文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性，“近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑且维持上涨趋势的股票，如FinWise Bancorp，同时还有其他筛选可助选股，可借助Zacks Research Wizard测试选股策略有效性 [1][3][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势重要，但把握入场时机和确保趋势可持续性是成功关键 [1] - 趋势常提前反转致投资者短期资本损失，盈利交易需确认基本面等因素维持股票势头 [2] “近期价格强度”筛选 - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松筛选有基本面支撑维持上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] FinWise Bancorp分析 - 该公司过去12周股价上涨35.2%，反映投资者对其潜在上涨空间的持续看好 [4] - 过去四周股价上涨10.9%，确保趋势仍在，且当前股价处于52周高低价区间的89.5%，可能即将突破 [5] - 该公司股票目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20% [6] - Zacks排名系统用四个与盈利预测相关因素将股票分为五组，排名1的股票自1988年以来平均年回报率达25%，该公司平均券商推荐为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他选股建议 - 除FinWise Bancorp外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，可考虑投资，也可根据个人投资风格从超45个Zacks高级筛选中选择 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 - 受美联储降息影响投资者对银行股乐观，FinWise Bancorp股价上涨，虽预计季度盈利下降但营收增长，需关注后续走势；First Financial Bankshares股价也上涨且盈利预期改善 [1][2][3][4][5] 公司表现 FinWise Bancorp - 上一交易日股价收涨5.5%至15.60美元，成交量可观，过去四周累计涨幅12.6% [1] - 周一触及52周新高15.74美元，因美联储降息50个基点使投资者对银行股乐观，贷款需求有望提升、资金成本压力缓解推动股价上涨 [2] - 预计即将公布的季度报告每股收益0.20美元，同比下降46%；营收2054万美元，同比增长4.6% [3] - 过去30天该季度的共识每股收益预期未变，目前Zacks评级为1（强力买入） [4] First Financial Bankshares - 上一交易日股价收涨1%至37.01美元，过去一个月回报率0.2% [4] - 即将公布的报告共识每股收益预期过去一个月变化+1.3%至0.39美元，同比变化+11.4%，目前Zacks评级为2（买入） [5] 行业情况 - 两家公司均属于Zacks银行 - 西南行业 [4]

文章核心观点 - 芬维斯银行（FinWise Bancorp）被升级为Zacks排名第一（强力买入），反映其盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 各部分总结 评级升级原因及影响 - 公司盈利预期变化是Zacks评级核心，评级升级反映对芬维斯银行盈利前景的积极态度，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][3] - 盈利预期变化与股价短期走势强相关，机构投资者根据盈利和预期计算股票公允价值并买卖，推动股价变动 [4] Zacks评级系统优势 - 对个人投资者而言，Zacks评级系统比华尔街分析师评级更有用，后者多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统利用盈利预期修订的力量，将股票分为五组，自1988年以来排名第一的股票平均年回报率达25% [6][7] 芬维斯银行盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，公司预计每股收益0.91美元，较上年报告数字变化-31.6% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了12.4% [8] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级 [9] - 芬维斯银行升级为Zacks排名第一，处于前5%，意味着近期股价可能上涨 [10]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并非易事，公司的“Recent Price Strength”筛选器有助于筛选出有基本面支撑且能维持近期上涨趋势的股票，如FinWise Bancorp，同时还有其他筛选器和工具可辅助选股 [1][3][8] 短期投资趋势要点 - 短期投资或交易成功的关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易 [1] - 股票价格走势常快速反转，投资者易遭受短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “Recent Price Strength”筛选器要点 - “Recent Price Strength”筛选器基于独特短期交易策略创建，可轻松筛选出有基本面支撑且维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] FinWise Bancorp要点 - FinWise Bancorp通过筛选器，是“趋势”投资者的潜在盈利选择 [4] - 该公司12周内股价上涨42.5%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨14.4%，确保上涨趋势仍在，且目前股价处于52周高低价区间的95.1%，可能即将突破 [5] - 该公司股票目前Zacks Rank为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前5%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks Rank股票评级系统有出色的外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率为+25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现高度乐观 [7] 其他选股要点 - 除FinWise Bancorp外，还有其他股票通过“Recent Price Strength”筛选器，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 投资者可根据个人投资风格从超45个Zacks Premium Screens中选择筛选器，以跑赢市场 [8] - 成功选股策略的关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

财务业绩 - 净收入在2024年6月30日结束的三个月内下降31.4%至320万美元[209] - 净收入在2024年6月30日结束的六个月内下降23.6%至649.5万美元[210] - 净息差在2024年6月30日结束的三个月内下降至10.31%,主要由于贷款持有待售和贷款持有投资组合收益率下降[211] - 净息差在2024年6月30日结束的六个月内下降至10.19%,主要由于生息资产收益率下降和计息负债成本上升[212] - 利息收入在2024年6月30日结束的六个月内增加23.2%至3.6067亿美元[216] - 利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加113.4%至7446万美元[216] - 非利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加31.8%至2.4697亿美元[216] - 总利息收入增加6,797千美元，主要由于贷款持有待售和贷款持有投资的平均余额增加[225][227] - 总利息支出增加3,958千美元，主要由于存款证的平均余额和利率上升[225][227] - 净利息收入增加2,839千美元[227] - 非利息收入减少450千美元，主要由于SBA贷款服务费和服务资产摊销减少350千美元、贷款出售收益减少344千美元，部分被其他杂项收入增加463千美元所抵消[228][229][230] - 总非利息收入增加50万美元，增长5.0%，主要由于商业经营租赁的租金收入增加所致[232] - 非利息支出增加2.9百万美元，增长28.9%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出和设备费用的增加[235] - 非利息支出增加6.0百万美元，增长31.8%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出的增加[237] - 贷款损失准备减少300万美元，主要由于减值损失水平下降[238] - 净利润下降1.5百万美元，下降31.4%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[239] - 净利润下降2.0百万美元，下降23.6%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[240] 资产负债表 - 总资产在2024年6月30日较2023年12月31日增加3160万美元至6.178亿美元,主要由于净贷款增加4000万美元和战略计划贷款持有待售增加1900万美元[213] - 贷款发放在2024年6月30日结束的三个月内保持基本持平,而在2024年6月30日结束的六个月内增加2亿美元至23亿美元[214] - 存款增加24.4百万美元，增长6.0%[242] - 贷款净额增加40.0百万美元，增长11.1%[242] - 股东权益增加10.7百万美元，增长6.9%[242] 贷款组合 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的SBA 7(a)贷款总额分别为2.493亿美元和2.399亿美元，占总贷款的60.2%和64.5%[261] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业租赁总额分别为5,650万美元和3,810万美元，占总贷款的13.7%和10.2%[263] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业非房地产贷款总额分别为200万美元和250万美元，占总贷款的0.5%和0.7%[264] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的住宅房地产贷款总额分别为4,230万美元和3,810万美元，占总贷款的10.2%[265] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的战略计划贷款总额分别为1,790万美元和1,940万美元，占总贷款的4.3%和5.2%[266] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业房地产贷款总额分别为3,050万美元和2,280万美元，占总贷款的7.4%和6.1%[268] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的消费贷款总额分别为1,590万美元和1,140万美元，占总贷款的3.8%和3.1%[269] - 截至2024年6月30日，公司55.8%的贷款在5年内到期，72.9%的贷款为浮动利率[270] - 截至2023年12月31日，公司52.7%的贷款在5年内到期，80.7%的贷款为浮动利率[270] 资产质量 - 公司总计非履约资产为2790万美元，其中包括90万美元的重大贷款修改[286] - 非履约资产中包括1600万美元的SBA 7(a)贷款余额，该部分贷款由SBA担保[286] - 由于利率上升、消费支出放缓以及SBA组合的浮动利率性质，违约风险上升，未来可能会导致更多逾期[286] - 公司采取积极主动的方式识别和解决问题贷款，与借款人和担保人合作提供贷款修改[287,288] - 公司通过贷款风险评级系统对贷款质量进行定期评估和调整，并由贷款委员会进行季度审查[289,290] - 公司将"合格"贷款定义为高质量贷款，违约风险很小[291] - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型，计提信用损失准备[296] - 截至2024年6月30日，信用损失准备占贷款总额的3.2%，不良贷款率为6.5%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为48.4%[308] - 截至2023年12月31日，信用损失准备占贷款总额的3.5%，不良贷款率为7.0%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为49.8%[310]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为3.2亿美元,每股摊薄收益为0.24美元 [25] - 平均贷款余额(包括持有待售和持有投资贷款)为4.499亿美元,较上季度增加4.7% [25] - 平均计息存款为3.189亿美元,较上季度增加2.6% [26] - 净利息收入为1.46亿美元,较上季度增加4.3% [27] - 净利差为10.31%,较上季度上升19个基点 [28] - 非利息收入为480万美元,较上季度下降12.7% [29] - 非利息支出为1.29亿美元,较上季度增加9.3% [30] 各条业务线数据和关键指标变化 - SBA 7A贷款新增放款略有下降,主要是小企业借款人更加谨慎 [13] - 设备租赁和自用商业房地产贷款等新产品继续增长,帮助分散了贷款组合 [14] - 持有投资贷款组合中,SBA担保贷款余额占比达44.6%,信用风险较低 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 无明确披露 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司合规和风险管理文化使其在金融科技贷款领域成为强劲竞争者 [8] - 产品组合和战略计划贷款多元化,前三大金融科技计划占比大幅下降 [9] - 正在推进支付中心计划,有望在今年晚些时候投入运营,为未来增长和收入多元化做好准备 [20][23] - 资本充足,银行杠杆率远高于监管要求和同业平均水平 [10] - 将继续执行之前宣布的股票回购计划 [10] - 未来将努力提高运营效率,使增量投资与产出增长更加匹配 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 现有业务保持强劲势头,未包括新战略计划的贡献 [7] - 对业务模式的实力和进一步拓展及多元化产品和收入来源的能力充满信心 [11] 其他重要信息 - 第三季度由于延迟薪酬奖励,预计每股摊薄股数将略有上升 [31] - 第二季度税率为23.9%,较上季度下降,预计后续两个季度税率将回到第一季度水平 [32] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Liesch 提问** - 战略计划贷款收益率较高,是否为持续趋势 [33] **Bob Wahlman 回答** - 净息差长期呈下降趋势,但并非平稳下降,本季度略有意外上升可能是暂时性的 [34][35][37] 问题2 **Andrew Terrell 提问** - 持有待售贷款余额上升,未来是否会保持在这一水平 [42] **Bob Wahlman 回答** - 根据目前客户情况和贷款规模,持有待售贷款余额应该会保持稳定 [43] 问题3 **Andrew Terrell 提问** - SBA贷款服务费收入大幅下降,未来是否会恢复正常水平 [44] **Bob Wahlman 回答** - 这是首次出现如此大幅变动,预计未来会恢复正常的净服务费收入水平 [45]

文章核心观点 - 分析FinWise Bancorp季度财报表现及股价走势，探讨未来股价走向与盈利预期关系，提及行业排名影响，还介绍Abacus Life即将公布的财报预期 [1][2][3] FinWise Bancorp财报表现 - 本季度每股收益0.24美元，超出Zacks共识预期0.17美元，去年同期为0.35美元，本季度盈利惊喜达41.18%，上一季度盈利惊喜为25% [1][4] - 截至2024年6月季度营收1945万美元，低于Zacks共识预期0.19%，去年同期营收1896万美元，过去四个季度有两次超出营收共识预期 [2] - 过去四个季度公司均超出每股收益共识预期 [5] FinWise Bancorp股价表现 - 年初至今公司股价下跌约17%，同期标准普尔500指数上涨13.8% [3] - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 [6] FinWise Bancorp盈利预期 - 盈利发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为5（强烈卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [9] - 下一季度共识每股收益预期为0.18美元，营收1998万美元，本财年共识每股收益预期为0.81美元，营收7963万美元 [10] 行业影响 - Zacks行业排名中，西南银行行业目前处于250多个Zacks行业前42%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [11] Abacus Life财报预期 - 预计8月12日公布2024年6月季度财报，预计本季度每股收益0.12美元，同比下降7.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [12] - 预计本季度营收2857万美元，较去年同期增长151.1% [13]

财务指标变化 - 贷款发放额为12亿美元，较上一季度的11亿美元和去年同期的12亿美元有所增长[3] - 净利息收入为1460万美元，较上一季度的1400万美元和去年同期的1370万美元有所增加[4] - 净利润为320万美元，较上一季度的330万美元和去年同期的460万美元有所下降[5] - 每股摊薄收益为0.24美元，较上一季度的0.25美元和去年同期的0.35美元有所下降[6] - 效率比率为66.3%，较上一季度的60.6%和去年同期的52.7%有所上升[7] - 不良贷款余额为2790万美元，较上一季度的2600万美元和去年同期的190万美元有所增加[8] - 公司的净息差为10.31%，较上一季度的10.12%和去年同期的12.14%有所上升[17] - 公司的拨备计提为240万美元，较上一季度的320万美元和去年同期的270万美元有所下降[18] 资产负债变化 - 总贷款规模从2023年6月30日的2.91亿美元增加至2024年6月30日的4.14亿美元，主要是由于商业租赁、业主占用的商业房地产和住宅房地产贷款组合的增加[28] - 存款总额从2023年6月30日的3.33亿美元增加至2024年6月30日的4.29亿美元，主要是由于经纪人定期存单和非计息活期存款的增加[31] - 股东权益从2023年6月30日的1.47亿美元增加至2024年6月30日的1.66亿美元，主要是由于公司净收益的增加以及公司增加在BFG的所有权而发行的额外资本[32] - 银行杠杆率从2023年6月30日的22.4%下降至2024年6月30日的20.8%，主要是由于贷款组合的增长[35] - 不良贷款从2023年6月30日的190万美元增加至2024年6月30日的2790万美元，主要是由于SBA 7(a)贷款组合中的贷款被归类为不良[37] - 信贷损失准备占贷款总额的比例从2023年6月30日的4.2%下降至2024年6月30日的3.2%，主要是由于公司保留了大部分SBA 7(a)贷款计划中产生的担保部分[37] - 净核销从2023年6月30日的238万美元下降至2024年6月30日的190万美元，主要是由于战略计划贷款组合的净核销减少[38] 业务发展 - 公司正在加大对支付业务、信用增强资产负债表计划和新信用卡产品的投入，为未来发展奠定基础[9] - 公司预计第三季度的贷款发放额将与第二季度持平[16] - 公司在2024年3月宣布的股票回购计划下已回购44,608股，总金额为50万美元[36] - 公司正在扩展其业务模式，推出支付中心和BIN赞助服务[45] 财务数据 - 公司现金及现金等价物为115,790千美元[52] - 公司贷款净额为377,101千美元[52] - 公司存款总额为429,195千美元[54] - 公司利息收入为17,645千美元[57] - 公司利息支出为3,807千美元[58] - 公司净利息收入为14,615千美元[58] - 公司信贷损失准备计提为2,385千美元[59] - 公司非利息收入为4,838千美元[60] - 公司非利息支出为12,890千美元[61] - 公司税前利润为4,178千美元[61] - 总资产规模为6.178亿美元，较上季度增加3.7%[67] - 贷款总额为4.65亿美元，较上季度增加5.7%[67] - 存款总额为4.292亿美元，较上季度增加1.2%[67] - 净利息收入为1.462亿美元，较上季度增加4.3%[67] - 非利息收入为4,838万美元，较上季度下降11.5%[67] - 拨备计提为2,385万美元，较上季度下降24.4%[67] - 每股收益为0.24美元，较上季度下降4%[67] - 资本充足率为26.8%，较上季度上升0.2个百分点[67] - 银行杠杆率为20.8%，较上季度上升0.2个百分点[67] - 效率比率为66.3%，较上季度上升1.6个百分点[69,70]

文章核心观点 FinWise Bancorp宣布任命Susan Ehrlich加入公司和银行董事会，她经验丰富将助力公司治理，公司2024年处于业务扩张阶段 [1][2][3][4] 董事会任命 - 公司宣布任命Susan Ehrlich加入公司和银行董事会，立即生效 [1] - Susan Ehrlich有超25年金融科技等领域借贷、银行和支付经验，能通过创新和转型提升盈利 [2] - 她现任Core Innovation Capital合伙人，曾在多家机构任职，有布朗大学和哈佛商学院学位 [2] - 公司CEO欢迎Susan加入，认为其经验对公司治理重要；Susan期待为公司股东创造价值 [3] 公司业务 - 2024年是公司关键扩张年，将支付枢纽和BIN赞助服务纳入现有平台实现业务多元化 [4] - 现有战略项目贷款业务通过API驱动基础设施为金融科技品牌提供服务 [5] - 公司还管理SBA 7(a)、房地产和租赁等贷款项目，促进资产负债表增长 [5] - 公司以合规监督和风险管理为文化，能帮助金融科技公司合规 [6] 联系方式 - 投资者联系邮箱：investors@finwisebank.com [6] - 媒体联系邮箱：media@finwisebank.com [6]

文章核心观点 - 2024年6月9日美国银行家杂志将资产低于20亿美元的上市银行进行排名，FinWise Bancorp位列第2，公司CEO对此表示荣誉归功于团队，且公司在2023年取得成果并推进新举措 [6][9] 公司业务情况 - 公司通过合规监督和风险管理文化，能引导金融科技公司确保监管合规 [2] - 现有战略项目贷款业务通过可扩展的API驱动基础设施，为领先金融科技品牌提供存款、贷款和支付项目支持 [4] - 为金融科技品牌提供全面银行和支付解决方案，2024年是关键扩张年，将支付枢纽和BIN赞助服务纳入现有平台以拓展和多元化业务模式 [7] - 管理SBA 7(a)、业主自用房地产和租赁等贷款项目，为资产负债表增长提供灵活性 [9] 公司排名依据 - 排名基于截至2023年12月31日的三年平均股本回报率（ROAE），FinWise Bancorp三年ROAE达27%，远高于同行中位数10.91% [3] 公司联系方式 - 如需FinWise Bank更多信息，访问https://investors.finwisebancorp.com [8] - 投资者联系邮箱investors@finwisebank.com，媒体联系邮箱media@finwisebank.com [10]