财务表现 - 公司2022年营业收入为48.27亿人民币，同比增长4.57%[6] - 公司2022年归属于上市公司股东的净利润为16.82亿人民币，同比增长29.00%[6] - 公司2022年经营活动产生的现金流量净额为76.33亿人民币，同比增长4724.44%[6] - 公司2022年基本每股收益为0.73元，同比增长21.67%[6] - 公司2022年加权平均净资产收益率为12.21%，较上年末上升1.13个百分点[6] - 公司2022年第一季度营业收入为119.94亿元人民币，净利润为43.34亿元人民币[10] - 公司2022年经营活动产生的现金流量净额为94.68亿元人民币[10] - 公司2022年末总资产为1875.33亿元人民币，客户贷款及垫款本金为1150.28亿元人民币[14] - 公司2022年资本充足率为13.13%，一级资本充足率为10.86%[15] - 公司2022年核心一级资本净额为1.25亿元人民币，一级资本净额为1.45亿元人民币[17] - 公司2022年杠杆率为6.34%[18] - 公司2022年度营业收入为482.74亿元，较上年增长4.57%[25] - 公司2022年利息净收入为391.68亿元，较上年增长6.11%[25] - 公司2022年投资收益为68.46亿元，较上年增长8.08%[25] - 公司2022年营业支出为304.96亿元，较上年下降5.85%[25] - 公司2022年营业利润为177.78亿元，较上年增长29.07%[25] - 公司2022年净利润为169.86亿元，较上年增长27.09%[25] 资产负债 - 公司2022年末总资产为1,875.33亿元，较2021年末增长13.95%[32] - 公司贷款和垫款账面余额为1099.41亿元，较2021年末增长15.06%[32] - 公司现金及存放中央银行款项2022年末为110.21亿元，较2021年末增长20.94%[35] - 公司拆出资金2022年末为0元，较2021年末减少[35] - 公司长期股权投资2022年末为1.61亿元，较2021年末增长33.99%[35] - 公司递延所得税资产2022年末为17.24亿元，较2021年末增长24.01%[35] - 公司其他资产2022年末为3.16亿元，较2021年末减少17.02%[35] 客户及贷款情况 - 公司报告期末，贷款客户总数达到38.07万户，较年初增长11.80万户，增幅44.92%[21] - 个人贷款及垫款余额达到511.60亿元，较年初增长68.22亿元，占各项贷款比例达44.48%[21] - 公司在《银行家》杂志全球商业银行1000强中排名第526位，较上年提升88位[23] - 公司本行本地机构存款市场份额20.70%，储蓄存款市场34.89%，贷款市场份额13.77%[23] - 异地分支机构贷款余额580.49亿元，占全行贷款总额的比例达50.47%[23] 风险管理 - 公司主要面临的信用风险主要来自贷款业务、投资业务和表外业务[60] - 公司面临的流动性风险主要来自金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等因素[61] - 公司面临的市场风险主要包括利率风险与汇率风险[62] - 公司面临的操作风险主要是由于治理结构不完善、控制制度不合理、操作的标准和程序出现偏差等因素导致的[63] 公司治理 - 公司按照《公司法》《证券法》等要求，完善公司治理结构，建立健全内部控制制度[75][76] - 公司共召开1次年度股东大会，1次临时股东大会，审议通过28项议案[75] - 公司董事会共召开4次会议，审议通过87项议案[76] - 公司监事会负责监督董事会和高级管理层的行为，共召开4次会议，审议通过39项议案[77] - 公司高级管理层在董事会授权范围内行使经营管理的组织领导权，共召开49次行长办公会，审议510项议案[77] 股东情况 - 公司第一大股东为江苏沙钢集团有限公司，持有公司股份比例为8.18%[197] - 公司第二大股东为张家港市国有资本投资集团有限公司，持有公司股份比例为7.75%[197] - 公司第三大股东为江苏国泰南园宾馆有限公司，持有公司股份比例为7.58%[197] - 公司股东结构维持比较分散的状态，不存在控股股东和实际控制人[198]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位包括光大证券研究所、博时基金、睿璞投资等多家机构 [2] - 活动时间为2023年1月18日下午15：00 - 16：00 [2] - 活动地点为张家港行总行1703电话会议 [2] - 上市公司接待人员为董事会办公室相关工作人员 [2] 战略规划相关 - 2023年是本轮战略规划收官之年，预计三、四季度开始谋篇布局2024 - 2026三年规划 [3] - 今年全行重点工作预计围绕两小业务高质量发展、增户拓面等重点领域出台举措 [3] 市场份额与核心竞争力相关 - 在张家港本地，公司存贷款市场占有率均名列前茅 [3] - 核心竞争力包括战略定力，多年前制定科学清晰战略，坚持“做小做散” [3] - 组织架构优势，为发展小微业务成立事业部，2022年提出两小融合组织架构调整 [3] - 拥有高素质专业人才队伍，实施人才兴行战略，内外结合充实人才 [3] - 战略布局优势，坚持本异地协调发展，异地分行位于江苏经济发达地区 [3]

投资者关系活动 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位包括易方达基金、汇添富基金、兴证全球基金、中欧基金等 [2] - 活动时间为2023年1月16日下午15:00-16:00 [2] - 活动地点为电话会议 [2] - 上市公司接待人员包括董事会办公室副主任陶鹰女士、战略管理部副总经理钱晓莉女士等 [2] 普惠小微贷款 - 2023年普惠小微贷款是信贷投放的主要领域 [3] - 通过成立小微金融总部，优化组织架构，融合“小企业部”和“小微金融事业部” [3] - 实现对授信1000万以内的普惠型小微客户全生命周期的一体化服务 [3] - 加强“两小”之间的协同发展，提升对普惠小微企业的服务能力 [3] - 通过科技改造和系统升级，强化金融科技在客户服务、业务管理、贷款审批和贷后管理方面的支撑力度 [3] 存款定期化应对策略 - 2022年存款定期化成为行业普遍趋势 [3] - 2023年将继续加大对存款成本的管控力度 [3] - 对高成本存款进行结构优化，鼓励分支机构自主优化负债结构和成本水平 [3] - 对公存款方面，通过制定综合化服务方案提升客户黏性和差异化竞争力 [3] - 零售存款方面，根据客户实际议价能力，精准匹配产品组合，引导客户长短期限产品共同配置 [3] 其他 - 无附件清单 [3]

分组1：投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位有国信证券、广汇缘资产、中银基金等 [1] - 时间为2022年12月8日下午16：00 - 17：00 [1] - 地点在张家港行总行1703电话会议 [1] - 上市公司接待人员为董事会办公室副主任等相关人员 [1] 分组2：对公贷款相关情况 - 对公贷款排名前三大的行业为制造业、批发零售业、租赁和商务服务业 [1] - 对公业务未来向提升精细化管理和人均创利转变，专注支持制造业发展，重点支持战略性新兴产业、传统产业转型升级，推动制造业贷款规模增长，加大绿色金融和科技金融贷款支持力度 [1][2] - 落实举措包括优化组织架构，新设创新金融部，下设相关团队；组建交易银行部，成立票据业务中心，布局“三小”规划；做优投行业务，探索轻资本型和交易型投行业务新模式 [2] 分组3：“两小战略”相关情况 - “两小战略”贡献新增贷款一半以上 [2] - 2021年提出“11245”新三年战略规划，推进“两小 + 驱动”等业务发展模式 [2] - 10月份经董事会审议通过对两小组织架构进行融合，好处有获得业务协同、提升客户体验度、助力提升客户经理执业技能 [2]

证券代码：002839 证券简称：张家港行 江苏张家港农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表 | --- | --- | --- | |----------------|-----------------|---------------------------------| | | | | | | √ | 特定对象调研 □分析师会议 | | 投资者关系活动 | □ | 媒体采访 □业绩说明会 | | 类别 | | □新闻发布会 □路演活动 | | | □ 现场参观 | | | | | 其他 （请文字说明其他活动内容） | | 参与单位名称及 | 易方达基金 沐华 | | | 人员姓名 | 南方基金 朱伟豪 | | | | 中欧基金 任飞 | | | | 上投摩根 赵阳芝 | | | | 长城基金 艾抒皓 | | | | 安信基金 叶芊 | | | | 光大保德信 于华 | | | | 财通基金 王烨敏 | | | --- | --- | --- | |----------------|------------------------------------------------------------ ...

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研，时间是2020年8月26日上午电话会议，地点在张家港行总行16楼黄行长办公室 [1] - 参与单位有中信建投、嘉实基金等，上市公司接待人员包括董事黄勇斌先生、董事会秘书张平先生及董办工作人员 [1] 延期还本付息业务情况 - 上半年延期还本付息客户以普惠小微企业为主，制造业贷款占比最大 [3] - 前期周转困难客户还本日期最长延至2020年6月30日，2020年6月1日至12月31日到期的普惠小微企业最长延至2021年3月31日 [3] - 对延期还本付息贷款根据政策计提相应拨备 [4] 央行支持资金使用情况 - 上半年向人行苏州中支申请支农支小再贷款，成本利率为2.5%，主要支持制造业、批发和零售业等行业 [4] - 上半年累计向人民银行申请办理再贴现11.07亿元，利率为2.25%，主要为小微、涉农和民营企业贴现票据 [4] 小微业务情况 - 上半年小微金融事业部贷款余额净增26亿元，2020年新增小微贷款余额中新增部分不良贷款率约0.06% [5] - 风险控制措施包括通过贷后检查和风险预警系统监测风险并精准处理，针对受疫情影响客户制定延期政策和“一户一策”处置方案 [5]

经营策略 - 疫情影响下，公司采取多种措施加大对中小企业贷款的针对性支持 [3] - 2020年主要经营思路是让利客户、让利实体，扩大客户群体 [3] - 通过切割专项优惠利率额度拓展和挖转优质新增客户 [3] - 开展线上、线下相结合的金融顾问服务客户、走访营销客户、加大信用贷款推广 [3] - 加大1000万元以下小微企业贷款投放 [3] - 合理利用人民银行的再贷款、再贴现资金政策降低资金成本，降低贷款利率让利于企业 [3] 市场环境 - 大行加大小微贷款投放后，加剧了市场竞争，造成中小银行部分信贷客户流失 [3] - 随着三月份复工复产的推进，小微企业资金需求逐渐恢复 [3] 业绩表现 - 小微信贷投放完成了年初计划的序时进度 [3] - 预计2020年净息差呈收窄态势 [4] 投资者关系 - 投资者关系活动主要就公司经营情况等与投资者进行了交流 [1] - 参与单位包括华泰证券、锐意资本、长江证券等 [1] - 公司接待人员包括董事、副行长、主管会计工作负责人黄勇斌先生及董事会秘书张平先生 [1]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位有华泰证券、鹏华基金、招商基金等 [1] - 时间为2020年2月12日上午 [1] - 地点在张家港行总行8楼黄行长办公室 [1] - 上市公司接待人员有董事、副行长黄勇斌先生，董事、董事会秘书张平先生及董办工作人员 [1] 抗疫扶持政策 - 制定应对疫情支持中小微企业的措施，完善金融服务、降低企业融资成本，支持抗疫企业 [2] - 对疫情防控相关行业加大金融支持，为受疫情影响企业提供差异化优惠金融服务 [2] - 专项切出信贷额度帮助受疫情影响的中小微企业恢复生产 [2] - 对贷款存续期间无逾期、欠息的客户采用备案机制，简化授信规则，运用“无还本续贷”等工具，实现“不抽贷、不断贷、不压贷” [2] 2020年息差预判 - 因对疫情防控重点保障企业提供优惠利率信贷支持、利用央行再贷款资金等，贷款收益率预计下降 [3] - 受央行准备金率下调、金融去杠杆、中美贸易摩擦及LPR定价机制实施等影响，整体市场利率呈下降趋势 [3] - 受疫情影响，一季度存款增长延滞，综合考虑预测2020年息差将会收窄 [3] 客户经理展业模式及风控 - 疫情期间客户经理服务对象为转介绍客户、线上申请客户和上门客户，不作主动外拓营销 [4] - 线上优系列产品通过外部和行内数据模型化审批，客户可线上完成贷款申请、签约、放款和还款，实现效率、体验和风控平衡 [4] - 线下传统业务通过风控模型初筛，用视频连接等方式防控风险，为未开工客户制定还款计划，保障客户信贷安全 [4]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位及人员包括国信证券王剑、国泰基金饶玉涵和陆筱薇 [1] - 活动时间为2020年1月15日上午 [1] - 活动地点在张家港行总行8楼会议室 [1] - 上市公司接待人员有董事、副行长、主管会计工作负责人黄勇斌，董事、董事会秘书张平及董办工作人员 [1] 小微业务情况 - 小微金融事业部负责单笔200万元以下贷款业务的营销推广、咨询、受理等工作，目标客群包括企业法人、小微企业主等 [3] - 小微贷款业务开展的县级市包括苏州市辖内张家港、昆山等多地 [3] - 客户经理考核涵盖转编、转正、不胜任岗位考核，采用日常与定期、组织考察与员工评议、定量与定性相结合的办法 [3] 其他信息 - 附件清单无 [4] - 记录日期为2020年1月15日 [4]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位包括中泰证券、中庚基金、鹏华基金等多家机构 [1] - 活动时间为2020年2月18日上午 [2] - 活动地点在张家港行总行8楼电话会议 [2] - 上市公司接待人员有董事、副行长、主管会计工作负责人黄勇斌先生，董事、董事会秘书张平先生及董办工作人员 [2] 疫情应对举措 - 组织保障上成立疫情防控领导小组 [2] - 贷款方面对存量信贷客户贷款自动延期，提供无还本续贷，为防疫企业快速提供贷款，利用再贷款、再贴现政策支持中小微企业 [2] - 存款方面为3月底前存款到期客户自动续存至一季度末，利息按原存款利率计算 [2] - 春节期间杨舍支行作为本市唯一值班网点继续营业，提供应急金融服务 [3] 小微贷客群情况 - 线上产品客群分原客户从线下向线上转化和新客户（通过老客户介绍或媒体受众）两类 [3] - 线上客群质量较好，不良率低，运行成本相对较低，人均贡献率比线下高 [3]