公司信息 - 证券代码为 002966，证券简称为苏州银行 [1] - 编号为 2021 - 29 [1] 投资者关系活动信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位及人员为天风证券郭其伟、范清林等 [2] - 活动时间为某日下午电话会议 [2] - 活动地点为 10 楼会议室 [2] - 上市公司接待人员为副行长兼董事会秘书李伟先生、董事会办公室主任詹巍先生、风险管理部副总经理朱国玉先生等 [2] 活期存款拓展策略 - 提升支付便利性，增强客户黏性，提高活期沉淀率 [2] - 深耕区域，支持实体经济发展，争取重大项目资金落户本行 [2] - 加强企业账户开发，提高企业账户结算率，为存款稳步增长注入活水 [2] - 深化资产配置概念，提升综合金融服务对存款带动作用 [2]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位为泰康资产，人员为马晓琳 [2] - 时间为2021年7月15日 [2] - 地点在苏州银行大厦 [2] - 上市公司接待人员有副行长兼董事会秘书李伟先生、零售银行总部财富管理部陈宁先生等 [2] 负债来源结构规划与存款拓展策略 - 制定全年负债来源结构规划坚持存款为主、同业为辅原则，参考存贷比、同业融入比例、各条线存款增长率等因素 [2] - 今年存款拓展策略包括提升支付便利性增强客户黏性提高活期沉淀率、深耕区域支持实体经济争取重大项目资金落户、加强企业账户开发提高企业账户结算率、深化资产配置概念提升综合金融服务对存款带动作用 [2]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 参与单位人员有华泰证券沈娟、安娜等 [1] - 活动时间为15日上午 [1] - 活动地点在10楼会议室 [1] - 上市公司接待人员有副行长兼董事会秘书李伟先生等 [1] 网点现状 - 2021年6月末，银行拥有166个服务网点，包括苏州分行、南京分行等，下设119家传统支行、26家分理处、3家社区支行、7家小微机构，覆盖江苏省大部分地区 [1] 未来发展规划 - 坚持“立足苏州，面向江苏，融入长三角”战略，在现有经营区域做深做透，扩大金融服务覆盖面 [1] - 改善苏州地区网点条件，推进分理处网点优化转型 [1] - 推进省内重点地区支行网点建设，深融区域发展，特色经营 [1] - 有序推进镇江分行筹建（已获批） [1] - 积极融入长三角区域一体化，成为区域有重要影响力的银行 [1]

公司信息 - 证券代码为 002966，证券简称为苏州银行 [1] 投资者关系活动信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位及人员包括中泰证券邓美君、贾靖等 [2] - 活动时间为 2021 年 7 月 1 日 [2] - 活动地点在苏州银行大厦 10 楼会议室 [2] - 上市公司接待人员有徐峰先生、风险管理部副总经理朱国玉先生等 [2] 零售 AUM 情况 - 截至 2021 年 3 月末，零售 AUM 规模超 2000 亿元，较年初新增约 10 万户，50 万以上客户突破，呈现向中高端客户集中趋势 [2] - 未来将顺应客户需求，深化财富金字塔产品体系，运用数字化手段创新经营模式提升零售 AUM 规模 [2]

公司基本信息 - 证券代码为 002966，证券简称为苏州银行 [1] - 编号为 2021 - 21 [1] 投资者关系活动信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位人员有申万宏源冯思远、郑庆明，韩国投资刘濯宇等 [2] - 活动时间为 2021 年 7 月 1 日 [2] - 活动地点在苏州银行大厦 10 楼会议室 [2] - 上市公司接待人员有副行长兼董事会秘书李伟先生、董事会办公室主任詹巍先生、计划财务部总经理徐峰先生、风险管理部副总经理朱国玉先生等 [2] 制造业不良策略及成果 - 采取持续优化制造行业内部结构、加强存量风险清收处置力度、深化大数据在风险防控中运用等策略 [2] - 成果是制造业不良率持续下降，资产质量整体向好 [2] 其他信息 - 附件清单无 [2] - 日期为 2021 年 7 月 2 日 [2]

收入和利润（同比环比） - 公司第三季度营业收入为30.71亿元人民币，同比增长18.85%[3] - 公司年初至报告期末营业收入为90.25亿元人民币，同比增长11.49%[3] - 公司第三季度归属于上市公司股东的净利润为9.23亿元人民币，同比增长27.93%[3] - 公司年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润为31.00亿元人民币，同比增长25.92%[3] - 净利润32.40亿元人民币，同比增长23.90%[18] - 营业收入90.25亿元人民币，同比增长11.49%[18] - 净利润32.40亿元，同比增长23.9%（上年同期26.15亿元）[30] - 利息净收入61.46亿元，同比增长7.9%（上年同期56.97亿元）[30] - 手续费及佣金净收入10.38亿元，同比增长17.8%（上年同期8.81亿元）[30] - 基本每股收益0.89元，同比增长20.3%（上年同期0.74元）[31] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失21.34亿元，同比减少15.2%（上年同期25.18亿元）[30] - 支付利息、手续费及佣金的现金为68.19亿元人民币，相比去年同期的56.69亿元人民币增加20.3%[33] - 支付给职工以及为职工支付的现金为18.57亿元人民币，相比去年同期的15.32亿元人民币增加21.1%[33] - 支付各项税费为17.67亿元人民币，相比去年同期的12.28亿元人民币增加43.9%[33] - 分配股利、利润或者偿付利息支付的现金为24.6亿元人民币，相比去年同期的20.88亿元人民币增加17.8%[33] 资产和负债规模变化 - 公司总资产达5095.81亿元人民币，较上年末增长12.48%[4] - 公司发放贷款和垫款总额为2342.92亿元人民币，较上年末增长14.99%[6] - 公司吸收存款总额为3128.32亿元人民币，较上年末增长12.39%[6] - 公司个人存款为1384.95亿元人民币，较上年末增长20.12%[6] - 公司总资产达到5095.81亿元人民币，较年初增长12.48%[18] - 发放贷款和垫款总额2452.38亿元人民币，较年初增长14.98%[14][18] - 客户存款总额3061.23亿元人民币，较年初增长12.80%[18] - 贷款损失准备期末余额113.34亿元人民币[15] - 发放贷款和垫款总额2,342.92亿元较年初增长15.00%[27] - 总资产规模5,095.81亿元较年初增长12.50%[27] - 交易性金融资产规模599.78亿元较年初增长28.80%[27] - 拆出资金规模294.71亿元较年初增长48.40%[27] - 债权投资规模921.09亿元较年初下降3.90%[27] - 其他债权投资规模330.94亿元较年初增长24.80%[27] - 公司总资产达5095.81亿元人民币，较年初4530.29亿元增长12.5%[28] - 吸收存款3128.32亿元，同比增长12.4%（上年同期2783.43亿元）[28] - 发放贷款净增加336.66亿元，同比增长55.5%（上年同期216.47亿元）[32] - 吸收存款净增加345.96亿元，同比增长52.3%（上年同期227.13亿元）[32] 现金流表现 - 经营活动现金流入627.56亿元，同比增长65.5%（上年同期379.23亿元）[32] - 经营活动产生的现金流量净额为27.41亿元人民币，相比去年同期的66.83亿元人民币大幅下降[33] - 投资活动使用的现金流量净额为142.85亿元人民币，相比去年同期的145.67亿元人民币略有改善[33] - 筹资活动产生的现金流量净额为99.36亿元人民币，相比去年同期的291.57亿元人民币显著减少[33] - 发行债券收到的现金为1740.5亿元人民币，相比去年同期的1503.77亿元人民币增加15.7%[33] - 偿还债务支付的现金为1646.74亿元人民币，相比去年同期的1190.6亿元人民币增加38.3%[33] - 期末现金及现金等价物余额为105.54亿元人民币，相比去年同期的184.97亿元人民币减少42.9%[34] 资产质量和风险指标 - 公司资本充足率为13.12%，较上年末提升0.06个百分点[9] - 公司不良贷款率为0.88%，较上年末下降0.23个百分点[9] - 不良贷款率0.88%，较年初下降0.23个百分点[14][18] - 拨备覆盖率532.50%，较年初提升109.59个百分点[18] - 资本充足率13.12%，一级资本充足率10.64%，核心一级资本充足率9.77%[11][18] - 流动性覆盖率155.40%[13][18] 股东和投资信息 - 报告期末普通股股东总数为67,166户[22] - 前十大股东中苏州国际发展集团有限公司持股比例9.00%持股数量330,000,000股[22] - 前十大金融债券投资合计面值金额82.20亿元[24] - 最大单只金融债券投资面额21.50亿元票面利率4.04%[25]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为59.54亿元人民币，同比增长8.05%[12] - 营业利润为26.84亿元人民币，同比增长26.69%[12] - 净利润为22.54亿元人民币，同比增长22.41%[12] - 归属于母公司股东的净利润为21.77亿元人民币，同比增长25.08%[12] - 基本每股收益0.64元/股，同比增长23.08%[12] - 加权平均净资产收益率6.47%，同比上升0.79个百分点[12] - 全面摊薄每股收益为0.59元/股[14] - 公司2022年上半年实现营业收入59.54亿元，同比增长8.05%[32] - 净利润达22.54亿元，同比增长22.41%[32] - 归属于母公司股东的净利润为21.77亿元，同比增长25.08%[32] - 营业收入59.54亿元，同比增长4.44亿元，增幅8.05%[35] - 归属于母公司股东的净利润21.77亿元，同比增长4.37亿元，增幅25.08%[35] - 总资产收益率（年化）为0.94%，较上年上升0.16个百分点[21] 成本和费用（同比环比） - 利息支出52.94亿元，同比增长6.96亿元，增幅15.15%[36][38] - 业务及管理费用18.15亿元，同比增长16.02%，其中员工费用12.11亿元（增16.15%）[61][62] - 信用减值损失13.19亿元，同比减少3.99亿元，降幅23.24%[36] - 所得税费用4.16亿元，同比增长52.59%[65][66] - 汇兑损益1.87亿元，同比激增2111.08%[67] 利息收入与支出 - 利息净收入39.87亿元，同比增长1.54亿元，增幅4.01%[37] - 利息收入92.81亿元，同比增长8.50亿元，增幅10.08%[36][38] - 发放贷款和垫款利息收入54.00亿元，同比增长5.14亿元，增幅10.53%[38] - 金融投资利息收入同比增长1.39%至24.03亿元人民币，增加0.33亿元[47] - 吸收存款利息支出同比增长12.91%至32.40亿元人民币，占利息支出61.19%[51] - 应付债券利息支出同比增长43.90%至10.45亿元人民币，增加3.19亿元[55] - 向中央银行借款利息支出同比增长13.11%至2.77亿元人民币，增加0.32亿元[53] - 利息收入同比增长10.08%至92.81亿元人民币，增加8.50亿元[44] - 发放贷款和垫款利息收入同比增长10.53%至54.00亿元人民币，增加5.14亿元[45] 非利息收入 - 非利息收入同比增长17.27%至19.68亿元人民币，增加2.90亿元[56] - 手续费及佣金净收入7.86亿元，同比增长18.65%[32] - 手续费及佣金净收入7.86亿元，同比增长18.65%[58][59] - 手续费及佣金收入8.40亿元，同比增长17.87%[60] 资产和负债规模 - 总资产达5057.47亿元人民币，较上年末增长11.64%[12] - 发放贷款和垫款总额为227,954,670千元，较上年末增长11.88%[18] - 吸收存款总额为311,577,420千元，较上年末增长11.94%[18] - 个人存款为134,803,919千元，较上年末增长16.92%[18] - 资产总额达5,057.47亿元，较上年末增长11.64%[31] - 吸收存款余额3,115.77亿元，较上年末增长11.94%[31] - 发放贷款和垫款余额2,279.55亿元，较上年末增长11.88%[31] - 资产总额5057.47亿元，较上年末增长11.64%[68] - 发放贷款和垫款2279.55亿元，较上年末增长11.88%[69] - 交易性金融资产571.77亿元，较上年末增长22.87%[69] - 拆出资金301.31亿元，较上年末增长51.76%[69] - 公司资产总计5057.47亿元，较上年末增长11.64%[70] - 发放贷款和垫款本金2382.99亿元，较上年末增加250.17亿元（增幅11.73%）[71][72] - 金融投资账面价值1868.53亿元，较上年末增长10.64%[75][76] - 交易性金融资产571.77亿元，较上年末增长22.87%[76][77] - 债权投资952.39亿元，较上年末下降0.62%[76][78] - 其他债权投资344.36亿元，较上年末增长29.84%[76][79] - 现金及存放中央银行款项余额为201.16亿元，较上年末增加2.31亿元，占资产总额3.98%[85] - 同业资产余额为357.27亿元，较上年末增加73.10亿元，占资产总额7.06%[86] - 长期应收款余额为259.70亿元，较上年末增加16.80亿元（增幅6.92%），减值准备余额7.26亿元[87] - 在建工程较上年末增加82,973千元（增幅30.48%），其他资产增加1,079,477千元（增幅427.64%）[88] - 负债总额为4,669.42亿元，较上年末增加482.01亿元（增幅11.51%），吸收存款占比66.73%[89] - 吸收存款余额为3,115.77亿元，较上年末增加332.34亿元（增幅11.94%），其中个人存款增加195.06亿元（增幅16.92%）[91][92] - 向中央银行借款余额为234.57亿元，较上年末减少20.01亿元（降幅7.86%）[93] - 同业负债余额为577.22亿元，较上年末增加147.83亿元（增幅34.43%），占负债总额12.36%[94] - 应付债券余额为694.57亿元，较上年末增加18.18亿元（增幅2.69%），占负债总额14.87%[95] 资本和股东权益 - 归属于母公司股东的净资产为369.94亿元人民币，较上年末增长13.32%[12] - 归属于上市公司普通股股东的每股净资产9.27元/股，较上年末下降5.31%[12] - 公司总股本为3,666,727,829股[14] - 核心一级资本充足率为9.60%，一级资本充足率为10.47%，资本充足率为12.97%[19][22] - 公司核心一级资本充足率9.60%，一级资本充足率10.47%，资本充足率12.97%[34] - 股东权益为388.06亿元，较上年末增加45.17亿元（增幅13.17%），其中归属母公司股东权益增加43.49亿元[97] - 股东权益总额增长13.17%至388.06亿元人民币，较期初增加45.17亿元[98] - 其他权益工具激增817.22%至33.66亿元人民币，较期初增加29.99亿元[98] - 总股本从2021年12月31日的3,333,375,334股增至2022年6月30日的3,666,726,065股，增长333,350,731股[195] - 有限售条件股份增加170,967,430股至1,879,464,244股，占比51.26%[195] - 无限售条件股份增加162,383,301股至1,787,261,821股，占比48.74%[195] - 国有法人持股增加66,800,000股至734,800,000股，占比20.04%[195] - 境内法人持股增加88,776,712股至976,543,839股，占比26.63%[195] - 境内自然人持股增加15,390,718股至168,120,405股，占比4.59%[195] - 2022年上半年可转债转股12,154股[195] - 资本公积转增股本333,338,577股，每10股转增1股[195] - 可转换公司债券发行总额500,000万元[196] - 可转换公司债券于2021年10月18日进入转股期[196] 贷款和垫款业务表现 - 公司贷款本金1523.72亿元，占贷款总额63.94%，较上年末增长11.37%[72][73] - 个人贷款本金859.27亿元，较上年末增长12.36%，其中个人经营贷款增长20.33%[72][74] - 公司贷款和垫款本金1523.72亿元，占比63.94%，不良贷款率1.12%，较上年末下降0.35个百分点[110] - 个人贷款和垫款本金859.27亿元，占比36.06%，不良贷款率0.51%，较上年末上升0.05个百分点[110] - 公司贷款和垫款本金总额为2383亿元人民币，占贷款总额的63.94%，不良贷款率为0.90%[114] - 个人贷款和垫款本金总额为859亿元人民币，占贷款总额的36.06%，不良贷款率为0.51%[114] - 信用贷款余额为309亿元人民币，占贷款总额的12.98%，不良贷款率为0.72%[116] - 抵押贷款余额为968亿元人民币，占贷款总额的40.63%，不良贷款率为1.02%[116] - 前十大单一借款人贷款总额为59.5亿元人民币，占贷款总额的2.50%，占资本净额的12.76%[118] - 单一最大借款人贷款余额为10.9亿元人民币，占贷款总额的0.46%，占资本净额的2.33%[118] - 发放贷款和垫款本金合计为2382.99亿元人民币[126] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.21个百分点[21] - 拨备覆盖率为504.93%，较上年末上升82.02个百分点[21] - 公司不良贷款余额21.50亿元，较年初下降2.18亿元，不良贷款率0.90%，较年初下降0.21个百分点[33] - 拨备覆盖率504.93%，较上年末提高82.02个百分点[33] - 不良贷款余额21.50亿元，较上年末减少2.18亿元，不良贷款率0.90%，下降0.21个百分点[109] - 拨备覆盖率504.93%，较上年末提高82.02个百分点，拨贷比4.56%，下降0.14个百分点[109] - 正常类贷款占比98.30%，较上年末提高0.37个百分点，关注类贷款占比0.80%，下降0.16个百分点[109] - 逾期贷款17.37亿元，占全部贷款比例0.73%，较上年末下降0.11个百分点[112] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比值65.93%，较上年末上升0.99个百分点[112] - 制造业贷款422.14亿元，占比17.71%，不良贷款率1.57%，较上年末下降0.63个百分点[113] - 批发和零售业贷款186.12亿元，占比7.81%，不良贷款率0.80%，较上年末下降0.94个百分点[113] - 建筑业贷款180.17亿元，占比7.56%，不良贷款率0.39%，较上年末下降0.51个百分点[113] - 房地产业贷款余额为92.8亿元人民币，占贷款总额的3.90%，不良贷款率为5.58%[114] - 苏州市地区贷款余额为1458亿元人民币，占贷款总额的61.20%，不良贷款率为0.81%[115] - 江苏省内其他地区贷款余额为925亿元人民币，占贷款总额的38.80%，不良贷款率为1.05%[115] - 重组贷款占比为0.09%，较上年末下降0.04个百分点[125] - 重组贷款本金金额为2.09亿元人民币[126] - 公司抵债资产及减值准备均为0元[121] - 贷款减值准备期末余额为108.57亿元人民币，较上年末增加8.40亿元人民币[122] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备期末余额为107.12亿元人民币[122] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备期末余额为1.45亿元人民币[122] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备计提/转回金额为7.40亿元人民币[123] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备核销金额为341万元人民币[123] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备收回已核销贷款金额为1.06亿元人民币[123] - 公司信用风险主要来源于贷款、投资业务及表内外信用风险敞口[138] - 公司实施内部资本充足评估程序（ICAAP）管理多重风险类别[137] - 公司强调1000万以上的风险资产需及时向总行总部汇报[139] - 全面推进综合信贷系统建设以强化全客户、全业务、全产品的系统管控[140] - 持续优化审批模型和预警规则以提升自动化审批覆盖率及预警准确率[140] - 建立内部押品评估团队并扩大评估范围以强化不动产类抵押物价值管理[140] 净息差与收益率 - 净利息收益率为1.82%，净利差为1.89%[21] - 净利差同比下降0.17个百分点至1.89%，净利息收益率同比下降0.18个百分点至1.82%[43] - 公司贷款平均收益率同比下降3个基点至4.46%，个人贷款平均收益率同比下降44个基点至5.30%[46] - 吸收存款平均付息率同比上升1个基点至2.22%，其中公司定期存款付息率下降4个基点至3.19%[52] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为136.81亿元人民币[12] - 经营活动现金流量净额转正为136.81亿元，同比改善212.11亿元（上年同期为负75.30亿元）[99][100] - 经营活动现金流入同比增长89.71%至603.26亿元，主要受同业业务和存款增长驱动[99][100] - 筹资活动现金流量净额大幅下降89.41%至28.60亿元，因同业存单偿付流出增加423.51亿元[101][102] - 投资活动现金流出减少0.62%至1770.09亿元，主要因金融投资支付减少[99][102] - 期末现金及现金等价物余额增长22.02%至136.32亿元[101] 流动性风险指标 - 流动性覆盖率指标2022年3月31日为157.30%[25] - 净稳定资金比例2022年3月31日为117.72%[26] - 杠杆率指标2022年3月31日为6.40%[24] - 本外币轻中重度压力测试最短生存期均大于30天流动性风险相对可控[145] - 公司推进金融债发行工作以合理规划和管理中长期负债[145] - 增加信贷资产投放支持实体经济发展同时对5年期以上信贷资产规模进行有效监测[145] - 优化资产结构增加标类资产配置夯实流动性风险安全垫[145] - 加强存款吸收特别是低成本结算性有业务关系存款[144] - 对大额存单、结构性存款、协议存款等主动负债产品进行限额管控和定价对比[142] 利率和汇率风险管理 - 对交易账簿利率风险实行限额管理包括债券仓位面额限额和年度累计止损限额等[141] - 定期开展交易账簿利率风险压力测试评估极端不利市场利率下的潜在损失[141] - 采用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析计量银行账簿利率风险[142] - 对交易账簿汇率风险设置外汇净敞口、日止损限额及年度累计止损限额等指标[142] - 通过掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值以管理银行账簿汇率风险[142] 投资业务表现 - 前十大金融债券持有面值76.23亿元，主要为政策性金融债[80][82] - 衍生金融工具名义金额567.76亿元，资产公允价值2.67亿元[83] - 交易性金融资产期末余额增长22.86%至571.77亿元，期内公允价值变动收益1.76亿元[106] 操作风险与合规管理 - 持续优化操作风险管理系统落实三大工具模块功能优化[143] - 修订业务连续性计划更新各类应急预案组织应急演练[143] - 启动智慧合规制度引擎项目提升自动化智能化管理水平[146] - 建立覆盖4家村镇银行1家金融租赁公司的舆情监测体系[147] - 2022年上半年未出现重大负面报道公众整体印象良好[147] 业务分部表现 - 公司业务分部利润总额增长20.14%至10.17亿元，占集团总利润38.09%[104] - 个人业务分部利润总额增长40.79%至7.48亿元，占比提升至28.03%[104] 子公司与关联方 - 子公司苏州金融租赁股份有限公司净利润为1.45亿元人民币[132] - 江苏沭阳东吴村镇银行注册资本增至1.06亿元人民币，公司持股比例达79.8%[133] - 江苏泗阳东吴村镇银行注册资本为1亿元人民币，公司持股比例降至51.95%[133] - 江苏泗洪东吴村镇银行注册资本增至1亿元人民币，公司持股比例达65.8%[134] - 江苏宿豫东吴村镇银行注册资本增至1亿元人民币，公司持股比例达75.6%[135] - 苏州金融租赁股份有限公司注册资本增至23.8亿元人民币，公司持股比例达56.27%[135] - 参股江苏盐城农村商业银行持股15

收入和利润（同比环比） - 营业收入30.01亿元人民币，同比增长5.01%[4] - 归属于母公司股东的净利润10.73亿元人民币，同比增长20.56%[4] - 营业收入30.01亿元，同比增长5.01%[20] - 归母净利润10.73亿元，同比增长20.56%[20] - 2022年第一季度营业收入30.01亿元人民币，较去年同期的28.58亿元人民币增长4.8%[30] - 净利润11.08亿元人民币，较去年同期的9.53亿元人民币增长16.3%[30] - 归属于母公司股东的净利润10.73亿元人民币，较去年同期的8.90亿元人民币增长20.5%[30] - 基本每股收益0.32元，较去年同期的0.27元增长18.5%[31] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失7.32亿元人民币，较去年同期的8.91亿元人民币下降17.8%[30] - 支付利息、手续费及佣金的现金为27.56亿元人民币，同比增长38.95%[32] 各条业务线表现 - 手续费及佣金净收入5.41亿元，同比增长22.08%[20] - 手续费及佣金净收入5.41亿元人民币，较去年同期的4.43亿元人民币增长22.1%[30] - 利息净收入19.23亿元人民币，较去年同期的19.43亿元人民币下降1.0%[30] - 汇兑损益增至5800.1万元，同比增长378.87%[21] - 投资收益增至3.72亿元，同比增长36.34%[21] - 收取利息、手续费及佣金的现金为38.89亿元人民币，同比增长35.48%[32] 资产和负债业务表现 - 发放贷款和垫款2192.11亿元人民币，较上年末增长7.59%[7] - 吸收存款3016.89亿元人民币，较上年末增长8.39%[7] - 个人存款1304.55亿元人民币，较上年末增长13.15%[7] - 发放贷款和垫款2192.11亿元，较年初增长7.59%[20] - 吸收存款3016.89亿元，较年初增长8.39%[20] - 拆出资金增加至282.55亿元，较上年末增长42.31%[21] - 卖出回购金融资产款增长至147.04亿元，较上年末上升81.22%[21] - 其他资产大幅增至14.20亿元，较上年末飙升462.37%[21] - 永续债发行致其他权益工具增至33.66亿元，较上年末增长817.22%[21] - 应付职工薪酬减少至5.96亿元，较上年末下降34.71%[21] - 公司总资产从2021年末的4530.29亿元人民币增长至2022年3月末的4971.81亿元人民币，增幅9.7%[27][28] - 发放贷款和垫款从2037.52亿元人民币增至2192.11亿元人民币，增长7.6%[27] - 吸收存款从2783.43亿元人民币增至3016.89亿元人民币，增长8.4%[28] - 吸收存款净增加额为240.46亿元人民币，同比增长12.99%[32] - 发放贷款和垫款净增加额为170.08亿元人民币，同比增长60.60%[32] 资产质量和风险管理指标 - 不良贷款率0.99%，较上年末下降0.12个百分点[11] - 拨备覆盖率463.64%，较上年末上升40.73个百分点[11] - 不良贷款率0.99%，较年初下降0.12个百分点[17][20] - 拨备覆盖率463.64%，较年初提升40.73个百分点[20] 资本充足指标 - 资本充足率13.21%，较上年末上升0.15个百分点[11] - 核心一级资本充足率9.78%，一级资本充足率10.68%，资本充足率13.21%[13][20] - 流动性覆盖率161.80%[15][20] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为156.65亿元人民币，同比下降5.33%[33] - 投资活动使用的现金流量净额为191.66亿元人民币，同比增加0.75%[33] - 发行债券收到的现金为650.37亿元人民币，同比增长105.95%[33] - 筹资活动产生的现金流量净额为58.08亿元人民币，同比下降49.14%[33] - 期末现金及现金等价物余额为166.48亿元人民币，同比下降14.80%[33] - 本期现金及现金等价物净增加额为22.71亿元人民币，同比下降74.65%[33] 投资组合信息 - 金融债券投资组合中前十大债券面值合计214.31亿元，主要为国债[24][25] - 最大持仓债券"19附息国债04"面值32.70亿元，票面利率3.19%[25] 其他财务数据 - 总资产4971.81亿元人民币，较上年末增长9.75%[4] - 公司资产总额达4971.81亿元，较年初增长9.75%[20] - 普通股股东总数78,473户，前三大股东持股比例分别为9.00%、5.85%和5.40%[22]

收入和利润（同比环比） - 集团营收108.29亿元实现归属于股东净利润31.07亿元同比增长20.79%[16] - 公司营收突破100亿元[22] - 公司营业收入为108.29亿元，同比增长4.49%[34] - 归属于母公司股东的净利润同比增长9.81%至326.46亿元人民币[35] - 2021年实现营业收入108.29亿元，同比增长4.49%[65] - 净利润32.87亿元，同比增长20.62%[65] - 营业收入108.29亿元，同比增长4.49%[69][71] - 归属于母公司股东的净利润31.07亿元，同比增长20.79%[69][71] 成本和费用（同比环比） - 公司业务及管理费用为34.01亿元，同比增长12.46%[99] - 员工费用达21.12亿元，同比增长12.90%[99][101] - 资产折旧费用3.30亿元，同比大幅增长49.21%[99][101] - 信用减值损失33.41亿元，其中发放贷款和垫款减值损失占比88.06%[102][104] - 所得税费用6.07亿元，同比增长4.33%[105][107] 利息收入与支出（同比环比） - 利息净收入75.33亿元，同比增长0.10%[72][73] - 利息收入总额172.09亿元，同比增长8.30%[71][73] - 利息收入172.09亿元，同比增长8.30%[79] - 发放贷款和垫款利息收入99.39亿元，同比增长3.88%[80] - 金融投资利息收入47.66亿元，同比增长15.96%[83] - 吸收存款利息支出58.94亿元，同比增长5.42%[87] - 向中央银行借款利息支出5.38亿元，同比大幅增长100.35%[90] - 应付债券利息支出17.21亿元，同比增长34.58%[92] 非利息收入（同比环比） - 非利息收入32.97亿元，同比增长16.14%[93] - 手续费及佣金净收入12.22亿元，同比增长29.37%[96] - 手续费及佣金净收入12.22亿元，同比增长29.37%[66][71] - 公司手续费及佣金净收入占营业收入比重同比提升2.17个百分点[22] 资产与负债规模（同比环比） - 集团总资产4530.29亿元较年初增长16.74%[16] - 存贷款规模分别达2783.43亿元和2037.52亿元较年初增长11.29%和12.55%[16] - 公司总资产突破4500亿元[22] - 公司存款规模突破2700亿元[22] - 公司贷款规模突破2000亿元[22] - 公司理财规模突破1000亿元[22] - 总资产达4530.29亿元人民币，同比增长16.74%[35] - 发放贷款和垫款2037.52亿元人民币，同比增长12.55%[44] - 吸收存款2783.43亿元人民币，同比增长11.29%[44] - 公司2021年末资产总额4530.29亿元，较上年末增长16.74%[64] - 资产总额达4,530.29亿元，同比增长16.74%[110][112] - 发放贷款和垫款2,037.52亿元，占资产总额44.98%[110][113] - 负债总额4187.40亿元，较上年末增加619.03亿元，增幅17.35%[134][135] - 吸收存款27834.33亿元，占负债总额66.47%，较上年末增加282.34亿元，增幅11.29%[134][135] - 股东权益总额342.89亿元，较上年末增长30.58亿元（增幅9.79%）[145] 贷款业务表现 - 公司实体企业用信余额增幅19.04%[22] - 公司普惠小微贷款增幅23.71%[22] - 公司绿色信贷较年初增幅45%[23] - 普惠小微企业贷款增速超过各项贷款增速12.55%[64] - 公司贷款本金1,368.10亿元，同比增长11.11%[114][115] - 个人贷款本金764.72亿元，较上年末增加114.84亿元，增幅17.67%[116] - 个人住房贷款余额323.46亿元，同比增长20.74%[114] - 个人住房贷款较上年末增长20.74%[116] - 个人经营贷款较上年末增长25.59%[116] - 公司贷款总额2132.82亿元人民币，不良贷款率1.11%，较上年下降0.27个百分点[169][172][174] - 信用贷款不良率1.25%，较上年下降0.47个百分点[174] - 质押贷款不良率0.11%，为各类担保方式中最低[174] - 前十大单一借款人贷款余额54.32亿元人民币，占贷款总额2.55%[176][178] - 最大单一借款人贷款余额9.80亿元人民币，占资本净额2.34%[176][178] - 公司重组贷款占比为0.13%，较上年末上升0.03个百分点[184] - 重组贷款本金合计为2.81亿元，占发放贷款和垫款本金总额的0.13%[185] 投资业务表现 - 金融投资账面价值1688.91亿元，较上年末增加257.26亿元，增幅17.97%[117][118] - 交易性金融资产465.37亿元，较上年末增加87.79亿元，增幅23.25%[119] - 债权投资958.31亿元，较上年末增加46.18亿元，增幅5.06%[120] - 其他债权投资265.23亿元，较上年末增加123.29亿元，增幅86.86%[121] - 前十大金融债券合计面值219.81亿元[122] - 交易性金融资产期末数达465.37亿元，较期初375.58亿元增长23.8%[156] 存款业务表现 - 公司存款本金达1434.83亿元，较上年末增长107.31亿元（增幅8.08%）[137] - 个人存款本金达1152.98亿元，较上年末增长157.25亿元（增幅15.79%）[138] - 保证金存款本金121.87亿元，较上年末增长9.10亿元（增幅8.07%）[138] - 向中央银行借款余额254.58亿元，较上年末增长30.85亿元（增幅13.79%）[139] - 同业负债余额429.39亿元，较上年末减少33.47亿元（降幅7.23%）[140] - 应付债券余额676.40亿元，较上年末增长341.88亿元（增幅102.20%）[141] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率下降至1.11%拨备覆盖率提升至422.91%[16] - 不良贷款率1.11%，较上年下降0.27个百分点[46] - 拨备覆盖率422.91%，较上年大幅提升131.17个百分点[46] - 不良贷款余额23.69亿元，较年初下降2.23亿元[67] - 不良贷款率1.11%，较年初下降0.27个百分点[67] - 拨备覆盖率422.91%，较年初上升131.17个百分点[67] - 不良贷款余额23.69亿元，较上年末减少2.23亿元[160] - 不良贷款率1.11%，较上年末1.38%下降0.27个百分点[160] - 拨备覆盖率422.91%，较上年末提高131.17个百分点[160] - 公司贷款不良率1.47%，较上年末1.76%下降0.29个百分点[162][163] - 个人贷款不良率0.46%，较上年末0.65%下降0.19个百分点[162][163] - 逾期贷款占比0.84%，较上年末下降0.47个百分点[165] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比值64.94%，较上年末下降8.50个百分点[165] - 公司制造业贷款余额360.51亿元人民币，占比16.91%，不良贷款率2.20%[169][170] - 房地产业不良贷款率6.65%，显著高于集团平均水平1.11%[169][170] - 批发零售业贷款余额159.21亿元人民币，不良率1.74%[169][170] - 苏州市贷款余额1304.74亿元人民币，占比61.17%，不良率1.04%[172] - 江苏省内其他地区不良贷款率1.21%，较上年下降0.72个百分点[172] - 公司抵债资产及减值准备均为0元[179] - 公司贷款减值准备为100.18亿元，较上年末增加24.57亿元[180] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备余额为98.83亿元[180] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备余额为1.34亿元[180] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动中，计提/转回金额为29.52亿元，核销金额为-6.58亿元，收回已核销贷款金额为2.07亿元[181] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动中，本期计提/回拨金额为-0.098亿元[183] 资本充足与流动性 - 资本充足率13.06%，较上年下降1.15个百分点[46] - 核心一级资本充足率10.37%，较2020年下降0.89个百分点[49] - 资本充足率13.06%，较2020年下降1.15个百分点[49] - 杠杆率6.42%，较2021年三季度上升0.02个百分点[51] - 净稳定资金比例115.78%，较三季度下降0.94个百分点[56] - 流动性覆盖率183.30%，较三季度上升35.23个百分点[57] - 核心一级资本充足率10.37%，一级资本充足率10.41%，资本充足率13.06%[68] - 经营活动产生的现金流量净额为负76.3亿元人民币，同比大幅下降139.9%[35] - 经营活动现金流量净流出76.30亿元，同比由正转负[148][149] - 筹资活动现金流量净流入318.88亿元，同比大幅改善[148][150] 净息差与收益率 - 净利息收益率1.91%，较上年下降0.31个百分点[47] - 净利息收益率1.91%，同比下降0.31个百分点[75] - 净利差1.98%，同比下降0.30个百分点[78] - 净利息收益率1.91%，同比下降0.31个百分点[78] 科创企业与金融科技 - 服务科创企业超6500家用信超240亿元[18] - 金融科技投入超过营业收入3%[18] - 科技投入不低于营业收入的3%用于数字化转型[60] 社会责任与特色业务 - 三代社保卡发卡量突破210万张市场占有率65%[19] - 银医及食品安全溯源项目累计交易量超50亿元[19] - 各项慈善捐赠及赞助近2000万元[19] 资本运作与融资 - 发行50亿元可转债获批60亿元无固定期限资本债券[17] - 2021年通过可转换公司债券发行募集资金49.88亿元，已全部使用[190] - 募集资金全部用于补充公司核心一级资本[192] 子公司表现 - 江苏沭阳东吴村镇银行总资产达4,391,493.31万元，净资产为537,908.96万元[197] - 江苏沭阳东吴村镇银行营业收入168,528.49万元，营业利润78,686.06万元，净利润58,958.78万元[197] - 江苏泗阳东吴村镇银行总资产1,477,832.15万元，净资产223,436.57万元[197] - 江苏泗阳东吴村镇银行营业收入54,414.37万元，营业利润16,907.00万元，净利润12,358.45万元[197] - 江苏泗洪东吴村镇银行总资产1,479,161.12万元，净资产209,730.76万元[197] - 江苏泗洪东吴村镇银行营业收入51,128.21万元，营业利润17,010.80万元，净利润11,740.78万元[197] - 江苏宿豫东吴村镇银行总资产1,225,977.48万元，净资产135,873.83万元[197] - 江苏宿豫东吴村镇银行营业收入44,481.91万元，营业利润10,245.49万元，净利润7,520.34万元[197] - 苏州金融租赁股份有限公司总资产26,134,547.31万元，净资产2,870,254.78万元[198] - 苏州金融租赁股份有限公司营业收入759,476.39万元，营业利润450,035.81万元，净利润336,455.60万元[198] 其他财务数据 - 基本每股收益0.93元/股，同比增长20.78%[35] - 在建工程增长106.03%[154] - 公司业务分部资产总额2111.83亿元，占总资产46.62%[152]

收入和利润（同比环比） - 营业收入80.95亿元人民币，同比增长2.25%[19] - 归属于上市公司股东净利润24.62亿元人民币，同比增长17.12%[3] - 归属于上市公司股东的净利润24.62亿元人民币，同比增长17.12%[19] - 净利润26.15亿元，同比增长16.7%（2020年同期22.41亿元）[30] - 利息净收入56.97亿元，同比微增0.3%（2020年同期56.80亿元）[29] - 手续费及佣金净收入8.81亿元人民币，同比增长21.96%[19] - 手续费及佣金净收入8.81亿元，同比增长21.9%（2020年同期7.22亿元）[29] - 基本每股收益0.74元，同比增长17.46%[3] - 基本每股收益0.74元，同比增长17.5%（2020年同期0.63元）[31] - 加权平均净资产收益率7.97%，同比上升0.61个百分点[3] 成本和费用（同比环比） - 手续费及佣金支出同比增长38.72%至7646万元[20] - 信用减值损失25.18亿元，同比减少12.8%（2020年同期28.87亿元）[30] - 其他收益同比增长49.03%至6979万元[20] 贷款和垫款表现 - 发放贷款和垫款1987.68亿元人民币，较上年末增长9.80%[5][7] - 公司贷款和垫款1390.94亿元人民币，较上年末增长12.97%[7] - 发放贷款和垫款1987.68亿元，较年初1810.34亿元增长9.8%[27] - 发放贷款和垫款1987.68亿元人民币，较年初增长9.8%[19] 存款表现 - 吸收存款2730.28亿元人民币，较上年末增长9.16%[7] - 个人存款1116.78亿元人民币，较上年末增长12.16%[7] - 吸收存款2730.28亿元人民币，较年初增长9.16%[19] - 吸收存款2730.28亿元，较年初2501.09亿元增长9.2%[28] 资产质量与风险指标 - 贷款减值准备98.84亿元人民币，较上年末大幅增长33.27%[7] - 不良贷款率1.17%，较年初下降0.21个百分点[19][16] - 拨备覆盖率410.43%，较年初提升118.69个百分点[19] - 核心一级资本充足率10.42%，一级资本充足率10.46%，资本充足率13.14%[19][12] - 流动性比例68.13%，流动性覆盖率148.07%[19][14] 资产项目变化 - 公司总资产4440.87亿元人民币，较上年末增长14.44%[3][5] - 公司资产总额4440.87亿元人民币，较年初增长14.44%[19] - 公司总资产达4440.87亿元，较年初3880.68亿元增长14.4%[27][28] - 存放同业款项较上年末增长91.98%至82.63亿元[20] - 拆出资金较上年末增长145.19%至223.19亿元[20] - 其他债权投资较上年末增长78.10%至252.80亿元[20] - 衍生金融资产较上年末下降66.43%至21.09亿元[20] - 买入返售金融资产较上年末下降59.56%至90.20亿元[20] - 金融投资规模1638.47亿元，其中交易性金融资产427.48亿元[27] 负债和债券项目变化 - 应付债券较上年末增长92.44%至643.75亿元[20] - 应付债券643.75亿元，较年初334.52亿元增长92.4%[28] - 前十大金融债券持有面值总额达87.97亿元[24] - 最大单只金融债券面额为26.60亿元[25] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额为-66.83亿元人民币[3] - 经营活动产生的现金流量净额2021年1-9月为负66.828亿元，而2020年同期为正91.029亿元[32] - 吸收存款净增加额2020年1-9月为227.129亿元[32] - 收取利息、手续费及佣金的现金2020年1-9月为100.496亿元[32] - 支付利息、手续费及佣金的现金2021年1-9月为56.686亿元，2020年同期为49.034亿元[32] - 发放贷款和垫款净增加额2021年1-9月为216.473亿元，2020年同期为257.541亿元[32] - 投资活动使用的现金流量净额2021年1-9月为负145.672亿元，2020年同期为负201.772亿元[33] - 投资支付的现金2021年1-9月为2685.996亿元，2020年同期为5630.89亿元[33] - 筹资活动产生的现金流量净额2020年1-9月为29.157亿元[33] - 期末现金及现金等价物余额2021年9月30日为184.968亿元，2020年同期为108.889亿元[33] 会计政策变更影响 - 首次执行新租赁准则确认使用权资产3.31亿元[35] - 负债合计因执行新租赁准则增加2.9938亿元至3571.3651亿元[36] - 租赁负债新增2.9938亿元[36] - 股东权益合计保持312.3095亿元未受新准则影响[36] - 应付债券余额334.5175亿元[36] - 未分配利润余额87.9490亿元[36] - 应交税费余额9.7445亿元[36] - 资本公积余额108.2906亿元[36] - 一般风险准备余额41.0636亿元[36] - 长期租赁合同按剩余付款额确认使用权资产与租赁负债[36] - 短期租赁及低价值资产租赁采用简化处理不影响财务报表[37]