收益与每股收益情况 - 2024年第四季度收益为270万美元，摊薄后每股收益0.27美元，低于2024年第三季度和2023年第四季度[1][5] - 2024年第四季度每股基本收益为0.27美元，全年为1.34美元[38] - 2024年第四季度GAAP摊薄后每股收益为0.27美元，调整后摊薄后每股收益为0.27美元[39] - 2024年全年GAAP摊薄后每股收益为1.34美元，调整后摊薄后每股收益为1.35美元[39] - 截至2024年12月31日的三个月，GAAP税后收益为270.2万美元，经调整后的税后净收入（非GAAP）为270.2万美元[46][49] - 2024年12月31日GAAP所得税后收益为2702000美元[52] 利息收入与支出情况 - 2024年第四季度净利息收入增加40万美元至1170万美元，净息差升至2.79% [2][5] - 2024年第四季度净利息收入增加40万美元，净利息收益率因贷款还款递延费用增加3个基点[23] - 2024年第四季度净利息收入为1.2158亿美元，高于上一季度的1.1685亿美元[38] - 2024年全年利息和股息收入为8.9615亿美元，高于2023年的8.4248亿美元[38] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为16.70637亿美元，利息收入为2196.1万美元，收益率为5.23%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为13.06996亿美元，利息支出为1025.3万美元，平均利率为3.12%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为1170.8万美元，利率差为2.11%，净息差为2.79%[43] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入减少90万美元，非利息支出增加40万美元至1080万美元[2][5] - 2024年第四季度非利息收入减少90万美元至200万美元，非利息支出增加40万美元至1080万美元[26][27] - 2024年全年非利息收入为1.0107亿美元，略低于2023年的1.0250亿美元[38] - 2024年全年非利息费用为4.2306亿美元，高于2023年的4.0142亿美元[38] - 2024年12月31日非利息费用（GAAP）为10809000美元[53] 资产情况 - 截至2024年12月31日，贷款应收款减少5580万美元至13.69亿美元，总存款减少3250万美元[5] - 2024年第四季度末，公司总资产减少5060万美元至17.49亿美元[6] - 截至2024年12月31日，证券可供出售减少660万美元至1.428亿美元，持有至到期证券减少150万美元至8550万美元[6][7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为17.48519亿美元，较2023年12月31日的18.51391亿美元有所下降[36] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为5017.2万美元，高于上一季度的3663.2万美元[36] - 2024年第四季度贷款应收款为13.68981亿美元，低于上一季度的14.24828亿美元[36] - 2024年第四季度存款为14.88148亿美元，低于上一季度的15.20667亿美元[36] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为13.68981亿美元，较9月30日的14.24828亿美元有所下降[42] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为131.68万美元，较9月30日的150.42万美元有所下降[42] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为133.54万美元，不良资产总额为142.69万美元[42] - 截至2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.98%，不良资产与总资产比率为0.82%[42] - 截至2024年12月31日，批发存款总额为3325万美元，较上一季度有所下降[44] - 截至2024年12月31日，平均资产为17.71351亿美元，平均股权为1792.42万美元[46][49] - 2024年12月31日每股账面价值为17.94美元，每股有形账面价值为14.69美元[50] - 2024年12月31日有形普通股权益占有形资产的比例为8.54%[51] - 2024年12月31日总股东权益为179084000美元[50][51][52] - 2024年12月31日有形普通股权益（非GAAP）为146607000美元[50][51][52] - 2024年12月31日总股东权益与总资产比率为10.24%[51] - 2024年12月31日有形资产（非GAAP）为1716042000美元[51] 贷款信用损失与净冲销率情况 - 2024年第四季度末，贷款信用损失准备金减少45万美元至2050万美元，占贷款总额1.50% [11][13] - 2024年第四季度净冲销率为0.009%，过去12个月为0.007% [12] 股份回购情况 - 2024年第四季度回购9.4万股普通股，过去12个月约回购47.6万股[12] - 2024年第四季度回购约9.4万股普通股，全年回购约47.6万股[22] 股息情况 - 2025年1月23日，董事会宣布每股年度股息为0.36美元，较之前增加12.5% [12] 存款组合情况 - 截至2024年12月31日季度，总存款减少3250万美元至14.9亿美元，经纪存款从9820万美元降至1910万美元[17] - 2024年12月31日存款组合构成为57%消费者存款、28%商业存款、13%公共存款和2%批发存款[19] - 2024年12月31日无保险和无抵押存款为2.654亿美元，占总存款18%[20] 预付款偿还情况 - 2024年第四季度偿还1600万美元联邦住房贷款银行预付款，余额降至500万美元[21] 到期与重新定价情况 - 2025年各季度及2026财年，证书账户、贷款和证券到期或重新定价有不同合同余额和利率[26] 公司业务情况 - 公司为公民社区银行集团，通过22个分行服务威斯康星州和明尼苏达州客户[29] 平均摊薄流通股数量情况 - 2024年第四季度平均摊薄流通股数量为1003.3957万股[39] - 2024年全年平均摊薄流通股数量为1026.271万股[39] 回报率情况 - 2024年第四季度，基于净利润的年化平均资产回报率为0.61%，年化平均股权回报率为6.00%[45] - 2024年全年，基于净利润的年化平均资产回报率为0.76%，年化平均股权回报率为7.84%[45] - 2024年第四季度，经调整后的年化平均资产回报率为0.61%，年化平均股权回报率为6.00%[45] - 2024年全年，经调整后的年化平均资产回报率为0.77%，年化平均股权回报率为7.91%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，平均有形普通股权益回报率（年化）为7.72%；截至2024年12月31日的十二个月为10.03%[52] 效率比率情况 - 2024年12月31日效率比率（GAAP）为76%[53] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税拨备降至70万美元，有效税率为19.5%[28]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度财报，虽盈利有所下降但净息差和有形普通股权益比率提升，资产负债表优化，预计2025年贷款适度增长且信用指标改善 [1][4] 各部分总结 财务业绩 - 第四季度盈利270万美元，摊薄后每股收益0.27美元，较前两季度下降 [1][5] - 净利息收入增至1170万美元，净息差升至2.79% [5] - 非利息收入降至200万美元，非利息支出增至1080万美元 [25][27] - 有效税率降至19.5% [8] 资产负债表 - 总资产降至17.49亿美元，贷款减少5580万美元，存款减少3250万美元 [7][9] - 证券可供出售和持有至到期分别降至1.428亿美元和8550万美元 [7][8] - 联邦住房贷款银行预付款降至500万美元 [8] 信用质量 - 不良资产降至1430万美元，净冲销率极低 [8] - 贷款信用损失准备金降至2050万美元，占贷款总额1.50% [13] 资本管理 - 每股账面价值和有形账面价值提升，有形普通股权益比率升至8.54% [3] - 第四季度回购9.4万股普通股，全年回购约47.6万股 [8] 未来展望 - 预计2025年贷款适度增长1 - 3% [4] - 董事会宣布每股0.36美元年度股息，增长12.5% [8]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度财报 虽盈利有所下降 但净利息收入增加 资产质量改善 并通过优化资产负债表提升了财务指标 对2025年业务发展持积极态度[1][4] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度盈利270万美元 摊薄后每股收益0.27美元 低于2024年第三季度的330万美元和每股0.32美元 以及2023年第四季度的370万美元和每股0.35美元[1][5] - 2024年全年净利润1375.1万美元 摊薄后每股收益1.34美元[37] 收入情况 - 净利息收入第四季度为1170.8万美元 较第三季度增加40万美元 与2023年第四季度持平 净利息收益率升至2.79% [5][24] - 非利息收入第四季度为200.9万美元 较第三季度减少90万美元 主要因贷款出售收益减少和股权证券净亏损增加[26] 费用情况 - 非利息费用第四季度为1080.9万美元 较第三季度增加40万美元 较2023年第四季度增加60万美元 主要因薪酬、专业费用和资产处置损失增加[27] - 所得税拨备第四季度降至70万美元 有效税率为19.5% [28] 资产负债表 资产情况 - 截至2024年12月31日 总资产降至17.49亿美元 较上季度减少5060万美元[6] - 可供出售证券降至1.428亿美元 持有至到期证券降至8550万美元 贷款降至13.72亿美元[6][7][9] 负债情况 - 总存款降至14.9亿美元 较上季度减少3250万美元 主要因批发存款减少[13][18] - 联邦住房贷款银行借款降至500万美元 较上季度减少1600万美元[13] 资本情况 - 每股账面价值升至17.94美元 有形每股账面价值升至14.69美元 较2023年增长9.5% [3] - 股东权益占总资产比例升至10.24% 有形普通股权益占有形资产比例升至8.54% [3] 资产质量 贷款情况 - 贷款总额第四季度减少5580万美元 主要为非战略关系贷款偿还和问题贷款减少[9] - 不良贷款总额降至1430万美元 较上季度减少280万美元 主要因一笔农业房地产贷款部分还款和房地产资产出售[13][17] 拨备情况 - 贷款损失拨备降至2050万美元 占总贷款的1.50% [11] - 第四季度记录负拨备45万美元 主要因表内和表外贷款损失准备金减少[5] 业务展望 - 公司预计2025年贷款将实现1 - 3%的适度增长[4] - 董事会宣布每股0.36美元的年度股息 较之前增加12.5% [13] 非GAAP指标 - 调整后净收入和调整后每股净收入等非GAAP指标有助于评估公司核心业务表现和财务状况[31][32] - 提供了各项非GAAP指标与GAAP指标的详细调节表[39][47][48]

文章核心观点 - 价值投资是寻找优质股票的流行方式，公民社区银行公司（CZWI）可能被低估，是市场上表现强劲的价值股之一 [2][7] 投资方法 - 扎克斯专注于扎克斯排名系统，同时关注价值、增长和动量趋势来挑选股票 [1] - 价值投资者使用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - 投资者可结合扎克斯排名和创新风格评分系统寻找具有特定特征的股票，价值投资者可关注“价值”类别 [3] 公民社区银行公司（CZWI）情况 - CZWI目前扎克斯排名为2（买入），价值评级为A，市盈率为11.89，低于行业平均的13.74，过去52周远期市盈率最高12.20，最低7.87，中位数10.18 [4] - CZWI市销率为1.61，低于行业平均的1.69，市销率因收入难以操纵常被视为更真实的业绩指标 [5] - CZWI市现率为8.50，低于行业平均的11.25，过去一年市现率最高8.50，最低5.81，中位数7.05，该指标可基于公司稳健现金流前景寻找被低估股票 [6]

文章核心观点 短期投资或交易中“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利并非易事 “近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票 公民社区银行公司（CZWI）是“趋势”投资的可靠选择 除CZWI外还有其他符合筛选标准的股票 投资者可根据个人投资风格从45个以上的Zacks高级筛选中选择策略 还可借助Zacks研究向导回测策略有效性 [1][3][4][8] 短期投资策略要点 - 短期投资“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利不易 [1] - 股票建仓后价格方向常迅速反转致投资者短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松选出有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] 公民社区银行公司（CZWI）投资分析 - CZWI过去12周股价上涨20.2%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨14%，确保趋势仍在 且目前交易价格处于52周高低价区间的98.5%，可能即将突破 [5] - CZWI目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前20% [6] - Zacks排名系统根据盈利预测相关四个因素将股票分为五组，排名1（强力买入）的股票自1988年以来平均年回报率达+25% CZWI平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现高度乐观 [7] 其他投资建议 - 除CZWI外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 投资者可根据个人投资风格从45个以上的Zacks高级筛选中选择策略以跑赢市场 [8] - 成功选股策略的关键是确保过去能产生盈利结果，可借助Zacks研究向导回测策略有效性，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

文章核心观点 - 公民社区银行公司（CZWI）获Zacks评级从升级为2（买入），反映盈利预期上升，有望推动股价上涨 [1][4] 评级依据 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利状况变化，系统会跟踪当前和次年的Zacks共识预期 [2] - 盈利状况变化是影响短期股价走势的重要因素，Zacks评级系统对个人投资者有用，可避免受华尔街分析师主观因素影响 [3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并交易，进而影响股价 [5] - 公民社区银行公司盈利预期上升和评级上调意味着公司基本面改善，投资者认可会推动股价上涨 [6] Zacks评级系统优势 - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，Zacks评级系统能有效利用盈利预期修正的力量 [7] - Zacks评级系统根据四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，有出色的外部审计记录，自1988年以来Zacks评级为1（强力买入）的股票平均年回报率达25% [8] 公民社区银行公司盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，公司预计每股收益1.34美元，较上年报告数字变化4.7% [9] - 过去三个月，公司的Zacks共识预期提高了3.1% [9] 总结 - Zacks评级系统对所有超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [10] - 公民社区银行公司升级为Zacks评级2，处于Zacks覆盖股票前20%，意味着近期股价可能上涨 [11]

文章核心观点 - 公司采用Zacks Rank系统和Style Scores系统筛选优质股票，Citizens Community Bancorp（CZWI）是值得关注的价值股，其多项估值指标显示可能被低估且盈利前景良好 [1][2][6] 投资方法 - 公司采用Zacks Rank系统，强调盈利预测和预测修正来寻找优质股票，还关注价值、增长和动量趋势 [1] - 投资者可结合Zacks Rank和Style Scores系统，价值投资者可关注“价值”类别，高Zacks Rank和价值评级为A的股票是优质价值股 [2] 公司情况 - CZWI目前Zacks Rank为2（买入），价值评级为A [2] - CZWI市净率（P/B）为0.82，低于行业平均的0.92，过去一年最高0.83，最低0.57，中位数0.71 [3] - CZWI市销率（P/S）为1.44，低于行业平均的1.7 [4] - CZWI市现率（P/CF）为7.58，低于行业平均的18.03，过去52周最高8.15，最低5.09，中位数6.95 [5] - 多项指标显示CZWI可能被低估，结合其盈利前景，是优质价值股 [6]

文章核心观点 - 公民社区银行公司股票近一个月上涨2.1%，创52周新高，今年以来涨幅23%，结合盈利表现、估值指标和Zacks评级，短期内股价可能还有上涨空间 [1][9] 股价表现 - 过去一个月公司股票上涨2.1%，上一交易日触及52周新高14.59美元，今年以来涨幅23%，同期Zacks金融板块涨幅24.1%，Zacks金融储蓄贷款行业回报率21.7% [1] 业绩表现 - 过去四个季度公司均未低于盈利共识预期，2024年10月28日财报显示，每股收益0.32美元，高于共识预期的0.27美元，营收超出共识预期1.47% [2] - 本财年公司预计每股收益1.34美元，营收5660万美元，每股收益变化4.69%，营收变化 -3.41%；下一财年预计每股收益1.31美元，营收5980万美元，同比变化分别为 -2.24%和5.65% [3] 估值指标 - Zacks风格评分中，公司价值评分为A，增长和动量评分分别为D和A，综合VGM评分为B [6] - 公司股票目前的本财年每股收益估计市盈率为10.8倍，低于同行行业平均的15.2倍；基于过去现金流的市盈率为8.5倍，低于同行平均的11.8倍 [7] Zacks评级 - 公司目前Zacks评级为2（买入），因覆盖该股票的分析师对盈利预期进行了有利修订 [8] - 建议投资者选择Zacks评级为1（强力买入）或2（买入）且风格评分为A或B的股票，公司符合这一标准 [9]

文章核心观点 短期投资或交易中“顺势而为”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性并非易事，“近期价格强势”筛选工具可帮助投资者发现有潜力的股票，如公民社区银行集团公司（CZWI）就符合筛选标准，可能是“趋势”投资者的盈利选择，此外还有其他符合该筛选标准的股票，投资者可借助Zacks研究向导进行选股策略回测 [1][3][4] 短期投资策略要点 - 短期投资或交易中“趋势是朋友”，顺势而为是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性较难 [1] - 股票建仓后价格方向常迅速反转，投资者会遭受短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “近期价格强势”筛选工具 - 该筛选工具可帮助投资者发现基本面强劲、处于上升趋势且在52周高低价区间上部交易的股票 [3] 公民社区银行集团公司（CZWI）分析 - CZWI过去12周股价上涨14.5%，反映投资者愿意为其潜在上涨空间支付更高价格 [4] - 过去四周股价上涨2.1%，表明上涨趋势仍在，且目前交易价格处于52周高低价区间的96.6%，可能即将突破 [5] - 该股票目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20% [6] - Zacks排名系统有良好的外部审计记录，1988年以来Zacks排名1（强力买入）的股票平均年回报率为+25%，且该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他投资建议 - 除CZWI外，还有其他符合“近期价格强势”筛选标准的股票，投资者可考虑投资 [8] - 投资者可根据个人投资风格从45多个Zacks高级筛选工具中选择，以找到下一个获胜股票 [8] - 可借助Zacks研究向导对选股策略进行回测，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入较2023年第三季度减少080万美元，主要因短期利率上升影响负债敏感型资产负债表[225] - 2024年前三季度净利息收入较2023年同期减少180万美元，生息负债成本从246%升至318%，部分被生息资产利息收入增加540万美元抵消[231][232] - 2024年第三季度净利息收入为1130万美元，2023年同期为1210万美元；净息差降至2.63%，2023年同期为2.79%[245] - 2024年前九个月净利息收入为3480万美元，2023年同期为3660万美元；净息差为2.71%，2023年同期为2.85%[246][248] - 2024年第三季度与2023年同期相比，净利息收入因利率和规模变化减少83.6万美元[254] - 2024年第三季度净利息收入为1437美元，利率因素导致减少3273美元，最终净减少1836美元[256] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度信贷损失负拨备为40万美元，2023年同期为30万美元[226] - 2024年前三季度信贷损失负拨备为272.5万美元，2023年同期为17.5万美元[233] - 2024年第三季度信贷损失负拨备为40万美元，2023年同期为30万美元；2024年前九个月信贷损失负拨备为272.5万美元，2023年同期为拨备17.5万美元[257][258] 非利息收入情况 - 2024年第三季度非利息收入较2023年第三季度增加40万美元，主要因贷款出售收益增加50万美元[227] - 2024年前三季度非利息收入较2023年同期增加30万美元，非利息支出增加160万美元[234][235] - 2024年第三季度非利息收入为2921美元，较2023年同期增长13.88%；前九个月非利息收入为8098美元，较2023年同期增长4.22%[263] - 2024年第三季度贷款出售收益较2023年同期增长151.51%，前九个月增长33.11%，增长主要归因于SBA贷款和住宅贷款出售收益增加[263] - 2024年第三季度和前九个月贷款手续费和服务费均高于2023年同期，原因是forbearance费用和逾期费用增加[264] - 2024年第三季度和前九个月股权证券净（损失）收益较2023年同期减少，主要是由于2024年的股权按市值计价损失和债务换股权损失[265] 非利息支出情况 - 2024年第三季度非利息支出较2023年第三季度的1000万美元增加40万美元，主要因薪酬费用增加[227] - 2024年第三季度非利息费用年化占平均资产的2.29%，较2023年同期的2.15%增长6.51%；前九个月占2.31%，较2023年同期的2.18%增长5.9%[268] - 2024年第三季度和前九个月薪酬及相关福利费用增加，主要是由于员工加薪和激励薪酬提高[268] - 2024年前九个月其他非利息费用增加，主要是由于设立SBA估值储备和关闭分行的租赁资产减记，部分被一次性费用回收抵消[272] 所得税拨备情况 - 2024年第三季度所得税拨备从2023年第三季度的250万美元降至90万美元，主要因有效税率降低[228] - 2024年第三季度所得税拨备从2023年同期的250万美元降至90万美元，2024年前九个月降至300万美元，较2023年同期减少190万美元[273] - 2024年有效税率下降主要因威斯康星州预算法案，为金融机构提供最高500万美元的商业和农业贷款收入免税政策[273] 净利润与每股收益情况 - 2024年第三季度和前三季度净利润分别为330万美元和1100万美元，摊薄后每股收益分别为0.32美元和1.07美元，2023年同期分别为250万美元和940万美元、0.24美元和0.89美元[230] 资产负债相关情况 - 公司采用第三方模型确定贷款信用损失拨备，每年对商誉进行减值测试，截至2023年12月31日商誉未减值[238][243] - 2024年第三季度平均生息资产收益率为5.25%，2023年同期为5.01%；平均付息负债利率为3.26%，2023年同期为2.75%[249] - 2024年前九个月平均生息资产收益率为5.27%，2023年同期为4.84%；平均付息负债利率为3.18%，2023年同期为2.46%[250] - 2024年第三季度利率差为1.99%，2023年同期为2.26%；2024年前九个月利率差为2.09%，2023年同期为2.38%[249][250] - 2024年第三季度与2023年同期相比，平均生息资产因证券组合本金偿还和贷款余额下降不到1%而略有减少[252] - 2024年前九个月与2023年同期相比，贷款量因有机增长增加，抵消了低收益证券的减少[252] - 2024年第三季度与2023年同期相比，付息负债中货币市场和存单账户增长，FHLB预付款减少[252] - 2024年前九个月付息负债的变化与第三季度类似[252] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物较2023年12月31日减少50万美元，降至3660万美元[274] - 截至2024年9月30日的九个月内，可供出售证券减少630万美元，降至1.494亿美元；持有至到期证券减少420万美元，降至8700万美元[275][276] - 2024年第二季度，公司以225万美元的社区发展金融机构优先债务交换子公司优先股，确认0.438万美元的股权证券净损失[275] - 截至2024年9月30日，银行以账面价值3470万美元的抵押贷款支持证券作为抵押，从美联储获得信贷额度，该额度无未偿还借款[280] - 截至2024年9月30日，银行以账面价值40万美元的美国政府机构证券和180万美元的抵押贷款支持证券作为特定市政存款的抵押[280] - 截至2024年9月30日，银行以账面价值10万美元的抵押贷款支持证券作为抵押，从得梅因联邦住房贷款银行获得借款[280] - 截至2024年9月30日，总贷款净额较2023年12月31日减少3600万美元，降至14.2亿美元[282] - 2024年9月30日，商业房地产贷款占比51.3%，消费者贷款占比11.0% [283] - 不同类型CRE贷款余额：非业主占用CRE为4.89亿美元，业主占用CRE为2.41亿美元，多户住宅CRE为2.39亿美元，建设与开发CRE为0.88亿美元[284] - 不同类型CRE贷款加权平均LTV：非业主占用CRE为53%，业主占用CRE为52%，多户住宅CRE为61%，建设与开发CRE为67%[284] - 不同行业CRE贷款余额：露营地为1.51亿美元，酒店为0.91亿美元，餐厅为0.54亿美元，办公室为0.31亿美元[287] - 不同类型CRE贷款在威斯康星州占比：非业主占用CRE为52%，业主占用CRE为78%，多户住宅CRE为62%，建设与开发CRE为50%[286] - 不同行业CRE贷款在威斯康星州占比：露营地为21%，酒店为39%，餐厅为53%，办公室为84%[288] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为2.1亿美元，平均未偿还贷款余额为14.29928亿美元，年化净冲销率（NCOs）为0.01%[297] - 2024年第三季度，商业/农业房地产贷款冲销3.9万美元，回收5万美元；住宅抵押贷款冲销4万美元，回收4万美元；消费者分期付款贷款冲销1.1万美元，回收5万美元[297] - 公司按类似风险特征将贷款组合分为四个部分，集体评估的贷款使用损失率模型计算ACL[290] - 对集体评估贷款计算的准备金进行定性调整，考虑贷款政策、员工能力等因素[292] - 对与组合风险特征不同的贷款进行单独评估，按较低原则确定贷款净额[293] - 截至2023年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL - Loans）期初为1.7939亿美元，期末为2.2908亿美元；截至2024年9月30日，为2.1亿美元[299][300][304] - 截至2023年12月31日，未使用承诺的信用损失准备金（ACL - Unfunded Commitments）为125万美元；截至2024年9月30日，为46万美元[300][301] - 2024年9月30日，贷款总额为14.24828亿美元，2023年12月31日为14.60792亿美元；2024年9月30日，ACL - Loans占贷款总额的1.47%，2023年12月31日为1.57%[300][304] - 2024年9月30日，不良资产为1714.4万美元，2023年12月31日为1536.8万美元；不良贷款为1557.2万美元，2023年12月31日为1357.3万美元[304][305] - 2024年9月30日，非应计贷款为1504.2万美元，2023年12月31日为1318.4万美元；非应计贷款占总贷款的比例，2024年9月30日为1.06%，2023年12月31日为0.90%[304] - 2024年前三季度，贷款冲销总额为7.1万美元，贷款回收总额为9.8万美元，净贷款回收为2.7万美元；2023年全年，贷款冲销总额为16万美元，贷款回收总额为61.1万美元，净贷款回收为45.1万美元[304] - 截至2024年9月30日的三个月，对财务困难借款人的贷款修改中，住宅抵押贷款摊销成本为5美元，其他消费者贷款为1美元，商业房地产贷款为1182美元[307] - 从2023年9月30日至2024年6月30日，特别提及信用贷款逐季减少；2024年9月30日，特别提及贷款增至1100万美元，较6月30日的880万美元增加220万美元[309] - 2024年第三季度，一笔林业服务的农业房地产贷款从特别提及转为次级并计入非应计，使不良资产增加，该增加被2024年第一季度540万美元的不良贷款还款抵消[305] - 2024年9月30日，总资产为17.99137亿美元，2023年12月31日为18.51391亿美元[304] - 截至2024年9月30日，特殊提及贷款余额为1.1047亿美元，次级贷款余额为2.1202亿美元，受批评贷款期末余额为3.2249亿美元[310] - 2024年9月30日，公司MSR资产的公平市场价值为500万美元，较2023年12月31日的560万美元有所下降；MSR估值备抵为36万美元[311] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，为他人服务的一至四户家庭住宅房地产贷款未偿还余额分别为4.829亿美元和4.955亿美元；MSR资产公平市场价值占服务组合的比例分别为1.04%和1.13%[312] - 截至2024年9月30日的季度，总存款增加110万美元至15.20667亿美元；消费者存款增加2210万美元，商业存款增加2000万美元，经纪存款减少3010万美元，公共存款减少1090万美元[313] - 2024年9月30日，存款组合构成为56%消费者存款、28%商业存款、12%公共存款和4%经纪存款，2023年12月31日分别为54%、28%、12%和6%[314] - 2024年9月30日和2023年12月31日，无保险和无抵押存款分别为2.671亿美元和2.758亿美元，占总存款的18%；仅无保险存款分别为4.136亿美元和4.275亿美元，占总存款的27%和28%[316] - 2024年9月30日，资产负债表流动性、抵押新借款能力和未承诺联邦基金借款可用性为7.18亿美元，是无保险和无抵押存款的269%；2023年12月31日为6.736亿美元，是无保险和无抵押存款的244%[317] - 截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2100万美元，较2023年12月31日的7950万美元减少5850万美元；其他借款为6154.8万美元，较2023年12月31日的6746.5万美元有所减少[319] - 2024年9月30日和2023年12月31日，银行从明尼阿波利斯联邦储备银行的借款能力分别为2710万美元和2240万美元，基于抵押的抵押贷款支持证券账面价值分别为3470万美元和2920万美元[326] - 银行与银行合作伙伴维持两条无担保联邦基金购买信贷额度，总计7000万美元；还有一条500万美元的循环信贷额度用于一般流动性目的[327] - 截至2024年9月30日，股东权益为1.801亿美元，较2023年12月31日的1.733亿美元有所增加，主要归因于2024年前九个月1100万美元的净收入和350万美元的可供出售证券组合未实现净收益[29] - 截至2024年9月30日，公司资产负债表流动性比率较2023年12月31日提高0.1个百分点，达到11.5%[31] - 截至2024年9月30日，存款组合构成为56%的消费者存款、28%的