苏州银行股份有限公司投资者关系活动记录表 1 | | 开拓新的中收业务增长点。 | | --- | --- | | | 3、如何展望全年资产质量的变化趋势？ | | | 答：本行构建了"全口径、全覆盖、全流程、全周期" | | | 的全面风险管理体系，持续提升风险管理的前瞻性与有效 | | | 性。截至 2025 年一季度末，集团不良贷款率 0.83%，资产 | | | 质量继续保持行业较好水平。后续，本行将不断完善数字 | | | 化风控技术，持续加强各项业务的跟踪监测和检查频率， | | | 及时预防化解相关风险，力争全年资产质量继续保持稳定 | | | 水平。 | | 关于本次活动是否 | 接待过程中，公司接待人员与投资者进行了充分的交流与 | | 涉及应披露重大信 | 沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息 | | 息的说明 | 泄露等情况。 | | 活动过程中所使用 | | | 的演示文稿、提供的 | | | 文档等附件（如有， | | | 可作为附件） | | 2 | | 编号：2025-11 | | --- | --- | | | □分析师会议 特定对象调研 | | 投资者关系活动 ...

公司财务表现 - 截至2025年一季度末资产总额突破7000亿元达7271.54亿元，2024年末资产总额6937.14亿元同比增长15.27%，增速位列上市城商行第二[1][3] - 2024年营收122.24亿元同比增长3.01%，归母净利润50.68亿元同比增长10.16%，基本每股收益1.31元/股增长7.38%，加权平均ROE达11.68%[2] - 2025年一季度营收32.50亿元，归母净利润15.54亿元同比增长近7%[4] - 2024年分红比例达34.07%，现金分红连续5年超30%，全年派发现金股利16.47亿元[5] 业务规模与结构 - 2024年末存款余额4169.65亿元同比增长14.61%，贷款余额3333.59亿元同比增长13.62%，公司贷款2414.83亿元增长23.21%[3][7] - 科创企业授信超1200亿元占企业贷款20%，服务科创客户超12000家[7] - 绿色贷款412.31亿元同比增长36.62%，普惠贷款674.92亿元占全行贷款超20%[8] - 国际结算量168亿美元实现翻番，贸易融资发生额同比增长286%，跨境人民币结算192亿元增长209%[8][9] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率0.83%创上市新低实现"六连降"，拨备覆盖率483.50%保持行业领先[3] - 核心一级资本充足率9.77%，一级资本充足率11.78%，资本充足率14.87%均达标[3] - 智能风控体系升级，部署大数据预警决策平台，上线员工行为管理系统强化案防[12] 战略布局与创新 - 实施"科创+跨境""民生+财富"双引擎战略，新设徐州分行实现江苏省内全覆盖[6][7] - 数字化转型推进71个项目，上线国际结算系统、债券自动交易系统等，手机银行App升级至7.0版[11] - 推出数字员工"苏盈盈"，AI技术应用于客户需求识别与风险管控[12] - 创新产品"苏心贷"累计为5万新市民提供授信，消费贷款增量居全省第三[10] 行业地位与荣誉 - 全球1000强银行排名升至第253位，穆迪评级上调至投资级Baa3[1][13] - 中银协"陀螺"评价位列城商行TOP10，成为A股7家不良率低于1%的城商行之一[4][13] - 券商预期2025-2027年归母净利润增速达6.9%/10.0%/10.7%，获"优于大市"评级[5]

利润分配 - 2024年度每10股派现金股利2.00元（含税）[2] - 以4,470,662,011股为基数，预计派现金红利894,132,402.20元（含税）[2] - 本年度不转增股本、不送红股[2] 权益分派 - 股权登记日为2025年6月4日，除权除息日为2025年6月5日[7] - 深股通投资者等每10股派1.80元[7] - 不同持股期限补缴税款不同[7] 红利派发 - 5家A股股东现金红利公司自行派发[10] - 委托代派现金红利2025年6月5日划入账户[9]

权益分派方案 - 2024年度权益分派方案为每10股派发现金股利2元（含税），以总股本4,470,662,011股为基数，预计派发现金红利894,132,402.20元（含税）[1] - 不进行资本公积转增股本，不送红股[1] - 若股权登记日前总股本变动，将按新总股本基数保持分配比例不变的原则调整[1] 股东权益分配细节 - 扣税后，通过深股通持有的香港投资者、QFII、RQFII及持有首发前限售股的个人和证券投资基金适用差别化税率[2] - 持股1个月以内需补缴税款0.2元/10股，持股超过1年免税[2] - 香港投资者持有基金份额部分按10%征税，内地投资者持有基金份额部分适用差别化税率[2] 时间安排与实施 - 股权登记日为2025年6月4日，除权除息日为2025年6月5日[2] - 现金红利将于2025年6月5日通过中国结算划入股东资金账户[3] - 部分A股股东现金红利由公司自行派发[3] 分派对象与咨询方式 - 分派对象为2025年6月4日收市后登记在册的全体普通股股东[2] - 咨询电话0512-69868471/69868509，地址为苏州工业园区钟园路728号[4] - 备查文件包括董事会决议及股东会决议[5]

股东会召集与召开程序 - 苏州银行2024年度股东会由第五届董事会第二十四次会议于2025年4月25日决议召集，并于2024年4月29日通过四大证券报及巨潮资讯网发布通知 [3] - 会议采用现场与网络投票结合方式，现场会议于2025年5月23日在苏州银行大厦召开，网络投票通过深交所系统及互联网投票平台进行 [5] - 会议实际召开时间、地点及程序与公告内容完全一致，符合《公司法》《股东会规则》及公司章程规定 [5] 参会人员构成 - 合计422名股东及代理人出席，代表有表决权股份1,640,098,049股，占公司总股本的37.5312% [5] - 现场会议出席32人，代表股份1,222,671,147股（占比27.9790%）；网络投票390人，代表股份417,426,902股（占比9.5522%） [5] - 公司董事、监事、高管及律师列席会议，出席人员资格经核查合法有效 [5][6] 议案表决结果 - 全部12项议案均获通过，普通决议案平均赞成率99.95%，其中年度利润分配方案获99.97%赞成票 [8] - 关键议案表决细节： - 2024年度利润分配方案：同意1,639,649,239股（99.97%），反对239,186股（0.0146%） [8] - 2025年关联交易额度议案：关联股东回避后中小股东赞成率99.85%，涉及527,689,681股 [9][10] - 未来三年股东回报规划获99.98%高票通过 [9] - 涉及中小投资者利益的6项议案单独计票，赞成率均超99.9% [10] 法律合规性结论 - 律师认定会议召集程序、表决机制及结果符合《证券法》《公司法》及公司章程要求 [12] - 特别指出关联交易议案中1,111,618,164股关联股份依法回避表决 [10] - 网络投票系统由深交所提供，其股东资格验证机制合规 [6][12]

会议召开情况 - 会议于2025年5月23日9:15-15:00通过交易所互联网投票系统进行 [1] - 会议地点为苏州工业园区钟园路728号苏州银行大厦4楼会议室 [3] - 会议采用现场投票和网络投票相结合的方式 [3] - 会议由董事长崔庆军主持 [3] 会议出席情况 - 共有422名股东及股东授权代表出席，代表有表决权股份 [2] - 其中现场出席32人，网络投票390人，代表股份417,426,902股，占总股本的9.5522% [2] - 部分董事、监事、高级管理人员列席会议 [2] 议案审议情况 - 审议通过了11项普通决议议案，均获得过半数通过 [2][4][5][6] - 通过率最高的议案为未来三年股东回报规划，赞成比例达99.9877% [5] - 关联交易专项报告通过率为99.9414%，反对和弃权比例相对较高 [5] - 2024年度利润分配方案获得99.9594%赞成票 [4] 中小投资者投票情况 - 对利润分配方案的中小投资者赞成率为99.9345% [6] - 未来三年股东回报规划的中小投资者赞成率达99.9801% [6] - 关联交易专项报告的中小投资者赞成率为99.9053% [6] 法律意见 - 江苏新天伦律师事务所出具法律意见书，确认会议程序合法有效 [6][7]

会议信息 - 现场会议2025年5月23日15:00召开，网络投票同日9:15 - 15:00[3] 股东出席情况 - 出席股东会股东及代表422人，代表有表决权股份1,640,098,049股，占比37.5312%[10] - 现场会议出席32人，代表有表决权股份1,222,671,147股，占比27.9790%[10] - 网络投票出席390人，代表417,426,902股，占比9.5522%[10] 议案表决情况 - 2024年度董事会工作报告同意股数1,639,649,239，比例99.9726%[13] - 2024年度监事会工作报告同意股数1,639,416,478，比例99.9584%[13] - 2024年度财务决算报告及2025年度财务预算计划同意股数1,639,439,808，比例99.9599%[14] - 2024年度利润分配方案议案同意股数1,639,432,772，比例99.9594%[14] - 2025年中期利润分配方案授权议案同意股数1,639,664,469，比例99.9736%[14] - 未来三年（2025 - 2027年）股东回报规划同意股数1,639,896,460，比例99.9877%[14] - 2024年度利润分配方案议案赞成票数1,014,353,368，占比99.9345%[15] - 提请股东会授权董事会决定2025年中期利润分配方案议案赞成票数1,014,585,065，占比99.9573%[15] - 2024年度关联交易专项报告议案赞成票数1,014,057,611，占比99.9053%[15] - 2025年度部分关联方日常关联交易预计额度议案赞成票数526,466,501，占比99.8501%[15] - 未来三年（2025 - 2027年）股东回报规划议案赞成票数1,014,817,056，占比99.9801%[15] - 续聘外部审计机构议案赞成票数1,014,235,362，占比99.9228%[15] 关联交易回避情况 - 2025年度部分关联方日常关联交易预计额度议案中，关联股东合计持股1,111,618,164股，回避表决[12]

股东会信息 - 2025年4月25日董事会通过召开2024年度股东会的议案[7] - 2024年4月29日刊登召开2024年度股东会的通知[7] - 2025年5月23日现场与网络投票结合召开股东会[8] 参会情况 - 出席股东会股东及代理人422人，代表股份1,640,098,049股，占比37.5312%[10] - 出席现场会议32名，代表股份1,222,671,147股，占比27.9790%[10] - 参与网络投票390名，代表股份417,426,902股，占比9.5522%[10] 议案表决 - 2024年度董事会工作报告同意股数1,639,649,239股，比例99.9726%[18] - 2024年度监事会工作报告同意股数1,639,416,478股，比例99.9584%[18] - 2024年度财务决算报告及2025年度财务预算计划同意股数1,639,439,808股，比例99.99%[18] - 2024年度利润分配方案议案同意股数1014353368股，占比99.9345%[22] - 提请授权董事会决定2025年中期利润分配方案议案同意股数1014585065股，占比99.9573%[22] - 2024年度关联交易专项报告议案同意股数1014057611股，占比99.9053%[22] - 2025年度部分关联方日常关联交易预计额度议案同意股数526466501股，占比99.8501%[24] - 未来三年（2025 - 2027年）股东回报规划议案同意股数1014817056股，占比99.9801%[24] - 续聘外部审计机构议案同意股数1014235362股，占比99.9228%[24] - 2025年中期利润分配方案议案同意股数1639664469股，占比99.97%[20] - 2024年年度报告及摘要议案同意股数1639440542股，占比99.95%[20] - 2024年度大股东评估报告议案同意股数1639137015股，占比99.94%[20] 关联交易 - 关联股东苏州国际发展集团等合计持股1111618164股，对第9项议案回避表决[21]

经营业绩 - 2024年苏州银行实现营业收入122.24亿元，同比增长3.01% [1] - 归属于上市公司股东的净利润50.68亿元，同比增长10.16%，盈利能力持续增强 [1] - 基本每股收益达1.31元/股，展现出良好的经营质效 [1] 现金分红政策 - 苏州银行已经连续五年现金分红比例超30%，连续四年现金分红比例保持提升 [1] - 公司通过优化资本结构、加强精细管理、提升经营效率等举措，在确保满足监管要求的前提下保持合理、较高的现金分红比例 [1] 资产质量 - 苏州银行资产质量持续夯实，不良贷款率连续6年下降，整体保持同业较好水平 [2] - 公司全面加强风险防控全口径、全流程、全周期的管理体系，不断提升风险经营能力和智能风控水平 [2] 战略规划 - 苏州银行通过"科创+跨境""民生+财富"双轮驱动战略，积极服务江苏省"1650"和苏州市"1030"产业体系建设 [2] - 2025年是公司成立15周年，也是三年战略规划承上启下的关键之年，将继续深化一体化综合经营，重点围绕主业发展、风险管控、数字化转型等领域持续发力 [2] 公司概况 - 苏州银行是唯一总部设在苏州的上市城商行，已形成覆盖江苏省的185家网点布局，并在新加坡设立代表处 [2] - 在英国《The Banker》杂志全球银行排名中位列第253位，展现出强劲的综合实力 [2]

战略规划与业务重点 - 2025年是三年战略规划承启之年，聚焦主责主业，围绕江苏省“1650”和苏州市“1030”产业体系建设，构建“金融 +”服务生态 [1] - 坚定“科创 + 跨境”“民生 + 财富”业务双引擎，完善科创金融和“苏心”民生金融生态圈 [1] - 坚持底线思维，强化全流程风险管理和重点领域风险防范 [1] - 以精细管理夯实发展基盘，通过数字化转型提升客户体验和管理效能 [1] 地域布局 - 2024年新设徐州分行，实现江苏省内机构布局全覆盖，截至2024年末，在江苏省境内开设13家分行、185家网点，发起设立4家村镇银行，入股2家农商行，设立苏州金融租赁公司、苏新基金公司，境外开设新加坡代表处 [2] 中小企业金融服务 - 加大产品创新迭代，推动小微贷款产品标准化、平台化、线上化，针对中小科创企业打造“伴飞”品牌系列全生命周期产品 [3] - 加大企业首贷、信用贷、无还本续贷支持力度，提升企业融资获得性和便利性 [3] 资产结构优化 - 信贷资源优先向高收益资产倾斜，增配特色类贷款产品和租赁资产 [3] - 统筹控制低收益资产规模，优化票证类资产管理模式，提高综合收益回报 [3] 资产质量与息差 - 力争2025年净息差走势逐渐趋于平稳 [5] - 积极应对宏观经济环境变化，提高数字化风险监测与管理水平，完善预警体系，加强贷后管理，力争全年整体资产质量保持平稳 [5] 特色金融产品与服务 - 针对小微企业打造“抵押、担保、信用、场景”四大快贷体系，迭代升级线上化服务 [6] - 科创金融打造“6大伴飞产品 + 1个苏心科创力评价模型 + GOAI科创金融生态”的服务范式 [6] 零售金融品牌 - 2024年推出“苏心零售”金融服务品牌，涵盖“苏心财富”“苏心生活”“苏心康养”“苏心贷”“苏心服务”等子品牌 [8] - 2024年管理个人客户金融总资产（AUM）突破3600亿元，增幅超16%，自营理财均按期兑付，产品收益率超市场平均水平 [8] 资产托管业务 - 截至2024年末，资产托管规模达到2325.57亿元，较上年末增幅68.36%，其中公募基金托管规模占比达10% [9] - 2025年继续坚持一体化经营，扩大托管业务规模，丰富品类，推进数字化建设，提升对全行中收的贡献度 [9] 数字化转型 - 2025年推动全行审批流程、报表报送线上化，加强数据源头治理能力，实现全行数据统一管理、融合共享 [10] - 探索大模型在办公、风控、客服等场景的应用，助力客户体验优化和管理效率提升 [10] 盈利增长与财务表现 - 通过“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双引擎战略驱动，叠加科技赋能与区域优势，加强风险管理，推动盈利可持续增长 [11] - 2024年度实现归母净利润50.68亿元，同比增长10.16%，增速在A股上市银行中处于较好水平 [12] 跨境业务成果 - 2024年上线新一代国际结算系统，国际结算量突破168亿美元，较上年翻番 [13] - 贸易融资服务全面升级，全年外币融资发生额同比增长286% [14] - 汇率风险管理服务深化，全年外汇衍生品签约量同比增长340% [14] - 跨境人民币业务突破性增长，实收实付结算量突破192亿元，同比增长209% [14] 深化区域经济融合 - 以“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双轮驱动，提升能级，匹配区域定位、市场变化和客户需求 [15] - 立足全省“1650”及苏州市“1030”产业体系，服务重大项目、重点工程建设，推动新质生产力培育和助力新型工业化发展 [15] 负债端成本 - 2024年付息负债付息率下降10BP至2.18%，其中存款付息率下降12BP至2.09% [16] - 2025年强化负债端成本管控，一季度存款付息率1.84%，较年初下降25BP，超去年同期改善幅度 [17] 股票表现与分红 - 2025年5月14日，股票收盘价（8.48元/股）创近年来新高（前复权），市净率水平稳居A股上市银行上游 [17] - 近5年来，现金分红比例持续维持在30%以上 [17] - 2024年度利润分配预案拟分配现金股利8.94亿元（含税），加上中期已派发的7.53亿元（含税），全年股利总额合计16.47亿元（含税），占2024年度归母净利润的34.07%，较上年提升2.20个百分点 [18] - 拟提请股东会授权董事会制定并实施2025年中期分红方案 [19] 市值管理举措 - 聚焦主责主业，提升服务实体质效，完善全面风险管理体系 [20] - 强化公司治理机制建设，推动党建与公司治理深度融合 [20] - 合规开展信息披露工作，保持信息披露的及时性和透明度 [20] - 保持与投资者良好沟通，增进投资者认同感 [20] - 厚植股东回报理念，健全利润分配制度 [20] - 协调推动大股东增持计划实施，鼓励高管增持 [20] 风险控制与资产质量 - 构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，完善升级智能风控体系 [22] - 截至2024年末，不良贷款率0.83%，较年初下降0.01个百分点，上市以来资产质量持续夯实 [22] 资本状况 - 截至2024年末，集团核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和集团资本规划管理目标 [22] - 近50亿元可转债顺利转股增强了集团资本实力 [22]