| 证券代码： 601860 | 证券简称： | 紫金银行 | 公告编号：2023-027 | | --- | --- | --- | --- | | 可转债代码：113037 | 可转债简称：紫银转债 | | | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年半年度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：上证路演中心网络互动 投资者可于 2023 年 08 月 29 日(星期二) 至 09 月 04 日(星期一)16:00 前 登录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过公司邮箱 boardoffice@zjrcbank.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的 问题进行回答。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 8 月 31 日披露公司 2023 年半年度报告，为便于广大投资者更全面深入地了解公司 2023 年半年度经营成果、财务状况，公司计 ...

| 证券代码：601860 | 证券简称：紫金银行 | 公告编号：2023-026 | | --- | --- | --- | | 转债代码：113037 | 转债简称：紫银转债 | | 本次无偿划转完成不会对公司生产经营产生重大影响。敬请广大投资者理性 投资，注意投资风险。 特此公告。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 08 月 08 日 1 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 本行股东江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司（截至 2023 年 6 月末持有本 行股份数量 28,201,608 股，占比 0.77%）、江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限 公司（截至 2023 年 6 月末持有本行股份数量 28,201,608 股，占比 0.77%）之控 股股东江苏汇鸿国际集团股份有限公司近日发布《关于控股股东股权无偿划转完 成工商变更登记的公告》，公告表明其控股股东江苏苏汇资产管理有限公司（以 下简称"苏汇公司"）之控股股东江苏省政府国有资产监督管理委员会，将持有 的苏汇公司 100%股权无偿划转给 ...

财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 本报告期营业收入109.1012亿元，同比增长1.54%[3] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润38.4605亿元，同比增长5.5%[3] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润37.9791亿元，同比增长7.25%[3] - 基本每股收益0.11元/股，同比增长10%；稀释每股收益0.1元/股，同比增长11.11%[21] - 2023年第一季度净利润为384,605千元，2022年同期为364,541千元，同比增长5.50%[34] - 2023年第一季度营业总收入为1,091,012千元，2022年同期为1,074,414千元，增长1.54%[42] - 2023年第一季度营业总支出为666,720千元，2022年同期为635,520千元，增长4.91%[42] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 本报告期末总资产2552.74901亿元，较上年度末增长13.6%[21] - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益174.91335亿元，较上年度末增长2.31%[21] - 2023年3月31日资产总计为255,274,901千元，2022年为224,722,133千元[32] - 2023年3月31日负债合计为237,783,566千元，2022年为207,624,981千元[32] - 2023年3月31日资产总额为255,274,901千元，2022年12月31日为224,722,133千元，增长13.60%[36] - 2023年3月31日存款总额为198,472,338千元，2022年12月31日为175,912,396千元，增长12.82%[36] - 2023年3月31日贷款总额为166,877,706千元，2022年12月31日为160,295,782千元，增长4.10%[37] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 本报告期经营活动产生的现金流量净额2031.647亿元，同比增长18.11%[3] - 2023年筹资活动产生的现金流量净额为2,059,741千元，2022年为 - 6,186,491千元[46] - 2023年期末现金及现金等价物余额为21,552,867千元，2022年为20,149,475千元，增长7.01%[46] - 2023年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为23,536,440，较上一年的21,686,978增长8.53%[48] - 2023年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为2,259,270，较上一年的2,268,299下降0.40%[48] - 2023年第一季度拆入资金净增加额为4,386,951，较上一年的5,456,228下降19.60%[48] - 2023年第一季度经营活动现金流入小计为30,629,416，较上一年的29,516,811增长3.77%[48] - 2023年第一季度经营活动现金流出小计为10,312,946，较上一年的12,315,757下降16.26%[48] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为20,316,470，较上一年的17,201,054增长18.11%[48] - 2023年第一季度投资活动现金流入小计为16,991,634，较上一年的18,300,183下降7.15%[48] - 2023年第一季度投资活动现金流出小计为29,224,459，较上一年的20,086,265增长45.49%[48] - 2023年第一季度筹资活动现金流入小计为6,145,266，较上一年的2,303,390增长166.80%[48] - 2023年第一季度偿还债务支付的现金为4,024,456，上一年的8,297,836下降51.50%[48] 财务数据关键指标变化 - 其他收支 - 汇兑收益为 - 35.81，其他业务收入为471.86，营业外收入为 - 88.26，营业外支出为543.6，所得税费用为 - 57.04[25] 财务数据关键指标变化 - 资本与比率 - 2023年3月31日核心一级资本净额为16,971,662千元，2022年12月31日为16,754,427千元[28] - 2023年3月31日核心一级资本充足率为9.51%，2022年12月31日为10.42%[28] - 2023年一季度不良贷款率为1.19%，2022年度为1.20%[28] - 2023年3月31日净稳定资金比例为136.36%，2022年12月31日为131.98%[30] - 2023年3月31日杠杆率为6.30%，2022年12月31日为6.95%[38] - 2023年3月31日流动性覆盖率为125.02%[39] 财务数据关键指标变化 - 交易性金融资产 - 交易性金融资产变动比例1846.4%，原因是同业存单、债券增加[6] - 2023年3月31日交易性金融资产为2,768,205千元，2022年为142,222千元[32] 财务数据关键指标变化 - 拆出资金与买入返售金融资产 - 拆出资金变动比例43.39%，原因是拆放同业资金增加[6] - 买入返售金融资产变动比例255.44%，原因是票据增加[6] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股等[26] 财务数据关键指标变化 - 实收资本 - 2023年3月31日实收资本为3,660,977千元，2022年为3,660,976千元[32]

财务数据关键指标变化 - 实现营业收入、净利润分别为45亿元、16亿元，同比增幅分别为0.1%、5.6% [8] - 2022年营业收入4,506,757千元，同比增长0.10%；营业利润1,942,694千元，同比增长9.30%；净利润1,600,177千元，同比增长5.61%[34] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为6,555,690千元，上年为 - 23,135,964千元[34] - 2022年末总资产224,722,133千元，同比增长8.74%；总负债207,624,981千元，同比增长8.89%[36] - 2022年贷款和垫款总额160,295,782千元，同比增长14.45%；不良贷款1,927,840千元，同比下降5.05%[36] - 2022年客户存款总额175,912,396千元，同比增长12.60%，其中零售定期存款79,855,690千元，同比增长22.62%[36] - 2022年归属于公司股东权益17,097,152千元，同比增长6.86%；归属于公司股东的每股净资产4.67元，同比增长6.86%[36] - 2022年净利差1.60%，较上年减少0.05个百分点；净利息收益率1.80%，较上年减少0.03个百分点[41] - 2022年净利息收入占营业收入百分比为89.54%，较上年增加1.61个百分点；非净利息收入占比10.46%，较上年减少1.61个百分点[41] - 2022年不良贷款率1.20%，较上年减少0.25个百分点；拨备覆盖率246.66%，较上年增加14.66个百分点[44] - 2022年信用成本0.26%，较上年减少0.33个百分点[44] - 2022年末核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.42%，较2021年末减少0.23个百分点；资本充足率为14.35%，较2021年末减少0.85个百分点[45] - 2022年流动性比例为60.47%，单一最大贷款和垫款比例为4.76%，最大十家贷款和垫款比例为31.07%[46] - 截至2022年末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%[49] - 2022年末存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%；贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%[49] - 2022年实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%；净利润16.00亿元，同比增幅5.61%[49] - 截至2022年末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点[49] - 2022年末拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点[49] - 营业收入45.07亿元，同比增长0.1%；营业成本25.64亿元，同比下降5.89%；营业利润19.43亿元，同比增长9.3%[77] - 贷款利息收入70.54亿元，占营业收入76.37%，同比增加7.46个百分点[77] - 南京地区营业收入35.21亿元，占比78.12%，同比下降3.17%；镇江地区4.83亿元，占比10.72%，同比增长5.62%；扬州地区5.03亿元，占比11.16%，同比增长23.04%[78] - 公司实现税前利润19.42亿元，同比增长9.15%，实际所得税率17.59%[78] - 利息收入86.59亿元，同比增长1.51%；利息支出46.24亿元，同比增长1.14%；净利息收入40.35亿元，同比增长1.93%[81][84][86] - 客户存款利息支出37.81亿元，同比增长18.73%[84] - 2022年公司生息资产平均收益率3.86%，同比减少0.08个百分点；计息负债平均成本率2.26%，同比减少0.03个百分点；净利差1.6%，同比减少0.05个百分点，净利息收益率1.8%，同比减少0.03个百分点[88] - 2022年手续费及佣金净收入65,883千元，2021年为123,330千元[90] - 2022年信用减值损失合计765,390千元，2021年为1,045,933千元[92] - 现金及存放中央银行存款期末数12,213,929千元，占总资产5.44%，较上期期末变动4.32%[93] - 存放同业款项期末数3,381,459千元，占总资产1.5%，较上期期末变动 - 12.18%[93] - 拆出资金期末数2,001,409千元，占总资产0.89%，较上期期末变动663.29%[93] - 发放贷款及垫款期末数155,889,460千元，占总资产69.37%，较上期期末变动14.9%[93] - 资产总计224,722,133千元，较上期期末变动8.74%；负债合计207,624,981千元，较上期期末变动8.89%[94] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1602.96亿元，较上年末增长14.45%，占总资产的比例为71.33%，同比增加3.56个百分点[94] - 2022年国债债权投资为309,955千元，2021年为1,109,829千元[96] - 2022年末债权投资合计416.49亿元，2021年末为793.30亿元[97] - 截至2022年末，公司存款总额1759.12亿元，较上年末增长12.60%，占负债总额84.73%，同比增加2.79个百分点[97] - 2022年末应付债券合计106.98亿元，2021年末为186.53亿元[100] - 2022年末股东权益合计170.97亿元，2021年末为159.99亿元[102] - 2022年末贷款及垫款总额1602.96亿元，2021年末为1400.59亿元[108] - 2022年末南京地区贷款余额1362.34亿元，占比84.99%；其他地区贷款余额240.62亿元，占比15.01%[109] - 前十名贷款客户余额合计71.72亿元，占贷款及垫款总额4.47%[111] - 2022年末正常类贷款迁徙率为2.35%，关注类为32.48%，次级类为16.07%，可疑类为4.11%[111] - 2021年末正常类贷款迁徙率为2.41%，关注类为2.38%，次级类为68.69%，可疑类为24.20%[111] - 贷款及垫款总额期末余额为160,295,782千元，期初余额为140,059,315千元[113] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为57.27%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为63.98%[115] - 2022年末资本净额为23,073,720千元，核心一级资本充足率为10.42%，一级资本充足率为10.42%，资本充足率为14.35%[116][117] - 2022年末杠杆率为6.95%，一级资本净额为16,754,427千元，调整后的表内外资产余额为240,915,907千元[118] - 2022年流动性覆盖率为119.3%，合格优质流动资产为27,869,786千元，未来30天现金净流出期末数值为23,362,001千元[119] - 2022年12月31日净稳定资金比例为131.98%，可用稳定资金为157,007,485千元，所需稳定资金为118,965,420千元[120] - 公司共有135家分支机构，资产规模合计224,722,133千元[121][122] - 信贷承诺期末为26,619,197千元，期初为16,235,010千元[126] - 不可撤销的贷款承诺期末为9,915,351千元，期初为4,521,982千元[126] - 银行承兑汇票期末为6,493,338千元，期初为5,432,237千元[126] - 开出保函期末为1,110,398千元，期初为823,445千元[126] - 2022年公司实现净利润16.0017717196亿元，可供分配利润30.41496234亿元[151] - 按10%比例提取法定盈余公积金1.600177172亿元，按10%比例提取任意盈余公积金1.600177172亿元，按45%比例提取一般准备7.2007972738亿元[151] - 公司拟以36.60976125亿股为基数，每10股派发现金股利1元（含税），共计派发3.660976125亿元[151] - 剩余未分配利润16.3528345973亿元作为内源性资本补充[152] - 2022年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6098亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为22.88%[157] - 2021年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6096亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为24.16%；2020年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6089亿元，占比25.40%[157] 各条业务线数据关键指标变化 - 信贷客户数达9.44万户，较年初增长1.46万户，增幅18.3% [9] - 2022年末储蓄规模达954亿元，超额完成年初目标[15] - 全年累计发行三代社保卡86.6万张，发卡张数和市场占有率位居全市第一[15] - 全行绿色信贷突破百亿元大关，“专精特新保”投放突破1亿元，位居南京市同业第一[15] - 完成农户建档52.5万户，授信37.7万户，金额381.8亿元；实现批量授信4.57亿元[16] - 全年减免各项手续费621.3万元，惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元[16] - 2022年公司投放小微企业贷款1182.32亿元，累计投放普惠型小微企业贷款302.92亿元，较上年增加43.61亿元；小微企业贷款余额为857.78亿元，普惠型小微企业贷款余额为283.90亿元，较年初增加34.90亿元；小微企业贷款户数为22847户，较年初增加4284户[56][64] - 2022年末涉农贷款余额为156.41亿元，其中普惠型涉农贷款33.63亿元，较年初增加4.15亿元[56] - 报告期末公司条线贷款余额826.57亿元，较年初增加115.75亿元；大额贷款占比27.82%，较年初下降0.51个百分点；企业存款806.43亿元，较年初增加27.7亿元[62][63] - 报告期内公司条线走访园区客户3113户，走访目标园区覆盖面达51.41%；意向开户数600户，意向贷款数380户，意向贷款金额24.4亿元；已开户404户，贷款授信已批234户、金额16.15亿元，其中已放款182户、金额8.7亿元[63] - 报告期内新增8户部委办局单位开户，完成9户战略客户签约，成功营销非税资金共计12亿元[63] - 报告期内全行绿色信贷达109亿元，增速达14.82%[64] - 截至12月31日，储蓄存款余额为953.6亿元，较年初增加169.3亿元[65] - 三代社保卡发卡达86.62万张，较年初新增19.1万张；手机银行客户数达153.9万户，较年初增加19万户[65] - 2022年打造家政服务等7个场景，开展百余场营销活动，合作商户数达240户，承办4场主题直播活动[68] - 金陵惠农贷累计实现用信3772户，用信金额46.9亿元，有余额户714户，贷款余额7.38亿元[70] - 金陵惠农小额贷完成对465个村社全面授信，完成农户建档52.53万户，授信37.71万户，授信金额381.98亿元[70] - 截至2022年12月末，新型农业经营主体贷款有贷户866户，余额19.79亿元[74] - 加强4671户新型农业经营主体的实地走访，落实5371户新型农业经营主体的建档评级和455户新型农业经营主体首贷户专项对接行动[74] - 惠农快贷有贷户374户，余额3.46亿元；苏农贷16户，金额0.24亿元[75] - 对接南京市173个重大农业农村项目，新增融资1.47亿元[75] - 完成463个村社整村授信，建档52.52万户，37.70万户获381亿元贷款授信，户均10万元，累计用信7160户，用信金额8.59亿元，有余额户5349户，较年初增加2736户，贷款余额3.92亿元，较年初增加1.95亿元[75] - 普惠金融服务点存量升级和新设站点合计361家，较年初新增226家[75] 公司战略与发展 - 公司十四五发展战略规划构建“12345”全新战略

| 证券代码： 601860 | 证券简称： 紫金银行 公告编号：2023-010 | | --- | --- | | 可转债代码：113037 | 可转债简称：紫银转债 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2022 年度暨 2023 年第一季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： http://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：自行视频录制+中小投资者网络文字互动 投资者可于 2023 年 04 月 25 日(星期二) 至 05 月 04 日(星期四)16:00 前登 录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过公司邮箱 boardoffice@zjrcbank.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的 问题进行回答。 二、 说明会召开的时间、地点 （一） 会议召开时间：2023 年 05 月 05 日 上午 10:00-11:30 三、 参加人员 本次业绩说明会的出席人员包括：公司董事长赵远宽先生、副董事长朱鸣先 生、 ...

营业收入相关 - 本报告期营业收入12.07872亿元，同比增长0.85%；年初至报告期末营业收入33.7569亿元，同比增长2.04%[7] - 2022年前三季度营业总收入3375690千元，2021年同期为3308221千元[37] 净利润相关 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润4.50823亿元，同比增长2.4%；年初至报告期末为12.75031亿元，同比增长7.23%[7] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润4.41673亿元，同比增长1.23%；年初至报告期末为12.57155亿元，同比增长7.3%[10] - 2022年前三季度净利润1275031千元，2021年同期为1189053千元[40] 每股收益相关 - 基本每股收益本报告期0.12元/股，同比无变化；年初至报告期末0.35元/股，同比增长9.37%[10] - 稀释每股收益本报告期0.11元/股，同比下降8.33%；年初至报告期末0.32元/股，同比无变化[10] - 2022年基本每股收益0.35元/股，2021年为0.32元/股[43] 资产与权益相关 - 本报告期末总资产2232.23825亿元，较上年度末增长8.01%；归属于上市公司股东的所有者权益169.43323亿元，较上年度末增长5.9%[10] - 2022年9月30日资产总额223,223,825千元，负债总额206,280,502千元，股东权益16,943,323千元[18] - 2022年资产总计223223825千元，2021年为206666030千元[34] - 2022年负债合计206280502千元，2021年为190666834千元[36] - 2022年所有者权益合计16943323千元，2021年为15999196千元[36] 金融资产变动相关 - 拆出资金变动比例492.57%，原因是拆出资金增加[12] - 买入返售金融资产变动比例46.55%，原因是债券增加[12] - 交易性金融资产变动比例 -93.47%，原因是债券减少[12] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数70514户[15] - 前10名无限售条件股东中，南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股[18] 存贷款相关 - 2022年9月30日存款总额174,663,306千元，贷款总额157,723,325千元[18] - 2022年9月30日正常类贷款金额154,642,203千元，占比98.05%[24] 资本相关 - 2022年9月30日核心一级资本净额16,644,063千元，一级资本净额16,644,063千元，资本净额22,896,127千元[22] - 2022年9月30日核心一级资本充足率10.51%，一级资本充足率10.51%，资本充足率14.46%[22] - 2022年9月30日杠杆率7.02%，一级资本净额16,644,063千元，调整后的表内外资产余额237,046,385千元[27] 经营指标相关 - 2022年三季度不良贷款率1.17%，流动性比例56.33%，拨备覆盖率263.61%，成本收入比35.28%[23] - 2022年9月30日流动性覆盖率118.95%，合格优质流动资产26,911,748千元[28] - 2022年三季度净稳定资金比例134.69%[29] 收入结构相关 - 2022年前三季度利息净收入3040064千元，2021年同期为2945364千元[37] - 2022年前三季度手续费及佣金净收入43527千元，2021年同期为72351千元[37] 现金流量相关 - 2022年前三季度经营活动现金流入小计26618510千元，2021年为12059614千元[44] - 2022年前三季度经营活动现金流出小计22559199千元，2021年为30930003千元[44] - 经营活动产生的现金流量净额为4,059,311，上年同期为 - 18,870,389[47] - 投资活动现金流入小计为56,618,477，上年同期为74,238,284[47] - 投资活动现金流出小计为52,500,301，上年同期为64,943,232[47] - 投资活动产生的现金流量净额为4,118,176，上年同期为9,295,052[47] - 筹资活动现金流入小计为12,583,476，上年同期为32,950,000[47] - 筹资活动现金流出小计为18,100,018，上年同期为30,871,835[47] - 筹资活动产生的现金流量净额为 - 5,516,542，上年同期为2,078,165[47] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为33,520（上年同期 - 4,167）[47] - 现金及现金等价物净增加额为2,694,465（上年同期 - 7,501,339）[47] - 期末现金及现金等价物余额为13,616,931，上年同期为13,960,369[47]

财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入2167818千元，上年同期2110573千元，同比增长2.71%[26] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润824208千元，上年同期748817千元，同比增长10.07%[26] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润815482千元，上年同期735328千元，同比增长10.9%[26] - 本报告期经营活动产生的现金流量净额14627199千元，上年同期 - 7373193千元[26] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产16443459千元，上年度末15999196千元，同比增长2.78%[26] - 本报告期末总资产227571989千元，上年度末206666030千元，同比增长10.12%[26] - 本报告期基本每股收益0.23元/股，上年同期0.20元/股，同比增长15%[27] - 本报告期稀释每股收益0.21元/股，上年同期0.20元/股，同比增长5%[27] - 本报告期扣除非经常性损益后的基本每股收益0.22元/股，上年同期0.20元/股，同比增长10%[27] - 非经常性损益合计8726千元，其中非流动资产处置损益19368千元，除上述各项之外的其他营业外收入和支出 - 5460千元，减所得税影响额5182千元[28] - 报告期末总资产2275.72亿元，较年初增长209.06亿元、增幅10.12%[32] - 营业利润9.85亿元，同比增幅16.57%；净利润8.24亿元，同比增幅10.07%[32] - 营业收入216.7818亿元，上年同期211.0573亿元，变动比例2.71%[50] - 营业支出118.3207亿元，上年同期126.5932亿元，变动比例 -6.53%[50] - 营业利润98.4611亿元，上年同期84.4641亿元，变动比例16.57%[50] - 资产总计2275.71989亿元，较上年期末增加10.12%[54] - 吸收存款1804.73516亿元，较上年期末增加13.14%[54] - 负债合计期末余额为211,128,530，占比92.77%，较上年年末余额190,666,834增长10.73%[57] - 所有者权益(或股东权益)合计期末余额为16,443,459千元，上年年末余额为15,999,196千元[69] - 2022年6月30日公司资产总额227,571,989千元，负债总额211,128,530千元，股东权益16,443,459千元[160] - 2022年6月30日公司存款总额177,053,490千元，贷款总额154,318,778千元[160] - 2022年6月30日公司资本净额22,316,608千元，加权风险资产净额158,144,995千元，贷款损失准备4,843,697千元[160] - 2022年6月30日公司资本充足率14.11%，一级资本充足率10.18%，核心一级资本充足率10.18% [162] - 2022年6月30日公司不良贷款率1.20%，流动性比例54.87%，存贷比87.16% [162] - 2022年6月30日单一最大客户贷款比率为4.92%，最大十家客户贷款比率为32%，拨备覆盖率为261.56%，拨贷比为3.14%，成本收入比为35.78%，净息差为1.79%，净利差为1.59%[164] - 2022年6月30日正常类贷款迁徙率为1.06%，关注类贷款迁徙率为18.32%，次级类贷款迁徙率为17.69%，可疑类贷款迁徙率为5.52%[164] - 2022年6月30日资本净额为223.16608亿元，核心一级资本净额为161.06158亿元，二级资本为62.1045亿元，风险加权资产合计为1581.44995亿元[164] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为10.18%，一级资本充足率为10.18%，资本充足率为14.11%，杠杆率为6.68%[164] - 2022年6月30日流动性覆盖率为118.96%，合格优质流动资产为279.07008亿元，未来30天现金净流出的期末数值为234.59436亿元[167] - 2022年二季度净稳定资金比例为136.06%，可用的稳定资金为1548.51948亿元，所需的稳定资金为1138.11138亿元[167] - 2022年6月30日正常贷款金额为1512.64329亿元，占比98.02%，较上年末增加0.10个百分点；关注贷款金额为12.02626亿元，占比0.78%，较上年末增加0.15个百分点[172] - 2022年6月30日重组贷款期末余额为20.85195亿元，占比1.35%；逾期贷款期末余额为14.75774亿元，占比0.96%[172] - 贷款损失准备期初余额为47.10311亿元，本期计提2.74523亿元，本期核销1.94612亿元[173] - 贷款损失准备期末余额为4,843,697[176] - 贷款利息收入数额为3,448,750千元，占比76.32%，同比增加8.23个百分点[176] 各条业务线数据关键指标变化 - 报告期末存贷款余额分别达1770.53亿元、1543.19亿元，较年初分别增长208.24亿元、142.59亿元，增幅分别为13.33%、10.18%[32] - 不良贷款余额18.52亿元，较年初下降1.78亿元，降幅8.79%；不良贷款率1.20%，较年初下降0.25个百分点[32] - 资本充足率14.11%，拨备覆盖率261.56%，较年初上升29.56个百分点[32] - 报告期末涉农及小微企业贷款占比57.08%，较年初增加1.62个百分点[32] - 普惠型农户和普惠型小微企业贷款、普惠型小微贷款增速分别为11.04%、11.02%[32] - 截至报告期末，各项贷款余额1543.19亿元，较年初增加142.59亿元，增幅10.18%，在总资产中占比67.81%[41] - 截至报告期末，普惠型小微贷款276.45亿元，普惠型涉农贷款余额32.21亿元[41] - 截至报告期末，信贷客户数9.33万户（不含线上贷款），较年初增加1.14万户[41] - 截至报告期末，手机银行活跃客户数24.85万户，较年初增加5.12万户[41] - 截至报告期末，三代社保卡发卡77.11万张，较年初增加9.59万张[41] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额103.48亿元，增幅8.91%[41] - 报告期内，完成7家核心企业授信申报，链属企业户数合计124户，授信金额5.22亿元[41] - 截至报告期末，公司AUM规模970.31亿元，较年初增加124.47亿元[44] - 公司企业贷款余额（含贴现）1166.96亿元，较年初增加162.91亿元，增幅16.23%[45] - 涉农及小微贷款余额占贷款总额57.08%，较年初增加1.62个百分点[45] - 信用方式企业贷款余额184.33亿元，较年初增加45.04亿元，增幅32.33%[45] - 制造业信用贷款25.35亿元，较年初增加4.9亿元，占全部制造业贷款的32.55%[45] - 储蓄存款902.66亿元，较年初增加118.44亿元，增幅15.10%，2018年以来平均增幅在15%以上[46] - 买入返售金融资产净额期末余额为12,386,183千元，上年年末余额为5,261,183千元[59] - 发放贷款及垫款合计期末余额为149,792,908千元，上年年末余额为135,679,601千元[59] - 债权投资合计期末余额为6,538,163千元，上年年末余额为7,932,978千元[62] - 其他债权投资合计期末余额为38,570,868千元，上年年末余额为35,308,230千元[62] - 吸收存款合计期末余额为180,473,516千元，上年年末余额为159,519,829千元[66] - 卖出回购金融资产款合计期末余额为7,528,071千元，上年年末余额为5,515,271千元[66] - 应付债券合计期末余额为11,049,145千元，上年年末余额为18,653,100千元[66] - 截至报告期末，涉农贷款20143户，贷款余额156.77亿元，较年初增加19.44亿元[94] - 截至报告期末，绿色贷款余额103.48亿元，较年初增加8.47亿元，增幅8.91%；绿色贷款户数较年初增加71户，增幅15.92%[95] - 截至报告期末，涉农及小微贷款余额882.35亿元，较年初增加104.84亿元，占比为57.08%，较年初提升1.62个百分点，增速为13.48%，高于全行贷款平均增速3.22个百分点[96] - 截至报告期末，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额为281.32亿元，较年初增27.97亿元，增速为11.04%，高于全行贷款平均增速2.46个百分点（不含票据）[96] - 截至报告期末，普惠型涉农贷款余额为32.21亿元，较年初增加2.73亿元，增速为9.26%，高于全行贷款平均增速0.68个百分点（不含票据）[96] - 截至报告期末，普惠型小微贷款余额为276.45亿元，较年初增加27.45亿元，增速为11.02%，高于全行贷款平均增速2.44个百分点（不含票据）[96] - 批发和零售业期末贷款账面余额为17,916,825千元，占比11.60%[177] - 南京地区期末贷款账面余额为129,284,365千元，占比83.78%[182] - 贷款客户A贷款金额为1,098,900千元，占比0.71%[183] - 信用贷款2022年6月30日账面余额为27,979,843千元，占比18.13%[187] - 抵债资产期末金额为6,524千元，期初计提减值准备金额为37,103千元[188] - 企业活期存款平均余额为39,036,497千元，平均利率0.72%[189] - 企业贷款平均余额为92,905,852千元，平均利率4.82%[192] - 同业拆入平均余额为2,818,355千元，平均利率2.64%[192] - 银行持有政策性金融债券金额为107.65014亿元，商业银行金融债券金额为12.15532亿元，合计119.80546亿元[193] - 面值最大的十只金融债券中，“21国开07”面值15亿元，年利率3.00%；“21国开18”面值11.6亿元，年利率2.73%等[193] - 截至报告期末，理财余额54.16亿元，较年初增加6.93亿元；私行专属产品等代理销售总额6.39亿元，较去年同期增加1.13亿元[195] - 信贷承诺期末为206.84926亿元，期初为162.3501亿元；不可撤销的贷款承诺期末为43.72283亿元，期初为45.21982亿元等[196] 公司荣誉与合作情况 - 新增205户共建单位，总数达810户[35] - 连续7年跻身英国《银行家》全球银行1000强，今年位列榜单484位，较去年提升21位[35] - 连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，较去年提升1位[35] 公司网点与服务体系 - 农郊区网点88家，农村普惠金融服务点303家，农区网点网均存款82082万元，是城区网均存款的1.79倍[39] - 依托135个营业网点、303个农村普惠金融服务点、318台自动（存）取款机和线上多种银行构建服务体系[91] 公司合规与评选情况 - 报告期内，评选20家合规达标优秀机构和81名合规达标优秀个人[41] 公司股权变动与限售情况 - 紫金投资自上市之日起三十六个月内限售股份，期满后二十四个月内减持不超总股数5%[102][103] - 国信集团自上市之日起三十六个月内限售股份，期满后二十四个月内减持不超总股数25%[103][104] - 任职期间每年转让股份不超所持紫金农商银行股份总数的25%，离职后6个月内不转让，锁定期满后两年内减持价格不低于首次公开发行价[106] - 自股票上市交易之日起三年内不转让或委托管理股权，也不由银行回购，锁定期满后每年出售股份数不超总数的15%，五年内转让不超总数的50%[107] - 本次变动前有限售条件股份1,904,365,076股，占比52.02%，变动后为186,007,698股，占比5.08%[121] - 本次变动前无限售条件流通股份1,756,592,490股，占比

公司基本信息 - 公司成立于2011年3月，2019年1月在上海证券交易所上市，股票代码为601860 [33,32] - 公司注册地址和办公地址均为南京市建邺区江东中路381号，邮政编码为210019 [28] - 公司网址为www.zjrcbank.com，电子信箱为boardoffice@zjrcbank.com [28] - 公司共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，9家一级支行，122家二级支行，职工总数为1839人，资产规模为2066.66亿元[144][147] - 公司参股3家机构，分别持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份[148] 战略规划相关 - 2021年是公司（2019 - 2021）三年发展战略规划收官之年，也是十四五（2021 - 2025）发展战略规划启动之年 [38] - 2021年是公司（2019 - 2021）三年发展战略规划收官之年和十四五（2021 - 2025）发展战略规划启动之年，新规划构建“12345”战略脉络[67] - 新规划目标是将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行[67] 公司排名与荣誉 - 公司在2021年全球1000强银行榜单排名第505名 [38] - 公司在2021年中国银行业100强榜单排名第100位 [38] - 公司成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行 [34] - 公司荣获南京市金融创新项目奖励一等奖 [34] - 公司“1 + 10 + 4 + N”防疫专项服务方案荣获南京市优秀金融创新项目 [34] - 公司荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构” [34] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入45.02亿元，增幅0.6%，净利润15.15亿元，增幅5.1%，不良贷款率1.45%[14] - 2021年营业收入4502101千元，较2020年增长0.57%[42] - 2021年净利润1515204千元，较2020年增长5.11%[42] - 2021年末总资产206666030千元，较2020年末减少5.05%[45] - 2021年末贷款和垫款总额140059315千元，较2020年末增长16.05%[45] - 2021年末客户存款总额156229331千元，较2020年末增长5.44%[45] - 2021年净利差1.65%，较2020年减少0.12个百分点[50] - 2021年净利息收益率1.83%，较2020年减少0.08个百分点[50] - 2021年末不良贷款率1.45%，较2020年末减少0.23个百分点[52] - 2021年末拨备覆盖率232%，较2020年末增加11.85个百分点[52] - 2021年信用成本0.59%，较2020年减少0.49个百分点[52] - 2021年末核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.65%，较2020年末减少0.54个百分点；资本充足率为15.20%，较2020年末减少1.61个百分点[55] - 2021年流动性比例为58.60%，单一最大贷款和垫款比例为4.9%，最大十家贷款和垫款比例为28.48%[56] - 2021年公司总资产2067亿元，总存款、总贷款余额分别为1562亿元、1401亿元，较年初分别增加80亿元、194亿元[60] - 2021年营业收入45亿元，增幅0.6%；净利润15.15亿元，增幅5.1%[60] - 2021年各项贷款占比67.77%，较年初提升12.32个百分点；大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点；涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点；资金营运杠杆倍数1.78，较年初下降0.37[60] - 2021年拨备覆盖率232%，较年初提升11.85个百分点；不良贷款余额20.3亿元，较年初下降31.8万元；不良贷款率1.45%，较年初下降0.23个百分点[60] - 公司营业收入45.02亿元，同比增长0.57%；营业成本27.25亿元，同比下降6.52%；营业利润17.77亿元，同比增长13.79%[93] - 公司经营活动产生的现金流量净额为-2.31亿元，同比下降276.85%；投资活动产生的现金流量净额为1.96亿元，同比下降650.84%；筹资活动产生的现金流量净额为-0.70亿元，同比增长41.05%[93] - 贷款利息收入62.80亿元，占比68.91%，同比增长15.16%；证券投资利息收入17.44亿元，占比19.14%，同比下降1.13%[94] - 公司实现税前利润17.79亿元，同比增长11.16%，实际所得税率14.83%[95] - 公司实现营业收入45.02亿元，同比增长0.57%，其中净利息收入占比87.93%，同比提高2.15个百分点[98] - 公司实现利息收入85.30亿元，同比增长9.04%，贷款和垫款利息收入62.80亿元，同比增长15.16%，占比73.62%，同比提高3.91个百分点[98] - 公司利息支出45.71亿元，同比增长14.78%，其中客户存款利息支出31.85亿元，同比增长18.71%[103] - 公司净利息收入39.59亿元，同比增加3.09%[105] - 公司贷款和垫款平均余额1333.75亿元，利息收入62.80亿元，平均收益率4.71%[102] - 2021年生息资产平均余额2165.86亿元，利息收入85.30亿元，平均收益率3.94%；2020年平均余额2009.47亿元，利息收入78.23亿元，平均收益率3.89%[106] - 2021年计息负债平均余额2000.22亿元，利息支出45.71亿元，平均成本率2.29%，同比上升0.16个百分点；2020年平均余额1872.51亿元，利息支出39.82亿元，平均成本率2.13%[108] - 2021年净利息收入39.59亿元，2020年为38.40亿元；2021年净利差1.65%，同比下降0.12个百分点；净利息收益率1.83%，同比下降0.08个百分点[108] - 2021年手续费及佣金收入16.26亿元，支出3.93亿元，净收入12.33亿元；2020年手续费及佣金收入15.28亿元，支出2.71亿元，净收入12.56亿元[109] - 2021年公司业务及管理费16.14亿元，同比增长18.77%；其中员工费用8.35亿元，同比增长18.18%；业务费用7.79亿元，同比增长19.40%[109] - 2021年发放贷款及垫款减值准备7.72亿元，2020年为12.06亿元；债权投资减值准备3.09亿元，2020年为5.09亿元[111] - 2021年末现金及存放中央银行存款117.08亿元，占总资产5.67%，较上期期末减少6.87%[114] - 2021年末存放同业款项38.50亿元，占总资产1.86%，较上期期末增加35.84%[114] - 2021年末拆出资金2.62亿元，占总资产0.13%，较上期期末减少90.32%[114] - 2021年末发放贷款及垫款1356.80亿元，占总资产65.65%，较上期期末增加16.47%[114] - 公司资产总计206,666,030千元，较上年减少5.05%[116] - 公司负债合计190,666,834千元，较上年减少6.01%[116] - 发放贷款及垫款总额1400.59亿元，较上年末增长16.05%，占总资产比例为67.77%，同比提高12.32个百分点[116] - 债权投资本金净额为7,860,914千元，较上年减少40.3%[120] - 存款总额1562.29亿元，较上年末增长5.44%，占公司负债总额的81.94%，同比提高8.89个百分点[121] - 应付债券小计18,592,251千元，较上年减少23.46%[122] - 股东权益合计15,999,196千元，较上年增长7.99%[125] - 其他应收款增加，其他资产从132,044千元增至200,483千元，增幅51.83%[116] - 同业存入资金减少，同业及其他金融机构存放款项从4,676,574千元降至708,654千元，降幅84.85%[116] - 2021年末资本净额22,448,082千元，核心一级资本净额15,723,599千元[140] - 2021年末一级资本净额为157.24亿元，二级资本为76.84亿元，二级资本扣减项为9.60亿元[143] - 2021年末信用风险加权资产为1379.24亿元，市场风险加权资产为13.92亿元，操作风险加权资产为83.39亿元，风险加权资产合计为1476.54亿元[143] - 2021年末核心一级资本充足率为10.65%，一级资本充足率为10.65%，资本充足率为15.20%[143] - 2021年末杠杆率为7.24%，调整后的表内外资产余额为2171.78亿元[143] - 2021年末流动性覆盖率为114.14%，合格优质流动资产为271.75亿元，未来30天现金净流出的期末数值为238.08亿元[143] - 2021年9月30日和12月31日净稳定资金比例分别为128.22%和133.35%，可用的稳定资金分别为1401.22亿元和1397.01亿元，所需的稳定资金分别为1092.79亿元和1047.59亿元[143] - 2022年存款增幅目标11.5%，贷款增幅目标12.8%，净利润增长目标4.67%以上[157] - 公司2021年度净利润为15.1520324644亿元，可供分配利润27.9229850642亿元[182] - 公司按10%比例提取法定盈余公积金1.5152032464亿元，按10%比例提取任意盈余公积金1.5152032464亿元[182] - 公司按45%比例提取一般准备6.8184146090亿元[182] - 公司拟以36.60957566亿股为基数，每10股派发现金股利1元（含税），共计派发现金股利3.6609575660亿元[182] - 公司执行分配方案后，剩余未分配利润14.4132063964亿元[182] - 2021年现金分红366,096千元，占合并报表中比例24.16%；2020年现金分红366,089千元，占比25.40%；2019年现金分红366,089千元，占比25.83%[193] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年末，资产总额2067亿元，存款余额1562亿元，较年初增加80亿元，储蓄存款余额达784亿元，占比50.2%[14] - 截至2021年末，贷款余额1401亿元，较年初增长194亿元，涉农及小微贷款778亿元，占比55.46%，普惠型小微贷款249亿元，占比17.76%，大额贷款397亿元，占比28.33%，较年初下降4.67个百分点[14] - 2021年普惠金融服务点布设数量达152个，信贷客户数达111.1万户，较年初增加78.6万户，增幅241.8%[15] - 2021年累计投放各类企业贷款1596亿元，单户1000万元（含）以下小微企业贷款增速50.15%，高于各项贷款平均增速34.2百分点[18] - 2021年普惠小微信用贷款较年初增长38.04亿元，新增占比达到45.8%[18] - 2021年完成463村组（社区）整村授信，覆盖37.7万户农民，授信金额381.98亿元[18] - 2021年累计发行第三代社保卡67.52万张，南京市场占有率22%[19] - 截至2021年末，绿色金融贷款95.01亿元，较年初增长24.17亿元[19] - 公司农郊区网点89家，占比66%，农村普惠金融服务站152家，农区网点网均存款70468万元，储蓄存款年增15%以上[64] - 城乡居民新增建档户数34.15万户，新增授信户数9.33万户，新增用信户数11990户，新增用信余额37.40亿元；农户小额信用贷新增建档户数52.51万户，新增授信户数37.70万户[70] - 截至报告期末，绿色贷款余额95.01亿元，增幅达34.12%，是各项贷款增速的1.13倍[73][78] - 报告期末，企业贷款余额（不含贴现）847.34亿元，较年初增加88.92亿元，增幅11.72%；涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点；大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点

财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入45.02亿元，增幅0.6%，净利润15.15亿元，增幅5.1%，不良贷款率1.45%[14] - 2021年营业收入4502101千元，较2020年增长0.57%[42] - 2021年净利润1515204千元，较2020年增长5.11%[42] - 2021年末总资产206666030千元，较2020年末减少5.05%[45] - 2021年末贷款和垫款总额140059315千元，较2020年末增长16.05%[45] - 2021年末不良贷款率为1.45%，较2020年末减少0.23个百分点[52] - 2021年拨备覆盖率为232%，较2020年增加11.85个百分点[52] - 2021年净利差为1.65%，较2020年减少0.12个百分点[50] - 2021年净利息收益率为1.83%，较2020年减少0.08个百分点[50] - 2021年成本收入比为35.85%，较2020年增加5.49个百分点[50] - 2021年信用成本为0.59%，较2020年减少0.49个百分点[52] - 2021年末核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.65%，较2020年末减少0.54个百分点；资本充足率为15.20%，较2020年末减少1.61个百分点[55] - 2021年流动性比例为58.60%，单一最大贷款和垫款比例为4.9%，最大十家贷款和垫款比例为28.48%[56] - 2021年公司总资产2067亿元，总存款、总贷款余额分别为1562亿元、1401亿元，存贷款分别较年初增加80亿元、194亿元[60] - 2021年营业收入45亿元，增幅0.6%；净利润15.15亿元，增幅5.1%[60] - 2021年各项贷款占比67.77%，较年初提升12.32个百分点；大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点；涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点；资金营运杠杆倍数1.78，较年初下降0.37[60] - 2021年拨备覆盖率232%，较年初提升11.85个百分点；不良贷款余额20.3亿元，较年初下降31.8万元；不良贷款率1.45%，较年初下降0.23个百分点[60] - 公司营业收入45.02亿元，同比增长0.57%；营业成本27.25亿元，同比下降6.52%；营业利润17.77亿元，同比增长13.79%[93] - 公司经营活动产生的现金流量净额为 -2.31亿元，同比下降276.85%；投资活动产生的现金流量净额为1.96亿元，同比下降650.84%；筹资活动产生的现金流量净额为 -0.70亿元，同比增长41.05%[93] - 贷款利息收入62.80亿元，占比68.91%，同比增长15.16%；证券投资利息收入17.44亿元，占比19.14%，同比下降1.13%[94] - 公司实现税前利润17.79亿元，同比增长11.16%，实际所得税率14.83%[95] - 公司实现营业收入45.02亿元，同比增长0.57%，净利息收入占比87.93%，同比提高2.15个百分点[98] - 公司实现利息收入85.30亿元，同比增长9.04%，贷款和垫款利息收入62.80亿元，同比增长15.16%，占比73.62%，同比提高3.91个百分点[98] - 公司利息支出45.71亿元，同比增长14.78%，客户存款利息支出31.85亿元，同比增长18.71%[103] - 公司净利息收入39.59亿元，同比增加3.09%[105] - 公司贷款和垫款平均余额1333.75亿元，利息收入62.80亿元，平均收益率4.71%[102] - 2021年生息资产平均余额2165.86亿元，利息收入85.30亿元，平均收益率3.94%；2020年平均余额2009.47亿元，利息收入78.23亿元，平均收益率3.89%[106] - 2021年计息负债平均余额2000.22亿元，利息支出45.71亿元，平均成本率2.29%，同比上升0.16个百分点；2020年平均余额1872.51亿元，利息支出39.82亿元，平均成本率2.13%[108] - 2021年净利息收入39.59亿元，2020年为38.40亿元；2021年净利差1.65%，同比下降0.12个百分点；净利息收益率1.83%，同比下降0.08个百分点[108] - 2021年手续费及佣金收入16.26亿元，支出3.93亿元，净收入12.33亿元；2020年手续费及佣金收入15.28亿元，支出2.71亿元，净收入12.56亿元[109] - 2021年公司业务及管理费16.14亿元，同比增长18.77%；其中员工费用8.35亿元，同比增长18.18%；业务费用7.79亿元，同比增长19.40%[109] - 2021年发放贷款及垫款减值准备7.72亿元，2020年为12.06亿元；债权投资减值准备3.09亿元，2020年为5.09亿元[111] - 2021年末现金及存放中央银行存款117.08亿元，占总资产5.67%，较上期期末下降6.87%[114] - 2021年末存放同业款项38.50亿元，占总资产1.86%，较上期期末增加35.84%[114] - 2021年末拆出资金2.62亿元，占总资产0.13%，较上期期末减少90.32%[114] - 2021年末发放贷款及垫款1356.80亿元，占总资产65.65%，较上期期末增加16.47%[114] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额1400.59亿元，较上年末增长16.05%，占总资产比例为67.77%，同比提高12.32个百分点[116] - 截至报告期末，公司存款总额1562.29亿元，较上年末增长5.44%，占公司负债总额的81.94%，同比提高8.89个百分点[121] - 2021年末资产总计206,666,030千元，较2020年末的217,664,378千元下降5.05%[116] - 2021年末负债合计190,666,834千元，较2020年末的202,849,278千元下降6.01%[116] - 2021年末股东权益合计15,999,196千元，较2020年末的14,815,100千元有所增长[125] - 2021年末债权投资本金净额7,860,914千元，较2020年末的13,164,877千元下降[120] - 2021年末活期存款55,109,147千元，较2020年末的64,374,007千元减少[122] - 2021年末定期存款97,303,954千元，较2020年末的82,198,255千元增加[122] - 2021年末应付债券小计18,592,251千元，较2020年末的24,290,510千元减少[122] - 2021年其他应收款增加，其他资产从132,044千元增至200,483千元，增幅51.83%[116] - 贷款及垫款总额期末为140,059,315千元，期初为120,689,850千元[128] - 个人贷款期末账面余额为39,654,308千元，占比28.31%，期初为29,687,899千元，占比24.6%[128] - 南京地区贷款期末账面余额为119,747,942千元，占比85.5%，期初为100,999,753千元，占比83.69%[130] - 前十名贷款客户合计余额为6,392,701千元，占比4.56%[134] - 信用贷款期末账面余额为25,208,186千元，占比18.00%，期初为13,534,821千元，占比11.21%[135] - 正常贷款期末金额为137,142,218千元，占比97.92%，较上年末增加0.71%[137] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为48.46%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为56.36%[137] - 贷款损失准备期初余额为4,470,422千元，本期计提772,109千元，本期核销691,120千元，期末余额为4,710,311千元[139] - 资本净额2021年末为22,448,082千元，2020年末为21,762,436千元，2019年末为18,292,221千元[140] - 核心一级资本净额2021年末为15,723,599千元，2020年末为14,477,161千元，2019年末为13,703,062千元[140] - 2021年末一级资本净额为157.24亿元，二级资本为76.84亿元，风险加权资产合计为1476.54亿元，核心一级资本充足率为10.65%，一级资本充足率为10.65%，资本充足率为15.20%[143] - 2021年末杠杆率为7.24%，一级资本净额为157.24亿元，调整后的表内外资产余额为2171.78亿元[143] - 2021年流动性覆盖率为114.14%，合格优质流动资产为271.75亿元，未来30天现金净流出的期末数值为238.08亿元[143] - 2021年9月30日净稳定资金比例为128.22%，12月31日为133.35%；9月30日可用稳定资金为1401.22亿元，12月31日为1397.01亿元；9月30日所需稳定资金为1092.79亿元，12月31日为1047.59亿元[143] - 2022年存款增幅目标为11.5%，贷款增幅目标为12.8%，净利润增长目标为4.67%以上[157] - 2021年现金分红366,096千元，占合并报表中比例24.16%；2020年现金分红366,089千元，占比25.40%；2019年现金分红366,089千元，占比25.83%[193] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年普惠金融服务点布设数量达152个，信贷客户数达111.1万户，较年初增加78.6万户，增幅241.8%[15] - 2021年累计投放各类企业贷款1596亿元，单户1000万元（含）以下小微企业贷款增速50.15%，高于各项贷款平均增速34.2百分点[18] - 2021年普惠小微信用贷款较年初增长38.04亿元，新增占比达到45.8%[18] - 2021年完成463村组（社区）整村授信，覆盖37.7万户农民，授信金额381.98亿元[18] - 2021年全年累计发行第三代社保卡67.52万张，南京市场占有率22%[19] - 至2021年末绿色金融贷款95.01亿元，较年初增长24.17亿元[19] - 公司农郊区网点89家，占比66%，农村普惠金融服务站152家，农区网点网均存款70468万元，储蓄存款年增15%以上[64] - 城乡居民新增建档户数34.15万户，新增授信户数9.33万户，新增用信户数11990户，新增用信余额37.40亿元；农户小额信用贷新增建档户数52.51万户，新增授信户数37.70万户[70] - 营销人员占全行工作人员总数的30.37%[70] - 基本实现50万以下小额信用贷款100%线上办理、1000万以下贷款手机进件、信贷档案上云管理[70] - 截至报告期末，绿色贷款余额95.01亿元，增幅达34.12%，是各项贷款增速的1.13倍[73][78] - 报告期末，企业贷款余额（不含贴现）847.34亿元，较年初增加88.92亿元，增幅11.72%；涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点；大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点；企业存款778.73亿元[74] - 截至报告期末，信用方式贷款余额140.81亿元，较年初增加59.54亿元、增幅73.26%，占比16.62%；制造业信用贷款19.52亿元，较年初增长9.79亿元，占全部制造业贷款的31.77%[75] - 报告期内，新增对公结算账户6645户；完成463村组（社区）整村授信，覆盖37.7万户农民，授信金额381.98亿元；走访各类企业超6万户，累计投放小微企业首贷4609户、金额29亿元[78] - 报告期末个人客户AUM达845.84亿元，较年初增长94.31亿元；储蓄存款较年初增长超百亿[79] - 报告期末零售贷款余额396.54亿元，较年初增加99.66亿元，增幅33.6

营业收入相关 - 本报告期营业收入1074414千元，同比增长3.44%[6] - 报告期内，公司实现营业收入10.74亿元，同比增幅3.44%[21] - 2022年第一季度营业总收入1,074,414千元，较2021年第一季度的1,038,684千元增长3.44%[40] 净利润相关 - 归属于上市公司股东的净利润364541千元，同比增长10.53%[6] - 报告期内，公司实现净利润3.65亿元，同比增长0.35亿元，增幅10.5%[21] - 2022年第一季度净利润364,541千元，较2021年第一季度的329,803千元增长10.53%[42] 经营活动现金流量净额相关 - 经营活动产生的现金流量净额17201054千元，同比减少4777.75%[6] - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为17,201,054，2021年第一季度为 - 367,721[47] 每股收益相关 - 基本每股收益0.1元/股，同比增长11.11%；稀释每股收益0.09元/股，同比增长12.50%[9] - 2022年第一季度基本每股收益0.10元/股，较2021年第一季度的0.09元/股增长11.11%[42] 总资产相关 - 本报告期末总资产227999694千元，较上年度末增长10.32%[9] - 截至报告期末，公司总资产2280亿元，较年初增长213亿元，增幅10.3%[19] - 2022年3月31日资产总计227,999,694千元，较2021年12月31日的206,666,030千元增长10.32%[38] 金融资产变动相关 - 拆出资金变动比例为536.2%，原因是拆放同业增加[11] - 买入返售金融资产变动比例为166.81%，原因是债券增加[11] - 衍生金融资产变动比例为 - 93.49%，原因是衍生工具减少[11] - 交易性金融资产变动比例为 - 57.04%，原因是债券减少[11] - 2022年3月31日拆出资金1,668,165千元，较2021年12月31日的262,208千元增长536.20%[34] - 2022年3月31日买入返售金融资产14,039,445千元，较2021年12月31日的5,261,956千元增长166.81%[38] 股东总数相关 - 报告期末普通股股东总数为74267[15] 存贷款相关 - 各项存款余额1746亿元，较年初增长184亿元，增幅11.8%；各项贷款余额1497亿元，较年初增长96亿元，增幅6.9%[19] - 储蓄存款余额884.98亿元，较年初增长100.76亿元，增幅12.85%；企业存款余额861.29亿元，较年初增长83.21亿元，增幅10.69%[21] - 涉农及小微贷款余额856.94亿元，较年初增长79.43亿元，占比为57.14%，较年初增加1.68个百分点，增速为10.22%[21] 成本收入比相关 - 成本收入比控制在32.57%，较年初下降3.28个百分点[21] 不良贷款相关 - 不良贷款余额较年初下降400万元，不良率1.35%，较年初下降0.1个百分点[21] 监管指标相关 - 资本充足率14.59%、拨备覆盖率241.31%，均符合监管要求[21] 流动性指标相关 - 流动性覆盖率为122.93%，合格优质流动资产为241.09242亿元，未来30天现金净流出的期末数值为196.1272亿元[32] - 净稳定资金比例为135.61%，可用的稳定资金为1532.08571亿元，所需的稳定资金为1129.74296亿元[33] 负债相关 - 2022年3月31日负债合计211,743,754千元，较2021年12月31日的190,666,834千元增长11.06%[40] 其他综合收益相关 - 2022年第一季度其他综合收益的税后净额为 - 107,818千元，2021年第一季度为49,491千元[42] 综合收益总额相关 - 2022年第一季度综合收益总额256,723千元，较2021年第一季度的379,294千元下降32.32%[42] 同业及其他金融机构存放款项相关 - 2022年3月31日同业及其他金融机构存放款项4,003,252千元，较2021年12月31日的708,654千元增长464.91%[38] 客户存款和同业存放款项净增加额相关 - 2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为21,686,978，2021年第一季度为11,912,610[47] 收取利息、手续费及佣金的现金相关 - 2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为2,268,299，2021年第一季度为2,355,358[47] 经营活动现金流入小计相关 - 2022年第一季度经营活动现金流入小计为29,516,811，2021年第一季度为14,481,033[47] 经营活动现金流出小计相关 - 2022年第一季度经营活动现金流出小计为12,315,757，2021年第一季度为14,848,754[47] 投资活动现金流入小计相关 - 2022年第一季度投资活动现金流入小计为18,300,183，2021年第一季度为27,740,509[47] 投资活动现金流出小计相关 - 2022年第一季度投资活动现金流出小计为20,086,265，2021年第一季度为28,508,328[47] 筹资活动现金流入小计相关 - 2022年第一季度筹资活动现金流入小计为2,303,390，2021年第一季度为12,007,412[47] 筹资活动现金流出小计相关 - 2022年第一季度筹资活动现金流出小计为8,489,881，2021年第一季度为8,244,700[49] 现金及现金等价物净增加额相关 - 2022年第一季度现金及现金等价物净增加额为9,227,009，2021年第一季度为2,630,908[49]