公司业绩展望 - Community Trust Bancorp的盈利预期被显著上调，分析师对其盈利前景的乐观情绪推动了对公司盈利预期的提升 [1][2] - 公司当前季度的每股收益预期为1.04美元，同比下降3.7% [5] - 过去30天内，Zacks对Community Trust Bancorp的共识盈利预期上调了5.58%，且没有负面修正 [6] - 公司全年每股收益预期为4.20美元，同比下降3.67% [7] - 过去一个月内，全年盈利预期上调了5.61%，且没有负面修正 [8] 股票表现与评级 - Community Trust Bancorp的股票在过去四周内上涨了7.5%，显示出投资者对其盈利预期修正的信心 [11] - 公司目前获得Zacks Rank 1（强力买入）评级，该评级基于盈利预期的修正趋势 [9] - Zacks Rank 1的股票自2008年以来平均年回报率为+25% [3] - Zacks Rank 1和2的股票表现显著优于标普500指数 [10] 盈利预期修正趋势 - 分析师对Community Trust Bancorp的盈利预期修正趋势显示出强烈的共识，推动了对公司未来季度和全年的盈利预期上调 [4] - 盈利预期修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性，这一趋势可能继续推动公司股价上涨 [2]

公司评级与投资机会 - Community Trust Bancorp (CTBI) 近期被升级为 Zacks Rank 1（强力买入），这一评级变化反映了公司盈利预期的上升趋势，这是影响股价的最强大因素之一 [1] - Zacks 评级的唯一决定因素是公司盈利预期的变化，系统跟踪当前和未来几年的 Zacks 共识盈利预期（EPS），这些预期来自覆盖该股票的卖方分析师 [2] - 盈利预期的变化对短期股价走势有显著影响，Zacks 评级系统对个人投资者非常有用，因为它避免了华尔街分析师评级升级中难以实时衡量和观察的主观因素 [3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化（通过盈利预期修正反映）与短期股价走势高度相关，机构投资者在估值模型中使用盈利预期来计算公司股票的公平价值，盈利预期的增减直接影响股票的公平价值，进而引发机构投资者的买卖行为，推动股价变动 [5] - 盈利预期的上升和评级升级表明 Community Trust Bancorp 的基本业务有所改善，投资者应通过推高股价来反映对这一改善趋势的认可 [6] Zacks 评级系统的有效性 - 实证研究表明，盈利预期修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性，Zacks 评级系统通过利用盈利预期修正的力量，在投资决策中发挥重要作用 [7] - Zacks 评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五类，从 Zacks Rank 1（强力买入）到 Zacks Rank 5（强力卖出），自 1988 年以来，Zacks Rank 1 股票的平均年回报率为 +25% [8] Community Trust Bancorp 的盈利预期 - Community Trust Bancorp 预计在截至 2024 年 12 月的财年中每股收益为 4.17 美元，同比变化为 -4.4% [9] - 过去三个月，分析师对 Community Trust Bancorp 的盈利预期持续上调，Zacks 共识预期增长了 5.6% [10] Zacks 评级系统的独特性 - 与华尔街分析师倾向于给出乐观评级的系统不同，Zacks 评级系统在任何时候都对其覆盖的 4000 多只股票保持“买入”和“卖出”评级的均衡比例，只有前 5% 的股票获得“强力买入”评级，接下来的 15% 获得“买入”评级，进入前 20% 的股票表明其盈利预期修正表现优异，有望在短期内跑赢市场 [11] - Community Trust Bancorp 升级为 Zacks Rank 1，意味着其在盈利预期修正方面位列 Zacks 覆盖股票的前 5%，表明该股短期内可能上涨 [13]

财务表现 - 公司2024年第一季度营收为5902万美元 同比增长19% [1] - 每股收益为104美元 低于去年同期的108美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期444% 共识预期为5651万美元 [1] - 每股收益超出Zacks共识预期612% 共识预期为098美元 [1] 关键指标 - 效率比率为549% 低于分析师平均预期的565% [4] - 平均生息资产余额为546亿美元 略高于分析师平均预期的544亿美元 [5] - 净利息收益率为32% 与分析师预期一致 [5] - 净冲销占平均贷款和租赁的02% 与分析师预期一致 [6] 收入细分 - 净利息收入为4359万美元 高于分析师平均预期的4277万美元 [7] - 非利息总收入为1513万美元 高于分析师平均预期的1374万美元 [8] - 存款相关费用为701万美元 略高于分析师平均预期的694万美元 [8] - 贷款相关费用为135万美元 高于分析师平均预期的102万美元 [8] - 贷款销售净收益为5万美元 低于分析师平均预期的8万美元 [8] - 信托收入为352万美元 高于分析师平均预期的323万美元 [8] - 其他非利息收入为284万美元 高于分析师平均预期的216万美元 [9] 股价表现 - 过去一个月公司股价上涨17% 同期Zacks S&P 500指数下跌11% [10] - 公司目前Zacks评级为3级(持有) 表明短期内可能与大市表现一致 [10]

公司业绩表现 - Community Trust Bancorp (CTBI) 2024年第一季度每股收益为1.04美元，超出Zacks共识预期的0.98美元，较去年同期的1.08美元有所下降 [1] - 本季度营收为5902万美元，超出Zacks共识预期的4.44%，较去年同期的5790万美元有所增长 [3] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，两次超出营收预期 [2][3] 市场表现与预期 - 公司股价自年初以来下跌约10%，而同期标普500指数上涨5.9% [5] - 当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现与市场一致 [8] - 下一季度共识预期为每股收益1.01美元，营收5763万美元；本财年预期为每股收益4.09美元，营收2.3189亿美元 [9] 行业与同行表现 - 公司所属的Zacks Banks - Southeast行业在250多个Zacks行业中排名前35%，研究表明排名前50%的行业表现优于后50% [10] - 同行业公司Veritex Holdings (VBTX) 预计2024年第一季度每股收益为0.59美元，同比下降25.3%，营收预计为1.097亿美元，同比下降6.2% [12]

净利润和收入 - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的净利润为1,867.9万美元，每股收益为1.04美元[1] - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的总收入比上一季度增加了200万美元，比去年同期增加了1,100万美元[1] 利息收入和信贷损失准备金 - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的净利息收入为4360万美元，比上一季度增加了60万美元，但比去年同期减少了30万美元[2] - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的信贷损失准备金为270万美元，比上一季度增加了80万美元，比去年同期增加了150万美元[3] 贷款和存款 - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的贷款组合为42亿美元，比2023年底增加了1.103亿美元，比去年同期增加了3.838亿美元[4] - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的存款（包括回购协议）为50亿美元，比2023年底增加了6910万美元，比去年同期增加了2.667亿美元[7] 股东权益和资产 - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的股东权益为7.077亿美元，比上一季度增加了550万美元，比去年同期增加了5,090万美元[8] - 2024年第一季度，CTBI的总资产为59亿美元，较2023年12月底增加8060万美元，年化增长率为5.6%[16] 非利息收入和支出 - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的非利息收入为1510万美元，比上一季度增加了140万美元，比去年同期增加了150万美元[9] - 2024年第一季度，Community Trust Bancorp, Inc.的非利息支出为3220万美元，比上一季度增加了60万美元，比去年同期增加了30万美元[10] 不良贷款和损失准备金占比 - 2024年第一季度，CTBI的不良贷款总额为1590万美元，较2023年12月底增加1.9百万美元[17] - 2024年第一季度，CTBI的信贷损失准备金为319.0%，较2023年12月底下降了35.7个百分点[18]

公司表现 - Community Trust Bancorp Inc (CTBI) 即将发布财报 市场对其表现持乐观态度 [1] - 近期分析师上调了CTBI的盈利预期 表明公司基本面存在积极趋势 [2] - 当前季度最准确盈利预期为每股1.02美元 高于Zacks共识预期的98美分 [3] - CTBI的Zacks Earnings ESP为+3.73% 表明盈利可能超出预期 [3] 市场影响 - 具有正Zacks Earnings ESP的股票在过去10年中 70%的概率实现盈利超预期 [4] - 这些股票平均年回报率超过28% [4] - CTBI目前拥有Zacks Rank 3评级 且ESP为正 值得投资者关注 [5] 未来展望 - 近期盈利预期修正表明 Community Trust Bancorp未来表现向好 [6] - 即将发布的财报可能实现盈利超预期 [6]

核心观点 - 市场预期Community Trust Bancorp (CTBI)在2024年第一季度财报中将出现收入和利润同比下降 收入预计为5651万美元 同比下降24% 每股收益预计为098美元 同比下降93% [1][4] - 实际业绩与市场预期的对比将显著影响公司短期股价走势 若业绩超预期 股价可能上涨 反之则可能下跌 [2] - 公司最新准确预估高于市场共识预估 表明分析师近期对公司盈利前景持乐观态度 盈利预期偏差(Earnings ESP)为+373% 结合Zacks Rank 3 公司大概率将超预期 [12] 业绩预期 - 市场共识预期公司2024年第一季度每股收益为098美元 同比下降93% 收入为5651万美元 同比下降24% [4] - 过去30天内 市场共识每股收益预期上调了288% 反映分析师集体重新评估了初始预期 [5] - 最新准确预估高于市场共识预估 盈利预期偏差(Earnings ESP)为+373% 表明分析师近期对公司盈利前景持乐观态度 [12] 历史表现 - 上一季度公司实际每股收益为104美元 低于预期的108美元 意外偏差为-370% [14] - 过去四个季度中 公司有两次超过市场共识每股收益预期 [14] 投资策略 - 盈利超预期或不及预期并非股价涨跌的唯一因素 其他因素也可能影响股价走势 [15] - 投资预期盈利超预期的股票可提高成功概率 建议关注公司的盈利预期偏差(Earnings ESP)和Zacks Rank [16] - Community Trust Bancorp是一个有吸引力的盈利超预期候选股 但投资者在财报发布前还需关注其他因素 [17]

公司概况 - Community Trust Bancorp, Inc.总资产为58亿美元，总部位于肯塔基州派克维尔，拥有71家银行分支机构遍布东部、东北部、中部和南中部肯塔基州，以及西弗吉尼亚南部的6家银行分支机构，东部田纳西州的3家银行分支机构，肯塔基州的4家信托办事处和田纳西州的1家信托办事处[2] 股息宣布 - Community Trust Bancorp, Inc.董事会于2024年1月23日宣布每股派息46美分，将于2024年4月1日支付给股东，股东登记日为2024年3月15日[1]

贷款组合分布 - 公司贷款组合主要集中在肯塔基州东部、东北部、中部和南部，西弗吉尼亚州南部以及田纳西州东北部[16] - 截至2023年12月31日，商业房地产住宅贷款占公司总贷款组合的10%[24] - 截至2023年12月31日，商业房地产非住宅贷款占公司总贷款组合的19%[24] - 截至2023年12月31日，酒店/汽车旅馆贷款占公司总贷款组合的10%[24] - 截至2023年12月31日，其他商业贷款占公司总贷款组合的10%[25] - 截至2023年12月31日，消费贷款占公司总贷款组合的24%，其中84%为间接消费贷款[26] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中约66%由房地产担保，其中39%为商业房地产[27] 竞争与市场风险 - 公司面临来自商业银行、储蓄机构、抵押银行公司、信用合作社、金融公司、共同基金、保险公司以及经纪和投资银行公司的激烈竞争[28] - 技术变革使消费者能够通过替代方法完成金融交易，可能导致公司失去存款和相关收入[29] - 公司可能因气候变化和相关倡议而受到不利影响，特别是在煤炭行业历史悠久的地区[19] 运营与基础设施风险 - 公司依赖的基础设施（如设备、设施）可能因火灾、电力中断、自然灾害、电信故障、黑客攻击或病毒等事件而中断，对业务和财务状况产生重大不利影响[31] - 第三方供应商的服务中断、疏忽或数据安全漏洞可能对公司服务交付能力、声誉和客户流失产生负面影响[31] - 公司面临技术风险，未能有效实施新技术驱动的产品和服务可能对业务和财务状况产生重大不利影响[33] - 网络安全漏洞可能导致业务中断、机密信息泄露、声誉损害以及重大财务和法律风险[34] - 2023年公司的一家第三方供应商发生数据泄露事件，但未影响公司运营，预计保险将覆盖相关成本[36] 财务与流动性风险 - 公司面临对手方风险，其他金融机构的违约或市场流动性问题可能对公司造成损失[38] - 公司未来可能因收购目标减少、竞争加剧和监管障碍而难以通过收购实现增长[41] - 公司可能无法实现收购后的预期整合和成本节约，导致客户流失、声誉损害和运营问题[43] - 公司股价波动较大，可能受盈利变化、分析师预测、行业趋势和政府政策等因素影响[44] - 公司面临流动性风险，主要由于存款和债务义务的到期以及贷款需求的资金需求[45] - 2023年3月硅谷银行和Signature银行的倒闭事件加剧了银行业整体的流动性不确定性[45] - 银行业受到严格监管，联邦储备委员会的政策变化可能影响公司的运营结果[46] - 公司可能因环境责任风险而面临与贷款活动相关的环境清理成本[48] 网络安全与风险管理 - 公司使用行业标准和监管批准的评估工具来识别网络安全风险并衡量准备情况[50] - 公司目前没有已知的网络安全威胁对其业务产生重大影响[52] 分支机构与扩展 - 公司拥有71个自有银行地点和8个租赁银行地点，总计79个银行地点[53] - 公司在2024年1月开设了新的Lexington市场地点，并计划在2024年开设新的Campbellsville市场地点[53] 法律诉讼与员工关系 - 公司及其子公司偶尔会因普通业务活动而被列为法律诉讼的被告，但管理层认为这些诉讼没有实质影响[54] - 公司目前没有未解决的员工评论[49] 财务表现 - 公司2023年净利息收入为1.731亿美元，同比增长2.4%[69] - 2023年贷款组合增加3.416亿美元，同比增长9.2%[66] - 2023年存款（包括回购协议）增加3.083亿美元，同比增长6.6%[68] - 2023年净收入为7800万美元，同比下降4.7%[69] - 2023年不良贷款为1400万美元，同比下降8.8%[68] - 2023年非利息收入为5765.9万美元，同比下降0.4%[69] - 2023年非利息支出为1.2539亿美元，同比增长3.6%[69] - 2023年每股基本收益为4.36美元，低于2022年的4.59美元[65] - 2023年总资产为57.7亿美元，超出目标范围5.38-5.72亿美元[65] - 2023年股东权益为7.022亿美元，接近目标范围6.865-7.145亿美元[65] - 2023年贷款总额为38.89亿美元，同比增长9.4%，平均利率为5.94%[70][72] - 2023年净利息收入为1.73亿美元，同比增长2.4%[72] - 2023年非利息收入为5766万美元，同比下降0.4%，主要受贷款相关费用下降影响[74] - 2023年非利息支出为1.25亿美元，同比增长3.6%，主要由于人员费用和数据处理费用增加[75] - 2023年总资产为58亿美元，同比增长7.2%，贷款余额为41亿美元，同比增长9.2%[77] - 2023年商业房地产贷款组合为7.84亿美元，其中办公楼贷款占11.14%[78] - 2023年股东权益为7.02亿美元，同比增长11.8%[78] - 2023年存款总额为49亿美元，同比增长6.6%[78] - 2023年投资组合减少9150万美元，同比下降7.3%[78] - 2023年净利息差为3.32%，与2022年持平[72] - 公司总贷款余额为40.51亿美元，同比增长9.2%[79] - 公司总存款和回购协议余额为49.5亿美元，同比增长6.6%[79] - 公司不良贷款为1400万美元，占总贷款的0.34%，较2022年的0.41%有所下降[81] - 公司净贷款冲销为320万美元，占平均贷款的0.08%，较2022年的0.02%有所增加[83] - 公司信用损失准备金覆盖率为354.7%，较2022年的300.4%有所提升[84] - 公司现金及现金等价物为2.714亿美元，未质押证券为1.575亿美元，用于满足流动性需求[87] - 公司长期债务余额为6420万美元，其中包括5780万美元的次级债务[89] - 公司预计未来90天内投资组合将产生额外的流动性[87] - 公司承诺在未来一年内提供7.304亿美元的信贷和备用信用证[89] - 公司非取消性无条件采购义务为980万美元[89] - 截至2023年12月31日，公司持有的美国国债、政府机构及政府支持机构抵押贷款支持证券的总摊余成本为811,553千美元，加权平均收益率为2.01%[90] - 公司贷款总额为2,098,465千美元，其中1,616,526千美元（77%）为五年后到期贷款[91] - 截至2023年12月31日，公司大额定期存款（100,000美元以上）总额为766,691千美元，其中173,680千美元（22.7%）在三个月内到期[92] - 公司预计在利率上升400个基点的情况下，净利息收入将增加11.50%；在利率下降400个基点的情况下，净利息收入将减少5.68%[93] - 公司股东权益从2022年12月31日的702.2百万美元增长11.8%，2023年股息收益率为4.10%[94] - 公司社区银行杠杆比率（CBLR）在2023年12月31日为13.69%，远高于9%的监管要求[94] - 公司股票回购计划自1998年启动以来已回购2,465,294股，剩余授权回购1,034,706股[96] - 公司2023年出售固定利率住宅抵押贷款实现收益15.2百万美元，2022年为66.0百万美元[93] - 公司实施了ASU 2022-02，取消了TDRs的会计指导，并增强了贷款重组和再融资的披露要求[98] - 公司采用ASU 2019-04，允许应计利息继续单独列示，不计入贷款的摊销成本[98] - 公司对超过100万美元的商业贷款进行单独评估，考虑抵押品当前价值、担保人信用质量等因素[99] - 公司使用第三方ACL软件计算准备金估计，采用贴现现金流模型进行所有贷款段的分析[99] - 公司预计信用损失模型考虑历史信用损失经验、同行数据、当前和预测的市场和经济条件[99] - 公司总资产从2022年的5,380,316千美元增加到2023年的5,769,696千美元[102] - 公司贷款总额从2022年的3,709,290千美元增加到2023年的4,050,906千美元[102] - 公司信用损失准备金从2022年的45,981千美元增加到2023年的49,543千美元[102] - 公司股东权益从2022年的628,047千美元增加到2023年的702,208千美元[102] - 公司未进行任何对冲活动或衍生品活动，认为这些活动不具重大影响[101] - 2023年净利息收入为173,110千美元，较2022年的169,102千美元增长2.4%[103] - 2023年净收入为78,004千美元，较2022年的81,814千美元下降4.7%[103] - 2023年总利息收入为268,650千美元，较2022年的197,742千美元增长35.9%[103] - 2023年总利息支出为95,540千美元，较2022年的28,640千美元增长233.6%[103] - 2023年非利息收入为57,659千美元，较2022年的57,916千美元下降0.4%[103] - 2023年非利息支出为125,390千美元，较2022年的121,071千美元增长3.6%[103] - 2023年现金及现金等价物增加142,714千美元，达到271,400千美元[105] - 2023年股东权益总额为702,208千美元，较2022年的628,047千美元增长11.8%[104] - 2023年贷款净减少344,217千美元，较2022年的302,466千美元增加13.8%[105] - 2023年存款净增加298,479千美元，较2022年的81,851千美元增长264.6%[105] - 公司没有分类为交易证券的证券，AFS证券按公允价值报告，未实现损益作为股东权益的单独组成部分，净税额[110] - 截至2023年12月31日，AFS债务证券的未实现损失没有信用相关因素，因此未记录AFS证券的信用损失准备[110] - 公司持有的HTM证券在2023年和2022年12月31日为零[110] - 公司对Visa Class B股权证券进行了公允价值计量，公允价值由第三方服务提供商使用Level 3输入确定[110] - 公司对商业贷款采用内部风险评级系统，贷款余额超过100万美元且符合特定标准的贷款将进行个别评估[112] - 公司对超过100万美元的商业贷款，如果贷款余额超过抵押品的公允价值，贷款将被列为非应计状态并减记至抵押品价值减去预计销售成本[113] - 公司在2023年6月30日季度实施了第三方软件，并决定对所有贷款段使用折现现金流损失率方法[114] - 公司对贷款和租赁组合的信用损失准备维持在适当水平，以覆盖个别评估贷款的估计信用损失以及剩余贷款和租赁组合的固有信用损失[111] - 公司对抵押贷款进行减值评估时，使用抵押品的公允价值减去销售成本来确定信用损失[111] - 公司对商业贷款和租赁的修改进行了减值评估，如果修改后的贷款价值低于记录的贷款投资，则通过估计准备或冲销准备来确认减值[116] - 公司持有的其他房地产（Other Real Estate Owned）在收购时按当前公允价值减去预期销售成本入账，并定期更新未售出房产的估值。若估值低于账面价值，则计入当期收益以减少账面价值[117] - 公司商誉余额为6550万美元，自2015年1月1日以来未发生变化。核心存款无形资产自2017年12月31日起已完全摊销[117] - 公司收入主要来自不受ASC 606约束的金融工具，如贷款、信用证和投资证券，以及抵押银行活动[117] - 信托和财富管理收入按月或季度收取，收入在完成服务义务时确认，通常与付款时间一致[118] - 经纪收入分为基于费用的收入和基于佣金的收入，收入在完成服务义务时确认，通常与付款时间一致[119] - 其他非利息收入主要包括信用证费用、贷款出售收益以及与抵押贷款和商业贷款相关的服务费用，这些收入不受ASC 606约束[120] - 公司广告费用在发生时计入当期费用[121] - 公司按公允价值计量抵押服务权（MSRs），使用第三方估值模型进行季度评估，关键经济假设包括贷款提前还款速度、折扣率和加权平均违约率等[121] - 公司采用基于股票的员工补偿计划，补偿费用基于授予日的公允价值，并在授予或绩效期间内按比例确认[121] - 公司综合收入包括净收入和其他综合收入，其他综合收入包括可供出售证券的未实现增值或减值[122] - 公司现金及银行存款总额为207.6百万美元，其中207.6百万美元存放在美联储，32.8百万美元存放在美国银行，1.7百万美元存放在第五第三银行，5.0百万美元存放在联邦住房贷款银行，4.5百万美元存放在Raymond James[125] - 2023年12月31日，公司可供出售证券的摊余成本为1,301,244千美元，公允价值为1,163,724千美元，其中美国国债和政府机构证券的摊余成本为381,268千美元，公允价值为354,817千美元[126] - 2023年公司实现净证券收益996千美元，其中可供出售证券的销售和赎回实现净收益4千美元，权益证券的公允价值调整实现未实现收益992千美元[127] - 2023年12月31日，公司权益证券的公允价值为3.2百万美元，较2022年增加992千美元[128] - 2023年12月31日，公司贷款总额为4,050,906千美元，较2022年的3,709,290千美元增长9.2%[136] - 酒店/汽车旅馆贷款占公司总贷款的9.8%，为395,765千美元，较2022年的343,640千美元增长15.2%[136] - 商业房地产住宅贷款为417,943千美元，较2022年的372,914千美元增长12.1%[136] - 商业房地产非住宅贷款为778,637千美元，较2022年的762,349千美元增长2.1%[136] - 消费者直接贷款为159,106千美元，较2022年的157,504千美元增长1.0%[136] - 消费者间接贷款为823,505千美元，较2022年的737,392千美元增长11.7%[136] - 公司2023年12月31日的信用损失准备金（ACL）总额为49,543千美元，较2022年12月31日的45,981千美元有所增加[141] - 2023年信用损失准备金覆盖率为354.7%，较2022年的300.4%显著提升[143] - 2023年信用损失准备金占总贷款的比例为1.22%，略低于2022年的1.24%[143] - 2023年12月31日，公司非应计贷款总额为13,968千美元，较2022年的15,309千美元有所下降[144] - 2023年12月31日，公司贷款组合中90天以上逾期贷款总额为12,230千美元，较2022年的8,496千美元有所增加[145] - 公司2023年信用损失准备金增加了6.8百万美元，较2022年的4.9百万美元增加了1.9百万美元[143] - 公司2023年12月31日的商业贷款准备金分配为24,071千美元，较2022年的25,767千美元有所减少[140] - 公司2023年12月31日的住宅贷款准备金分配为8,992千美元，较2022年的9,508千美元有所减少[140] - 公司2023年12月31日的消费贷款准备金分配为14,955千美元，较2022年的12,632千美元有所增加[140] - 公司2023年12月31日的贷款和租赁融资信用损失准备金总额为48,018千美元，较2022年的47,907千美元略有增加[140] - 酒店/汽车旅馆贷款占CTBI总贷款的9.8%，金额为343,640千美元[146] - 商业房地产住宅贷款总额为372,914千美元，其中逾期30-59天的贷款为602千美元[146] - 商业房地产非住宅贷款总额为762,349千美元，其中逾期90天以上的贷款为2,611千美元[146] - 经销商融资贷款总额为77,533千美元，无逾期贷款[146] - 其他商业贷款总额为312,422千美元，其中逾期30-59天的贷款为1,029千美元[146] - 住宅贷款总额为945,536千美元，其中逾期90天以上的贷款为7,807千美元[146] - 消费者直接贷款总额为157,504千美元，其中逾期30-59天的贷款为555千美元[146] - 消费者间接贷款总额为737,392千美元，其中逾期30-59天的贷款为4,407千美元[146] - 总贷款和租赁融资为3,709,290千美元，其中逾期90天以上的贷款为11,994千美元[146] - CTBI通过CARES法案PPP贷款计划提供的无担保商业贷款余额已降至100万美元以下[149] - 2023年酒店/汽车旅馆贷款总额为395,765千美元，其中91,220千

财务表现 - 公司2023年第三季度净利润为2060万美元，每股收益1.15美元，较上一季度增长6.2%，与去年同期持平[295] - 公司2023年第三季度净利息收入为4310万美元，较上一季度增长0.1%，但较去年同期下降0.9%[295][306] - 公司2023年第三季度非利息收入为1550万美元，较上一季度增长5.0%，较去年同期增长5.6%[301] - 公司2023年第三季度非利息支出为3080万美元，较上一季度下降0.6%，较去年同期下降2.0%[301] - 2023年第三季度非利息收入为1550万美元，环比增长5.0%，同比增长5.6%[310] - 2023年第三季度非利息支出为3080万美元，环比下降0.6%，同比下降2.0%[312] - 公司2023年前九个月的现金股息为每股1.34美元，相比2022年同期的1.24美元有所增加[334] - 公司2023年前九个月保留了59.6%的收益，相比2022年同期的62.8%有所下降[334] 贷款与存款 - 公司2023年第三季度贷款组合增加5530万美元，年化增长率为5.6%，较2022年底增加2.757亿美元，年化增长率为9.9%[297] - 公司2023年第三季度存款（包括回购协议）为49亿美元，较上一季度增加1.148亿美元，年化增长率为9.6%[300] - 2023年第三季度贷款总额为40亿美元，环比增长5.6%，同比增长9.9%[313] - 2023年第三季度存款总额为49亿美元，环比增长9.6%，同比增长6.3%[313] - 2023年第三季度商业贷款组合增加600万美元，住宅贷款组合增加4050万美元[313] 不良贷款与信用损失 - 公司2023年第三季度不良贷款增加至1300万美元，较上一季度增加130万美元，但较2022年底减少230万美元[299] - 公司2023年第三季度净贷款冲销为120万美元，占平均贷款的年化比例为0.12%，较上一季度增加0.05个百分点[298] - 公司2023年第三季度信用损失拨备为190万美元，较上一季度减少10万美元，较去年同期减少50万美元[296][308] - 公司不良贷款总额从2023年6月30日的1170万美元增加到2023年9月30日的1300万美元，但相比2022年12月31日的1530万美元减少了230万美元[323] - 公司2023年第三季度的净贷款冲销为120万美元，占年度化平均贷款的0.12%，相比2023年第二季度的67.4万美元（0.07%）和2022年同期的32.5万美元（0.04%）有所增加[326] - 公司2023年9月30日的止赎房产为220万美元，相比2023年6月30日的200万美元增加了20万美元，但相比2022年12月31日的370万美元减少了150万美元[325] 资产与负债 - 截至2023年9月30日，公司总资产为56亿美元，环比增长8.2%，同比增长6.3%[313] - 公司2023年9月30日的现金及现金等价物为2.193亿美元，未质押证券为1.633亿美元，相比2022年12月31日的1.287亿美元和3.092亿美元有所变化[329] - 公司2023年9月30日的联邦住房贷款银行借款为30万美元，相比2022年12月31日的40万美元有所减少[329] - 公司2023年9月30日的股东权益减少了710万美元，年度化下降4.3%，但相比2022年9月30日增加了5050万美元，增长8.4%[334] - 2023年第三季度股东权益为6.53亿美元，环比下降4.3%，同比增长5.3%[318] 资本与风险管理 - 公司2023年9月30日的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.78%，CTB的CBLR比率为13.32%[336] - 公司自1998年启动的股票回购计划中，截至2023年9月30日已回购了2,465,294股[341] - 公司从2023年1月1日起实施ASU 2022-02，取消了关于不良债务重组的会计指导，并增强了某些贷款再融资和重组的披露要求[347] - 公司使用第三方ACL软件从2023年第二季度开始计算准备金估计，选择了贴现现金流模型用于所有贷款段[354] - 公司预计在利率曲线上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增加3.98%，两年内增加9.60%[368] - 公司预计在利率曲线下降200个基点的情况下，净利息收入将在一年内减少2.74%，两年内减少3.13%[368] - 公司使用历史信用损失经验、同行数据、当前市场和宏观经济条件以及预测的市场和经济条件变化来估计预期信用损失[362] - 公司对超过100万美元的商业贷款进行单独评估，考虑抵押品的当前价值、担保人的信用质量、贷款结构等因素[351] - 公司使用静态池方法和vintage建模来确定集体评估的商业贷款和住宅抵押贷款及消费者贷款组合的预期信用损失[352] - 公司在确定ACL时使用其他定性因素，包括政策或程序的变化、内部审计和质量控制审查的结果[355] - 公司每年至少评估一次合理和可支持的预测期、回归期和回归方法，或在经济条件或其他情况下更频繁地评估[362] - 公司在测试商誉减值时，首先评估定性因素以确定其公允价值是否可能低于其账面价值[365] 运营支出 - 2023年第三季度员工福利支出为529.8万美元，环比下降4.9%，同比下降11.8%[316] - 2023年第三季度广告和营销支出为76.7万美元，环比增长9.0%，同比下降0.1%[316] - 2023年第三季度非利息收入中，存款相关费用增加20万美元，信托收入增加30万美元[310] 净利息收益率 - 公司2023年第三季度净利息收益率为3.27%，较上一季度下降8个基点，较去年同期下降9个基点[306]