报告公司投资评级 - 紫金银行的投资评级为“增持”，首次覆盖给予此评级[1][4][5] 报告的核心观点 - 紫金银行2023年盈利能力保持稳定，涉农及小微业务增长亮眼，风控能力持续增强[1][2][3] 根据相关目录分别进行总结 盈利能力和业务亮点 - 2023年公司实现营业收入44.20亿元，同比-1.93%；归母净利润16.19亿元，同比+1.16%。ROE（加权）9.10%，同比-0.54pct。不良率1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率247.25%，同比+0.59pct[1] - 涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初+3.03pct。普惠型小微企业贷款余额325.77亿元，较年初增加41.87亿元，同比+14.75%；普惠型小微企业贷款户数27664户，较年初增加6851户[2] 规模和风控能力 - 2023年末公司总资产2476.64亿元，2023年增加229.42亿元，同比+10.21%；存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，同比+11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，同比10.56%[3] - 公司已建成全面风险控制体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，风险管理基础不断夯实。2023年末公司不良率为1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率为247.25%，同比+0.59pct[3] 投资建议和预测 - 预计2024-2026年公司营业收入为46.13、48.10、51.61亿元，归母净利润为17.12、17.75、18.38亿元，BVPS为5.82、6.35、7.18元/股，对应PB估值为0.46x、0.42x、0.37x[5] - 2024E-2026E年营业收入增长率分别为4.37%、4.28%、7.30%，净利润增长率分别为5.77%、3.70%、3.52%，市净率（PB）分别为0.46、0.42、0.37[6]

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2024-022 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年度暨 2024 年第一季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：自行视频录制+中小投资者网络文字互动 投资者可于 2024 年 04 月 30 日(星期二) 至 05 月 09 日(星期四)16:00 前登 录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过公司邮箱 boardoffice@zjrcbank.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的 问题进行回答。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）已于 2024 年 4 月 26 日披露公司 2023 年年度报告及 2024 年第一季度报告，为便于广大投资者 更全面深入地了解公司经营成果、财务状况，公司计划于 2024 年 05 月 10 日上 午 10: ...

定义说明 - 关联自然人指持有或控制公司5%以上股权或持股不足5%但对公司经营管理有重大影响的自然人[2] - 重要分行指具有5000万元（含）以上授信审批权限的分（支）行[2] - 具有核心业务审批或决策权人员含5000万元（含）以上大额授信有权审批人[2]

2023年情况 - 董事会审计委员会召开4次会议[1] - 更换年报审计会计师事务所[3] - 3名委员工作日均符合监管要求，主任委员26个工作日[3] 日常工作 - 与相关部室就审计、财务等事项交流沟通[2] - 按计划审议审计工作情况、专项审计报告等[2] - 组织绩效考核体系专题调研活动[2] 更换事务所工作 - 全程监督并发表独立意见[3] - 审查中标机构并出具意见[3] - 参与交接会议并跟踪落实[3] 2024年展望 - 审计委员会继续履行法定职责保障决策[3]

人事提名 - 同意提名张龙耀为公司第四届董事会独立董事候选人并提交股东大会审议[1] 报告披露 - 认为公司2023年年度报告及摘要内容真实准确完整，同意对外披露[2] - 认为公司2024年一季度报告内容真实准确完整，同意对外披露[9] 利润分配 - 同意董事会拟定的2023年度利润分配方案并提交股东大会审议[3] 关联交易 - 同意公司《2023年度关联交易工作报告》并提交股东大会审议[7] - 公司2024年度部分关联方日常关联交易预计额度决策程序合法合规，将提交股东大会审议[8] 审计聘用 - 同意公司聘用立信会计师事务所为2024年度外部审计机构并提交股东大会审议[9]

2023 年，江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本公司"）聘请立信会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简 称"立信"）作为本公司年度财务及内部控制审计机构，根据相 关规定，本公司对立信 2023 年审计履职情况进行评估。经评估， 本公司认为立信资质条件、执业记录、质量管理等方面能够满足 本公司审计工作的要求，审计过程遵循独立、客观、公正的执业 准则，公允表达意见，出具标准无保留意见的审计报告，具体情 况如下： 一、资质条件 立信会计师事务所（特殊普通合伙），由我国会计泰斗潘序 伦博士于 1927 年在上海创建，1986 年复办，2010 年成为全国 首家完成改制的特殊普通合伙制会计师事务所，注册地址为上海 市，首席合伙人为朱建弟先生。立信是国际会计网络 BDO 的成 员所，长期从事证券服务业务，新证券法实施前具有证券、期货 业务许可证，具有 H 股审计资格，并已向美国公众公司会计监 督委员会（PCAOB）注册登记。 截至 2023 年末，立信拥有合伙人 278 名、注册会计师 2,533 名、从业人员总数 10,730 名，签署过证券服务业务审计报告的 注册会计师 693 名。 二、执业记录情况 - ...

业绩总结 - 2023年公司实现净利润16.19亿元[5] - 2023年公司实现营业收入44.20亿元[10] 利润分配 - 提取法定盈余公积金1.62亿元、任意盈余公积金1.62亿元、一般准备7.28亿元[5] - 每10股派发现金股利1元，共派发现金股利3.66亿元[6] - 拟派发现金股利占净利润比例为22.62%[7] 决策审议 - 2024年4月24日董事会通过《2023年度利润分配方案》[14] - 独立董事同意方案提交股东大会审议[14] - 监事会认为分配政策合理合规[14]

会议情况 - 2023年召开董事会会议5次、股东会会议1次[3] - 2023年召开董事会专门委员会会议18次、独立董事专门会议3次[3] 交易与报告 - 2023年披露3项关联交易议案，定价公允程序合规[5] - 2023年审议通过多份报告议案[5] 审计与薪酬 - 拟聘任立信会计师事务所为2023年度审计机构[6] - 董事会通过董事薪酬方案等议案[7] 费用与调研 - 业务及管理费增幅大于营收增幅，建议费用管控分解[7] - 完成2篇调研分析报告[4] 未来展望 - 2024年独立董事加强协作提升履职能力[12] - 2024年独立董事为公司提供更多有价值建议[12]

江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2023 年度独立董事述职报告 独立董事程乃胜述职报告 作为江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称"公 司")的独立董事,2023年度,本人严格按照《公司法》《银 行保险机构公司治理准则》《上市公司独立董事管理办法》等法 律法规、规范性文件及公司《章程》《独立董事制度》等相关规 定和要求,忠实履行独立董事的职责,勤勉尽责,建言献策,切 实维护公司和股东特别是中小股东合法权益。现将 2023年度履 行独立董事职责情况报告如下: 一、基本情况 (一)工作履历、专业背景情况 本人程乃胜,1963年2月出生,中国国籍,法学博士、博 士生导师,兼职律师。现任南京审计大学法学院二级教授,南京 审计大学审计法研究中心主任,安徽神剑新材料股份有限公司独 立董事,本公司独立董事,本公司董事会薪酬与提名委员会主任 委员。 (二)关于独立性的说明 2023年,本人对独立性情况进行了自查,经自查,本人任 - 1 - 职符合《上市公司独立董事管理办法》规定的要求,不存在影响 独立性的情况。 (二) 参加培训、调研情况 2023年度,本人参加了行内组织的反洗钱、商业银行董监 高行为准则及持股管理、独 ...

您可使用手机"扫一扫"或进入"注册会计师行业统一监管平台（http://ac.mof.gr.cn）"进行查 您可使用手机"扫一扫"或进入"注册会计师行业统一监管平台（http://ac.mof.gov.co）"进行查 [信会计师事务所(特殊普通合伙 HINA SHU LUN PAN CERTIFIED PUBLIC ACCOUNTANTS 内部控制审计报告 信会师报字[2024]第 ZH10121 号 江苏紫金农村商业银行股份有限公司全体股东: 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 内部控制审计报告 信会师报字[2024]第 ZH10121 号 按照《企业内部控制审计指引》及中国注册会计师执业准则的相 关要求,我们审计了江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称 紫金银行）2023年12月31日的财务报告内部控制的有效性。 一、 企业对内部控制的责任 按照《企业内部控制基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企 业内部控制评价指引》的规定,建立健全和有效实施内部控制,并评 价其有效性是紫金银行董事会的责任。 二、 注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上,对财务报告内部控制的 有效性发表审计意见,并对 ...