财务数据和关键指标变化 - 公司2023年全年收入为2.65亿美元,同比增长30% [22] - 公司2023年全年调整后EBITDA为正,较2022年亏损1800万美元有大幅改善 [22] - 公司2023年第四季度收入为7140万美元,同比增长29% [23] - 公司2023年第四季度订阅收入占总收入的97%,同比增长30% [23] - 公司2023年末年度经常性收入(ARR)达2.91亿美元,同比增长29% [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司2023年新增39个客户,合同总价值同比增长21%,创历史新高 [9] - 公司2023年实现最高水平的客户续约销售,续约客户平均新增5个产品 [9] - 公司2023年实现银行客户数量近乎翻倍,并在两个新的银行核心系统上实现客户上线 [10] - 公司2023年第四季度新增7个客户,全年新增37个客户,数字银行平台客户总数达236家 [24] - 公司2023年第四季度新增1.3百万数字用户,全年新增1.5百万数字用户,同比增长约35% [25] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司2023年第四季度银行客户占新签客户的75%,全年银行客户占39个新签客户的12个 [28][29] - 公司2023年第四季度新签客户中有14家采用了ACH Alert产品,22家采用了Segments产品 [29] - 公司2023年第四季度续约客户ARR增长率为6% [29] - 公司2023年第四季度人均收入(RPU)为16.63美元,同比增长7% [26] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司未来将继续专注于银行市场、通过交叉销售驱动增长、提升技术平台的可扩展性、成为行业内最佳雇主,并适当利用并购 [15] - 公司2024年的重点包括:持续提升客户满意度、加速银行市场的增长势头、保持优秀的客户上线能力、建设各层面的领导力 [16][17][18] - 公司认为数字化转型需求仍然强劲,特别是在利率上升导致存款竞争加剧的环境下 [13] - 公司认为自身的云原生单一代码库、多租户系统、优秀的用户体验等技术优势有助于客户与大型银行竞争 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司2023年第四季度及全年业绩强劲,体现了公司的韧性和执行力 [7][8] - 公司客户存款余额、客户账户数量在2023年保持稳定,客户购买行为也保持良好 [11] - 公司市场调研显示,90%的银行和89%的信用社对未来18个月的财务前景持乐观态度,67%的银行和72%的信用社预计2024年技术预算将增加 [12] - 公司认为数字银行平台是客户的刚性投资需求,有助于他们与大型银行竞争 [13] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Mayank Tandon 提问** 公司在中小企业银行市场的竞争格局如何,主要是从哪些对手那里获得市场份额? [48][49] **Alex Shootman 回答** 公司主要是替换这些银行客户10-15年前的老旧数字银行系统,因为这些系统已经无法满足客户和企业的现代化需求。公司正在凭借更好的客户体验和内部运营效率优势,从这些老牌供应商那里获得市场份额。[49][50] 问题2 **Andrew Schmidt 提问** 公司2024年收入指引增长率低于ARR增长率,请解释原因。[59][60] **Bryan Hill 回答** 公司提供的下一个季度收入指引有97-98%的ARR覆盖率,是一个非常可预测的模型。此外,公司还会考虑在未来12个月内即将上线的新客户数量。至于收入增速低于ARR,主要是由于跨售产品的速度尚未完全反映在收入中。[60][61] 问题3 **Jacob Stephan 提问** 公司2024年预计不续约的3个客户是什么原因?银行和信用社在实施进度上有何差异? [68][69] **Bryan Hill 回答** 其中2家小型银行正在进行核心系统转换,选择了一些公司无法集成的核心系统;第3家是被并购,转向了并购方的数字银行平台。银行实施周期略长于信用社,平均8-9个月,主要是因为需要更多的定制化工作。[69][70][71]

活跃注册用户数据 - 截至2023、2022和2021年12月31日，公司的活跃注册用户分别为1750万、1450万和1240万，2022 - 2023年和2021 - 2022年的增长率分别为20.4%和17.7%[20] - 2009年以来公司新增超500万活跃注册用户（从2021年12月31日至2023年12月31日）[29] - 截至2023年12月31日，公司的活跃注册数字银行用户超1750万，仅占客户总客户数的75%[32] 总收入数据 - 2023、2022和2021年公司的总收入分别为2.648亿美元、2.043亿美元和1.522亿美元，2022 - 2023年和2021 - 2022年的增长率分别为29.6%和34.2%[20] - 2023年总营收264,831千美元，2022年为204,270千美元，同比增长29.65%[317] - 2023、2022、2021年总营收分别为2.64831亿美元、2.0427亿美元、1.52159亿美元，其中SaaS订阅服务收入分别为2.52348亿美元、1.94387亿美元、1.43575亿美元[416] SaaS订阅服务占比 - 2023、2022和2021年SaaS订阅服务分别占总收入的95.3%、95.2%和94.4%[20] 净亏损数据 - 2023、2022和2021年公司净亏损分别为6290万美元、5860万美元和4680万美元[20] - 2023年净亏损62,913千美元，2022年为58,600千美元，亏损扩大7.36%[317] - 2023年基本和摊薄后每股净亏损0.67美元，2022年为0.64美元[317] - 2023年净亏损62,913千美元，2022年为58,600千美元，2021年为46,822千美元[323] 平台集成与产品情况 - 截至2023年12月31日，公司平台与超1000个端点保持超300个集成[28] - 2015年推出Alkami Business Banking时提供9种产品，截至2023年12月31日，Alkami Digital Banking Platform提供33种产品，客户平均购买13种[32] - 截至2023年12月31日，公司通过10个产品类别、33种产品和超300种集成方案实现价值主张[35] 研发投入占比 - 2023年和2022年，公司分别将32.0%和33.9%的收入用于研发[32] 收购情况 - 2020年10月收购ACH Alert，获得额外95个客户；2021年9月收购MK Decisioning Systems, LLC，获得25个活跃客户；2022年4月与Segmint, Inc.完成合并[32] - 2021年9月10日，公司以约2000万美元现金收购MK大部分资产，含200万美元托管金，100万美元在交易完成12个月时释放，其余在18个月时释放[402] - 2022年4月25日，公司完成与Segmint的合并，总对价约1.35亿美元，约260万美元放入托管账户[407][408] 平台运行与客户使用情况 - 2023年公司平台实现99.9%的平均正常运行时间[37] - 2023年客户的注册用户平均每周登录数字应用3 - 4次[39] 客户数量与类型 - 截至2023年12月31日，公司服务超650家客户，其中236家为数字银行平台金融机构客户[42] - 公司目标客户为资产排名前2500的金融机构（除大型银行）[43] SaaS订阅合同期限 - 截至2023年12月31日，公司金融机构客户的SaaS订阅合同平均期限约为70个月[45] 单一客户收入占比 - 2023年无单一客户收入占比超公司总收入的5%[46] 交叉销售贡献 - 2023年交叉销售贡献总合同价值的35%[48] 员工数量 - 截至2023年12月31日，公司有917名员工[59] 第三方认可 - 2023年公司获“金融科技最佳工作场所”等第三方认可[61] 监管情况 - 公司作为美国金融机构的技术服务提供商，受多个监管机构监管，包括OCC、NCUA、美联储、FDIC等[64] - 公司目前注册为信用合作社服务组织（CUSO），需遵守NCUA的披露、年度报告等要求[66] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》赋予CFPB权力，其在特定情况下对公司有检查和监督权力[67] - 公司业务受隐私和信息安全法律约束，50个州和哥伦比亚特区有数据泄露通知法律[70][71] 市场风险 - 公司面临市场风险，主要是利率波动风险，源于修订后的信贷协议[302][303] - 假设修订后信贷协议下的未偿金额全部提取，利率10%的假设变化对合并财务报表无重大影响[303] 财务报表审计 - 独立注册会计师事务所认为公司2023年和2022年12月31日的合并财务报表符合美国公认会计原则[308] - 该会计师事务所自2017年起担任公司审计师[312] 公司网站与报告披露 - 公司网站为www.alkami.com，会在网站免费提供向SEC提交的报告[72] 员工福利项目 - 公司为员工提供学习发展、绩效反馈、健康福利等多种项目[62] 资产负债与股东权益数据 - 截至2023年12月31日，总资产399,825千美元，2022年为488,885千美元，下降18.22%[314] - 截至2023年12月31日，总负债74,884千美元，2022年为154,839千美元，下降51.63%[314] - 截至2023年12月31日，股东权益324,941千美元，2022年为334,046千美元，下降2.73%[314] 收购技术摊销与关联方费用 - 2023 - 2021年收购技术摊销分别为5400万美元、3900万美元和700万美元[318] - 2023 - 2021年支付给关联方费用分别为6200万美元、4400万美元和4400万美元[318] 关联方应付账款 - 截至2023年和2022年12月31日，关联方应付账款均为30万美元[315] 折旧和摊销费用等现金流量数据 - 2023年折旧和摊销费用为10,631千美元，2022年为8,075千美元，2021年为3,443千美元[323] - 2023年净现金用于经营活动为17,502千美元，2022年为38,045千美元，2021年为28,959千美元[323] - 2023年净现金由投资活动提供33,911千美元，2022年使用223,751千美元，2021年使用22,023千美元[323] - 2023年净现金用于融资活动为87,819千美元，2022年提供61,179千美元，2021年提供192,273千美元[323] - 2023年现金及现金等价物和受限现金净减少71,410千美元，2022年减少200,617千美元，2021年增加141,291千美元[323] - 2023年末现金及现金等价物和受限现金为40,927千美元，2022年末为112,337千美元，2021年末为312,954千美元[323] - 2023年支付利息现金为7,056千美元，2022年为3,612千美元，2021年为1,100千美元[323] - 2023年支付税款现金为332千美元，2022年为249千美元，2021年为32千美元[323] 公司业务模式 - 公司是云基数字银行解决方案提供商，通过长期订阅合同与客户建立关系[326] 长期资产减值费用 - 2023、2022、2021年无长期资产减值费用[356] 员工股票购买计划 - 员工可在6个月认购期内通过工资扣除购买公司普通股，以85%的较低价格购买[378] 股票期权公允价值确定 - 2021年2月授予的股票期权，公司基于2020年12月31日估值和初始价格区间中点直线插值确定公允价值[380] - 2021年4月IPO完成后授予的股票期权，公司基于股票价格确定公允价值[380] 认股权证转换 - 2021年IPO时，认股权证从负债工具转换为权益工具，负债减至0，截至2021年12月31日所有认股权证已转换为普通股[382] 广告费用 - 2023、2022、2021年广告费用不显著[384] 应收账款与客户收入占比 - 截至2023年和2022年12月31日，无客户占应收账款超10%[388] - 2023、2022、2021年，无客户占收入超10%[388] 租赁会计处理 - 经营租赁资产和负债按租赁付款现值在租赁开始日确认，租赁费用直线法确认[353][354] 合同资产与负债 - 合同资产因已确认收入但未开票产生，合同负债为预收客户款项[357][358] 现金超FDIC限额情况 - 截至2023年和2022年12月31日，公司现金超过FDIC限额分别为3900万美元和1.074亿美元[389] MK收购盈利分成与或有对价 - MK收购潜在盈利分成在第一和第二阶段最高分别为750万美元和1750万美元，截至2023年和2022年12月31日，或有盈利分成公允价值为零[403][404] - 基于最终收购会计处理，公司估计约62%（即1.55亿美元）的最高2500万美元或有对价会支付给卖方，截至2022年和2023年12月31日，该比例为0%[405] 收购交易成本与非现金投资活动 - 2021年12月31日止年度，合并报表中交易成本为50万美元，非现金投资活动为1750万美元[406] - 2022年12月31日止年度，公司确认与Segmint收购相关费用120万美元，非现金投资活动为260万美元[412] 会计准则更新影响 - 2023年11月FASB发布ASU No. 2023 - 07，2023年12月发布ASU No. 2023 - 09，公司正评估对财务报表披露的影响[400][401] 折旧和摊销费用（另一组数据） - 2023、2022、2021年折旧和摊销费用分别为380万美元、300万美元、240万美元[413] 未履行合同订阅收入 - 截至2023年12月31日，未履行合同未来将确认的最低订阅收入约11亿美元，预计未来24个月确认46.2%，25 - 48个月确认34.6% [416] 资本化递延佣金成本与摊销 - 2023、2022、2021年资本化递延佣金成本分别为870万美元、830万美元、400万美元，摊销分别为380万美元、290万美元、210万美元[418] 资本化实施成本与摊销 - 2023、2022、2021年资本化实施成本分别为840万美元、690万美元、610万美元，摊销分别为490万美元、390万美元、300万美元[419] 应收账款净额与应计负债 - 截至2023年和2022年12月31日，应收账款净额分别为3549.9万美元、2624.6万美元[421] - 截至2023年和2022年12月31日，应计负债分别为1976.3万美元、2164.3万美元[424] 信贷协议修订 - 2023年6月27日修订信贷协议，循环信贷额度增加2000万美元，到期日延至2026年4月29日[425] 债务偿还与清偿损失 - 2023年12月29日公司偿还定期贷款剩余本金8290万美元，记录债务清偿损失40万美元[430] 信贷协议契约遵守情况 - 截至2023年12月31日，公司遵守信贷协议所有契约条款[434] 长期债务净额 - 截至2022年12月31日，长期债务净额为84,580千美元，长期部分为81,392千美元，2023年为0 [436] 股份授权发行情况 - 公司IPO后，普通股授权发行总数增至5亿股，优先股授权发行总数减至1000万股[437] 普通股回购 - 2021年公司以350万美元从原员工手中回购020万股普通股[438] 优先股转换与股息支付 - IPO前，公司已发行的可赎回可转换优先股转换为72,225,916股普通股，公司支付约500万美元的累积股息[439] 认股权证行使收益 - 公司发行的可赎回可转换优先股认股权证转换为可购买212,408股普通股的认股权证，2021年行使认股权证获得60万美元收益[440] 员工股票购买计划预留股份 - 截至2023年12月31日，员工股票购买计划（ESPP）预留3,205,790股普通股，2337,881股可供未来发行，预留股份每年按上一年末流通普通股的1%刷新[441] 激励奖励计划预留股份 - 截至2023年12月31日，2021年激励奖励计划预留21,235,215股普通股，12,783,931股可供未来

财务数据关键指标变化 - GAAP总营收 - 2023年第四季度GAAP总营收7140万美元，同比增长29%[1] - 2023年全年GAAP总营收2.648亿美元，同比增长30%[2] - 2024年第一季度GAAP总营收指引为7450 - 7600万美元[4] - 2024年全年GAAP总营收指引为3.27 - 3.33亿美元[4] - 2023年四季度收入为71,369美元，较2022年四季度的55,538美元增长28.51%；全年收入为264,831美元，较2022年的204,270美元增长29.65%[18] 财务数据关键指标变化 - GAAP净亏损 - 2023年第四季度GAAP净亏损1270万美元，去年同期为490万美元[1] - 2023年全年GAAP净亏损6290万美元，2022年为5860万美元[2] - 2023年四季度净亏损为12,713美元，较2022年四季度的4,912美元扩大158.81%；全年净亏损为62,913美元，较2022年的58,600美元扩大7.36%[18] - 2023年第四季度GAAP净亏损为12713美元，2022年同期为4912美元；2023年全年为62913美元，2022年为58600美元[26][28] 财务数据关键指标变化 - 调整后EBITDA - 2023年第四季度调整后EBITDA为310万美元，去年同期亏损400万美元[1] - 2023年全年调整后EBITDA亏损160万美元，2022年为1760万美元[2] - 2023年第四季度调整后EBITDA为3051美元，2022年同期为3965美元；2023年全年为1580美元，2022年为17551美元[28] 业务数据关键指标变化 - 用户数据 - 2023年新增300万注册用户，年末数字银行用户达1750万[3] 业务数据关键指标变化 - 年度经常性收入 - 2023年末年度经常性收入为2.91亿美元，较2022年12月31日增长29%[3] - 2023年年度经常性收入（ARR）为291,049美元，较2022年的226,096美元增长28.73%[21] 财务数据关键指标变化 - 资产负债权益 - 2023年总资产为399,825美元，较2022年的488,885美元下降18.22%[17] - 2023年总负债为74,884美元，较2022年的154,839美元下降51.63%[17] - 2023年股东权益为324,941美元，较2022年的334,046美元下降2.73%[17] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2023年经营活动净现金使用量为17,502美元，较2022年的38,045美元减少53.99%[19] - 2023年投资活动净现金提供量为33,911美元，而2022年为净现金使用量223,751美元[19] - 2023年融资活动净现金使用量为87,819美元，而2022年为净现金提供量61,179美元[19] 财务数据关键指标变化 - 非GAAP毛利率 - 2023年非GAAP毛利率四季度为60.3%，全年为59.0%；2022年四季度为56.4%，全年为57.3%[22] 财务数据关键指标变化 - GAAP费用 - 2023年第四季度GAAP研发费用为21491美元，2022年同期为20356美元；2023年全年为84661美元，2022年为69329美元[23] - 2023年第四季度GAAP销售与营销费用为11863美元，2022年同期为8989美元；2023年全年为48557美元，2022年为36811美元[24] - 2023年第四季度GAAP一般及行政费用为19292美元，2022年同期为17133美元；2023年全年为72900美元，2022年为71247美元[25] 财务数据关键指标变化 - Non - GAAP费用 - 2023年第四季度Non - GAAP研发费用为17350美元，2022年同期为16445美元；2023年全年为68666美元，2022年为57931美元[23] - 2023年第四季度Non - GAAP销售与营销费用为9952美元，2022年同期为7806美元；2023年全年为41337美元，2022年为32769美元[24] - 2023年第四季度Non - GAAP一般及行政费用为13471美元，2022年同期为11702美元；2023年全年为50468美元，2022年为46484美元[25] 财务数据关键指标变化 - Non - GAAP净亏损 - 2023年第四季度Non - GAAP净亏损为2270美元，2022年同期为4855美元；2023年全年为3895美元，2022年为21285美元[26] 财务数据关键指标变化 - 收购相关净费用 - 2022年收购相关净费用因MK收购的或有对价获得1550万美元收益冲抵[25][27]

文章核心观点 Alkami Technology宣布2024年4月8 - 10日在德克萨斯州葡萄藤市举办年度Alkami Co:lab会议，汇聚金融服务领域关键影响者和科技创新者，探讨行业紧迫话题，还将首次举办外部TechFin Hackathon [1] 会议基本信息 - 会议主办方为Alkami Technology，是美国领先的基于云的数字银行解决方案提供商 [1][5] - 会议时间为2024年4月8 - 10日，地点在德克萨斯州葡萄藤市 [1] - 参会人员包括信用合作社、银行、金融科技公司的代表以及分析师和顾问等 [1] 会议目的 - 推动数字银行从主要服务渠道向能预测用户需求的销售和服务平台转变 [2] - 汇聚行业精英为数据驱动的数字银行创造未来 [2] 会议亮点 - 三位有影响力的演讲者担任 keynote speakers，分别是Jim Marous、Ron Shevlin和Blake Leeper [2] - Jim Marous还将拍摄Alkami赞助的FIsionaries播客的现场剧集 [2] - 设有36个独特的分组讨论会议，聚焦增长策略、数字银行、商业银行、数据与营销、技术、专业发展六个影响银行业的关键话题 [3] - 首次举办外部TechFin Hackathon，参与者来自Alkami的客户和合作伙伴社区，使用Alkami SDK开发创新功能，有机会获奖并学习宝贵技能 [4] 公司介绍 - Alkami Technology为美国金融机构提供基于云的数字银行解决方案，助力客户实现增长、快速适应变化并建立繁荣的数字社区 [5] - 提供零售和商业银行业务、数字账户开户、支付安全以及数据分析和营销等解决方案 [5]

数字销售和服务成熟度模型 - Alkami Technology, Inc.发布了数字销售和服务成熟度模型，该模型基于对215家美国金融机构的研究，揭示了数字成熟度与收入增长之间的关联[1] - 研究显示，数字银行的成熟度不仅取决于机构规模，有四分之一的金融机构在数字化方面表现出色，资产规模不到5亿美元[2] - 即使在研究中最具数字成熟度的机构中，仍有提升空间，例如，只有四分之一的机构提供5分钟在线开户体验，一半的机构仍在努力实现关键后勤流程的自动化[3]

Alkami Technology, Inc. - Alkami Technology, Inc.是一家领先的云端数字银行解决方案提供商，为美国金融机构提供服务，帮助客户自信增长、快速适应并建立繁荣的数字社区[4] - Alkami Telemetry研究揭示了账户持有人交易中的智能、战略洞察和行为趋势，以帮助地区和社区银行以及信用合作社[2] - Alkami的客户洞察产品提供了从账户持有人交易数据中提取的可操作洞察，可以指导更智能的营销策略并推动更个性化的互动[3]

文章核心观点 美国领先的基于云的数字银行解决方案提供商Alkami Technology宣布Elevations Credit Union已推出其在线商业和零售银行平台，Elevations借此平台提升业务并获得市场份额，双方对合作成果满意且期待深化合作 [1][4] 合作情况 - Elevations Credit Union推出Alkami的在线商业和零售银行平台，借助该平台发展零售和商业业务并获取市场份额 [1] - 合作后Elevations成员能无缝转换到Alkami数字银行平台，且Elevations利用Alkami的SavvyMoney提升成员财务健康 [3] 平台优势 - Alkami数字银行平台为Elevations的零售和商业成员提供直观自助工具和个性化用户体验，还具备增强的开户能力、数据驱动的参与度提升和支付欺诈预防功能 [2] - Alkami的单一综合平台能助力金融机构推动新账户增长和交叉销售，通过可靠创新的银行服务加深客户忠诚度 [2] 双方表态 - Elevations数字转型副总裁表示Alkami与该公司战略和数字愿景匹配，此次实施是其职业生涯中最佳之一，期待未来深化合作 [4] - Alkami产品管理副总裁称Elevations明白金融机构业务增长与创新相关，平台成功展示了投资直观用户体验技术的商业价值 [4] 公司介绍 - Alkami Technology是美国领先的基于云的数字银行解决方案提供商，通过零售和商业银行业务、数字开户、支付安全、数据分析和营销解决方案帮助客户转型 [5] - Elevations Credit Union为科罗拉多州前沿山脉地区的成员和社区提供金融解决方案和教育，是科罗拉多州排名第一的信用合作社住宅抵押贷款机构，资产超34亿美元 [6]

Alkami与Chimney合作 - Alkami与Chimney合作，为金融机构提供数字银行解决方案，帮助房主管理他们最重要的财务资产[2] - Chimney的平台覆盖了98%的住宅物业，通过结合财务健康数据和房产数据，Alkami和Chimney可以帮助金融机构提高用户参与度，获取竞争关系洞察，推动产品推广和验证房产数据[5] - Chimney重新构想了金融机构如何利用房产数据，通过数字银行体验提供房屋估值和个性化报价，使他们能够在家庭资产空间竞争，并将他们引向主要金融机构地位的道路[6]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度实现收入6,770万美元,同比增长27%,略高于财务指引的上限 [21][22][23][24][34] - 公司第三季度实现正的调整后EBITDA,较上年同期改善500多万美元 [32][33] - 公司第三季度经营现金流为300万美元,自由现金流为150万美元 [33] - 公司预计2023年全年收入将达到2.64-2.65亿美元,同比增长29%-30% [34] - 公司预计2023年全年调整后EBITDA亏损210-160万美元,较2022年全年亏损1,760万美元大幅改善 [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司第三季度新增11个客户,总客户数达到229个 [23] - 公司2023年前三季度新增1.3万客户,超过2022年全年 [23] - 公司预计2023年新增客户和数字用户将超过2022年全年 [23][24] - 公司第三季度新增100万数字用户,创历史新高,总数达到1,690万 [22][23] - 过去12个月公司新增320万数字用户,同比增长23% [23] - 公司客户平均每家拥有7.2万数字用户,远高于竞争对手 [55] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在银行市场的参与度和中标率有所提升,但仍低于信用合作社市场 [44][45][61][62] - 公司银行客户的平均每家用户数高于信用合作社客户 [55] - 公司银行客户的平均收入每用户更高,约为30美元,信用合作社客户为23美元 [74][75] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续加大研发投入,过去6年投入超过2.5亿美元,是行业内最高的 [13][14] - 公司产品组合不断丰富,新客户平均使用超过50%的产品,高于IPO时的34% [13][14] - 公司专注于为客户提供卓越的用户体验,在App Store评分位居行业前列 [15] - 公司在客户实施和转换方面拥有显著优势,包括单日实现3个客户上线的记录 [16] - 公司持续提升平台可靠性和性能,包括采用事件驱动架构和自动化等技术 [17] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 行业内银行和信用合作社正在应对利率和存款成本上升的挑战,需要重新调整业务策略和数字化转型 [8][9][10][11] - 客户对数字银行渠道的重要性认知进一步提升,将其视为必须的创新 [8][9][11] - 公司客户存款总量虽然有所下降,但公司客户存款总量自7月以来反而有近1%的增长 [12] - 公司客户的数字用户数和未投保存款占比保持稳定,体现了数字渠道的重要性 [12] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Bob Napoli 提问** 公司如何在保持高增长的同时实现大幅的利润率提升,是否需要在某些方面做出取舍? [39][40][41][42] **管理层回答** 公司认为不需要在增长和技术投入方面做出重大取舍,主要通过提高实施团队的生产效率、销售团队的效率以及合理控制管理费用等方式来实现利润率的提升 [40][41][42] 问题2 **Sam Salvas 提问** 客户需求和公司销售情况是否发生变化,公司对2024年的前景如何评估? [51][52][53][54] **管理层回答** 客户需求有所变化,更关注如何利用数字渠道吸引存款、推广存单等,但对数字银行的重要性认知没有变化 [52][53] 公司在银行市场的参与度和中标率有所提升,加上信用合作社市场的稳定需求,对2024年前景保持乐观 [54][61][62] 问题3 **Adam Hotchkiss 提问** 公司新客户增长是否主要来自于销售渠道和转化率的提升,还是市场需求的增加? [60][61][62][63][64] **管理层回答** 信用合作社市场的需求保持稳定,银行市场的需求有所增加,主要得益于公司产品和市场推广能力的提升 [61][62][63][64]

经营活动 - 2023年前9个月，公司经营活动中的净现金流出为12.2百万美元，主要由净亏损50.2百万美元、非现金费用43.1百万美元和净经营资产和负债变动导致的现金流出5.1百万美元组成[68] 投资活动 - 2023年前9个月，公司投资活动中的净现金流出为16.4百万美元，主要包括购买市场证券109.6百万美元、资本化软件开发成本3.8百万美元和更新计算机等设备的资本支出0.8百万美元，部分偿还市场证券的收益97.9百万美元[69] 融资活动 - 2023年前9个月，公司融资活动中的净现金流出为4.8百万美元，主要由与净结算股权奖励相关的税款支付11.0百万美元、债务本金支付2.1百万美元、收购保留款支付1.0百万美元和支付的债务发行成本0.3百万美元导致[70]