6378.91亿元，较上年末增长3.32%；一级资本净额7608.42亿元，较上年末增长2.59%；资本净额8512.42亿元，较上年末增长2.49%；风险加权资产62935.78亿元，较上年末增长8.06%[99] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.14%、12.09%和13.53%，较上年末分别下降0.46、0.64和0.73个百分点[98][99] - 截至2022年6月30日，集团资产证券化风险暴露的资本要求为24.56亿元，风险加权资产为306.99亿元；表内、表外资产证券化风险暴露余额分别为192.83亿元、2.47亿元[102][103] - 截至2022年6月30日，集团市场风险加权资产为944.36亿元，市场风险资本要求为75.55亿元，其中内部模型法计算的一般市场风险资本要求为51.55亿元，标准法计算的为24.00亿元[106] - 截至2022年6月30日，集团操作风险资本要求为428.81亿元，操作风险加权资产为5360.18亿元[108] - 报告期内，集团和公司净利息收益率分别为2.44%和2.49%，同比均下降5个基点，较上年全年均下降4个基点；二季度单季，集团净利息收益率2.37%，较一季度环比下降14个基点[123] - 报告期内，集团实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%，在营业净收入中占比39.86%，同比下降1.30个百分点[125] - 集团净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%，在非利息净收入中占比74.81%；其他非利息净收入179.80亿元，同比增长4.32%[125] - 集团大财富管理收入282.57亿元，同比增长0.30%[125] - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额4937.12亿元，较上年末下降3.48%；不承担信用风险业务余额3163.81亿元，较上年末下降23.22%[129] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末下降7.71亿元，占贷款和垫款总额的6.35%，较上年末下降0.43个百分点；对公房地产不良贷款率2.95%，较上年末上升1.56个百分点[129] - 截至报告期末，公司客户存款余额67994.27亿元，较上年末增加6867.50亿元，增幅11.23%[131] - 报告期，公司核心存款7日均余额56357.30亿元，较上年全年增长12.64%，占客户存款日均余额的87.15%；活期存款日均余额40488.56亿元，较上年全年增长8.68%，占客户存款日均余额的62.61%，较上年全年下降2.37个百分点[131] - 截至报告期末，公司结构性存款余额2668.47亿元，较上年末增加5.30亿元，结构性存款占比3.92%，较上年末下降0.44个百分点[131] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额55956.27亿元，较上年末增加3433.41亿元，增幅6.54%[133] - 截至报告期末，零售贷款30410.89亿元，较上年末增加1000.69亿元，增幅3.40%；公司贷款20223.04亿元，较上年末增加1401.43亿元，增幅7.45%[133] - 报告期内，新发放公司贷款主要集中在五大方向，占新发放公司贷款的68.62%，较上年提升10.14个百分点[133] - 截至报告期末，公司普惠型小微企业贷款余额6507.95亿元，较上年末增加496.95亿元，增幅8.27%，高于整体贷款增速1.73个百分点；有贷款余额户数为106.14万户，较上年末增加14.81万户；新发放贷款2426.83亿元，平均利率5.31%[134] - 报告期内，公司对受困客户实施延期偿还贷款本息的金额合计155.28亿元[134] - 报告期内公司新生成不良贷款307.02亿元，同比增加74.60亿元；不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点[136] - 公司贷款不良生成额90.73亿元，同比增加25.12亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额35.81亿元，同比增加10.50亿元；信用卡新生成不良贷款180.48亿元，同比增加38.98亿元[136] - 截至报告期末，公司贷款损失准备余额2486.41亿元，较上年末增加94.56亿元；拨备覆盖率473.42%，较上年末下降17.24个百分点；贷款拨备率4.44%，较上年末下降0.11个百分点；信用成本（年化）0.83%，同比上升0.24个百分点[137] - 报告期内公司共处置不良贷款271.30亿元，其中常规核销111.14亿元，不良资产证券化77.78亿元，清收