投资证券 - 公司持有的交易证券于2024年6月30日和2023年12月31日的公允价值分别为500万美元和460万美元[29] - 公司持有的可供出售债务证券于2024年6月30日和2023年12月31日的未实现损失净额分别为6590万美元(扣除1810万美元递延税资产)和6050万美元(扣除1660万美元递延税资产)[33] - 公司于2022年从可供出售转入持有至到期的证券公允价值为5.203亿美元,当时的未实现损失为7210万美元(税前)[32] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有2.10亿美元和2.05亿美元证券处于持续亏损状态[35] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有5.16亿美元和5.24亿美元证券处于持续亏损状态,其中主要为政府支持机构发行的抵押贷款支持证券和抵押债务凭证[35] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有4520万美元和3782万美元为州政府和地方政府债券,其中处于持续亏损状态的分别为1805万美元和2345万美元[35] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有1946万美元和1732万美元为公司债券,其中处于持续亏损状态的分别为992万美元和0美元[35] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有6.635亿美元和7.029亿美元,其中到期日在5年以内的占2710万美元和1095万美元[39] - 公司持有的可供出售债务证券中,于2024年6月30日和2023年12月31日分别有6.364亿美元和5.254亿美元为抵押贷款相关证券[39] - 公司持有的HTM债务证券总额为5.336亿美元，其中包括政府支持企业发行的抵押贷款支持证券2.991亿美元和房地产抵押债券1.512亿美元[40] - 公司于2023年第一季度因Signature Bank的倒闭而将其100万美元的公司债券进行了核销，并在2024年第一季度收回了91万美元[42] - 公司评估HTM债务证券组合的预期信用损失并不重大，因此在2024年6月30日和2023年12月31日均未计提相关准备金[43] - 公司将HTM债务证券中的1.402亿美元用于抵押以获得联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的贷款[48] - 公司持有的联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的股票投资总额为1.711亿美元[49] 贷款组合 - 公司非所有者占用的商业房地产贷款是公司未归类为所有者占用的商业房地产贷款的所有商业房地产贷款[59] - 所有者占用的商业房地产贷款是由借款人拥有和经营的物业，主要还款来源是借款人业务的持续经营现金流[60] - 商业贷款主要由借款人的经营现金流偿还，可能有抵押或无抵押[61] - 公司的住宅房地产贷款是向具有良好信用记录和收入要求的借款人发放的[62] - 公司的家庭权益贷款和信用额度是向合格个人发放的，以业主占用的一至四户家庭、公寓或度假房屋的高级或次级抵押权作为担保[63] - 公司2024年6月30日商业房地产-非自用物业总额为13.96亿美元[73] - 公司2024年6月30日商业房地产-自用物业总额为3.02亿美元[73] - 公司2024年6月30日商业贷款总额为4.10亿美元[73] - 公司2024年6月30日住宅房地产总额为17.68亿美元[73] - 公司2024年6月30日家庭权益贷款总额为2.47亿美元[73] - 公司2024年6月30日消费贷款总额为1,653万美元[73] - 公司2024年上半年商业贷款总计冲销763,000美元[73] - 公司2024年6月30日商业房地产-非自用物业中评级为"通过"(1-6级)的贷款总额为13.52亿美元[73] - 公司2024年6月30日商业房地产-自用物业中评级为"通过"(1-6级)的贷款总额为2.88亿美元[73] - 公司2024年6月30日商业贷款中评级为"通过"(1-6级)的贷款总额为4.01亿美元[73] - 公司密切监控贷款组合的表现，当借款人的财务状况恶化、预计无法按时全额偿还本金和利息时，或本金或利息逾期90天或以上时，贷款将被列为非应计贷款[76] - 当一笔贷款被列为非应计贷款时，公司会重新评估借款人的所有其他贷款是否也应列为非应计贷款[76] - 所有之前应计但未支付的利息将在此时被冲回[76] - 贷款将在收回本金和利息有保证且借款人已展现定期偿付本金和利息（通常至少6个月）后恢复应计状态[76] - 无担保贷款通常不会被列为非应计贷款，因为一旦其可收回性存疑就会被核销[76] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的贷款逾期90天及以上和非应计贷款情况[77] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的非应计贷款情况[78][79][80][81] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的抵押依赖贷款情况[82][83] - 公司2024年上半年和2023年上半年未对不良贷款计提利息收入[80][81] - 公司2024年上半年和2023年上半年未对经济

财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现净收入1200万美元,每股摊薄收益0.81美元 [13] - 净息差环比增加6个基点至2.36% [13][32] - 非利息收入环比增加3%至1060万美元 [34] - 非利息支出环比小幅下降,效率比率从65.55%改善至63.53% [36] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额环比增长不到1%,前6个月增长1% [38] - 存款总额环比下降1%,前6个月下降2% [39] - 财富管理和经纪服务收入环比增加11%至330万美元,管理资产规模达到20亿美元,增长12% [22] - 抵押贷款业务中,公司将52%的贷款进行了出售 [34] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在商业房地产领域看到了一些较大的机会,包括公寓和酒店项目 [51][55] - 公司在住房贷款和家庭信贷业务也看到了良好的需求 [53] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司专注于优化资产负债表,通过提供建议型服务和卓越的客户体验来深化客户关系 [12] - 公司投资于新的在线存款开户平台,计划于年底上线,提供更便捷的客户体验 [23][24] - 公司持续推进数字化转型,包括机器人自动化、数据分析等方面的创新 [25][26][27][28] - 公司相信这些投资将在经济环境改善时带来收益,为股东创造持续、可持续的长期业绩 [29] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临宏观经济压力,但公司仍致力于执行长期战略 [12] - 公司准备好在利率下降时快速采取行动管理资金成本 [17] - 公司相信资产质量良好,贷款组合风险可控,没有发现系统性问题 [19][20] - 公司对未来前景保持乐观,相信投资将在经济环境改善时带来收益 [29] 其他重要信息 - 公司在第二季度回购了5万股普通股,价值160万美元 [44] - 公司的无保险和无抵押存款占总存款的14.6%,可用流动性资金是无保险和无抵押存款的2倍 [44] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Steve Moss 提问** 询问第三季度净息差的具体预期 [46][47] **Mike Archer 回答** 预计第三季度净息差将在2.39%-2.43%之间,主要受益于利率互换到期和季节性存款流入 [47][49][50] 问题2 **Matthew Breese 提问** 询问高收益储蓄产品的具体情况,以及对存款成本的影响 [57][58][59][60][61] **Mike Archer 和 Simon Griffiths 回答** 公司推出了高收益储蓄产品,利率在4%-4.5%之间,有助于吸引新客户并降低存款成本 [58][59][60][61] 问题3 **Matthew Breese 提问** 询问未来净息差的长期趋势,是否能够回到2.75%左右的水平 [62][63][64] **Mike Archer 回答** 公司希望能够尽快将净息差恢复到之前的水平,具体时间取决于利率走势,但这是公司的重点目标 [63][64]

文章核心观点 - 2024年第二季度，卡姆登国民公司净利润下降，但非GAAP税前、拨备前收入增加，净利息收入因净息差扩大而增长，资产质量保持强劲，资本状况良好 [13][14][15] 公司概况 - 卡姆登国民公司是新英格兰北部最大的上市银行控股公司，资产达57亿美元，在缅因州和新罕布什尔州有57个银行中心，旗下卡姆登国民银行是全方位服务社区银行 [5] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度净利润1200万美元，较第一季度减少130万美元或10%，主要因第一季度负拨备费用210万美元，而第二季度拨备费用65万美元；非GAAP税前、拨备前收入1550万美元，较第一季度增加130万美元或9% [14] - 2024年前六个月净利润2530万美元，摊薄后每股收益1.72美元，与2023年同期基本持平 [13] 收入情况 - 2024年第二季度净利息收入3220万美元，较第一季度增加91.1万美元或3%，得益于净息差扩大至2.36%，生息资产收益率升至4.58%，虽资金成本也上升但被收益率增加抵消 [15] - 2024年第二季度非利息收入1060万美元，较第一季度增加32.3万美元或3%，主要因借记卡收入和经纪及财富管理收入增加，抵押贷款银行业务收入减少 [15] 费用情况 - 2024年第二季度非利息费用2730万美元，较第一季度减少5.2万美元；GAAP效率比率为63.77%，非GAAP效率比率为63.53%，均低于第一季度 [17] 财务状况 资产情况 - 截至2024年6月30日，总资产57亿美元，较3月31日减少1%，主要因现金余额减少7120万美元 [30] - 投资总额11亿美元，较3月31日减少2%，公司持续将投资组合现金流重新配置以支持贷款增长；投资组合占总资产20%，证券久期5.5年，加权平均期限7.2年 [30] - 贷款总额41亿美元，较3月31日增加1830万美元，商业贷款和消费及房屋净值贷款分别增长3%和2%；第二季度出售52%的住宅抵押贷款产品 [30] 负债情况 - 截至2024年6月30日，存款总额45亿美元，较3月31日减少1%，支票账户余额减少2%，储蓄存款因新产品增长8% [30] - 2024年6月提前偿还部分银行定期融资计划资金5500万美元，截至6月30日，剩余资金1.7亿美元，固定利率4.76%，2025年1月到期 [30] 资本情况 - 截至2024年6月30日，公司监管资本比率远超监管要求，普通股权益比率为8.88%，非GAAP有形普通股权益比率为7.34%，高于3月31日 [30] 资产质量 - 2024年第二季度资产质量保持强劲，6月30日，30 - 89天逾期贷款占总贷款比例与3月31日持平，为0.05%；年化净冲销率从第一季度的0.02%升至0.04%；贷款信用损失准备金率为0.86%，是不良贷款总额的3.7倍，低于3月31日的4.7倍 [30] 其他信息 - 公司宣布每股0.42美元现金股息，年化股息收益率5.09%，7月31日支付给7月15日登记在册股东 [30] - 2024年前六个月，公司以平均每股32.19美元回购5万股普通股 [30] - 公司将于2024年7月30日下午3点举办电话会议和网络直播，讨论第二季度财务业绩和展望 [18]

财务指标 - 公司第二季度净收入为1200万美元，每股摊薄收益为0.81美元[3] - 公司第二季度非利息收入为1060万美元，较上一季度增加3%[22] - 公司第二季度非利息支出为2730万美元，较上一季度下降0.2%[23] - 公司第二季度拨备费用为65万美元，其中贷款拨备18.8万美元，未使用承诺拨备46.2万美元[21] - 公司第二季度宣布每股0.42美元的现金股利，年化股息率为5.09%[16] - 公司总贷款规模为41.39亿美元，较上年同期增长1%[30] - 公司总资产规模为57.24亿美元，较上年同期持平[30] - 公司存款总额为45.14亿美元，较上年同期下降4%[30] - 公司净利润为1,199.3万美元，较上年同期增长1%[30] - 公司调整后净利润为1,199.3万美元，较上年同期下降12%[30,31] - 公司税前、拨备前收入为1,551.9万美元，较上年同期下降6%[30] - 公司资产收益率为0.84%，较上年同期下降0.03个百分点[30] - 公司股东权益收益率为9.60%，较上年同期下降1.06个百分点[30] - 公司不良贷款率为0.23%，较上年同期上升0.10个百分点[30] - 公司拨备覆盖率为0.86%，较上年同期下降0.04个百分点[30] - 利息收入总额同比增长11%，达6216.2万美元[34] - 存款利息支出同比增长26%，达2416.9万美元[34] - 贷款利息及费用收入同比增长10%，达5342.2万美元[34] - 非利息收入同比增长5%，达1064.5万美元[36] - 净利息收入同比下降2%，达3218.4万美元[34] - 信贷损失准备金计提同比增长531%，达65万美元[34] - 税前利润同比下降4%，达1486.9万美元[34] - 每股基本收益同比下降4%，为0.82美元[34] - 贷款组合平均收益率上升至5.14%[38] - 存款平均成本上升至1.79%[38] - 存款总额为43.49亿美元，较上年同期下降1.77%[40] - 非计息支票存款为9.02亿美元，较上年同期下降3.37%[40] - 计息支票存款为14.79亿美元，较上年同期下降0.74%[40] - 储蓄存款为6.24亿美元，较上年同期增加4.04%[40] - 定期存款为5.83亿美元，较上年同期增加0.08%[40] - 借款总额为7.82亿美元，较上年同期增加2.64%[40] - 净利差为2.23%，较上年同期提高6个基点[40] - 净利差为2.36%，较上年同期提高6个基点[40] - 总资产为57.27亿美元，较上年同期增加0.47%[43] - 股东权益为5.03亿美元，较上年同期增加0.70%[44] - 公司非不良贷款总额为9,641千美元[46] - 公司不良贷款占总贷款比例为0.23%[46] - 公司不良资产占总资产比例为0.17%[46] - 公司贷款损失准备金占总贷款比例为0.86%[46] - 公司贷款损失准备金占不良贷款比例为367.31%[46] - 公司调整后净收益为11,993千美元[48] - 公司调整后每股摊薄收益为0.81美元[48] - 公司调整后资产收益率为0.84%[48] - 公司调整后权益收益率为9.60%[48] - 公司调整后非利息收入加上净利息收入的效率比为63.53%[51] - 公司2024年第二季度净收入为2,526.5万美元，同比增长0.6%[53] - 公司2024年第二季度调整后净收入为2,454.6万美元，同比下降10.2%[53] - 公司2024年第二季度平均股东权益回报率为9.60%，平均有形股东权益回报率为11.96%[53] - 公司2024年第二季度调整后平均有形股东权益回报率为11.96%，同比下降1.59个百分点[53] - 公司2024年6月30日每股有形净值为28.34美元，较2023年6月30日的25.52美元增长10.9%[55] - 公司2024年6月30日有形股东权益占总资产的比例为7.34%，较2023年6月30日的6.58%提升0.76个百分点[55] - 公司2024年第二季度核心存款余额为37.87亿美元，较2023年同期的40.20亿美元下降5.8%[56] - 公司2024年第二季度平均核心存款为37.77亿美元，较2023年同期的40.11亿美元下降8.3%[57] 资产质量 - 公司资产质量保持良好，30-89天逾期贷款占比为0.05%，不良贷款占比为0.23%[7] - 公司资本充足率远高于监管要求，普通股权比率为8.88%，无形资产调整后普通股权比率为7.34%[15] - 公司第二季度无抵押存款占比为14.6%，可用流动性为无抵押存款的2倍[8] - 公司第二季度商业贷款和消费贷款分别增长3%和2%[11]

文章核心观点 - 卡姆登国民公司董事会宣布每股0.42美元的季度股息，按2024年6月24日收盘价计算年化股息收益率为5.30%，股息将于2024年7月31日支付给7月15日登记在册的股东 [2] 公司概况 - 卡姆登国民公司是新英格兰北部最大的上市银行控股公司，资产达58亿美元，在缅因州和新罕布什尔州有57个银行中心 [4] - 卡姆登国民银行成立于1875年，是一家提供全方位服务的社区银行，提供最新的数字银行服务和屡获殊荣的个性化服务 [4] - 卡姆登国民银行连续三年被评为最佳工作场所之一 [4] 业务服务 - 卡姆登国民财富管理公司提供全面的财富管理、投资和财务规划服务 [3] 股息信息 - 公司董事会宣布每股0.42美元的季度股息 [2] - 按2024年6月24日公司普通股收盘价31.72美元计算，年化股息收益率为5.30% [2] - 股息将于2024年7月31日支付给2024年7月15日登记在册的股东 [2]

表外信贷风险与拨备金 - 截至2024年3月31日，公司表外信贷风险的拨备金（ACL）为230万美元，较2023年12月31日的240万美元有所下降[205] - 2024年第一季度表外信贷损失的信贷损失准备为-27,000美元，而2023年同期为-275,000美元[206] 利率衍生工具与公允价值 - 截至2024年3月31日，公司利率衍生工具的名义金额为568,000美元，公允价值为17,636美元[219] - 2024年第一季度，客户贷款互换的名义金额为295,892美元，公允价值为14,343美元[219] - 2024年第一季度，固定利率抵押贷款利率锁定承诺的名义金额为17,354美元，公允价值为331美元[219] - 2024年第一季度，远期交付承诺的名义金额为3,355美元，公允价值为76美元[219] - 截至2024年3月31日，公司未指定为对冲工具的衍生工具总公允价值为14,750美元[219] - 2024年第一季度，公司未指定为对冲工具的衍生工具总公允价值为14,474美元[219] - 截至2023年12月31日，公司利率衍生工具的名义金额为435,000美元，公允价值为12,206美元[219] - 2023年第四季度，客户贷款互换的名义金额为298,143美元，公允价值为10,699美元[219] 衍生资产与负债 - 2024年3月31日，公司衍生资产总额为31,979百万美元，净额为8,840百万美元[220] - 2024年3月31日，公司衍生负债总额为15,612百万美元，净额为14,373百万美元[220] 客户回购协议与抵押贷款 - 2024年3月31日，客户回购协议总额为201,499百万美元，较2023年12月31日的200,657百万美元有所增加[223] - 2024年3月31日，抵押贷款支持证券总额为179,746百万美元，较2023年12月31日的179,809百万美元略有下降[223] - 2024年3月31日，抵押贷款债务总额为21,753百万美元，较2023年12月31日的20,848百万美元有所增加[223] 监管资本要求 - 公司需遵守由FRB和OCC管理的监管资本要求，未达到最低资本要求可能导致监管机构采取强制性措施[221] - 公司需维持基于风险调整资产的最低资本水平，包括总资本、一级资本和普通股一级资本与风险加权资产的比率[222] 净额结算与抵押品管理 - 公司通过主净额结算安排与交易对手方进行净额结算，并管理商业客户贷款互换的净敞口[220] - 公司未向商业客户提供抵押品作为合同的一部分[220] - 某些交易对手方会监控抵押品，并可能不时要求提供额外的抵押品[224]

财务数据和关键指标变化 - 公司报告第一季度净收入13.3亿美元,每股收益0.91美元,较上一季度增长57%,较上年同期增长4% [9][16] - 调整后净收入较上一季度增长1%,较上年同期下降11% [16] - 调整后资产收益率为0.88%,较上一季度上升1个基点 [17] - 有形股东权益比率为7.12%,较年末上升1个基点,较上年同期上升56个基点 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款余额增长1%,主要由于商业房地产贷款增加3060万美元 [21] - 公司预计未来几个季度贷款增长和结构将保持相似 [21] - 资产质量保持良好,不良贷款占比0.19%,净拨备率为2个基点,逾期贷款占比5个基点 [21][22] - 公司根据资产质量和内部压力测试,将贷款损失准备率下调至0.86% [22] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在主要市场看到适度的贷款需求,已批准的贷款管线在过去几个季度保持相对稳定 [11] - 公司正在开发新的商业和消费者客户关系 [11] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在投资于技术升级,包括推出新的财富管理移动应用和客户门户网站,以及年底上线的新一代移动和在线开户平台 [13] - 公司正在整合数字和线下客户体验,努力扩大客户群 [13] - 公司有信心应对经济不确定性,有明确的战略计划推动盈利增长,并拥有专注于执行计划的优秀团队 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管金融服务行业面临经济不确定性,但公司有信心适应变化的环境,通过当前挑战实现稳健回报 [14] - 公司有望在利率周期中维持和提升净息差,并通过成本管控来支持收益 [18][20] - 公司预计第二季度净息差将维持在2.30%左右,有望在第三季度进一步提升 [18][51][56] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Steve Moss 提问** 询问贷款定价情况,以及商业贷款收益率下降的原因 [26][27] **Mike Archer 回答** - 公司保持贷款定价在7.5%-8%的水平,保持定价纪律 [27] - 商业贷款收益率下降主要是由于一笔同业贷款的再融资 [30] 问题2 **Damon DelMonte 提问** 询问准备金计提和未来的变化 [42][43] **Mike Archer 回答** - 公司将维持在中高80%的准备金率水平,未来准备金计提可能较低 [43] - 如果出现较大的不良贷款,公司将相应调整准备金 [43] 问题3 **Matthew Breese 提问** 询问存款成本和净息差的月度趋势,以及未来12个月的存款结构和增长预期 [50][52][53] **Simon Griffiths 和 Mike Archer 回答** - 近期存款成本上升趋缓,公司有效管理存款结构和成本 [51][53] - 未来12个月存款结构可能继续向高成本存款转移,但公司有措施应对 [53][54] - 在利率环境不变的情况下,公司有信心未来几个季度净息差有望继续提升 [56]

文章核心观点 - 介绍Camden National 2024年第一季度财报情况、关键指标表现及近一个月股价回报，指出其股票近期或跑输大盘 [1][4][6] 财务数据 - 2024年第一季度营收4160万美元，同比下降5.8%，比Zacks共识预期低0.30% [1] - 同期每股收益0.86美元，去年同期为0.87美元，比共识预期高19.44% [1] 关键指标表现 - 效率比率（GAAP）为65.8%，高于两位分析师平均估计的67% [4] - 净息差（完全应税等价）为2.3%，低于两位分析师平均估计的2.4% [4] - 非利息总收入为1032万美元，高于两位分析师平均估计的968万美元 [5] - 净利息收入为3127万美元，低于两位分析师平均估计的3204万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月，公司股价回报率为 -6.1%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -2.5% [6] - 公司股票目前Zacks排名为4（卖出），表明近期可能跑输大盘 [6]

文章核心观点 - 卡姆登国民银行本季度财报有盈有亏，股价年初以来表现不佳，未来走势取决于管理层表态和盈利预期变化；公民与北方银行即将公布财报，市场对其有一定预期 [1][5][12] 卡姆登国民银行财报情况 - 本季度每股收益0.86美元，超Zacks共识预期的0.72美元，去年同期为0.87美元，此次财报盈利惊喜为19.44%，过去四个季度超共识预期三次 [1][2] - 截至2024年3月季度营收4160万美元，低于Zacks共识预期0.30%，去年同期为4415万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [3] 卡姆登国民银行股价表现 - 年初以来股价下跌约19.9%，而标准普尔500指数上涨7.3% [5] 卡姆登国民银行未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，盈利预期是关键参考，可关注盈利预测修正趋势和Zacks排名 [4][6][7] - 财报发布前盈利预测修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计近期股价表现逊于市场 [8] - 下一季度共识每股收益预期为0.77美元，营收4306万美元；本财年共识每股收益预期为3.08美元，营收1.7508亿美元，未来盈利预期变化值得关注 [9] 行业情况 - 银行 - 东北地区行业在Zacks行业排名中处于后38%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [10] 公民与北方银行情况 - 尚未公布2024年3月季度财报，预计本季度每股收益0.34美元，同比下降15%，过去30天共识每股收益预期下调3.8% [11][12] - 预计本季度营收2674万美元，同比增长1.3% [12]

文章核心观点 公司2024年第一季度财务结果良好，资产质量、资本和流动性保持强劲，体现了审慎风险管理和关系型银行模式的成效，公司围绕强大客户群制定战略计划以推动长期盈利增长 [1][3] 第一季度亮点 - 平均资产回报率为0.93%，调整后平均资产回报率（非GAAP）为0.88% [3] - 平均股权回报率为10.77%，调整后平均股权回报率（非GAAP）为10.19%；非GAAP基础上，平均有形股权回报率为13.46%，调整后为12.74% [4] - 资产质量强，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.05%，不良资产占总资产的0.13% [5] - 资本状况良好，监管资本比率远超要求，普通股权益比率为8.66%，有形普通股权益比率（非GAAP）为7.12% [6] - 无保险和无抵押存款占总存款的14.8%，可用流动性来源是无保险和无抵押存款的2.1倍 [7] 财务状况 资产 - 截至2024年3月31日，总资产58亿美元，较2023年12月31日增长1% [8] - 投资总额12亿美元，较2023年12月31日减少2%，投资组合占总资产的20% [9] - 贷款总额41亿美元，较2023年12月31日增长1%，由商业房地产贷款增长2%推动 [10] 负债 - 存款总额46亿美元，较2023年12月31日减少1%，支票账户余额季度内下降4% [11] - 2024年第一季度对1.35亿美元的银行定期融资计划（BTFP）贷款进行再融资，并将借款增加至2.25亿美元，固定利率4.76%，2025年1月到期 [12] 资本 - 截至2024年3月31日，监管资本比率远超要求，普通股权益比率为8.66%，有形普通股权益比率（非GAAP）为7.12% [13] 分红与回购 - 宣布每股0.42美元的现金股息，年化股息收益率5.01%，4月30日支付 [14] - 2024年第一季度启动新的股票回购计划，最多回购75万股，未进行回购 [15] 财务运营结果（2024年Q1 vs 2023年Q4） 收入 - 2024年第一季度净收入1330万美元，较2023年第四季度增加480万美元，增幅57%；调整后净收入（非GAAP）增加14.3万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）增加0.01美元，增幅均为1% [17] - 净利息收入3130万美元，较2023年第四季度减少140万美元，净利息收益率下降10个基点至2.30% [18] - 负拨备费用210万美元，因资产质量良好、宏观经济前景改善和适度贷款增长 [19] - 非利息收入1030万美元，较2023年第四季度增加430万美元，增幅72% [20] 费用 - 非利息费用2740万美元，较2023年第四季度减少48.4万美元，降幅2%，GAAP效率比率为65.78%，非GAAP效率比率为65.55% [22] 其他信息 会议安排 - 2024年4月30日下午3点举办电话会议和网络直播，讨论第一季度财务结果和展望 [23] - 2024年5月21日上午9点举行年度股东大会，可线上或线下参加 [24] 公司简介 - 是新英格兰北部最大的上市银行控股公司，资产58亿美元，有57个银行中心，提供全方位社区银行服务 [25]