公司整体净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股收益0.17美元，较2018年同期增加52.5万美元[79] - 2019年前九个月公司净收入为7180万美元，每股收益0.52美元，较2018年同期减少570万美元，降幅7.4%[79] - 2019年上半年公司净收入7180万美元，每股收益0.52美元，2018年同期净收入7750万美元，每股收益0.58美元[141] - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元；2018年同期净收入为2240万美元，每股0.17美元[162] - 2019年二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元，上一季度净收入为2460万美元，每股0.18美元[177] 杠杆策略净收入情况 - 2019年前九个月杠杆策略带来的净收入为1.4万美元，较2018年同期的170万美元大幅减少[79] 净息差情况 - 2019年前九个月净息差从1.87%增至2.30%，排除杠杆策略影响，从2.23%增至2.32%[81] - 预计到2019年9月30日，若市场利率维持或下降，公司净息差将降低[81] - 净利息收益率从2018年上半年的1.87%增至2019年上半年的2.30%，增加43个基点[141] - 2019年净利息收益率差为2.14%，2018年为1.72%；2019年净利息利润率为2.30，2018年为1.87[157] - 2019年第二季度净利息利润率从上年同期1.92%增至2.29%，排除杠杆策略影响从2.24%增至2.29%[162] - 2019年6月30日净利息利差为2.10%，2018年同期为1.76%[175] - 净利息收益率从上一季度的2.33%降至本季度的2.29%，下降4个基点[177] - 2019年第二季度净利息率差为2.10%，较第一季度的2.13%略有下降[187] - 2019年第二季度净利息收益率为2.29%，较第一季度的2.33%有所下降[187] 公共单位定期存款余额计划 - 管理层计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[81] - 公司计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[129] - 截至2019年6月30日，银行存单组合中有15.2亿美元计划在一年内到期，其中包括2.868亿美元的公共单位存单；管理层计划到2019年9月30日将公共单位存单余额降至约3亿美元[195] 公司资产负债情况 - 2019年6月30日公司总资产为92.9亿美元，较2018年9月30日减少1.633亿美元[82] - 2019年6月30日商业贷款组合为7.987亿美元，较2018年9月30日的5.696亿美元增加[82] - 2019年6月30日总负债为80亿美元，较2018年9月30日减少9880万美元[82] - 2019年6月30日股东权益为13.3亿美元，较2018年9月30日减少6450万美元，比率为12.6%[82] - 2019年6月30日总资产为92.9亿美元，较3月31日的95.3亿美元减少2.483亿美元[91] - 与2018年12月31日相比，总资产减少1750万美元，存款总额增加2300万美元[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，总资产减少1.633亿美元，主要在运营现金和证券组合[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，存款组合减少2250万美元，降幅0.4%[91] - 截至2019年6月30日，公司总资产为9405919千美元，较3月31日的9390743千美元略有增加[186] 贷款组合情况 - 2019年6月30日，约64%的一至四户家庭贷款组合中的贷款在发放时余额为48.4万美元或更少[93] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款组合总额为6.569333亿美元，加权平均利率3.69%[94] - 2019年6月30日，商业贷款组合总额为7987.48万美元，加权平均利率4.65%[94] - 2019年6月30日，消费者贷款组合总额为1336.6万美元，加权平均利率6.22%[94] - 2019年3月31日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为22.4677亿美元，加权平均利率4.37%；2018年同期为30.6111亿美元，加权平均利率4.13%[97] - 2019年1月1日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为77.7613亿美元，加权平均利率4.64%；2018年同期为88.5623亿美元，加权平均利率3.94%[98] - 2019年3月31日至6月30日，固定利率贷款总额15.1318亿美元，占比67.4%；2018年同期为22.1709亿美元，占比72.4%[97] - 2019年1月1日至6月30日，固定利率贷款总额45.3555亿美元，占比58.4%；2018年同期为61.4356亿美元，占比69.4%[98] - 2019年3月31日至6月30日，浮动利率贷款总额7.3359亿美元，占比32.6%；2018年同期为8.4402亿美元，占比27.6%[97] - 2019年1月1日至6月30日，浮动利率贷款总额32.4058亿美元，占比41.6%；2018年同期为27.1267亿美元，占比30.6%[98] - 2019年3月31日至6月30日，购买和参与贷款总额3.9465亿美元，加权平均利率4.44%；2018年同期为10.8667亿美元，加权平均利率3.89%[97] - 2019年1月1日至6月30日，购买和参与贷款总额20.0974亿美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为42.7138亿美元，加权平均利率3.81%[98] - 2019年3月31日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为2.1097亿美元，利率3.62%，占比9.4%；2018年同期金额为4.9806亿美元，利率3.67%，占比16.3%[97] - 2019年1月1日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为5.8025亿美元，利率4.00%，占比7.4%；2018年同期金额为12.7025亿美元，利率3.40%，占比14.3%[98] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款中，发起金额为385.3289万美元，占比59.0%，对应购买金额为241.7307万美元，占比37.0%，批量购买金额为26.4256万美元，占比4.0%[101] - 本季度和今年前九个月发起的贷款中，分别有1400万美元和3890万美元是从其他贷款机构再融资而来[101] - 今年前九个月发起和再融资的贷款中，78%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，34%的贷款价值为48.4万美元或更少[101] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合为7.987亿美元，高于2019年3月31日的7.297亿美元和2018年9月30日的5.696亿美元[105] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合中，商业房地产占77%，商业建筑占15%，商业和工业占8%[105] - 今年前九个月，公司发起了1.47亿美元的商业贷款，并参与了总计7850万美元的商业房地产贷款，其中包括6450万美元的商业房地产建设贷款[105] - 截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，固定利率贷款总计4.832亿美元，加权平均利率为4.40%；可调利率贷款总计3.789亿美元，加权平均利率为5.03%[107] - 按行业分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，房地产租赁和租赁行业占比33.4%，医疗保健和社会援助行业占比28.0%，住宿和餐饮服务行业占比25.0%[107] - 按州分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，堪萨斯州占比33.7%，密苏里州占比27.3%，得克萨斯州占比27.1%[108] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按金额分类，大于3000万美元的为22.5533万美元，1500 - 3000万美元的为24.3437万美元等，总计10.1362亿美元[109] - 截至6月30日，一类至四类家庭贷款余额为658894万美元，收益率3.66%[155] - 截至6月30日，商业贷款余额为79413.3万美元，收益率4.90%[155] - 截至6月30日，消费贷款余额为13343.1万美元，收益率6.29%[155] - 截至6月30日，总贷款应收款余额为751650.4万美元，收益率3.84%[155] - 一至四户家庭贷款平均余额为66.31716亿美元，收益5981.3万美元，收益率3.61%；商业贷款平均余额为7.83024亿美元，收益952.2万美元，收益率4.81%[174] - 截至2019年6月30日，总贷款应收款平均未偿还金额为7548313千美元，利息收入为71434千美元，收益率为3.78%；3月31日平均未偿还金额为7564063千美元，利息收入为71657千美元，收益率为3.79%[186] 逾期与不良贷款情况 - 2019年6月30日，30至89天逾期贷款中约79%逾期59天或更少[110] - 2019年6月，30至89天逾期贷款数量为176笔，金额为1605.4万美元，占总贷款应收净额的0.21%[111] - 2019年6月，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款数量为92笔，金额为857.1万美元，占总贷款的0.11%[113] - 2019年6月，非应计且逾期少于90天的贷款数量为20笔，金额为144.2万美元[113] - 2019年6月，总不良贷款数量为112笔，金额为1001.3万美元，占总贷款的0.13%[113] - 2019年6月，其他不动产（OREO）数量为9笔，金额为114.6万美元[113] - 2019年6月，总不良资产数量为121笔，金额为1115.9万美元，占总资产的0.12%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约四个月后出售[111] - 公司传统承销准则使不良贷款和不良资产水平低于全国水平[110] - 一至四户家庭自住贷款按“还款能力”和“合格抵押”标准承销[110] 信贷损失拨备情况 - 2019年第二季度，公司记录了45万美元的信贷损失拨备，主要由于上述5000万美元商业房地产贷款被归类为特殊提及以及商业贷款增长[115] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款的ACL金额为405.3万美元，占总ACL的44.8%；商业贷款的ACL金额为483.2万美元，占比53.5%；消费贷款的ACL金额为15.1万美元，占比1.7%[117] - 截至2019年6月30日，ACL期初余额为861.9万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[119] - 截至2019年6月30日，期末ACL与应收贷款净额的比率为0.12%，与不良贷款的比率为90.24[119] - 2019年上半年，ACL期初余额为846.3万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[120] - 2019年上半年，净冲销与平均不良资产的比率为 - 1.02[120] - 本年前九个月信贷损失拨备为45万美元，上年同期无此项拨备[145] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上年同期无计提，主要源于商业贷款活动[167] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上一季度无计提[180] 证券投资组合情况 - 截至2019年6月30日，固定利率证券占公司证券投资组合的74%[121] - 截至2019年6月30日，公司证券投资组合总值为12.43079亿美元，收益率2.60%，加权平均期限2.9年[122] - 2018年9月30日至2019年6月30日，抵押支持证券（MBS）余额从10.4亿美元降至9.793亿美元，减少5770万美元[124] - 截至2019年6月30日，固定利率证券总值9.21386亿美元，收益率2.42%，加权平均期限2.4年[122] - 截至2019年6月30日，可调整利率证券总值3.21

公司收购与业务整合 - 公司于2018年8月31日完成对资产4.5亿美元的首都城市银行的收购，4月完成业务整合[79] 当地市场环境 - 2019年3月，堪萨斯州失业率3.5%，密苏里州3.3%，均低于全国平均的3.8%；当地市场平均家庭年收入约8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[79][80] 净利润情况 - 2019年第一季度净利润2460万美元，合每股0.18美元，较2018年同期增加120万美元；上半年净利润4890万美元，合每股0.36美元，较2018年同期减少620万美元，降幅11.3%[80] - 2019年上半年净收入4890万美元，每股0.36美元，2018年同期为5520万美元，每股0.41美元[141] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；2018年同期净收入为2330万美元，每股0.17美元，净收入增加120万美元[159] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；上一季度净收入为2440万美元，每股0.18美元[175] 所得税政策影响 - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司在2017年12月重新评估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[80] - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司2017年12月重估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[141] 净息差变化 - 上半年净息差从1.85%增至2.30%，剔除杠杆策略影响，从2.22%增至2.33%，主要因收购增加高收益商业贷款[80] - 净息差从2018年上半年的1.85%增至2019年上半年的2.30%，增加45个基点[141] - 净利息收益率从2018年第一季度1.86%增至2019年第一季度2.33%，增加47个基点；排除杠杆策略影响，从2.24%增至2.33%，增加9个基点[159] - 2019年3月31日季度净利息收入为5259.7万美元，2018年同期为4988.9万美元；净息差为2.13%，2018年同期为1.71%[171] - 2019年3月31日平均生息资产为11.07799亿美元，2018年同期为11.65935亿美元；净利息收益率为2.33，2018年同期为1.86[171] - 净利息收入较上一季度增加29.6万美元，增幅0.6%，达5260万美元；净利息收益率从2.27%增至2.33%[175] 贷款应收款情况 - 2019年3月31日，贷款应收款净额75.7亿美元，高于2018年9月30日的75.1亿美元；上半年新增和再融资一至四户及消费贷款2.688亿美元，加权平均利率4.63%；从代理行购买一至四户贷款8890万美元，加权平均利率4.32%；新增商业贷款1.227亿美元，加权平均利率4.94%；参与商业房地产贷款7260万美元，加权平均利率5.44%[80] - 2019年3月31日，公司贷款应收净额为7570806千美元，较2018年12月31日的7525780千美元略有增长[89] - 截至2019年3月31日，一至四户家庭贷款总额为6699284千美元，加权平均利率为3.68%；商业贷款总额为729703千美元，加权平均利率为4.60%；消费贷款总额为135089千美元，加权平均利率为6.24%[91] - 2019年3月31日，贷款应收总额为7564076千美元，加权平均利率为3.82%[91] - 2019年上半年，贷款业务中，固定利率新增贷款78678千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款123006千美元，利率4.80%；还款额为233625千美元[92] - 2019年，贷款业务中，固定利率新增贷款194710千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款196717千美元，利率4.87%；还款额为501094千美元[92] - 2019年3月31日止三个月，贷款发起、再融资和购买总额为248,402千美元，加权平均利率4.79%；2018年同期为282,654千美元，加权平均利率3.85%[94] - 2019年3月31日止三个月，固定利率贷款总额114,065千美元，占比45.9%，加权平均利率4.85%；可调利率贷款总额134,337千美元，占比54.1%，加权平均利率4.73%[94] - 2019年3月31日止六个月，贷款发起、再融资和购买总额为552,936千美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为579,512千美元，加权平均利率3.83%[95] - 2019年3月31日止六个月，固定利率贷款总额302,237千美元，占比54.7%，加权平均利率4.69%；可调利率贷款总额250,699千美元，占比45.3%，加权平均利率4.83%[95] - 2019年3月31日止三个月，购买和参与的固定利率贷款总额35,387千美元，加权平均利率5.46%；可调利率贷款总额11,331千美元，加权平均利率4.01%[94] - 2019年3月31日止六个月，购买和参与的固定利率贷款总额107,527千美元，加权平均利率4.88%；可调利率贷款总额53,982千美元，加权平均利率4.70%[95] - 2019年3月31日止三个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为13,873千美元，利率4.25%，占比5.5%；>15年金额为66,993千美元，利率4.45%，占比27.0%[94] - 2019年3月31日止六个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为36,928千美元，利率4.21%，占比6.7%；>15年金额为173,127千美元，利率4.53%，占比31.3%[95] - 2019年3月31日止三个月，商业房地产固定利率贷款金额为15,027千美元，利率7.23%，占比6.0%；可调利率贷款金额为72,879千美元，利率4.69%，占比29.3%[94] - 2019年3月31日止六个月，商业房地产固定利率贷款金额为22,829千美元，利率6.40%，占比4.1%；可调利率贷款金额为93,583千美元，利率4.79%，占比16.9%[95] - 2019年3月31日止三个月，贷款发放金额为666.5759万美元，其中发起贷款392.2565万美元占比58.8%，对应购买贷款247.0619万美元占比37.1%，批量购买贷款27.2575万美元占比4.1%[97] - 本季度和本年前六个月发起的贷款中，分别有950万美元和2490万美元是从其他贷款机构再融资而来[97] - 本年前六个月发起和再融资的贷款中，76%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，31%的贷款价值为48.4万美元或更少[97] - 2019年3月31日止六个月，堪萨斯州一至四户家庭贷款发起和对应购买金额为20362.7万美元，占比63.4%，利率4.39%[100] - 截至2019年3月31日，发起/再融资贷款承诺总额为4860.4万美元，利率4.07%；对应贷款购买承诺总额为10061.4万美元，利率4.51%[101] - 本年前六个月，公司发起商业贷款1.227亿美元，参与商业房地产贷款总额7260万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元[101] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款未支付本金6.55851亿美元，未支付金额1.56768亿美元，总贷款金额8.12619亿美元[103] - 预计到2019年6月30日，商业房地产贷款未支付金额中将有4040万美元被支付；到2020年3月31日，将有额外8090万美元被支付[103] - 截至2019年3月31日，商业和工业贷款中，营运资金贷款未支付本金4676.8万美元，总金额7158.8万美元，占比70.5%[107] - 截至2019年3月31日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按总贷款金额或未偿还贷款承诺金额分类统计[107] - 贷款金额分布：大于3000万美元的贷款金额为186298000美元，1500 - 3000万美元的为242096000美元，1000 - 1500万美元的为59429000美元，500 - 1000万美元的为94324000美元，100 - 500万美元的为188600000美元，小于100万美元的为149555000美元，总计920302000美元[108] 股东权益情况 - 2019年3月31日，股东权益13.6亿美元，低于2018年9月30日的13.9亿美元，减少3560万美元，主要因支付现金股息7710万美元，部分被净利润4890万美元抵消；银行股东权益与总资产比率为12.8%[82] - 截至2019年3月31日，公司总资产为9534551千美元，股东权益为1355983千美元，权益与期末总资产比率为14.2%[89] - 2019年3月31日，股东权益为13.6亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少3560万美元，主要因支付7710万美元现金股息，部分被4890万美元净收入抵消[135] 现金及等价物情况 - 2019年3月31日，公司现金及现金等价物为218051千美元，较2018年12月31日的81713千美元有所增加[89] 贷款逾期与不良情况 - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款中约67%逾期59天或更少[110] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款总数为155笔，金额为17391000美元，占总贷款净额的0.23%[111] - 2019年3月31日，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款总数为107笔，金额为9439000美元，占总贷款的0.12%[113] - 2019年3月31日，逾期少于90天的非应计贷款总数为23笔，金额为3487000美元[113] - 2019年3月31日，总不良贷款为130笔，金额为12926000美元，占总贷款的0.17%[113] - 2019年3月31日，其他不动产（OREO）总数为7笔，金额为1471000美元[113] - 2019年3月31日，总不良资产为137笔，金额为14397000美元，占总资产的0.15%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约4个月后出售[111] - 不同时间点不良资产占总资产的比例分别为0.15%（2019年3月31日）、0.16%（2018年12月31日）、0.14%（2018年9月30日）、0.14%（2018年6月30日）、0.17%（2018年3月31日）[113] - 截至2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.23%，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的0.12%；2018年9月30日，这两个比例分别为0.25%和0.12%[117] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占比0.23%，90天以上逾期或止赎贷款占比0.12%；2018年同期分别为0.19%和0.16%[143] 信贷损失与拨备情况 - 2019年上半年净回收额为15.6万美元，该期间银行未计提信贷损失拨备[117] - 2019年上半年无信贷损失拨备，净贷款回收15.6万美元，2018年同期净冲销8000美元[143] 贷款损失准备（ACL）情况 - 2019年3月31日，ACL总额为861.9万美元，其中一至四户家庭贷款ACL为436.7万美元，占比50.7%；商业贷款ACL为408.8万美元，占比47.4%；消费贷款ACL为16.4万美元，占比1.9%[117] - 2019年3月31日，ACL与期末应收贷款净额的比率为0.11%，与期末不良贷款的比率为66.68[119] - 2019年上半年，净冲销（回收）与平均不良资产的比率为 - 1.14，ACL与净冲销（年化）为N/M (1)[120] - 2019年3月31日，ACL期初余额为846.3万美元，冲销额为6.8万美元，回收额为22.4万美元，期末余额为861.9万美元[120] - 2018年9月30日至2019年3月31日，一至四户家庭贷款中，发起贷款的ACL从293.3万美元降至21

当地市场环境数据 - 截至2018年12月，堪萨斯州失业率为3.3%，密苏里州为3.1%，低于全国平均水平3.9%；当地市场区域平均家庭年收入约为8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[73] 公司整体财务关键指标变化 - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，合每股0.18美元，较2017年同期减少750万美元，降幅23.4%[73] - 截至2018年12月31日，总资产为93.0亿美元，较9月30日的94.5亿美元减少1.458亿美元[75] - 截至2018年12月31日，总负债为79.6亿美元，较9月30日的80.6亿美元减少1.001亿美元[75] - 截至2018年12月31日，股东权益为13.5亿美元，较9月30日的13.9亿美元减少4570万美元[75] - 截至2018年12月31日，银行股东权益与总资产比率为13.1%，管理层长期认为该比率达10%为合适资本水平[75] - 截至2018年12月31日，公司总资产为9303782千美元，股东权益为1345913千美元，权益与期末总资产比率为14.5%[82] - 2018年12月31日股东权益为13.5亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少4570万美元，主要因支付6540万美元现金股息，部分被2440万美元净收入抵消[128] - 2019年第一季度宣布的定期季度现金股息为每股0.085美元，约1170万美元，将于2019年2月15日支付给2月1日登记在册的股东[128] - 截至2018年12月31日，公司在银行的存款为9040万美元[128] - 公司股票回购计划剩余7000万美元普通股，可根据市场条件和可用流动性随时回购，无到期日且尚未回购股份[128] - 2018年12月31日季度，贷款应收利息和股息收入为70,772千美元，净利息收入为52,301千美元，净收入为24,383千美元[132] - 2018年12月31日季度，存款利息支出为15,725千美元，FHLB借款利息支出为13,530千美元，其他借款利息支出为865千美元，总利息支出为30,120千美元[132] - 2018年12月31日季度，非利息收入为5,424千美元，非利息支出为26,782千美元，所得税支出为6,560千美元[132] - 2018年12月31日季度，效率比率为46.40%，基本每股收益和摊薄每股收益均为0.18美元[132] - 截至2018年12月31日，公司总贷款应收款为7534338美元，收益率3.78%[134] - 同期，总生息资产为8953897美元，收益率3.64%[134] - 总负债和股东权益为9303782美元[134] - 净利息收入为52301美元[134] - 净息差为2.14%[134] - 平均资产回报率（年化）为1.02%[134] - 平均股权回报率（年化）为7.05%[134] - 平均股权与平均资产比率为14.41%[134] - 运营费用比率为1.12%[134] - 效率比率为46.40%[134] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，每股收益0.18美元，2017年同期净收入为3180万美元，每股收益0.24美元[139] - 净息差从2017年第四季度的1.83%增至2018年第四季度的2.27%，增加44个基点；排除杠杆策略影响，从2.20%增至2.32%，增加12个基点[139] - 总生息资产加权平均收益率从2017年第四季度的2.98%增至2018年第四季度的3.56%，增加58个基点；排除杠杆策略影响，从3.31%增至3.59%，增加28个基点[141] - 2018年第四季度生息资产平均余额较2017年同期减少15.5亿美元；排除杠杆策略影响，增加2.261亿美元[141] - 贷款应收利息收入从2017年第四季度的6418.9万美元增至2018年第四季度的7077.2万美元，增长10.3%[141] - MBS利息收入从2017年第四季度的525.2万美元增至2018年第四季度的652.3万美元，增长24.2%[141] - FHLB股票股息收入从2017年第四季度的309.5万美元降至2018年第四季度的197.1万美元，下降36.3%[141] - 现金及现金等价物利息收入从2017年第四季度的711.4万美元降至2018年第四季度的171.4万美元，下降75.9%[141] - 投资证券利息收入从2017年第四季度的99.4万美元增至2018年第四季度的144.1万美元，增长45.0%[141] - 总付息负债加权平均利率从2017年第四季度的1.29%增至2018年第四季度的1.48%，增加19个基点；排除杠杆策略影响，从1.29%增至1.46%，增加17个基点[143] - 2018年第四季度存款利息支出增加376.4万美元，增幅31.5%，加权平均利率升至1.13%[144] - 2018年第四季度净贷款回收为9.5万美元，上一年度第四季度净冲销为2.8万美元；2018年末30 - 89天逾期贷款占比降至0.20%，90天以上逾期或止赎贷款占比降至0.13%[144] - 2018年第四季度非利息收入增加6.6万美元，增幅1.2%，其中BOLI收入增加10.1万美元，增幅18.9%，其他非利息收入增加57.8万美元，增幅67.3%[145] - 2018年第四季度非利息支出增加474.6万美元，增幅21.5%，其中薪资和员工福利增加243.4万美元，增幅23.1%[148] - 2018年第四季度公司效率比率升至46.40%，上一年度同期为40.26%[148] - 2018年第四季度所得税费用为660万美元，上一年度同期为86万美元，有效税率升至21.2%[150] - 预计2019财年BOLI收入增加约45万美元，信托资产管理活动使非利息收入增加约55万美元[151] - 预计2019财年薪资和员工福利增加约560万美元，信息技术及相关费用增加约400万美元[151] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，上一季度为2140万美元，净利息收入增加220万美元，增幅4.4%[152] - 2018年第四季度总生息资产加权平均收益率升至3.56%，生息资产平均余额增加3.008亿美元[152] - 应收贷款利息收入增加，平均余额增加1.954亿美元，加权平均收益率提高10个基点至3.75%[153] - MBS投资组合利息收入增加，加权平均收益率提高14个基点至2.59%，平均余额增加1970万美元[153] - 非杠杆策略现金及现金等价物利息收入减少39.9万美元，平均余额减少9010万美元，加权平均收益率提高24个基点[153] - 本季度总付息负债加权平均利率提高9个基点，从1.39%升至1.48%，平均余额增加2.91亿美元[153] - 存款利息支出增加，加权平均利率提高6个基点至1.13%，主要因零售/商业定期存款和货币市场投资组合利率分别提高9和22个基点[153] - 非利息收入减少39.6万美元，降幅6.8%，其中存款服务手续费减少73.4万美元，降幅18%[156] - 非利息支出增加2.5万美元，增幅0.1%，其中信息技术及相关费用增加91.6万美元，增幅24.9%[157] - 本季度效率比率为46.40%，上一季度为47.87%，主要因本季度净利息收入增加[159] - 本季度所得税费用为660万美元，上一季度为780万美元，有效税率从26.6%降至21.2%[159] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，贷款应收款组合为75.3亿美元，较9月30日的75.1亿美元略有增加[75] - 本季度银行发起和 refinanced 贷款1.897亿美元，加权平均利率4.74%；从代理行购买一至四户家庭贷款5290万美元，加权平均利率4.37%；参与商业房地产贷款6190万美元，加权平均利率4.99%[75] - 本季度商业贷款组合增长4820万美元，增幅8%；代理一至四户家庭贷款组合减少1430万美元，降幅1%；批量购买一至四户家庭贷款组合减少1390万美元，降幅5%[75] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合中约59%的贷款在发放时余额为453千美元或更少[83] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款总额为6760829千美元，加权平均利率为3.67%；商业贷款总额为617782千美元，加权平均利率为4.50%；消费贷款总额为140276千美元，加权平均利率为6.07%[84] - 截至2018年12月31日，总贷款应收额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%；减去相关项目后，贷款应收净额为7525780千美元[84] - 2018年12月31日贷款期末余额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%，较期初余额7507645千美元（加权平均利率3.74%）有所变化[85] - 2018年12月31日，固定利率贷款新增（包括发起、再融资和购买等）金额为188172千美元，调整利率贷款新增金额为116362千美元[85] - 2018年12月31日，贷款还款额为267469千美元，未支付贷款资金变化为 - 25315千美元，本金回收（冲销）净额为95千美元[85] - 2018年9月30日，公司因CCB收购新增贷款净额为299659千美元，加权平均利率为4.77%[85] - 截至2018年12月31日的三个月，贷款发放、再融资和购买总额为3.04534亿美元，加权平均利率4.73%；2017年同期为2.96858亿美元，加权平均利率3.82%[87] - 2018年12月31日，固定利率贷款总额1.88172亿美元，占比61.8%，加权平均利率4.59%；2017年同期为1.94667亿美元，占比65.6%，加权平均利率3.71%[87] - 2018年12月31日，可调利率贷款总额1.16362亿美元，占比38.2%，加权平均利率4.95%；2017年同期为1.02191亿美元，占比34.4%，加权平均利率4.02%[87] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合总额6.727386亿美元，加权平均信用评分765，平均贷款价值比64%，平均每笔贷款余额18.6万美元[89] - 本季度发放的贷款中，1540万美元是从其他贷款机构再融资而来；本季度发放和再融资的贷款中，73%的贷款价值为45.3万美元或更少；本季度购买的代理贷款中，22%的贷款价值为45.3万美元或更少[89] - 2018年12月31日，一至四户家庭贷款发放、再融资和代理购买总额1.92219亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分756；2017年同期为2.25559亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分764[90] - 2018年第四季度，一至四户家庭贷款发放和代理购买中，堪萨斯州金额为1.2176亿美元，占比63.3%，利率4.43%[91] - 2018年第四季度，密苏里州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为3220.8万美元，占比16.8%，利率4.44%[91] - 2018年第四季度，得克萨斯州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为1752.1万美元，占比9.1%，利率4.22%[91] - 2018年第四季度，其他州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为2073万美元，占比10.8%，利率4.35%[91] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款发起/再融资承诺总额4.487亿美元，加权平均利率4.47%；代理贷款购买承诺总额6.916亿美元，加权平均利率4.43%[93] - 本季度公司参与商业房地产贷款6190万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元，已发放3540万美元，还发起商业贷款3000万美元[93] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款未支付本金5.56561亿美元，未支付金额1.82929亿美元，总贷款金额7.3949亿美元，未偿还承诺8159万美元，总计8.2108亿美元[94][96] - 按行业分类，医疗保健和社会援助类贷款占比30.9%，住宿和餐饮服务类占比21.9%，房地产租赁和租赁服务类占比18.7%[94] - 按州分类，堪萨斯州贷款占比36.7%，密苏里州占比29.3%，得克萨斯州占比25.0%[96] - 截至2018年12月31日，商业和工业贷款中，营运资金类贷款占比63.1%，设备类占比20.0%，汽车租赁类占比6.3%[97] - 按贷款金额分类，大于3