文章核心观点 - 公司2024年第一季度财报显示营收和每股收益同比下降，但均超华尔街预期，部分关键指标表现影响公司财务健康和股价表现 [1] 财务数据表现 - 2024年第一季度营收19.9亿美元，同比下降5.4%，超Zacks共识预期1.21% [1] - 同期每股收益0.45美元，去年同期为0.82美元，超共识预期36.36% [1] 关键指标情况 - 总生息资产（平均余额）为1869.3亿美元，高于五位分析师平均预估的1854.6亿美元 [2] - 净息差为3.1%，低于四位分析师平均预估的3.2% [2] - 效率比率为65.9%，高于四位分析师平均预估的63.2% [2] - 净冲销与平均金融应收款和未偿还贷款之比为1.6%，与四位分析师平均预估一致 [2] - 总其他收入为5.3亿美元，高于五位分析师平均预估的5.0713亿美元，同比增长6.4% [2] - 已赚取保险费和服务收入为3.45亿美元，高于五位分析师平均预估的3.318亿美元，同比增长12.8% [2] - 抵押贷款和汽车贷款净收益为600万美元，高于五位分析师平均预估的413万美元，同比增长50% [2] - 净融资收入为14.6亿美元，高于五位分析师平均预估的14.5亿美元 [2] - 其他收入（扣除损失后）为1.5亿美元，高于四位分析师平均预估的1.3321亿美元，同比增长31.6% [2] - 总融资收入和其他利息收入为35.8亿美元，与四位分析师平均预估一致，同比增长9% [2] - 金融应收款和贷款的利息及费用为28.3亿美元，低于三位分析师平均预估的28.6亿美元，同比增长9.8% [2] - 经营租赁为3.56亿美元，低于三位分析师平均预估的3.6749亿美元，同比下降11.4% [2] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为-9.2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为-1.7% [3] - 目前公司股票Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3]

公司业绩 - 联合金融2024年第一季度每股收益0.45美元，超扎克斯共识预期0.33美元，去年同期为0.82美元，此次财报盈利惊喜为36.36%，过去四个季度均超共识每股收益预期 [1] - 联合金融2024年第一季度营收19.9亿美元，超扎克斯共识预期1.21%，去年同期为21亿美元，过去四个季度有两次超共识营收预期 [1] - 联合金融年初以来股价上涨约3.9%，而标准普尔500指数涨幅为5.3% [2] - 联合金融即将发布的财报前，盈利预测修正趋势喜忧参半，目前扎克斯排名为3（持有），预计近期股价表现与市场一致，下一季度共识每股收益预期为0.65美元，营收20.2亿美元，本财年共识每股收益预期为2.94美元，营收82.2亿美元 [4] - PROG控股预计4月24日发布2024年第一季度财报，预计每股收益0.83美元，同比变化-25.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - PROG控股预计2024年第一季度营收6.3224亿美元，较去年同期下降3.5% [6] 行业情况 - 扎克斯金融 - 消费贷款行业目前在250多个扎克斯行业中排名后11%，研究显示扎克斯排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [5]

业绩总结 - 2024年第一季度GAAP净收入为1.29亿美元，较2023年第四季度的4900万美元增长162.2%[124] - 核心净收入为1.39亿美元，较2023年第四季度的1.37亿美元略有上升[124] - GAAP每股收益（EPS）为0.42美元，较2023年第四季度的0.16美元显著增长[7] - 调整后每股收益为0.45美元，与2023年第四季度持平[7] - 2024年第一季度的总净收入为19.86亿美元，较2023年第四季度的20.67亿美元下降3.9%[130] - 2024年第一季度的净融资收入为13.14亿美元，较2023年第四季度减少1600万美元[54] - 2024年第一季度的税前收入为1.71亿美元，较上季度下降约56%[19] 用户数据 - 零售存款总额达到1451亿美元，较上季度增加29亿美元[15] - 消费者汽车贷款申请量创纪录，达到380万笔，推动贷款发放总额达到98亿美元[15] - 2024年第一季度零售汽车贷款的平均余额为84.06亿美元，收益率为9.07%[22] - 2024年第一季度的客户保留率为年度化的3个月滚动平均，计算方式为1减去月度流失率[109] 未来展望 - 预计2024财年的净利差为3.25%至3.30%，年末利率为3.40%至3.50%[69] - 2024财年调整后的其他收入预计同比增长9%至12%[69] - 2024财年调整后的非利息支出预计可控部分同比下降超过1%[69] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的有效税率为8.2%，较2023年第四季度的-20.3%有所上升[7] - 2024年第一季度的调整后效率比率为55%，显示出公司在控制成本方面的有效性[95] 市场扩张和并购 - 通过证券化市场去合并了11亿美元的零售汽车贷款，带来6个基点的CET1收益[14] - 2024年第一季度的可用流动性为37亿美元，较2023年第四季度的40亿美元有所下降[76] 负面信息 - 2024年第一季度的信用损失准备金为4.48亿美元，较2023年第四季度减少4400万美元[54] - 2024年第一季度的汽车融资部门税前收入为3.22亿美元，较去年同期下降[55] - 2024年第一季度的零售汽车不良贷款率约为2.0%[69] - 2024年第一季度的总不良贷款率为1.4%至1.5%[69] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第一季度的调整后每股有形账面价值为32.9美元，较2023年第四季度的33.4美元下降1.5%[125] - 2024年第一季度的核心回报率为12%，表明公司在股东权益上的回报能力[104] - 2024年第一季度的总贷款与存款比率为96%，显示出公司在贷款方面的活跃程度[76]

净融资收入 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的净融资收入为1456百万美元，较上一季度下降了37百万美元[8] - 1Q24的净金融收入为1456百万美元，较上一季度下降37百万美元[10] - 上市公司1Q24的净融资收入为29亿美元，较上季度增长4亿美元[22] - 公司1Q24的净融资收入为111亿美元，较上季度增长6亿美元[26] - 公司1Q24的净融资收入为-50亿美元，较上季度减少24亿美元[28] 其他收入 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的其他收入为530百万美元，较上一季度下降了44百万美元[8] - 1Q24的金融收入和其他利息收入为3582百万美元，较上一季度下降41百万美元[10] 资产情况 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的总资产为192877百万美元，较上一季度下降了3515百万美元[8] - 1Q24的总资产为192877百万美元，较上一季度下降3515百万美元[12] - 1Q24的总资产为195093百万美元，较上一季度增加37百万美元[14] - 总资产为910亿美元，较上季度增长19亿美元[22] - 总资产为10410亿美元，较上季度增长184亿美元[26] - 总资产为40451亿美元，较上季度减少175亿美元[28] 贷款情况 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的消费者贷款为103809百万美元，较上一季度下降了1168百万美元[8] - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的商业贷款为34151百万美元，较上一季度下降了311百万美元[8] - 1Q24的消费者贷款净额为18227亿美元，较上季度减少215亿美元[24] - 汽车金融部门的贷款余额在第一季度24年末为834.06亿美元，较上一季度下降0.9%[32] - 商业部门的贷款余额在第一季度24年末为237.65亿美元，较上一季度增长1.8%[32] 收入情况 - 1Q24的总净收入为1986百万美元，较上一季度下降81百万美元[10] - 1Q24的总收益资产为1869.3亿美元，较上一季度增长2.0%[39] 资本情况 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的资本比率为12.5%，与上一季度持平[8] - CET1资本比率为9.4%，Tier 1资本比率为10.8%，总资本比率为12.5%[35] 每股收益 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的加权平均基本每股收益为0.42美元，较上一季度增加了0.26美元[8] - 一季度调整后每股收益为0.45美元，较上一季度增长0.03美元[42] 贷款损失准备 - 第一季度2024年，ALLY FINANCIAL INC.的信贷损失准备金为507百万美元，较上一季度下降了80百万美元[8] - 1Q24的贷款损失准备为507百万美元，较上一季度下降80百万美元[10] - 拨备贷款损失为0亿美元，较上季度减少1亿美元[24] 其他指标 - 汽车金融部门的税前收入在1Q 24季度为322亿美元，较上一季度增长28亿美元，较去年同期增长302亿美元[16] - 30+逾期贷款金额为33.47亿美元，逾期率为2.43%[30] - 净核销额为5.39亿美元，核销率为1.55%[30] - 公司第一季度总可用流动性为68.3亿美元，较上一季度增长4.8%[37] - 零售存款达到了1550.84亿美元，较上一季度增长1.1%[37] - 公司未担保债务到2029年及以后的剩余到期额为4.6亿美元[37] - 调整后的效率比率为60.2%，较上一季度增长4.5%[52] - 调整后的净收入为1586亿美元，较上一季度下降43亿美元[52] - 调整后的净利润为1,986亿美元，较上一季度下降81亿美元[52] - 调整后的净利润为1,630亿美元，较上一季度下降118亿美元[57] - 调整后的净利润为1,658亿美元，较上一季度下降43亿美元[57]

分组1：核心事件 - Ascendion获Ally颁发的首届供应商多元化创新奖 [1][2] - Ascendion因在为Ally提供创新技术解决方案和软件工程方面表现卓越而获认可 [1][2] 分组2：Ascendion相关 - Ascendion是领先的AI优先软件工程服务提供商 [1][4] - 为Ally提供包括云启用、应用现代化等综合服务 [2] - 总部位于新泽西 有30个办公室分布在美国、印度和墨西哥 [4] 分组3：Ally相关 - Ally是数字金融服务公司 拥有美国最大的全数字银行 [1][5] - 服务约1100万客户 提供多种金融服务 [5] - 举办供应商研讨会 加强与企业关系 鼓励创造经济价值等 [3] 分组4：双方观点 - Ascendion CEO称Ally认可印证数字经济成功需最佳创意 愿为Ally客户和社区服务 [3] - Ally首席采购官称Ascendion提供创意解决方案和多元视角 助力实现业务目标 [3]

Wall Street expects a year-over-year decline in earnings on lower revenues when Ally Financial (ALLY) reports results for the quarter ended March 2024. While this widely-known consensus outlook is important in gauging the company's earnings picture, a powerful factor that could impact its near-term stock price is how the actual results compare to these estimates.The stock might move higher if these key numbers top expectations in the upcoming earnings report, which is expected to be released on April 18. On ...

股票评级 - BofA Global Research将ALLY股票评级从“持有”调升至“买入”，并将目标股价从42美元提高至46美元[1] - 20家经纪公司中有11家对ALLY股票持有“持有”或更差的评级[2] 股价表现 - ALLY股价在最新交易中上涨了1.2%，报39.05美元[1] - ALLY在过去五个财报后的交易日均收盘上涨[2] - ALLY股价自3月21日的21个月高点41.55美元以来有所回落，但年初至今仍上涨了11.9%[3] 交易量和移动平均线 - ALLY的50天看涨/看跌交易量比率为1.58，高于过去一年中98%的读数[3] - 自去年11月以来提供支撑的40天移动平均线仍然存在[3]

汇丰控股与Grupo Financiero Galicia达成协议 - 汇丰控股与Grupo Financiero Galicia达成协议，出售其阿根廷业务，交易价值为5.5亿美元，旨在将重心转向核心亚洲业务[1] - Galicia将收购汇丰在阿根廷的全部业务，包括银行业务、资产管理和保险，同时承担汇丰阿根廷发行的1亿美元次级债务[2] - 汇丰将获得现金、贷款票据和Galicia的美国存托凭证（ADRs）作为总交易对价的一部分，ADRs将占约50%的比例[3] 汇丰阿根廷业务情况 - 汇丰阿根廷拥有100多家分支机构，约3100名员工和约100万客户，截至2024年2月29日，其总资产为47亿美元，风险加权资产为79亿美元，净资产为14亿美元[4] 交易后的财务影响 - 汇丰将在2024年第一季度因将业务归类为待售而承担10亿美元的税前损失，同时在交易完成时，将在利润表中确认49亿美元的历史外币翻译准备金亏损[5] 公司战略和未来展望 - 汇丰首席执行官Noel Quinn表示，这一交易是公司战略执行的又一重要步骤，使公司能够将资源集中于国际网络中更有价值的机会，同时公司仍致力于墨西哥和美国的业务[6] - 公司确认2024年目标股息支付比率为50%，平均有形股本回报率目标在中等范围内，这两个目标均不包括重大非经常项目和相关影响[7] 行业趋势和其他公司举措 - 汇丰的阿根廷业务出售符合公司战略转向亚洲业务和资本主要转向印度和中国的趋势，这一趋势在过去几年公司退出多个国家的业务活动中得到进一步证实[8] - 其他金融服务公司也在采取类似的举措，如高盛集团出售GreenSky、Ally Financial出售Ally Lending等[13][14][15][16]

Long-term investors will be rewarded with tons of dividend growth by holding this banking stock.Over the long term, the best place for investors to park their money is stocks. With thousands of options to choose from -- not forgetting all the investment funds and ETFs at your disposal -- it can be difficult to figure out what stocks are best for your portfolio. One tried-and-true investing strategy is to find stocks with strong dividend growth. This means buying companies that pay you a bigger dividend ever ...

Shares of consumer lending stock Ally Financial Inc (NYSE:ALLY) are down 0.7% at $38.76 at last glance, following a bear note from J.P. Morgan Securities. The analyst downgraded ALLY to "underweight" from "neutral," after saying the consumer finance sector re-rated "too quickly," resulting in a disproportion between fundamentals and valuations. However, J.P. Morgan Securities also added that investors should seize the opportunity to take advantage of the recent rally before earnings, and increased its price ...