Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 FORM 10-Q ☑ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Quarterly Period Ended September 30, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Commission File No. 0-15950 FIRST BUSEY CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Em ...

Investors in First Busey Corporation BUSE need to pay close attention to the stock based on moves in the options market lately. That is because the Nov 21, 2025 $10 Call had some of the highest implied volatility of all equity options today. What is Implied Volatility? Implied volatility shows how much movement the market is expecting in the future. Options with high levels of implied volatility suggest that investors in the underlying stocks are expecting a big move in one direction or the other. It cou ...

核心业绩表现 - 2025年第三季度每股收益为0.64美元，超出市场预期的0.62美元，同比去年同期的0.58美元增长10.3% [1] - 本季度营收为1.9634亿美元，超出市场预期0.74%，同比去年同期的1.1849亿美元增长65.7% [2] - 过去四个季度中，公司四次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [1][2] 近期股价表现与市场比较 - 年初至今公司股价下跌约1.6%，而同期标普500指数上涨16.9%，表现显著落后于大盘 [3] - 公司股票当前的Zacks评级为4级（卖出），预计在短期内将继续表现不佳 [6] 未来业绩预期与修订趋势 - 市场对下一季度的共识预期为每股收益0.62美元，营收1.9615亿美元；对本财年的共识预期为每股收益2.48美元，营收7.189亿美元 [7] - 在此次财报发布前，公司的盈利预期修订趋势不利 [6] - 盈利预期的修订趋势与短期股价变动存在强相关性 [5] 行业背景与同业比较 - 公司所属的Zacks Banks - Midwest行业在250多个Zacks行业中排名前35% [8] - 同属金融板块的Monroe Capital预计下一季度每股收益为0.17美元，同比下降45.2%，近30天内预期被下调3% [9] - Monroe Capital预计下一季度营收为884万美元，同比下降43.7% [10]

收入和利润 - 第三季度净收入为5710万美元，稀释后每股收益为0.58美元[3][5] - 调整后净收入为6250万美元，调整后稀释后每股收益为0.64美元[3][10] - 2025年第三季度调整后净利润为6249.6万美元，较2024年同期的3292.8万美元增长89.8%[62] - 2025年前九个月调整后净利润为1.598亿美元，较2024年同期的8916.1万美元增长79.2%[62] - 拨备前净收入为7.66亿美元，占平均资产的1.63%[11] - 2025年第三季度拨备前净收入为7.6605亿美元，经调整后的拨备前净收入为8.3856亿美元[58] - 2025年前九个月调整后税后总收入为5.315亿美元，同比增长54.1%[67] 净利息收入和净息差 - 净息差为3.58%，环比上升9个基点[3][4] - 净利息收入环比增长9个基点至3.58%，主要得益于新贷款定价和存款成本降低[12][14] - 2025年第三季度净利息收入为1.551亿美元，净息差为3.58%[64] - 2025年第三季度调整后净利息收入为1.501亿美元，调整后净息差为3.45%[64] - 2025年前九个月净利息收入为4.121亿美元，净息差为3.43%[64] - 2025年前九个月调整后净利息收入为3.985亿美元，调整后净息差为3.30%[64] - 2025年第三季度税后净利息收入为1.551亿美元，同比增长87.7%[67] 非利息收入 - 非利息收入为4119.8万美元，环比下降8.2%，主要由于证券净收益减少[16] - 财富管理费收入为1718.4万美元，环比增长2.4%，管理资产规模增至149.6亿美元[16][17] - 2025年第三季度调整后非利息收入为4153万美元，同比增长18.5%[67] - 2025年第三季度证券净损失为28.8万美元，去年同期为净收益82.2万美元[67] 成本和费用 - 非利息支出为1.20018亿美元，环比下降6.1%，主要因薪酬和数据处理费用减少[18][21] - 效率比率改善至58.5%，调整后效率比率为54.8%[20] - 2025年第三季度调整后效率比率为54.85%，较去年同期的60.16%改善5.31个百分点[67] - 2025年第三季度因收购产生其他收购费用725.1万美元[62] - 2025年第三季度收购和重组相关费用为720.7万美元[67] - 2025年第二季度因采用新信用损失模型，调整了未提取承诺的初始拨备403万美元[62][63] 资产回报率和资本回报率 - 调整后平均资产回报率为1.33%，调整后平均有形普通股回报率为13.20%[3][10] - 2025年第三季度调整后平均有形普通股权益回报率为13.20%，高于2024年同期的13.17%[62] - 2025年前九个月调整后平均资产回报率为1.22%，高于2024年同期的0.99%[62] 资产和贷款组合 - 总资产为181.89亿美元，较2025年第二季度下降3.9%（189.19亿美元），较2024年第三季度增长51.8%（119.87亿美元）[24] - 投资证券总额为29.00亿美元，较2025年第二季度（30.37亿美元）下降4.5%[25] - 贷款组合总额为135.98亿美元，较2025年第二季度（138.09亿美元）下降1.5%，较2024年第三季度（78.09亿美元）增长74.1%[26] - 截至2025年9月30日，公司总资产为181.9亿美元[47] - 总生息资产平均余额为172.72亿美元，年化收益率为5.63%[12] - 投资证券平均余额为29.63亿美元，年化收益率为3.24%[12] - 贷款组合平均余额为137.32亿美元，年化收益率为6.20%[12] 存款和负债 - 总存款为150.70亿美元，较2025年第二季度（158.02亿美元）下降4.6%，公司战略性地减少了7.946亿美元的高成本存款[37] - 核心存款占总存款的93.8%，未投保存款占比约为35%[38] - 总计息负债平均余额为124.18亿美元，成本率为2.86%[12] - 截至2025年9月30日，核心存款为141.373亿美元，占总存款的93.81%[71] - 总借款为2.73亿美元，较2025年第二季度（2.67亿美元）增长2.3%[39] 信贷质量 - 信贷质量改善，分类资产占资本比率降至7.0%，净冲销率为0.17%[4] - 不良资产为5772万美元，占总资产的0.32%，较2024年第三季度（828万美元）大幅增加[29][30] - 信贷损失拨备为1.742亿美元，占贷款总额的1.28%，对不良贷款的覆盖率为3.67倍[29][31] - 2025年第三季度净冲销额为584.8万美元，较2025年第二季度（1288.1万美元）下降54.6%[32][35] - 2025年第三季度信贷损失拨备为负98.5万美元（净回拨）[32] 资本状况和资本比率 - 普通股一级资本比率增长至12.33%[4] - 有形普通股与有形资产比率增长至9.9%，每股有形账面价值自年初以来增长10.1%[4] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本充足率为12.33%，总资本充足率为15.89%[42] - 有形普通股权益为17.48435亿美元，有形普通股权益/有形资产比率为9.88%[42] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为17.484亿美元，较去年同期增长69.0%[69] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.88%，较去年同期的8.90%增长0.98个百分点[69] - 每股有形账面价值为19.69美元，较去年同期的18.19美元增长8.2%[69] 资产负债表优化和流动性 - 公司优化资产负债表，主动减少了7.946亿美元高成本存款，其加权平均成本为4.45%[4] - 季度末即期存款成本下降21个基点至2.01%，对9月降息的贝塔系数为84%[4] - 战略性地减少了7.946亿美元高成本存款，加权平均成本为4.45%[15] - 截至2025年9月30日，公司可用流动性来源总计78.5亿美元[41] - 2025年第三季度证券投资组合现金流约为1.703亿美元，预计第四季度现金流约为9050万美元（账面收益率2.53%），2026年全年约为3.059亿美元（账面收益率2.66%）[41] 股东回报 - 2025年第三季度普通股每股股息为0.25美元[44] - 2025年第三季度以加权平均每股23.36美元的价格回购了58万股普通股，总金额为1350万美元[45] 业务线表现 - 财富管理部门截至2025年9月30日的管理资产规模为149.6亿美元[49] 其他公司行动和事件 - 公司计划于2025年12月4日有条件地全额赎回其400万美元、利率为5.25%的次级票据[40] - 截至2025年9月30日的资本金额和比率尚未最终确定，可能会发生变化[77] - 混合基准由60%的MSCI所有国家世界指数和40%的彭博中期美国政府/信贷总回报指数组成[77] - 估计的未保险和无抵押存款包括超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的账户余额[77]

核心观点 - 公司2025年第三季度实现净利润5710万美元，稀释后每股收益为0.58美元，经调整后净利润为6250万美元，稀释后每股收益为0.64美元 [2][3] - 净息差从第二季度的3.49%提升9个基点至3.58%，经调整后净息差为3.45% [2][11] - 资产负债表优化策略取得成效，主动削减了7.946亿美元高成本、非关系型存款，加权平均成本为4.45% [2][12] 财务业绩 - 第三季度净利息收入为1.551亿美元，较第二季度的1.532亿美元增长1.3%，较2024年同期的8260万美元大幅增长87.7% [4][11] - 拨备前净收入为7660万美元，较第二季度的6420万美元增长19.4%，经调整后拨备前净收入为8390万美元 [8][9] - 非利息收入为4120万美元，较第二季度下降8.2%，主要由于证券投资净收益减少，但较2024年同期增长14.9% [13] - 非利息支出为1.200亿美元，较第二季度下降6.1%，经调整后非利息支出为1.083亿美元 [15][16] 资产负债表与资产质量 - 总资产为181.89亿美元，贷款总额为135.98亿美元，存款总额为150.70亿美元 [20][24][35] - 不良资产为5770万美元，占总资产的0.32%，不良贷款占贷款总额的0.35% [28][29] - 信贷损失拨备为1.742亿美元，占贷款总额的1.28%，对不良贷款的覆盖倍数为3.67倍 [28][30] - 净冲销额为580万美元，较第二季度减少700万美元 [31][33] 资本状况与股东回报 - 普通股一级资本充足率为12.33%，总资本充足率为15.89% [42] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.88%，每股有形账面价值为19.69美元，自年初以来增长10.1% [2][42] - 第三季度回购了58万股普通股，加权平均价格为23.36美元，总金额为1350万美元 [45] - 季度普通股股息为每股0.25美元，优先股股息亦按期支付 [43][45] 业务板块表现 - 财富管理业务资产规模达149.6亿美元，费用收入为1720万美元，较第二季度增长2.4% [13][17] - 支付科技解决方案、资金管理服务等费用收入贡献了非利息收入的67.9%（扣除证券投资损益） [13][15] - 公司预计来自CrossFirst收购的税前协同效应为2500万美元，2025年将实现50%，2026年实现100% [16]

业绩总结 - 2025年第三季度调整后的净资产收益率（ROAA）为1.33%[11] - 2025年第三季度调整后的每股收益（EPS）为0.64美元，调整后的净收入为5700万美元[16] - 2025年第三季度净利息收入从153百万美元增加至155百万美元，净利息利润率（NIM）从3.49%提升至3.58%[16] - 2025年第三季度的非利息收入调整后为4200万美元，占总运营收入的21.1%[22] - 2025年第三季度的调整后每股稀释收益为0.64美元，较2025年第二季度的0.63美元增长1.6%[137] 贷款与存款 - 2025年第三季度总资产为182亿美元，总贷款为136亿美元，总存款为151亿美元[22] - 贷款生产为584百万美元，但由于高额还款，总贷款减少至136亿美元[14] - 2025年第三季度贷款余额为138亿美元，较2025年第二季度减少了2.1%[38] - 2025年第三季度贷款与存款比率为90.2%，显示出公司在资金利用上的高效性[61] - 2025年第三季度核心存款占总存款的93.8%，非利息存款占23.6%[23] 信贷质量与风险管理 - 2025年第三季度不良资产（NPA）占资产的比例为0.13%，低于行业中位数0.31%[54] - 2025年第三季度净拨备释放为1.833亿美元，反映出公司在信贷质量管理上的有效性[59] - 2025年第三季度的净损失抵消（NCO）为580万美元，显示出公司在信贷风险管理上的稳健性[56] - 2025年第三季度贷款分类资产占资本的比例为7.0%，显著低于行业中位数13.1%[59] 收入与支出 - 2025年第三季度的调整后非利息支出为1.083亿美元，较第二季度的1.066亿美元有所上升[102] - 2025年第三季度的非利息支出为1.20亿美元，较2025年第二季度的1.27亿美元有所下降[100] - 2025年第三季度的总成本节省预计为2500万美元，预计到2026年第一季度将完全消除在费用基数中的影响[103] - 2025年第三季度的调整后非利息收入为41530千美元，同比增长19%[82] 资本与股东回报 - 2025年第三季度的资本充足率为TCE 9.9%和CET1 12.3%[23] - 2025年第三季度股息收益率为3.3%，每季度普通股股息为0.25美元[23] - 2025年第三季度的普通股一级资本比率为12.3%[116] - 2025年第三季度的可持续资本基础为19.9%[112] 未来展望 - 预计2025年第四季度的非利息支出（不包括收购和重组费用）将约为1.12亿美元[103] - 预计2025年第四季度的固定利率贷款到期余额为2.63亿美元，平均利率为4.7%[106]

财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度净利息收入为1.53183亿美元，同比增长85.6%（2024年同期为8253.2万美元）[16] - 2025年上半年信贷损失准备金飙升至5129.3万美元，较2024年同期的626.8万美元增长718%[16] - 2025年第二季度非利息收入达4486.3万美元，同比增长33.1%（2024年同期为3370.3万美元）[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.53美元，较2024年同期的0.48美元增长10.4%[16] - 2025年第二季度总综合收入为6490.3万美元，较2024年同期的2922.1万美元增长122%[18] - 2025年上半年净收入为1741.4万美元，较2024年同期的5358.2万美元下降67.5%[27] - 2025年上半年信贷损失准备金为5129.3万美元，较2024年同期的626.8万美元大幅增加718.3%[27] - 2025年上半年经营活动产生的净现金流为5789.4万美元，较2024年同期的6582.5万美元下降12%[27] - 2025年上半年投资活动产生的净现金流为7.224亿美元，较2024年同期的3.509亿美元增长105.9%[27] - 2025年上半年融资活动产生的净现金流为-7.256亿美元，较2024年同期的-8.511亿美元有所改善[28] - 2025年上半年利息支出为1.4858亿美元，较2024年同期的1.0858亿美元增长36.8%[28] 成本和费用 - 2025年第二季度数据处理费用激增至1402.1万美元，同比增长97.5%（2024年同期为710万美元）[16] - 2025年第二季度员工薪酬福利支出达7836万美元，较2024年同期的4347.8万美元增长80.2%[16] - 2025年第二季度总租赁成本为182.8万美元，其中运营租赁成本为179.5万美元，同比增长221%[144] - 2025年前六个月股票薪酬总费用为882.7万美元，其中RSUs费用为569.6万美元，PSUs费用为244.5万美元[205] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的120.47亿美元增长至2025年6月30日的189.19亿美元，增长幅度达57%[14] - 贷款组合净额从2024年底的76.14亿美元增至2025年中的136.25亿美元，增长78.9%[14] - 存款总额从2024年底的99.82亿美元增至2025年中的158.02亿美元，增长58.3%[14] - 现金及现金等价物从2024年底的6.98亿美元增至2025年中的7.52亿美元，增长7.7%[14] - 债务证券可供出售从2024年底的18.10亿美元增至2025年中的22.18亿美元，增长22.5%[14] - 商誉从2024年底的3.34亿美元增至2025年中的3.82亿美元，增长14.4%[14] - 非利息存款从2024年底的27.20亿美元增至2025年中的35.90亿美元，增长32%[14] - 利息存款从2024年底的72.63亿美元增至2025年中的122.11亿美元，增长68.1%[14] - 长期债务从2024年末的0增至2025年中的8655.7万美元，其中FHLB借款7888.8万美元，加权平均利率2.22%[153][154] 业务线表现 - 2025年第二季度证券未实现收益显著增长，债务证券净变动带来1320.8万美元收益（2024年同期为220.8万美元）[18] - 2025年上半年公司发行215,000股优先股，融资2.074亿美元[24] - 2025年上半年公司通过收购新增33,148,268股普通股，融资8.080亿美元[24] - 2025年上半年公司回购1,232,000股普通股，花费2,649.1万美元[24] - 2025年第二季度公司回购101.2万股普通股，耗资2165.5万美元[21] - 2025年第二季度优先股股息支付15.5万美元，普通股股息每股0.25美元共计2244.2万美元[21] - 2024年第一季度公司支付普通股现金股息每股0.24美元，总计1,361.6万美元[23] - 2025年上半年公司支付普通股现金股息每股0.50美元，总计3,666.6万美元[24] 收购活动 - 公司完成对CrossFirst Bankshares的收购，交易对价为每股CrossFirst普通股转换为0.6675股Busey普通股，并支付现金代替零股[56][58] - 收购CrossFirst产生商誉4800万美元，反映协同效应和在新市场的收入机会[63] - 收购CrossFirst还包括600万美元的替代股权奖励公允价值[60] - 公司完成对M&M的收购，支付对价包括1,429,304股Busey普通股和1220万美元现金[65][66] - 收购M&M产生商誉1590万美元，反映协同效应和芝加哥市场的扩张[71] - 公司支付300万美元赎回M&M的300股优先股[67] - 2025年第二季度收购相关费用为1660万美元，其中CrossFirst占1606万美元，M&M占54万美元[81] - 2025年上半年收购相关费用总额为8819.8万美元，其中CrossFirst占8809万美元，M&M占108万美元[81] - 2025年第二季度合并完成的法律和专业费用为86万美元，上半年为723万美元[83] 贷款组合 - 截至2025年6月30日，公司贷款组合总额为138.086亿美元，较2024年12月31日的76.9708亿美元大幅增长[103] - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备金(ACL)为1.833亿美元，较2024年12月31日的8340万美元有所增加[103] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款总额为110.88亿美元，其中C&I贷款为44.77亿美元，CRE贷款为55.70亿美元，房地产建设贷款为10.42亿美元[108] - 零售贷款总额为27.20亿美元，其中零售房地产贷款为22.29亿美元，其他零售贷款为4.91亿美元[108] - 公司总贷款组合为138.09亿美元，其中Pass类贷款为120.22亿美元，Watch类贷款为13.02亿美元，Special Mention类贷款为3.13亿美元[108] - 2025年上半年C&I贷款Gross charge-offs为3330万美元，CRE贷款Gross charge-offs为1117万美元[113] - 2025年上半年总Gross charge-offs为4522万美元，其中C&I贷款占比73.7%[113] 监管资本和风险管理 - 所有监管资本比率均超过"资本充足"标准，未触发任何监管措施[162] - First Busey的普通股一级资本与风险加权资产比率为12.22%，金额为18.881亿美元，远超最低要求4.5%和良好资本化要求6.5%[164] - Busey Bank的普通股一级资本与风险加权资产比率为13.62%，金额为20.98016亿美元，同样远超监管要求[164] - First Busey的总资本与风险加权资产比率为15.75%，金额为24.34172亿美元，显著高于最低要求8%和良好资本化要求10%[164] - First Busey的杠杆比率为11.26%，金额为21.1085亿美元，远超最低要求4%[164] - 截至2025年6月30日，First Busey的普通股一级资本比率超过资本保护缓冲要求7%达522个基点[167] 会计准则和税务 - FASB新会计准则ASU 2025-05将于2026年1月1日生效，公司正在评估其对财务状况的影响[49] - FASB新会计准则ASU 2024-03要求从2027年12月31日起增加费用披露，但不会影响公司财务状况[51] - FASB新会计准则ASU 2023-09要求从2025年12月31日起增加所得税披露，预计不会对公司产生重大影响[52] - 2025年第二季度，First Busey获得所得税抵免和其他税收优惠431.9万美元，投资摊销为382.9万美元[170] - 2025年上半年，First Busey累计获得所得税抵免和其他税收优惠890.8万美元，累计投资摊销793.7万美元[170] 股票和股权激励 - 公司发行了424,390份SSARs以替换CrossFirst的奖励，加权平均行权价格为15.78美元[179] - 截至2025年6月30日，未行使的SSARs数量为344,357份，加权平均剩余合同期限为4.90年，内在价值为205.8万美元[179] - 公司于2025年3月26日授予348,269份RSUs，授予日公允价值为770万美元[189] - 截至2025年6月30日，未归属RSUs数量为1,744,950份，加权平均授予日公允价值为22.38美元[192] - 公司于2025年3月26日授予174,126份PSUs，目标授予日公允价值为340万美元，最高可发行278,602份[195] - 截至2025年6月30日，未归属PSUs数量为565,162份，加权平均授予日公允价值为21.28美元[199]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 63美元 超出Zacks一致预期0 61美元 同比增长26% [1] - 季度营收1 9805亿美元 超出预期3 10% 同比大幅增长70 3% [2] - 连续四个季度超预期 其中四次超EPS预期 三次超营收预期 [2] 市场反应与估值 - 年初至今股价上涨2 4% 跑输同期标普500指数7 2%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 主要因财报发布前盈利预测修正趋势不利 [6] 未来展望 - 下季度EPS预期0 62美元 营收预期1 959亿美元 本财年EPS预期2 49美元 营收预期7 2885亿美元 [7] - 管理层在财报电话会中的评论将影响短期股价走势 [3] 行业比较 - 所属中西部银行行业在Zacks行业排名中位列前31% 历史数据显示前50%行业表现优于后50%行业两倍以上 [8] - 同业公司Independent Bank预计下季度EPS同比下降11 4%至0 78美元 营收预计下降0 4%至0 563亿美元 [9][10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为4740.4万美元，摊薄后每股收益为0.52美元，而2025年第一季度净亏损2999万美元，摊薄后每股亏损0.44美元，2024年第二季度净收入为2735.7万美元，摊薄后每股收益为0.47美元[7][8] - 2025年第二季度调整后净收入为5740万美元，摊薄后每股收益为0.63美元，2025年第一季度为3990万美元，摊薄后每股收益为0.57美元，2024年第二季度为3050万美元，摊薄后每股收益为0.53美元[3][8] - 2025年第二季度净利息收入为1.532亿美元，2025年第一季度为1.037亿美元，2024年第二季度为8253.2万美元[7][10] - 2025年第二季度总非利息收入较2025年第一季度增长111.4%，较2024年第二季度增长33.1%[13] - 排除净证券损益和抵押贷款服务权出售收益影响，2025年第二季度调整后非利息收入较2025年第一季度增长5.1%至3890万美元，较2024年第二季度增长15.1%[14] - 2025年二季度财富管理费用较一季度下降3.4%，较2024年二季度增长5.4%；支付技术解决方案收入较一季度下降2.3%，较2024年二季度下降16.2%；财资管理服务收入较一季度增长65.1%，较2024年二季度增长132.2%；卡服务和ATM费用较一季度增长31.6%，较2024年二季度增长42.3%；存款账户其他服务费较一季度下降1.3%，较2024年二季度下降34.8%；其他非利息收入较一季度下降28.4%，较2024年二季度增长51.9%[17] - 2025年第二季度，公司净利息收入（GAAP）为1.53183亿美元，非利息收入（GAAP）为4486.3万美元[61] - 2025年第二季度GAAP净收入为47,404千美元，2024年同期为27,357千美元[65] - 2025年上半年调整后净收入为97,292千美元，2024年同期为56,232千美元[65] - 2025年第二季度调整后摊薄每股收益为0.63美元，2024年同期为0.53美元[65] - 2025年第二季度GAAP净利息收入为153,183千美元，2024年同期为82,532千美元[67] - 2025年上半年调整后净利息收入为248,395千美元，2024年同期为158,221千美元[67] - 2025年第二季度净利息收入（GAAP）为153,183千美元，较2025年第一季度的103,731千美元增长约47.67%，较2024年同期的82,532千美元增长约85.61%[71] - 2025年第二季度调整后的非利息收入（Non - GAAP）为38,866千美元，较2025年第一季度的36,991千美元增长约5.07%，较2024年同期的33,779千美元增长约15.06%[71] - 2025年第二季度调整后的税等效收入（Non - GAAP）为192,840千美元，较2025年第一季度的141,259千美元增长约36.51%，较2024年同期的116,713千美元增长约65.23%[71] 成本和费用（同比环比） - 存款资金成本从2025年第一季度的1.91%增至第二季度的2.21%[12] - 2025年二季度总非利息费用较一季度增长14.1%，较2024年二季度增长68.4%，CrossFirst收购带来的年度税前费用协同效应预计为2500万美元，2025年实现50%，2026年实现100%[18] - 2025年二季度调整后非利息费用为1.066亿美元，较一季度的8290万美元增长28.6%，较2024年二季度的7110万美元增长50.1%[19] - 2025年二季度薪资福利费用较一季度增加1080万美元，较2024年二季度增加3490万美元；数据处理费用较一季度增加440万美元，较2024年二季度增加690万美元；专业费用较一季度减少660万美元，较2024年二季度增加40万美元；无形资产摊销较一季度增加150万美元，较2024年二季度增加200万美元；其他非利息费用较一季度增加280万美元，较2024年二季度增加330万美元[20] - 2025年第二季度调整后的非利息费用（Non - GAAP）为106,641千美元，较2025年第一季度的82,921千美元增长约28.61%，较2024年同期的71,065千美元增长约49.92%[71] 其他财务数据 - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.00%，年化平均有形普通股权益回报率为11.24%[3][8] - 2025年第二季度调整后年化平均资产回报率为1.21%，调整后年化平均有形普通股权益回报率为13.61%[3][8] - 2025年第二季度净利息收益率为3.49%，2025年第一季度为3.16%，2024年第二季度为3.03%；调整后净利息收益率为3.33%，2025年第一季度为3.08%，2024年第二季度为3.00%[11] - 2025年第二季度经纪存款余额减少3.686亿美元，截至2025年6月30日，银行剩余经纪资金为3.536亿美元，占总存款的2.2%[12] - 贷款组合和待售贷款收益率提升贡献+54个基点，购买会计增值贡献+8个基点，证券重新定位贡献+4个基点，借款费用降低贡献+4个基点，非到期存款资金成本增加贡献 -25个基点，现金和证券投资组合收益率下降贡献 -12个基点[15] - 2025年第二季度末财富管理部门资产规模达141亿美元，较一季度末的136.8亿美元和2024年二季度末的130.2亿美元增长[17] - 2025年二季度效率比率为63.9%，一季度为77.1%，2024年二季度为62.6%；调整后效率比率为55.3%，一季度为58.7%，2024年二季度为60.9%[19] - 2025年6月30日总资产为189.1874亿美元，3月31日为194.64252亿美元，2024年6月30日为119.71416亿美元[22] - 2025年6月30日总负债为165.06194亿美元，3月31日为172.84646亿美元，2024年6月30日为106.37606亿美元；股东权益为24.12546亿美元，3月31日为21.79606亿美元，2024年6月30日为13.3381亿美元[22] - 截至2025年6月30日，公司总资产189.2亿美元，较3月31日的194.6亿美元有所下降，2024年6月30日为119.7亿美元；2025年第二季度平均生息资产177.0亿美元，第一季度为133.6亿美元，2024年第二季度为110.0亿美元[26] - 2025年6月30日，投资组合贷款总计138.1亿美元，3月31日为138.7亿美元，2024年6月30日为80.0亿美元；2025年第二季度平均投资组合贷款为138.4亿美元，第一季度为98.4亿美元，2024年第二季度为80.1亿美元[27][28] - 截至2025年6月30日，不良贷款占投资组合贷款的0.40%，较3月31日的0.39%略有上升，2024年6月30日为0.11%；不良资产占总资产的0.31%，与3月31日持平，较2024年6月30日的0.08%有所上升[31] - 2025年第二季度净冲销额为1288.2万美元，较第一季度减少1850.0万美元，较2024年第二季度增加300.0万美元；2025年第二季度贷款损失拨备为100.5万美元[36][39] - 截至2025年6月30日，总存款为158.0亿美元，较3月31日的164.6亿美元有所下降，2024年6月30日为99.8亿美元；2025年第二季度平均存款为159.9亿美元，第一季度为121.8亿美元，2024年第二季度为100.7亿美元[41] - 截至2025年6月30日，核心存款占总存款的92.5%；估计33%的存款未投保且无抵押[42] - 2025年6月1日，公司赎回全部1.25亿美元的5.25%固定至浮动利率次级票据，总金额（含应计未付利息）为1.283亿美元[43] - 截至2025年6月30日，公司表内和表外可用流动性来源总计79.5亿美元；2025年第二季度证券投资组合现金流约为1.231亿美元[44] - 2025年剩余时间内，到期证券现金流预计约为1.810亿美元，当前账面收益率为2.52%；2026年预计约为2.897亿美元，当前账面收益率为2.58%[44] - 2025年第二季度新定期存款加权平均期限为8.0个月，利率为3.74%，比当季平均边际批发等效期限资金成本低80个基点[42] - 截至2025年6月30日，公司估计监管资本比率比被认定为资本充足所需水平高出超8.7亿美元，普通股一级资本比率为12.22%，总资本与风险加权资产比率为15.75%[45] - 2025年6月30日，公司有形普通股权益为17.1亿美元，占有形资产的9.27%，每股有形账面价值为19.18美元，同比增长13.0%[45] - 2025年第二季度，公司支付普通股股息每股0.25美元，A类非累积永续优先股股息每股20.00美元[46] - 2025年5月20日，公司发行860万份存托股份，代表B类非累积永续优先股权益，清算优先权为每股1000美元[47] - 2025年第二季度，公司董事会授权最多回购200万股普通股，期间回购101.2万股，均价21.40美元，总计2170万美元，截至6月30日剩余268.7275万股可回购[48] - 截至2025年6月30日，公司是一家资产达189.2亿美元的金融控股公司[50] - 截至2025年6月30日，子公司Busey Bank总资产188.7亿美元，有78个银行中心[51] - 截至2025年6月30日，公司财富管理部门管理资产达141亿美元[52] - 2025年第二季度，公司调整后拨备前净收入（Non - GAAP）为8081.6万美元，与平均总资产比率为1.70%[61] - 2025年第二季度平均总资产为19,068,086千美元，2024年同期为12,089,692千美元[65] - 2025年第二季度非GAAP平均资产回报率为1.00%，2024年同期为0.91%[65] - 2025年第二季度非GAAP净利息收益率为3.49%，2024年同期为3.03%[67] - 2025年第二季度调整后非GAAP净利息收益率为3.33%，2024年同期为3.00%[67] - 2025年和2024年上半年的所得税税率分别为26.51%和25.03%[66] - 2025年6月30日有形资产（Non - GAAP）为18,430,559千美元，较2025年3月31日的18,968,134千美元下降约2.83%，较2024年6月30日的11,600,836千美元增长约58.87%[73] - 2025年6月30日有形普通股权益（Non - GAAP）为1,709,168千美元，较2025年3月31日的1,675,738千美元增长约1.99%，较2024年6月30日的963,230千美元增长约77.44%[73] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率（Non - GAAP）为9.27%，高于2025年3月31日的8.83%和2024年6月30日的8.30%[73] - 2025年6月30日总存款（GAAP）为15,801,772千美元，较2025年3月31日的16,459,470千美元下降约3.99%，较2024年6月30日的9,976,135千美元增长约58.40%[75] - 2025年6月30日核心存款（Non - GAAP）为14,620,396千美元，较2025年3月31日的14,870,211千美元下降约1.68%，较2024年6月30日的9,618,585千美元增长约52.00%[75] - 2025年6月30日核心存款与总存款比率（Non - GAAP）为92.52%，高于2025年3月31日的90.34%，低于2024年6月30日的96.42%[75] 其他重要内容 - 混合基准由60%的MSCI全球所有国家指数和40%的彭博美国中期政府/信贷总回报指数组成[80] - 估计的无保险和无抵押存款为超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的账户余额[80]

公司业绩 - 2025年第二季度净利润为4740万美元，摊薄每股收益0.52美元，相比第一季度净亏损2990万美元显著改善 [6] - 调整后净利润5740万美元，摊薄每股收益0.63美元，调整后平均资产回报率1.21%，调整后平均有形普通股回报率13.61% [8] - 净利息收入1.532亿美元，净息差3.49%，较第一季度提升33个基点 [11][12] 并购整合 - 完成对CrossFirst Bank的并购，新增78个分支机构覆盖10个州，全面整合客户资源 [3] - 并购带来贷款组合收益率提升54个基点，购买会计调整贡献8个基点 [13] - 预计2025年实现50%的协同效应(2500万美元)，2026年实现100% [21] 资产负债 - 总资产189.2亿美元，贷款组合138.1亿美元，存款158.0亿美元 [26][33][48] - 核心存款占比92.5%，未保险未抵押存款占比33% [49] - 有形普通股权益17.1亿美元，有形普通股权益/有形资产比率9.27% [55] 业务表现 - 非利息收入增长111.4%至4486万美元，主要来自证券收益和并购贡献 [15] - 财富管理业务资产管理规模141亿美元，支付技术解决方案收入496万美元 [20][62] - 效率比63.9%，调整后效率比55.3% [22] 风险管理 - 不良贷款占比0.40%，不良资产占比0.31%，信贷损失准备金覆盖率为3.36倍 [39][41][43] - 净核销率0.09%，信贷损失准备金1.33% [44][47] - 预计100个基点利率上升将使净利息收入增加2.8% [14]