江苏张家港农村商业银行股份有限公司 第八届董事会第二次会议决议公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"或"本行"）于 2023 年 8 月 15 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第八届董事会第二 次会议的通知，会议于 2023 年 8 月 25 日在公司十九楼会议室召开，以现场加视 频会议表决方式进行表决。公司应参会董事 11 名，实际参会董事 11 名。会议由 董事长孙伟先生主持，监事和高级管理人员列席，本次会议的召集、召开符合《公 司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《公司章程》的规定，会议合法有效。 会议经逐项表决，通过以下议案： 一、审议通过了《行长室 2023 年半年度业务经营报告》； 表决结果：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 | 证券代码：002839 | 证券简称：张家港行 | 公告编号：2023-035 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128048 | 转债简称：张行转债 | | 六、审议通过了关于修订《董事会提名与薪酬考核 ...

本公司及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"或"本行"）于 2023 年 8 月 15 日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第八届监事会 第二次会议的通知，会议于 2023 年 8 月 25 日在公司十七楼会议室召开，以现场 会议表决方式进行表决。公司应参会监事 5 名，实际参会监事 5 名。会议由监事 长丁娅女士主持，本次会议的召集、召开符合《公司法》《深圳证券交易所上市 公司自律监管指引第 1 号—主板上市公司规范运作》和《公司章程》的规定，会 议合法有效。会议经逐项表决，通过以下议案： 一、审议通过了《关于江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2023 年半年 度报告全文及摘要审核意见》； 经审核，监事会认为：公司编制 2023 年半年度报告的程序符合法律、法规 规定，报告内容真实、准确、完整地反映了公司的实际情况。 公司 2023 年半年度报告摘要同日在《证券时报》《中国证券报》和巨潮资 讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露，公司 2023 年半年度报告全文同日 在巨 ...

独立董事对相关事项发表的独立意见 根据《公司法》、中国证监会《上市公司独立董事管理办法》及江苏张家港 农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）《公司章程》的有关规定，我们 作为公司的独立董事，本着公开、公正、客观的原则，对相关事项发表独立意见 如下： 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 根据中国证券监督管理委员会证监发《上市公司监管指引第 8 号——上市公 司资金往来、对外担保的监管要求》等的要求和规定，作为独立董事，本着对公 司及全体股东负责和实事求是的态度，我们作为独立董事对公司对外担保、关联 方占用资金情况进行了认真核查，我们认为： 1、担保业务是公司经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的常 规银行业务之一，公司重视该项业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批 程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司认真贯彻执行证监会 的相关规定，除经监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其它需要 披露的重大担保业务事项。 2、截止 2023 年 6 月 30 日，公司不存在关联方占用公司资金的情况。 第八届董事会独立董事：金时江、裴平、杨相宁、吴敏艳。 2023年8月25日 一、对外 ...

此表已于 2023 年 8 月 25 日获以下人士批准。 | 孙伟 | 吴开 | 王辉 | 朱宇峰 | | --- | --- | --- | --- | | 法定代表人 | 行长 | 主管会计工作负责人 | 会计机构负责人 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况汇总表 | | | 占用方与 | 上市公司 | 2023 年 | 2023 年半年 | 2023 年半年 | 2023 年半 | 2023 年 | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 非经营性资金占用 | 资金占用 方名称 | 上市公司的 | 核算的 | 年初占用 | 度占用累计 发生金额 | 度占用资金 的利息(如 | 年度偿还 累计发生 | 6 月末占用 | 占用 形成原因 | 占用性质 | | | | 关联关系 | 会计科目 | 资金余额 | | | | 资金余额 | | | | | | | | | (不含利息) | 有) | 金额 | | | | | 控股股东、实际控制人及其 ...

| 证券代码：002839 | 证券简称：张家港行 | 公告编号：2023-034 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128048 | 转债简称：张行转债 | | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 关于董事任职资格获核准的公告 公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）于近期收到《国 家金融监督管理总局苏州监管分局关于戚飞燕任职资格的批复》（苏州金复 ﹝2023﹞8 号），国家金融监督管理总局苏州监管分局核准戚飞燕女士公司董事 任职资格。 戚 飞 燕 女 士 的 简 历 详 见 公 司 2023 年 6 月 14 日 在 巨 潮 资 讯 网 （http://www.cninfo.com.cn）发布的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司 第七届董事会 2023 年第二次临时会议决议公告》（公告编号：2023-026）。 特此公告。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事会 二〇二三年八月八日 ...

异地业务发展 - 公司异地贷款占总贷款比重约一半，未来异地信贷投放仍是贷款投放重要方向 [1] - 苏州、无锡、南通三地常住人口超2800万，公司目前信贷客户数约38万户，占比仅约1.36%，增长空间大 [1] - 业务经营持续深耕区域市场，在风险可控基础下沉重心，服务区域实体经济 [1] 金融科技投入与提升 - 公司走核心技术自主可控的信息化银行建设之路，推进分布式 + 微服务的科技架构转型 [2] - 一方面优化组织架构，加大科技金融专业人才配置，助力提升业务能力、产品体验及管理效率 [2] - 另一方面加大科技投入，科技投入预算占营收比重约4%，在可比同业中相对领先 [2] - 自核心系统采用分布式架构，搭建云平台，促进架构向“云 + 微服务”转型，提升安全开发能力 [2]

信贷资源投放策略 - 坚持"做小做散、支农支小"战略方向 [2] - 定位为中小微企业金融服务主导者和优质大型企业金融服务参与者 [2] - 重点投向普惠金融、制造业转型及科创企业发展领域 [3] 存款营销策略 对公存款 - 创新开发主动负债工具和多元化负债产品 [3] - 加强服务现金流稳定的专业市场商户 [3] - 提升存量客户存款贡献度，通过持续走访和吸引力产品增加资金沉淀 [3] 零售存款 - 加大养老金代发，利用本地社保卡发卡量优势提升客户黏性 [3] - 拓展优质收单商户，采取费率优惠吸引结算资金留存 [3] - 加强AUM财富管理业务，提高产品募集期活期留存 [3] - 打造城乡社区智慧生态场景，提升各场景结算资金沉淀 [3]

分组1：投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位为国信证券，人员为王剑、吴越 [2] - 时间为2023年7月19日下午16：30 - 17：30 [2] - 地点在张家港行总行1703会议室 [2] - 上市公司接待人员有董事会秘书戚飞燕女士、计划财务部负责人朱宇峰先生、董事会办公室副主任（主持工作）及证券事务代表陶鹰女士、董事会办公室相关工作人员 [2] 分组2：小企业业务板块战略规划 - 加大新客拓展力度，通过客户走访和配套产品挖掘新客户 [2] - 加快科技转型赋能，将传统贷后管理模式转变为数字化贷后模式 [2] - 努力提升异地市场份额，打造异地特色化业务 [2] 分组3：应对大行普惠业务竞争策略 - 客群适度下沉，发挥农商行地方法人银行人熟地熟优势，实现错位竞争 [3] - 创新线上化产品体系，增强自动化提款、还款等功能，提升客户黏性 [3] - 提升内功，启动行内跨条线融合，对小微、零售、小企业资质相互认证，拓宽客户经理业务边界 [3]

活动基本信息 - 活动类别为其他（苏南上市银行投资者集体交流活动） [1] - 活动时间为2023年5月26日下午13：30 - 17：30 [1] - 活动地点在苏州市姑苏区带城桥路99号南园宾馆2号楼 [1] - 上市公司接待人员有战略管理部副总经理兼董办副主任钱晓莉女士及董事会办公室相关工作人员 [1] 参与单位及人员 - 参与单位包括东吴证券、华泰证券、易方达基金、汇添富基金等众多机构 [1] - 参与人员有胡翔、沈娟、安娜等众多人员 [1] 经营情况交流 贷款端问题 - 基于信贷市场边际变化，预计后续普惠小微竞争格局改善，公司贷款投放倾向调整结构稳收益率，立足“做小做散”战略，加大两小贷款投放，提升信保类贷款占比进行差异化竞争 [3] - 一季度经济修复初期，公司信贷投放增幅略低于去年同期，长远看经济逐步修复将推动信贷需求回暖 [3] 参股问题 - 参股对象太仓农商行整体经营效益良好，资产质量稳健，地理位置和客群基础为未来业务可持续发展奠定基础 [3] - 公司目前暂无参股其他机构计划，后续如有将依法合规履行信息披露义务 [3]

公司财务状况 - 公司本报告期末总资产为1938.93亿元，较上年度末增长3.39%[2] - 归属于上市公司股东的净利润为5.09亿元，较上年度末增长17.42%[2] - 公司报告期内资产总额达到1,938.93亿元，较年初增长63.60亿元，增幅3.39%[27] - 公司实现营业收入11.92亿元，同比微降0.64%，利息净收入9.91亿元，同比增长6.16%[27] - 公司归属于上市公司股东的净利润为5.09亿元，同比增长17.42%，加权平均净资产收益率为3.21%[27] - 公司不良贷款余额为10.06亿元，不良贷款率为0.85%，较年初下降0.04个百分点[27] - 公司负债合计为1938.9亿人民币，较上期增加6.36%[30] 资金情况 - 公司报告期内存款项和拆入资金减少，主要原因是同业存放活期款项减少和政策性转贷款资金减少[7][8] - 公司报告期内应付职工薪酬和应交税费减少，主要原因是应付职工工资减少和汇算清缴导致税金入库后应交企业所得税减少[9][10] - 公司报告期内现金及存放中央银行款项为10,295,399,825.69元，存放同业款项为2,344,387,781.49元[29] - 公司报告期内发放贷款和垫款达到113,650,113,760.41元，债权投资为21,296,049,169.68元[29] 收入情况 - 手续费及佣金净收入较去年同期增加40.62%，主要原因是银行卡业务手续费收入及代理业务手续费收入增加[12] - 营业外收入较去年同期减少99.03%，主要原因是对太仓农商行的股权投资确认为长期股权投资后，对投资时点入股成本低于可辨认净值的差额确认营业外收入[18] 投资情况 - 投资收益较去年同期减少53.43%，主要原因是债市收益率横盘震荡导致债券买卖价差减少[13] - 公允价值变动收益较去年同期增加，主要原因是增加公募债基投资规模导致净值稳步提升[15] - 信用减值损失较去年同期减少47.25%，主要原因是贷款及垫款计提的减值损失减少[17] 资本情况 - 2023年3月31日，公司资本充足率为13.39%，一级资本充足率为11.14%，核心一级资本充足率为9.68%[22] - 2023年3月31日，公司总资本净额为1,832,019.29万元，核心一级资本充足率为9.68%，一级资本充足率为11.14%，资本充足率为13.39%[23] - 2023年3月31日，公司杠杆率为6.48%，一级资本净额为1,524,562.06万元，调整后表内外资产余额为23,542,405.40万元[24] 债券持有情况 - 公司持有的前十大金融债券中，债券1票面金额为590,000,000元，利率为3.23%，到期日期为2025-01-10[28] - 公司持有的前十大金融债券中，债券2票面金额为310,000,000元，利率为2.73%，到期日期为2028-01-11[28] - 公司持有的前十大金融债券中，债券3票面金额为100,000,000元，利率为2.65%，到期日期为2027-02-24[28] - 公司持有的前十大金融债券中，债券4票面金额为100,000,000元，利率为2.95%，到期日期为2025-12-14[28]