文章核心观点 - 10月29日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 各公司情况 Iamgold（IAG） - 为加拿大国际黄金勘探和开采公司 [1] - Zacks评级为1（强力买入） [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长35.9% [1] - 过去三个月，其股价上涨43.0%，同期标准普尔500指数上涨6.5% [1] - 动量评分为A [1] Third Coast Bancshares（TCBX） - 为商业性银行控股公司，主要在大休斯顿、达拉斯 - 沃思堡和奥斯汀 - 圣安东尼奥市场运营 [2] - Zacks评级为1 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长5.1% [2] - 过去三个月，其股价上涨37.7%，同期标准普尔500指数上涨6.5% [2] - 动量评分为A [2] FinWise Bancorp（FINW） - 为银行控股公司，总部位于犹他州默里，向消费者和小企业提供贷款并吸收存款 [3] - Zacks评级为1 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长6.6% [3] - 过去三个月，其股价上涨33.4%，同期标准普尔500指数上涨6.5% [3] - 动量评分为A [3]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性 “Recent Price Strength” 筛选可帮助投资者发现上涨股票 以FinWise Bancorp为例说明其符合筛选标准且基本面良好 价格趋势短期内或不会逆转 此外还有其他符合筛选标准的股票 投资者可借助Zacks Premium Screens和Zacks Research Wizard进行选股 [1][3][4][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要 但把握入场时机是成功关键 且确保趋势可持续性并非易事 [1] - 建仓后股价方向常迅速反转 投资者会遭受短期资本损失 需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] 筛选工具要点 - “Recent Price Strength” 筛选可帮助投资者发现基本面支撑下处于上升趋势且在52周高低价区间上部交易的股票 [3] 公司情况要点 - FinWise Bancorp通过 “Recent Price Strength” 筛选 是 “趋势” 投资者的潜在盈利选择 [4] - 该公司12周内股价上涨28.5% 过去四周上涨8.6% 目前交易价格处于52周高低价区间的93.3% 暗示可能突破 [4][5] - 该公司股票目前Zacks Rank为 2（买入） 处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20% [6] - Zacks Rank股票评级系统有良好外部审计记录 平均经纪推荐为 1（强烈买入） 表明经纪界对其短期股价表现乐观 [7] 其他选股要点 - 除 “Recent Price Strength” 筛选外 还有超45个Zacks Premium Screens可供投资者根据个人投资风格选择 [8] - 可借助Zacks Research Wizard回测选股策略有效性 该程序还包含一些成功选股策略 [9]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为350万美元，每股稀释收益为0.25美元 [12] - 平均贷款余额为4.929亿美元，较前一季度的4.499亿美元有所增加 [12] - 净利息收入为1480万美元，较前一季度的1460万美元有所上升 [14] - 净利息利润率为9.7%，较上季度的10.31%有所下降 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款发放总额为14亿美元，较前五个季度的平均11亿美元显著增长 [4][7] - SBA 7(a)贷款发放量较上季度有所增加，主要受益于合格申请者的逐步增加 [9] - 商业租赁和自用商业房地产贷款的发放水平保持稳定，分别增长了13.7%和4.9% [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 第三季度的贷款发放中，约三分之一来自新项目，其余来自传统战略项目 [7] - 预计第四季度的贷款发放将低于第三季度，主要是由于季节性因素 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在2024年推出了三个新的贷款项目，显示出与领先金融科技公司的合作潜力 [4][12] - 公司计划继续扩展市场份额，并通过交叉销售产品来增强竞争力 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司未来的展望持乐观态度，认为战略贷款业务正在逐步复苏 [6] - 随着利率的下降，管理层对未来的非表内不良贷款（NPL）指标持乐观态度 [11] 其他重要信息 - 公司在第三季度的非利息收入为610万美元，较前一季度的520万美元有所增加 [15] - 非利息支出为1400万美元，较前一季度的1320万美元有所上升，主要由于薪资和员工福利的增加 [15] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款生产的季节性影响 - 管理层表示，尽管存在季节性因素，整体贷款发放趋势向好，预计未来几个月将继续增长 [17] 问题: 关于净利息利润率的变化 - 管理层指出，净利息利润率受多种因素影响，预计在没有未来美联储行动的情况下，第四季度将继续下降 [19] 问题: 关于支付和卡片收入的更新 - 管理层表示，支付中心预计在2025年全面投入使用，届时将开始看到相关收入 [21] 问题: 关于不良贷款的潜在增加 - 管理层预计第四季度的不良贷款将有所增加，但整体风险可控，主要是由于高利率环境的影响 [29] 问题: 关于交叉销售机会 - 管理层对多产品平台的扩展表示乐观，认为这将增强与新老合作伙伴的关系 [30] 问题: 对2025年的展望 - 管理层对2025年充满信心，预计将从2024年的战略举措中受益 [30]

文章核心观点 - 公司本季度财报超预期，虽今年表现弱于市场，但当前Zacks排名为强力买入，预计短期内跑赢市场，投资者可关注盈利预期变化及行业前景 [1][2][4] 公司业绩表现 - 本季度每股收益0.25美元，超Zacks共识预期0.20美元，去年同期为0.37美元，本季度盈利惊喜为25% [1] - 上一季度预期每股收益0.17美元，实际为0.24美元，盈利惊喜41.18% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2082万美元，超Zacks共识预期1.35%，去年同期为1964万美元，过去四个季度营收两次超共识预期 [1] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约12.8%，而标准普尔500指数上涨21.5% [2] 公司前景 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性，主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势良好，当前Zacks排名为1（强力买入），预计短期内跑赢市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.21美元，营收2099万美元，本财年共识每股收益预期为0.91美元，营收8.046亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，西南银行目前处于250多个Zacks行业的前18%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] 同行业其他公司情况 - 来自Zacks金融板块的Claros Mortgage Trust, Inc.（CMTG）尚未公布2024年9月季度财报 [5] - 预计该公司本季度每股收益0.13美元，同比变化+181.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - 预计该公司营收6494万美元，较去年同期下降19.4% [5]

财务指标 - 贷款发放额增加至14.48亿美元，较上季度增加23.7%，较上年同期增加36.5%[2,5] - 净利润为350万美元，较上季度增加8.6%，较上年同期下降28.1%[2,12] - 每股摊薄收益为0.25美元，较上季度增加4.2%，较上年同期下降32.4%[2] - 净息差为9.70%，较上季度下降0.61个百分点，较上年同期下降2.07个百分点[6] - 非利息收入为6,054万美元，较上季度增加17.2%，较上年同期增加23.8%[8] - 非利息支出为1,405万美元，较上季度增加6.3%，较上年同期增加44.4%[9] - 效率比率为67.5%，较上季度上升1.2个百分点，较上年同期上升17.1个百分点[10] - 不良贷款余额为3,060万美元，较上季度增加9.7%，较上年同期增加185.9%[2] - 银行杠杆率为20.3%，较上季度下降0.5个百分点，较上年同期下降1.8个百分点[3] - 全职员工人数增加至194人，较上季度增加1.6%，较上年同期增加22.8%[3] 资产负债表变动 - 总贷款规模从2024年6月30日的4.14亿美元增加至2024年9月30日的4.34亿美元，主要是由于商业租赁、业主占用的商业房地产、消费贷款和SBA贷款组合的增加[15] - 存款总额从2024年6月30日的4.29亿美元增加至2024年9月30日的4.89亿美元，主要是由于非计息活期存款、计息活期存款和经纪人定期存款的增加[16] - 股东权益从2024年6月30日的1.66亿美元增加至2024年9月30日的1.70亿美元，主要是由于公司净收益的增加[17] - 银行杠杆率从2024年6月30日的20.8%下降至2024年9月30日的20.3%，主要是由于资产增长速度快于经营产生的收益[18] - 不良贷款余额从2024年6月30日的2.79亿美元增加至2024年9月30日的3.06亿美元，主要是由于两笔SBA 7(a)贷款共5.7亿美元被归类为不良贷款[20] - 信贷损失准备占贷款的比例从2024年6月30日的3.2%下降至2024年9月30日的2.9%，主要是由于公司保留了大部分SBA 7(a)贷款的担保部分以及消除了与COVID相关的定性因素[20] - 净核销金额从2024年6月30日的190万美元增加至2024年9月30日的240万美元，主要是由于战略计划贷款组合的净核销增加[21] 资产负债表概况 - 公司2024年9月30日的总资产为6.83亿美元，较2024年6月30日的6.18亿美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的总存款为4.89亿美元，较2024年6月30日的4.29亿美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的贷款净额为4.18亿美元，较2024年6月30日的3.99亿美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的股东权益为1.70亿美元，较2024年6月30日的1.66亿美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的现金及现金等价物为8,577万美元，较2024年6月30日的8,901万美元有所减少[35] - 公司2024年9月30日的投资证券总额为4,374万美元，较2024年6月30日的1.39亿美元有所减少[35] - 公司2024年9月30日的持有待售战略贷款为8,400万美元，较2024年6月30日的6,654万美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的其他资产为1.27亿美元，较2024年6月30日的1.27亿美元基本持平[35] - 公司2024年9月30日的非息存款为1.43亿美元，较2024年6月30日的1.07亿美元有所增加[35] - 公司2024年9月30日的息存款为3.46亿美元，较2024年6月30日的3.22亿美元有所增加[35] 损益表 - 利息收入总额为18,924千美元，较上年同期增长10.0%[36] - 存款利息支出为4,161千美元，较上年同期增加48.5%[36] - 净利息收入为14,763千美元，较上年同期增加2.4%[36] - 信贷损失准备计提为2,157千美元，较上年同期下降29.7%[36] - 非利息收入为6,054千美元，较上年同期增加23.8%[36] - 非利息支出为14,049千美元，较上年同期增加44.4%[36] - 税前利润为4,611千美元，较上年同期下降29.0%[36] - 净利润为3,454千美元，较上年同期下降28.1%[36] - 基本每股收益为0.26美元，较上年同期下降31.6%[36] - 效率比率为67.5%，较上年同期上升17.1个百分点[39]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性，“近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑且维持上涨趋势的股票，如FinWise Bancorp，同时还有其他筛选可助选股，可借助Zacks Research Wizard测试选股策略有效性 [1][3][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势重要，但把握入场时机和确保趋势可持续性是成功关键 [1] - 趋势常提前反转致投资者短期资本损失，盈利交易需确认基本面等因素维持股票势头 [2] “近期价格强度”筛选 - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松筛选有基本面支撑维持上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] FinWise Bancorp分析 - 该公司过去12周股价上涨35.2%，反映投资者对其潜在上涨空间的持续看好 [4] - 过去四周股价上涨10.9%，确保趋势仍在，且当前股价处于52周高低价区间的89.5%，可能即将突破 [5] - 该公司股票目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20% [6] - Zacks排名系统用四个与盈利预测相关因素将股票分为五组，排名1的股票自1988年以来平均年回报率达25%，该公司平均券商推荐为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他选股建议 - 除FinWise Bancorp外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，可考虑投资，也可根据个人投资风格从超45个Zacks高级筛选中选择 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 - 受美联储降息影响投资者对银行股乐观，FinWise Bancorp股价上涨，虽预计季度盈利下降但营收增长，需关注后续走势；First Financial Bankshares股价也上涨且盈利预期改善 [1][2][3][4][5] 公司表现 FinWise Bancorp - 上一交易日股价收涨5.5%至15.60美元，成交量可观，过去四周累计涨幅12.6% [1] - 周一触及52周新高15.74美元，因美联储降息50个基点使投资者对银行股乐观，贷款需求有望提升、资金成本压力缓解推动股价上涨 [2] - 预计即将公布的季度报告每股收益0.20美元，同比下降46%；营收2054万美元，同比增长4.6% [3] - 过去30天该季度的共识每股收益预期未变，目前Zacks评级为1（强力买入） [4] First Financial Bankshares - 上一交易日股价收涨1%至37.01美元，过去一个月回报率0.2% [4] - 即将公布的报告共识每股收益预期过去一个月变化+1.3%至0.39美元，同比变化+11.4%，目前Zacks评级为2（买入） [5] 行业情况 - 两家公司均属于Zacks银行 - 西南行业 [4]

文章核心观点 - 芬维斯银行（FinWise Bancorp）被升级为Zacks排名第一（强力买入），反映其盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 各部分总结 评级升级原因及影响 - 公司盈利预期变化是Zacks评级核心，评级升级反映对芬维斯银行盈利前景的积极态度，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][3] - 盈利预期变化与股价短期走势强相关，机构投资者根据盈利和预期计算股票公允价值并买卖，推动股价变动 [4] Zacks评级系统优势 - 对个人投资者而言，Zacks评级系统比华尔街分析师评级更有用，后者多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统利用盈利预期修订的力量，将股票分为五组，自1988年以来排名第一的股票平均年回报率达25% [6][7] 芬维斯银行盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，公司预计每股收益0.91美元，较上年报告数字变化-31.6% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了12.4% [8] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级 [9] - 芬维斯银行升级为Zacks排名第一，处于前5%，意味着近期股价可能上涨 [10]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并非易事，公司的“Recent Price Strength”筛选器有助于筛选出有基本面支撑且能维持近期上涨趋势的股票，如FinWise Bancorp，同时还有其他筛选器和工具可辅助选股 [1][3][8] 短期投资趋势要点 - 短期投资或交易成功的关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易 [1] - 股票价格走势常快速反转，投资者易遭受短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “Recent Price Strength”筛选器要点 - “Recent Price Strength”筛选器基于独特短期交易策略创建，可轻松筛选出有基本面支撑且维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] FinWise Bancorp要点 - FinWise Bancorp通过筛选器，是“趋势”投资者的潜在盈利选择 [4] - 该公司12周内股价上涨42.5%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨14.4%，确保上涨趋势仍在，且目前股价处于52周高低价区间的95.1%，可能即将突破 [5] - 该公司股票目前Zacks Rank为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前5%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks Rank股票评级系统有出色的外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率为+25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现高度乐观 [7] 其他选股要点 - 除FinWise Bancorp外，还有其他股票通过“Recent Price Strength”筛选器，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 投资者可根据个人投资风格从超45个Zacks Premium Screens中选择筛选器，以跑赢市场 [8] - 成功选股策略的关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

财务业绩 - 净收入在2024年6月30日结束的三个月内下降31.4%至320万美元[209] - 净收入在2024年6月30日结束的六个月内下降23.6%至649.5万美元[210] - 净息差在2024年6月30日结束的三个月内下降至10.31%,主要由于贷款持有待售和贷款持有投资组合收益率下降[211] - 净息差在2024年6月30日结束的六个月内下降至10.19%,主要由于生息资产收益率下降和计息负债成本上升[212] - 利息收入在2024年6月30日结束的六个月内增加23.2%至3.6067亿美元[216] - 利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加113.4%至7446万美元[216] - 非利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加31.8%至2.4697亿美元[216] - 总利息收入增加6,797千美元，主要由于贷款持有待售和贷款持有投资的平均余额增加[225][227] - 总利息支出增加3,958千美元，主要由于存款证的平均余额和利率上升[225][227] - 净利息收入增加2,839千美元[227] - 非利息收入减少450千美元，主要由于SBA贷款服务费和服务资产摊销减少350千美元、贷款出售收益减少344千美元，部分被其他杂项收入增加463千美元所抵消[228][229][230] - 总非利息收入增加50万美元，增长5.0%，主要由于商业经营租赁的租金收入增加所致[232] - 非利息支出增加2.9百万美元，增长28.9%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出和设备费用的增加[235] - 非利息支出增加6.0百万美元，增长31.8%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出的增加[237] - 贷款损失准备减少300万美元，主要由于减值损失水平下降[238] - 净利润下降1.5百万美元，下降31.4%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[239] - 净利润下降2.0百万美元，下降23.6%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[240] 资产负债表 - 总资产在2024年6月30日较2023年12月31日增加3160万美元至6.178亿美元,主要由于净贷款增加4000万美元和战略计划贷款持有待售增加1900万美元[213] - 贷款发放在2024年6月30日结束的三个月内保持基本持平,而在2024年6月30日结束的六个月内增加2亿美元至23亿美元[214] - 存款增加24.4百万美元，增长6.0%[242] - 贷款净额增加40.0百万美元，增长11.1%[242] - 股东权益增加10.7百万美元，增长6.9%[242] 贷款组合 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的SBA 7(a)贷款总额分别为2.493亿美元和2.399亿美元，占总贷款的60.2%和64.5%[261] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业租赁总额分别为5,650万美元和3,810万美元，占总贷款的13.7%和10.2%[263] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业非房地产贷款总额分别为200万美元和250万美元，占总贷款的0.5%和0.7%[264] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的住宅房地产贷款总额分别为4,230万美元和3,810万美元，占总贷款的10.2%[265] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的战略计划贷款总额分别为1,790万美元和1,940万美元，占总贷款的4.3%和5.2%[266] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业房地产贷款总额分别为3,050万美元和2,280万美元，占总贷款的7.4%和6.1%[268] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的消费贷款总额分别为1,590万美元和1,140万美元，占总贷款的3.8%和3.1%[269] - 截至2024年6月30日，公司55.8%的贷款在5年内到期，72.9%的贷款为浮动利率[270] - 截至2023年12月31日，公司52.7%的贷款在5年内到期，80.7%的贷款为浮动利率[270] 资产质量 - 公司总计非履约资产为2790万美元，其中包括90万美元的重大贷款修改[286] - 非履约资产中包括1600万美元的SBA 7(a)贷款余额，该部分贷款由SBA担保[286] - 由于利率上升、消费支出放缓以及SBA组合的浮动利率性质，违约风险上升，未来可能会导致更多逾期[286] - 公司采取积极主动的方式识别和解决问题贷款，与借款人和担保人合作提供贷款修改[287,288] - 公司通过贷款风险评级系统对贷款质量进行定期评估和调整，并由贷款委员会进行季度审查[289,290] - 公司将"合格"贷款定义为高质量贷款，违约风险很小[291] - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型，计提信用损失准备[296] - 截至2024年6月30日，信用损失准备占贷款总额的3.2%，不良贷款率为6.5%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为48.4%[308] - 截至2023年12月31日，信用损失准备占贷款总额的3.5%，不良贷款率为7.0%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为49.8%[310]