会议审议 - 2024年召开1次股东大会，审议通过17个议案[3] - 2024年召开4次董事会会议，审议通过68个议案[3] 关联交易意见 - 2024年3月28日认为新增关联交易符合公司及股东利益，定价公允[4] - 2024年4月26日认为2023年度关联交易决策程序合规，定价公允[4] - 2024年4月26日认为2024年度日常关联交易预计额度符合公司及股东利益，定价公允[5] 独立董事履职 - 独立董事吴敏艳2024年应出席董事会4次，实际出席4次，参加股东大会1次[7] - 2024年吴敏艳参加各委员会会议共13次[11] - 2024年度独立董事未提议召开董事会、临时股东大会等[14] 调研工作 - 3月底赴连云港异地支行了解经营及风险[12] - 7月中旬撰写内部审计数字化转型调研报告[12] - 8月下旬进行银行风险控制与防范对策调研[12] - 10月中旬赴浙江台州同业调研交流并提建议[12] 未来展望 - 2025年独立董事加强学习，维护公司利益[16] - 2025年力争撰写《新质生产力视域下提升农商行内部审计质效的路径研究》调研报告[17] - 2025年2月与外部审计机构沟通，关注2024年年报审计[17]

会议情况 - 2024年召开1次股东大会，审议通过17个议案[2] - 2024年召开4次董事会会议，审议通过68个议案[2] 独立董事履职 - 独立董事裴平2024年应出席董事会4次，实际出席4次，参加股东大会1次[3] - 2024年裴平现场办公时长21日，参加培训及调研并提建议[13] - 2024年裴平参加各委员会会议共17次[14] 独立董事意见 - 2024年裴平多次认为公司关联交易符合利益、定价公允[4][5] - 2024年裴平多次对公司发展提出建议[6][8][9] 未来展望 - 2025年独立董事将从保护存款人和投资者利益出发履职[16] 其他新策略 - 独立董事督促公司改善治理结构完善规章制度[15]

会议情况 - 2024年召开1次股东大会，审议通过17个议案[2] - 2024年召开4次董事会会议，审议通过68个议案[2] - 2024年各专业委员会召开多次会议[10] 财务数据 - 2023年公司存款付息率为2.33%[7] 独立董事情况 - 金时江为独立董事，履职情况良好[3][17] - 报告期内独立董事参加5次调研活动[12] - 2024年独立董事多次对关联交易发表意见[5][6] - 2024年度独立董事未有提议召开董事会情况[15] - 独立董事跟进外部评价等体系[16]

业绩数据 - 2024年末科技型企业贷款余额102.2亿元，较年初增长10.28亿元，增幅11.18%[8] - 2024年末绿色贷款余额43.79亿元、户数384户，较年初增幅23.59%、35.69%[9] - 2024年末母公司普惠型小微企业贷款余额417.09亿元，较年初增加15.19亿元，增幅3.78%[9] - 2024年末累计发放尊老卡6.91万张，激活率88.70%，余额3713.44万元[10] 估值计划 - 2024年1月1日至12月31日公司股票连续12个月收盘价低于每股净资产触发估值提升计划[3][4] - 2025年3月28日公司第八届董事会第八次会议审议通过估值提升计划[6] - 估值提升计划具有合理性和可行性，有助于提升投资价值[16] - 公司长期破净时每年评估估值提升计划实施效果，需完善的经董事会审议后披露[17] - 公司触发长期破净且日平均市净率低于行业平均值时，将在年度业绩说明会专项说明估值提升计划执行情况[17] 其他策略 - 公司制定《2023 - 2025年股东回报规划》实施稳健分红政策[14]

审计机构续聘 - 公司拟续聘信永中和为2025年度外部审计及内控审计机构[3] - 2025年3月28日董事会通过续聘议案，待股东大会审议[17] 审计机构情况 - 截止2024年12月31日，信永中和合伙人259人，注会1780人，签证券报告注会超700人[5] - 2023年度业务收入40.46亿元，审计收入30.15亿元，证券收入9.96亿元[5] - 2023年度上市公司年报审计项目364家，收费4.56亿元，同行业客户8家[5] - 职业保险累计赔偿限额和职业风险基金之和超2亿元[6] 监管情况 - 截止2024年12月31日近三年，信永中和受行政处罚1次、监管措施17次、自律措施8次[7] - 53名从业人员近三年受行政处罚5次等[8] 审计费用 - 2025年度境内财务及专项监管报告审计费用88.8万元，内控审计费用20.8万元，与2024年持平[13]

主要会计数据和财务指标 - 基本每股收益2024年为0.81元，同比增长3.85%，2023年为0.78元，2022年为0.73元 [1] - 每股净资产2024年为0元，同比下降100%，2023年为6.93元，2022年为6.25元 [1] - 每股公积金2024年为0.71元，同比增长208.7%，2023年为0.23元，2022年为0.23元 [1] - 每股未分配利润2024年为1.74元，同比下降0.57%，2023年为1.75元，2022年为1.55元 [1] - 营业收入2024年为47.11亿元，同比增长3.74%，2023年为45.41亿元，2022年为48.27亿元 [1] - 净利润2024年为18.79亿元，同比增长5.15%，2023年为17.87亿元，2022年为16.82亿元 [1] - 净资产收益率2023年为11.65%，2022年为12.21%，2024年数据缺失 [1] 前10名无限售条件股东持股情况 - 前十大流通股东累计持有103405.74万股，占流通股比例44.04%，较上期增加19743.35万股 [1] - 江苏沙钢集团有限公司持有17739.44万股，占总股本7.56%，持股不变 [2] - 张家港市国有资本投资集团有限公司持有16810.37万股，占总股本7.16%，持股不变 [2] - 苏州洲悦酒店有限公司持有16435.52万股，占总股本7.00%，持股不变 [2] - 张家港市锦信资本投资管理有限公司持有12166.84万股，占总股本5.18%，增持6392.32万股 [2] - 张家港高新区投资控股有限公司新进持有10535.56万股，占总股本4.49% [2] - 香港中央结算有限公司持有10473.74万股，占总股本4.46%，减持173.56万股 [2] - 江苏国泰国际贸易有限公司新进持有6717.84万股，占总股本2.86% [2] - 张家港市市属工业公有资产经营有限公司持有4622.86万股，占总股本1.97%，增持2393.26万股 [2] - 江苏联峰实业有限公司持有4303.57万股，占总股本1.83%，持股不变 [2] - 张家港市杨舍镇资产经营公司持有3600.00万股，占总股本1.53%，持股不变 [2] - 华芳集团有限公司和华芳夏津纺织有限公司退出前十大股东，原分别持有3122.07万股和3000.00万股 [2] 分红送配方案情况 - 分红方案为10派2元(含税) [3]

内部控制情况 - 公司在重大方面保持有效财务报告内部控制[3] - 未发现非财务报告内部控制重大缺陷[5] 评价范围占比 - 纳入评价范围单位资产总额占比100%[6] - 纳入评价范围单位营业收入占比100%[6] 缺陷标准及情况 - 报告期内无财务、非财务报告内控重大、重要缺陷[11][13]

业绩数据 - 2024年资产总额2189.08亿元，较2023年增长[13] - 2024年贷款及垫款总额1373.16亿元，2023年为1271.00亿元[14] - 2024年负债总额1990.13亿元，2023年为1899.16亿元[14] - 2024年存款总额1666.31亿元，2023年为1565.51亿元[14] - 2024年和2023年不良贷款率均为0.94%[14] - 2024年拨备覆盖率376.03%，2023年为424.23%[14] - 2024年资本充足率13.57%，2023年为13.04%[14] - 2024年营业收入47.11亿元，2023年为45.41亿元[14] - 2024年末民营企业贷款余额795.28亿元，占全行各项贷款余额的61.51%[70] - 2024年末支持小微企业45022户，贷款余额966.96亿元，增幅14.32%[77] - 2024年末再贷款余额49亿元，支小再贷款余额32亿元惠及1693户，支农再贷款余额17亿元惠及681户[78] - 2024年末累计发放数币贷款100亿元，完成数字人民币代发56.4亿元，个人钱包新增2.37万户，对公钱包新增0.42万户[82] - 2024年末涉农及小微企业贷款占比90.87%[84] - 2024年末科技型企业贷款余额102.2亿元，较年初增长10.28亿元，增幅11.18%[90] - 2024年末服务专精特新中小企业达217户，较年初增幅52.82%，贷款余额31.62亿元，较年初增幅55.98%[93] - 截至2024年末完成知识产权质押融资登记金额8.92亿元[95] - 截至2024年末，绿色贷款余额43.79亿元，较年初增长8.36亿元，增幅23.59%[136] - 截至2024年末，绿色信贷客户数384户，较年初增加101户，增幅35.69%[136] - 2024年末利用绿色金融债券募集10亿元资金，累计支持123个绿色项目，投放项目余额达9.96亿元[137] 用户数据 - 2024年“乡村振兴巾帼贷”帮助490名港城女性创新创业[49] - 截至2024年末，累计支持已脱贫人口贷款27085.96万元、1780人；带动服务脱贫人口贷款268389.93万元、2496人[129] 未来展望 - 2025年持续贯彻“11183”发展规划，打造“三大银行”实现战略总目标[146] - 2025年做深普惠金融，以区域内制造业、新兴产业为拓客新增长点[146] - 2025年做强公司金融，打造振兴实体、赋能成长的政企伙伴银行[146] - 2025年做专金融市场，推进“资产管理 + 投资银行 + 交易金融”业务创新[146] 新产品和新技术研发 - 无明确新产品和新技术研发相关关键内容 市场扩张和并购 - 与张家港市工商联商会整体授信签约额度达100亿元[73] 其他新策略 - 2024年完成《公司章程》修订，明确党组织在公司治理中的职责权限等[45] - 推出“2024年联银惠企十条”服务举措，在5家机构设立新市民之家（微家）[46] - 启动“金海棠”产业链党建项目，超50家龙头骨干企业入盟[46] - 与张家港市医疗保障局共建药店ERP系统，服务药店740余家[46] - 针对小微企业贷款客户给予50BP的FTP价格优惠[78] - 推出10亿元低利率专项额度助力小微企业[78] - 2024年对消保相关规章制度进行修订完善，并制定《投诉处理工作指引》[113] - 2024年绿色金融内部资金转移定价给予30BP补贴[140] - 2024年9月完成《2023年度环境信息披露报告》并多平台披露[143] - 2024年完成《2023年度绿色金融债券募集资金使用情况报告》并披露[143]

业绩总结 - 2023年度业务收入40.46亿元，审计业务30.15亿元，证券业务9.96亿元[2] - 2023年度上市公司年报审计项目364家，收费4.56亿元[2] 用户数据 - 截止2024年12月31日，合伙人259人，注会1780人，签过证券审计报告注会超700人[2] 合规情况 - 截止2024年12月31日近三年，事务所行政处罚1次等[3] - 53名从业人员近三年行政处罚5次等[4] 人员能力 - 项目合伙人张玉虎等近三年签署和复核上市公司多家[12][13] 保障情况 - 职业保险累计赔偿限额和职业风险基金之和超2亿元[15] 审计情况 - 2024年年度审计无重大分歧[7] - 最近年度检查未发现重大问题，近一年未识别出管理缺陷[10] - 能按2024年度审计合同完成工作、提交报告，意见客观公正[16]

关联交易额度 - 2025年一般法人等授信类关联交易预计额度870,850万元，2024年末余额396,314.66万元[5] - 2025年商业银行授信类关联交易预计额度129,000万元，2024年末余额5,917.67万元[6][7] - 2025年关联自然人授信额度预计3,000万元，2024年末余额279.77万元[5] - 2025年存款类关联交易预计额度总计106亿元，截止披露日余额32.37亿元，2024年末余额34.84亿元[8][9] - 2025年理财类关联交易预计额度总计57亿元，截止披露日余额5.55亿元，2024年末余额4.05亿元[9] - 2025年服务类关联交易预计额度5000万元，截止披露日余额2434.13万元，2024年末余额2101.22万元[10] 部分企业关联交易情况 - 江苏沙钢集团及其关联企业2025年预计授信额度294,950万元，2024年末余额149,855.22万元[4] - 张家港市国有资本投资集团及其关联企业2025年预计授信额度162,200万元，2024年末余额106,203.85万元[4] - 苏州洲悦酒店及其关联企业2025年预计授信额度15,800万元，2024年末余额12,737.50万元[4] - 张家港市锦信资本投资管理及其关联企业2025年预计授信额度192,800万元，2024年末余额68,322.34万元[5] - 张家港高新区投资控股及其关联企业2025年预计授信额度159,100万元，2024年末余额45,330万元[5] - 华友管业及其关联企业2025年预计授信额度39,000万元，2024年末余额12,785.98万元[5] - 江苏沙钢集团有限公司2025年存款类关联交易预计额度35亿元，截止披露日余额12.97亿元，2024年末余额11.47亿元[8] - 张家港市国有资本投资集团有限公司及其关联企业2025年存款类关联交易预计额度20亿元，截止披露日余额6.57亿元，2024年末余额7.09亿元[8] - 国泰新点软件股份有限公司2025年存款类关联交易预计额度15亿元，截止披露日余额3.60亿元，2024年末余额6.14亿元[8][9] - 江苏沙钢集团有限公司及其关联企业2025年理财类关联交易预计额度15亿元，截止披露日余额4.5亿元，2024年末余额3.3亿元[9] - 国泰新点软件股份有限公司2025年理财类关联交易预计额度20亿元，截止披露日余额2000万元，2024年末余额2000万元[9] 企业财务数据 - 江苏沙钢集团有限公司截至2024年9月末总资产1135.204924亿元，净资产283.350113亿元，1 - 9月营业收入255.405036亿元，净利润10.334664亿元[23][24] - 张家港市沃丰贸易有限公司截至2024年10月末总资产289.574764亿元，净资产1.275335亿元，1 - 10月营业收入191.31216亿元，净利润8.176666亿元[25] - 江苏沙钢钢铁有限公司截至2024年9月末总资产638.20185亿元，净资产220.299764亿元，1 - 9月营业收入654.599304亿元，净利润 - 8.105531亿元[26][27] - 江苏沙钢国际贸易有限公司截至2024年9月末总资产216.136903亿元，净资产37.572087亿元，1 - 9月营业收入242.443453亿元，净利润1.644895亿元[27] - 玖隆钢铁物流有限公司截至2024年12月末总资产43.617496亿元，净资产18.334469亿元，1 - 12月营业收入35.013059亿元，净利润1.067261亿元[28] - 张家港荣盛特钢有限公司截至2024年9月末总资产97.51116亿元，净资产25.833997亿元，1 - 9月营业收入131.800667亿元，净利润 - 4.36238亿元[29][30] - 张家港玖沙钢铁贸易有限公司截至2024年12月末总资产14.661451亿元，净资产0.506282亿元，1 - 12月营业收入64.654111亿元，净利润0.172223亿元[30] - 张家港中美超薄带科技有限公司截至2024年9月末总资产642,372.71万元，净资产61,176.30万元，2024年1 - 9月营业收入335,638.02万元，净利润 - 36,772.02万元[31] - 张家港扬子江冷轧板有限公司截至2024年9月末总资产1,128,777.29万元，净资产409,259.90万元，2024年1 - 9月营业收入674,189.83万元，净利润22,327.79万元[32] - 江苏沙钢股份有限公司截至2024年9月末总资产2,713,328.24万元，净资产990,662.63万元，2024年1 - 9月营业收入1,080,701.84万元，净利润10,775.67万元[33] - 张家港市东城综合开发有限公司截至2024年9月末总资产1,562,070.43万元，净资产497,293.73万元，2024年1 - 9月营业收入37,350.83万元，净利润2,435.80万元[33] - 张家港城投商业发展有限公司截至2024年9月末总资产290,545.32万元，净资产107,081.13万元，2024年1 - 9月主营业务收入15,206.15万元，净利润980.48万元[35] - 张家港市文商旅集团有限公司截至2024年12月末总资产686,971.24万元，净资产440,874.06万元，2024年1 - 12月营业收入40,365.27万元，净利润645.44万元[36] - 张家港市暨阳湖旅游发展有限公司截至2024年12月末总资产168,488.30万元，净资产69,752.78万元，2024年1 - 12月营业收入72,716.99万元，净利润625.34万元[38] - 张家港市沙洲湖酒店有限公司截至2024年9月末总资产5,830.99万元，净资产1,291.96万元，2024年1 - 9月营业收入3,585.77万元，净利润 - 563.62万元[38] - 张家港市金港投融资担保有限公司2024年末总资产125,399.10万元，净资产107,201.62万元，2024年营收2,566.52万元，净利润1,455.87万元[39] - 苏州洲悦酒店有限公司2024年9月末总资产156,339.16万元，净资产158,661.60万元，2024年1 - 9月营收3,277.01万元，净利润2,010.13万元[41] - 张家港市农业融资担保有限公司2024年末总资产47,147.68万元，净资产35,191.68万元，2024年营收1,006.10万元，净利润128.19万元[42] - 张家港市沙洲新城管理服务有限公司2024年末总资产405,153.88万元，净资产61,903.62万元，2024年营收7,144.49万元，净利润896.61万元[44] - 江苏扬子江国际冶金工业园城市发展集团有限公司2024年9月末总资产2,347,384.07万元，净资产1,396,388.08万元，2024年1 - 9月营收86,778.55万元，净利润835.90万元[45] - 张家港市锦丰科技创业发展有限公司2024年9月末总资产287,878.12万元，净资产73,048.66万元，2024年1 - 9月营收31,658.68万元，净利润1,047.44万元[46] - 江苏扬子江国际冶金工业园再生资源利用有限公司2024年9月末总资产283,109.29万元，净资产38,396.58万元，2024年1 - 9月营收41,175.78万元，净利润496.82万元[47] - 张家港市高铁投资发展（集团）有限公司2024年末总资产5,250,698.91万元，净资产1,008,760.01万元，2024年营收202,085.53万元，净利润3,269.41万元[48][49] - 张家港市东渡文化旅游发展有限公司2024年末总资产73,721.33万元，净资产11,322.53万元，2024年营收1,353.34万元，净利润 - 139.29万元[50] - 张高新（张家港）环境科技有限公司2024年末总资产369,306.57万元，净资产25,707.99万元，2024年营收4,485.55万元，净利润2,623.96万元[51] - 华友管业有限公司2024年末总资产50,719.09万元，净资产28,487.02万元，2024年主营业务收入49,215.14万元，净利润1,488.88万元[52] - 张家港华益特种设备有限公司2024年末总资产10,429.83万元，净资产6,257.20万元，2024年主营业务收入8,567.76万元，净利润256.32万元[53][54] - 国泰新点软件股份有限公司2024年末总资产672,041.66万元，净资产555,091.37万元，2024年营收214,212.04万元，净利润21,312.33万元[54] - 江苏兴化农村商业银行2024年末总资产7,725,668.79万元，净资产653,592.47万元，2024年营收303,979.88万元，净利润50,230.54万元[56] - 江苏泰兴农村商业银行2024年末总资产5,239,664.84万元，净资产414,188.74万元，2024年营收234,047.98万元，净利润37,362.69万元[57] - 江苏太仓农村商业银行2024年末总资产7,855,165.99万元，净资产676,964.22万元，2024年营收305,080.13万元，净利润52,152.62万元[58] - 江苏东海张农商村镇银行2024年末总资产109,198.32万元，净资产17,536.79万元，2024年营收6,619.37万元，净利润752.79万元[59] - 寿光张农商村镇银行2024年末总资产280,653.05万元，净资产28,212.13万元，2024年营收13,932.20万元，净利润1,307.18万元[60] 其他 - 2025年3月28日公司董事会和独立董事会议审议通过2025年度日常关联交易预计额度议案，需提交股东大会审议[2] - 关联交易是公司正常银行业务，对财务和经营成果无重大影响[63] - 公司独立董事同意《关于2025年度日常关联交易预计额度的议案》并提交审议[64] - 江苏沙钢集团有限公司是拥有江苏沙钢股份有限公司5%以上股份的法人股东[33] - 张家港市国有资本投资集团有限公司是拥有公司5%以上股份的法人股东[40] - 苏州洲悦酒店有限公司为拥有公司5%以上股份的法人股东[42] - 张家港市锦信资本投资管理有限公司为未来十二个月内可能使人员成为本行董事的企业[47] - 公司持有江苏泰兴农村商业银行5%（含）以上股份[58] - 公司持有江苏太仓农村商业银行5%以上股份[59] - 江苏东海张农商村镇银行和寿光张农商村镇银行为公司控制的子公司[60][61]