营业收入和利润（同比变化） - 营业收入为2,392,666千元，同比增长0.49%[18] - 营业收入23.93亿元同比增长0.49%[25] - 营业收入为2,392,666千元，同比增长0.49%[34] - 2025年上半年营业收入23.93亿元，归属于股东净利润9.12亿元[96] - 净利润为91.25亿元，与上年同期91.14亿元基本持平[147] - 归属于上市公司股东的净利润为912,482千元，同比增长0.12%[18] - 净利润9.12亿元同比增长0.12%[25] - 营业利润为1,065,547千元，同比增长1.53%[34] - 扣除非经常性损益后的净利润为908,187千元，同比增长0.54%[18] - 归属于公司股东的扣除非经常性损益后的净利润为90.82亿元人民币（2025年6月30日），较2024年末的162.00亿元人民币下降43.9%[97] - 利息净收入为161.20亿元，同比下降17.0%[147] - 手续费及佣金净收入为12.18亿元，同比增长27.8%[147] - 投资收益为66.03亿元，同比增长95.4%[147] - 营业收入中贷款利息净收入313.68亿元占比65.46%，同比下降7.07个百分点；债券投资利息收入63.78亿元占比13.31%，同比上升0.57个百分点[112] 成本和费用（同比变化） - 信用减值损失为57.57亿元，同比增长4.3%[147] 资产和负债规模（同比/环比变化） - 发放贷款及垫款为187,316,570千元，占总资产68.84%，同比增长1.51%[37] - 吸收存款为219,935,430千元，占总负债80.83%，同比增长2.15%[38] - 拆出资金为3,165,585千元，同比增长185.26%[37] - 同业及其他金融机构存放款项为1,542,856千元，同比增长86.4%[38] - 发放贷款及垫款总额增长至1687.19亿元，同比增长3.9%[43] - 交易性金融资产期末余额13.11亿元，较上年末增长5.3%[44] - 债权投资规模缩减至100.78亿元，同比下降18.0%[46] - 其他债权投资规模达404.96亿元，同比增长1.2%[46] - 吸收存款总额增长至2199.35亿元，同比增长2.2%[46] - 应付债券规模缩减至144.09亿元，同比下降12.8%[47] - 总资产从26994.42亿元增长至27209.00亿元，同比增长0.8%[145] - 发放贷款和垫款从18452.74亿元增至18731.66亿元，同比增长1.5%[145] - 吸收存款从21529.74亿元增至21993.54亿元，同比增长2.2%[145] 现金流（同比变化） - 经营活动产生的现金流量净额为1,295,694千元，同比下降90.53%[18] - 经营活动产生的现金流量净额为1,295,694千元，同比下降90.53%[34] - 投资活动产生的现金流量净额为1,880,130千元，同比下降29.26%[34] - 筹资活动产生的现金流量净额为-2,713,509千元，同比上升38.13%[34] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降90.5%至12.96亿元[149] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比大幅下降70.8%至55.65亿元[149] - 收取利息及佣金现金同比下降9.8%至45.82亿元[149] - 投资活动产生的现金流量净额同比下降29.2%至18.80亿元[149] - 筹资活动现金流出中偿还债务支付33.10亿元[149] 资本充足率和资产质量 - 资本充足率为13.20%（2025年6月30日），较2024年末的13.00%提升0.20个百分点[97][100] - 核心一级资本充足率为10.99%（2025年6月30日），较2024年末的10.78%提升0.21个百分点[97][100] - 不良贷款率保持1.24%（2025年6月30日），与2024年末持平[97] - 拨备覆盖率为200.48%（2025年6月30日），较2024年末的201.44%下降0.96个百分点[97] - 不良率1.24%拨备覆盖率200.48%[25] - 核心一级资本2,019.71亿元，资本充足率稳健[94] - 杠杆率为6.90%（2025年6月30日），较2024年末的6.51%提升0.39个百分点[104] - 正常贷款占比97.18%（2025年6月30日），较上年末下降0.17个百分点[107] - 贷款损失准备本期计提64.62亿元，核销66.78亿元，期末余额478.52亿元，回收以前年度已核销贷款7.77亿元[111] 业务线表现（贷款业务） - 涉农及小微企业贷款余额1283.8亿元占比66.9%[25][28] - 普惠型小微企业贷款余额364.89亿元较年初增加16.44亿元增幅4.72%[28] - 普惠型小微企业贷款余额364.89亿元，较年初增加16.44亿元，增速4.72%[57] - 新发放普惠型小微贷款平均利率为3.92%，较上年下降81个基点[57] - 普惠型涉农贷款余额36.26亿元，较年初增加1.78亿元，增速5.16%[57] - 绿色贷款余额168.89亿元，较年初增加25.85亿元，增幅18.07%[58] - 贷款投放行业分布中租赁和商务服务业余额3506.66亿元占比18.28%，较期初上升4.11个百分点；批发零售业余额1943.74亿元占比10.14%[113] - 贸易融资余额1755.85亿元占比9.16%，贴现余额2307.34亿元占比12.03%，个人贷款余额3802.89亿元占比19.83%[114] - 南京地区贷款余额16217.27亿元占比84.56%，其他地区贷款余额2962.00亿元占比15.44%[116] - 前十名贷款客户合计余额715.72亿元，占总贷款比例3.73%，最大单一客户占比0.57%[116] - 保证贷款余额6916.54亿元占比36.06%，较期初上升3.25个百分点；信用贷款余额5232.28亿元占比27.28%[118] - 储蓄定期存款平均余额12088.33亿元，平均利率2.44%；企业贷款平均余额12576.66亿元，平均收益率3.58%[121] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为8898.51万元[139] - 未决信贷类诉讼121笔，涉及金额3.62亿元[64] 业务线表现（投资及其他业务） - 国内信用证福费廷业务规模27.65亿元[29] - 持有金融债券总额1745.69亿元，其中政策性金融债券1489.37亿元，商业银行金融债券256.32亿元[123] - 理财业务余额69.39亿元，较年初增加10.08亿元；代理销售总额30.67亿元[126] - 参股高淳农商银行报告期净利润0.68亿元，资产总额268.26亿元[51] - 参股溧水农商银行报告期净利润1.34亿元，资产总额385.12亿元[51] 股东权益和利润分配 - 2024年累计派发现金股利3.66亿元（每股0.1元）[55] - 其他综合收益税后净额为-28.43亿元，同比下降295.1%[147] - 股东权益总额较年初增长2.2%至203.81亿元[152] - 其他综合收益减少28.43亿元主要受金融资产重分类影响[152] - 未分配利润减少16.35亿元至295.03亿元[152] - 一般风险准备增加73.06亿元至682.31亿元[152] - 股东权益合计从年初18,471,919千元增长至期末19,162,882千元，增幅3.7%[155] - 综合收益总额为1,057,058千元，其中其他综合收益贡献145,647千元[155] - 未分配利润减少344,963千元，降幅11.2%[155] - 盈余公积增加161,868千元至2,974,743千元[155] - 一般风险准备增加728,408千元至6,092,468千元[155] - 其他权益工具减少1千元至329,639千元[155] - 资本公积增加3千元至2,977,398千元[155] 股本和股份变动 - 有限售条件股份减少10,943,260股至109,416,316股，占比从3.29%降至2.99%[70][75] - 无限售条件流通股增加10,944,610股至3,551,568,467股，占比从96.71%升至97.01%[70] - 股份总数微增1,350股至3,660,984,783股[70] - 紫银转债累计转股95,894股[72] - 报告期内解除限售股数10,943,260股，均为首发限售股[72][75] - 普通股股东总数为62,349户[76] - 质押股份总计55,879,400股，占总股本比例1.53%[81] - 冻结股份总计3,271,700股，占总股本比例0.09%[81] - 南京飞元实业有限公司及其关联方合计质押9,000,000股，质押比例53.45%[81] - 前十名有限售条件股东均持有限售股250,000股[80] 可转换公司债券 - 公司发行45亿元可转换公司债券"紫银转债"，期限6年[84] - 期末转债持有人数为16,517人，前十名持有人合计占比29.38%[85] - 报告期转股额5,000元，转股数1,350股，累计转股数95,894股，占转股前总股份0.0026%[88] - 尚未转股余额44.99577亿元，占发行总量99.9906%[88] - 最新转股价格调整为3.65元/股（2025年6月6日生效）[90] - 2020年公开发行A股可转换公司债券45亿元[66] - 公司公开发行45亿元可转换公司债券，期限6年[158] 流动性风险管理 - 流动性覆盖率为133.75%（2025年6月30日），合格优质流动资产2626.71亿元人民币[101] - 净稳定资金比例为133.15%（2025年二季度），可用稳定资金19749.51亿元人民币[102] - 公司按季度实施流动性风险压力测试并可在特殊时点进行临时性测试[133] - 流动性风险管理目标涵盖正常和压力情景下的资金充足性[132] 其他财务数据 - 基本每股收益为0.25元/股，与上年同期持平[19] - 基本每股收益为0.25元/股，与上年同期持平[147] - 总资产收益率为0.34%，较上年同期减少0.35个百分点[19] - 加权平均净资产收益率为4.51%，较上年同期减少0.29个百分点[19] - 净息差为1.18%（2025年6月30日），较2024年末的1.42%下降0.24个百分点[97] - 非经常性损益总额为4,295千元，主要来自非流动性资产处置收益7,035千元[21] - 债券投资受限余额为23,359,446千元，主要用于中央借款及财政性存款质押[40] - 期末现金及现金等价物余额较期初增长2.8%至171.33亿元[149] - 公司实收资本为3,660,984,783元，注册资本为3,660,888,889元[158] - 公司设有135家分支机构，含3家分行和122家二级支行[158] - 2019年首次公开发行3.66亿股，每股发行价3.14元，募集资金净额11.22亿元[66] 会计政策和金融工具 - 金融资产分类为以公允价值计量且变动计入当期损益的类别需消除会计错配[170] - 金融负债初始确认时可指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的三种条件[171] - 金融资产在业务模式变更时进行重分类并采用未来适用法处理[171] - 以摊余成本计量的金融资产包括存放央行款项、拆出资金及发放贷款等类别[173] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动计入综合收益[174] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的权益工具股利收入计入当期损益[174] - 交易性金融资产等以公允价值计量的资产相关费用直接计入当期损益[175] - 金融资产终止确认条件包括现金流量合同权利终止或风险报酬转移[178] - 金融负债终止确认时账面价值与支付对价的差额计入当期损益[181] - 金融工具公允价值优先采用活跃市场报价，次选估值技术[183] - 金融资产减值采用三阶段模型：阶段一按未来12个月预期信用损失计量，阶段二和阶段三按整个存续期预期信用损失计量[184] - 信用风险显著增加定量标准：剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例[187] - 信用风险显著增加上限标准：债务人合同付款逾期超过30天[187] - 已发生信用减值标准：债务人对公司任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天[192] - 预期信用损失计量关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口[191] - 违约概率基于迁徙模型加入前瞻性信息调整反映当前宏观经济环境[191] - 前瞻性信息涉及国内生产总值、广义货币供应量、贷款市场报价利率等宏观经济指标[192] - 衍生金融工具以公允价值初始计量且后续变动计入公允价值变动损益[194] - 财务担保合同后续计量按预期信用损失准备金额与初始确认金额扣除累积摊销额孰高[196] - 贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失并列入预计负债[197] - 金融资产合同修改时公司评估条款实质性变化标准包括借款人财务困难时现金流减少至可清偿金额[198] - 合同修改新增利润分享或权益回报条款导致风险特征实质性变化[198] - 借款人无财务困难时大幅延长贷款期限视为实质性变化[198] - 贷款利率重大变化或贷款币种改变可能构成实质性变化[198] - 增加担保或信用增级措施大幅改变信用风险水平[198] - 条款实质性变化时终止确认原资产并以公允价值确认新资产[199] - 新金融资产按修改日期作为初始确认日计算实际利率[199] - 新资产需评估初始确认时是否已发生信用减值[199] - 条款非实质性变化时按修改后现金流重新计算账面总值[199] - 可转换债券发行时拆分负债与权益成分并分别处理[200] 风险管理机制 - 公司建立了五项风险管理机制包括市场准入、出账审核、信贷退出、风险预警和不良资产处置机制[130] - 市场风险主要表现在利率敏感性缺口和汇兑损益方面[134] - 交易账户市场风险管理采用敞口限额和止损限额等方法[135] - 公司对银行账户市场风险采取定期监测利率风险及计量利率敏感性缺口方法[135] - 操作风险管理遵循《银行保险机构操作风险管理办法》要求[136] - 信息科技风险实行三道防线组织管理模式[138] - 声誉风险事件分为四级并匹配相应应急预案[138]

证券代码： 601860 证券简称： 紫金银行 公告编号：2025-031 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2025 年半年度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、 说明会类型 本次投资者说明会以网络互动形式召开，公司将针对 2025 年半年度的经营 成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的范 围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 二、 说明会召开的时间、地点 （一） 会议召开时间：2025 年 09 月 05 日（星期五） 09:00-10:00 会议召开时间：2025 年 09 月 05 日(星期五) 09:00-10:00 会议召开地点：上海证券交易所上证路演中心（网址： https://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：上证路演中心网络互动 投资者可于 2025 年 08 月 29 日(星期五) 至 09 月 04 日(星期四)16:00 前 登录上证路演中心网站首页点击"提 ...

财务表现 - 2025年上半年营业收入23.93亿元，同比增长0.49% [1] - 2025年上半年净利润9.12亿元，同比增长0.12% [1]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体上涨0.41%，领先个股为沪农商行（涨跌幅1.04%）[1] - 上证指数上涨1.14%至3843.6点，深证成指上涨2.25%至12571.37点[1] - 板块内个股涨跌分化，6只个股上涨，4只个股下跌，其中青农商行跌幅最大（-1.16%）[1] 个股交易数据 - 沪农商行成交量38.27万手，成交额3.34亿元，收盘价8.76元[1] - 渝农商行成交量74.46万手为板块最高，成交额4.70亿元[1] - 青农商行成交量78.27万手，但股价下跌1.16%[1] - 瑞丰银行涨跌幅为0%，成交额1.05亿元[1] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入979.2万元，游资资金净流入4345.04万元，散户资金净流出5324.24万元[1] - 渝农商行主力净流入3214.28万元（占比6.85%），但游资净流出2428.18万元[2] - 苏农银行主力净流出3360.46万元（占比-14.24%），散户净流入2536.29万元[2] - 无锡银行主力净流出1362.78万元，但游资净流入1590.98万元（占比10.15%）[2] - 江阴银行游资净流入1760.98万元（占比7.54%），主力净流入1003.20万元[2]

核心观点 - 中央经济工作会议将绿色金融列为金融"五篇大文章"之一 强调加快经济社会全面绿色转型 [1] - 紫金农商银行通过战略规划、产品创新和社会责任践行 系统性推进绿色金融业务发展 成为行业标杆 [1][2][3][4][5][6] 战略规划与组织架构 - 公司于2021年将绿色金融纳入"十四五"战略规划 作为七大业务战略之一 [2] - 发布《绿色金融三年发展方案》 成立绿色金融工作领导小组及专营中心 设立首家绿色支行 [2] - 连续7年在年度考核中设置绿色贷款指标 针对绿色企业单列信贷计划并实行价格优惠与尽职免责机制 [2] 产品创新与业务实践 - 推出"环保贷"产品 贷款定价与企业环保信用评级挂钩 实施差别化定价 [3] - 创新"紫金·苏碳融"产品 为江苏省绿色企业名录库内企业提供中长期低利率信用贷款 [3] - 开展碳排放权质押融资 成功为镇江纸业公司发放1000万元碳排放权配额质押贷款 [3][4] - 截至7月末绿色贷款余额达169.70亿元 较年初增长27.26亿元 增速19.14% 高于全行贷款平均增速 [4] - 绿色贷款户数较年初增幅达10.45% [4] 社会责任与行业认可 - 建立ESG工作体系 披露全国农商行首份《ESG报告》 加入联合国环境规划署金融倡议组织 [5] - 成为全国第10家、江苏省农商行首家联合国《负责任银行原则》签署银行 [5] - 荣获"ESG优秀银行""金质量ESG奖" 连续3年获江苏资本市场峰会"ESG金茉莉奖" [5] - 发行"微笑江豚"主题信用卡 嵌入公益功能 累计发卡百余张 打造江豚特色支行并开展系列活动20余场 [5][6] - 全国唯一获评"年度绿色可持续农村商业银行" 连续3年获"绿色金融示范团队"荣誉 [6]

农商行板块市场表现 - 8月26日农商行板块整体下跌0.93% 领跌个股为无锡银行（收盘价6.13元 跌幅1.29%）[1] - 板块内10只个股全部下跌 跌幅区间为0.13%-1.29% 其中渝农商行跌幅0.77% 苏农银行跌幅1.10% 青农商行跌幅1.13%[1] - 上证指数当日下跌0.39%至3868.38点 深证成指上涨0.26%至12473.17点 呈现分化走势[1] 个股交易数据 - 常熟银行成交37.49万手 成交额2.88亿元 紫金银行成交42.99万手 成交额1.29亿元[1] - 渝农商行成交量达148.69万手 为板块最高 成交额3.14亿元 张家港行成交33.41万手 成交额1.51亿元[1] - 瑞丰银行成交16.07万手 成交额9302.21万元 为板块最低 江阴银行成交32.26万手 成交额1.60亿元[1] 资金流向特征 - 板块主力资金净流入2339.3万元 游资资金净流入6138.4万元 散户资金净流出8477.69万元[1] - 渝农商行获主力净流入1496.32万元（占比4.76%） 苏农银行获主力净流入1353.49万元（占比9.06%）[2] - 常熟银行遭主力净流出2257.03万元（占比-7.84%） 但获游资净流入2547.32万元（占比8.84%）[2] - 沪农商行游资净流入1582.62万元（占比7.60%） 张家港行游资净流入1113.00万元（占比7.35%）[2]

上市银行首席合规官任命趋势 - 紫金银行和江苏银行近期公告聘任总行行长阙正和（拟任）和袁军兼任首席合规官[1] - 江西银行公开对外招聘首席合规官职位[1] - 自2024年12月以来，多家银行首席合规官任职资格已获批，包括吉林银行、华夏银行、始兴大众村镇银行、哈尔滨银行、瑞穗银行（中国）、海南农商行和北部湾银行[4] 首席合规官任职背景与要求 - 首席合规官人选多为内部提拔或由现有高管兼任[5] - 江西银行招聘要求候选人从事金融工作8年以上且法律合规工作3年以上，或从事法律合规工作8年以上且金融工作3年以上，或金融工作8年以上且取得法律职业资格证书[6] - 候选人需具有全国性银行省级分行或相当规模以上城商行、农商行及其他金融机构总部中层副职级（含）以上职务相关岗位工作经历[6] - 上饶银行招聘要求首席合规官人选年龄在45岁以下（即“80后”）[5] 监管政策与合规管理框架 - 金融监管总局于2024年12月发布《金融机构合规管理办法》，规定金融机构应当在总部设立首席合规官，并自2025年3月起施行[9] - 《办法》允许行长或其他高级管理人员兼任首席合规官，由行长兼任的豁免任职资格条件，无需取得任职资格许可[10] - 实行“新老划断”原则，在《办法》施行前已担任合规总监、合规负责人等人员无需重新取得任职资格许可[10] - 2022年9月国务院国资委发布的《中央企业合规管理办法》也提出中央企业应设立首席合规官，由总法律顾问兼任[10] 银行合规官历史与现状 - 银行首席合规官并非新事物，2014年以来前海微众银行、蒙商银行、吉林银行、河北银行等均有首席合规官任职资格获批[9] - 建设银行系统也有多位分行合规官获批任职资格[9] - 江西银行除招聘总行首席合规官外，还同步招聘苏州分行和广州分行合规官各1名[7]

交易性金融资产构成 - 公司交易性金融资产10亿元主要为银行结构性存款 [2] - 公司目前仅持有紫金银行一支股票 [2] 货币资金状况 - 公司及子公司合计持有货币资金13亿元 [2] - 货币资金余额情况需查阅公司定期报告 [2]

股价表现与交易活动 - 8月25日公司股价收涨1.01%至3.01元 [1] - 当日发生1笔大宗交易 成交量50万股 成交金额135万元 [1] - 大宗交易成交价2.70元 较收盘价折价10.30% [1] 资金流向 - 近5个交易日主力资金净流入3065.45万元 [1] - 近3个月累计发生1笔大宗交易 总成交金额135万元 [1] 交易参与方 - 大宗交易买方为中信建投证券南京王府大街营业部 [1] - 卖方为中信建投证券南京龙园西路营业部 [1]

交易概况 - 紫金银行于8月25日发生大宗交易，成交量为50万股，成交金额为135万元，占当日总成交额的0.59% [1] - 成交价格为2.7元，较市场收盘价3.01元折价10.3% [1] 交易细节 - 交易日期为2025年8月25日，证券代码为601860 [2] - 买入营业部为中信建投证券股份有限公司南京王府大街证券营业部 [2] - 卖出营业部为中信建投证券股份有限公司南京龙园西路证券营业部 [2]