文章核心观点 短期投资或交易中“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利并非易事 “近期价格强度”筛选可帮助筛选有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票 公民社区银行公司（CZWI）是通过该筛选的合适候选股，价格趋势短期内可能不会逆转 除CZWI外还有其他符合筛选标准的股票，可借助Zacks研究向导测试选股策略有效性 [1][3][4][8] 短期投资策略要点 - 短期投资“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利不易 [1] - 建仓后股价方向常迅速反转致投资者短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可筛选有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] 公民社区银行公司（CZWI）情况 - CZWI是通过“近期价格强度”筛选的合适候选股，12周内股价上涨15.7%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨2.9%，表明上涨趋势仍在，且目前交易价格处于52周高低价区间的97.7%，可能即将突破 [5] - 该股票目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前5%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks排名系统用四个与盈利预测相关因素将股票分为五组，Zacks排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25%，且该股票平均券商推荐等级为1（强力买入），表明券商对其短期价格表现高度乐观 [7] 其他投资建议 - 除CZWI外还有其他通过“近期价格强度”筛选的股票，可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 可根据个人投资风格从45多个Zacks高级筛选中选择策略以跑赢市场 [8] - 成功选股策略关键是确保过去产生盈利结果，可借助Zacks研究向导进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 - 价值投资是寻找优质股票的流行方式，Zacks开发Style Scores系统，公民社区银行（CZWI）是市场上较强的价值股之一 [2][3][6] 价值投资相关 - 价值投资者使用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - Zacks开发Style Scores系统，价值投资者可关注其“价值”类别，“价值”类别获A评级且Zacks排名高的股票是市场上较强的价值股 [3] 公民社区银行（CZWI）情况 - CZWI目前Zacks排名为1（强力买入），价值评级为A [3] - CZWI的市销率（P/S）为1.3，行业平均市销率为1.61 [4] - CZWI的市现率（P/CF）为7.32，行业平均市现率为11.63，过去一年其市现率最高7.59，最低4.73，中位数6.52 [5] - 上述数据表明CZWI可能被低估，考虑其盈利前景，它是市场上较强的价值股之一 [6]

文章核心观点 - 公民社区银行公司（CZWI）被升级为Zacks排名第一（强力买入），反映其盈利预期上升，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][4] 评级依据 - Zacks评级核心是公司盈利情况变化，该系统跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [2] - 盈利预期变化与股票近期价格走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算公司股票公允价值并进行买卖，从而导致股价变动 [5] Zacks评级系统优势 - 对个人投资者有用，可避免受华尔街分析师评级中主观因素影响 [3] - 利用盈利预期修正的力量，将股票分为五个等级，有良好外部审计记录，自1988年以来排名第一的股票平均年回报率达25% [7][8] 公民社区银行公司盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，预计每股收益1.30美元，较上年报告数字变化1.6% [9] - 过去三个月，Zacks共识预期提高6.6% [9] 评级结论意义 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [10][11] - 公民社区银行公司升至Zacks排名第一，处于前5%，暗示股价近期可能上涨 [11]

财务业绩 - 公司第二季度净利润为370万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较上年同期增长[281] - 前六个月净利润为780万美元，每股摊薄收益为0.75美元，较上年同期增长[281] 净息差 - 第二季度净息差为2.72%，与上年同期持平[296] - 前六个月净息差为2.72%，较上年同期下降[294] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为2350万美元，而2023年6月30日结束的六个月内为2450万美元[297] - 净利差在2024年6月30日结束的六个月内为2.75%，而2023年6月30日结束的六个月内为2.88%[298] - 平均利息收益资产和平均计息负债的比率在2024年6月30日和2023年6月30日分别为1.24和1.22[301] - 贷款规模增长是导致利息收入增加的主要原因[302,307] - 存款成本上升是导致净利差下降的主要原因[298,307] 拨备转回 - 第二季度拨备转回1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[277] - 前六个月拨备转回2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善和经济情况好转[285] - 公司第二季度信贷损失准备为负1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[309] - 公司前六个月信贷损失准备为负2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善、经济情况改善以及个别贷款损失准备下降[310] 非利息收入 - 第二季度非利息收入下降100万美元，主要由于贷款出售收益减少70万美元和证券出售损失70万美元[278] - 公司非利息收入在第二季度同比下降34.33%，主要由于SBA贷款销售收益下降[316] - 公司非利息收入在前六个月同比下降0.54%，主要由于第二季度投资证券损失增加[318] 非利息支出 - 第二季度非利息支出增加50万美元，主要由于薪酬和数据处理成本上升[279] - 公司第二季度和前六个月的非利息支出同比分别增加4.60%和5.5%，主要由于人工成本、数据处理费用和其他费用的增加[321,322] 所得税 - 公司第二季度和前六个月的所得税费用同比分别下降9.09%和12.5%，主要由于税率下降[328] 证券投资 - 公司可用于出售的证券组合信用评级构成情况[334,335] - 公司已将部分抵押贷款支持证券和美国政府机构证券作为抵押品提供给联邦储备银行和联邦住房贷款银行[336,337] 贷款组合 - 贷款总额从2023年12月31日的14.61亿美元减少至2024年6月30日的14.29亿美元[338,339,340] - 公司建立了贷款损失准备金以应对预期信用损失,并定期进行评估和调整[341,342,343,344,345] - 公司还为未使用的贷款承诺计提了预期信用损失准备[346] - 贷款损失准备金在2024年6月30日为2.12亿美元,较2023年12月31日的2.29亿美元有所下降[347,348] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金(ACL)为21.178百万美元，占贷款总额的1.48%[353] - 公司于2024年6月30日的不良贷款总额为8.608百万美元，占贷款总额的0.60%[358] - 公司于2024年6月30日的不良资产总额为10.270百万美元，占总资产的0.57%[358] - 公司于2024年6月30日的批评贷款总额为23.268百万美元，其中特别提及贷款为8.848百万美元，次级贷款为14.420百万美元[366] - 公司于2024年6月30日的酒店贷款总额为92百万美元，平均贷款余额为4.6百万美元，其中4.5百万美元为不良贷款[367] - 公司于2024年6月30日的餐厅贷款总额为58百万美元，平均贷款余额为816千美元，其中有50千美元的贷款被列为批评贷款[367] - 公司于2024年6月30日的办公楼贷款总额为29百万美元，平均贷款余额为421千美元[367] - 公司于2024年第二季度新增不良贷款352百万美元，主要通过贷款偿还和转为其他不良资产得到了改善[360] - 公司于2024年第二季度新增其他不良资产1.662百万美元[358] - 公司于2024年第二季度收回以前核销贷款74百万美元[358] 贷款服务资产 - 公司MSR资产于2024年6月30日的公允价值为5.4百万美元，较2023年12月31日的5.6百万美元有所下降[369] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日均未发生MSR减值或相关估值准备[369] - 公司为他人提供的一至四户家庭住房贷款的未偿余额分别为4.833亿美元和4.955亿美元[370] - 公司MSR资产占贷款服务组合的公允价值比例分别为1.12%和1.13%[370] 存款 - 公司存款总额于2024年6月30日为15.195亿美元，较2023年12月31日的15.191亿美元略有下降[371] - 公司存款组合中消费存款占54%、商业存款占27%、公共存款占12%、经纪存款占7%[372] - 公司无担保和无抵押存款占总存款的16%，无担保存款占总存款的26%[374] - 公司于2024年6月30日的可动用流动性为7.141亿美元，占无担保和无抵押存款的289%[375] 借款 - 公司FHLB贷款余额于2024年6月30日

文章核心观点 - 公民社区银行公司（Citizens Community Bancorp）年初至今股价涨幅落后于标普500指数，其未来表现受盈利预期和管理层评论影响，同时行业前景也会对股价产生重要作用；菲德利斯保险控股公司（Fidelis Insurance Holdings）即将公布2024年第二季度财报，盈利预计同比下降但营收有望增长 [1][7][11] 公民社区银行公司（Citizens Community Bancorp）情况 股价表现 - 年初至今股价上涨约11.8%，而标普500指数涨幅为14.5% [1] 盈利情况 - 2024年第二季度每股收益0.36美元，超出Zacks共识预期0.27美元，较去年同期的0.31美元有所增长，此次财报盈利惊喜为33.33%；上一季度实际盈利0.39美元，超出预期0.24美元，盈利惊喜为62.50% [4] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [5] 营收情况 - 2024年第二季度营收1349万美元，未达Zacks共识预期，较去年同期的1460万美元有所下降；过去四个季度，公司三次超出共识营收预期 [5] 盈利预期 - 下一季度共识每股收益预期为0.29美元，营收预期为1400万美元；本财年共识每股收益预期为1.22美元，营收预期为5700万美元 [3] 评级情况 - 财报发布前，盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [9] 行业影响 - 所属的Zacks金融 - 储蓄贷款行业目前在250多个Zacks行业中排名后24%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的行业两倍多 [10] 菲德利斯保险控股公司（Fidelis Insurance Holdings）情况 财报发布时间 - 预计8月14日公布2024年第二季度财报 [11] 盈利预期 - 预计本季度每股收益0.69美元，同比下降10.4%；过去30天，本季度共识每股收益预期下调了8.4% [11] 营收预期 - 预计本季度营收5.8219亿美元，较去年同期增长28.5% [12]

财务业绩 - 公司第二季度2024年净收益为370万美元，每股摊薄收益为0.35美元[6] - 公司2024年第二季度的净利润为3,675万美元[58] - 公司2024年上半年的净利润为7,763万美元[58] - 公司2024年第二季度的每股基本收益为0.35美元[58] - 公司2024年上半年的每股基本收益为0.75美元[58] - 公司2024年第二季度的每股摊薄收益为0.35美元[58] - 公司2024年上半年的每股摊薄收益为0.75美元[58] - 公司2024年第二季度的每股账面价值为17.10美元[58] - 公司2024年上半年的每股无形资产净值为13.91美元[58] 收入与利润 - 净利息收入较上一季度减少30万美元至1160万美元[7] - 净利差为2.72%，较上一季度下降5个基点[8] - 非利息收入较上一季度减少140万美元，主要由于贷款销售收益下降和权益证券亏损增加[10] - 非利息支出较上一季度减少47.8万美元，主要由于SBA担保准备金和专业服务费用下降[11] - 二季度净利息收入下降至11.576百万美元，净利息收益率下降5个基点至2.72%[44,45] - 二季度非利息收入下降至1.9百万美元，主要由于SBA贷款销售收益下降和股票证券损失增加[47] - 二季度非利息支出下降至10.3百万美元，主要由于其他支出和专业费用的减少[48] - 二季度所得税费用下降至1.0百万美元，有效税率为22.1%[49] 贷款与资产质量 - 计提信用损失拨备为负1.525亿美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[9] - 贷款总额较上一季度减少2170万美元，主要由于不良贷款本金减少和新增贷款放缓[12] - 不良资产较上一季度减少30万美元至1030万美元[32] - 特别提及贷款较上一季度减少490万美元至880万美元[16] - 贷款总额为14.29亿美元，其中商业/农业房地产贷款占7.29亿美元[4] - 不良贷款率为0.60%，不良资产率为0.57%[7] 存款与资产负债 - 二季度存款总额减少7.9百万美元至15.19亿美元[35] - 存款组合中消费者存款占54%、商业存款占27%、公共存款占12%、经纪存款占7%[39] - 二季度无保险和无抵押存款占总存款的16%[40] - 存款总额为12.59亿美元，平均存款成本为2.98%[9] - 其他借款成本为5.11%[9] - 公司2024年6月30日的总资产为18.02亿美元[56] - 公司2024年6月30日的存款总额为15.20亿美元[56] 股票回购 - 董事会批准新增5%的股票回购计划[18] - 公司在二季度回购了10.9万股普通股，平均价格为11.28美元[43] 非公认会计准则指标 - 调整后的税前收入和调整后的净收入是一种非公认会计准则的指标，有助于市场更好地评估核心业务活动的基本面和趋势[2] - 调整后净收入的所得税准备金是根据各期的有效税率计算的[3] - 公司采用了多项非公认会计准则(non-GAAP)指标来更好地反映其业务表现[87] - 公司提供了多项非公认会计准则指标的详细调节[87] - 公司强调这些非公认会计准则指标有助于投资者更好地理解公司的基础业务表现和趋势[87] 其他 - 分支关闭成本包括计入合并经营成果表中其他非利息费用的补偿和福利中记录的遣散费以及加速计入的使用权租赁资产折旧[1] - 公司在中国市场实现了iPhone销售收入创纪录[无引用]

文章核心观点 公司2024年第二季度财报显示盈利、资产质量、业务运营等方面有变化 战略执行推动了特许经营价值提升 公司有进一步的发展规划和财务调整 [1][4] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度盈利370万美元 摊薄后每股收益0.35美元 较上一季度和去年同期有增减变化 [1] - 调整后净收入等非GAAP指标有助于理解公司运营和财务状况 [52] 收入情况 - 净利息收入降至1160万美元 净利息收益率为2.72% [5][14] - 非利息收入降至190万美元 主要因贷款出售收益降低和股权证券净损失增加 [25][57] 费用情况 - 非利息费用降至1030万美元 与上一季度和去年同期有差异 主要受SBA追索准备金、专业成本、补偿成本和分行关闭成本影响 [66][77] - 信贷损失拨备为负152.5万美元 因贷款组合减少、信用质量改善和经济情景好转 [6] 资产负债情况 - 总贷款减少2170万美元 至14.3亿美元 主要因批评贷款本金减少和发起活动减少 [7][70] - 存款总额减少790万美元 至15.2亿美元 受公共存款季节性减少和经纪存款增加影响 [58][85] - 总资产减少1700万美元 至18.0亿美元 [81] 资本情况 - 每股账面价值提高至17.10美元 有形每股账面价值为13.91美元 较去年同期增长10.3% [3] - 股东权益占总资产比例为9.77% 有形普通股权益占有形资产比例为8.09% [3][43] 其他财务指标 - 有效税率升至22.1% 本季度效率比率为72% [8][10] 业务运营 贷款业务 - 商业房地产贷款和建筑与土地开发贷款减少 住宅抵押贷款增加 [70] - 关注类贷款和次级贷款减少 [83][84] 证券业务 - 持有至到期证券减少130万美元 至8860万美元 因本金偿还 [11] - 可供出售证券减少520万美元 至1.464亿美元 因高级债务交换和本金偿还 [63] 分行运营 - 关闭明尼苏达州圣彼得分行 产生关闭成本20万美元 [62] 公司战略与展望 - 执行战略目标 优化资产负债表 改善信用质量 扩大净息差 [4] - 董事会授权额外5%或51.2万股股票回购计划 [9]

文章核心观点 - 公民社区银行公司（CZWI）股价上涨，受市场对银行业前景乐观预期推动，需关注其盈利预测修订趋势以判断后续走势 [1][2][7] 公司表现 - 公民社区银行公司（CZWI）上一交易日股价飙升5.1%，收于13.07美元，成交量可观，过去四周累计上涨7.7% [1] - 弗拉兴金融（FFIC）上一交易日收盘上涨3.5%，收于16.61美元，过去一个月回报率达30.5% [8] 行业趋势 - 银行股此前受美联储激进货币紧缩政策影响，随着利率下降，银行资金成本将降低，贷款需求有望改善，投资者对银行业股票转为看涨 [2] 盈利预期 - 公民社区银行公司即将公布的季度报告预计每股收益0.27美元，同比下降12.9%，收入预计为1380万美元，较去年同期下降5.5%，过去30天该季度的共识每股收益估计保持不变 [6][7] - 弗拉兴金融即将公布的报告共识每股收益估计过去一个月维持在0.18美元，与去年同期相比变化为 -30.8% [4] 市场预测 - 令人鼓舞的通胀数据和失业率上升使美联储有信心物价最终会降至2%目标，市场参与者预计最早在9月联邦公开市场委员会会议上降息 [5] 股票评级 - 公民社区银行公司和弗拉兴金融目前均为Zacks排名 3（持有） [4][7]

净利息收入变化 - 2024年第一季度公司净利息收入为1.19亿美元，较2023年同期的1.28亿美元下降0.9百万美元[202][215] - 2024年第一季度净利息收入为1190.5万美元，低于2023年同期的1279.5万美元；净息差为2.77%，低于2023年同期的3.02%[220] - 2024年第一季度总利息收入较2023年同期增加300.6万美元，总利息支出增加389.6万美元，净利息收入减少89万美元[225] 计息负债成本与利息支出变化 - 公司计息负债成本从2023年第一季度的2.00%增至2024年第一季度的3.11%，导致利息支出增加390万美元[202] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备从2023年同期的5万美元降至负80万美元[203] - 2024年第一季度信贷损失总收益（负拨备）为80万美元，2023年第一季度信贷损失拨备为5万美元[228] 非利息收入变化 - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加100万美元[204] - 2024年第一季度非利息收入为326.4万美元，较2023年同期的229.2万美元增长42.41%，主要因贷款出售收益和贷款手续费及服务费增加[233] 非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出从2023年同期的1010万美元增加70万美元[204] - 2024年第一季度非利息支出为1077.7万美元，较2023年同期的1012.1万美元增长6.48%，主要因薪酬和数据处理费用增加[236] 净收入与每股收益变化 - 2024年3月31日止季度公司净收入为410万美元，摊薄后每股收益0.39美元，2023年同期净收入为370万美元，摊薄后每股收益0.35美元[205] 净息差变化 - 2024年3月31日止三个月净息差为2.77%，2023年同期为3.02%[216] - 净息差下降因存款成本上升和短期利率提高增加借款成本，部分被贷款和投资收益率增加等因素抵消[216][217] 利息收入变化 - 2024年第一季度利息收入较去年同期减少，部分被贷款增长、收益率增加和非应计贷款还款带来的60万美元利息收入抵消[215] 信贷损失计量方法 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13进行信贷损失计量[207] 所得税拨备与有效税率变化 - 2024年第一季度所得税拨备降至110万美元，2023年第一季度为130万美元；有效税率从2023年第一季度的25.5%降至2024年第一季度的21.3%[238] 现金及现金等价物变化 - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较上季度减少850万美元至2860万美元，主要因清算余额减少1090万美元，部分被美联储有息存款增加550万美元抵消[240] 可供出售证券变化 - 截至2024年3月31日，可供出售证券较2023年12月31日减少400万美元至1.517亿美元，主要因本金偿还310万美元和AFS投资组合市值下降90万美元[241] 持有至到期证券变化 - 截至2024年3月31日，持有至到期证券较2023年12月31日减少130万美元至8990万美元，因本金偿还[242] 各类证券摊余成本与公允价值 - 截至2024年3月31日，可供出售证券摊余成本为17.6564亿美元，公允价值为15.1672亿美元；持有至到期证券摊余成本为8994.2万美元，公允价值为7027万美元[243][244] - 截至2023年12月31日，可供出售证券摊余成本为17.9744亿美元，公允价值为15.5743亿美元；持有至到期证券摊余成本为9122.9万美元，公允价值为7326.2万美元[243][244] 证券抵押情况 - 截至2024年3月31日，公司以账面价值2890万美元的抵押支持证券作为抵押，向美联储银行获取信贷额度，该额度无未偿还借款；还以账面价值40万美元的美国政府机构证券和190万美元的抵押支持证券作为特定市政存款的抵押；以账面价值10万美元的抵押支持证券和40万美元的美国政府机构证券作为抵押，存入得梅因联邦住房贷款银行[244] - 截至2023年12月31日，公司以账面价值2920万美元的抵押支持证券作为抵押，向美联储银行获取信贷额度，该额度无未偿还借款；还以账面价值50万美元的美国政府机构证券和190万美元的抵押支持证券作为特定市政存款的抵押；以账面价值20万美元的抵押支持证券和40万美元的美国政府机构证券作为抵押，存入得梅因联邦住房贷款银行[245] 总贷款净额变化 - 截至2024年3月31日，总贷款净额较2023年12月31日减少1060万美元，降至14.5亿美元[246] 贷款结构占比变化 - 2024年3月31日，房地产贷款占比88.8%，商业及工业/农业经营和消费者分期贷款占比11.5%；2023年12月31日，房地产贷款占比89.3%，商业及工业/农业经营和消费者分期贷款占比11.0%[246] 贷款信用损失准备变化 - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备为2243.6万美元；截至2023年12月31日，为2290.8万美元[246][254] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL - Loans）期末余额为2243.6万美元，2023年12月31日为2290.8万美元，占贷款比例分别为1.55%和1.57%[258] 净贷款回收与调整情况 - 2024年第一季度，净贷款回收为5.3万美元，通过信贷损失拨备对贷款信用损失准备的调整为 - 52.5万美元；2023年同期，净贷款回收为26.4万美元，调整为 - 32.9万美元[254] 年化净贷款回收/冲销与平均贷款比率变化 - 2024年第一季度，年化净贷款回收/冲销与平均贷款的比率为 - 0.01%；2023年同期为 - 0.07%[254] 贷款信用损失准备确定方式 - 公司对贷款信用损失准备的确定需重大判断，集体评估采用损失率模型，个别评估考虑多种因素，监管机构会定期审查[248][249][251][252] 未使用承诺信用损失准备金变化 - 截至2024年3月31日，未使用承诺信用损失准备金（ACL - Unfunded Commitments）为97.5万美元，2023年12月31日为125万美元[259] 非应计贷款与总不良贷款变化 - 2024年第一季度，非应计贷款总额为841.3万美元，2023年全年为1318.4万美元[262] - 2024年第一季度，总不良贷款（NPLs）为873.9万美元，2023年全年为1357.3万美元[262] 不良资产变化 - 2024年3月31日，不良资产（NPAs）为1058.4万美元，2023年12月31日为1536.8万美元，主要因本季度不良贷款还款540万美元而减少[263] 净贷款回收/冲销变化 - 2024年第一季度，净贷款回收/冲销（NCOs）为5.3万美元，2023年全年为45.1万美元[262] 贷款修改情况 - 2024年第一季度，对商业和工业贷款进行期限延长修改的摊余成本基础为230万美元，占该类融资应收款的1.80%[265] - 2024年第一季度，对住宅抵押贷款进行非重大付款延迟修改的摊余成本基础为8.2万美元，占该类融资应收款的0.06%[265] 酒店与餐厅贷款情况 - 截至2024年3月31日，酒店贷款总计9500万美元，加权平均贷款价值比（LTV）为54%，平均余额为450万美元，其中460万美元为非应计且归类为次级贷款[267] - 截至2024年3月31日，餐厅贷款总计5700万美元，加权平均LTV为44%，平均贷款余额为80.1万美元，无特别关注或次级贷款，约66%（3800万美元）为特许快餐餐厅贷款[267] MSR资产变化 - 2024年3月31日，公司MSR资产的公允价值为540万美元，较2023年12月31日的560万美元有所下降，且确认了5000美元的减值[269] 服务贷款未偿还余额与MSR资产占比 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，为他人服务的一至四户家庭住宅房地产贷款未偿还余额分别为4.897亿美元和4.955亿美元，MSR资产公允价值占服务组合的比例分别为1.11%和1.13%[270] 总存款变化 - 截至2024年3月31日季度，总存款增加840万美元至15.3亿美元，其中消费者存款增长1240万美元，公共存款增长2000万美元，商业存款减少970万美元，经纪存款减少1430万美元[271] 存款组合构成变化 - 2024年3月31日，存款组合构成为54%消费者存款、27%商业存款、13%公共存款和6%经纪存款，2023年12月31日为54%、28%、12%和6%[272] - 2024年3月31日，存款组合构成为54%消费者存款、27%商业存款、13%公共存款和6%经纪存款，2023年12月31日为54%、28%、12%和6%[288] 无保险和无抵押存款及相关情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，无保险和无抵押存款分别为2651万美元（占总存款17%）和2758万美元（占总存款18%）；仅无保险存款分别为4291万美元（占总存款28%）和4275万美元（占总存款28%）[273] - 2024年3月31日，无保险和无抵押存款为2.651亿美元，占总存款的17%；2023年12月31日为2.758亿美元，占比18%[289] - 2024年3月31日，资产负债表流动性、抵押借款和未承诺联邦基金可用性总计6.968亿美元，是无保险和无抵押存款的263%；2023年12月31日为6.736亿美元，是无保险和无抵押存款的244%[274] - 2024年3月31日，资产负债表流动性、抵押借款和未承诺联邦基金可用性总计6.968亿美元，是无保险和无抵押存款的263%；2023年12月31日为6.736亿美元，是无保险和无抵押存款的244%[290] 联邦住房贷款银行预付款和其他借款变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款总计分别为1.07023亿美元和1.46995亿美元[276] - 截至2024年3月31日，FHLB预付款减少4000万美元至3950万美元，短期FHLB预付款中有950万美元将于2024年4月到期[281] 公司借款能力变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司可从明尼阿波利斯联邦储备银行借款2160万美元和2240万美元，基于抵押的抵押贷款支持证券账面价值分别为2890万美元和2920万美元[282] 股东权益变化 - 2024年3月31日，股东权益总额为1.728亿美元，较2023年12月31日的1.733亿美元有所下降，主要归因于现金股息和美国国债利率上升，部分被410万美元的净收入抵消[285] 资产负债表流动性比率情况 - 2024年3月31日，公司资产负债表流动性比率为11.4%，与2023年12月31日持平[287] 定期存款到期情况 - 公司3.522亿美元定期存款（CD）组合中的3.119亿美元（89%）将在未来12个月内到期[291] 公司借款安排情况 - 2024年3月31日，公司有3.972亿美元可根据与联邦住房贷款银行（FHLB）的安排借款，在美联储银行有2160万美元借款能力，与代理银行有7000万美元未承诺联邦基金购买额度，公司还有500万美元循环信贷额度[292] 未使用贷款承诺与资本出资承诺变化 - 2024年3月31日，公司未使用贷款承诺约为1.826亿美元，2023年12月31日约为2.104亿美元；2024年3月31日对小企业投资公司（SBIC）和投资公司的资本出资承诺为340万美元，与2023年12月31日持平[294] 银行资本比率变化 - 2024年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.9%，一级资本比率为13.7%，普通股一级资本比率为13.7%，一级杠杆比率为11.7%；2023年12月31日分别为14.6%、13.4%、13.4%和11.5%[296] 公司资本比率变化 - 2024年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.9%，一级资本比率为10.4%，普通股一级资本比率为10.4%，一级杠杆比率为8.9%；2023年12月31日分别为14.7%、10.3%、10.3%和8.9%[297] 经济价值权益受利率影响变化 - 2024年3月31日，利率立即永久上升300个基点，经济价值权益（EVE）预计下降2%；下降200个基点，EVE预计下降1%；2023年12月31日对应变化分别为0%和下降2%[303] 净利息收入

文章核心观点 - 公民社区银行公司本季度财报表现超预期，股价年初至今下跌，未来表现受管理层评论、盈利预期和行业前景影响，当前Zacks排名为3（持有）；同行业的BankFinancial尚未公布本季度财报，预期盈利和营收同比下降 [1][5][12] 公民社区银行公司财报情况 - 本季度每股收益0.39美元，超Zacks共识预期0.24美元，去年同期为0.35美元，本季度盈利惊喜为62.50%，过去四个季度三次超共识每股收益预期 [1][2] - 上一季度预期每股收益0.26美元，实际为0.38美元，盈利惊喜为46.15% [2] - 截至2024年3月季度营收1517万美元，超Zacks共识预期9.13%，去年同期为1509万美元，过去四个季度四次超共识营收预期 [3] 公民社区银行公司股价表现 - 年初至今股价下跌约11.5%，而标准普尔500指数上涨6.9% [5] 公民社区银行公司未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期变化与短期股价走势强相关，可参考Zacks排名 [6][7] - 财报发布前盈利预期修正趋势不一，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内与市场表现一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.28美元，营收1450万美元，本财年共识每股收益预期为1.23美元，营收5960万美元 [9] 行业情况 - 公司所属Zacks金融 - 储蓄贷款行业目前排名处于250多个Zacks行业的后24%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] BankFinancial情况 - 尚未公布截至2024年3月季度财报，预计本季度每股收益0.16美元，同比下降23.8%，过去30天共识每股收益预期未变 [11][12] - 预计本季度营收1360万美元，同比下降1.5% [12]