财务业绩 - 第一季度2024年净利润为330万美元，相比2023年第四季度的420万美元和去年同期的390万美元有所下降[2] - 第一季度2024年每股摊薄收益为0.25美元，相比2023年第四季度的0.32美元和去年同期的0.29美元有所下降[2] - 贷款发放额为11亿美元，相比2023年第四季度的12亿美元和去年同期的9亿美元有所下降[2] - 净利息收入为1400万美元，相比2023年第四季度的1440万美元和去年同期的1210万美元有所下降[2] - 非利息支出为1180.7万美元，相比2023年第四季度的1138.1万美元和去年同期的873.7万美元有所增加[16] - 公司的资产总额为6.108亿美元，相比2023年12月底的5.862亿美元和2023年3月底的4.423亿美元有所增加[19] - 2024年3月31日，公司的存款总额为4.24亿美元，较2023年12月31日的4.05亿美元和2023年3月31日的2.83亿美元有所增加[23] - 2024年3月31日，公司的股东权益为1.625亿美元，较2023年12月31日的1.551亿美元增加了740万美元[24] - 银行的资本杠杆比率在2024年3月31日为20.6%，较去年同期的24.0%有所下降，但仍远高于9.0%的充足资本要求[25] - 公司于2024年3月31日回购了总计0.2万美元的17697股股票[26] - 公司于2024年2月5日完成了与BFG的交易，将BFG的非表决权益的持股比例增加至20%[27] - 2024年3月31日，不良贷款为2600万美元，占总贷款的6.6%，较2023年12月31日的2710万美元和2023年3月31日的180万美元有所下降[28] - 2024年第一季度，公司的净核销为340万美元，与上一季度持平，较去年同期的290万美元有所增加[29] - 公司2024年第一季度的信贷损失准备金为1.2632亿美元，较去年同期的1.2888亿美元有所下降[30] - 公司将于当天下午5:30举行电话会议，讨论2024年第一季度的财务业绩[31] - 公司网站将用于披露重要非公开信息，并遵守《FD法规》下的披露义务[33] 公司财务状况 - FINWISE BANCORP在2024年第一季度的现金及现金等价物为115,790千美元，较上一季度略有下降[40] - FINWISE BANCORP在2024年第一季度的净利润为3,315千美元，较上一季度有所下降[41] - FINWISE BANCORP在2024年第一季度的贷款发放金额为1,091,479千美元，较上一季度略有下降[44] - 非利息支出为11,807千美元，较上一季度11,381千美元和去年同期8,737千美元有所增长[45] - 净利息收入为14,006千美元，较上一季度14,367千美元和去年同期12,106千美元有所下降[45] - 调整后的营业收入为19,470千美元，较上一季度20,403千美元和去年同期16,633千美元有所增长[45]

财报预测 - FinWise Bancorp (FINW) 预计在2024年3月份的季度报告中，盈利将同比下降，但营收将增加[1] - 公司将于2024年4月29日发布财报，如果关键数据好于预期，股价可能会上涨，反之则可能下跌[2] - 公司目前的盈利预期与最准确的估算相同，因此很难确定公司是否会超过市场预期[12] 盈利表现 - 分析师们通常会考虑公司过去的盈利表现来预测未来的盈利情况[14] - 过去四个季度，FinWise Bancorp四次超过了市场预期的盈利[15] - 公司的盈利预期已经被下调了3%，并且最准确的估算也较低，这使得预测Prosperity Bancshares是否会超过市场预期变得困难[20]

公司财报发布及会议信息 - FinWise Bancorp宣布将于2024年4月29日市场收盘后发布2024年第一季度财报，并在当天举行网络直播和电话会议[1] - 可在公司网站上观看网络直播，并在投资者关系页面上回放会议，回放时间为六个月[2] - 电话会议将于2024年3月31日结束的季度财务结果进行讨论，拨打电话会议号码为1-877-423-9813（免费）或1-201-689-8573（国际），会议ID为13745237[3] - 公司将接受在电话会议前通过电子邮件提交的问题，截止时间为2024年4月26日下午5:00，请将问题发送至investors@finwisebank.com[4] 公司金融科技业务发展 - FinWise正在通过金融科技实现银行价值链的重塑，将支付中心和BIN赞助服务整合到当前平台中，成为综合金融科技银行解决方案提供商[5] - 公司通过可扩展的API驱动基础设施进行战略计划贷款业务，为领先的金融科技品牌提供存款、贷款和支付方案[6] - FinWise还管理其他贷款项目，如SBA 7(a)、房地产和租赁，为平衡表增长提供选择性[6] - 公司通过合规监督和风险管理为金融科技公司提供支持，具有良好的定位[6]

公司风险 - 公司关键会计政策对财务报表和相关披露产生重大影响[201] - 投资证券组合可能出现损失，尤其是在利率上升或经济市场恶化的情况下[202] - 公司投资证券受到多种因素影响，可能导致未来期间出现实现和/或未实现损失，对业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[203] - 员工错误和员工或客户不当行为可能导致公司遭受财务损失或监管制裁，严重损害声誉[204] - 公司高度依赖执行管理团队和其他关键员工，意外失去其服务可能对公司的财务状况和运营结果造成不利影响[205] - 公司声誉受损可能导致吸引新人才和客户的成功率降低，甚至失去现有客户，对业务、财务状况和运营结果产生不利影响[208] - 公司可能面临存款流失风险，特别是在极端情况下可能出现“挤兑”[211] - 公司可能无法筹集所需的额外资本，可能影响业务、财务状况和运营结果[212] - 公司未能满足适用的监管资本要求可能导致监管机构对公司活动施加限制或条件，影响客户和投资者信心，增加资金成本和FDIC保险成本，影响业务、运营结果和财务状况[215] - 气候变化或政府行动和社会对气候变化的反应可能对公司的运营结果产生不利影响[216] - 银行受到FDIC和UDFI监管，可能需要调整资产估值或贷款准备金，影响运营结果[228] - 法规和立法行动可能增加成本，影响业务、治理结构、财务状况或运营结果[229] - 法规或立法变化可能影响业务盈利性，增加监管成本，需要更多管理资源[230] - 金融行业法规变化可能导致更严格的资本要求，增加合规成本，影响业务和财务状况[231] - 内部收入法第162(m)可能限制高管薪酬抵扣，影响公司财务[233] - 美国救援计划法案将扩大“覆盖员工”范围，影响公司薪酬抵扣[234] - 银行未能维持最低杠杆比率可能导致监管限制，影响业务和财务状况[236] - 银行保密法等反洗钱法规风险可能导致罚款和监管行动[239] - 隐私、信息安全和数据保护法规可能增加成本，限制数据使用，影响业务机会[247] - 未遵守隐私、数据保护和信息安全法规可能导致调查、诉讼、罚款，损害声誉[249] 公司业务 - 公司贷款业务的收入中，57.4%来自战略计划[269] - 公司贷款业务中，30.3%的收入来自年利率超过36%的战略计划[278] 法律法规 - 公司面临着监管机构对第三方服务提供商监督的期望，监管不力可能导致对银行的监管行动[272] - 公司可能会受到新法律和法规的影响，包括对通过战略计划提供的服务征税[273] - 公司和战略计划服务提供商可能会受到消费者仲裁或诉讼，无法准确估计可能被判的损害金额[268] - 公司和战略计划服务提供商可能会受到消费者索赔的挑战，可能导致业务效率下降[279] - 公司和战略计划服务提供商可能会受到州用户法律的挑战，可能导致业务模式调整[277] - 公司和战略计划服务提供商可能会受到州用户法律的挑战，可能导致损害赔偿和法律责任[280] 公司财务 - 公司在2023年的财报中显示，总资产达到了586,221千美元，较2022年增长了185,441千美元[475] - 公司2023年的净利润为17,460千美元，较2022年下降了7,655千美元[476] - 公司2023年的股东权益为155,056千美元，较2022年增长了14,597千美元[477] - 公司2023年的现金及现金等价物为116,975千美元，较2022年增长了16,408千美元[478] - 公司对信贷风险的暴露进行了分析，认为不存在重大信贷风险[486] - 公司的财务报表包括FinWise Bancorp及其全资子公司FinWise Investment, LLC和FinWise Bank[487] - 公司在2022年第一季度承认了一项贷款利息和费用的减少的调整[488] - 公司在2022年第三季度发现了税务计提错误，进行了调整[489] - 公司在2022年第四季度建立了新的贷款尾随费资产[491] - 公司采用了CECL方法对贷款损失进行估计[506] - 公司对贷款持有待售进行了估值，以较低的成本或公允价值计量[505] - 公司对贷款损失的估计涉及多个因素，包括历史经验、当前条件和未来经济预测[507] - 公司对贷款组合进行了分段评估，并根据历史损失率和其他因素确定适当的普通准备金水平[509] - 公司采用实际价值法对BFG投资进行估值，并将变动记录在收入表中[500] - 公司采用了ASC 326标准，采用了修正前瞻性方法，对所有按摊销成本计量的金融资产和表外信贷风险进行了计量[553] - 公司在2024年1月1日正式实施ASC 326，对各项资产的影响进行了详细说明，包括房地产、商业、消费者等领域[554] 公司发展 - 公司可能会在未来进行战略收购，但可能无法克服与此类交易相关的风险[286] -

Finwise Bancorp股票回购计划 - Finwise Bancorp宣布了新的股票回购计划，授权回购641,832股股票，占其截至2024年3月6日总流通股的约5%[1] - 公司CEO Kent Landvatter表示，由于其强大的资产负债表和流动性，Finwise Bancorp预计未来能够维持当前的资本分配，新宣布的回购计划将通过可用现金余额资助，有望增加股东财富[3] Deutsche Bank AG股票回购计划 - Deutsche Bank AG的新股票回购计划授权公司回购价值高达6.75亿欧元的股票，计划将于2024年7月23日前执行，比该行2023年完成的4.5亿欧元计划高出50%[6]

Earnest与FinWise Bank合作 - Earnest与FinWise Bank合作，增强其私人学生贷款产品组合，包括针对父母、本科生和研究生的贷款产品[1] - Earnest的CEO David Green表示，他们致力于为需要教育融资的学生和家庭提供负责任的解决方案，与FinWise Bank合作有助于扩大他们的借款人规模[3] - FinWise Bank总裁Jim Noone表示，他们期待通过扩大在校贷款的接入，帮助更多学生和家庭，继续与现代和创新的金融科技公司合作，使银行业务更加简单、透明和负担得起[4]

公司晋升 - FinWise Bancorp宣布将Robert Keil和Richard Thiessens晋升为执行副总裁[1] - 公司强调其致力于实现战略计划[1] 高级领导者重要性 - Kent Landvatter表示，有深厚经验和知识的高级领导者对于推动创新和为客户提供差异化解决方案至关重要[2] 经验和技术 - Robert Keil在支付和银行服务行业拥有超过25年的经验[2] - Richard Thiessens负责利用各种技术来实现银行的战略计划[3] 公司背景 - FinWise Bancorp是总部位于犹他州Murray的银行控股公司[5]

业绩总结 - 2023年第四季度，FinWise Bancorp的贷款发放额约为12亿美元[6] - 上季度公司实现了420万美元的净收入，每股摊薄普通股收益为0.32美元[14] - 上季度的净利息收入为1,440万美元，与上一季度几乎持平[15] - 非利息收入为600万美元，较上一季度的520万美元增加[15] - 上季度的非利息支出为1,140万美元，较上一季度的1,010万美元增加[15] - 银行的资本杠杆比率为20.7%，远高于9%的充足资本要求[15] - 公司的有形每股账面价值继续增加，达到12.41美元[15] - 未来公司预计效率比率将保持较高水平，以支持战略举措[15] - 公司的有效税率为28.5%，较上一季度的26.1%增加[15] - 公司在贷款发放量上看到了第四季度的小幅增长，但仍需观察未来发展趋势[22] 用户数据 - SBA 7(a)贷款计划的不良贷款余额在第四季度末达到2,710万美元，较上一季度末的1,070万美元大幅增加[11] - 第四季度SBA贷款组合的净核销率为3.8%，较上一季度的2.8%有所增加[11] 未来展望 - 公司计划在2024年及以后将业务扩展至整合银行服务(BaaS)领域，并且对此表示了充分的期待[7] - 公司在战略计划贷款方面与Navient旗下的Earnest达成了计划协议[12] - 公司对Earnest的合作表示兴奋，并认为这将是一个有意义的贡献[43] - 公司不会透露与Earnest的合同细节，但长期来看，他们认为Earnest可能会成为一个重要的贡献者[43] - 公司认为在银行服务方面存在着竞争机会，特别是在合规和监管方面[45]

财报表现 - FinWise Bancorp (FINW)上季度每股收益为0.32美元，超过了Zacks Consensus Estimate的0.30美元[1] - FinWise Bancorp上季度的盈利惊喜达到了6.67%[2] - 过去四个季度，公司四次超过了一致的EPS预期[3] - FinWise Bancorp上季度的营收为2,040万美元，超过了Zacks Consensus Estimate的9.22%[4] 股价走势 - 公司股价的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[5] - FinWise Bancorp股价自年初以来上涨约3%，高于标普500指数的2.5%[6] - 公司的盈利前景将影响股价的未来走势[7] 预期展望 - 根据最近发布的数据和未来盈利预期，股价的可持续性将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[5] - 在财报发布前，FinWise Bancorp的估算修订趋势是有利的，目前的状态为Zacks Rank 1 (Strong Buy)[9] 行业影响 - 行业前景对股价表现有重要影响[10]

公司财务表现 - FinWise Bancorp（NASDAQ:FIN）于2023年第四季度实现净收入420万美元[1] - 2023年第四季度稀释每股收益为0.32美元[1] - 贷款发放额为12亿美元，净利息收入为1,440万美元，净收入为420万美元，稀释每股收益为0.32美元[1] - 效率比率为55.8%，年化平均股本回报率为10.8%[1] - 非履行贷款为2710万美元，较上一季度和去年同期有所增加[1] 公司业务发展 - 公司CEO表示2023年取得了进展，计划继续推动盈利增长战略[3] - 公司贷款发放额、净利息收入、净利润均有所增长，但效率比率有所下降[4] - 公司的非利息支出增加，主要是由于业务基础设施支出增加[18] - 公司的总资产在2023年12月底达到586.2万美元，较去年同期有所增长[21] 公司财务状况 - 公司贷款组合中SBA贷款占比最大，占64.5%[22] - 公司存款构成中，非利息支票存款占23.6%，利息支票存款和储蓄存款占比较高[24] - 公司总存款在2023年12月底达到404.8万美元，较去年同期有所增长[25] - 公司截至2023年12月31日的股东权益总额从2023年9月30日的1.504亿美元增加了470万美元，达到了1.551亿美元[26] 公司财务报告 - 公司在2023年12月31日的资产总额为586,221千美元，较2022年9月30日的555,056千美元和2022年12月31日的400,780千美元有所增长[47] - 公司在2023年12月31日的现金及现金等价物为116,975千美元，投资证券为15,388千美元，贷款应收账款净额为358,560千美元[47] - 公司在2023年12月31日的负债总额为431,165千美元，股东权益为155,056千美元[47] - 公司在2023年12月31日的净利润为4,156千美元，基本每股收益为0.33美元[52]