财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，公司可供出售和持有至到期的投资证券分别为2.845亿美元和3.939亿美元[87] - 2022年公司普通股平均月交易量为317,421股，约占平均流通普通股数量的2.88%[117] 货币政策影响 - 货币政策会显著影响公司业务、经营成果和财务状况，未来货币政策及其影响无法预测[70] 利率变动影响 - 存款和其他借款利率与贷款和其他投资利率变动不一致，会对公司净利息收入和收益产生不利影响[86] - 利率变化和证券市场动荡会对公司投资组合价值产生负面影响，若减值费用过大，会影响银行续期融资能力[87] 流动性风险 - 流动性不足会损害公司运营资金筹集能力和财务状况，多种因素会影响公司获取流动性来源[88] 资金来源与利差问题 - 低成本资金来源流失会导致利差压缩，降低净利息收入[89] 经济环境对贷款业务影响 - 经济疲软时银行市场区域贷款需求受限，可能对商业贷款组合影响最大，还可能影响净利息收入[90] 金融机构行为影响 - 其他金融机构的行为和商业稳健性会对公司日常融资交易能力产生不利影响[91] 投资管理业务风险 - 公司投资管理活动依赖投资证券价值，证券市场波动会导致收入波动[92] 管理团队依赖风险 - 公司依赖管理团队，若无法留住他们，业务可能受损[93] 利率规则变更 - 2021年12月31日后新签订的合同需使用非LIBOR参考利率，2023年6月30日前需完成对2021年12月31日前已签订合同的修订[110] 资本规则达标情况 - 2015年开始实施巴塞尔III资本规则，2019年完成，截至2022年12月31日公司和银行已提前满足全部要求[114] 诉讼风险 - 公司面临诉讼风险，未解决的不利诉讼可能导致财务负债和声誉受损，影响业务和财务状况[101] 声誉风险 - 声誉受损会影响公司吸引和留住客户、投资者及员工的能力，进而损害业务[102] 自然灾害与气候变化影响 - 自然灾害和气候变化可能扰乱公司运营、破坏财产、增加信用风险，影响业务和财务状况[103][104] 市场扩张风险 - 公司可能无法维持历史增长率，经济、监管和竞争等因素可能阻碍市场扩张[107] 疫情与经济因素对贷款影响 - 新冠疫情、经济风险和利率调整可能导致贷款违约率上升，影响公司财务状况和业绩[108][109] 监管法规影响 - 公司处于高度监管环境，法规变化可能增加运营成本，影响财务状况[112] 市场竞争风险 - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，若无法有效竞争，将失去市场份额和收入[116] 资本战略管理风险 - 若公司无法战略管理资本，股本回报率可能低于竞争对手，实现平均股本竞争性回报、增加每股收益和每股账面价值的目标可能延迟或无法实现[121] 证券发行风险 - 公司董事会可能决定发行额外普通股或其他证券筹集资金，发行情况取决于市场条件等因素，无法预测金额、时间和性质，可能稀释普通股股东权益或降低股价[122] - 公司可能发行债务或优先股证券增加资本资源，优先股股东和其他借款方在清算时优先于普通股股东获得资产分配[122] ESG相关风险 - 投资者开始考虑公司的环境、社会和治理（ESG）事项，若投资者认为公司ESG行动不令人满意，可能对公司普通股交易价格产生不利影响[124] - 新的政府法规可能导致更严格的ESG监督和更多报告、尽职调查及披露要求，增加ESG相关合规成本，导致公司整体运营成本上升[124] 潜在收购风险 - 公司进行潜在收购可能涉及支付溢价，导致有形账面价值和普通股每股净收益稀释，若未实现预期效益，可能对公司产生重大不利影响[125]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为27.35065亿美元，较2021年12月31日的25.27099亿美元增长8.23%[15] - 截至2022年9月30日，公司总负债为25.15148亿美元，较2021年12月31日的22.81442亿美元增长10.24%[15] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为2.19917亿美元，较2021年12月31日的2.45657亿美元下降10.47%[15] - 2022年前九个月，公司利息收入为6595.5万美元，较2021年同期的5708.2万美元增长15.54%[16] - 2022年前九个月，公司利息支出为927.3万美元，较2021年同期的847.5万美元增长9.42%[16] - 2022年前九个月，公司净利息收入为5668.2万美元，较2021年同期的4860.7万美元增长16.61%[16] - 2022年前九个月，公司非利息收入为1302.7万美元，较2021年同期的1458.4万美元下降10.67%[16] - 2022年前九个月，公司非利息支出为3219.3万美元，较2021年同期的2930.2万美元增长9.86%[16] - 2022年前九个月，公司净利润为2979.3万美元，较2021年同期的2672.3万美元增长11.49%[16] - 2022年前九个月，公司综合亏损为1563万美元，而2021年同期综合收入为2451.6万美元[16] - 2022年9月30日公司股东权益总额为2.19917亿美元，2021年同期为2.38737亿美元[18][19] - 2022年前九个月净收入为2979.3万美元，2021年同期为2672.3万美元[18][21] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为3243.3万美元，2021年同期为4522.7万美元[21] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为2.436亿美元，2021年同期为1.93911亿美元[21] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为2.17941亿美元，2021年同期为1.49598亿美元[21] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加677.4万美元，2021年同期为91.4万美元[21] - 2022年前九个月支付利息906.1万美元，2021年同期为888.7万美元[22] - 2022年前九个月支付所得税574.5万美元，2021年同期为457.3万美元[22] - 2022年前九个月可供出售证券未实现净损失（税后）为4594.3万美元，2021年同期为563.6万美元[18][22] - 2022年9月30日普通股数量为1103.8224万股，2021年同期为1099.295万股[18][19] - 2022年和2021年前九个月普通股销售所得分别为58.8万美元和51.4万美元[104] - 2022年和2021年前九个月净收入分别为2979.3万美元和2672.3万美元；2022年和2021年第三季度净收入分别为1009.1万美元和901.4万美元[106] - 2022年和2021年前九个月201(k)计划费用分别为75.2万美元和59.3万美元[107] - 2022年和2021年前九个月补充退休福利费用分别为23.1万美元和12.6万美元；截至2022年9月30日，相关应计负债为288.8万美元[109] - 2022年和2021年9月30日末福利义务分别为131.1万美元和147.2万美元；2022年和2021年前九个月净定期养老金成本分别为2.4万美元和2.1万美元[111] - 2022年和2021年前九个月可供出售证券未实现损益净变化分别为 - 4594.3万美元和 - 563.6万美元；2022年和2021年第三季度净变化分别为 - 1486.6万美元和 - 181.7万美元[113] - 2022年和2021年前九个月从可供出售转为持有至到期证券的未实现损失净变化分别为2万美元和3.4万美元；2022年和2021年第三季度净变化分别为6000美元和1.4万美元[115] - 2022年和2021年前九个月衍生金融工具在其他综合收益（损失）中的净变化分别为50万美元和339.5万美元；2022年和2021年第三季度净变化分别为35.4万美元和54.6万美元[116] - 2022年和2021年前九个月，资本化的服务权分别为29.9万美元和85.9万美元，摊销的服务权分别为40.2万美元和48.5万美元[127] - 截至2022年9月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，服务权公允价值分别为378.9万美元、304.1万美元和275.7万美元[127] - 截至2022年9月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，存单总额分别为7.86176亿美元、5.66205亿美元和5.14567亿美元[130] - 截至2022年9月30日，公司资产总计2.89265亿美元，负债总计536.4万美元[147] - 截至2021年12月31日，公司资产总计3.23157亿美元，负债总计259.1万美元[147] - 截至2021年9月30日，公司资产总计3.12531亿美元，负债总计525.2万美元[148] - 2022年前九个月净收入为2980万美元，较2021年同期增长310万美元或11.5%；2022年第三季度净收入为1010万美元，较2021年同期增长110万美元或11.9%[184] - 2022年前九个月税等效净利息收入增长800万美元或15.9%，净息差从2.94%升至3.17%；第三季度税等效净利息收入增加240万美元或13.5%，净息差从2.96%升至3.14%[186] - 2022年前九个月非利息收入为1300万美元，较2021年同期下降160万美元或10.7%，其中财富管理、借记卡和服务收费收入增长，抵押银行业务收入下降310万美元或71.6%[186] - 2022年前九个月非利息支出为3220万美元，较2021年同期增长290万美元或9.9%，薪资和员工福利增长9.6%，其他运营支出增长12.3%[187] - 截至2022年9月30日，不良资产占总资产的0.07%，低于2021年9月30日的0.25%和2021年12月31日的0.23%；逾期贷款占总贷款的0.08%，低于2021年12月31日的0.26%和2021年9月30日的0.25%[188] - 2022年前九个月贷款损失拨备为130万美元，低于2021年同期的160万美元；净贷款冲销为43.4万美元，占平均贷款的0.03%，与2021年同期持平；贷款损失准备金从2021年12月31日至2022年9月30日增加86.6万美元，占未偿贷款的0.88%，低于2021年12月31日的0.94%和2021年9月30日的1.08%[189] - 2022年前九个月总资产增加2.08亿美元或8.2%，贷款组合增加2.103亿美元或12.8%，投资组合减少2630万美元；负债方面，低成本存款增加4490万美元或3.3%，本地定期存款增加1950万美元，批发定期存款增加2.005亿美元[190] - 截至2022年9月30日，公司总风险资本比率为13.59%，高于监管机构设定的10.0%的充足资本门槛[191] - 2022年前九个月平均有形普通股权益回报率为19.29%，高于2021年同期的17.62%；非GAAP效率比率为44.99%，低于2021年同期的45.04%[192] - 2022年前九个月总利息收入为6600万美元，较2021年同期增长890万美元或15.5%；总利息支出为930万美元，较2021年同期增长79.8万美元或9.4%；净利息收入为5670万美元，较2021年同期增长810万美元或16.6%[193] - 截至2022年9月30日的季度，总生息资产利息收入为2458.3万美元，收益率3.87%；总利息支出为462.7万美元，利率0.89%；净利息收入为1995.6万美元[196] - 2022年前九个月与2021年相比，利息收入变化为883万美元，利息支出变化为79.8万美元，净利息收入变化为803.2万美元[198] - 截至2022年9月30日的季度与2021年相比，利息收入变化为442.1万美元，利息支出变化为205万美元，净利息收入变化为237.1万美元[199] - 2022年9月30日止九个月，公司平均总资产为25.92807亿美元，总负债为23.55395亿美元，股东权益为2.37412亿美元[202] - 2022年9月30日止季度，公司平均总资产为26.56645亿美元，总负债为24.22882亿美元，股东权益为2.33763亿美元[202] - 2022年9月30日止九个月，非利息收入为1300万美元，较2021年同期减少160万美元；季度非利息收入为470万美元，较2021年同期增加34万美元[203] - 2022年9月30日止九个月，非利息支出为3220万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅9.9%；季度非利息支出为1140万美元，较2021年同期增加14.5%[204] - 2022年9月30日止九个月，公司经营收益所得税为640万美元，较2021年同期增加83.2万美元[205] - 2021年12月31日至2022年9月30日，公司投资组合账面价值减少2630万美元[206] 证券业务数据关键指标变化 - 2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为3.43599亿美元，公允价值为2.83268亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.81906亿美元，公允价值为3.13796亿美元；受限股权证券的摊销成本和公允价值均为451.4万美元[30] - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为3.22741亿美元，公允价值为3.20566亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.7004亿美元，公允价值为3.75327亿美元；受限股权证券的摊销成本和公允价值均为536.5万美元[30] - 2021年9月30日，可供出售证券的摊销成本为3.10018亿美元，公允价值为3.09224亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.75699亿美元，公允价值为3.79797亿美元；受限股权证券的摊销成本和公允价值均为883.9万美元[31] - 2022年9月30日，1年以内到期的可供出售证券摊销成本为4000美元，公允价值为4000美元；持有至到期证券摊销成本为134.6万美元，公允价值为134.3万美元[31] - 2021年12月31日，1年以内到期的可供出售证券摊销成本为0，公允价值为0；持有至到期证券摊销成本为251.5万美元，公允价值为252.1万美元[31] - 2021年9月30日，1年以内到期的可供出售证券摊销成本为0，公允价值为0；持有至到期证券摊销成本为378.8万美元，公允价值为376.3万美元[33] - 2022年9月30日，账面价值为3.43677亿美元的证券被质押用于担保公共存款、回购协议等[33] - 2021年12月31日，账面价值为2.97456亿美元的证券被质押用于相同目的[33] - 2021年9月30日，账面价值为2.99978亿美元的证券被质押用于相同目的[33] - 2022年前九个月证券销售收益130.1万美元，2021年为1943.5万美元；2022年第三季度证券销售收益130.1万美元，2021年为374.3万美元[34] - 截至2022年9月30日，公司投资组合中有912只证券存在未实现损失，其中138只已暂时减值12个月或以上；截至2021年12月31日有163只，其中27只已暂时减值12个月或以上；截至2021年9月30日有184只，其中19只已暂时减值12个月或以上[34][36][38] - 截至2022年9月30日，暂时减值证券的公允价值估计为5.61138亿美元，未实现损失为1.28531亿美元[35] - 2014年第三季度，公司将摊销成本为8978万美元、公允价值为8975.7万美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失（税后）为1.5万美元；截至2022年9月30日，转移证券的净未实现损失（税后）未摊销余额为6.7万美元，2021年12月31日为8.7万美元，2021年9月30日为9.9万美元

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为26.30354亿美元，较2021年12月31日的25.27099亿美元增长4.09%[14] - 截至2022年6月30日，公司总负债为24.02669亿美元，较2021年12月31日的22.81442亿美元增长5.31%[14] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为2.27685亿美元，较2021年12月31日的2.45657亿美元下降7.31%[14] - 2022年上半年总资产增加1.033亿美元，增幅4.1%[192] - 2022年6月30日半年末总资产为25.60362亿美元，一季度末为26.02634亿美元[204] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年上半年，公司利息收入为4196.4万美元，较2021年同期的3749.4万美元增长11.92%[15] - 2022年上半年，公司利息支出为464.6万美元，较2021年同期的589.8万美元下降21.23%[15] - 2022年上半年，公司净利息收入为3731.8万美元，较2021年同期的3159.6万美元增长18.11%[15] - 2022年上半年，公司非利息收入为831.2万美元，较2021年同期的1020.9万美元下降18.58%[15] - 2022年上半年，公司非利息支出为2082.2万美元，较2021年同期的1937万美元增长7.49%[15] - 2022年上半年，公司净利润为1970.2万美元，较2021年同期的1770.9万美元增长11.25%[15] - 2022年上半年，公司综合收益为 - 1121.5万美元，较2021年同期的1675.9万美元下降166.80%[15] - 2022年上半年净收入为19,702,000美元，较2021年上半年的17,709,000美元增长11.2%[17][22] - 2022年上半年综合收益（损失）为 - 11,215,000美元，而2021年上半年为16,759,000美元[17] - 2022年上半年利息支付为4,503,000美元，较2021年上半年的6,282,000美元下降28.32%[23] - 2022年上半年所得税支付为3,216,000美元，较2021年上半年的2,633,000美元增长22.14%[23] - 2022年上半年可供出售证券的未实现净损失变化（税后）为31,077,000美元，2021年上半年为3,819,000美元[23] - 截至2022年6月30日的半年，净利息收入为3731.8万美元，税等效净利息收入为3844.5万美元[182] - 截至2021年6月30日的半年，净利息收入为3159.6万美元，税等效净利息收入为3278.4万美元[182] - 截至2022年6月30日的季度，净利息收入为1869.8万美元，税等效净利息收入为1926.8万美元[182] - 截至2021年6月30日的季度，净利息收入为1572.3万美元，税等效净利息收入为1631.5万美元[182] - 2022年上半年税豁免收入影响为112.7万美元，2021年为118.8万美元[182] - 2022年第二季度税豁免收入影响为57万美元，2021年为59.2万美元[182] - 2022年上半年净利润为1970万美元，较2021年同期增长200万美元，增幅11.3%；2022年第二季度净利润为1000万美元，较2021年同期增长120万美元，增幅13.8%[185] - 2022年上半年摊薄后每股收益为1.79美元，较2021年同期增长0.18美元，增幅11.2%；2022年第二季度摊薄后每股收益为0.91美元，较2021年同期增长0.11美元，增幅13.8%[185] - 2022年上半年净利息收入按税务等效基础计算增长570万美元，增幅17.3%；第二季度增长300万美元，增幅18.1%[187] - 2022年上半年非利息收入为830万美元，较2021年同期下降190万美元，降幅18.6%[188] - 2022年上半年非利息支出为2080万美元，较2021年同期增长150万美元，增幅7.5%[189] - 2022年上半年净利息收入变化为566.1万美元，二季度为295.3万美元[201] - 2022年上半年非利息收入为830万美元，较2021年同期减少190万美元；二季度为410万美元，较2021年同期减少83.1万美元[205] - 2022年上半年非利息支出为2080万美元，较2021年同期增加150万美元，增幅7.5%；二季度为1020万美元，较2021年同期增加7.1% [206] - 2022年上半年公司非GAAP效率比率为44.45%，低于2021年同期的45.14% [206] - 2022年上半年经营收益所得税为420万美元，较2021年同期增加53万美元[207] - 2022年上半年第一国民财富管理收入增加20.9万美元，增幅9.4%，借记卡收入增加21.3万美元，增幅8.4%，服务收费收入增长25.7% [205] - 2022年上半年抵押贷款银行业务收入下降240万美元，降幅73.6% [205] 公司现金流量关键指标变化 - 2022年上半年经营活动提供的净现金为19,255,000美元，较2021年上半年的32,341,000美元下降40.46%[22] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为 - 128,246,000美元，较2021年上半年的 - 107,971,000美元增加18.78%[22] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为111,810,000美元，较2021年上半年的76,510,000美元增长46.14%[22] - 2022年上半年现金及现金等价物净增加2,819,000美元，2021年上半年为880,000美元[22] 公司证券相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日，可供出售证券摊余成本3.43249亿美元，公允价值3.01737亿美元；持有至到期证券摊余成本3.79693亿美元，公允价值3.3595亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为472万美元[32] - 2021年12月31日，可供出售证券摊余成本3.22741亿美元，公允价值3.20566亿美元；持有至到期证券摊余成本3.7004亿美元，公允价值3.75327亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为536.5万美元[32] - 2021年6月30日，可供出售证券摊余成本3.0474亿美元，公允价值3.06247亿美元；持有至到期证券摊余成本3.76181亿美元，公允价值3.83454亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为883.9万美元[33] - 2022年6月30日，1年以内到期的可供出售证券摊余成本1.2万美元，公允价值1.2万美元；持有至到期证券摊余成本179.2万美元，公允价值179.4万美元[33] - 2021年12月31日，1年以内到期的可供出售证券摊余成本为0，持有至到期证券摊余成本251.5万美元，公允价值252.1万美元[33] - 2021年6月30日，1年以内到期的可供出售证券摊余成本为0，持有至到期证券摊余成本381.3万美元，公允价值380万美元[35] - 2022年6月30日，公允价值3.18833亿美元的证券被质押用于担保公共存款、回购协议等[35] - 2021年12月31日，公允价值2.97456亿美元的证券被质押用于相同目的[35] - 2021年6月30日，公允价值2.41913亿美元的证券被质押用于相同目的[35] - 2022年上半年证券销售净收益为1000美元，2021年为164000美元；2022年第二季度证券销售净亏损为1000美元，2021年为45000美元[36] - 截至2022年6月30日，公司投资组合中有773只证券存在未实现损失，其中83只已暂时减值12个月或以上；截至2021年12月31日有163只，其中27只已暂时减值12个月或以上；截至2021年6月30日有112只，其中11只已暂时减值12个月或以上[36][38][40] - 截至2022年6月30日，暂时减值证券的公允价值估计为554911000美元，未实现损失为85708000美元；截至2021年12月31日，公允价值估计为329395000美元，未实现损失为8441000美元；截至2021年6月30日，公允价值估计为281583000美元，未实现损失为5539000美元[37][39][40] - 2014年第三季度，公司将总摊余成本为89780000美元、公允价值为89757000美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失（税后）为15000美元；截至2022年6月30日，剩余未摊销净未实现损失（税后）为73000美元，2021年12月31日为87000美元，2021年6月30日为113000美元[40] - 截至2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，银行对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的投资分别为3683000美元、4328000美元和7802000美元[41] - 截至2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，银行对联邦储备银行（FRB）股票的投资均为1037000美元[42] - 2022年6月30日半年末可供出售证券未实现损益期末余额为 - 3279.5万美元，2021年同期为119万美元[116] - 2022年6月30日半年末从可供出售转为持有至到期证券的未实现损失期末余额为 - 7.3万美元，2021年同期为 - 11.3万美元[118] - 2022年6月30日半年末衍生金融工具未实现损益期末余额为14.6万美元，2021年同期为 - 208.3万美元[119] - 2022年6月30日利率互换协议名义金额为3000万美元，公允价值为18.5万美元；2021年6月30日名义金额为2.1亿美元，公允价值为 - 263.7万美元[123] - 2021年第四季度银行终止利率互换头寸，确认一次性非利息收入33.6万美元[123] - 截至2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，客户贷款互换安排名义金额分别为7780.6万美元、8073.8万美元和8291.8万美元[125] - 截至2022年6月30日，互换合约无抵押品或需质押金额[126] - 截至2022年6月30日，PSA模型的提前还款假设为132，预期提前还款率为6.34%，贴现率为9.00%[129] - 2022年和2021年上半年，资本化服务权分别为23.7万美元和64.6万美元，摊销服务权分别为29.1万美元和31.9万美元[130] - 2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，服务权公允价值分别为375.1万美元、304.1万美元和277.7万美元[130] - 2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，银行代他人服务贷款分别为3.54308亿美元、3.56522亿美元和3.48862亿美元[130] - 2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，存单分别为7.0441亿美元、5.66205亿美元和5.96202亿美元[133] - 截至2022年6月30日，按公允价值计量的经常性资产总额为3.05362亿美元，负债总额为344万美元[151] - 截至2021年12月31日，按公允价值计量的经常性资产总额为3.23157亿美元，负债总额为259.1万美元[151] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量的经常性资产总额为3.09556亿美元，负债总额为594.6万美元[152] - 截至2022年6月30日，按公允价值计量的非经常性资产总额为380.7万美元[155] - 截至2021年12月31日，按公允价值计量的非经常性资产总额为326.5万美元[155] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量的非经常性资产总额为319万美元[155] - 抵押贷款服务权在2021年12月31日的减值准备为2.6万美元，2021年6月30日为9.3万美元，2022年6月30日无减值准备[153] - 截至

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为25.48607亿美元，较2021年12月31日的25.27099亿美元增长0.85%，较2021年3月31日的24.36868亿美元增长4.58%[15] - 2022年第一季度，公司总利息收入为2053.3万美元，较2021年第四季度的1999.9万美元增长2.67%，较2021年第一季度的1895.3万美元增长8.34%[16] - 2022年第一季度，公司总利息费用为191.3万美元，较2021年第四季度的230.3万美元下降16.93%，较2021年第一季度的308万美元下降37.89%[16] - 2022年第一季度，公司净利息收入为1862万美元，较2021年第四季度的1769.6万美元增长5.22%，较2021年第一季度的1587.3万美元增长17.30%[16] - 2022年第一季度，公司非利息收入为423.2万美元，较2021年第四季度的479.9万美元下降11.82%，较2021年第一季度的529.8万美元下降19.74%[16] - 2022年第一季度，公司非利息费用为1065万美元，较2021年第四季度的1284.6万美元下降17.10%，较2021年第一季度的987.4万美元增长7.86%[16] - 2022年第一季度，公司净利润为970.5万美元，较2021年第四季度的954.6万美元增长1.67%，较2021年第一季度的892.2万美元增长8.78%[16] - 2022年第一季度，公司基本每股收益为0.89美元，较2021年第四季度的0.87美元增长2.30%，较2021年第一季度的0.82美元增长8.54%[16] - 2022年第一季度，公司综合收益为 - 862.9万美元，而2021年第四季度为1008.1万美元，2021年第一季度为761万美元[16] - 截至2022年3月31日，公司普通股发行和流通股数为1102.4086万股，较2021年12月31日的1099.8765万股增长0.23%，较2021年3月31日的1098.3258万股增长0.37%[15] - 2022年3月31日股东权益总额为2.33646亿美元，较2021年12月31日的2.45657亿美元有所下降[18] - 2022年第一季度净收入为970.5万美元，2021年同期为892.2万美元[21] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为783.2万美元，2021年同期为1904.4万美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为3543.6万美元，2021年同期为9835.3万美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为2902.1万美元，2021年同期为7312.6万美元[21] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为2205.1万美元，2021年同期为2002.9万美元[21] - 2022年第一季度利息支付为190.1万美元，2021年同期为344.7万美元[22] - 2022年第一季度可供出售证券的未实现净收益变动（税后）为1834.3万美元，2021年同期为479万美元[22] - 2022年第一季度净利润为970万美元，较2021年同期增加78.3万美元，增幅8.8%，摊薄后每股收益为0.88美元，较2021年同期增加0.07美元，增幅8.6%[182] - 2022年3月31日止三个月，按应税等价基础计算的净利息收入增加271万美元，增幅16.4%，应税等价净利息收益率为3.24%，高于2021年同期的2.99%[184][185] - 2022年3月31日止三个月，非利息收入为420万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅20.1%，其中财富管理收入增加13.2万美元，增幅12.4%，借记卡收入增加17.7万美元，增幅14.1%，抵押银行业务收入减少150万美元，降幅74.7%，证券销售净收益减少11.7万美元，降幅98.3%[186] - 2022年3月31日止三个月，非利息支出为1070万美元，较2021年同期增加77.6万美元，增幅7.9%，薪资和员工福利增加，其他运营支出减少[187] - 2022年3月31日非GAAP效率比率为45.42%，GAAP效率比率为46.60%；2021年12月31日非GAAP效率比率为55.61%，GAAP效率比率为57.11%；2021年3月31日非GAAP效率比率为45.52%，GAAP效率比率为46.64%[180] - 2022年3月31日平均有形普通股股东权益为2.15716亿美元，2021年12月31日为2.1388亿美元，2021年3月31日为1.97287亿美元[181] - 2022年年初至今已宣布每股32美分的股息，占该期间基本每股收益的35.96%[183] - 2022年前三个月贷款损失拨备为45万美元，低于2021年同期的52.5万美元；净贷款冲销为20.5万美元，占年化平均贷款的0.05%，略高于2021年同期的18.4万美元[189] - 2022年前三个月公司资产负债表持续扩张，总资产增加2150万美元，即年初至今增长0.9%；贷款组合增加5970万美元，即增长3.6%，较去年同期增加1.906亿美元，即增长12.6%[190] - 截至2022年3月31日，公司总风险资本比率为14.08%，远高于监管机构设定的10.0%的充足资本门槛[191] - 2022年前三个月公司运营比率表现强劲，平均有形普通股权益回报率为18.25%，非GAAP效率比率为45.42%，略低于2021年同期[192] - 2022年第一季度总利息收入为2050万美元，较2021年同期增加160万美元，即增长8.3%；总利息支出为190万美元，较2021年同期减少120万美元，即下降37.9%；净利息收入为1860万美元，较2021年同期增加270万美元，即增长17.3%[193] - 2022年前三个月非利息收入为420万美元，较2021年同期减少110万美元；其中财富管理收入增加13.2万美元，即增长12.4%，借记卡收入增加17.7万美元，即增长14.1%，服务收费收入增长29.7%，抵押贷款银行业务收入下降150万美元，即下降74.7%[202] - 2022年前三个月非利息支出为1070万美元，较2021年同期增加77.6万美元，即增长7.9%；非GAAP效率比率为45.42%，低于2021年同期的45.52%[203] - 2022年第一季度运营收益的所得税为200万美元，较2021年同期增加19.7万美元[204] 公司业务经营风险 - 公司业务依赖银行借款人还款能力、抵押物价值及贷款等产品服务需求，受经营市场和美国整体商业环境影响[27] - 新冠疫情和俄乌冲突可能对公司经营结果产生负面影响，程度目前无法确定[27][28] 证券业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日，可供出售证券摊余成本3.38408亿美元，公允价值3.13015亿美元；持有至到期证券摊余成本3.77183亿美元，公允价值3.53191亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为540.2万美元[31] - 2021年12月31日，可供出售证券摊余成本3.22741亿美元，公允价值3.20566亿美元；持有至到期证券摊余成本3.7004亿美元，公允价值3.75327亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为536.5万美元[31] - 2021年3月31日，可供出售证券摊余成本2.9426亿美元，公允价值2.94537亿美元；持有至到期证券摊余成本3.85352亿美元，公允价值3.88836亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1010.5万美元[32] - 2022年3月31日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本2.5万美元，公允价值2.5万美元；持有至到期证券摊余成本238.8万美元，公允价值239.2万美元[32] - 2021年12月31日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本为0，公允价值为0；持有至到期证券摊余成本251.5万美元，公允价值252.1万美元[32] - 2021年3月31日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本254.4万美元，公允价值251.6万美元；持有至到期证券摊余成本392.6万美元，公允价值395.6万美元[34] - 2022年3月31日，为担保公共存款、回购协议等用途质押的证券公允价值为2.88761亿美元，2021年12月31日为2.97456亿美元，2021年3月31日为2.4199亿美元[34] - 2022年第一季度证券销售净收益2000美元，2021年同期为11.9万美元[35] - 截至2022年3月31日，公司投资组合中有548只证券存在未实现损失，其中72只已临时减值12个月或以上[35] - 截至2021年12月31日，公司投资组合中有163只证券存在未实现损失，其中27只已临时减值12个月或以上[37] - 截至2021年12月31日，公司持有的暂时减值证券公允价值总计3.29395亿美元，未实现损失844.1万美元[38] - 截至2021年3月31日，公司投资组合中有140只证券存在未实现损失，其中10只已暂时减值12个月或更长时间，证券公允价值总计2.67973亿美元，未实现损失996万美元[39] - 2014年第三季度，公司将总计8978万美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失（税后）为1.5万美元，2022年3月31日剩余未摊销净未实现损失（税后）为7.8万美元[39] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）的投资分别为436.5万美元、432.8万美元和906.8万美元[40] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，公司对联邦储备银行（FRB）的投资均为103.7万美元[41] - 公司投资组合在2021年12月31日至2022年3月31日期间减少37.1万美元；截至2022年3月31日，抵押贷款支持证券账面价值为3.303亿美元，公允价值为3.065亿美元[205] - 公司投资证券分为可供出售证券和持有至到期证券两类，投资组合主要投资于美国政府机构证券、抵押贷款支持证券和州及政治分区的免税债务[206][207] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，公司贷款总额分别为17.07348亿美元、16.47649亿美元和15.16772亿美元[43] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，贷款余额中的净递延贷款成本分别为929.9万美元、789万美元和532.8万美元[44] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，用于向FHLB借款抵押的合格贷款分别为4552.29万美元、3649.68万美元和3622.71万美元[44] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总计423.8万美元，其中90天以上逾期且应计利息的为4.6万美元，零售贷款余额中仍处于修改状态的为110万美元，占贷款组合的0.07%[45] - 截至2022年3月31日，与COVID - 19相关的贷款修改几乎全部解决，零售贷款余额中仍处于修改状态的为110万美元，占贷款组合的0.07%[45] - 截至2021年12月31日，各类贷款逾期总额为434.5万美元，当前贷款总额为16.43304亿美元，贷款总计16.47649亿美元[46] - 截至2021年3月31日，各类贷款逾期总额为562.2万美元，当前贷款总额为15.1115亿美元，贷款总计15.16772亿美元[46] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，非应计贷款总额分别为504.9万美元、560.2万美元和694.1万美元[47] - 截至2022年3月31日，无相关拨备的受损贷款记录投资为804.1万美元，未偿还本金余额为952.9万美元，平均记录投资为817.7万美元，确认利息收入为4万美元[49] - 截至2022年3月31日，有拨备记录的受损贷款记录投资为321.3万美元，未偿还本金余额为337.1万美元，相关拨备为71.2万美元，平均记录投资为326.5万美元，确认利息收入为1.8万美元[49] - 截至2022年3月31日，受损贷款总计记录投资为1125.4万美元，未偿还本金余额为1290万美元，相关拨备为

员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有269名员工，全职等效员工为267人[66] - 公司为吸引和留住员工，提供有竞争力的薪酬和福利，自1994年起为所有员工提供年度激励薪酬计划[67] - 公司重视员工发展，提供广泛培训和发展机会，每半年进行一次正式绩效评估[68][69] - 公司通过保密网络门户征求员工反馈，定期就各种感兴趣的话题对员工进行调查[70] 投资证券情况 - 截至2021年12月31日，公司可供出售和持有至到期的投资证券分别为3.206亿美元和3.7亿美元[89] 政策影响 - 公司业务和收益受联邦政府财政和货币政策影响，尤其是美联储政策[65] 利率风险 - 若存款和其他借款利率上升速度快于贷款和其他投资利率，公司净利息收入和收益可能受到不利影响[88] - 公司投资组合价值可能受利率变化和证券市场动荡的负面影响[89] 资金流动性 - 公司主要依靠商业和零售存款等为业务运营提供资金，多种因素可能影响公司获取流动性来源[90] 投资管理风险 - 公司投资管理活动依赖投资证券价值，可能导致收入波动[96] 信息系统与运营风险 - 公司面临信息系统安全、交易和运营风险，虽暂无重大不利影响，但防范成本持续增加[101][103] 借记卡欺诈风险 - 若消费者借记卡被盗刷，发行金融机构承担主要责任，公司发行EMV/Chip借记卡降低风险，但线上或备用交易仍有欺诈风险[104] 索赔诉讼风险 - 公司面临各类索赔和诉讼，若处理不当可能产生财务负债和声誉损害，近年来金融服务行业相关调查和程序的数量及风险增加[105] 声誉风险 - 公司声誉受损可能源于多种因素，会影响客户、投资者和员工的吸引力和留存率[106] 市场扩张风险 - 公司可能无法维持历史增长率，经济、监管和竞争等因素可能阻碍市场扩张[107] 疫情影响 - 2020年初美国因新冠疫情陷入衰退，虽部分经济领域已复苏，但疫情对公司贷款组合的影响仍存在不确定性[108][109] LIBOR替代 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再要求银行提交LIBOR利率，2021年12月31日后不再发布一周和两个月美元LIBOR，2023年6月30日后停止剩余美元LIBOR期限，公司采用SOFR替代LIBOR，2022年下半年将处理此前合同[111] 监管影响 - 公司受高度监管，遵守监管要求的成本可能影响经营业绩和财务状况，若不满足最低监管资本要求，财务状况将受重大不利影响[112] - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管结构，增加运营成本，削弱联邦预emption规则，赋予州检察长执行联邦消费者保护法的权力[113] - 2013年美联储最终确定巴塞尔III资本规则，2015年开始分阶段实施，2019年完成，公司和银行在2021年12月31日前已提前合规[114] 普通股交易情况 - 2021年12月31日止年度，公司普通股平均月交易量为356,686股，约占已发行普通股平均数量的3.25%[117] - 公司普通股交易市场可能不活跃，买卖价差可能较高，市场价值和流动性可能受不利影响[117] 普通股价格波动 - 公司普通股价格会波动，波动因素包括季度经营和财务结果波动、经营结果与投资者预期不符等[118][119] - 近期股市价格和成交量波动剧烈，行业因素、经济和政治状况等可能导致公司股价下跌[120] 股息支付 - 公司主要从银行股息获得现金流来支付普通股股息，银行支付股息受联邦银行法律法规限制[121] 资本管理风险 - 若无法战略性管理资本状况，公司因资本水平高，股本回报率可能低于竞争对手[122] - 若无法实现有竞争力的平均股本回报率，可能减少对公司普通股的投资并使股价下跌[122] 证券发行风险 - 董事会可能决定发行额外普通股或其他证券来筹集资本，此类发行可能稀释普通股股东权益或降低股价[123] 收购风险 - 潜在收购可能涉及诸多风险，如潜在未知或或有负债、资产质量问题等[124] - 未来收购交易可能导致公司有形账面价值和普通股每股净收入稀释[125]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为25.29591亿美元，较2020年12月31日的23.61236亿美元增长7.13%，较2020年9月30日的22.96626亿美元增长10.14%[12] - 截至2021年9月30日，公司总负债为22.90854亿美元，较2020年12月31日的21.3751亿美元增长7.17%，较2020年9月30日的20.77186亿美元增长10.29%[12] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为2.38737亿美元，较2020年12月31日的2.23726亿美元增长6.71%，较2020年9月30日的2.1944亿美元增长8.8%[12] - 2021年前九个月，公司利息收入为5708.2万美元，较2020年同期的5798.6万美元下降1.56%；利息支出为847.5万美元，较2020年同期的1383.2万美元下降38.73%[13] - 2021年前九个月，公司净利息收入为4860.7万美元，较2020年同期的4415.4万美元增长10.09%；计提贷款损失准备157.5万美元，较2020年同期的455万美元下降65.38%[13] - 2021年前九个月，公司非利息收入为1458.4万美元，较2020年同期的1362.7万美元增长7.02%；非利息支出为2930.2万美元，较2020年同期的2923.6万美元增长0.23%[13] - 2021年前九个月，公司税前收入为3231.4万美元，较2020年同期的2399.5万美元增长34.67%；净利润为2672.3万美元，较2020年同期的2015.9万美元增长32.56%[13] - 2021年前九个月，公司基本每股收益为2.45美元，较2020年同期的1.86美元增长31.72%；摊薄每股收益为2.43美元，较2020年同期的1.84美元增长32.07%[13] - 2021年前九个月，公司其他综合损失为220.7万美元，较2020年同期的399.1万美元下降44.7%；综合收入为2451.6万美元，较2020年同期的1616.8万美元增长51.63%[13] - 截至2021年9月30日，公司普通股每股账面价值为21.72美元，较2020年12月31日的20.43美元增长6.31%，较2020年9月30日的20.05美元增长8.33%[12] - 2021年9月30日公司股东权益总额为2.38737亿美元，较2020年12月31日的2.23726亿美元增长6.71%[15] - 2021年前九个月净收入为2672.3万美元，较2020年同期的2015.9万美元增长32.56%[17] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为4522.7万美元，较2020年同期的2106.4万美元增长114.71%[17] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为1.93911亿美元，较2020年同期的2.14584亿美元减少9.63%[17] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为1.49598亿美元，较2020年同期的2.01829亿美元减少25.98%[17] - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加91.4万美元，较2020年同期的830.9万美元减少88.99%[17] - 2021年前九个月支付利息888.7万美元，较2020年同期的1406.6万美元减少36.81%[18] - 2021年前九个月支付所得税457.3万美元，较2020年同期的391.7万美元增长16.75%[18] 公司业务市场环境 - 公司业务依赖借款人还款能力、抵押物价值和贷款需求，主要市场缅因州旅游业受疫情影响大，2021年有反弹但受Delta变种影响有不确定性[22] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售证券摊余成本3.10018亿美元，公允价值3.09224亿美元；持有至到期证券摊余成本3.75699亿美元，公允价值3.79797亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为0.08839亿美元[25] - 截至2020年12月31日，可供出售证券摊余成本3.07036亿美元，公允价值3.13376亿美元；持有至到期证券摊余成本3.65613亿美元，公允价值3.77134亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为0.10545亿美元[25] - 截至2020年9月30日，可供出售证券摊余成本3.33152亿美元，公允价值3.4014亿美元；持有至到期证券摊余成本3.31962亿美元，公允价值3.42062亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为0.10545亿美元[26] - 2021年9月30日，1年内到期的持有至到期证券摊余成本0.03788亿美元，公允价值0.03763亿美元；1 - 5年到期的可供出售证券摊余成本0.06285亿美元，公允价值0.06529亿美元，持有至到期证券摊余成本0.18616亿美元，公允价值0.19426亿美元等[26] - 2020年12月31日，1年内到期的可供出售证券摊余成本0.00117亿美元，公允价值0.0012亿美元；持有至到期证券摊余成本0.03607亿美元，公允价值0.03641亿美元等[26] - 2020年9月30日，1年内到期的可供出售证券摊余成本0.07097亿美元，公允价值0.07159亿美元；持有至到期证券摊余成本0.02454亿美元，公允价值0.02462亿美元等[28] - 2021年9月30日，公允价值3.49978亿美元的证券被质押，2020年12月31日为2.97326亿美元，2020年9月30日为2.85253亿美元[28] - 2021年前九个月证券销售收益1.9435亿美元，实现毛收益62.7万美元，毛损失60.5万美元，净收益2.2万美元；2020年前九个月证券销售收益7.9469亿美元，实现毛收益152.6万美元，毛损失34.7万美元，净收益117.9万美元[29] - 2021年第三季度证券销售收益374.3万美元，实现毛收益1000美元，毛损失14.3万美元，净损失14.2万美元；2020年第三季度无相关数据[29] - 截至2021年9月30日，公司投资组合中有184只证券存在未实现损失，其中19只已暂时减值12个月或以上[30] - 截至2021年9月30日，暂时受损证券的公允价值总计3.32031亿美元，未实现损失总计84.55万美元[31] - 截至2020年12月31日，公司投资组合中有50只证券存在未实现损失，其中10只已暂时受损12个月或更长时间[32] - 截至2020年9月30日，公司投资组合中有75只证券存在未实现损失，其中10只已暂时受损12个月或更长时间[34] - 2014年第三季度，公司将总计8978万美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失为1.5万美元[34] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的投资分别为780.2万美元、950.8万美元和950.8万美元[35] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，公司贷款组合总额分别为16.17212亿美元、14.76761亿美元和14.36646亿美元[36] - 截至2021年9月30日，贷款余额中包含的净递延贷款成本为659.7万美元，2020年12月31日为693.1万美元，2020年9月30日为532.3万美元[36] - 截至2021年9月30日，逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款分别为102.8万美元、151.9万美元和157.1万美元[37] - 截至2021年9月30日，公司共完成1051笔符合相关规定的贷款修改申请，涉及贷款余额2.87922亿美元，约占排除PPP余额后贷款组合的18.3%[37] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，用于抵押FHLB借款的合格贷款分别为3.56517亿美元、3.78183亿美元和3.79387亿美元[36] - 截至2021年9月30日，总计660.9万美元贷款，占所有贷款的0.41%，仍处于原始修改或后续修改状态[38] - 商业/市政贷款修改情况：已还清156笔，金额3513万美元，占比15%；冲销1笔，金额6.6万美元；后续修改2笔，金额101.4万美元；仍处于原始修改1笔，金额12.5万美元；已脱离修改445笔，金额1.97999亿美元，占比85%[38] - 住宅房地产贷款修改情况：已还清73笔，金额1269.4万美元，占比24%；后续修改53笔，金额540.5万美元，占比10%；仍处于原始修改1笔，金额2.2万美元；已脱离修改250笔，金额3445.7万美元，占比66%[38] - 消费贷款修改情况：已还清23笔，金额20.9万美元，占比21%；冲销1笔，金额1万美元；后续修改2笔，金额4.3万美元；已脱离修改43笔，金额74.8万美元，占比74%[38] - 截至2020年12月31日，所有逾期贷款总计972.2万美元，当前贷款总计14.67039亿美元，贷款总额14.76761亿美元[38] - 截至2020年9月30日，所有逾期贷款总计1277.6万美元，当前贷款总计14.2387亿美元，贷款总额14.36646亿美元[39] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总计614.5万美元；截至2020年12月31日，非应计贷款总计672.1万美元；截至2020年9月30日，非应计贷款总计911.1万美元[40] - 商业房地产非应计贷款：2021年9月30日为60.4万美元，2020年12月31日为54.3万美元，2020年9月30日为177.1万美元[40] - 住宅定期非应计贷款：2021年9月30日为378.5万美元，2020年12月31日为359.3万美元，2020年9月30日为446.7万美元[40] - 住宅房屋净值信贷额度非应计贷款：2021年9月30日为48.2万美元，2020年12月31日为101.5万美元，2020年9月30日为206.3万美元[40] - 截至2021年9月30日九个月，无相关拨备的受损贷款记录投资为1.079亿美元，未偿还本金余额为1.2442亿美元，确认利息收入为16.3万美元[41] - 截至2021年9月30日季度，无相关拨备的受损贷款平均记录投资为1.1179亿美元，确认利息收入为5.2万美元[41] - 截至2021年9月30日九个月，有拨备记录的受损贷款记录投资为375.9万美元，未偿还本金余额为396.9万美元，相关拨备为68.2万美元，确认利息收入为8.9万美元[41] - 截至2021年9月30日季度，有拨备记录的受损贷款平均记录投资为365.9万美元，确认利息收入为3万美元[41] - 截至2021年9月30日，所有类别融资应收款受损贷款的总记录投资为1454.9万美元，未偿还本金余额为1641.1万美元，相关拨备为68.2万美元，九个月确认利息收入为25.2万美元，季度确认利息收入为8.2万美元[41] - 截至2020年12月31日，无相关拨备的受损贷款记录投资为1209.8万美元，未偿还本金余额为1380.6万美元，平均记录投资为1547.3万美元，确认利息收入为33.6万美元[43] - 截至2020年12月31日，有拨备记录的受损贷款记录投资为394.1万美元，未偿还本金余额为403.6万美元，相关拨备为46.2万美元，平均记录投资为561.5万美元，确认利息收入为14.2万美元[43] - 截至2020年12月31日，所有类别融资应收款受损贷款的总记录投资为1603.9万美元，未偿还本金余额为1784.2万美元，相关拨备为46.2万美元，平均记录投资为2108.8万美元，确认利息收入为47.8万美元[43] - 2021年9月30日九个月与2020年12月31日相比，总记录投资从1603.9万美元降至1454.9万美元，降幅约9.3%[41][43] - 2021年9月30日季度与2020年12月31日相比，确认利息收入从47.8万美元降至8.2万美元，降幅约82.8%[41][43] - 截至2020年9月30日，无相关拨备的贷款记录投资为1416.1万美元，未偿还本金余额为1636.1万美元

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为24.50443亿美元，较2020年12月31日的23.61236亿美元增长3.78%，较2020年6月30日的22.67124亿美元增长7.20%[12] - 截至2021年6月30日，公司总负债为22.16288亿美元，较2020年12月31日的21.37510亿美元增长3.68%，较2020年6月30日的20.50540亿美元增长8.08%[12] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为2.34155亿美元，较2020年12月31日的2.23726亿美元增长4.66%，较2020年6月30日的2.16584亿美元增长8.11%[12] - 截至2021年6月30日，公司普通股每股账面价值为21.31美元，较2020年12月31日的20.43美元增长4.31%，较2020年6月30日的19.81美元增长7.57%[12] - 2020年12月31日至2021年6月30日，公司普通股数量从10,950,289股增至10,987,680股，总股东权益从223,726,000美元增至234,155,000美元[15] - 2021年上半年净收入为17,709,000美元，2020年上半年为13,064,000美元[15][18] - 2021年上半年综合收入（损失）为16,759,000美元，2020年上半年为10,259,000美元[15] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为32,341,000美元，2020年上半年为5,229,000美元[18] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为107,971,000美元，2020年上半年为174,648,000美元[18] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为76,510,000美元，2020年上半年为177,129,000美元[18] - 2021年上半年现金及现金等价物净增加880,000美元，2020年上半年为7,710,000美元[18] - 2021年上半年支付利息6,282,000美元，2020年上半年为10,317,000美元[19] - 2021年上半年支付所得税2,633,000美元，2020年上半年为2,261,000美元[19] - 2021年上半年净利润为1770万美元，较2020年同期增长460万美元或35.6%；2021年第二季度净利润为880万美元，较2020年同期增长220万美元或33.8%[180] - 2021年前六个月公司总资产增加8920万美元或3.8%；贷款组合增加1.115亿美元或7.6%；投资组合增加170万美元；低成本存款增加1.141亿美元或10.6%[188] - 截至2021年6月30日，公司总风险资本比率为14.55%，高于监管机构设定的10.0%的充足资本门槛[189] - 2021年上半年平均有形普通股股东权益回报率为17.88%，高于2020年同期的13.99%；非GAAP效率比率为45.14%，低于2020年同期的52.13%[190] - 2021年6月30日平均总资产23.81亿美元，2020年同期为21.73亿美元[197] - 公司投资组合在2020年12月31日至2021年6月30日期间增加170万美元[201] 公司收入与支出关键指标变化 - 2021年上半年，公司总利息收入为3749.4万美元，较2020年同期的3948.0万美元下降5.03%；总利息支出为589.8万美元，较2020年同期的1007.1万美元下降41.44%[13] - 2021年上半年，公司净利息收入为3159.6万美元，较2020年同期的2940.9万美元增长7.44%；计提贷款损失准备105.0万美元，较2020年同期的275.0万美元下降61.82%[13] - 2021年上半年，公司非利息收入为1020.9万美元，较2020年同期的882.2万美元增长15.72%；非利息支出为1937.0万美元，较2020年同期的1996.0万美元下降2.96%[13] - 2021年上半年，公司税前收入为2138.5万美元，较2020年同期的1552.1万美元增长37.78%；所得税费用为367.6万美元，较2020年同期的245.7万美元增长49.61%[13] - 2021年上半年，公司净利润为1770.9万美元，较2020年同期的1306.4万美元增长35.56%；基本每股收益为1.63美元，较2020年同期的1.20美元增长35.83%[13] - 2021年上半年，公司其他综合收益（损失）净额为 - 95.0万美元，较2020年同期的 - 280.5万美元减少66.13%；综合收益为1675.9万美元，较2020年同期的1025.9万美元增长63.36%[13] - 2021年上半年净利息收入在税等效基础上增加220万美元或7.3%；第二季度增加120万美元或8.2%[183] - 2021年上半年非利息收入为1020万美元，较2020年同期增长140万美元或15.7%[184] - 2021年上半年非利息支出为1940万美元，较2020年同期减少59万美元或3.0%[185] - 2021年前六个月贷款损失拨备为110万美元，低于2020年同期的280万美元[187] - 2021年上半年总利息收入为3750万美元，较2020年同期减少200万美元或5.0%；总利息支出为590万美元，较2020年同期减少420万美元或41.4%[191] - 2021年上半年总利息收入3868.2万美元，收益率3.45%；2020年同期为4063.4万美元，收益率3.97%[193] - 2021年上半年净利息收入3278.4万美元，2020年同期为3056.3万美元[193] - 2021年上半年净利息收入较2020年增加222.1万美元，其中因规模变动增加314.8万美元，因利率变动减少85.4万美元[195] - 2021年上半年非利息收入1020万美元，较2020年同期增加140万美元[198] - 2021年上半年非利息支出1940万美元，较2020年同期减少59万美元，降幅3.0%[199] - 2021年上半年公司非GAAP效率比率为45.14%，低于2020年同期的52.13%[199] - 2021年上半年经营收益所得税为370万美元，较2020年同期增加120万美元[200] 证券业务关键指标变化 - 2021年6月30日，可供出售证券摊余成本3.0474亿美元，公允价值3.06247亿美元；持有至到期证券摊余成本3.76181亿美元，公允价值3.83454亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为883.9万美元[26] - 2020年12月31日，可供出售证券摊余成本3.07036亿美元，公允价值3.13376亿美元；持有至到期证券摊余成本3.65613亿美元，公允价值3.77134亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1054.5万美元[26] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本3.02513亿美元，公允价值3.115亿美元；持有至到期证券摊余成本3.41962亿美元，公允价值3.52225亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1054.5万美元[27] - 2021年6月30日，1年及以内到期的持有至到期证券摊余成本381.3万美元，公允价值380万美元；1 - 5年到期的可供出售证券摊余成本568.3万美元，公允价值590.9万美元等[27] - 2020年12月31日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本11.7万美元，公允价值12万美元；1 - 5年到期的持有至到期证券摊余成本3086.7万美元，公允价值3179.2万美元等[27] - 2020年6月30日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本58.4万美元，公允价值57.3万美元；1 - 5年到期的持有至到期证券摊余成本3230.3万美元，公允价值3336.7万美元等[29] - 2021年6月30日，公允价值2.91913亿美元的证券被质押；2020年12月31日为2.97326亿美元；2020年6月30日为2.45917亿美元[29] - 2021年上半年证券销售收益1569.2万美元，实现毛收益62.6万美元，毛损失46.2万美元，净收益16.4万美元，相关所得税3.4万美元[30] - 2020年上半年证券销售收益7946.9万美元，实现毛收益152.6万美元，毛损失34.7万美元，净收益117.9万美元，相关所得税24.8万美元[30] - 截至2021年6月30日，公司投资组合中有112只证券存在未实现损失，其中11只已临时减值12个月或以上[31] - 截至2021年6月30日，暂时受损证券的公允价值总计2.81583亿美元，未实现损失总计553.9万美元[32] - 截至2020年12月31日，公司投资组合中有50只证券存在未实现损失，其中10只已暂时受损12个月或更长时间[33] - 截至2020年6月30日，公司投资组合中有52只证券存在未实现损失，其中11只已暂时受损12个月或更长时间[35] - 2014年第三季度，公司将总计摊余成本8978万美元、公允价值8975.7万美元的证券从可供出售转为持有至到期[35] - 截至2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的投资分别为780.2万美元、950.8万美元和950.8万美元[36] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月内，可供出售证券未实现损益净变化分别为-381.9万美元和344.3万美元[112] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月内，从可供出售转为持有至到期证券的未实现损失净变化分别为2万美元和3.6万美元[114] - 截至2021年6月30日，可供出售证券中美国政府赞助机构证券公允价值为2219.7万美元，抵押支持证券为2.4629亿美元，州和政治分区证券为3268.8万美元，资产支持证券为507.2万美元，总计3.06247亿美元[147] - 截至2021年6月30日，利率互换协议资产公允价值为330.9万美元，负债公允价值为594.6万美元[147] - 截至2020年12月31日，可供出售证券中美国政府赞助机构证券公允价值为2273万美元，抵押支持证券为2.43406亿美元，州和政治分区证券为3947.4万美元，资产支持证券为776.6万美元，总计3.13376亿美元[147] - 截至2020年12月31日，利率互换协议资产公允价值为264万美元，负债公允价值为888.2万美元[147] - 截至2020年6月30日，可供出售证券中美国国债和机构证券公允价值为1555.6万美元，抵押支持证券为2.75491亿美元，州和政治分区证券为2045.3万美元，总计3.115亿美元[148] - 截至2020年6月30日，利率互换协议资产公允价值为361.3万美元，负债公允价值为1144.5万美元[148] - 2021年6月30日，证券持有至到期的账面价值为3.76181亿美元，估计公允价值为3.83454亿美元[154] - 2020年12月31日，证券持有至到期的账面价值为3.65613亿美元，估计公允价值为3.77134亿美元[156] - 2020年6月30日，证券持有至到期的账面价值为3.41962亿美元，估计公允价值为3.52225亿美元[158] - 截至2021年6月30日，抵押贷款支持证券账面价值3.154亿美元，公允价值3.144亿美元[201] 贷款业务关键指标变化 - 截至2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，公司贷款总额分别为15.88264亿美元、14.76761亿美元和14.51623亿美元[37] - 截至2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，贷款余额中的净递延贷款成本分别为544.7万美元、693.1万美元和486.6万美元[38] - 截至2021年6月30日，逾期30天以上的贷款总计342万美元，占贷款总额的0.22%[39] - 截至2021年6月30日，公司共完成1050笔符合相关规定的贷款修改申请，涉及贷款余额2.91668亿美元，约占排除PPP余额后贷款组合的19.0%[39] - 从2020年6月30日到2021年6月30日，商业房地产贷款从3

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为24.36868亿美元，较2020年12月31日的23.61236亿美元增长3.12%，较2020年3月31日的21.36396亿美元增长14.07%[13] - 截至2021年3月31日，公司总负债为22.08684亿美元，较2020年12月31日的21.3751亿美元增长3.33%，较2020年3月31日的19.21139亿美元增长14.97%[13] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为2.28184亿美元，较2020年12月31日的2.23726亿美元增长2.00%，较2020年3月31日的2.15257亿美元增长5.99%[13] - 2019年12月31日总股东权益为2.12508亿美元，2020年3月31日为2.15257亿美元，2020年12月31日为2.23726亿美元，2021年3月31日为2.28184亿美元[17] - 2021年第一季度，公司总利息收入为1895.3万美元，较2020年同期的2069.4万美元下降8.41%[14] - 2021年第一季度，公司总利息支出为308万美元，较2020年同期的577.6万美元下降46.68%[14] - 2021年第一季度，公司净利息收入为1587.3万美元，较2020年同期的1491.8万美元增长6.39%[14] - 2021年第一季度，公司非利息收入为529.8万美元，较2020年同期的422.1万美元增长25.51%[14] - 2021年第一季度，公司非利息支出为987.4万美元，较2020年同期的1104.3万美元下降10.59%[14] - 2021年第一季度，公司净利润为892.2万美元，较2020年同期的649.5万美元增长37.37%[14] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.82美元，较2020年同期的0.60美元增长36.67%；摊薄每股收益为0.81美元，较2020年同期的0.60美元增长35.00%[14] - 2021年第一季度净收入为892.2万美元，2020年同期为649.5万美元[20] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为1904.4万美元，2020年同期为285.2万美元[20] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为9835.3万美元，2020年同期为5013.2万美元[20] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为7312.6万美元，2020年同期为5396.4万美元[20] - 2021年第一季度现金及现金等价物净减少618.3万美元，2020年同期净增加668.4万美元[20] - 2021年第一季度末现金及现金等价物为2002.9万美元，2020年同期末为2111.7万美元[20] - 2021年第一季度利息支付为344.7万美元，2020年同期为577.7万美元[21] - 2021年第一季度净利润为890万美元，较2020年同期增加240万美元，增幅37.4%[181] - 2021年3月31日止三个月，摊薄后每股收益为0.81美元，较2020年同期增加0.21美元，增幅35.0%[181] - 2021年3月31日止三个月，税等效净利息收入增加100万美元，增幅6.3%，税等效净息差为2.99%，低于2020年同期的3.12%[183] - 2021年3月31日止三个月，非利息收入为530万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅25.5%[184] - 2021年第一季度，抵押贷款银行业务收入增加150万美元，增幅290.3%，第一国民财富管理公司收入增加17.1万美元，增幅19.1%，其他收入增加31.6万美元，增幅21.2%[184] - 2021年3月31日止三个月，非利息支出为990万美元，较2020年同期减少120万美元，降幅10.6%[185] - 2021年前三个月贷款损失拨备为52.5万美元，高于2020年同期的40万美元；净贷款冲销为18.4万美元，占年化平均贷款的0.05% [187] - 2021年前三个月公司资产负债表持续扩张，总资产增加7560万美元，增幅3.2%；贷款组合增加4000万美元，增幅2.7%，较去年同期增加1.726亿美元，增幅12.8% [187] - 截至2021年3月31日，公司总风险资本比率为14.83%，远高于监管机构设定的10%的充足资本门槛 [187] - 2021年第一季度公司运营比率强劲，平均有形普通股回报率为18.34%，高于2020年同期的13.95%；非公认会计准则效率比率为45.52%，低于2020年同期的58.12% [188] - 2021年前三个月总利息收入为1900万美元，较2020年同期减少170万美元，降幅8.4%；总利息支出为310万美元，较2020年同期减少270万美元，降幅46.7%；净利息收入为1590万美元，较2020年同期增加100万美元，增幅6.4% [189] - 2021年前三个月非利息收入为530万美元，较2020年同期增加110万美元；其中抵押贷款银行业务收入增加150万美元，增幅290.3% [197] - 2021年前三个月非利息支出为990万美元，较2020年同期减少120万美元，降幅10.6% [198] - 2021年前三个月经营收益的所得税为190万美元，较2020年同期增加64.9万美元 [199] 公司业务受外部因素影响情况 - 公司业务、财务状况和经营成果依赖借款人还款能力、抵押物价值和产品服务需求，受COVID - 19影响存在不确定性[24][25] 财务报表潜在影响评估情况 - 已评估2021年3月31日后事件对财务报表的潜在影响[26] 证券相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日，可供出售证券摊余成本2.9426亿美元，公允价值2.94537亿美元；持有至到期证券摊余成本3.85352亿美元，公允价值3.88836亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1010.5万美元[28] - 2020年12月31日，可供出售证券摊余成本3.07036亿美元，公允价值3.13376亿美元；持有至到期证券摊余成本3.65613亿美元，公允价值3.77134亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1054.5万美元[28] - 2020年3月31日，可供出售证券摊余成本3.02941亿美元，公允价值3.12928亿美元；持有至到期证券摊余成本3.41592亿美元，公允价值3.49248亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为999.4万美元[29] - 2021年3月31日，1年内到期的可供出售证券摊余成本254.4万美元，公允价值251.6万美元；持有至到期证券摊余成本392.6万美元，公允价值395.6万美元[29] - 2020年12月31日，1年内到期的可供出售证券摊余成本11.7万美元，公允价值12万美元；持有至到期证券摊余成本360.7万美元，公允价值364.1万美元[29] - 2020年3月31日，1年内到期的可供出售证券摊余成本6.6万美元，公允价值6.6万美元；持有至到期证券摊余成本133.1万美元，公允价值133.7万美元[31] - 2021年3月31日，为担保公共存款等目的质押证券公允价值2.9199亿美元，2020年12月31日为2.97326亿美元，2020年3月31日为2.08376亿美元[31] - 2021年第一季度，证券销售收益121.4万美元，实现毛收益11.9万美元，净收益11.9万美元，相关所得税2.5万美元；2020年同期证券销售收益6862万美元，实现毛收益109.8万美元，净收益75.2万美元，相关所得税15.8万美元[32] - 2021年3月31日，公司投资组合中有140只证券存在未实现损失，其中10只已临时减值12个月或以上，未实现损失总计996万美元[32] - 2020年12月31日，公司投资组合中有50只证券存在未实现损失，其中10只已临时减值12个月或以上[34] - 截至2020年12月31日，公司持有的证券公允价值估计为1.02948亿美元，未实现损失为115万美元[35] - 截至2020年3月31日，公司投资组合中有70只证券存在未实现损失，其中14只已暂时减值12个月以上，证券公允价值估计为2994.3万美元，未实现损失为54.1万美元[36] - 2014年第三季度，公司将摊销成本为8978万美元、公允价值为8975.7万美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失为1.5万美元，2021年3月31日剩余未摊销净未实现损失为12.4万美元[36] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的投资分别为906.8万美元、950.8万美元和895.7万美元[37] - 截至2021年3月31日，可供出售证券总计2.94537亿美元，总资产2.98214亿美元，总负债552.9万美元[147] - 截至2020年12月31日，可供出售证券总计3.13376亿美元，总资产3.16016亿美元，总负债888.2万美元[147] - 截至2020年3月31日，可供出售证券总计3.12928亿美元，总资产3.16208亿美元，总负债932.2万美元[148] - 截至2021年3月31日，公司投资组合较2020年12月31日增加46万美元；抵押贷款支持证券账面价值为3.043亿美元，公允价值为3.026亿美元 [200] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，公司投资证券账面价值分别为6.89994亿美元、6.89534亿美元和6.64514亿美元[205] - 截至2021年3月31日，美国政府赞助机构可供出售证券公允价值为2.1485亿美元，持有至到期证券摊销成本为3.56亿美元，收益率分别为1.64%和1.85%[207] - 截至2021年3月31日，抵押贷款支持证券可供出售证券公允价值为22.7914亿美元，持有至到期证券摊销成本为7.6365亿美元，收益率分别为1.62%和1.50%[207] - 截至2021年3月31日，州和政治分区可供出售证券公允价值为3.7558亿美元，持有至到期证券摊销成本为25.1137亿美元，收益率分别为4.21%和4.27%[207] - 截至2021年3月31日，资产支持证券可供出售证券公允价值为7580万美元，持有至到期证券无相关数据，可供出售证券收益率为0.93%[207] - 截至2021年3月31日，公司企业证券持有至到期证券摊销成本为2.225亿美元，收益率为4.93%[207] - 截至2021年3月31日，证券组合中摊余成本超过公允价值的证券金额为1000万美元，占总证券组合摊余成本的1.51%[208] - 截至2020年12月31日，证券组合中摊余成本超过公允价值的证券金额为120万美元，占总证券组合摊余成本的0.18%[208] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，公司贷款总额分别为1.516772亿美元、1.476761亿美元和1.344208亿美元[39] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，贷款净递延成本分别为532.8万美元、693.1万美元和755.1万美元[40] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，用于抵押FHLB借款的合格贷款分别为3622.71万美元、3781.83万美元和4015.55万美元[40] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，用于抵押波士顿联邦储备银行备用信贷额度的商业、建筑和房屋净值贷款分别为2759.93万美元、2595.99万美元和2607.03万美元[40] - 截至2021年3月31日，公司逾期30天以上的贷款总额为562.2万美元，占贷款总额的0.37%[41] - 截至2021年3月31日，公司共完成1037笔符合相关规定的贷款修改申请，涉及贷款余额2920.03万美元，约占排除PPP余额后贷款组合的20%[41] - 截至2021年3月31日，总额5060万美元（占所有贷款的3.3%）的贷款仍处于原始修改或后续修改状态[42] - 商业/市政贷款中，已还清的贷款单位为90个（占比15.0%），余额为1400.2万美元（占比6.0%）[42] - 住宅房地产贷款中，后续修改的贷款单位

员工数量情况 - 2020年12月31日，公司有255名员工，全职等效员工为250人[64] 投资证券情况 - 截至2020年12月31日，公司可供出售投资证券为3.134亿美元，持有至到期投资证券为3.656亿美元[80] 政策影响 - 公司业务和收益受联邦政府财政和货币政策影响，尤其是美联储政策[63] 利率影响 - 利率变化会影响公司净利息收入和盈利能力，还会影响贷款发放、存款获取等[79] - 利率变化和证券市场动荡可能对公司投资组合价值产生负面影响[80] 流动性风险 - 流动性不足会损害公司运营资金筹集能力，影响财务状况[81] 资金成本风险 - 低成本资金来源流失可能导致利润率压缩，减少净利息收入[82] 其他金融机构影响 - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响[83] 贷款需求影响 - 贷款需求不足可能对公司净利息收入产生不利影响[84] 投资管理风险 - 公司投资管理活动依赖投资证券价值，可能导致收入波动[86] 股票交易情况 - 2020年公司普通股平均月交易量为335,239股，约占平均流通普通股数量的3.07%，交易市场可能不活跃[108] LIBOR过渡影响 - 2021年12月31日后，一周和两个月期美元LIBOR设置将停止发布，2023年6月30日后其余美元LIBOR期限也将停止发布，LIBOR过渡影响不确定[102] 新冠疫情影响 - 新冠疫情使美国经济衰退，失业率一度升至创纪录水平，虽有改善但仍处高位，对公司贷款组合影响有限但不确定性仍存[99,100] 信息系统风险 - 公司面临信息系统中断或安全漏洞风险，防范、检测和应对此类威胁的成本持续增加[92,93] 索赔诉讼风险 - 公司面临索赔和诉讼风险，可能影响收益和声誉，相关调查和诉讼数量及风险近年有所增加[95,96] 声誉风险 - 公司声誉受损会影响吸引和留住客户、投资者等的能力，声誉受损因素众多[97] 市场与监管影响 - 公司业务受金融市场、经济状况和监管增加的不利影响，未来增长可能受阻[98,99] 监管成本影响 - 公司经营受严格监管，遵守监管要求的成本可能影响经营结果和财务状况[103] 法案影响 - 《多德 - 弗兰克法案》增加公司运营成本，削弱联邦预emption规则[104] 行业竞争风险 - 金融服务行业竞争激烈，若公司无法有效竞争，将失去市场份额，收入下降[107] 股息限制风险 - 公司主要现金流来自银行股息，银行支付股息受联邦银行法律法规限制，若银行无法支付股息，公司可能无法偿债、履行义务或支付普通股股息[111] 运营波动风险 - 公司运营和财务结果存在季度波动，且可能与投资者预期不符，还会受未来财务表现预期、金融服务行业事件等因素影响[111] 资本管理风险 - 若公司不能战略性管理资本状况，因资本水平高，净资产收益率可能低于竞争对手[112] - 若无法战略性使用过剩资本或成功推进资本管理计划，公司实现有竞争力的平均净资产收益率、增加每股收益和每股账面价值的目标可能延迟或无法实现[112] 证券发行影响 - 公司董事会可能决定发行额外普通股或其他证券筹集资本，此类发行可能稀释普通股股东权益或降低普通股市场价格[113] - 公司可能发行债务或优先股证券增加资本资源，清算时优先股股东和其他借款债权人优先于普通股股东获得资产分配[113] - 公司董事会有权在无需股东行动（除纳斯达克规则要求外）的情况下发行一系列优先股，并设定其条款[113] 收购风险 - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，收购通常需支付高于账面价值和市场价值的溢价[114] - 未来收购可能导致公司有形账面价值和普通股每股净收入稀释，若未实现预期收益，可能对公司产生重大不利影响[114]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为22.97亿美元，较2019年12月31日的20.69亿美元增长10.96%[13] - 截至2020年9月30日，公司总负债为20.77亿美元，较2019年12月31日的18.56亿美元增长11.90%[13] - 2020年前九个月，公司总利息收入为5798.6万美元，较2019年同期的5899.4万美元下降1.71%[14] - 2020年前九个月，公司总利息支出为1383.2万美元，较2019年同期的1991.9万美元下降30.56%[14] - 2020年前九个月，公司净利息收入为4415.4万美元，较2019年同期的3907.5万美元增长13.00%[14] - 2020年前九个月，公司非利息收入为1362.7万美元，较2019年同期的1028.1万美元增长32.54%[14] - 2020年前九个月，公司非利息支出为2923.6万美元，较2019年同期的2616.8万美元增长11.72%[14] - 2020年前九个月，公司净利润为2015.9万美元，较2019年同期的1883.9万美元增长7.00%[14] - 2020年前九个月，公司基本每股收益为1.86美元，较2019年同期的1.74美元增长6.90%[14] - 2020年前九个月，公司综合收益为1616.8万美元，较2019年同期的2588.1万美元下降37.53%[14] - 2018年12月31日股东权益总额为1.91542亿美元，2019年9月30日为2.08489亿美元，2019年12月31日为2.12508亿美元，2020年9月30日为2.1944亿美元[16] - 2020年前九个月净收入为2015.9万美元，2019年同期为1883.9万美元[18] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为2106.4万美元，2019年同期为1442.5万美元[18] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为2.14584亿美元，2019年同期为7026.4万美元[18] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为2.01829亿美元，2019年同期为5812.3万美元[18] - 2020年前九个月现金及现金等价物净增加830.9万美元，2019年同期为228.4万美元[18] - 2020年前九个月支付利息1406.6万美元，2019年同期为1985.8万美元[19] - 2020年前九个月支付所得税391.7万美元，2019年同期为339万美元[19] - 2020年前九个月贷款净转入其他房地产82.7万美元，2019年同期为0[19] - 2020年前九个月净收入2020万美元，同比增长130万美元或7.0%；第三季度净收入710万美元，同比增长80.7万美元或12.8%[180] - 2020年前九个月税等效净利息收入增长510万美元或12.5%，净息差从2.90%升至2.93%；第三季度增长150万美元或11.1%，净息差降至2.82%[182] - 2020年前九个月非利息收入1360万美元，同比增长330万美元或32.5%，主要因房贷业务和证券净收益增加[183] - 2020年前九个月非利息支出2920万美元，同比增长310万美元或11.7%，受利率互换头寸重组等影响[184] - 截至2020年9月30日，不良资产占总资产0.43%，低于2019年同期的0.84%和2019年末的0.82%[185] - 2020年前九个月贷款损失拨备460万美元，高于2019年同期的87.5万美元；净贷款冲销81.7万美元，年化占平均贷款0.08%[187] - 2020年前九个月总资产增加2.278亿美元或11.0%，贷款组合增加1.396亿美元或10.8%，投资组合增加3150万美元[188] - 2020年前九个月低成本存款增加2.167亿美元或27.1%，本地和批发定期存单分别减少2930万美元和7080万美元[188] - 截至2020年9月30日，公司总风险资本比率为15.44%，高于监管要求的10.0%[189] - 2020年前九个月平均有形普通股股东权益回报率为14.27%，非GAAP效率比率为50.00%，优于2019年同期[190] - 2020年前九个月总利息收入为5972.7万美元，平均收益率3.81%；2019年同期为6071.7万美元，平均收益率4.31%[194] - 2020年第三季度总利息收入为1909.2万美元，平均收益率3.52%；2019年同期为2047.6万美元，平均收益率4.27%[194] - 2020年前九个月净利息收入为4589.5万美元，2019年同期为4079.8万美元[194] - 2020年第三季度净利息收入为1533.1万美元，2019年同期为1379.8万美元[194] - 2020年前九个月非利息收入为1360万美元，较2019年同期增加330万美元；第三季度为480万美元，较2019年同期增加130万美元[200] - 2020年前九个月非利息支出为2920万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅11.7%；第三季度为930万美元，较2019年同期增加2.6%[201] - 2020年前九个月所得税为380万美元，较2019年同期增加36.2万美元[202] 疫情对公司的影响 - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，潜在影响的重要性无法合理估计[22][23] 证券业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，可供出售证券摊余成本3.33152亿美元，公允价值3.4014亿美元；持有至到期证券摊余成本3.31962亿美元，公允价值3.42062亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为1054.5万美元[26] - 2019年12月31日，可供出售证券摊余成本3.5589亿美元，公允价值3.6052亿美元；持有至到期证券摊余成本2.81606亿美元，公允价值2.87045亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为898.2万美元[26] - 2019年9月30日，可供出售证券摊余成本3.22133亿美元，公允价值3.26798亿美元；持有至到期证券摊余成本2.98786亿美元，公允价值3.06647亿美元；受限权益证券摊余成本和公允价值均为898.2万美元[27] - 2020年9月30日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本709.7万美元，公允价值715.9万美元；持有至到期证券摊余成本245.4万美元，公允价值246.2万美元[28] - 2019年12月31日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本12.7万美元，公允价值12.7万美元；持有至到期证券摊余成本133.4万美元，公允价值133.8万美元[28] - 2019年9月30日，1年及以内到期的可供出售证券摊余成本18.9万美元，公允价值18.9万美元；持有至到期证券摊余成本124.1万美元，公允价值124.5万美元[30] - 2020年9月30日，公允价值2.85253亿美元的证券被质押，2019年12月31日为2.14173亿美元，2019年9月30日为2.16903亿美元[30] - 2020年前九个月证券销售收益7946.9万美元，2019年为472.5万美元；2020年前九个月净收益117.9万美元，2019年为1.5万美元[31] - 2020年第二季度出售28只指定为持有至到期的市政证券，收益860万美元，净实现收益26.8万美元[31] - 截至2020年9月30日，公司投资组合中有75只证券存在未实现损失，其中10只已临时减值12个月或以上[32] - 截至2019年12月31日，公司投资组合中有86只证券存在未实现损失，其中28只已暂时减值12个月或以上，未实现损失总计108.6万美元[34][35] - 截至2019年9月30日，公司投资组合中有60只证券存在未实现损失，其中29只已暂时减值12个月或以上，未实现损失总计75.4万美元[36][37] - 2014年第三季度，公司将摊销成本总计8978万美元、公允价值为8975.7万美元的证券从可供出售转为持有至到期，转移时净未实现损失（税后）为1.5万美元[37] - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）的投资分别为950.8万美元、794.5万美元和794.5万美元[38] - 2020年前九个月可供出售证券未实现损益净变化为186.3万美元，期末余额为552万美元；2019年分别为873.7万美元和368.6万美元[112] - 2020年前九个月从可供出售转为持有至到期证券的未实现损失净变化为4.3万美元，期末余额为-13.9万美元；2019年分别为8000美元和-18.9万美元[114] - 公司投资组合在2019年12月31日至2020年9月30日期间增加3150万美元[203] - 截至2020年9月30日，抵押贷款支持证券账面价值为3.198亿美元，公允价值为3.206亿美元[203] - 其中政府国民抵押贷款协会发行的证券公允价值为1.223亿美元，占比38.1%；房地美和房利美发行的证券公允价值为1.983亿美元，占比61.9%[203] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，公司贷款组合总额分别为14.36646亿美元、12.97075亿美元和12.63459亿美元[39] - 截至2020年9月30日，净递延贷款成本为532.3万美元，2019年12月31日为741.9万美元，2019年9月30日为718.1万美元[39] - 2020年第二和第三季度发放的PPP贷款产生了379.7万美元的总发起费收入和29.9万美元的递延贷款成本，年初至今在利息收入中确认了78.8万美元的PPP费用净额[39] - 截至2020年9月30日，逾期30天以上的贷款总额为1277.6万美元，占贷款组合的0.9%[40] - 截至2020年9月30日，公司共完成996笔符合相关规定的贷款修改请求，涉及贷款余额2.797亿美元，约占不包括PPP余额的贷款组合的20.8%[40] - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，用于抵押FHLB借款的合格贷款分别为3.79387亿美元、2.96871亿美元和3.08163亿美元[39] - 截至2020年9月30日，总计8100万美元贷款（占所有贷款的6.0%）仍处于原始修改或后续修改状态[41] - 商业/市政贷款方面，已还清贷款34笔，金额603.1万美元，分别占比6.0%和3.0%；后续修改41笔，金额2044.3万美元，分别占比7.0%和9.0%等[41] - 住宅房地产贷款方面，已还清贷款17笔，金额310.2万美元，分别占比5.0%和6.0%；后续修改97笔，金额1385.7万美元，分别占比28.0%和27.0%等[41] - 消费贷款方面，已还清贷款8笔，金额9.5万美元，分别占比13.0%和9.0%；仍处于原始修改52笔，金额96.7万美元，分别占比81.0%和86.0%等[41] - 截至2019年12月31日，所有逾期贷款总计1501.7万美元，当前贷款总计12.82058亿美元，贷款总额12.97075亿美元[41] - 截至2019年9月30日，所有逾期贷款总计981.4万美元，当前贷款总计12.53645亿美元，贷款总额12.63459亿美元[42] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总计911.1万美元；2019年12月31日为1664.9万美元；2019年9月30日为1685.8万美元[43] - 商业房地产非应计贷款在2020年9月30日为177.1万美元，2019年12月31日为178.4万美元，2019年9月30日为180.7万美元[43] - 住宅定期非应计贷款在2020年9月30日为446.7万美元，2019年12月31日为589.9万美元，2019年9月30日为684万美元[43] - 住房 equity 信贷额度非应计贷款在2020年9月30日为206.3万美元，2019年12月31日为217.1万美元，2019年9月30日为107.8万美元[43] - 截至2020年9月30日九个月，无相关拨备的贷款记录投资为1416.1万美元，未偿还本金余额