财务表现 - 公司第三季度2019年净收入为1.095亿美元，每股稀释收益为0.35美元，相比2018年同期的2.703亿美元和0.83美元有所下降[364] - 2019年第三季度总收入为4.724亿美元，相比2018年同期的6.547亿美元有所下降，主要由于2018年Visa股票出售收益的影响[365] - 2019年第三季度非利息收入增加了5%，达到3.077亿美元，主要由于法律事务解决损失准备金增加和资产减值成本[366] - 2019年第三季度贷款损失准备金增加了1270万美元，主要由于贷款增长和特定信贷的储备增加[368] - 2019年第三季度平均普通股回报率（ROCE）和平均有形普通股回报率（ROTCE）分别为9.50%和14.49%，较2018年同期的25.41%和40.51%显著下降[369] - 2019年第三季度平均资产增加至419亿美元，较2018年同期的401亿美元增长4.7%[369] - 2019年第三季度区域银行业务税前收入为1.745亿美元，较2018年同期的1.671亿美元增长4.4%[370] - 2019年第三季度总收入增长2%至3.881亿美元，主要受非利息收入和净利息收入（NII）增长的推动[371] - 2019年第三季度非利息支出下降7%至1.932亿美元，主要由于广泛的成本节约措施和人员相关费用减少[373] - 2019年第三季度固定收益业务税前收入为1530万美元，较2018年同期的360万美元大幅增长325%[378] - 2019年第三季度固定收益业务非利息收入增长89%至7780万美元，主要受固定收益产品收入增长的推动[379] - 2019年第三季度公司业务税前亏损为4790万美元，而2018年同期为税前收入1.736亿美元，主要由于2018年出售Visa B类股票的收益影响[381] - 2019年第三季度非战略性业务税前收入为780万美元，较2018年同期的1440万美元下降45.8%[388] - 2019年第三季度非战略性业务贷款损失准备金为550万美元的信贷，较2018年同期的520万美元信贷略有增加[390] - 2019年前九个月非利息支出从2018年同期的2220万美元减少至600万美元，主要由于2019年第二季度诉讼事项和解相关的830万美元费用逆转[394] - 2019年第三季度总合并收入为4.724亿美元，同比下降27.8%，主要由于非利息收入下降和净利息收入减少，同时贷款损失准备金增加[396] - 2019年前九个月总收入为14亿美元，同比下降6.7%，主要由于收入下降和贷款损失准备金增加，部分被费用减少所抵消[397] - 2019年第三季度净利息收入为3.007亿美元，同比下降1.6%，主要由于存款利率上升和贷款摊销减少[398] - 2019年第三季度净利息收益率为3.21%，同比下降23个基点，主要由于存款利率上升和贷款摊销减少[399] - 2019年第三季度贷款损失准备金为1500万美元，同比增加650%，主要由于一笔未计提的商业信贷冲销、商业贷款增长和评级迁移[405] - 2019年第三季度非利息收入为1.717亿美元，占总收入的36%，同比下降50.8%，主要由于2018年出售Visa B类股票带来的2.129亿美元收益[406] - 2019年第三季度固定收益非利息收入为7760万美元，同比增长73%，主要由于利率下降和市场波动性增加[407] - 2019年第三季度存款交易和现金管理费用为3440万美元，同比下降4%，主要由于2018年Capital Bank借记卡交易超额费用的影响[409] - 2019年第三季度其他非利息收入为2690万美元，同比增长23%，主要由于衍生品销售、其他服务费用和ATM交换费用的增加[415] - 其他收入和佣金收入在2019年前九个月增长了21%，达到7710万美元，主要得益于区域银行部门的衍生品销售增长[416] - 2019年第三季度非利息支出增长了5%，达到3.077亿美元，主要由于法律事项相关的损失准备金增加[422] - 2019年前九个月非利息支出下降了4%，至9.042亿美元，主要由于收购和整合相关费用减少[423] - 2019年第三季度员工薪酬、激励和福利增长了1%，达到1.67亿美元，主要由于固定收入销售收入的增加[424] - 2019年前九个月专业费用增长了4%，达到3850万美元，主要由于重组和品牌重塑费用增加[426] - 2019年第三季度运营服务费用下降了11%，至1160万美元，主要由于CBF合并完成后第三方供应商减少[427] - 2019年前九个月广告和公共关系费用增长了14%，达到1950万美元，主要由于新市场的品牌推广活动[430] - 2019年前九个月FDIC保费费用下降了47%，至1410万美元，主要由于FDIC评估附加费的结束[431] - 2019年第三季度法律费用增长了96%，达到490万美元，主要由于法律案件的状态和类型变化[432] - 2019年前九个月其他非利息支出下降了21%，至8867万美元，主要由于收购和整合相关费用减少[436] - 截至2019年9月30日，FHN的总资产为437亿美元，较2018年12月31日的408亿美元有所增加，主要受强劲贷款增长的推动[446] - 截至2019年9月30日，FHN的总负债为387亿美元，较2018年12月31日的360亿美元增加了7%，主要由于短期借款和租赁负债的增加[447] - 2019年第三季度，FHN的平均贷款余额为300亿美元，较2018年第四季度的272亿美元增长了11%，主要受区域银行强劲贷款增长的推动[449] - 2019年第三季度，FHN的商业、金融和工业贷款（C&I）增长了19%，达到189.7亿美元，占贷款组合的63%[451] - 2019年第三季度，FHN的平均存款为323.7亿美元，较2018年第四季度的318.5亿美元增长了2%，主要受消费者和商业利息存款增加的推动[458] - 截至2019年9月30日，FHN的递延税资产（DTA）净额为6130万美元，较2018年12月31日的1.279亿美元有所减少[442] - 2019年第三季度，FHN的平均投资证券为44亿美元，占平均收益资产的12%，较2018年第四季度的46亿美元有所减少[453] - 2019年第三季度，FHN的平均消费者贷款为67.8亿美元，较2018年第四季度的70.3亿美元减少了4%，主要由于非战略性组合的持续缩减[452] - 截至2019年9月30日，FHN的贷款持有待售（HFS）为5.548亿美元，较2018年12月31日的6.791亿美元有所减少，主要由于小企业贷款的减少[454] - 2019年第三季度，FHN的平均其他收益资产为25亿美元，较2018年第四季度的34亿美元有所减少，主要由于利息现金和固定收益交易库存的减少[455] - 短期借款在2019年第三季度平均为26亿美元，较2018年第四季度的18亿美元增长了44%[460] - 2019年9月30日的期末短期借款为47亿美元，较2018年12月31日的15亿美元大幅增加[460] - 联邦基金购买（FFP）在2019年第三季度为8.86亿美元，占总短期借款的34%，较2018年第四季度的3.34亿美元增长了166%[461] - 其他短期借款在2019年第三季度为5.36亿美元，占总短期借款的20%，较2018年第四季度的2.44亿美元增长了119%[462] - 期末其他负债在2019年9月30日为9亿美元，较2018年12月31日的7亿美元有所增加，主要由于租赁负债的确认[464] - 期末股东权益在2019年9月30日为50亿美元，较2018年12月31日的48亿美元有所增加[465] - 2019年第三季度的平均股东权益为50亿美元，较2018年第四季度的47亿美元有所增加[465] - 2019年第三季度的普通股一级资本比率为9.01%，较2018年第四季度的9.77%有所下降[468] - 2019年第三季度的总资本比率为11.01%，较2018年第四季度的11.94%有所下降[468] - 公司已回购229.3百万美元的普通股，平均每股价格为15.09美元[472] 贷款组合 - 公司商业和工业（C&I）贷款组合在2019年9月30日达到203亿美元，其中抵押贷款公司贷款占比25%，金融和保险贷款占比13%[486][490] - 公司C&I贷款组合中，田纳西州占比最高，达到30%，其次是北卡罗来纳州（10%）和加利福尼亚州（9%）[482] - 公司C&I贷款组合的不良贷款率从2018年12月31日的0.24%上升至2019年9月30日的0.38%，主要受四笔贷款影响[493] - 公司C&I贷款组合的30天以上逾期率从2018年12月31日的0.06%上升至2019年9月30日的0.11%[501][502] - 公司C&I贷款组合的拨备覆盖率从2018年12月31日的0.60%下降至2019年9月30日的0.56%[493][502] - 公司C&I贷款组合在2019年第三季度的净冲销额为1540万美元，主要受两笔贷款影响[495] - 公司C&I贷款组合的拨备金额从2018年12月31日的9910万美元增加至2019年9月30日的1.141亿美元[493] - 公司C&I贷款组合中，金融和保险贷款从2018年12月31日的17%下降至2019年9月30日的13%[490] - 公司C&I贷款组合中，抵押贷款公司贷款从2018年12月31日的12%增加至2019年9月30日的25%[489] - 公司C&I贷款组合中，2019年第三季度的贷款增长和评级迁移导致拨备金额增加1520万美元[493] - 商业房地产（CRE）投资组合在2019年9月30日达到42亿美元，其中北卡罗来纳州占比29%，田纳西州占比21%，佛罗里达州占比13%[504] - 商业房地产（CRE）投资组合中，办公室占比26%，多户住宅占比21%，零售占比19%，工业占比14%，酒店占比11%[504] - 商业房地产（CRE）投资组合的不良贷款从2018年12月31日减少110万美元，不良贷款占总贷款的比例下降2个基点至0.05%[506] - 消费者房地产投资组合在2019年9月30日达到61亿美元，其中田纳西州占比54%，北卡罗来纳州占比15%，佛罗里达州占比13%[512] - 消费者房地产投资组合中，83%的贷款处于第一留置权位置，加权平均FICO评分为754[512] - 消费者房地产投资组合中的房屋净值信贷额度（HELOC）在2019年9月30日达到13亿美元，其中75%处于提款期[514] - 预计在未来60个月内，33%的HELOC将从提款期进入还款期，金额为3.355亿美元[514] - 消费者房地产投资组合的不良贷款比例从2018年底下降1个基点至1.31%，不良贷款余额减少340万美元至7920万美元[517] - 消费者房地产投资组合的贷款损失准备金（ALLL）从2018年12月31日减少460万美元至2180万美元，准备金占贷款比例下降6个基点至0.36%[517] - 期末贷款总额为60.63亿美元，其中非战略性贷款为30.37亿美元[522] - 不良贷款总额为7922.3万美元，不良贷款率为1.31%[522] - 30天以上逾期贷款率为0.59%，其中非战略性贷款逾期率为2.62%[522] - 贷款损失准备金为2891.9万美元，占贷款总额的0.36%[522] - 永久抵押贷款组合为2亿美元，其中28%位于加利福尼亚州[524] - 永久抵押贷款组合的不良贷款减少740万美元至1430万美元[525] - 信用卡和其他贷款组合为4.93亿美元，30天以上逾期贷款率为0.94%[538] - 信用卡和其他贷款组合的净冲销率为2.10%，贷款损失准备金为1272万美元[534] - 截至9月30日，合并贷款损失准备金为11,713千美元[539] - 第三季度净冲销率为3.32%（年化）[539] - 贷款损失准备金与净冲销比率为0.66倍[539] - 第三季度贷款损失拨备为7,226千美元[539] - 区域银行第三季度净冲销率为3.01%（年化）[539] - 非战略业务第三季度净冲销率为4.47%（年化）[539] - 区域银行第三季度贷款损失拨备为5,637千美元[539] - 非战略业务第三季度贷款损失拨备为1,589千美元[539] - 区域银行第三季度贷款损失准备金为11,327千美元[539] - 非战略业务第三季度贷款损失准备金为386千美元[539] 合并与收购 - 公司计划在2020年第二季度完成与IBERIABANK Corporation的合并，预计IBKC普通股将转换为FHN普通股的44%[348] - 公司计划在2020年第一季度从SunTrust Banks, Inc.购买30家分行，预计将承担24亿美元的存款和4.1亿美元的贷款[349] - 2019年第一季度公司出售了两家分行，包括约3000万美元的存款和200万美元的贷款[350] - 2019年第二季度公司出售了约1.2亿美元的次级汽车贷款[351] - 2019年4月公司出售了一家子公司，移除了约2500万美元的次级消费贷款[352] 会计准则变更 - 2019年1月1日公司采用了新的会计准则，确认了约1.85亿美元的租赁资产和2.04亿美元的租赁负债[355]

财务表现 - 2019年第二季度，公司报告归属于普通股股东的净利润为1.093亿美元，每股摊薄收益为0.35美元，相比2018年同期的8160万美元和0.25美元有所增长[358] - 2019年上半年，公司总营收从2018年同期的8.756亿美元增长至8.972亿美元，主要得益于非利息收入的增加[359] - 2019年第二季度，公司非利息支出减少10%至3.004亿美元，主要由于收购和整合相关费用的减少以及830万美元的诉讼和解费用逆转[360] - 2019年第二季度，公司普通股一级资本比率为9.25%，一级资本比率为10.24%，总资本比率为11.34%，杠杆比率为9.05%[362] - 2019年第二季度，公司普通股平均权益回报率（ROCE）为9.79%，平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为15.12%[362] - 2019年第二季度总收入下降2%至3.788亿美元，主要由于净利息收入下降[366] - 2019年第二季度非利息收入增加至8150万美元，主要由于衍生品销售和其他服务费用的增加[366] - 2019年第二季度非利息支出下降至1.933亿美元，主要由于广泛的成本节约和FDIC保费减少[368] - 2019年第二季度公司部门税前亏损为5310万美元，较去年同期有所改善[375] - 2019年第二季度非战略业务税前收入增加至1750万美元，主要由于费用减少和非利息收入增加[381] - 2019年第二季度总收入增加5%至4.616亿美元，主要由于非利息收入增加[389] - 2019年第二季度净利息收益率为3.34%，同比下降19个基点，净利息差为2.94%，同比下降31个基点[392] - 2019年上半年净利息收益率为3.32%，同比下降16个基点，主要受市场利率上升对存款的负面影响[392] - 2019年第二季度非利息收入为1.58亿美元，占总收入的34%，同比增长24%[399] - 2019年第二季度固定收益非利息收入为6640万美元，同比增长76%，主要由于利率下降和交易量增长[400] - 2019年第二季度其他非利息收入为2570万美元，同比增长36%，主要由于衍生品销售和其他服务费用的增加[407] - 2019年第二季度非利息支出为3.004亿美元，同比下降10%，主要由于收购和整合相关费用减少以及法律事项和解的830万美元费用逆转[410] - 公司其他收入在2019年第二季度达到2566.7万美元，同比增长36%[412] - 2019年第二季度，运营服务费用减少至1170万美元，同比下降20%[417] - 2019年上半年，专业费用减少至2360万美元，同比下降15%[418] - 2019年第二季度，设备租赁、折旧和维护费用减少至840万美元，同比下降22%[419] - 2019年第二季度，法律费用增加至650万美元，同比增长132%[420] - 2019年上半年，广告和公共关系费用增加至1280万美元，同比增长47%[421] - 2019年第二季度，FDIC保险费减少至420万美元，同比下降57%[423] - 2019年第二季度，其他非利息费用减少至2921.1万美元，同比下降43%[426] 资产与负债 - 2019年第二季度，公司平均资产从2018年同期的402亿美元增加至412亿美元，平均贷款和平均存款分别增长5%和4%至287亿美元和320亿美元[364] - 2019年第二季度，公司平均股东权益从2018年同期的46亿美元增加至49亿美元[364] - 2019年第二季度，公司平均贷款从2018年同期的272亿美元增加至280亿美元，平均存款从305亿美元增加至322亿美元[364] - 截至2019年6月30日，公司总资产为422亿美元，较2018年12月31日的408亿美元有所增长，主要受贷款增长和租赁资产增加的推动[436] - 截至2019年6月30日，公司总负债为372亿美元，较2018年12月31日的360亿美元增长3%，主要由于短期借款和租赁负债的增加[437] - 截至2019年6月30日，贷款总额为297亿美元，较2018年12月31日的275亿美元增长8%，主要由于区域银行的贷款增长[440] - 2019年第二季度，平均存款为320亿美元，较2018年第四季度的318亿美元有所增长，主要由于商业和消费者利息存款的增加[449] - 2019年第二季度，短期借款平均为24.1亿美元，较2018年第四季度的18.3亿美元增长31%，主要由于其他短期借款和联邦基金购买的增加[452] - 截至2019年6月30日，公司权益为49亿美元，较2018年12月31日的48亿美元有所增长，主要由于净收入的增加[456] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为46.3065亿美元，较2018年12月31日的44.89949亿美元有所增长[458] - 2019年6月30日，公司普通股一级资本为32.70484亿美元，较2018年12月31日的32.23702亿美元有所增加[458] - 2019年第二季度，公司风险加权资产增加至353.4174亿美元，较2018年第四季度的330.02595亿美元有所上升[458] 贷款与信贷 - 2019年第二季度，公司净坏账占贷款的比例为0.07%，30天以上逾期贷款相比2018年底下降了22%[361] - 2019年第二季度，公司资产质量保持稳定，贷款损失准备金增加1230万美元，主要由于有机贷款增长和特定商业贷款的准备金增加[361] - 2019年第二季度贷款损失准备金增加至1780万美元，主要由于商业贷款增长和特定信贷储备[367] - 2019年第二季度商业贷款收益率为5.05%，同比增长17个基点，消费贷款收益率为4.65%，同比增长13个基点[394] - 2019年第二季度贷款损失拨备为1300万美元，去年同期为零，主要由于商业贷款增长和特定商业信贷的拨备增加[398] - 2019年第二季度，商业、金融和工业贷款（C&I）增长13%，达到179.5亿美元，占贷款组合的63%[441] - 2019年第二季度，平均消费贷款下降3%至68.1亿美元，主要由于非战略性部门的贷款组合缩减[442] - 截至2019年6月30日，投资证券为44亿美元，较2018年12月31日的46亿美元有所下降[443] - 公司C&I贷款组合在2019年6月30日达到190.54269亿美元，较2018年12月31日的165.14328亿美元增长15.4%[477] - 2019年6月30日，公司C&I贷款组合中，抵押贷款公司贷款占比20%，达到37.88912亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，金融和保险行业贷款占比14%，达到26.841亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，房地产租赁和租赁行业贷款占比9%，达到17.1683亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，制造业贷款占比7%，达到13.12109亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，医疗保健和社会援助行业贷款占比7%，达到13.08431亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，住宿和食品服务行业贷款占比7%，达到12.72369亿美元[477] - 截至2019年6月30日，抵押贷款公司贷款占C&I投资组合的20%，而2018年12月31日和2018年6月30日分别为12%和14%[480] - 2019年第二季度，70%的贷款用于购房，30%用于再融资交易[480] - 截至2019年6月30日，金融和保险部分占C&I投资组合的14%，而2018年12月31日为17%，其中消费金融公司的资产贷款约为12亿美元[481] - 2019年第二季度，FHN出售了一笔未偿还本金余额（UPB）为1600万美元的TRUP关系，并收到了一笔UPB为3100万美元的TRUP关系的410万美元还款[483] - 截至2019年6月30日，C&I贷款的不良贷款（NPL）比率从2018年12月31日的0.24%上升至0.56%[484] - 2019年第二季度，C&I贷款净冲销为610万美元，而2018年第四季度和2018年第二季度分别为810万美元和230万美元[484] - 截至2019年6月30日，商业房地产（CRE）投资组合为39亿美元，其中北卡罗来纳州占30%，田纳西州占20%，佛罗里达州占14%[488] - 2019年第二季度，CRE投资组合的不良贷款减少了40万美元，净冲销为20.9万美元，而2018年第二季度为15.3万美元[490] - 截至2019年6月30日，CRE贷款的不良贷款比率保持在0.07%，与2018年底相同[490] - 2019年第二季度，CRE贷款的拨备覆盖率从2018年12月31日的0.78%上升至0.85%[490] - 期末贷款总额为40.31亿美元，较上季度增长4.4%[495] - 不良贷款率为0.07%，与上季度持平[495] - 贷款损失准备金为3,383.2万美元，较上季度增长16.4%[495] - 消费者房地产贷款组合为61亿美元，其中82%为第一顺位抵押贷款[499] - 房屋净值信贷额度（HELOC）为14亿美元，占消费者房地产贷款组合的23%[500] - 预计未来60个月内，34%的HELOC将从提取期进入还款期[501] - 消费者房地产贷款组合的不良贷款率为1.25%，较去年底下降7个基点[504] - 永久抵押贷款组合为2亿美元，较去年底减少2,940万美元[511] - 消费者房地产贷款组合的30天以上逾期率为0.62%，较去年底下降12个基点[509] - 永久抵押贷款组合的贷款损失准备金（ALLL）从2018年12月31日的1100万美元减少至2019年6月30日的870万美元[512] - 2019年6月30日，永久抵押贷款组合的TDR准备金占ALLL的94%[512] - 2019年第二季度，公司净回收额为80万美元，高于2018年同期的30万美元[512] - 2019年6月30日，非战略部门的贷款损失准备金为8604万美元，较2018年12月31日的12889万美元有所下降[514] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的贷款损失准备金为1219万美元，较2018年12月31日的1270万美元有所下降[519] - 2019年第二季度，信用卡和其他贷款组合的净冲销率为2.17%，较2018年同期的2.61%有所下降[518] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的30天以上逾期率为1.06%，较2018年12月31日的1.63%有所下降[519] - 2019年6月30日，非战略部门的非应计贷款为16016万美元，较2018年12月31日的19657万美元有所下降[514] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的净冲销额为270万美元，较2018年同期的360万美元有所下降[519] - C&I贷款期末余额从2018年12月的165.15亿美元增加到2019年6月的190.54亿美元[529] - C&I贷款的不良贷款率从2018年12月的0.24%上升至2019年6月的0.56%[529] - 商业房地产贷款期末余额从2018年12月的40.31亿美元减少至2019年6月的38.61亿美元[529] - 消费者房地产贷款期末余额从2018年12月的62.5亿美元减少至2019年6月的61.1亿美元[529] - 2019年第二季度的贷款损失准备金为1300万美元，而2018年同期没有记录准备金费用[531] - 2019年第二季度的净冲销额为520万美元，相比2018年同期的170万美元有所增加[533] - 商业贷款组合在2019年第二季度经历了630万美元的净冲销，而2018年同期为240万美元[534] - 消费者房地产贷款组合在2019年第二季度实现了300万美元的净回收，而2018年同期为400万美元[534] - 永久抵押贷款和信用卡及其他贷款在2019年第二季度经历了190万美元的净冲销，而2018年同期为330万美元[534] - 贷款损失准备金总额从2018年12月的1.804亿美元增加到2019年6月的1.927亿美元[530] 员工薪酬与费用 - 员工薪酬、激励和福利费用在2019年第二季度增加至1.716亿美元，同比增长3%[415] - 2019年上半年，员工薪酬、激励和福利费用为3.496亿美元，同比增长4%[416] 固定收益业务 - 固定收益业务税前收入在2019年第二季度为1600万美元，同比大幅增长[372] - 2019年第二季度固定收益产品收入增加82%至5450万美元，主要由于利率下降和交易量增长[373] 区域银行业务 - 区域银行业务税前收入在2019年第二季度为1.678亿美元，同比下降2.5%[365]

财务表现 - 2019年第一季度净收入为9900万美元，摊薄每股收益为0.31美元，相比2018年第一季度的9060万美元和0.27美元有所增长[323] - 2019年第一季度总收入为4.356亿美元，净利息收入（NII）下降至2.945亿美元，主要由于贷款摊销减少和存款利率上升[324] - 2019年第一季度非利息收入增加4%，达到5.0百万美元，主要得益于固定收益销售收入的增加和股权市场估值带来的递延补偿收入[324] - 2019年第一季度非利息支出下降5%至2.961亿美元，主要由于收购和整合相关费用的减少[325] - 2019年第一季度贷款损失准备金增加450万美元，主要由于有机贷款增长，部分被非战略性贷款余额的持续减少所抵消[325] - 2019年第一季度平均资产增加至409亿美元，平均贷款和平均存款分别增长1%和8%，达到273亿美元和325亿美元[326] - 2019年第一季度区域银行部门税前收入为1.454亿美元，同比下降，主要由于收入减少和贷款损失准备金增加[328] - 2019年第一季度固定收益部门税前收入增加至990万美元，主要由于非利息收入的增加[330] - 2019年第一季度普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为9.62%、10.65%、11.78%和9.02%[326] - 2019年第一季度30天以上逾期贷款下降15%，净冲销率为0.07%[325] - 非利息收入在2019年第一季度增长了18%，达到5380万美元，而2018年第一季度为4560万美元[331] - 固定收益产品收入在2019年第一季度增长了17%，达到4450万美元，而2018年第一季度为3800万美元[331] - 公司部门在2019年第一季度的税前亏损为3490万美元，而2018年第一季度为6020万美元[333] - 非利息支出在2019年第一季度减少了24%，从2018年第一季度的5330万美元降至4040万美元[335] - 非战略性部门在2019年第一季度的税前收入为1010万美元，而2018年第一季度为1400万美元[337] - 总合并收入在2019年第一季度为4.356亿美元，较2018年第一季度的4.372亿美元有所下降[341] - 净利息收入在2019年第一季度为2.945亿美元，较2018年第一季度的3.012亿美元有所下降[342] - 净利息收益率在2019年第一季度为3.31%，较2018年第一季度的3.43%下降了12个基点[343] - 贷款损失准备金在2019年第一季度为900万美元，而2018年第一季度为100万美元的信贷[347] - 固定收益非利息收入在2019年第一季度为5370万美元，较2018年第一季度的4550万美元增长了18%[349] - 公司非利息支出从2018年第一季度的3.133亿美元下降至2019年第一季度的2.961亿美元，主要由于收购和整合相关费用减少以及效率提升举措[358] - 员工薪酬、激励和福利支出在2019年第一季度增长4%至1.779亿美元，主要由于重组和效率举措相关的遣散费用增加[359] - 运营服务支出在2019年第一季度减少410万美元至1150万美元，主要由于CBF合并完成后第三方供应商减少[360] - 广告和公共关系支出在2019年第一季度从360万美元增加至720万美元，主要由于新市场的品牌推广和定向营销活动[363] - FDIC保费支出在2019年第一季度下降50%至430万美元，主要由于FDIC附加费在2018年第四季度结束[364] - 其他非利息支出在2019年第一季度下降44%至1980万美元，主要由于收购和整合相关费用减少1570万美元[365] - 公司2019年第一季度所得税支出为2710万美元，有效税率为21%，低于2018年第一季度的24%[370] - 公司2019年第一季度末总资产为411亿美元，较2018年第四季度的408亿美元增长1%，主要由于租赁资产和贷款组合增加[376] - 公司2019年第一季度末贷款总额为280亿美元，较2018年第四季度的275亿美元增长2%，主要由于区域银行贷款增长[381] - 公司2019年第一季度末投资证券为46亿美元，占平均收益资产的13%，主要用于收入、流动性和利率风险管理[385] - 2019年第一季度平均存款为325亿美元，较2018年第四季度的318亿美元增长2%，较2018年第一季度的302亿美元增长8%[390] - 2019年第一季度末存款为325亿美元，较2018年12月31日的327亿美元下降1%，但较2018年3月31日的308亿美元增长5%[390] - 2019年第一季度消费者利息存款为133.9亿美元，占总存款的41%，较2018年第四季度增长3%[391] - 2019年第一季度商业利息存款为65.77亿美元，占总存款的20%，较2018年第四季度增长11%[391] - 2019年第一季度短期借款平均为15亿美元，较2018年第四季度的18亿美元下降15%[392] - 2019年3月31日期末短期借款为17亿美元，较2018年12月31日的15亿美元有所增加[394] - 2019年3月31日期末其他负债为10亿美元，较2018年12月31日的7亿美元增加，主要由于租赁负债的确认[397] - 2019年3月31日期末股东权益为48亿美元，较2018年12月31日的47亿美元增加1亿美元[398] - 2019年第一季度普通股回购计划中，公司以平均每股15.25美元的价格回购了1.51亿美元的股票[405] - 公司宣布了一项综合补偿计划股票回购计划，授权回购2960万股，截至2019年3月31日，最大可回购股份为2500万股[407] - 2019年第一季度，公司共回购124,000股，平均价格为每股15.46美元[408] 贷款与信贷 - 2019年第一季度贷款损失准备金增加450万美元，主要由于有机贷款增长，部分被非战略性贷款余额的持续减少所抵消[325] - 2019年第一季度平均贷款和平均存款分别增长1%和8%，达到273亿美元和325亿美元[326] - 2019年第一季度区域银行部门税前收入为1.454亿美元，同比下降，主要由于收入减少和贷款损失准备金增加[328] - 2019年第一季度30天以上逾期贷款下降15%，净冲销率为0.07%[325] - 贷款损失准备金在2019年第一季度为900万美元，而2018年第一季度为100万美元的信贷[347] - 2019年第一季度，公司总贷款损失准备金从2018年12月31日的1.804亿美元增加至1.849亿美元[462] - 2019年第一季度，公司净冲销额为450万美元，相比2018年第一季度的140万美元有所增加[465] - 2019年第一季度，商业投资组合的净冲销额为260万美元，相比2018年第一季度的60万美元有所增加[466] - 2019年第一季度，消费者房地产投资组合的净回收额为70万美元，相比2018年第一季度的250万美元有所减少[466] - 2019年3月31日，公司不良资产总额从2018年12月31日的1.755亿美元增加至2.075亿美元[468] - 2019年3月31日，公司不良贷款总额从2018年12月31日的1.476亿美元增加至1.816亿美元[468] - 2019年3月31日，公司不良资产比率从2018年12月31日的0.62%上升至0.72%[468] - 截至2019年3月31日，公司贷款损失准备金为184,911千美元，较2018年12月31日的180,424千美元有所增加[474] - 2019年第一季度，公司净冲销率为0.07%，较2018年同期的0.02%有所上升[474] - 截至2019年3月31日，公司不良资产总额为207,519千美元，较2018年12月31日的175,464千美元增加[474] - 截至2019年3月31日，公司潜在问题资产为270,358千美元，较2018年12月31日的316,952千美元有所减少[476] - 截至2019年3月31日，公司90天以上逾期贷款为25,116千美元，较2018年12月31日的32,461千美元有所下降[476] - 截至2019年3月31日，公司持有的不良债务重组（TDRs）总额为297,030千美元，较2018年12月31日的286,043千美元有所增加[482] - 截至2019年3月31日，公司商业贷款中的不良债务重组（TDRs）为51,603千美元，较2018年12月31日的38,244千美元显著增加[482] - 截至2019年3月31日，公司持有的待售贷款中的不良债务重组（TDRs）为55,411千美元，较2018年12月31日的57,824千美元有所减少[482] 资产与负债 - 2019年第一季度平均资产增加至409亿美元，平均贷款和平均存款分别增长1%和8%，达到273亿美元和325亿美元[326] - 2019年第一季度末总资产为411亿美元，较2018年第四季度的408亿美元增长1%，主要由于租赁资产和贷款组合增加[376] - 2019年第一季度末贷款总额为280亿美元，较2018年第四季度的275亿美元增长2%，主要由于区域银行贷款增长[381] - 2019年第一季度末投资证券为46亿美元，占平均收益资产的13%，主要用于收入、流动性和利率风险管理[385] - 2019年第一季度平均存款为325亿美元，较2018年第四季度的318亿美元增长2%，较2018年第一季度的302亿美元增长8%[390] - 2019年第一季度末存款为325亿美元，较2018年12月31日的327亿美元下降1%，但较2018年3月31日的308亿美元增长5%[390] - 2019年第一季度消费者利息存款为133.9亿美元，占总存款的41%，较2018年第四季度增长3%[391] - 2019年第一季度商业利息存款为65.77亿美元，占总存款的20%，较2018年第四季度增长11%[391] - 2019年第一季度短期借款平均为15亿美元，较2018年第四季度的18亿美元下降15%[392] - 2019年3月31日期末短期借款为17亿美元，较2018年12月31日的15亿美元有所增加[394] - 2019年3月31日期末其他负债为10亿美元，较2018年12月31日的7亿美元增加，主要由于租赁负债的确认[397] - 2019年3月31日期末股东权益为48亿美元，较2018年12月31日的47亿美元增加1亿美元[398] 风险管理 - 截至2019年3月31日，FHN的1天VaR均值为1,433千美元，10天VaR均值为3,390千美元[487] - 截至2019年3月31日，FHN的1天SVaR均值为8,243千美元，10天SVaR均值为21,757千美元[487] - 截至2018年12月31日，FHN的1天VaR均值为1,728千美元，10天VaR均值为3,735千美元[487] - 截至2019年3月31日，FHN的利率风险1天VaR为560千美元，10天VaR为1,412千美元[488] - 截至2019年3月31日，FHN的信用利差风险1天VaR为398千美元，10天VaR为726千美元[488] - FHN的固定收益部门通过动态管理交易证券库存，减少了VaR测量中反映的潜在损失风险[490] - FHN使用VaR和SVaR测量来计算其监管市场风险资本要求[491] - FHN对其交易证券组合进行压力测试，假设利率曲线瞬时下移25个基点[492] - FHN的模型验证小组每年审查其VaR模型和压力测试模型的准确性[497] - FHN使用模拟模型来测量利率风险，并在12个月内预测不同利率情景下的净利息收入变化[500] 贷款组合 - 截至2019年3月31日，商业和工业（C&I）贷款组合为172亿美元，其中金融和保险行业占比15%，抵押贷款公司贷款占比13%[414][418] - 金融和保险行业的贷款组合中，消费金融公司的资产贷款约为11亿美元[421] - 截至2019年3月31日，信托优先贷款（TRUPS）的未偿还本金余额为2.696亿美元，其中银行TRUPS为1.889亿美元，保险TRUPS为8080万美元[423] - 2019年第一季度，C&I贷款的不良贷款增加了3520万美元，达到7500万美元，不良贷款率从2018年12月31日的0.44%上升至2019年3月31日的0.44%[425] - 2019年第一季度，C&I贷款的净冲销为230万美元，相比2018年第四季度的810万美元和2018年第一季度的60万美元有所下降[425] - 截至2019年3月31日，商业房地产（CRE）投资组合为39亿美元，其中北卡罗来纳州占比31%，田纳西州占比19%，佛罗里达州占比13%[429] - 商业房地产（CRE）投资组合中，收入型CRE类别包括多户住宅（25%）、零售（20%）、办公（19%）、工业（15%）、酒店（12%）等[429] - 截至2019年3月31日，住宅CRE类别贷款余额预计将适度增加，但未来将逐步减少并最终完全退出[430] - 截至2019年3月31日，商业房地产（CRE）投资组合的不良贷款减少30万美元，逾期贷款减少100万美元，贷款损失准备金增加至3440万美元[431] - 截至2019年3月31日，消费者房地产投资组合为62亿美元，其中田纳西州占比54%，北卡罗来纳州占比15%，佛罗里达州占比13%[437] - 截至2019年3月31日，消费者房地产投资组合中约81%为第一留置权，加权平均FICO评分为753[437] - 截至2019年3月31日，房屋净值信贷额度（HELOC）为15亿美元，其中73%处于提取期，预计未来60个月内将有3.701亿美元进入还款期[439] - 截至2019年3月31日，HELOC的逾期和坏账率在进入还款期后初期较高，但随着时间的推移会逐渐稳定[439] - 消费者房地产投资组合的不良贷款比率从年底上升2个基点至1.34%[442] - 消费者房地产投资组合的30天以上逾期贷款从4650万美元下降至4040万美元[442] - 消费者房地产投资组合的贷款损失准备金从2410万美元下降至2410万美元，减少了240万美元[442] - 永久抵押贷款组合的贷款余额从2018年12月31日到2019年3月31日减少了1320万美元[449] - 永久抵押贷款组合的不良贷款从2018年12月31日的2180万美元下降至2019年3月31日的2100万美元[450] - 永久抵押贷款组合的贷款损失准备金从1100万美元下降至1010万美元[450] - 永久抵押贷款组合的30天以上逾期贷款从2018年12月31日的720万美元下降至2019年3月31日的410万美元[450] - 永久抵押贷款组合的贷款损失准备金中90%为不良贷款重组准备金[450] - 永久抵押贷款组合在2019年第一季度实现了60万美元的净回收，而2018年第一季度为10万美元的净冲销[450] - 永久抵押贷款组合的贷款损失准备金占贷款总额的百分比从2018年12月31日的4.82%下降至2019年3月31日的4.82%[455] - 信用卡及其他投资组合的贷款总额为5亿美元，截至2019年3月31日[457] - 信用卡及其他投资组合的30天或以上逾期贷款比例从2018年12月31日的1.63%下降至2019年3月31日的1.20%，下降了43个基点[457] - 2019年第一季度，信用卡及其他投资组合的净冲销额为310万美元，与2018年第一季度持平[457]

财务数据与收入结构 - 公司2018年总收入中，37%来自费用和其他非利息收入，63%来自净利息收入[19] - 公司2018年净利息收入为12.203亿美元，非利息收入为7.228亿美元[41] - 公司2018年总资产为406亿美元，总存款为330亿美元，总贷款为277亿美元[23] - 公司2018年总资产为408.323亿美元，总存款为326.83亿美元，总贷款为275.355亿美元[41] - 公司2018年总贷款为274亿美元，总存款为327亿美元，大部分贷款和存款集中在区域银行业务[27] - 公司2018年贷款组合总额为275.35532亿美元，较2017年的276.58929亿美元下降0.4%[146] - 公司2018年短期借款总额为14.69303亿美元，较2017年的43.2115亿美元下降66%[148] - 公司2018年大额存单（10万美元及以上）总额为25.53705亿美元，其中6-12个月期限的存单占比最高，为9.11779亿美元[148] - 公司2018年商业贷款总额为205.45198亿美元，其中1年内到期的贷款占比21.2%，1-5年内到期的贷款占比54.1%[148] - 公司2018年商业贷款中浮动利率贷款占比71.1%，固定利率贷款占比28.9%[148] - 公司2018年投资组合中可供出售证券总额为46.2647亿美元，较2017年的51.70255亿美元下降10.5%[146] - 公司2018年政府机构发行的抵押贷款支持证券和抵押贷款债务总额为43.78801亿美元，较2017年的48.47234亿美元下降9.7%[146] - 公司2018年美国国债和其他美国政府机构证券总额为1.49786亿美元，较2017年的9900万美元增长51.3%[146] - 公司2018年州和市政证券总额为3257.3万美元，较2017年增长100%[146] - 公司2018年公司债和其他债务证券总额为5531万美元，较2017年的5578.2万美元下降0.8%[146] 市场份额与业务分布 - 公司在田纳西州的存款市场份额排名第一，截至2018年6月30日[23] - 公司在美国20个州拥有超过300个业务地点，其中包括297个银行分行[24] - 公司贷款主要来自田纳西州（38%）和北卡罗来纳州（15%），存款主要来自田纳西州（74%）[29] - 截至2018年6月30日，公司估计持有田纳西州存款总额的15.51%[57] 资本与监管 - 公司2018年12月31日的普通股一级资本比率为9.77%，银行的一级资本比率为9.81%[76] - 公司2018年12月31日的一级资本比率为10.80%，银行的一级资本比率为10.72%[77] - 公司2018年12月31日的总资本比率为11.94%，银行的总资本比率为11.32%[78] - 公司2018年12月31日的杠杆比率为9.09%，银行的杠杆比率为9.10%[81] - 公司认为其和银行在2018年12月31日均符合适用的最低资本要求[83] - 银行在2018年12月31日有足够的资本被认定为“资本充足”[92] - 公司作为控股公司，预计将作为银行的财务支持来源，并在必要时提供资源支持[96] - 公司作为银行控股公司，受联邦储备系统监管，需提交年度报告[53] - 公司于2019年1月1日可合法宣布的现金股息约为1.562亿美元，无需获得监管批准[69] - 公司受到《多德-弗兰克法案》中杜宾修正案的限制，借记卡交易的交换费被严格限制[109] - 公司受到沃尔克规则的约束，禁止从事自营交易，并限制投资对冲基金或私募股权基金[110] - 公司受到消费者金融保护局（CFPB）的监管，特别是在抵押贷款服务和发放方面[111] - 公司必须遵守联邦法律，限制与关联方和非关联方共享客户信息，并实施全面的信息安全计划[114] - 公司存款保险评估的基础费率范围为每年5至35个基点，完全调整后的费率范围为每年2.5至45个基点[115] - 公司注册的经纪交易商子公司必须遵守SEC的净资本规则，限制资本转移并影响承销和交易等业务[119] - 公司受到联邦储备银行、货币监理署等机构的激励薪酬指导，要求薪酬计划平衡风险与回报[122] 收购与整合 - 公司2017年收购的Capital Bank交易显著增加了2017年末的财务数据，2018年全年财务结果受到该交易的影响[42] - 2017年净贷款增长主要由Capital Bank合并推动[45] - 2018年净利息收入大幅增长，主要得益于Capital Bank合并和利率上升[45] - 2017年存款大幅增长，主要由于Capital Bank交易[47] - 公司于2017年11月完成对Capital Bank的收购，并于2018年5月完成系统整合[49] 税务与收益 - 2017年12月的公司税改革导致第四季度税收准备金大幅调整，造成当年净亏损[43] - 2018年公司出售Visa B类股票，实现税前收益2.129亿美元[44] - 2018年非利息收入大幅增长，主要由于Visa股票出售[46] 员工与运营 - 截至2018年12月31日，公司及其子公司拥有5,577名员工[49] 竞争与市场环境 - 公司面临来自传统银行、信用合作社、投资公司等各类金融机构的激烈竞争[128] 法律与合规 - 联邦法律允许国家银行在其他州设立和运营新分支机构，前提是获得OCC的批准[99] - 公司作为金融控股公司，其所有存款机构必须资本充足且管理良好，才能从事保险承销、证券承销等金融活动[103] - 公司金融子公司的总资产不得超过公司合并总资产的45%或500亿美元（根据通货膨胀调整）[104]