财务指标 - 第三季度每股摊薄收益为0.93美元[1] - 净收入为4040万美元[1] - 净利差为2.18%[1] - 第三季度净利润为40,358千美元，同比下降15.7%[24] - 第三季度每股基本收益为0.94美元，每股摊薄收益为0.93美元[24] - 2024年9月30日季度净利润为4,036万美元，同比下降15.7%[26] - 2024年9月30日季度每股基本收益为0.94美元，同比下降19.7%[26] - 2024年前三季度净利润为1.11亿美元，同比下降21.3%[26] - 2024年前三季度每股基本收益为2.62美元，同比下降23.8%[26] - 净利润为1.11亿美元，较上年同期下降20.91%[29] - 每股普通股股息为2.10美元，较上年同期持平[29] - 优先股股息为737.5万美元，较上年同期增加24.71%[29] 资产负债情况 - 总资产为238亿美元，总存款为210亿美元[1] - 总贷款和租赁为139亿美元，总存款为210亿美元[15][16] - 总资产为237.99亿美元，较上年同期增加1.06%[28] - 贷款和租赁总额为139.19亿美元，较上年同期增加0.01%[28] - 存款总额为209.78亿美元，较上年同期增加0.84%[28] - 总资产为233.4亿美元，较上年同期下降4.3%[1] - 股东权益为16.2亿美元，较上年同期增长18.8%[1] - 总资产减少869百万美元至23,255.4百万美元[31] - 股东权益增加138.8百万美元至1,492.6百万美元[31] - 非计息活期存款减少677.2百万美元至5,412.6百万美元[31] - 其他负债增加38.5百万美元至615.1百万美元[31] 贷款和存款情况 - 商业贷款余额为57.1亿美元，较上年同期增长9.4%[1] - 住房贷款余额为45.9亿美元，较上年同期下降2.6%[1] - 存款总额为152.9亿美元，较上年同期增长3.7%[1] - 商业贷款组合余额为59.30亿美元[38] - 消费贷款组合余额为79.89亿美元[38] - 总贷款和租赁组合余额为139.19亿美元[38] - 存款总额为209.78亿美元，较上季度增加2.8%[39] - 商业类贷款和租赁占总贷款和租赁的61.8%[39] - 消费类贷款和租赁占总贷款和租赁的38.2%[39] 资产质量 - 资产质量保持良好，贷款损失准备金为1.473亿美元[9][12] - 第三季度不良资产为19,781千美元，较上年同期增加71.6%[24] - 第三季度拨备覆盖率为1.06%，较上年同期上升2个百分点[24] - 非履约贷款和租赁总额为12.51亿美元，占总贷款和租赁的0.12%[42] - 不良资产总额为15.18亿美元，占总资产的0.08%[42] - 商业类不良资产占商业贷款和租赁及商业不动产的比例为0.15%[42] - 消费类不良资产占消费贷款和租赁及消费不动产的比例为0.14%[42] - 不良资产和逾期90天以上应计贷款和租赁占总贷款和租赁及不动产的比例为0.20%[42] - 本季度新增不良资产55.57亿美元[42] - 本季度不良资产减少9.55亿美元[42] - 2024年9月30日三个月期间贷款和租赁净冲销率为0.11%[43] - 2024年9月30日三个月期间信贷损失准备金占贷款和租赁的比率为1.06%[43] 收益情况 - 净利息收入增加2.4%，非利息收入增加7.2%[3][6] - 2024年9月30日季度利息收入为2.21亿美元，同比增长4.1%[26] - 2024年9月30日季度非利息收入为4,511万美元，同比下降10.4%[26] - 2024年前三季度利息收入为6.45亿美元，同比增长7.4%[26] - 2024年前三季度非利息收入为1.29亿美元，同比下降3.6%[26] - 总体利息收入增加7.4百万美元,其中利息收入增加4.5百万美元,利息支出增加4.3百万美元[32][33] - 贷款和租赁总利息收入增加3.3百万美元,其中商业抵押贷款增加0.4百万美元,建筑贷款增加0.8百万美元[32] - 存款利息支出增加4.6百万美元,其中储蓄存款增加3.7百万美元,定期存款增加0.9百万美元[33] - 净利息收入增加3.0百万美元[33] - 净利差下降0.31个百分点至1.45%,净利差下降0.12个百分点至2.15%[31] - 利息收入中商业和工业贷款增加14.3百万美元[36] - 利息收入中住房抵押贷款增加13.2百万美元[36] - 利息支出中储蓄存款增加70.8百万美元[36] 其他 - 董事会宣布每股普通股派发0.70美元的股息[1] - 一级资本充足率为14.05%，一级杠杆率为8.38%[17] - 第三季度普通股权一级资本充足率为11.66%，较上年同期上升37个基点[24,25] - 第三季度有形普通股权权益/有形资产比率为5.42%，较上年同期上升52个基点[25] - 第三季度有形普通股权权益/风险加权资产比率为9.17%，较上年同期上升107个基点[25] - 截至2024年9月30日，银行分支网点数为50家，较上年同期减少1家[24] - 发行了1.65亿美元的优先股B系列股票[29] - 回购8.36万股普通股，总成本为514.1万美元[29] - 发行7.88万股普通股，总收益为413.2万美元[29] - 2024年9月30日单户奥胡岛房价中位数同比增长4.8%[1] - 2024年9月30日单户奥胡岛房屋销量同比增长5.8%[1] - 2024年9月30日单户奥胡岛房屋库存月数为3.4个月[1] - 2024年8月访客人数同比增长6.9%[1] - 2024年7月访客人数同比下降0.5%[1] - 2024年6月访客人数同比下降1.5%[1] - 2024年5月访客人数同比下降4.1%[1] - 2024年4月访客人数同比下降10.5%[1] - 2024年3月访客人数同比下降5.5%[1] - 2024年2月访客人数同比增长2.6%[1]

文章核心观点 - 夏季公司将夏威夷银行公司评级从买入下调至持有，此后该股表现平平 [1] 公司动态 - 公司价格将于11月1日上调，当前有大促活动，加入可锁定75%的折扣，相比部分会员支付的1668美元节省费用，活动在再有3名会员报名后结束 [2] - 公司邀请用户试用，若不满意可退款 [2]

文章核心观点 - 介绍银行夏威夷公司2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等数据，与去年同期及市场预期对比，并展示关键指标表现和近一个月股价回报情况 [1][3] 营收与每股收益情况 - 公司2024年第三季度营收1.6273亿美元，同比下降5%，比Zacks共识预期的1.6029亿美元高出1.52% [1] - 同期每股收益0.93美元，去年同期为1.17美元，比共识预期的0.81美元高出14.81% [1] 关键指标表现 - 效率比率为65.8%，三位分析师平均预估为67.4% [3] - 净息差为2.2%，三位分析师平均预估为2.2% [3] - 净冲销与平均贷款比率为0.1%，两位分析师平均预估为0.1% [3] - 平均计息资产余额为217.6亿美元，两位分析师平均预估为216.9亿美元 [3] - 非应计贷款和租赁总额为1711万美元，两位分析师平均预估为1292万美元 [3] - 不良资产总额为1978万美元，两位分析师平均预估为1532万美元 [3] - 净利息收入（FTE）为1.187亿美元，两位分析师平均预估为1.1735亿美元 [3] - 年金和保险收入为146万美元，两位分析师平均预估为117万美元 [3] - 银行持有的人寿保险收入为353万美元，两位分析师平均预估为328万美元 [3] - 信托和资产管理收入为1192万美元，两位分析师平均预估为1170万美元 [3] - 抵押贷款银行业务收入为119万美元，两位分析师平均预估为100万美元 [3] - 净利息收入为1.1762亿美元，两位分析师平均预估为1.1665亿美元 [3] 股价表现 - 过去一个月银行夏威夷公司股价回报率为+5.8%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2% [3] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3]

文章核心观点 - 文章分析了夏威夷银行季度财报表现及股价走势，指出其业绩有超预期情况但股价跑输市场，还提及未来表现取决于管理层表态和盈利预期变化，同时介绍了同行业中太平洋金融公司的业绩预期 [1][3][4] 夏威夷银行财报情况 - 本季度每股收益0.93美元，超Zacks共识预期0.81美元，去年同期为1.17美元，此次财报盈利惊喜为14.81% [1] - 上一季度预期每股收益0.85美元，实际为0.86美元，盈利惊喜为1.18% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收1.6273亿美元，超Zacks共识预期1.52%，去年同期营收1.7127亿美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [2] 夏威夷银行股价表现 - 自年初以来，夏威夷银行股价下跌约8.9%，而标准普尔500指数上涨21.8% [3] 夏威夷银行未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的表态 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank工具跟踪 [5] - 财报发布前，夏威夷银行盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预期变化，当前未来季度共识每股收益预期为0.85美元，营收1.6217亿美元，本财年共识每股收益预期为3.40美元，营收6.3536亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业的后44%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 太平洋金融公司情况 - 太平洋金融公司尚未公布截至2024年9月季度财报，预计10月30日发布 [9] - 预计本季度每股收益0.56美元，同比增长14.3%，过去30天该季度共识每股收益预期下调0.9% [9] - 预计本季度营收6522万美元，同比增长5.2% [10]

文章核心观点 华尔街分析师预测夏威夷银行即将发布的季度报告中，每股收益和营收同比下降，且过去30天内季度每股收益共识预期向下修正，同时给出了多项关键指标的预测，其股价过去一个月表现优于标普500，但评级为强烈卖出，预计近期表现将落后于整体市场 [1][4] 盈利与营收预测 - 预计季度每股收益0.81美元，同比下降30.8% [1] - 预计营收1.6031亿美元，同比下降6.4% [1] - 过去30天内季度每股收益共识预期向下修正1.7% [1] 关键指标预测 - 效率比率预计达67.4%，去年同期为61.7% [2] - 平均生息资产余额预计达216.9亿美元，去年同期为227.1亿美元 [2] - 非应计贷款和租赁总额预计为1292万美元，去年同期为1048万美元 [2] - 不良资产总额预计为1532万美元，去年同期为1152万美元 [3] - 净利息收入（FTE）预计为1.1735亿美元，去年同期为1.214亿美元 [3] - 信托和资产管理业务预计为1170万美元，去年同期为1055万美元 [3] - 净利息收入预计为1.1665亿美元，去年同期为1.2094亿美元 [3] - 非利息总收入预计为4367万美元，去年同期为5033万美元 [3] - 其他非利息收入预计为493万美元，去年同期为1989万美元 [4] - 存款账户服务费预计为786万美元，去年同期为784万美元 [4] - 手续费及其他服务费预计为1375万美元，去年同期为1382万美元 [4] 股价表现与评级 - 夏威夷银行股价过去一个月回报率为+3.5%，同期Zacks标普500综合指数变化为+2.7% [4] - 夏威夷银行Zacks评级为5（强烈卖出），预计近期表现将落后于整体市场 [4]

文章核心观点 - 自夏威夷银行上次财报发布约一个月，其股价下跌6.3%跑输标普500指数，近期负面趋势待观察，分析师预估呈下降趋势，公司获Zacks排名4（卖出），预计未来几个月回报低于平均水平 [1][11][13] 二季度财报情况 盈利情况 - 2024年二季度调整后每股收益86美分，超Zacks共识预期的85美分，但低于去年同期的1.12美元 [2] - 净利润（GAAP基础）3410万美元，同比下降26%，预估为3520万美元 [3] 营收与费用 - 总营收同比下降6.4%至1.569亿美元，未达Zacks共识预期的1.57亿美元 [4] - 净利息收入1.148亿美元，同比下降7.6%，净息差增加4个基点至2.15% [4] - 非利息收入4210万美元，同比下降2.7%，调整后同比微升0.9% [5] - 非利息费用增加5%至1.092亿美元，调整后二季度为1.059亿美元，同比上升1.8%，效率比率从去年同期的62.07%升至69.60% [6] 贷款与存款 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁余额略降至138亿美元，存款环比下降1.3%至204亿美元 [7] 信用质量 - 截至2024年6月30日，不良资产1520万美元，同比增长32.3%，净贷款和租赁冲销340万美元，较去年同期增加200万美元 [8] - 信贷损失拨备240万美元，同比下降4%，信贷损失准备金微升1.5%至1.475亿美元 [8] 资本与盈利比率 - 截至2024年6月30日，一级资本比率从去年同期的12.21%升至13.99%，总资本比率从13.24%升至15.05%，有形普通股权益与风险加权资产比率从7.97%升至8.82% [9] - 2024年二季度末平均资产回报率从去年同期的0.77%降至0.59%，平均股东权益回报率从去年同期的13.55%降至9.53% [9] 展望 2024年三季度 - 净息差预计维持不变或较二季度的2.15%略有上升 [10] 2024年全年 - 管理层预计下半年核心非利息收入随市场状况改善略有增加 [10] - 公司预计费用比2023年正常化费用4.19亿美元高1 - 2%，预计税率为24.5% [10] 其他指标 预估趋势 - 过去一个月分析师预估呈下降趋势 [11] VGM评分 - 公司成长评分为F，动量评分为B，价值评分为D处于底部40%，综合VGM评分为F [12]

文章核心观点 - 夏威夷银行公布二季度财报后周一股价下跌，分析师安德鲁·利施将其评级从“中性”下调至“减持”，目标价从70美元降至61美元 [1] 公司业绩表现 - 过去三个月夏威夷银行股价上涨11%，同期SPDR标准普尔地区银行ETF上涨约5% [3] - 周一发布消息时夏威夷银行股价下跌2.69%，至64.03美元 [4] 公司盈利分析 - 银行生息资产重新定价提高后净利息收入和利润率有望改善，但6月下旬1.65亿美元优先股发行带来的更高优先股股息可能会抵消大部分收益，未来几个季度盈利增长或面临挑战 [2] 公司估值与成本 - 银行股价目前相对于地区银行同行存在“显著溢价估值” [3] - 夏威夷银行在夏威夷大型银行中存款成本最高，为1.81%，但在美联储降息环境下有更多降低利率的机会 [4]

文章核心观点 - 公司将夏威夷银行公司评级下调至持有，认为其面临运营压力，股价上涨后上行空间有限，建议获利了结并重新配置资产 [2][3][8] 评级调整 - 公司曾在2023年7月和10月对夏威夷银行股票给出买入评级，现下调至持有 [2] 业绩情况 整体业绩 - 公司公布的收益喜忧参半，2024年股价表现不佳，二季度指标好坏参半，公司转为中立态度 [4][5] 具体指标 - 净收入1.569亿美元，较2023年二季度的1.676亿美元下降6.4%，略低于市场共识预期 [5] - 信贷损失拨备回升至240万美元，高于一季度的200万美元，与去年同期基本持平 [5] - 非利息收入4210万美元，较上一季度下降0.5%，较去年下降2.7% [5] - 贷款和租赁平均收益率为4.76%，较一季度上升13个基点，较去年上升57个基点 [5] - 计息存款平均成本为2.46%，较上一季度上升7个基点，较去年上升92个基点 [5] - 利润率从一季度的2.11%扩大至2.15%，二季度每股收益0.81美元，低于预期0.06美元，低于一季度的0.87美元和去年的1.12美元 [5] 业务数据 - 存款204亿美元，较一季度下降1.3%，较去年下降0.5%；贷款总额138亿美元，较上一季度下降0.2%，较去年下降0.6% [6] 效率与资产质量 效率指标 - 平均资产回报率为0.59%，低于一季度的0.63%和去年的0.77% [7] - 净资产收益率为10.41%，较去年的14.95%下降454个基点，也低于一季度的11.20% [7] - 效率比率恶化至69.60%，高于去年的62.07%和上一季度的67.76% [7] 资产质量指标 - 净冲销率为年化未偿贷款的0.10%，虽处于较低水平，但较去年的0.04%有所上升 [7] - 信贷损失拨备较一季度减少20万美元，拨备率为所有贷款的1.7%，与一季度持平 [7]

文章核心观点 - 银行夏威夷公司二季度业绩有喜有忧，净利息收入下降、贷款和存款余额减少及非利息费用增加是近期主要担忧，但较低拨备和强劲资本比率将支撑财务状况 [15] 财务业绩 盈利情况 - 2024年二季度调整后每股收益86美分，超Zacks共识预期的85美分，但低于去年同期的1.12美元 [1] - 净利润（GAAP基础）3410万美元，同比下降26%，公司预估为3520万美元 [2] 收入与费用 - 总收入1.569亿美元，同比下降6.4%，未达Zacks共识预期的1.57亿美元 [3] - 净利息收入1.148亿美元，同比下降7.6%，主要因资金成本增加，净利息收益率提高部分抵消该影响；净利息收益率增加4个基点至2.15%，公司预估净利息收入和净利息收益率分别为1.158亿美元和2.05% [3] - 非利息收入4210万美元，同比下降2.7%，含150万美元低收入住房税收抵免投资出售收入；剔除该项目，同比微升0.9%，公司预估为4120万美元 [4] - 非利息费用1.092亿美元，增长5%，含260万美元行业范围FDIC特别评估费和80万美元离职费用；剔除这些项目，二季度该指标为1.059亿美元，较去年同期调整后非利息费用增长1.8%，公司预估为1.067亿美元；效率比率从去年同期的62.07%升至69.60% [5] 贷款与存款 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁总额138亿美元，较去年同期末下降0.6%；存款总额204亿美元，同比下降0.5%，公司预估贷款和租赁总额及存款总额分别为141亿美元和212亿美元 [6] 信贷质量 - 截至2024年6月30日，不良资产1520万美元，同比增长32.3% [7] - 净贷款和租赁冲销额340万美元，较去年同期增加200万美元 [8] - 信贷损失拨备240万美元，较去年同期减少4%，公司预估为370万美元 [8] - 信贷损失准备金微升1.5%至1.475亿美元 [9] 资本与盈利比率 - 截至2024年6月30日，一级资本比率从去年同期的12.21%升至13.99%，总资本比率从13.24%升至15.05%，有形普通股权益与风险加权资产比率从7.97%升至8.82% [10] - 2024年二季度末平均资产回报率从去年同期的0.77%降至0.59%，平均股东权益回报率从去年同期的13.55%降至9.53% [12] 分红与回购 分红 - 公司宣布对流通普通股每股派发现金股息70美分，将于2024年9月16日支付给8月30日收盘时登记在册的股东 [13] 回购 - 本季度未回购任何股票，截至2024年6月30日，股票回购计划下剩余回购授权总额为1.26亿美元 [14] 其他银行表现 WaFd, Inc. - 2024财年第三季度（截至6月30日）调整后每股收益76美分，远超Zacks共识预期的59美分，环比增长4.1% - 业绩得益于净利息收入和其他收入增加推动营收增长，贷款余额增加和拨备降低也是积极因素，但费用增加和存款余额略有下降带来不利影响 [17] Hancock Whitney Corp. - 2024年二季度每股收益1.31美元，超Zacks共识预期的1.19美元，但低于去年同期的1.35美元 - 业绩得益于非利息收入增加，但净利息收入下降、费用和拨备增加是不利因素 [18]

信贷承诺相关数据 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，未提供资金的信贷承诺分别为3222357千美元和3433061千美元，备用信用证分别为90107千美元和88512千美元，商业信用证分别为11701千美元和16551千美元，总信贷承诺分别为3324165千美元和3538124千美元[162] - 截至2024年6月30日，价值6440万美元的资产为特定备用信用证提供担保，备用和商业信用证剩余期限为1至21个月[163] - 2024 - 2028年及以后，未提供资金的承诺总额为8972.4万美元，其中2024年为787.2万美元，2025年为5718.2万美元，2026年为29.1万美元，2027年为47.9万美元，2028年为20.4万美元，以后为2369.6万美元[185] 金融资产计量与价值变动 - 公司持有的待售住宅抵押贷款的公允价值基于活跃市场中类似贷款的报价确定，归类为二级计量[165] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，采用摊销法的抵押贷款服务权的净账面价值分别为19286千美元和20201千美元，均归类为三级计量[170] - 2024年截至6月30日的三个月和六个月以及2023年全年，公司持有的待售住宅抵押贷款公允价值变动产生的净收益或损失不重大[171] - 2024年6月30日，待售贷款的合计公允价值为266.4万美元，合计未偿还本金为263.7万美元，差值为2.7万美元；2023年12月31日，对应数值分别为312.4万美元、305.1万美元和7.3万美元[184] 利率互换协议与净资产头寸 - 公司签订利率互换协议以协助少数商业银行客户进行风险管理，并与高评级第三方金融机构签订等额反向协议以降低风险[180] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司与金融机构交易对手的净资产头寸分别为15120万美元和11450万美元[180] 2024年第二季度财务关键指标对比2023年同期 - 2024年第二季度净利润为3410万美元，较2023年同期减少1200万美元，降幅26%；摊薄后每股收益为0.81美元，较2023年同期减少0.31美元，降幅28%[201] - 2024年第二季度平均普通股权益回报率为10.41%，2023年同期为14.95%[201] - 2024年第二季度净利息收入为1.148亿美元，较2023年同期减少8%；净利息收益率为2.15%，较2023年同期减少7个基点[201] - 2024年和2023年第二季度信贷损失拨备分别为240万美元和250万美元[201] - 2024年第二季度非利息收入为4210万美元，较2023年同期减少3%；非利息支出为1.092亿美元，较2023年同期增加5%[202] - 2024年第二季度有效税率为24.77%，2023年同期为24.57%[202] 资产与负债规模变化 - 截至2024年6月30日，总不良资产为1520万美元，较2023年12月31日增加340万美元；占总贷款、租赁和foreclosure房地产的比例为0.11%，较2023年同期增加3个基点[203] - 截至2024年6月30日，总资产为233亿美元，较2023年12月31日减少2%；投资证券组合为71亿美元，较2023年12月31日减少4%；总贷款和租赁为138亿美元，较2023年12月31日减少1%；总存款为204亿美元，较2023年12月31日减少3%；股东权益总额为16亿美元，较2023年12月31日增加14%[204] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁总额较2023年12月31日减少1.338亿美元，降幅1%[223] - 截至2024年6月30日，总贷款和租赁为138.31亿美元，较2023年12月31日的139.65亿美元略有下降[226] - 截至2024年6月30日，其他资产总计7.08亿美元，较2023年12月31日的6.39亿美元增加6899.2万美元[228] - 截至2024年6月30日，总存款为204.09亿美元，较2023年12月31日的210.55亿美元减少6.47亿美元，降幅3%[228][229] - 截至2024年6月30日，储蓄存款总计8.21亿美元，较2023年12月31日的8.19亿美元增加1843万美元[229] - 截至2024年6月30日，估计未保险定期存款总计13.63亿美元，较2023年12月31日的17.66亿美元减少4.03亿美元[231] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，证券回购协议分别为1.005亿美元和1.505亿美元，2024年5月一项5000万美元回购协议终止[231] - 截至2024年6月30日，其他债务总计56013.6万美元，较2023年12月31日减少5.4万美元[233] 盈利资产相关指标 - 公司总盈利资产平均余额为215.375亿美元和224.967亿美元，收益率分别为3.99%和3.56%[207] - 公司总投资证券平均余额为718.17亿美元和801.72亿美元，收益率分别为2.40%和2.33%[207] - 公司总贷款和租赁平均余额为1383.18亿美元和1387.68亿美元，收益率分别为4.76%和4.19%[207] - 公司总利息收入为1.156亿美元和1.248亿美元[207] - 公司利率差为1.46%和1.69%[207] - 公司净利息收益率为2.15%和2.22%[207] 生息资产与计息负债变化 - 2024年上半年净利息收入变化为 - 3.11亿美元，其中因规模变化为 - 2300万美元，因利率变化为 - 2.88亿美元[212] - 2024年第二季度生息资产收益率较2023年同期增加43个基点，投资证券组合收益率增加7个基点，贷款和租赁组合收益率增加57个基点[211] - 2024年上半年生息资产平均余额较2023年同期减少7.539亿美元，降幅3%；第二季度减少9.592亿美元，降幅4%[213] - 2024年第二季度计息负债支付利率较2023年同期增加66个基点，上半年增加88个基点；计息存款利率第二季度增加92个基点，上半年增加110个基点[213] - 截至2024年6月30日的三个月，计息存款平均余额较2023年同期增加9.825亿美元，增幅7%；其中储蓄存款增加5.916亿美元，定期存款增加6.398亿美元，增幅28%[213] - 截至2024年6月30日的六个月，计息存款平均余额中，储蓄存款增加3.58亿美元，定期存款增加9.641亿美元，增幅47%；计息活期存款减少3.499亿美元，降幅8%[213] - 截至2024年6月30日的三个月和六个月，回购协议下出售证券平均余额较2023年同期分别减少6.036亿美元，降幅83%和5.893亿美元，降幅81%[213] 非利息收入与支出变化 - 2024年第二季度信托和资产管理收入较2023年同期增加100万美元，增幅9%；上半年增加150万美元，增幅7%[213] - 2024年第二季度年金和保险收入较2023年同期增加50万美元，增幅53%；上半年增加30万美元，增幅14%[213] - 2024年第二季度银行持有的人寿保险收入较2023年同期增加50万美元，增幅18%；上半年增加100万美元，增幅18%[213] - 2024年第二季度其他非利息收入减少260万美元，降幅39%；前六个月减少260万美元，降幅22%[214] - 2024年第二季度总薪资和福利费用增加90万美元，增幅2%；前六个月减少600万美元，降幅5%[214] - 2024年第二季度净占用费用增加60万美元，增幅6%；前六个月增加120万美元，增幅6%[214] - 2024年前六个月专业费用增加110万美元，增幅13%[214] - 2024年第二季度FDIC保险费用增加400万美元，增幅126%；前六个月增加440万美元，增幅68%[214] - 2024年前六个月总其他费用减少130万美元，降幅4%[214] 投资证券组合账面价值 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，投资证券组合账面价值分别为71亿美元和74亿美元[217] 所得税拨备与有效税率 - 2024年第二季度所得税拨备为1120万美元，较2023年同期减少380万美元；有效税率为24.77%，高于2023年同期的24.57%[216][219] - 2024年前六个月所得税拨备为2320万美元，较2023年同期减少770万美元；有效税率为24.76%，低于2023年同期的24.98%[216][219] 其他资产变动原因 - 低收入住房和其他股权投资减少310万美元，原因是现有投资的摊销[228] - 衍生金融工具增加6700万美元，原因是现行利率影响利率互换的公允价值上升[228] - 预付费用增加500万美元，原因是新财年预付保险重新开始[228] - 递延薪酬计划资产增加590万美元，主要是由于计划参与者在此期间缴款450万美元[228] 各业务线净收入变化 - 2024年第二季度，消费者银行业务净收入较2023年同期减少400万美元，降幅11%；前六个月净收入减少100万美元，降幅2%[233] - 2024年第二季度，商业银行业务净收入较2023年同期减少140万美元，降幅4.4%；前六个月净收入减少510万美元，降幅8%[233] - 2024年第二季度，财资及其他业务净收入较2023年同期减少670万美元；前六个月净收入减少1630万美元，降幅45%[235] 贷款相关风险指标 - 截至2024年6月30日，非应计贷款和租赁总额为1250.7万美元，较2023年12月31日增加285.8万美元[237] - 截至2024年6月30日，不良资产总额为1517.9万美元，较2023年12月31日增加343.2万美元[237] - 截至2024年6月30日，逾期90天以上的应计贷款和租赁总额为785万美元，较2023年12月31日增加125.5万美元[237] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁总额为138.31266亿美元，较2023年12月31日减少1337.6万美元[237] - 截至2024年6月30日，非应计贷款和租赁与贷款和租赁总额的比率为0.09%，较2023年12月31日上升0.02%[237] - 截至2024年6月30日，不良资产与贷款和租赁总额及已收回房地产的比率为0.11%，较2023年12月31日上升0.03%[237] - 截至2024年6月30日，商业和工业非应计贷款为370万美元，较2023年12月31日增加360万美元[239] - 截至2024年6月30日，止赎房地产为270万美元[239] - 截至2024年6月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为790万美元，较2023年12月31日增加130万美元，增幅19%[239] 贷款信用损失拨备与净冲销 - 2024年第二季度，贷款和租赁净冲销为340万美元，占年化平均贷款和租赁总额的0.10%，2023年同期为140万美元，占比0.04%[241] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁信用损失拨备为1.475亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.07%，2023年12月31日为1.464亿美元，占比1.05%[240] - 截至2024年6月30日，未使用承诺准备金为370万美元，较2023年12月31日减少240万美元，降幅39%[242] - 2024年截至6月30日的三个月和六个月，信用损失拨备分别为240万美元和440万美元，2023年同期分别为250万美元和450万美元[242] 市场风险与套期保值 - 公司主要市场风险敞口为利率风险，通过净利息收入敏感性和经济价值敏感性衡量利率风险敞口[243][244] - 截至2024年6月30日，套期保值计划主要由支付固定利率的利率互换组成[245] - 基于2024年6月30日的净利息收入模拟，利率上升预计净利息收入增加，利率下降可能导致净利息收入下降[245] 公司资金与资本状况 - 截至2024年6月30日，公司在美联储贴现窗口剩余借款能力为71亿美元，在FHLB Des Moines剩余借款能力为19亿美元[252] - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物为9亿美元，可供出售投资证券账面价值为23亿美元，总存款为204亿美元[253] - 截至2024年6月30日，公司可供出售投资证券组合平均基础期限约为3.58年[253] - 截至2024