文章核心观点 公司本季度财报超预期，股价年初至今表现略逊于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，行业排名靠前对股价有积极影响 [1][3][8] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.32美元，超Zacks共识预期0.27美元，去年同期为0.24美元，本季度盈利惊喜为18.52% [1] - 上一季度预期每股收益0.27美元，实际为0.36美元，盈利惊喜为33.33% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期 [2] - 截至2024年9月季度营收1421万美元，超Zacks共识预期1.47%，去年同期为1469万美元，过去四个季度营收三次超共识预期 [2] 公司股价表现 - 公司股价自年初以来上涨约20.6%，而标准普尔500指数上涨21.8% [3] 公司盈利展望 - 盈利展望可帮助投资者判断股票走势，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股价与市场表现一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.28美元，营收1410万美元，本财年共识每股收益预期为1.30美元，营收5660万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业其他公司情况 - 同行业HomeStreet尚未公布2024年9月季度财报，预计本季度每股亏损0.20美元，同比变化-266.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - HomeStreet预计本季度营收4293万美元，较去年同期下降13.1% [9]

财务业绩 - 第三季度2024年公司净收益为330万美元，每股摊薄收益为0.32美元[4] - 第三季度计提信贷损失拨备为负值400万美元，较上一季度的负值1525万美元有所下降[7] - 第三季度末公司核心一级资本比率为8.35%，较上一季度末的8.09%有所提高[3] - 第三季度公司回购了22.3万股普通股[11] - 公司净息差较上季度下降9个基点，其中5个基点由于未确认违约贷款利息收入[32] - 净利息收入较上季度下降30万美元，主要由于上季度确认的非经常性利息收入减少20万美元[27] - 非利息收入较上季度增加100万美元，主要由于贷款出售收益增加50万美元和权益证券亏损减少60万美元[28] - 非利息支出较上季度增加12.2万美元，主要由于一次性数据处理成本、少量不良资产损失和营销支出增加所致[29] - 所得税费用较上季度减少10万美元，主要由于税前利润下降[30] - 第三季度税前利润为4.19亿美元，较上一季度下降11.18%[42] - 第三季度调整后净利润为3.29亿美元，较上一季度下降13.66%[42] - 第三季度每股调整后收益为0.32美元，较上一季度下降11.11%[42] 资产负债情况 - 第三季度末贷款余额为14.25亿美元，较上一季度末下降390万美元[16] - 第三季度末贷款损失准备率为1.47%，较上一季度末的1.48%略有下降[17] - 第三季度末公司存款余额为15.21亿美元，较上一季度末增加110万美元[22] - 联邦住房贷款银行贷款减少1050万美元至2100万美元[25] - 总资产为17.99亿美元，较上年同期增加1.1%[39] - 贷款净额为14.04亿美元，较上年同期减少1.5%[39] - 存款总额为15.21亿美元，较上年同期增加3.2%[39] - 公司总股东权益为180,149千美元，较上年同期增加14,747千美元[54] - 公司有形普通股权益为147,493千美元，占有形资产的8.35%[54] - 公司总资产为1,799,137千美元，较上年同期增加-32,250千美元[54] - 公司商誉为31,498千美元，无形资产为1,158千美元[54] - 公司总股东权益占总资产的比例为10.01%[54] - 公司有形普通股权益占有形资产的比例为8.35%[54] 贷款及资产质量 - 第三季度末不良资产增加至1710万美元，主要由于一笔林业服务业的农业房地产贷款从关注类转为次级类并停止计息[11] - 第三季度总贷款规模为14.25亿美元，较上一季度下降0.26%[44] - 第三季度不良贷款率为1.09%，较上一季度上升0.49个百分点[45] - 拨备转回0.4亿美元，上年同期计提0.325亿美元[41] 存款情况 - 公司存款总额为15.21亿美元，其中56%为个人存款，28%为商业存款，12%为公共存款，4%为经纪人存款[24] - 无保险和无抵押存款占总存款的18%，无保险存款占总存款的27%[25] - 第三季度存款总额为12.89亿美元，较上一季度增加2.41%[46] 其他 - 公司在第三季度回购了22.3万股普通股，平均价格为12.91美元/股[26] - 公司平均有形普通股权益为141,512千美元，净收益为11,049千美元，有形普通股权益回报率为10.78%[55] - 公司无形资产摊销费用为374千美元，税后影响为140千美元[55]

文章核心观点 短期投资或交易中趋势投资是最赚钱策略，但确认趋势可持续性不易，“近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑维持上涨趋势的股票，公民社区银行公司是合适候选股，此外还有其他符合筛选标准的股票，投资者可借助Zacks研究向导进行选股策略回测 [1][3][4] 短期投资策略要点 - 短期投资或交易中“趋势是朋友”，但确认趋势可持续性获利不易 [1] - 为实现盈利交易，应确认基本面良好、盈利预估修正积极等能维持股票上涨动力的因素 [2] - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松筛选出有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] 公民社区银行公司投资价值要点 - 公民社区银行公司通过“近期价格强度”筛选，是“趋势”投资者的潜在获利选择 [4] - 该公司12周内股价上涨24.8%，反映投资者愿为股票潜在上涨支付更高价格 [4] - 过去四周股价上涨5.7%，表明上涨趋势仍在，且当前股价处于52周高低价区间的99.1%，可能即将突破 [5] - 该公司股票目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预估修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前5%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks排名系统根据盈利预估相关四个因素将股票分为五组，Zacks排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他投资建议要点 - 除公民社区银行公司外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 投资者可根据个人投资风格从45个以上Zacks高级筛选中选择策略以跑赢市场 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks研究向导进行策略回测，该程序还包含一些成功选股策略，可点击注册免费试用 [9]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确认趋势可持续性，“Recent Price Strength”筛选工具可帮助投资者发现有潜力股票，公民社区银行公司（CZWI）是适合“趋势”投资的选择，此外还有其他符合筛选标准的股票，投资者可借助Zacks Research Wizard进行选股策略回测 [1][3][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要，但把握入场时机和确认趋势可持续性是成功关键 [1] - 趋势常提前反转致投资者短期资本损失，盈利交易需确认基本面良好、盈利预测修正积极等因素 [2] “Recent Price Strength”筛选工具要点 - 该筛选工具可帮助投资者发现基本面支撑下处于上升趋势、在52周高低价区间上部交易的股票 [3] 公民社区银行公司（CZWI）要点 - 过去12周股价上涨17.1%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨9.9%，确保趋势仍在，且当前交易价格处于52周高低价区间的90.7%，可能即将突破 [5] - 目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前5% [6] - Zacks排名系统有良好外部审计记录，排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25%，且平均券商推荐为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他投资建议要点 - 除CZWI外还有其他符合“Recent Price Strength”筛选标准的股票，投资者可考虑投资 [8] - 投资者可根据个人投资风格从45多个Zacks Premium Screens中选择筛选工具 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 短期投资或交易中“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利并非易事 “近期价格强度”筛选可帮助筛选有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票 公民社区银行公司（CZWI）是通过该筛选的合适候选股，价格趋势短期内可能不会逆转 除CZWI外还有其他符合筛选标准的股票，可借助Zacks研究向导测试选股策略有效性 [1][3][4][8] 短期投资策略要点 - 短期投资“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利不易 [1] - 建仓后股价方向常迅速反转致投资者短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可筛选有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] 公民社区银行公司（CZWI）情况 - CZWI是通过“近期价格强度”筛选的合适候选股，12周内股价上涨15.7%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨2.9%，表明上涨趋势仍在，且目前交易价格处于52周高低价区间的97.7%，可能即将突破 [5] - 该股票目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前5%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks排名系统用四个与盈利预测相关因素将股票分为五组，Zacks排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25%，且该股票平均券商推荐等级为1（强力买入），表明券商对其短期价格表现高度乐观 [7] 其他投资建议 - 除CZWI外还有其他通过“近期价格强度”筛选的股票，可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 可根据个人投资风格从45多个Zacks高级筛选中选择策略以跑赢市场 [8] - 成功选股策略关键是确保过去产生盈利结果，可借助Zacks研究向导进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 - 价值投资是寻找优质股票的流行方式，Zacks开发Style Scores系统，公民社区银行（CZWI）是市场上较强的价值股之一 [2][3][6] 价值投资相关 - 价值投资者使用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - Zacks开发Style Scores系统，价值投资者可关注其“价值”类别，“价值”类别获A评级且Zacks排名高的股票是市场上较强的价值股 [3] 公民社区银行（CZWI）情况 - CZWI目前Zacks排名为1（强力买入），价值评级为A [3] - CZWI的市销率（P/S）为1.3，行业平均市销率为1.61 [4] - CZWI的市现率（P/CF）为7.32，行业平均市现率为11.63，过去一年其市现率最高7.59，最低4.73，中位数6.52 [5] - 上述数据表明CZWI可能被低估，考虑其盈利前景，它是市场上较强的价值股之一 [6]

文章核心观点 - 公民社区银行公司（CZWI）被升级为Zacks排名第一（强力买入），反映其盈利预期上升，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][4] 评级依据 - Zacks评级核心是公司盈利情况变化，该系统跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [2] - 盈利预期变化与股票近期价格走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算公司股票公允价值并进行买卖，从而导致股价变动 [5] Zacks评级系统优势 - 对个人投资者有用，可避免受华尔街分析师评级中主观因素影响 [3] - 利用盈利预期修正的力量，将股票分为五个等级，有良好外部审计记录，自1988年以来排名第一的股票平均年回报率达25% [7][8] 公民社区银行公司盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，预计每股收益1.30美元，较上年报告数字变化1.6% [9] - 过去三个月，Zacks共识预期提高6.6% [9] 评级结论意义 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [10][11] - 公民社区银行公司升至Zacks排名第一，处于前5%，暗示股价近期可能上涨 [11]

财务业绩 - 公司第二季度净利润为370万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较上年同期增长[281] - 前六个月净利润为780万美元，每股摊薄收益为0.75美元，较上年同期增长[281] 净息差 - 第二季度净息差为2.72%，与上年同期持平[296] - 前六个月净息差为2.72%，较上年同期下降[294] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为2350万美元，而2023年6月30日结束的六个月内为2450万美元[297] - 净利差在2024年6月30日结束的六个月内为2.75%，而2023年6月30日结束的六个月内为2.88%[298] - 平均利息收益资产和平均计息负债的比率在2024年6月30日和2023年6月30日分别为1.24和1.22[301] - 贷款规模增长是导致利息收入增加的主要原因[302,307] - 存款成本上升是导致净利差下降的主要原因[298,307] 拨备转回 - 第二季度拨备转回1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[277] - 前六个月拨备转回2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善和经济情况好转[285] - 公司第二季度信贷损失准备为负1.525百万美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[309] - 公司前六个月信贷损失准备为负2.325百万美元，主要由于贷款组合减少、信用质量改善、经济情况改善以及个别贷款损失准备下降[310] 非利息收入 - 第二季度非利息收入下降100万美元，主要由于贷款出售收益减少70万美元和证券出售损失70万美元[278] - 公司非利息收入在第二季度同比下降34.33%，主要由于SBA贷款销售收益下降[316] - 公司非利息收入在前六个月同比下降0.54%，主要由于第二季度投资证券损失增加[318] 非利息支出 - 第二季度非利息支出增加50万美元，主要由于薪酬和数据处理成本上升[279] - 公司第二季度和前六个月的非利息支出同比分别增加4.60%和5.5%，主要由于人工成本、数据处理费用和其他费用的增加[321,322] 所得税 - 公司第二季度和前六个月的所得税费用同比分别下降9.09%和12.5%，主要由于税率下降[328] 证券投资 - 公司可用于出售的证券组合信用评级构成情况[334,335] - 公司已将部分抵押贷款支持证券和美国政府机构证券作为抵押品提供给联邦储备银行和联邦住房贷款银行[336,337] 贷款组合 - 贷款总额从2023年12月31日的14.61亿美元减少至2024年6月30日的14.29亿美元[338,339,340] - 公司建立了贷款损失准备金以应对预期信用损失,并定期进行评估和调整[341,342,343,344,345] - 公司还为未使用的贷款承诺计提了预期信用损失准备[346] - 贷款损失准备金在2024年6月30日为2.12亿美元,较2023年12月31日的2.29亿美元有所下降[347,348] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金(ACL)为21.178百万美元，占贷款总额的1.48%[353] - 公司于2024年6月30日的不良贷款总额为8.608百万美元，占贷款总额的0.60%[358] - 公司于2024年6月30日的不良资产总额为10.270百万美元，占总资产的0.57%[358] - 公司于2024年6月30日的批评贷款总额为23.268百万美元，其中特别提及贷款为8.848百万美元，次级贷款为14.420百万美元[366] - 公司于2024年6月30日的酒店贷款总额为92百万美元，平均贷款余额为4.6百万美元，其中4.5百万美元为不良贷款[367] - 公司于2024年6月30日的餐厅贷款总额为58百万美元，平均贷款余额为816千美元，其中有50千美元的贷款被列为批评贷款[367] - 公司于2024年6月30日的办公楼贷款总额为29百万美元，平均贷款余额为421千美元[367] - 公司于2024年第二季度新增不良贷款352百万美元，主要通过贷款偿还和转为其他不良资产得到了改善[360] - 公司于2024年第二季度新增其他不良资产1.662百万美元[358] - 公司于2024年第二季度收回以前核销贷款74百万美元[358] 贷款服务资产 - 公司MSR资产于2024年6月30日的公允价值为5.4百万美元，较2023年12月31日的5.6百万美元有所下降[369] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日均未发生MSR减值或相关估值准备[369] - 公司为他人提供的一至四户家庭住房贷款的未偿余额分别为4.833亿美元和4.955亿美元[370] - 公司MSR资产占贷款服务组合的公允价值比例分别为1.12%和1.13%[370] 存款 - 公司存款总额于2024年6月30日为15.195亿美元，较2023年12月31日的15.191亿美元略有下降[371] - 公司存款组合中消费存款占54%、商业存款占27%、公共存款占12%、经纪存款占7%[372] - 公司无担保和无抵押存款占总存款的16%，无担保存款占总存款的26%[374] - 公司于2024年6月30日的可动用流动性为7.141亿美元，占无担保和无抵押存款的289%[375] 借款 - 公司FHLB贷款余额于2024年6月30日

文章核心观点 - 公民社区银行公司（Citizens Community Bancorp）年初至今股价涨幅落后于标普500指数，其未来表现受盈利预期和管理层评论影响，同时行业前景也会对股价产生重要作用；菲德利斯保险控股公司（Fidelis Insurance Holdings）即将公布2024年第二季度财报，盈利预计同比下降但营收有望增长 [1][7][11] 公民社区银行公司（Citizens Community Bancorp）情况 股价表现 - 年初至今股价上涨约11.8%，而标普500指数涨幅为14.5% [1] 盈利情况 - 2024年第二季度每股收益0.36美元，超出Zacks共识预期0.27美元，较去年同期的0.31美元有所增长，此次财报盈利惊喜为33.33%；上一季度实际盈利0.39美元，超出预期0.24美元，盈利惊喜为62.50% [4] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [5] 营收情况 - 2024年第二季度营收1349万美元，未达Zacks共识预期，较去年同期的1460万美元有所下降；过去四个季度，公司三次超出共识营收预期 [5] 盈利预期 - 下一季度共识每股收益预期为0.29美元，营收预期为1400万美元；本财年共识每股收益预期为1.22美元，营收预期为5700万美元 [3] 评级情况 - 财报发布前，盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [9] 行业影响 - 所属的Zacks金融 - 储蓄贷款行业目前在250多个Zacks行业中排名后24%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的行业两倍多 [10] 菲德利斯保险控股公司（Fidelis Insurance Holdings）情况 财报发布时间 - 预计8月14日公布2024年第二季度财报 [11] 盈利预期 - 预计本季度每股收益0.69美元，同比下降10.4%；过去30天，本季度共识每股收益预期下调了8.4% [11] 营收预期 - 预计本季度营收5.8219亿美元，较去年同期增长28.5% [12]

财务业绩 - 公司第二季度2024年净收益为370万美元，每股摊薄收益为0.35美元[6] - 公司2024年第二季度的净利润为3,675万美元[58] - 公司2024年上半年的净利润为7,763万美元[58] - 公司2024年第二季度的每股基本收益为0.35美元[58] - 公司2024年上半年的每股基本收益为0.75美元[58] - 公司2024年第二季度的每股摊薄收益为0.35美元[58] - 公司2024年上半年的每股摊薄收益为0.75美元[58] - 公司2024年第二季度的每股账面价值为17.10美元[58] - 公司2024年上半年的每股无形资产净值为13.91美元[58] 收入与利润 - 净利息收入较上一季度减少30万美元至1160万美元[7] - 净利差为2.72%，较上一季度下降5个基点[8] - 非利息收入较上一季度减少140万美元，主要由于贷款销售收益下降和权益证券亏损增加[10] - 非利息支出较上一季度减少47.8万美元，主要由于SBA担保准备金和专业服务费用下降[11] - 二季度净利息收入下降至11.576百万美元，净利息收益率下降5个基点至2.72%[44,45] - 二季度非利息收入下降至1.9百万美元，主要由于SBA贷款销售收益下降和股票证券损失增加[47] - 二季度非利息支出下降至10.3百万美元，主要由于其他支出和专业费用的减少[48] - 二季度所得税费用下降至1.0百万美元，有效税率为22.1%[49] 贷款与资产质量 - 计提信用损失拨备为负1.525亿美元，主要由于贷款组合减少和信用质量改善[9] - 贷款总额较上一季度减少2170万美元，主要由于不良贷款本金减少和新增贷款放缓[12] - 不良资产较上一季度减少30万美元至1030万美元[32] - 特别提及贷款较上一季度减少490万美元至880万美元[16] - 贷款总额为14.29亿美元，其中商业/农业房地产贷款占7.29亿美元[4] - 不良贷款率为0.60%，不良资产率为0.57%[7] 存款与资产负债 - 二季度存款总额减少7.9百万美元至15.19亿美元[35] - 存款组合中消费者存款占54%、商业存款占27%、公共存款占12%、经纪存款占7%[39] - 二季度无保险和无抵押存款占总存款的16%[40] - 存款总额为12.59亿美元，平均存款成本为2.98%[9] - 其他借款成本为5.11%[9] - 公司2024年6月30日的总资产为18.02亿美元[56] - 公司2024年6月30日的存款总额为15.20亿美元[56] 股票回购 - 董事会批准新增5%的股票回购计划[18] - 公司在二季度回购了10.9万股普通股，平均价格为11.28美元[43] 非公认会计准则指标 - 调整后的税前收入和调整后的净收入是一种非公认会计准则的指标，有助于市场更好地评估核心业务活动的基本面和趋势[2] - 调整后净收入的所得税准备金是根据各期的有效税率计算的[3] - 公司采用了多项非公认会计准则(non-GAAP)指标来更好地反映其业务表现[87] - 公司提供了多项非公认会计准则指标的详细调节[87] - 公司强调这些非公认会计准则指标有助于投资者更好地理解公司的基础业务表现和趋势[87] 其他 - 分支关闭成本包括计入合并经营成果表中其他非利息费用的补偿和福利中记录的遣散费以及加速计入的使用权租赁资产折旧[1] - 公司在中国市场实现了iPhone销售收入创纪录[无引用]