中信建投证券股份有限公司 关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股解禁上市流通的核查意见 中信建投证券股份有限公司（以下简称"中信建投证券"或"保荐机构"） 作为江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"紫金银行"或"发行人"） 首次公开发行 A 股股票及公开发行 A 股可转换公司债券的持续督导机构，根据 《证券发行上市保荐业务管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》及《上海 证券交易所上市公司自律监管指引第 11 号——持续督导》等有关法律法规规定， 对紫金银行首次公开发行股票部分限售股解禁上市流通事项进行了认真、审慎的 核查，发表核查意见如下： 一、本次限售股上市类型 经中国证券监督管理委员会（以下简称"中国证监会"）《关于核准江苏紫金 农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2018]1603 号） 核准，紫金银行首次公开发行人民币普通股（A 股）366,088,889 股，并于 2019 年 1 月 3 日在上海证券交易所挂牌上市，发行后总股本为 3,660,888,889 股，其 中限售股 3,294,800,000 股，占紫金银行总股本的 90%。 本次上 ...

零售业务 - 三季度零售贷款投放额度和户数均上升提速增幅稳定年度重点推广产品优势突出且新建小微金融部逐步发力[2] - 四季度将进一步提升精准服务力度推广通商E贷、金陵惠农小额贷、紫金E贷等优势产品提升常态化走访质量提升营销工具功能性加快推进普惠展业平台上线试运行[2] 存款与同业存单 - 存款政策采取盯市机制密切关注同业市场行情适时调整存款利率[2] - 同业存单将控制在年初人行核定的发行额度内根据行内资产负债情况适量发行[2] 对公业务 - 对公贷款有序投放[3] - 四季度将持续加大服务实体经济力度重点投向涉农小微、科创企业、制造业、绿色金融等实体经济重点领域[3] 风险管理 - 加强贷前调查管理明确贷前调查要求严格履行面谈面签制度及操作规程要求提高贷前调查风险防范能力[3] - 提升审查审批质效建立健全授信评审标准提高审查环节对资料合理性的判断能力掌握客群的风控关键要点实施差异化的审批模式筑牢风控防线[3] - 优化贷后管理环节整合科技手段及数据资源优化贷后系统及贷后检查机制持续推进贷后回访工作提升贷后管理质效[3]

净利润相关指标变化 - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为472,157千元，同比增长6.9%；前三季度为1,325,505千元，同比增长5.44%[12] - 本报告期（2023年第三季度）归属于上市公司股东的净利润477751千元，同比增长5.97%；年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1348940千元，同比增长5.8%[32] - 2023年前三季度净利润为1,348,940千元，高于2022年前三季度的1,275,031千元[55] 每股收益相关指标变化 - 基本每股收益本季度为0.13元/股，同比增长8.33%；前三季度为0.37元/股，同比增长5.29%[12] - 基本每股收益为0.37元/股，上一数据为0.35元/股[56] - 稀释每股收益为0.32元/股，与上一数据持平[56] 资产相关指标变化 - 总资产本报告期末为246,186,395千元，较上年度末增长9.55%[12] - 2023年9月30日资产总额246186395千元，2022年12月31日为224722133千元[37] - 截至2023年9月30日，公司资产总计246,186,395，较2022年12月31日的224,722,133增长9.55%[48] 所有者权益相关指标变化 - 归属于上市公司股东的所有者权益本报告期末为18,164,100千元，较上年度末增长6.24%[12] 存贷款相关指标变化 - 存款总额2023年9月30日为195,368,240千元，2022年12月31日为175,912,396千元[17] - 贷款总额2023年9月30日为174,899,198千元，2022年12月31日为160,295,782千元[17] - 2023年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为20,858,321千元，高于2022年前三季度的19,347,849千元[52] 资本充足率相关指标变化 - 核心一级资本充足率2023年9月30日为10.21%，2022年12月31日为10.42%[17] 不良贷款率相关指标变化 - 不良贷款率2023年三季度为1.16%，2022年度为1.20%[17] 流动性比例相关指标变化 - 流动性比例2023年三季度为69.95%，2022年度为60.47%[17] 杠杆率相关指标变化 - 杠杆率2023年9月30日为6.84%，6月30日为6.56%，3月31日为6.30%，2022年12月31日为6.95%[20] 营业收入相关指标变化 - 2023年前三季度营业总收入3390050千元，2022年前三季度为3375690千元，同比增长0.43%[25][32] - 本报告期（2023年第三季度）营业收入1187116千元，同比减少1.72%；年初至报告期末营业收入3390050千元，同比增长0.43%[32] 非流动性资产处置及政府补助相关指标变化 - 非流动性资产处置损益本期金额7149千元，年初至报告期末金额15393千元；计入当期损益的政府补助（特定除外）本期金额 - 830千元，年初至报告期末金额14130千元等[34] 资产及负债变动比例相关指标变化 - 拆出资金变动比例 - 61.11%，交易性金融资产变动比例816.34%，债权投资变动比例188.68%[34] - 其他资产变动比例136.66%，向中央银行借款变动比例37.68%，同业及其他金融机构存放款项变动比例69.9%等多项资产及负债有变动[35] 五级分类相关指标变化 - 2023年9月30日五级分类中正常类金额170979417千元，占比97.76%；2022年12月31日金额157152955千元，占比98.04%等[42] 股东持股相关指标变化 - 南京紫金投资集团有限责任公司持有无限售条件流通股数量328129524股[36] - 江苏省国信集团有限公司持有无限售条件流通股数量267852322股[36] - 江苏苏豪投资集团有限公司持有无限售条件流通股数量176639543股[36] 现金流量相关指标变化 - 2023年前三季度经营活动现金流入小计26,900,501千元，现金流出小计20,964,985千元，现金流量净额为5,935,516千元[53] - 2023年前三季度投资活动现金流入小计41,941,216千元，现金流出小计50,397,811千元，现金流量净额为 - 8,456,595千元[53] - 2023年前三季度筹资活动现金流入小计6,985,200千元，现金流出小计7,659,739千元，现金流量净额为 - 674,539千元[53] - 现金及现金等价物净增加额为 -3,192,550，上一数据为2,694,465[58] - 期初现金及现金等价物余额为11,410,970，上一数据为10,922,466[58] - 期末现金及现金等价物余额为8,218,420，上一数据为13,616,931[58] 利息及手续费佣金净收入相关指标变化 - 2023年前三季度利息净收入2,990,206千元，较2022年前三季度的3,040,064千元有所下降[55] - 2023年前三季度手续费及佣金净收入104,463千元，高于2022年前三季度的43,527千元[55] 营业利润相关指标变化 - 2023年前三季度营业利润为1,661,015千元，高于2022年前三季度的1,567,893千元[55] 其他综合收益相关指标变化 - 其他综合收益的税后净额为84,096，上一数据为35,123[56] - 权益法下可转损益的其他综合收益为7,013，上一数据为605[56] - 其他债权投资公允价值变动为77,998，上一数据为68,219[56] - 其他债权投资信用损失准备为 -915，上一数据为 -33,701[56] 综合收益总额相关指标变化 - 综合收益总额为1,433,036，上一数据为1,310,154[56] 向中央银行借款相关指标变化 - 2023年前三季度向中央银行借款净增加额为1,718,960千元，远高于2022年前三季度的319,776千元[52]

江苏紫金农村商业银行股份有限公司 独立董事关于相关事项的独立意见 根据《中华人民共和国公司法》《上市公司独立董事规则》《银 行保险机构公司治理准则》等法律法规及规范性文件的有关规定, 结合江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称"公司")《章 程》《独立董事制度》,我们作为公司的独立董事,本着公开、公 正、客观的原则,对公司相关事项发表如下独立意见: 一、关于 2023 年三季度报告 公司第四届董事会第十三次会议审议通过了《关于2023年 三季度报告的议案》,该议案的编制、审议程序均符合法律法规、 公司章程和信息披露事务管理的相关规定;公司 2023年三季度 报告的内容及格式符合中国证监会、证券交易所的相关规定,所 包含的信息公允地反映了公司当年的财务状况和经营成果,未发 现存在违法规定和泄漏内幕信息的行为。 我们认为公司 2023年三季度报告的内容真实、准确、完整, 其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,对其内容的 真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任,并同意对外披露 公司 2023年三季度报告。 二、关于 2022 年度行领导薪酬分配方案 公司第四届董事会第十三次会议审议通过了《关于 202 ...

证券代码： 601860 证券简称： 紫金银行 公告编号：2023-034 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第十三次会议决议公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）第四届董事会第 十三次会议于 2023 年 10 月 30 日在公司总部以现场方式召开。会议通知及会议 文件已于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件方式发出。本次董事会会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名，部分监事及高级管理人员列席会议。本次会议由董 事长赵远宽先生主持，会议的召集、召开符合《公司法》等法律法规和公司章程 的有关规定。 会议以现场记名投票表决方式审议通过了以下议案： 一、关于 2023 年三季度报告的议案 表决情况：11 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 表决情况：11 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 三、关于修订《紫金农商银行战略风险管理暂行办法》的议案 为进一步完善本行全面风险管理体系，提升战略风险 ...

证券代码： 601860 证券简称： 紫金银行 公告编号：2023-035 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 第四届监事会第十一次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称 "公司"）第四届监事会 第十一次会议于 2023 年 10 月 30 日在公司总部以现场方式召开。会议通知及会 议文件已于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件方式发出。本次会议由监事长陈亚先 生主持，会议应出席监事 9 人，实际出席监事 9 人。本次会议的召集、召开符合 《公司法》等法律法规和公司《章程》的有关规定。 会议以现场记名投票表决方式审议通过了以下议案： 一、关于 2023 年三季度报告审核意见的议案 表决结果：赞成 9 票；反对 0 票；弃权 0 票。 监事会认为,本行 2023 年三季度报告的编制和审议程序符合《公司法》等法 律、法规以及本行《章程》和内部控制制度的有关规定；本行 2023 年三季度报 告的内容和格式符合中国证 ...

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2023-033 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年第三季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 10 月 31 日披露公司 2023 年第三季度报告，为便于广大投资者更全面深入地了解公 司 2023 年三季度经营成果、财务状况，公司计划于 2023 年 11 月 06 日上午 09:00-10:00 举行 2023 年第三季度业绩说明会，就投资者关心的问题进行交流。 一、 说明会类型 本次投资者说明会以网络互动形式召开，公司将针对 2023 年三季度的经营 成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的范 围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 会议召开时间：2023 年 11 月 06 日(星期一) 上午 ...

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2023-032 转债代码：113037 转债简称：紫银转债 一、债券的基本情况 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于不向下修正"紫银转债"转股价格的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： ●截至 2023 年 10 月 20 日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简 称"公司"）股票已出现在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低 于当期转股价格的 80%的情形，"紫银转债"转股价格已触发向下修正条款。 ●经公司第四届董事会第十二次会议（临时会议）审议通过，公司董事会决 定本次不向下修正"紫银转债"转股价格，且在未来六个月内（即 2023 年 10 月 21 日至 2024 年 4 月 20 日），如再次触发"紫银转债"转股价格向下修正条款， 亦不提出向下修正方案。从 2024 年 4 月 21 日开始重新起算，若再次触发"紫银 转债"转股价格的向下修正条款，届时公司董事会将再次召开会议决定是否行使 "紫银转债"转股价格的向 ...

| 证券代码：601860 | 证券简称：紫金银行 | 公告编号：2023-031 | | --- | --- | --- | | 转债代码：113037 | 转债简称：紫银转债 | | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 可转债转股结果暨股份变动公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 一、紫银转债发行上市概况 根据中国证券监督管理委员会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公 司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068 号），江苏紫金农村商 业银行股份有限公司（以下简称"紫金银行"或者"公司"）于 2020 年 7 月 23 日向社会公开发行面值总额 45 亿元的可转换公司债券（以下简称"可转债"、"紫 银转债"），每张面值 100 元，按面值发行，期限 6 年。经上海证券交易所自律监 管决定书[2020]254 号文同意，公司 45 亿元可转换公司债券于 2020 年 8 月 17 日 起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称"紫银转债"，债券代码"113037"。 根据《上海证 ...

财务数据关键指标变化 - 2023年1-6月营业收入22.02934亿元，较2022年同期增长1.62%[18] - 2023年1-6月归属于上市公司股东的净利润8.71189亿元，较2022年同期增长5.7%[18] - 2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额110.23144亿元，较2022年同期减少24.64%[18] - 2023年6月末归属于上市公司股东的净资产177.5126亿元，较上年度末增长3.83%[18] - 2023年6月末总资产2480.92842亿元，较上年度末增长10.4%[18] - 2023年1-6月基本每股收益0.24元/股，较2022年同期增长4.35%[19] - 2023年1-6月加权平均净资产收益率4.95%，较2022年减少0.13个百分点[19] - 非流动资产处置损益8244千元[21] - 计入当期损益的政府补助14960千元[21] - 非经常性损益合计17841千元[22] - 截至报告期末，资产总额2481亿元，较年初增加234亿元，增幅10.4%[25] - 营业净收入、净利润分别为22.03亿元、8.71亿元，同比增幅分别为1.6%、5.7%[25] - 营业收入本期数为22.02934亿元，上年同期数为21.67818亿元，变动比例1.62%[42] - 营业支出本期数为12.04043亿元，上年同期数为11.83207亿元，变动比例1.76%[42] - 营业利润本期数为9.98891亿元，上年同期数为9.84611亿元，变动比例1.45%[42] - 经营活动产生的现金流量净额本期数为110.23144亿元，上年同期数为146.27199亿元，变动比例 -24.64%[42] - 投资活动产生的现金流量净额本期数为 -100.3177亿元，上年同期数为0.074312亿元[42] - 公司资产总计达248,092,842千元，较上年末增长10.4%[44] - 公司负债合计230,341,582千元，较上年末增长10.94%[44] - 所有者权益（或股东权益）为17,751,260千元，较上年末增长3.82%[52] - 2023年6月30日，资本充足率为13.72%，一级资本充足率为9.94%，核心一级资本充足率为9.94%，不良贷款率为1.19%，流动性比例为69.47%，存贷比为87.40% [128] - 2023年6月30日，资产总额为248,092,842千元，负债总额为230,341,582千元，股东权益为17,751,260千元[128] - 2023年6月30日，存款总额为195,342,424千元，贷款总额为170,730,324千元[128] - 2023年6月30日单一最大客户贷款比率为4.62%，最大十家客户贷款比率为30.67%，拨备覆盖率为251.24%，拨贷比为2.99%，成本收入比为35.40%，净息差为1.59%，净利差为1.40%[129] - 2023年6月30日资本净额为23,776,845千元，核心一级资本净额为17,232,222千元，一级资本净额为17,232,222千元，二级资本为6,544,623千元[130] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为9.94%，一级资本充足率为9.94%，资本充足率为13.72%，杠杆率为6.56%[130] - 2023年6月30日流动性覆盖率为123.46%，合格优质流动资产为31,667,752千元，未来30天现金净流出的期末数值为25,650,066千元[131] - 2023年二季度净稳定资金比例为135.70%，可用的稳定资金为177,178,221千元，所需的稳定资金为130,561,612千元[131] - 2023年6月30日正常贷款金额为167,180,572千元，占比97.92%，关注贷款金额为1,515,671千元，占比0.89%等[136] - 报告期末重组贷款期末余额为2,511,805千元，所占比例1.47%，逾期贷款期末余额为2,085,685千元，所占比例1.22%[137] - 贷款损失准备期初余额为4,755,178千元，本期计提461,596千元，本期核销144,982千元，期末余额为5,110,426千元[138][139] - 报告期贷款利息收入为3,653,439千元，占比74.46%，拆放同业利息收入为36,143千元，占比0.74%等[139] - 截至期末，批发和零售业账面余额19,861,549千元，占比11.63%；期初账面余额17,957,241千元，占比11.20%[140] - 2023年6月30日，信用贷款账面余额44,994,240千元，占比26.35%；2022年12月31日账面余额36,708,069千元，占比22.90%[145] - 企业活期存款平均余额39,899,798千元，平均利率0.72%；企业定期存款平均余额37,046,574千元，平均利率2.96%[146] - 截至报告期末，理财余额48.44亿元，较年初增加4.38亿元；私行专属产品等代理销售总额26.6亿元，较去年同期增加20亿元[149] - 期末信贷承诺31,533,213千元，期初26,619,197千元；其中不可撤销的贷款承诺期末10,902,221千元，期初9,915,351千元[150] - 期末南京地区账面余额142,666,569千元，占比83.56%；期初账面余额136,233,864千元，占比84.99%[143] - 2023年半年度，贴现账面余额14,419,214千元，占比8.45%；期初账面余额19,457,178千元，占比12.14%[141][145] - 企业贷款平均余额110,758,564千元，平均利率4.34%；零售贷款平均余额40,992,229千元，平均利率5.28%[146] - 银行持有的政策性金融债券金额13,107,065千元，商业银行金融债券金额2,533,109千元，合计15,640,174千元[148] - 2023年二季度末流动性比例为69.47%，存贷比87.16%[158] - 2023年二季度末净稳定资金比例135.70%，高于监管要求35.70个百分点[158] - 2023年二季度末流动性覆盖率123.46%，高于监管要求23.46个百分点[159] - 2023年6月30日资产总计248092842千元，上年年末余额224722133千元[175] - 2023年6月30日负债合计230341582千元，上年年末余额207624981千元[175] - 2023年6月30日股东权益合计17751260千元，上年年末余额17097152千元[175] - 公司本期营业总收入为2202934千元，上期为2167818千元，同比增长1.62%[178] - 本期净利润为871189千元，上期为824208千元，同比增长5.70%[178] - 本期综合收益总额为1020202千元，上期为810296千元，同比增长25.90%[178] - 经营活动产生的现金流量净额本期为11023144千元，上期为14627199千元，同比下降24.64%[180] - 投资活动产生的现金流量净额本期为 - 10031770千元，上期为74312千元，同比由正转负[180] - 筹资活动产生的现金流量净额本期为339168千元，上期为 - 8229799千元，同比由负转正[180] - 本期客户存款和同业存放款项净增加20510963千元，上期为23306636千元，同比下降12.00%[180] - 本期客户贷款及垫款净增加额为10577221千元，上期为14400601千元，同比下降26.54%[180] - 本期发行债券收到的现金为6145266千元，上期为8463235千元，同比下降27.39%[180] - 基本每股收益本期为0.24元/股，上期为0.23元/股，同比增长4.35%[178] - 2023年1-6月本期股东权益合计期末余额为17,751,260千元，年初余额为17,097,152千元，增加654,108千元[183] - 2023年1-6月上期股东权益合计期末余额为16,443,450千元，年初余额为15,999,190千元，增加444,263千元[186] 各条业务线数据关键指标变化 - 各项存款、贷款余额分别为1953亿元、1707亿元，较年初增加194亿元、104亿元，增幅分别为11.0%、6.5%[25] - 截至报告期末，各项贷款余额1707亿元，较年初增加104亿元，增幅6.5%，在总资产中占比68.8%[31] - 截至报告期末，信贷客户数10.1万户，较年初增加0.68万户；手机银行活跃客户数36.21万户，较年初增加8.85万户；三代社保卡发卡98.43万张，较年初增加11.8万张[33] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额127.75亿元，增幅17.11%[34] - 上半年涉农及小微贷款余额达1014.68亿元，较年初增加75.26亿元，增速8%[37] - 报告期末，储蓄存款余额1094.6亿元，较年初增加141.1亿元[38] - 上半年开展15项信用卡营销活动，覆盖商超、节日、出行、网购等主流消费场景[39] - 发放贷款及垫款为165,966,422千元，占总资产66.9%，较上年末增长6.46%[44] - 买入返售金融资产为7,719,486千元，占总资产3.11%，较上年末增长91.91%[44] - 交易性金融资产为827,147千元，占总资产0.33%，较上年末增长481.59%[44] - 债权投资为8,932,746千元，占总资产3.6%，较上年末增长114.48%[44] - 吸收存款为199,406,322千元，占总负债80.38%，较上年末增长10.95%[44] - 应付债券为11,621,755千元，占总负债4.68%，较上年末增长8.64%[44] - 截至报告期末，新型农业经营主体贷款有贷户892户，余额21.93亿元；粮食重点领域贷款23.45亿元，较年初增加8.73亿元[72] - 公司对接跟进111个南京市重大农业农村项目，新增合作项目14个，新增融资3.54亿元[72] - “金陵兴村贷”已走访272户，走访完成率58.74%；已走访农户近6万户以及新型农业经营主体2400户[73] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额127.75亿元，较年初增加18.66亿元，增幅17.11%；绿色贷款户数较年初增加52户，增幅9.2%[74] - 截至报告期末，小微贷款余额为922.87亿元，较年初增加65.09亿元，增速为7.59%，高于全行贷款平均增速1.02个百分点；小微贷款户数为26460，较年初增加3613户[76] - “金陵惠农小额贷”累计实现农户建档52.5万户，累计授信37.7万户，累计授信金额381.9亿元，有贷户5715户，余额47926万元[169] - “通商e贷”授信户数1096户，授信金额28294万元，用信户数928户（较年初新增927户），用信金额19274万元（较年初新增19263万元）[169] 公司治理与制度建设 - 公司修订制度133项，完善制度体系[25] - 公司设计39个疑点数据模型，整理重点疑点清单[25] - 公司于2023年5月22日召开2022年年度股东大会，并于2023年5月23日披露相关决议公告（公告编号：2023 - 017）[64][65] - 蒋兴舰、熊伟当选监事，沈乡城辞去股东监事等职务，李玉宁不再担任职工监事[66] - 半年度拟定的利润分配预案中，每10股送红股数、派息数、转增数均不适用[68] 公司战略与荣誉 - 公司十四五发展战略规划构建“12345”全新战略脉络[31] - 公司建立ESG管理体系，以可持续发展理念为指引[31] - 公司连续8年跻身全球银行1000强榜单[26] 公司风险相关 - 公司面临信用、流动性、市场、操作、信息科技、声誉等风险[58][59] - 公司市场风险主要表现在存贷款等业务因利率敏感性缺口和结