文章核心观点 - 塞拉银行公司和中央太平洋金融公司表现良好，对金融股感兴趣的投资者应持续关注这两只股票 [7] 行业情况 - 金融板块在Zacks板块排名中位居第一，该排名考量16个不同板块，通过衡量板块内个股的平均Zacks排名来评估各板块实力 [2] - 塞拉银行公司所属的西部银行行业包含29家公司，在Zacks行业排名中位列第58，今年迄今平均涨幅为15.7% [6] 塞拉银行公司情况 - 塞拉银行公司是金融板块871家公司之一，目前Zacks排名为2（买入） [2][3] - 过去一个季度，塞拉银行公司全年盈利的Zacks共识预期上调了1.1%，显示分析师情绪改善和积极的盈利前景趋势 [3] - 塞拉银行公司今年迄今回报率约为28.8%，表现优于金融板块平均的18.8%和西部银行行业平均水平 [4][6] 中央太平洋金融公司情况 - 中央太平洋金融公司今年迄今回报率为44.8%，表现优于金融板块平均水平 [4] - 过去三个月，中央太平洋金融公司当前年度的共识每股收益预期提高了3.9%，目前Zacks排名为2（买入） [5] - 中央太平洋金融公司与塞拉银行公司同属西部银行行业 [6]

文章核心观点 - 塞拉银行公司（Sierra Bancorp）获Zacks评级上调至2（买入），反映其盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 塞拉银行公司评级情况 - 塞拉银行公司获Zacks评级上调至2（买入），该评级仅基于公司盈利情况变化，反映其盈利前景积极，或带来买盘压力和股价上涨 [1][3] - Zacks评级系统对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素驱动，实时衡量困难 [2] 盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并买卖，导致股价变动 [4] - 塞拉银行公司盈利预期上升和评级上调意味着公司基本面业务改善，投资者认可将推动股价上涨 [5] Zacks评级系统优势 - 该系统利用盈利预期修正的力量，通过四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，有出色外部审计记录，自1988年以来Zacks排名1（强力买入）股票年均回报率达25% [6][7] - 与倾向积极推荐的华尔街分析师不同，Zacks评级系统在超4000只股票中保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] 塞拉银行公司盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，塞拉银行公司预计每股收益2.79美元，较上年报告数字变化18.2% [8] - 过去三个月，该公司Zacks共识预期提高1.1% [8] 总结 - 塞拉银行公司评级上调至Zacks排名2，处于Zacks覆盖股票前20%，暗示短期内股价可能上涨 [11]

公司表现 - Sierra Bancorp (BSRR) 今年以来股价上涨41.3% 表现优于金融行业平均26.6%的涨幅 [4] - Northern Trust Corporation (NTRS) 今年以来股价上涨30.2% 同样表现优于行业平均 [4] - Sierra Bancorp 目前Zacks Rank为2(Buy) 过去一季度全年盈利预期上调1.1% [3] - Northern Trust Corporation 目前Zacks Rank为2(Buy) 过去三个月全年EPS预期上调6.9% [5] 行业表现 - 金融行业包含871只个股 目前Zacks Sector Rank排名第一 [2] - Sierra Bancorp 所属的Banks - West行业包含29家公司 今年以来平均上涨29.5% 该行业Zacks Industry Rank排名第50 [5] - Northern Trust Corporation 所属的Banks - Major Regional行业包含15家公司 今年以来平均上涨33.4% 该行业Zacks Industry Rank排名第20 [6]

净收入相关 - 2024年第三季度净收入为1060万美元每股摊薄收益0.74美元相比2023年第三季度每股摊薄收益0.68美元[142] - 2024年前九个月净收入增加160万美元涨幅6%主要受净利息收入增加推动[146] - 2024年前九个月公司净收入为3020万美元[1] 总资产与资本相关 - 2024年9月30日总资产37亿美元相比2023年12月31日减少3360万美元降幅1.0%[149] - 2024年9月30日总资本3.587亿美元较2023年12月31日增加2060万美元涨幅6%[153] - 2024年9月30日公司股东权益总额为3.587亿美元[1] 存款相关 - 2024年9月30日存款总计30亿美元较年初增长2.009亿美元涨幅7%[151] - 2024年前九个月存款余额增长2.009亿美元达30亿美元涨幅7%[238] - 2024年前九个月核心非到期存款增长3100万美元涨幅6%客户定期存款减少500万美元降幅1%[238] - 2024年前九个月批发代理存款增长1.75亿美元涨幅130%[238] 利息收入与支出相关 - 2024年第三季度净利息收入3080万美元较2023年第三季度增加270万美元涨幅10%[155] - 2024年第三季度利息支出1400万美元较2023年第三季度减少30万美元[159] - 2024年前九个月利息支出较2023年同期增加340万美元至3960万美元[159] - 2024年9月30日终了的三个月利息收入为4.4798亿美元2023年同期为4.2384亿美元[168] - 2024年9月30日终了的三个月利息支出为1.4008亿美元2023年同期为1.4297亿美元[169] - 2024年9月30日终了的三个月净利息收入为3.079亿美元净息差为3.66%2023年同期净利息收入为2.8087亿美元净息差为3.30%[169] - 2024年有息负债平均余额为224.362亿美元2023年为232.27亿美元[169] - 2024年前九个月利息收入资产平均余额为332285.2万美元，利率为5.25%，2023年为342525.3万美元，利率为4.80%[171] - 2024年前九个月利息支出资产平均余额为332285.2万美元，利率为1.59%，2023年为342525.3万美元，利率为1.41%[171] - 2024年前九个月净利息收入为8967.6万美元，利润率为3.66%，2023年为8453.5万美元，利润率为3.39%[171] - 2024年第三季度相对于2023年第三季度的净利息收入为30.65亿美元，变化量为11.38亿美元[175] - 2024年前九个月相对于2023年前九个月的净利息收入为39.39亿美元，变化量为33.08亿美元[175] - 2024年第三季度公司净利息边际为3.66%，2023年第三季度为3.30%[176] - 2024年前九个月公司净利息边际为3.66%，2023年前九个月为3.39%[177] - 2024年年初至今净息差增加27个基点源于生息资产收益率增加45个基点部分被付息负债利率增加28个基点所抵消[164] - 净利息收入受生息资产平均量和收益率等多种因素组合影响[165] 各类资产负债相关数据展示 - 给出不同类型投资和贷款组合的平均余额利息收入/支出收益率/利率等数据[168] - 列出不同类型的有息存款及借款的平均余额利息收入/支出收益率/利率等数据[169] - 展示不同时期各类资产负债的相关数据[166] - 2024年前九个月房地产贷款为180415.9万美元，利率为4.57%，2023年为186050.4万美元，利率为4.42%[171] - 2024年前九个月农业贷款为7294.6万美元，利率为7.44%，2023年为3123.2万美元，利率为6.76%[171] - 2024年前九个月商业贷款为7768.4万美元，利率为5.95%，2023年为8139.7万美元，利率为5.85%[171] - 2024年前九个月消费贷款为373.9万美元，利率为8.50%，2023年为426.0万美元，利率为8.25%[171] - 2024年前九个月抵押仓库贷款为23447.0万美元，利率为8.22%，2023年为7943.8万美元，利率为8.04%[171] - 2024年前九个月其他贷款为235.4万美元，利率为2.61%，2023年为244.3万美元，利率为3.34%[171] - 2024年前九个月总贷款为219535.2万美元，利率为5.11%，2023年为205927.4万美元，利率为4.66%[171] 投资证券相关 - 2024年9月30日可用出售证券总额为706310美元占比69.57% 2023年12月31日为1019201美元占比76.10%[203] - 2024年9月30日持有至到期证券总额为308971美元占比30.43% 2023年12月31日为320057美元占比23.90%[203] - 2024年9月30日投资证券质押总额为46390万美元2023年12月31日为55150万美元[203] - 2024年9月30日未质押债务证券为55140万美元2023年12月31日为78780万美元[203] - 2024年9月30日可用于流动性目的的质押证券为28640万美元2023年12月31日为38300万美元[203] 信贷扩展相关 - 2024年第三季度新信贷扩展较2023年同期减少770万美元[214] - 2024年年初至今新信贷扩展较2023年同期减少2210万美元[214] 不良资产与贷款相关 - 2024年前九个月，不良资产总额增加240万美元至1030万美元[220] - 2024年9月30日，不良贷款占总贷款比例升至0.45%，2023年12月31日为0.38%[220] - 2024年9月30日，逾期30 - 89天的贷款为40万美元，较2023年12月31日减少170万美元[223] - 2024年9月30日贷款的信用损失准备金为2270万美元，2023年12月31日为2350万美元[226] - 2024年9月30日，信用损失准备金占总贷款的0.98%，2023年12月31日为1.12%[226] - 2024年9月30日，未使用信贷承诺为5.897亿美元，2023年12月31日为4.871亿美元[229] - 2024年9月30日，未使用的抵押贷款仓库信贷额度为2.792亿美元，2023年12月31日为2.045亿美元[229] 非利息收支相关 - 2024年第三季度末与2023年同期相比非利息收入不变[188] - 2024年前九个月非利息收入较2023年同期增加170万美元涨幅7%[188] - 2024年第三季度客户存款账户服务费收入较2023年同期增加20万美元涨幅2%[190] - 2024年前九个月客户存款账户服务费收入较2023年同期增加100万美元涨幅6%[190] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加20万美元涨幅1%[192] - 2024年前九个月非利息支出较2023年同期增加150万美元涨幅2%[192] - 2024年第三季度薪资与福利较2023年同期降低30万美元降幅2%[193] - 2024年前九个月薪资与福利与2023年同期相比无变化[193] - 2024年第三季度占用费用较2023年同期增加50万美元[194] - 2024年前九个月占用费用较2023年同期增加190万美元[194] 其他资产相关 - 2024年前九个月净房产和设备减少130万美元至1560万美元[233] - 2024年9月30日商誉2740万美元且前九个月无变化[234] - 2024年9月30日银行拥有的人寿保险余额为5400万美元[236] - 2024年9月30日非盈利现金和银行存款余额为9760万美元，2023年12月31日为7370万美元[232] 负债相关 - 2024年前九个月非存款有息负债减少2.621亿美元[239] - 2024年9月30日其他负债为8400万美元较2023年12月31日增加660万美元涨幅8%[247] 资金来源与比率相关 - 2024年9月30日公司有24.41021亿美元可用资金来源占总存款82%[252] - 2024年9月30日公司一级流动性比率和总贷款与存款比率分别为22.59%和78.34%[252] - 2024年9月30日银行一级资本对调整后平均资产的杠杆率为11.70%[1] - 2023年12月31日银行一级资本对调整后平均资产的杠杆率为11.29%[1] 利率调整对净利息收入影响相关 - 2024年9月30日截止期内，若利率立即且持续向上调整100个基点，净利息收入预计在未来12个月增加340万美元或2.5%[1] - 2024年9月30日截止期内，若利率立即向下调整100个基点，净利息收入将下降700万美元或5.2%[1] - 2024年9月30日截止期内，利率下降200个基点情景下净利息收入减少1380万美元或10.4%[1] 股东相关 - 2024年前九个月公司支付股东股息1020万美元[1] - 2024年前九个月公司股票回购830万美元[1] - 2024年10月公司批准新的股票回购计划，授权回购100万股普通股[1]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收为3858万美元 同比增长76% [1] - 每股收益074美元 高于去年同期的068美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期073% EPS超出预期137% [1] - 净利息收入3079万美元 略低于分析师平均预期的3096万美元 [1] - 非利息收入779万美元 高于分析师平均预期的769万美元 [1] 关键指标 - 净息差37% 与分析师预期一致 [1] - 效率比率584% 优于分析师平均预期的592% [1] - 不良贷款总额1035万美元 高于分析师平均预期的699万美元 [1] - 净冲销率为0% 低于分析师预期的02% [1] - 平均生息资产339亿美元 与分析师预期一致 [1] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌87% 同期标普500指数上涨28% [2] - 目前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与大盘一致 [2]

文章核心观点 - 塞拉银行公司本季度财报表现良好，股价年初至今跑赢市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利前景，当前Zacks评级为持有，同行业的马林银行即将公布财报 [1][2][3][4][5] 塞拉银行公司财报情况 - 本季度每股收益0.74美元，击败Zacks共识预期的0.73美元，去年同期为0.68美元，本季度财报盈利惊喜为1.37% [1] - 上一季度预期每股收益0.61美元，实际为0.71美元，盈利惊喜为16.39% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3858万美元，超过Zacks共识预期0.73%，去年同期为3585万美元，过去四个季度公司四次超过共识营收预期 [1] 塞拉银行公司股价表现 - 塞拉银行公司股价自年初以来上涨约31.9%，而标准普尔500指数涨幅为23% [2] 塞拉银行公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [2] - 盈利前景可帮助投资者判断股票未来走势，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.69美元，营收3815万美元，本财年共识每股收益预期为2.77美元，营收1.4965亿美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业的后40%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业的马林银行预计10月28日公布截至2024年9月季度财报，预计本季度每股收益0.27美元，同比变化-18.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - 马林银行预计本季度营收2740万美元，较去年同期增长1.2% [5]

财务表现 - 第三季度净收入增加7%，达1060万美元，主要由于净利息收入增加所致[7] - 2024年前9个月净收入增加6%，达3020万美元，主要由于净利息收入增加510万美元[6,9] - 2024年前9个月每股摊薄收益增加8%，达2.09美元[6] - 公司2024年前三季度净收入为3.02亿美元[35] 资产负债表变化 - 2024年9月30日贷款净额增加2.31亿美元，达23.21亿美元[11] - 2024年9月30日存款总额增加2亿美元，达29.62亿美元[12] - 2024年9月30日非计息存款占存款总额的34.22%[12] - 2024年前9个月贷款余额较2023年末增加2.31亿美元,主要由于农地贷款、商业房地产贷款和其他商业贷款的有机增长[28] - 2024年前9个月存款余额较2023年末增加2.01亿美元,其中核心活期存款增加3100万美元,同时经纪存款增加1.75亿美元[30] - 截至2024年9月30日,公司总资产为36.96亿美元，较上年同期下降1.14%[46] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为3.59亿美元，较上年同期增长16.13%[46] - 截至2024年9月30日，公司有形股东权益为3.31亿美元，较上年同期增长18.14%[46] 资产质量 - 不良资产占贷款总额的比例从2023年末的0.38%上升至2024年9月30日的0.45%[36] - 贷款损失准备金从2023年末的23.5百万美元下降至2024年9月30日的22.7百万美元[36,37] - 截至2024年9月30日,不良贷款为1,034.8万美元,不良资产总额为1,034.8万美元,季度净核销为17万美元[41] 盈利能力 - 净利息收入增加270个基点，主要由于在2024年第一季度进行的资产负债表重组以及贷款收益率上升[7] - 第三季度平均生息资产余额下降7400万美元,但收益率较2023年同期上升37个基点[16] - 利息支出在2024年前9个月较2023年同期增加340万美元,主要由于高成本的经纪存款增加以及客户存款利率整体上升[17] - 净利差在2024年前9个月较2023年同期增加27个基点,主要由于生息资产组合的战略性调整[16] - 2024年第三季度,利息收入为4,479.8万美元,利息支出为1,400.8万美元,净利息收入为3,079万美元[43] - 2024年第三季度,公司平均权益回报率为11.95%,平均资产收益率为1.14%,净息差(税前)为3.66%[45] 非利息收支 - 非利息收入在2024年前9个月较2023年同期增加170万美元,主要由于存款账户服务费收入增加、银行自有人寿保险收益增加以及资产负债表重组产生收益[22] - 2024年前9个月非利息支出较2023年同期增加150万美元,主要由于租金支出增加[25][26] - 2024年第三季度,公司非利息收入为778.9万美元,较上年同期下降1.53%[47] - 2024年第三季度,公司非利息支出为2281万美元,较上年同期增长1.10%[47] - 2024年前三季度,公司非利息收入为2.40亿美元,较上年同期增长7.41%[47] - 2024年前三季度,公司非利息支出为7.00亿美元,较上年同期增长2.19%[47] 拨备计提 - 2024年第三季度贷款损失准备计提为120万美元,较2023年同期增加110万美元,主要由于2024年前9个月净核销增加290万美元[19][20] - 拨备计提为200万美元，较上年同期下降50%[48] 资本充足性 - 2024年9月30日子公司银行的社区银行杠杆率为11.70%[14] - 2024年9月30日公司的有形普通股权比率为9.01%[14] - 2024年9月30日每股有形净值为22.93美元[14] - 截至2024年9月30日，公司总资本为3.587亿美元，较2023年末增加6%[35] - 截至2024年9月30日,公司资本充足率为9.70%，较上年同期提高1.44个百分点[46] - 资本充足率为9.55%，较上年同期提高0.35个百分点[48] 其他 - 公司获得了2024年"最强大和表现最佳的社区银行"的5星评级[38] - 公司面临的风险包括经济状况、监管变化、存款基础维护、贷款需求和表现、人才吸引保留、网络安全等[39] - 截至2024年9月30日,公司商誉为2,735.7万美元,核心存款无形资产为780万美元,总无形资产为2,813.7万美元[41] - 截至2024年9月30日,贷款/存款比率为78.34%,非计息存款/总存款为34.22%[42] - 截至2024年9月30日，公司普通股发行在外股数为1,441.46万股[44] - 2024年第三季度,公司每股派发普通股股利0.24美元[44] - 公司存款基础多元化，无重大客户集中度，未为任何加密货币公司提供银行服务[34] - 公司流动性充足，截至2024年9月30日的主要和次要流动性来源总额为24.41亿美元[35] - 公司资产负债表显示各项指标在2024年9月30日较2023年12月31日有所变化[40] - 公司2024年前三季度进行了8.3百万美元的股票回购并支付了10.2百万美元的股息[35] - 截至2024年9月30日，公司每股账面价值为24.88美元,每股有形账面价值为22.93美元[44]

文章核心观点 - 公司拥有良好的业绩超预期记录,有望在下一个季度继续保持这一趋势 [1][2][3] - 公司的正向盈利预期信号(Earnings ESP)和稳定的Zacks排名表明其未来业绩可能会超出预期 [2][3] - 投资者应关注公司的Earnings ESP指标,这可以增加投资成功的概率 [4] 根据相关目录分别进行总结 公司业绩 - 公司过去两个季度的业绩均超出了市场预期,平均超预期幅度为15.34% [1] - 上一个季度,公司实际盈利0.64美元,超出预期0.56美元,超预期14.29% [1] - 上上个季度,公司实际盈利0.71美元,超出预期0.61美元,超预期16.39% [1] 未来业绩预期 - 公司的盈利预期信号(Earnings ESP)为正值2.07%,表明分析师对其近期盈利前景持乐观态度 [3] - 公司目前Zacks排名为3(Hold),与正向的Earnings ESP结合,表明其未来业绩有望继续超预期 [2][3]

文章核心观点 - 现在将Sierra Bancorp（BSRR）股票加入投资组合是明智之举，公司受贷款增长和高利率支撑有望改善营收，稳健资产负债表利于维持高效资本分配活动 [1] 公司情况 盈利增长 - 过去三到五年公司盈利增长1%，预计近期将延续上升趋势，2024年和2025年预计分别增长17%和1.2% [3] 营收实力 - 受贷款余额增长支撑，过去五年（2018 - 2023年）公司营收复合年增长率达4.6%，2024年前六个月保持上升趋势，预计近期营收将继续增长，2024年和2025年预计销售增长率分别为5.1%和3.8% [4] 资本分配增强 - 公司有高效股票回购计划，2023年10月授权在2024年10月31日前回购100万股，2024年前六个月已回购40万股；公司按季度支付现金股息，2023年共支付现金股息1370万美元，每股0.92美元，占当年净利润39%，预计将继续进行高效资本分配以提升股东价值 [5][6] 估值优势 - 与同行相比，公司股票目前被低估，市销率为1.91，低于行业平均的1.98；市盈率（F1）为9.79，优于行业的11.21 [6] 股价表现与评级 - 过去60天，Zacks对其2024年盈利的共识预期上调12.7%，目前公司Zacks排名为1（强力买入）；过去六个月，公司股价上涨49.3%，跑赢行业16%的涨幅 [2] 其他推荐股票 Five Star Bancorp（FSBC） - 目前Zacks排名为2（买入），过去60天当前年度盈利预期上调2.3%，过去六个月股价上涨18.5% [7] FS Bancorp, Inc.（FSBW） - 目前Zacks排名为2（买入），过去60天当前年度盈利共识预期略有下调，过去六个月股价上涨24.6% [7][8]

财务业绩 - 第二季度2024年净收入为1.03亿美元，同比增加3%[233] - 2024年上半年净收入为1.96亿美元，同比增加5%[238] - 2024年上半年净利润为1.96亿美元，同比增长4.9%[17,18,19] - 2024年上半年每股收益为1.35美元，较上年同期增长7.1%[18] - 2024年上半年其他综合收益为5,257万美元，较上年同期大幅增加[21] 净息差 - 净利息收入增加7%，主要由于其他借款减少以及贷款收益率提高[235] - 净息差为3.69%，较上年同期上升30个基点[272] - 净息差为3.66%，较上年同期上升23个基点[288] - 公司2024年第二季度净息差为3.69%，较上年同期提高0.30个百分点[308] - 公司2024年上半年净息差为3.66%，较上年同期提高0.23个百分点[309] 收入结构 - 非利息收入减少0.4百万美元，主要是由于2023年第二季度出售投资产生的非经常性收益[236] - 非利息收入增加11%，主要来自存款账户服务费和银行自有生命保险收入的增加[240] - 非利息收入总额在2024年第二季度较2023年同期下降5%，但在同期年度比较中增加11%[322] - 客户存款账户服务费收入在2024年第二季度和上半年分别增加8%和9%，主要由于交易费和ATM费用上升以及分析账户服务费增加[324] - 其他非利息收入在2024年第二季度和上半年分别下降11%和3%，主要由于人寿保险收入和有限合伙企业收入下降[325] 成本管控 - 非利息支出有所改善，主要由于2023年第四季度进行的内部重组优化了团队结构[237] - 非利息支出增加3%，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的售后租回交易导致租金支出增加[241] - 非利息支出在2024年第二季度下降1%，但在上半年增加3%[326] - 薪酬福利在2024年第二季度下降1%，但在上半年增加1%，主要由于提高运营效率和年度绩效评估[327] - 占用费用在2024年第二季度和上半年分别增加0.7百万美元和1.4百万美元，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的出售和租回交易[328,329] - 其他非利息支出在2024年第二季度和上半年分别下降11%和3%，主要由于FDIC评估费用下降、董事递延薪酬费用变动以及借记卡处理和ATM网络成本下降[330] 资产负债管理 - 投资证券余额减少23%，主要由于2023年第四季度和2024年第一季度的战略性证券交易和资产负债表重组[242] - 贷款余额增加7%，主要由于抵押贷款仓库贷款增加[243,244] - 公司总贷款余额增加至71.24亿美元，较上年同期增加68.76亿美元[296] - 公司利息收益资产总额增加至61.61亿美元，较上年同期增加39.41亿美元[297] - 公司利息收益存款总额增加至67.33亿美元，较上年同期增加37.44亿美元[300] - 公司利息收益负债总额增加至37.23亿美元，较上年同期增加29.56亿美元[304] - 公司净利息收入增加至24.38亿美元，较上年同期增加4.85亿美元[305] - 公司存款余额增加7%至29.42亿美元[385] - 核心活期存款减少2%[386] - 定期存款增加2%[386] - 经纪人存款增加157%[386] - 无息存款占总存款比例下降至33.5%[386] - 无抵押联邦基金和短期联邦住房贷款银行借款减少[389] - 客户回购协议增加38%至1.48亿美元[390] - 长期债务保持相对稳定[392] - 公司其他非计息负债为7,520万美元，较2023年12月31日的7,740万美元减少220万美元或3%，主要是由于2023年12月31日计提的应付款项在2024年6月30日结清[393] 资产质量 - 贷款损失准备金增加0.7百万美元，主要由于净核销增加[238] - 公司2024年上半年计提贷款损失准备1.0百万美元，较上年同期增加0.7百万美元[316] - 公司2024年第二季度计提贷款损失准备0.9百万美元，较上年同期增加0.8百万美元[316] - 不良贷款率为0.29%,较2023年末的0.38%有所下降,主要是由于一笔商业房地产贷款被收回[364][365] - 贷款损失准备率为0.97%,较2023年末的1.12%有所下降,主要是由于对个别贷款的损失准备减少[370] 风险管理 - 公司投资于各种抵押贷款债务凭证的AA和AAA级别,这些凭证是商业贷款的证券化产品,每笔投资都经过信贷管理部门的信用、集中度和结构审查[345] - 贷款组合中,商业房地产贷款占58.8%,住宅房地产贷款占17.81%,农场贷款占3.62%[348][349][350] - 2024年上半年,贷款总额增加7%至22.35亿美元,主要是由于抵押贷款敞口增加1.58亿美元[352][353][356] - 公司利率风险敏感性分析显示,如果利率上升100个基点,未来12个月净利息收入将增加2.5%或3,349万美元;如果利率下降100个基点,净利息收入将下降5.8%或7,612万美元[402] - 公司资本充足率较高,2024年6月30日的杠杆比率为11.60%,远高于9%的最低要求[405]