公司合并相关情况 - 公司与Monument Bancorp于2019年4月1日完成合并，总收购对价4270万美元，包括价值3310万美元的1279825股普通股和960万美元现金，合并后原Monument普通股股东约占公司流通普通股的9.4%[165] - 合并时公司记录了1670万美元的商誉和150万美元的核心存款无形资产，收购贷款价值25930万美元，承担存款价值22330万美元，借款价值11160万美元，次级债务价值1240万美元[166] - 2019年第二季度公司产生合并相关费用330万美元，截至2019年6月30日的六个月合并相关费用总计360万美元[167] 每股净收益情况 - 2019年第二季度摊薄后每股净收益为0.27美元，2019年第一季度为0.41美元，2018年第二季度为0.52美元；截至2019年6月30日的六个月摊薄后每股净收益为0.67美元，2018年同期为0.87美元[168] - 2019年上半年净收入为873.9万美元，摊薄后每股收益0.67美元；2018年上半年净收入为1074.6万美元，每股收益0.87美元[178] - 2019年上半年调整后收益为1160.6万美元，每股0.89美元；2018年上半年调整后收益为958.7万美元，每股0.78美元[178] 证券收益与减值损失情况 - 2018年第二季度公司记录了175万美元受限股权证券（Visa Class B股票）的税前收益和28.2万美元可供出售债务证券的税前减值损失[170] 净收入情况 - 2019年第二季度净收入为364.9万美元，排除合并相关费用和证券净收益影响后为627.1万美元；2018年第二季度净收入为637.1万美元，排除证券净收益后为521.2万美元[175] 净利息收入与收益率情况 - 2019年第二季度净利息收入为1420.5万美元，比2018年第二季度增加295万美元（26.2%），净利息收益率为3.89%，略高于2018年第二季度的3.87%[175] - 2019年上半年净利息收入较2018年同期增加376.8万美元，增幅17.0%，净息差从3.86%升至3.96%[178] - 2019年第二季度，完全应税等效净利息收入为1446.9万美元，较2018年增加288.3万美元，增幅24.9%[193] - 2019年六个月内，完全应税等效净利息收入为2648.5万美元，较2018年增加367.3万美元，增长16.1%[206] - 公司净利息收入与盈利资产比率分别为3.89%、3.87%、3.96%、3.86%[217] 非利息收入情况 - 2019年第二季度非利息收入比2018年第二季度增加16万美元，信托和经纪收入增加14.7万美元，借记卡交易交换收入增加5.8万美元，住宅抵押贷款销售净收益增加5.5万美元[176] - 2019年上半年非利息收入较2018年同期增加16万美元[181] - 2019年第二季度，信托和金融管理收入为158.3万美元，同比增加5.7万美元，增幅3.7%；经纪收入为36.1万美元，同比增加9万美元，增幅33.2% [222] - 2019年前6个月，信托和金融管理收入为294.3万美元，同比减少0.5万美元，降幅0.2%；经纪收入为66.8万美元，同比增加18.5万美元，增幅38.3% [225] - 2019年第二季度，非利息收入总计484.9万美元，同比增加16万美元，增幅3.4% [222] - 2019年前6个月，非利息收入总计925.5万美元，同比增加16万美元，增幅1.8% [225] 非利息费用情况 - 2019年第二季度非利息费用（排除合并相关费用）比2018年第二季度增加173.8万美元，薪资费用增加108.3万美元，其他非利息费用增加27.7万美元，数据处理费用增加26.8万美元[177] - 2019年上半年非利息费用（不含合并相关费用）较2018年同期增加253.9万美元[182] - 2019年第二季度，非利息支出总计1472.3万美元，同比增加503.9万美元，增幅52% [230] - 2019年第二季度，不包括合并相关费用的非利息支出为1142.2万美元，同比增加173.8万美元，增幅17.9% [230] - 2019年上半年，非利息总费用（不包括合并相关费用）增加253.9万美元，增幅13%；非利息总费用增加615.1万美元，增幅31.4%[234] 所得税情况 - 所得税按21%的税率分配，与合并相关费用相关的税收优惠已调整以反映费用的估计不可扣除部分[172] - 2019年上半年，所得税拨备为167.4万美元，占税前收益的16.1%，比2018年上半年的211.8万美元减少44.4万美元，2018年占比为16.5%[238] 贷款损失情况 - 2019年上半年贷款损失信贷为96.1万美元，2018年上半年贷款损失拨备为27.2万美元[180] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的930.9万美元降至2019年6月30日的820万美元[255] - 特定减值贷款准备金从2018年12月31日的160.5万美元降至2019年6月30日的29.7万美元，减少了130.8万美元[255] - 贷款损失准备金占总未偿贷款的比例从2018年12月31日的1.12%降至2019年6月30日的0.73%[256] - 2019年第二季度末，各业务板块3个月和6个月的贷款损失准备金情况：住宅抵押贷款分别为3000美元和7.8万美元；商业贷款分别为 - 5.1万美元和 - 120万美元；消费者贷款分别为4.4万美元和7.5万美元；未分配为0和8.6万美元；总计分别为 - 4000美元和 - 96.1万美元[257] 利息收入情况 - 2019年利息收入总计1740.3万美元，较2018年增加473.8万美元，增幅37.4%[197] - 2019年贷款应收利息和费用较2018年增加447.3万美元，增幅43.5%[197] - 2019年可供出售债务证券利息收入较2018年增加21.1万美元，增幅9.3%[198] - 2019年利息收入总计3076.9万美元，较2018年增加588.5万美元，增长23.7%[207] - 2019年贷款应收利息和费用从2018年的2018.2万美元增至2541.2万美元，增加了523万美元，增长25.9%，贷款平均余额从2018年的8.21225亿美元增至2019年的9.65272亿美元，增长17.5%[207] - 2019年可供出售债务证券利息收入为507.2万美元，较2018年增加53.3万美元，平均可供出售债务证券（摊余成本）从2018年的3.51807亿美元增至2019年的3.62452亿美元，增长3.0%，平均收益率从2018年的2.60%增至2019年的2.82%[208] - 3个月内，总利息收入增加375.1万美元，增幅98.7万美元；6个月内，增加473.8万美元，增幅385.1万美元[219] 利息支出情况 - 2019年三个月内利息支出从2018年的107.9万美元增至293.4万美元，增加了185.5万美元；六个月内从2018年的207.2万美元增至428.4万美元，增加了221.2万美元[199][209] - 2019年存款利息支出较2018年增加180.8万美元，平均存款余额从2018年的10.13113亿美元增至2019年的11.45831亿美元，增长13.1%，付息存款平均利率从2018年的0.42%增至2019年的0.79%[210] - 2019年第二季度，定期存款平均余额较2018年第二季度增加1539.41万美元，占总付息存款的比例从29%升至39%[200] - 2019年借款利息支出较2018年增加40.4万美元，总借款平均余额从2018年的5551.7万美元增至2019年的6511.5万美元，借款平均利率从2018年的1.69%增至2019年的2.69%[211] - 2019年短期借款利息支出从2018年的8.2万美元增至22.8万美元，增加了14.6万美元；长期借款利息支出从2018年的11.8万美元增至22.8万美元，增加了11万美元[202][203] - 2019年从Monument承担的次级债务利息支出为11.5万美元，2018年无此项支出[205] - 3个月内，总利息支出增加66.8万美元，增幅118.7万美元；6个月内，增加185.5万美元，增幅65.4万美元[219] 公司财务指标综合情况 - 公司总盈利资产分别为1492033千美元、1199620千美元、1350339千美元、1192438千美元，收益率分别为4.68%、4.23%、4.59%、4.21%[217] - 公司总贷款应收款分别为1105243千美元、825505千美元、965272千美元、821225千美元，收益率分别为5.35%、5.00%、5.31%、4.96%[217] - 公司总生息存款分别为975106千美元、780357千美元、868037千美元、771020千美元，成本率分别为0.97%、0.45%、0.79%、0.42%[217] - 公司总借款资金分别为79446千美元、45784千美元、65115千美元、55517千美元，成本率分别为2.88%、1.75%、2.69%、1.69%[217] - 公司总负债分别为1364118千美元、1083171千美元、1224156千美元、1077489千美元[217] - 公司股东权益分别为235950千美元、186008千美元、216589千美元、185984千美元[217] - 公司资产总额分别为1600068千美元、1269179千美元、1440745千美元、1263473千美元[217] - 公司利率差分别为3.56%、3.71%、3.66%、3.70%[217] - 公司现金分别为20325千美元、18010千美元、18629千美元、17445千美元[217] 贷款相关情况 - 截至2019年6月30日，净贷款（不包括待售抵押贷款）为11.08483亿美元，高于2019年3月31日的8.17136亿美元，较2018年6月30日增长36.9%[244] - 2019年第二季度贷款增长显著，总贷款较上一季度调整后余额增加3199.6万美元，其中商业贷款增加2454.6万美元[245] - 截至2019年6月30日，参与贷款未偿还余额为6628.9万美元，2018年12月31日为6734万美元，2018年6月30日为6294.9万美元[247] - 截至2019年6月30日，公司因未遵守规定回购的贷款未偿还余额为186.5万美元，2018年12月31日为214.6万美元[249] - 截至2019年6月30日，通过两个项目出售和服务的贷款未偿还余额总计1.7291亿美元，2018年12月31日为1.71742亿美元[250] - 截至2019年6月30日，公司在MPF Original计划下的最大信用增强义务为455.3万美元，已记录相关信用损失准备金29.7万美元；2018年12月31日最大义务为415.7万美元，准备金为32.8万美元[251] - 从Monument收购的贷款中，有信用质量恶化的贷款在2019年4月1日和6月30日价值均为44.1万美元；有信用损失折扣的执行贷款为190.7万美元[256] - 总非执行贷款占未偿贷款的比例从2018年12月31日的1.94%降至2019年6月30日的1.07%；非执行资产占总资产的比例从2018年12月31日的1.37%降至2019年6月30日的0.95%[264] - 2019年6月30日，总减值贷款为626.4万美元，较2018年12月31日的977.4万美元减少351万美元[265] - 2019年6月30日，总非执行资产为1522.5万美元，较2018年12月31日减少249.7万美元[266] - 2019年6月30日，非应计贷款为928.9万美元，较2018年12月31日的1311.3万美元减少382.4万美元[266] - 2019年6月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款为263.1万美元，较2018年12月31日减少27.5万美元[267] - 2019年6月30日贷款损失准备金期初余额为9309000美元，期末余额为8200000美元，净冲销额为148000美元，净

每股收益变化 - 2019年第一季度基本和摊薄普通股每股收益为0.41美元，较2018年第一季度的0.36美元增长13.9%[144] 净收入变化 - 2019年第一季度净收入为509万美元，较2018年第一季度增加71.5万美元，增幅16.3%[145] - 2019年第一季度净收入为509万美元，比2018年第一季度高71.5万美元[242] 净利息收入及收益率变化 - 2019年第一季度净利息收入较2018年第一季度增加81.8万美元，增幅7.5%，净利息收益率为4.04%，较2018年第一季度提高0.20%[145] - 2019年第一季度完全应税等效净利息收入为1201.6万美元，较2018年高79万美元，增幅7.0%[159] - 2019年净利息收入为1201.6万美元，较2018年的1122.6万美元增加79万美元[168] - 2019年前三个月净利息收入较上一年度同期增加790美元，其中因规模变化增加114美元，因利率变化增加676美元[174] - 2019年利息差为3.81%，较2018年的3.69%有所扩大，净利息收入与生息资产比率为4.04%，高于2018年的3.84%[171] 贷款损失信贷与拨备变化 - 2019年第一季度贷款损失信贷为95.7万美元，而2018年第一季度为拨备29.2万美元[146] - 2019年贷款损失准备金为-95.7万美元，2018年为29.2万美元[220] 总非利息收入变化 - 2019年第一季度总非利息收入为440.6万美元，与2018年第一季度持平[148] - 2019年前三个月非利息收入为440.6万美元，与2018年第一季度持平，借记卡交易交换收入增加6.4万美元，贷款服务净费用减少10万美元，贷款销售净收益减少9.7万美元[177][178] 总非利息支出变化 - 2019年第一季度总非利息支出较2018年第一季度增加111.2万美元，增幅11.2%[149] - 2019年前三个月非利息支出为1100.7万美元，较2018年同期增加111.2万美元，增幅11.2%，其他非利息支出增加56.7万美元，薪资和工资支出增加36.9万美元[182] 所得税拨备及税率变化 - 2019年第一季度所得税拨备为98.1万美元，高于2018年第一季度的74.1万美元，有效税率为16.2%，高于2018年第一季度的14.5%[150] - 2019年前三个月所得税拨备为98.1万美元，占税前收益的16.2%，较2018年同期增加24万美元，2018年同期占比14.5%[186] 利息收入各组成部分变化 - 2019年利息收入总计1336.6万美元，较2018年增加114.7万美元，增幅9.4%[160] - 2019年贷款应收利息和费用较2018年增加75.7万美元，增幅7.6%，贷款平均余额增加684.9万美元，增幅0.8%[160] - 2019年可供出售债务证券利息收入较2018年增加32.2万美元，增幅14.2%，平均收益率从2.60%升至2.89%，平均余额从3.53017亿美元增至3.61929亿美元[162] - 2019年总利息收入为1336.6万美元，较2018年的1221.9万美元增加114.7万美元[168] 利息支出各组成部分变化 - 2019年三个月内利息支出较2018年增加35.7万美元，增幅36.0%，达到135万美元，存款平均利率从0.39%升至0.56%，总平均存款增加2355.8万美元，增幅2.4%[163] - 2019年总借款利息支出较2018年增加3.3万美元，平均余额从6535.9万美元降至5062.3万美元，平均利率从1.64%升至2.38%[164] - 2019年短期借款利息支出较2018年减少12万美元，降至7.9万美元，平均余额从5230.5万美元降至1593.5万美元，平均利率从1.54%升至2.01%[165] - 2019年长借款利息支出较2018年增加15.3万美元，达到21.8万美元，平均余额从1305.4万美元升至3468.8万美元，平均利率从2.02%升至2.55%[166] - 2019年总利息支出为135万美元，较2018年的99.3万美元增加35.7万美元[168] 总生息资产变化 - 2019年总生息资产平均余额为12.0707亿美元，平均收益率为4.49%，较2018年的11.85175亿美元和4.18%有所提升[171] 非利息收入各业务线变化 - 信托和财务管理收入2019年前三个月为136万美元，较2018年同期减少6.2万美元，降幅4.4%[177] - 经纪收入2019年前三个月为30.7万美元，较2018年同期增加9.5万美元，增幅44.8%[177] - 保险佣金、费用和保费2019年前三个月为3万美元，较2018年同期减少1.4万美元，降幅31.8%[177] - 存款账户服务费2019年前三个月为125万美元，较2018年同期增加4.6万美元，增幅3.8%[177] 非利息支出各项目变化 - 数据处理费用2019年前三个月为80.3万美元，较2018年同期增加16.2万美元，增幅25.3%[182] 贷款余额及结构变化 - 2019年3月31日，未偿还总贷款（不包括待售抵押贷款）为8.25392亿美元，较2018年12月31日下降0.3%，较2018年3月31日增长1.2%[193] - 2019年3月31日，未偿还抵押贷款和其他消费者房地产贷款总额较2018年12月31日增加78万美元（0.2%），较2018年3月31日增加1254.5万美元（2.6%）[193] - 2019年3月31日，未偿还商业贷款总额较2018年12月31日减少285.8万美元（0.8%），较2018年3月31日减少612.2万美元（0.9%）[193] - 2019年第一季度平均未偿还贷款为8.23746亿美元，比2018年第一季度增加684.9万美元（0.8%）[193] - 2019年3月31日，未偿还参与贷款总额为6841.8万美元，高于2018年12月31日的6734万美元和2018年3月31日的6278.8万美元[195] - 2019年3月31日，公司因违规回购的贷款未偿还余额为213万美元，2018年12月31日为214.6万美元[197] - 2019年3月31日，通过两个项目出售和服务的贷款未偿还余额总计1.70676亿美元，2018年12月31日为1.71742亿美元[198] - 2019年，住宅抵押贷款总额为45758.6万美元，商业贷款总额为35076.9万美元，消费贷款为1703.7万美元，贷款总额为82539.2万美元，扣除贷款损失准备金后，净贷款为81713.6万美元[223] 贷款损失准备金及相关指标变化 - 2019年3月31日，贷款损失准备金为825.6万美元，低于2018年12月31日的930.9万美元[202] - 2019年3月31日，总非执行贷款占未偿还贷款的比例为1.37%，低于2018年12月31日的1.94%[210] - 2019年3月31日，非执行资产占总资产的比例为1.02%，低于2018年12月31日的1.37%[210] - 2019年3月31日，公司总减值贷款为649.7万美元，较2018年12月31日的977.4万美元减少327.7万美元[212] - 2019年3月31日，公司非应计贷款为941.1万美元，较2018年12月31日的1311.3万美元减少367.2万美元[213] - 2019年3月31日，公司逾期90天以上仍计利息的贷款为190.2万美元，较2018年12月31日减少100.4万美元[214] - 2019年3月31日，公司待售止赎资产为187.5万美元，较2018年12月31日的170.3万美元增加17.2万美元[215] - 2019年净冲销占平均贷款的比例为0.01%[220] - 2019年3月31日，ASC 310下减值贷款为49.8万美元，2018年为160.5万美元[220] - 2019年3月31日，ASC 450下商业贷款拨备为306万美元，住宅抵押贷款拨备为387.7万美元，消费贷款拨备为23.6万美元[220] - 2019年3月31日，未分配拨备为58.5万美元，2018年为49.9万美元[220] - 2019年3月31日，总拨备为825.6万美元，2018年为930.9万美元[220] - 2019年3月31日，有估值准备金的受损贷款为276.9万美元，无估值准备金的受损贷款为372.8万美元，总受损贷款为649.7万美元[222] - 2019年3月31日，逾期30 - 89天仍计息的贷款为712.3万美元，非应计贷款为944.1万美元，逾期90天以上仍计息的贷款为190.2万美元，非执行贷款为1134.3万美元，待售止赎资产为187.5万美元，非执行资产为1321.8万美元[222] - 2019年3月31日，执行中的问题债务重组贷款为77.6万美元，非执行的为77.4万美元，总问题债务重组贷款为155万美元[222] 银行存款及信贷额度相关情况 - 2019年3月31日，公司在费城联邦储备银行和其他代理行的隔夜有息存款总计1877.5万美元[225] - 2019年3月31日，公司为费城联邦储备银行贴现窗口的信贷额度质押了账面价值为1798.3万美元的可供出售证券[227] - 2019年3月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的未偿还信贷额度为3284.4万美元，可用信贷额度为33294.4万美元，总信贷额度为36578.8万美元；与联邦储备银行贴现窗口的可用信贷额度为1745.5万美元，总信贷额度为1745.5万美元；与其他代理行的可用信贷额度为4500万美元，总信贷额度为4500万美元；总信贷额度为42824.3万美元[228] - 2018年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的未偿还信贷额度为4291.5万美元，可用信贷额度为31869.9万美元，总信贷额度为36161.4万美元；与联邦储备银行贴现窗口的可用信贷额度为1526.2万美元，总信贷额度为1526.2万美元；与其他代理行的可用信贷额度为4500万美元，总信贷额度为4500万美元；总信贷额度为42187.6万美元[228] - 2019年3月31日，超出质押或回购协议义务所需金额的可供出售证券账面价值为2.10626亿美元[229] 资本充足率相关情况 - 2019年3月31日，合并报表层面总资本与风险加权资产之比为24.60%，C&N银行该比例为20.71%[234] - 2019年3月31日，合并报表层面一级资本与风险加权资产之比为23.54%，C&N银行该比例为19.64%[234] - 2019年3月31日，合并报表层面普通股一级资本与风险加权资产之比为23.54%，C&N银行该比例为19.64%[234] - 2019年3月31日，合并报表层面一级资本与平均资产之比为15.01%，C&N银行该比例为12.62%[234] 综合收入及其他综合收益变化 - 2019年第一季度综合收入为861.9万美元，2018年第一季度为62.1万美元[242] - 2019年第一季度可供出售债务证券的其他综合收入为336.6万美元，2018年第一季度为其他综合损失382.4万美元[242] - 2019年第一季度设定受益计划的其他综合收入为16.3万美元，2018年第一季度为7万美元[242] - 2019年3月31日，与可供出售债务证券未实现损益相关的累计其他综合收益（损失）为 - 94.1万美元，2018年12月31日为 - 430.7万美元[238] 金融监管政策变化 - 2018年8月美联储将小银行控股公司政策声明的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[231] - 系统重要性金融机构的分类门槛从500亿美元提高到2500亿美元[243] - 美联储将小银行控股公司政策声明的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[244] - 符合条件的社区银行组织若总资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限且社区银行杠杆率超过9%，可选择计算简单杠杆率[245] - 资产少于100亿美元的银行，其持有的抵押贷款可被指定为“合格抵押贷款”[246] - 资产少于100亿美元的银行可豁免沃尔克规则中有关自营交易的要求[246] - 短期报告使用

公司收购计划 - 2018年12月31日，公司拟收购总资产约3.63亿美元的Monument Bancorp, Inc.，预计2019年第二季度完成收购[31] 住宅抵押贷款业务数据 - 2018年12月31日，通过MPF Xtra和MPF Original项目出售和服务的住宅抵押贷款未偿还余额总计1.71742亿美元，因违规回购的住宅抵押贷款未偿还余额为214.6万美元[43] - 2018年12月31日，住宅抵押贷款部分贷款未偿还余额较2017年12月31日增加952万美元（2.1%），商业部分贷款未偿还余额与2017年12月31日持平[144] - 2018年12月31日，两个项目售出并服务的贷款未偿还余额总计1.71742亿美元，其中MPF Xtra项目为9684.1万美元，Original项目为7490.1万美元；2017年12月31日，这两个项目的未偿还余额总计1.69725亿美元，其中MPF Xtra项目为1.07117亿美元，Original项目为6260.8万美元[152] - 2018年住宅抵押贷款总额为45.6806亿美元，占比55.2%；商业贷款总额为35.3627亿美元，占比42.7%；2017年住宅抵押贷款总额为44.7286亿美元，占比54.8%；商业贷款总额为35.3488亿美元，占比43.3%[154] - 住宅抵押贷款部分，2018年受损贷款特定拨备总额增加14.4万美元，2017年增加30万美元；因贷款增长导致集体确定拨备部分2018年增加9.4万美元，2017年增加23.3万美元[160] - 2018年住宅抵押贷款2018年贷款损失拨备为17.3万美元，2017年为25.1万美元[160] 公司面临的风险 - 公司面临信贷、利率、地域集中、竞争等多种风险，可能对财务状况、经营成果或流动性产生重大不利影响[26][27][29][30] - 公司依赖多种计算平台和网络进行软件、通信和信息交换，信息安全存在被破坏的风险[32] - 公司和银行业受联邦和州法律法规的广泛监管，新法规或现有法规的变化可能对公司产生重大不利影响[33] 公司信贷相关情况 - 公司是匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB - Pittsburgh）成员，有信用额度，但无法保证其在需要时提供资金[35] - 公司拥有FHLB - Pittsburgh的普通股，FHLB - Pittsburgh的风险可能影响公司投资价值和信贷获取[36] - 公司维持其他信贷安排，但交易对手可自行决定限制或终止公司使用这些信贷安排[38] - 截至2018年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的未偿还信贷额度为42915000美元[189][191] - 2018年和2017年公司总信贷额度分别为421876000美元和423507000美元[191] 公司证券与市场敏感性 - 公司可供出售证券的公允价值及信托和财务管理、经纪服务收入对价格波动和市场事件敏感[40] 公司股票相关信息 - 截至2018年12月31日，公司有2160名普通股股东记录在册，股票在纳斯达克资本市场上市，交易代码为CZNC[51] - 2018年各季度公司股票最高价分别为25.41美元、27.72美元、28.99美元、28.48美元，最低价分别为22.00美元、22.64美元、25.42美元、23.72美元，每季度宣布股息均为0.27美元[53] - 2017年各季度公司股票最高价分别为26.50美元、24.40美元、25.42美元、26.75美元，最低价分别为22.31美元、22.00美元、22.01美元、23.02美元，每季度宣布股息均为0.26美元[53] - 2016年4月21日公司董事会批准库藏股回购计划，授权回购最多600,000股普通股，占2016年4月19日已发行和流通股份略低于5%，截至目前未进行购买[54] - 2018年第四季度各月公司在公开市场购买其权益证券数量均为0，可继续购买的最大数量均为600,000股[55] 公司股东回报情况 - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，公司给股东的累计回报在2018年底达到163.00美元[58][59] - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，罗素2000指数在2018年底的累计回报为124.09美元[58][59] - 2013 - 2018年五年间，初始投资100美元，同业集团指数在2018年底的累计回报为174.76美元[58][59] 公司股票激励计划情况 - 截至2018年12月31日，股东批准的股票激励计划中，行使已发行期权将发行165,660份证券，已发行期权的加权平均行使价格为18.49美元[62] - 截至2018年12月31日，股东批准的股票激励计划中，未来可发行的证券数量为369,698份[62] - 截至2018年12月31日，股东未批准的股票激励计划中，行使已发行期权将发行的证券数量为0，未来可发行的证券数量为0[62] 公司财务关键指标变化（整体） - 2018年净收入为2201.3万美元，摊薄后每股收益1.79美元，2017年每股收益1.10美元[64][73] - 2018年平均资产回报率为1.72%，平均股权回报率为11.72%[69][73] - 2018年利息和手续费收入为5032.8万美元，2017年为4586.3万美元[64] - 2018年净利息收入为4570.3万美元，2017年为4194.8万美元[64] - 2018年非利息收入（不包括证券收益）为1859.7万美元，2017年为1615.3万美元[64] - 2018年证券净收益为203.3万美元，2017年为25.7万美元[64] - 2018年贷款损失准备金为58.4万美元，2017年为80.1万美元[64] - 2018年所得税准备金为425万美元，2017年为715.6万美元[64] - 2018年净利息收益率为3.90%，2017年为3.82%[69] - 2018年效率比率为60.19%，2017年为60.74%[69] - 2018年调整后净收入为2040.7万美元，较2017年的1542.6万美元增加498.1万美元，增幅32.3%[75] - 2018年调整后税前收入为2423万美元，较2017年的2033.3万美元增加389.7万美元，增幅19.2%[75] - 2018年有效税率为15.8%，显著低于2017年调整后的24.1%[75] - 2018年净利息收入比2017年高375.5万美元，增幅9.0%，净息差从3.82%升至3.90%[79] - 2018年贷款损失拨备为58.4万美元，低于2017年的80.1万美元[80] - 2018年非利息收入比2017年增加244.4万美元，增幅15.1%[81] - 2018年总非利息支出比2017年增加251.9万美元，增幅6.8%[83] - 2018年完全应税等效净利息收入为4700.4万美元，比2017年高229.6万美元，增幅5.1%[92] - 2018年利息收入总计5162.9万美元，较2017年增长6.2%[94] - 2018年可供出售债务证券利息收入为968.7万美元，较2017年减少68.3万美元[95] - 2018年利息支出增加71万美元，增幅18.1%，从2017年的391.5万美元增至462.5万美元[97] - 2018年总平均存款余额（含计息和不计息）增长3.7%，从2017年的9.90917亿美元增至10.27831亿美元[98] - 2018年存款利息支出比2017年增加129.9万美元，计息存款平均利率从2017年的0.32%升至0.48%[99] - 2018年借款利息支出比2017年减少58.9万美元，总平均借款资金从2017年的5941.9万美元降至5043.5万美元，平均利率从2.54%降至1.83%[100] - 2018年短期借款利息支出比2017年同期增加15.3万美元，平均短期借款总额增加146.5万美元至2522.6万美元，加权平均利率从0.90%升至1.45%[101] - 2018年长债利息支出比2017年减少74.2万美元，2018年长债平均余额为2520.9万美元，加权平均利率为2.21%，2017年分别为3565.8万美元和3.64%[102] - 2018年总利息收入为5162.9万美元，比2017年增加300.6万美元[105] - 2018年应税可供出售证券利息收入为618.9万美元，比2017年增加71.1万美元；免税可供出售证券利息收入为349.8万美元，比2017年减少139.4万美元[105] - 2018年贷款应收利息收入为4149.1万美元，比2017年增加347.4万美元[105] - 2018年净利息收入为4700.4万美元，比2017年增加229.6万美元[105] - 2018年净利息收入因规模增加174.6万美元、利率增加55万美元，共增加229.6万美元[111] - 2018年非利息收入（不含证券实现损益）增加244.4万美元，增幅15.1%，信托和经纪收入、存款账户服务费等多项收入有变化[114] - 2018年净贷款销售收益减少13.6万美元，降幅16.6%，住宅抵押贷款销售金额约降12%，销售贷款收益占比从3.4%降至3.2%[117] - 2018年其他非利息收入增加87.8万美元，包括寿险安排、州税收抵免等多项收入增长[118] - 2018年非利息费用增加251.9万美元，增幅6.8%，薪资、数据处理等费用有增减变动[120] - 2018年薪资和工资费用增加138.5万美元，增幅8.8%，全职等效员工从292人增至297人[121] - 2018年有效所得税税率为16.2%，低于2017年的34.8%，主要受免税利息收入和税改影响[127] - 2018年末净递延所得税资产为411万美元，较2017年末的328.9万美元增加，主要因可供出售证券未实现损失净增加63.9万美元[130] - 公司认为2018年末记录的净递延所得税资产可完全实现，若无法实现将调整并影响收益[131] - 2018年综合收入为1962.7万美元，2017年为1282.5万美元[207] - 2018年净收入为2201.3万美元，比2017年高857.9万美元[207] - 2018年总资产为12.90893亿美元，2017年为12.76959亿美元[220] - 2018年总负债为10.93525亿美元，2017年为10.88516亿美元[220] - 2018年股东权益为1.97368亿美元，2017年为1.88443亿美元[220] - 2018年总利息和股息收入为5.0328亿美元，2017年为4.5863亿美元[223] - 2018年总利息支出为4625万美元，2017年为3915万美元[223] - 2018年净利息收入为4.5703亿美元，2017年为4.1948亿美元[223] - 2018年总非利息收入为2.063亿美元，2017年为1.641亿美元[223] - 2018年总非利息支出为3.9486亿美元，2017年为3.6967亿美元[223] - 2018年税前收入为2.6263亿美元，2017年为2.059亿美元[223] - 2018年净利润为2.2013亿美元，2017年为1.3434亿美元[223] 公司可供出售债务证券情况 - 公司可供出售债务证券投资组合有多项目标，管理层会持续评估其规模和组合[133] - 可供出售债务证券摊余成本从2017年12月31日的3.58317亿美元增至2018年12月31日的3.68725亿美元，增加了1040.8万美元[134] - 2018年12月31日，可供出售证券公允价值较摊余成本基础低545.2万美元，即1.5%；2017年12月31日，累计未实现亏损为238万美元，占摊余成本基础的0.7%[135] - 2018年可供出售债务证券销售净实现损失为28.8万美元，2017年为净实现收益25.7万美元[135] - 2018年12月31日，可供出售证券账面价值超出质押或回购协议义务所需金额为1.96522亿美元[193] - 2018年12月31日，可供出售债务证券未实现损益相关的累计其他综合收益（损失）为 - 430.7万美元，2017年为 - 156.6万美元[204] 公司贷款业务数据 - 2018年12月31日，未偿还总贷款（不包括待售抵押贷款）为8.27563亿美元，较2017年12月31日