公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为1564670千美元，较2019年12月31日的1307336千美元增长约19.7%[10][11] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为180668千美元，高于2019年12月31日的176851千美元[11] - 2020年前三季度，公司总利息收入为37555千美元，略低于2019年同期的37705千美元[13] - 2020年前三季度，公司总利息支出为8850千美元，高于2019年同期的6424千美元[13] - 2020年前三季度，公司净利息收入为28705千美元，低于2019年同期的31281千美元[13] - 2020年前三季度，公司非利息收入为4589千美元，低于2019年同期的11208千美元[14] - 2020年前三季度，公司非利息支出为24496千美元，低于2019年同期的29745千美元[14] - 2020年前三季度，公司税前收入为8378千美元，略低于2019年同期的8628千美元[14] - 2020年前三季度，公司净利润为6796千美元，略高于2019年同期的6524千美元[14] - 2020年前三季度，公司基本和摊薄后每股收益为0.68美元，略低于2019年同期的0.69美元[14] - 2020年前九个月净收入为6,524美元，2019年同期为6,796美元[23] - 2020年前九个月经营活动净现金为3,323美元，2019年同期为11,314美元[24] - 2020年前九个月投资活动净现金为 - 240,994美元，2019年同期为46,095美元[24] - 2020年前九个月融资活动净现金为241,011美元，2019年同期为 - 27,251美元[26] - 2020年和2019年截至9月30日的九个月，有效税率分别为24.4%和18.9%，法定最高联邦税率为21%[100] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，净收入分别为3675千美元和2510千美元；九个月分别为6524千美元和6796千美元[104] - 截至2020年9月30日，公司总资产从2019年12月31日的13亿美元增至15.6亿美元[160] - 截至2020年9月30日，总负债从2019年末的11.3亿美元增至13.8亿美元，主要因存款增加2.528亿美元[178] - 截至2020年9月30日，股东权益增加380万美元，达1.806亿美元，主要因可供出售证券组合增值带来其他综合收益税后增加470万美元及年初至今净收入650万美元，部分被回购普通股720万美元抵消[180] - 2020年第三季度净收入较2019年同期增加120万美元，达370万美元，增幅46.4%，主要因净利息收入、非利息收入增加，部分被非利息费用增加抵消[181] - 2020年前三季度净利息收入从2870万美元增至3120万美元，增加250万美元，平均生息资产增加1.187亿美元[195] - 2020年前三季度净收入从670万美元降至650万美元，减少27.2万美元，降幅4.0%[194] - 2020年前三季度利息收入从3750万美元增至3770万美元，增加15万美元，增幅0.4%[198] - 2020年前三季度利息支出从890万美元降至640万美元，减少240万美元，降幅27.4%[200] - 2020年前三季度非利息支出从842.4万美元增至1008.1万美元，增加165.7万美元，增幅19.7%[193] - 2020年前三季度所得税费用为140万美元，2019年同期为58万美元[193] - 2020年前三季度平均生息资产收益率降至3.85%，净息差降至3.20%，平均付息负债成本降至0.85%[195][197] - 2020年前9个月净冲销为737千美元，2019年为510千美元[204] - 2020年前9个月非利息收入增加660万美元，增幅144.2%，达1120万美元[205] - 2020年前9个月非利息支出增加520万美元，增幅21.4%，达2970万美元[206] - 2020年前9个月贷款和存款服务费减少385千美元，降幅13.3%[206] - 2020年前9个月贷款销售净收益增加3279千美元，增幅395.1%[206] - 2020年前9个月投资证券销售净收益增加2178千美元，增幅3821.1%[206] - 2020年前9个月银行持有的人寿保险现金退保价值增加1142千美元，增幅262.5%[206] - 2020年前9个月所得税费用为210万美元，2019年为160万美元[208] 公司股份及资本相关数据变化 - 2018年12月31日公司股份数量为11,170,018股，资本为105,825美元，收益为81,607美元[21] - 2019年9月30日公司股份数量为10,800,932股，资本为102,786美元，收益为85,143美元[21] - 2019年12月31日公司股份数量为10,731,639股，资本为102,017美元，收益为86,156美元[21] - 2020年9月30日公司股份数量为10,234,204股，资本为97,229美元，收益为89,546美元[21] - 2020年和2019年截至9月30日，ESOP未分配股份分别为754,301股和794,042股[104] - 2020年5月批准的2020 EIP，可用于奖励的最大股份数为520,000股，截至2020年9月30日，有456,541股可用于授予[112] 公司会计政策及准则相关 - 公司计划将CECL的采用推迟至2023年1月1日，原生效日期为2020年12月15日后的期间，现推迟至2022年12月15日后的期间[39][43] - 2019年12月发布的ASU 2019 - 12，于2020年12月15日后的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[45] - 2020年1月发布的ASU 2020 - 01，于2020年12月15日后的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[46] - 2020年3月发布的ASU 2020 - 04，于2020年3月12日至2022年12月31日对公司生效，公司认为该标准不会对其财务报表产生重大影响[47] - 2016年6月发布的ASU No. 2016 - 13，要求实体采用基于预期损失而非已发生损失的减值模型，于2019年12月15日后的财年生效[39] - 2019年发布的ASU No. 2019 - 04，对信用损失、套期保值和金融工具的确认和计量相关标准进行了澄清和改进[40] - 2019年发布的ASU No. 2019 - 05，允许实体对某些金融工具选择公允价值选项[41] 公司投资证券业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，可供出售证券的摊销成本为365,079千美元，未实现总收益为7,022千美元，未实现总损失为2,990千美元，估计公允价值为369,111千美元；2019年12月31日，对应数据分别为317,528千美元、1,008千美元、2,956千美元和315,580千美元[50] - 2020年9月30日，处于未实现损失状态的投资证券有30只；2019年12月31日，有62只[51] - 2020年9月30日，按持有时间划分，不足十二个月的未实现总损失为485千美元，公允价值为30,799千美元；十二个月或更长时间的未实现总损失为2,505千美元，公允价值为70,316美元；2019年12月31日，对应数据分别为640千美元、61,358千美元和2,316千美元、137,482千美元[51] - 截至2020年9月30日，投资证券摊余成本为36.5079亿美元，估计公允价值为36.9111亿美元；2019年12月31日，摊余成本为31.7528亿美元，估计公允价值为31.5580亿美元[55] - 2020年第三季度证券销售所得款项为4.7844亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为14.2276亿美元，2019年同期为0.3558亿美元[56] - 2020年第三季度证券销售实现毛收益为0.1593亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为0.3097亿美元，2019年同期为0.0057亿美元[56] - 2020年第三季度证券销售实现毛损失为0.0624亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为0.0862亿美元，2019年同期为0[56] - 2020年9月30日，可供出售证券中市政债券、ABS机构、ABS企业等合计公允价值为369,111千美元，2019年12月31日为315,580千美元[129] - 截至2020年9月30日，投资证券增加5350万美元，达3.691亿美元，增幅17%，抵押支持证券占比29.4%，较2019年末减少6000万美元，降幅35.6%，其他投资证券占比70.6%，较2019年末增加1.135亿美元[175] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，贷款总额为107.2856亿美元，2019年12月31日为88.3757亿美元[57] - 截至2020年9月30日，贷款应收净额为106.1417亿美元，2019年12月31日为87.8437亿美元[57] - 2020年第三季度贷款损失准备金为0.1350亿美元，前九个月为0.4116亿美元[59] - 2020年第三季度贷款冲销为0.0479亿美元，前九个月为0.0853亿美元[59] - 2020年第三季度贷款回收为0.0027亿美元，前九个月为0.0116亿美元[59] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备总额为1.3007亿美元，其中一般准备金为1.2760亿美元，专项准备金为0.0247亿美元[59] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为9731000美元，期末余额为9443000美元[62] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失准备金期初余额为9533000美元，期末余额为9443000美元[62] - 截至2019年12月31日，总贷款损失准备金为9628000美元，总贷款为883757000美元[62] - 截至2019年12月31日，集体评估贷款为877368000美元，单独评估贷款为6389000美元[62] - 截至2020年9月30日，无准备金记录的受损贷款记录投资为1747000美元，本金余额为2219000美元[65] - 截至2020年9月30日，有准备金记录的受损贷款记录投资为4608000美元，本金余额为5079000美元，相关准备金为247000美元[65] - 截至2020年9月30日，总受损贷款记录投资为6355000美元，本金余额为7298000美元，相关准备金为247000美元[65] - 截至2019年12月31日，无准备金记录的受损贷款记录投资为1833000美元，本金余额为2343000美元[65] - 截至2019年12月31日，有准备金记录的受损贷款记录投资为4556000美元，本金余额为4929000美元，相关准备金为202000美元[65] - 截至2019年12月31日，总受损贷款记录投资为6389000美元，本金余额为7272000美元，相关准备金为202000美元[65] - 2020年9月30日止三个月和九个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为8.4万美元和18.1万美元[66] - 2019年9月30日止三个月和九个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为9.9万美元和27.1万美元[69] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款总额分别为309.8万美元和179.6万美元[71] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为254.2万美元，其中30 - 59天逾期72.4万美元，60 - 89天逾期111.3万美元，90天以上逾期70.5万美元[72] - 截至2019年12月31日，逾期贷款总额为401.9万美元，其中30 - 59天逾期268.8万美元，60 - 89天逾期60.1万美元，90天以上逾期73万美元[74]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为14.78859亿美元，较2019年12月31日的13.07336亿美元增长13.11%[10][11] - 截至2020年6月30日，公司总负债为13.02544亿美元，较2019年12月31日的11.30485亿美元增长15.22%[11] - 2020年第二季度，公司总利息收入为1235.5万美元，较2019年同期的1278万美元下降3.32%[13] - 2020年上半年，公司总利息收入为2433.4万美元，较2019年同期的2529.4万美元下降3.8%[13] - 2020年第二季度，公司净利息收入为1011.3万美元，较2019年同期的967.6万美元增长4.52%[13] - 2020年上半年，公司净利息收入为1952万美元，较2019年同期的1927.6万美元增长1.26%[13] - 2020年第二季度，公司净利润为197.6万美元，较2019年同期的207.9万美元下降5.05%[14] - 2020年上半年，公司净利润为284.9万美元，较2019年同期的428.6万美元下降33.53%[14] - 2020年第二季度，公司综合收入为1094.9万美元，较2019年同期的386万美元增长183.65%[16] - 2020年上半年，公司综合收入为510.5万美元，较2019年同期的767万美元下降33.44%[16] - 2019年6月30日股东权益为176,401美元，2020年6月30日为176,315美元[19][20] - 2020年上半年净收入为2,849千美元，2019年为4,286千美元[22] - 2020年上半年经营活动净现金为1,921千美元，2019年为8,362千美元[22] - 2020年上半年投资活动净现金为 - 162,902千美元，2019年为10,692千美元[23] - 2020年上半年融资活动净现金为161,830千美元，2019年为 - 16,555千美元[25] - 2020年上半年现金及现金等价物期末余额为49,588千美元，2019年为28,822千美元[25] - 2020年上半年支付存款和借款利息4,933千美元，2019年为6,151千美元[25] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月有效税率均为18.9%，与法定最高联邦税率21%不同[97] - 2020年和2019年截至6月30日三个月的净收入分别为197.6万美元和207.9万美元，六个月分别为284.9万美元和428.6万美元[101] - 2020年6月30日总资产增至14.8亿美元，2019年12月31日为13.1亿美元[149] - 总负债从2019年12月31日的11.3亿美元增加1.721亿美元，至2020年6月30日的13亿美元，主要因存款增加1.687亿美元[167] - 存款余额从2019年12月31日的10亿美元增长16.8%，至2020年6月30日的11.7亿美元[168] - 股东权益在截至2020年6月30日的六个月内减少53.6万美元，至1.763亿美元[169] - 2020年第二季度净利润为200万美元，较2019年同期减少10.3万美元（4.9%）[170] - 2020年第二季度净利息收入为1010万美元，较2019年同期增加43.7万美元[170] - 2020年第二季度总利息收入为1240万美元，较2019年同期减少42.5万美元（3.3%）[172] - 2020年第二季度总利息支出为220万美元，较2019年同期减少86.2万美元（27.8%）[175] - 2020年第二季度贷款损失拨备为150万美元，较2019年同期的25.5万美元增加[177] - 2020年第二季度非利息收入为410万美元，较2019年同期增加270万美元（188.8%）[178] - 2020年第二季度非利息收入为4109000美元，较2019年的1423000美元增加2686000美元，增幅188.8%[179] - 2020年第二季度非利息支出为10282000美元，较2019年的8272000美元增加2010000美元，增幅24.3%[182] - 2020年上半年净收入为2900000美元，较2019年的4300000美元减少1400000美元，降幅33.5%[183] - 2020年上半年净利息收入为19500000美元，较2019年的19300000美元增加244000美元[184] - 2020年上半年总利息收入为24300000美元，较2019年的25300000美元减少960000美元，降幅3.8%[188] - 2020年上半年总利息支出为4800000美元，较2019年的6000000美元减少1200000美元，降幅20.0%[190] - 2020年上半年贷款损失拨备为2800000美元，2019年为590000美元[192] - 2020年上半年非利息收入为6400000美元，较2019年的2700000美元增加3700000美元，增幅140.4%[194] - 2020年上半年出售抵押贷款收益增加2200000美元，出售投资收益达1200000美元，银行拥有的人寿保险现金退保价值增加667000美元[194] - 2020年上半年平均生息资产余额增加60700000美元，平均付息负债成本降至0.99%，较去年同期的1.29%有所下降[184][187] - 2020年上半年非利息收入为642.7万美元，较2019年上半年的267.4万美元增加375.3万美元，增幅140.4%[195] - 2020年上半年非利息支出为1970万美元，较2019年上半年的1610万美元增加360万美元，增幅22.3%[195] - 2020年上半年贷款和存款服务费为164.6万美元，较2019年上半年的190万美元减少25.4万美元，降幅13.4%[195] - 2020年上半年净贷款销售收益为238.4万美元，较2019年上半年的17.5万美元增加220.9万美元，增幅1262.3%[195] - 2020年上半年净投资证券销售收益为126.6万美元，较2019年上半年的5.7万美元增加120.9万美元，增幅2121.1%[195] - 2020年上半年薪酬和福利费用为1132.7万美元，较2019年上半年的932.6万美元增加200.1万美元，增幅21.5%[196] - 2020年上半年广告费用为64.9万美元，较2019年上半年的37.2万美元增加27.7万美元，增幅74.5%[196] - 2020年上半年联邦存款保险公司保险费为7万美元，较2019年上半年的15.4万美元减少8.4万美元，降幅54.5%[196] - 2020年上半年联邦住房贷款银行提前还款罚款为21万美元，2019年上半年无此项费用[196] - 2020年上半年所得税费用为66.8万美元，较2019年上半年的100万美元减少33.2万美元，因税前收入减少170万美元[196] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为36.3366亿美元，未实现总收益为693.6万美元，未实现总损失为602.9万美元，估计公允价值为36.4273亿美元[49] - 2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为31.7528亿美元，未实现总收益为100.8万美元，未实现总损失为295.6万美元，估计公允价值为31.558亿美元[49] - 截至2020年6月30日，可供出售投资组合未实现总损失为602.9万美元，公允价值为1.15224亿美元；截至2019年12月31日，未实现总损失为295.6万美元，公允价值为1.9884亿美元[50] - 2020年6月30日和2019年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有33只和62只[50] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月内，均无其他非暂时性减值损失[52] - 截至2020年6月30日，投资证券摊余成本为3.63366亿美元，估计公允价值为3.64273亿美元；截至2019年12月31日，摊余成本为3.17528亿美元，估计公允价值为3.1558亿美元[54] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，可供出售证券销售所得款项分别为5435.9万美元和9443.2万美元，2019年同期均为355.8万美元[55] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，可供出售证券实现的总收益分别为86.7万美元和150.4万美元，2019年同期均为5.7万美元[55] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，可供出售证券实现的总损失分别为20.6万美元和23.8万美元，2019年同期无损失[55] - 2020年6月30日，按公允价值定期计量的可供出售证券总计364,273千美元；2019年12月31日为315,580千美元[124] - 2020年6月30日，可供出售投资证券账面价值和估计公允价值均为364,273千美元[126] - 2019年12月31日，可供出售投资证券账面价值和估计公允价值均为315,580千美元[128] - 投资证券从2019年12月31日的3.156亿美元增加4870万美元（15.4%），至2020年6月30日的3.643亿美元[165] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，贷款总额为9.96401亿美元，净贷款应收款为9.86351亿美元；截至2019年12月31日，贷款总额为8.83757亿美元，净贷款应收款为8.78437亿美元[56] - 公司根据评估贷款组合中已知和固有风险维持一般贷款损失准备金，准备金是基于管理层在编制财务报表时确定的因素和趋势的估计[56] - 截至2020年6月30日的三个月，贷款损失准备期初余额为1.083亿美元，期末余额为1.2109亿美元[58] - 截至2020年6月30日的三个月，贷款损失拨备为150万美元[58] - 截至2020年6月30日的三个月，冲销额为24万美元，回收额为1.9万美元[58] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失准备期初余额为962.8万美元，期末余额为1210.9万美元[58] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失拨备为276.6万美元[58] - 截至2020年6月30日的六个月，冲销额为37.4万美元，回收额为8.9万美元[58] - 2020年6月30日，总贷款损失准备为1210.9万美元，其中一般准备金为1189.8万美元，专项准备金为21.1万美元[58] - 2020年6月30日，总贷款为9.96401亿美元[58] - 2020年6月30日，集体评估的贷款为9.89539亿美元[58] - 2020年6月30日，单独评估的贷款为68.62万美元[58] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为975.9万美元，期末余额为973.1万美元[61] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为953.3万美元，期末余额为973.1万美元[61] - 截至2019年12月31日，总贷款损失准备金为962.8万美元，总贷款为8.83757亿美元[61] - 截至2019年12月31日，集体评估贷款为8.77368亿美元，单独评估贷款为63.89万美元[61] - 截至2020年6月30日，无准备金记录的贷款记录投资为224.9万美元，未偿还本金余额为279万美元[64] - 截至2020年6月30日，有准备金记录的贷款记录投资为461.3万美元，未偿还本金余额为516.2万美元，相关准备金为21.1万美元[64] - 截至2020年6月30日，总受损贷款记录投资为686.2万美元，未偿还本金余额为795.2万美元，相关准备金为21.1万美元[64] - 截至2019年12月31日，无准备金记录的贷款记录投资为183.3万美元，未偿还本金余额为234.3万美元[64] - 截至2019年12月31日，有准备金记录的贷款记录投资为455.6万美元，未偿还本金余额为492.9万美元，相关准备金为20.2万美元[64] - 截至201

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为13.96939亿美元，较2019年12月31日的13.07336亿美元增长6.85%[9] - 截至2020年3月31日，公司总负债为12.29788亿美元，较2019年12月31日的11.30485亿美元增长8.79%[9] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为1.67151亿美元，较2019年12月31日的1.76851亿美元下降5.48%[9] - 2020年第一季度，公司总利息收入为1197.9万美元，较2019年同期的1251.4万美元下降4.27%[11] - 2020年第一季度，公司总利息支出为257.2万美元，较2019年同期的291.4万美元下降11.74%[11] - 2020年第一季度，公司净利息收入为940.7万美元，较2019年同期的960万美元下降1.99%[11] - 2020年第一季度，公司贷款损失拨备为126.6万美元，较2019年同期的33.5万美元增长277.91%[11] - 2020年第一季度，公司非利息收入为231.8万美元，较2019年同期的125.1万美元增长85.29%[11] - 2020年第一季度，公司非利息支出为938.2万美元，较2019年同期的780万美元增长20.28%[11] - 2020年第一季度，公司税前收入为107.7万美元，较2019年同期的271.6万美元下降60.34%[11] - 2020年第一季度，公司净利润为87.3万美元，较2019年同期的220.7万美元下降60.44%[11] - 2020年第一季度，公司综合亏损为584.4万美元，而2019年同期综合收入为381万美元[14] - 2020年第一季度净利润为87.3万美元，2019年同期为220.7万美元[19] - 2020年第一季度经营活动净现金为 - 182.9万美元，2019年同期为564.6万美元[19] - 2020年第一季度投资活动净现金为 - 3403.2万美元，2019年同期为 - 1333.6万美元[19] - 2020年第一季度融资活动净现金为9428.6万美元，2019年同期为902.4万美元[21] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加额为5842.5万美元，2019年同期为133.4万美元[21] - 2020年和2019年第一季度有效税率分别为18.9%和18.7%，低于法定最高联邦税率21%[95] - 2020年和2019年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.09美元和0.22美元，净收入分别为873千美元和2,207千美元[98] - 2020年3月31日结束的三个月净收入为873美元，2019年同期为2207美元[14] - 2020年3月31日结束的三个月综合亏损为5844美元，2019年同期综合收入为3810美元[14] - 2020年3月31日股东权益总额为167151美元，2019年同期为173407美元[17] - 2020年3月31日结束的三个月经营活动净现金为 - 1829美元，2019年同期为5646美元[19] - 2020年3月31日结束的三个月投资活动净现金为 - 34032美元，2019年同期为 - 13336美元[19] - 2020年3月31日结束的三个月融资活动净现金为94286美元，2019年同期为9024美元[21] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为107164美元，2019年同期为27657美元[21] 公司股权及员工持股相关情况 - 2015年公司完成银行从互助制向股份制的转变，发行1216.7万股普通股，发行价10美元/股，总收益1.217亿美元[22] - 2015年员工持股计划（ESOP）完成公开市场购买，购买转换中发行的普通股的8%，共计104.8029万股[23] - 员工持股计划（ESOP）贷款期限20年，估计利率2.46%[101] - 2020年和2019年第一季度ESOP相关薪酬费用分别为15.1万美元和20.7万美元[103] - 截至2020年3月31日，ESOP已发行股份总数为104.8029万股，未分配股份公允价值为848.7万美元[104] - 2015年股权奖励计划（2015 EIP）可用于奖励的最大股份数为183.405万股，截至2020年3月31日，有132.205万股可用于授予[105] - 2020年第一季度授予3.51万股限制性股票，2019年同期未授予[106] - 2020年和2019年第一季度2015 EIP的总薪酬费用分别为30.4万美元和28.3万美元[107] - 截至2020年3月31日，与非归属限制性股票奖励相关的未确认薪酬成本为310万美元，预计在约3.46年的剩余加权平均归属期内确认[109] - 2020年股权奖励计划（2020 EIP）可用于奖励的最大股份数为52万股，自2020年5月5日起，2015 EIP不再授予新奖励[110] 会计准则相关影响 - 公司计划将当前预期信用损失模型（CECL）的采用推迟到2023年1月1日[37] - 2018年8月FASB发布的ASU No. 2018 - 13对公司合并财务报表无重大影响[29][30] - 2018年8月FASB发布的ASU No. 2018 - 15对公司财务报表无重大影响[31] - 2020年3月12日至2022年12月31日，公司适用ASU 2020 - 04标准，但认为该标准不会对财务报表产生重大影响[41] - 前期未经审计的中期合并财务报表中的某些金额已重新分类，以符合当前未经审计的财务报表列报方式，对净收入或股东权益无影响[42] - 2020年3月FASB发布的ASU No. 2020 - 03，发布后立即生效，对公司财务报表无重大影响[32] - 2016年6月FASB发布的ASU No. 2016 - 13，2019年12月15日之后开始的财年生效，公司将改变贷款损失准备计算流程和程序[33] - 2019年12月FASB发布的ASU No. 2019 - 12，2020年12月15日之后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[39] - 2020年1月FASB发布的ASU No. 2020 - 01，2020年12月15日之后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[40] 可供出售证券及投资证券数据关键指标变化 - 2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为327,970千美元，估计公允价值为317,520千美元；2019年12月31日，摊销成本为317,528千美元，估计公允价值为315,580千美元[44] - 2020年3月31日，投资组合中可供出售证券的未实现总损失为14,606千美元；2019年12月31日为2,956千美元[45] - 2020年3月31日和2019年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有41只和62只[45] - 2020年3月31日和2019年第一季度，均无其他非暂时性减值（OTTI）损失[47] - 2020年3月31日，投资证券的摊销成本为327,970千美元，估计公允价值为317,520千美元；2019年12月31日，摊销成本为317,528千美元，估计公允价值为315,580千美元[50] - 2020年第一季度，可供出售证券销售所得款项为40,073千美元，实现总收益为637千美元，实现总损失为32千美元；2019年第一季度无相关数据[52] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，可供出售证券按公允价值计量的总额分别为3.1752亿美元和3.1558亿美元[117] - 截至2020年3月31日，可供出售投资组合未实现总损失为1460.6万美元，公允价值为1.3739亿美元；截至2019年12月31日，未实现总损失为295.6万美元，公允价值为1.9884亿美元[45] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与利率、市场需求和相关波动有关，而非信用质量[46] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年3月31日总贷款为905,675千美元，2019年12月31日为883,757千美元，增长约2.48%[53] - 2020年3月31日净贷款应收款为899,154千美元，2019年12月31日为878,437千美元，增长约2.36%[53] - 2020年第一季度贷款损失准备金为1,266千美元，2019年同期为335千美元，增长约277.91%[54][56] - 2020年3月31日贷款损失准备总额为10,830千美元，2019年12月31日为9,628千美元，增长约12.48%[53][54][58] - 2020年3月31日特定准备金为109千美元，2019年12月31日为202千美元，下降约46.04%[54][58] - 2020年3月31日总减值贷款为6,303千美元，2019年12月31日为6,389千美元，下降约1.34%[61] - 2020年3月31日无准备金记录的减值贷款记录投资为1,637千美元，未偿本金余额为2,122千美元[61] - 2020年3月31日有准备金记录的减值贷款记录投资为4,666千美元，未偿本金余额为5,050千美元，准备金为109千美元[61] - 2020年第一季度汽车及其他消费贷款冲销为134千美元，2019年同期为186千美元[54][56] - 2020年第一季度贷款回收为70千美元，2019年同期为81千美元[54][56] - 2020年3月31日止三个月，已减值贷款按现金基础确认的利息收入为7.6万美元[63] - 2019年3月31日止三个月，已减值贷款按现金基础确认的利息收入为9.2万美元[65] - 2020年3月31日，总减值贷款平均记录投资为633.2万美元，确认利息收入为11.8万美元[62] - 2019年3月31日，总减值贷款平均记录投资为647.2万美元，确认利息收入为13.1万美元[64] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为174万美元，2019年12月31日为179.6万美元[68] - 2020年3月31日，逾期贷款总额为711.7万美元，其中30 - 59天逾期248万美元、60 - 89天逾期75万美元、90天以上逾期29.7万美元[70] - 2019年12月31日，逾期贷款总额为401.9万美元，其中30 - 59天逾期96.6万美元、60 - 89天逾期9.2万美元、90天以上逾期11.6万美元[72] - 2020年3月31日，通过内部评级，贷款中合格贷款为8768.82万美元、关注贷款为184.8万美元、特别提及贷款为57.37万美元、次级贷款为45.76万美元[78] - 公司将贷款分为执行和非执行两类，逾期超过90天和非应计贷款被视为非执行贷款[75] - 联邦法规将低质量贷款和其他资产分为次级、可疑或损失类，对应公司8点风险评级系统中的6、7和8级[73] - 截至2019年12月31日，总贷款为883,757千美元，其中房地产贷款695,021千美元，消费贷款147,165千美元，商业企业贷款41,571千美元[80] - 截至2020年3月31日，总贷款为905,675千美元，其中不良贷款1,740千美元，正常贷款903,935千美元[82] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，TDR贷款分别为3,523千美元和3,544千美元，相关贷款损失准备金分别为44千美元和41千美元，非应计TDR贷款均为81千美元[84] - 截至2019年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为953.3万美元，期末余额为975.9万美元[56] - 截至2019年12月31日，集体评估贷款为8.77368亿美元，单独评估贷款为638.9万美元[58] - 2020年第一季度，受损贷款平均记录投资为633.2万美元，确认利息收入为11.8万美元[62] - 2019年第一季度，受损贷款平均记录投资为647.2万美元，确认利息收入为13.1万美元[64] - 2020年第一季度，按现金基础确认的受损贷款利息收入为7.6万美元[63] - 2019年第一季度，按现金基础确认的受损贷款利息收入

利率相关风险 - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将于2021年底被取代，其替代对公司金融资产价值和经营业绩的影响尚无法确定[286] - 利率的重大、意外或长期变化可能对公司财务状况和经营业绩产生重大不利影响，利率风险建模技术和假设可能无法完全预测实际利率变化的影响[285] - 贷款销量下降和销售收益降低可能对公司非利息收入产生不利影响，利率上升环境下，抵押贷款发放量可能减少，导致非利息收入相应下降[287][288] 人员风险 - 公司依赖关键人员，失去一名或多名关键人员可能对公司前景产生重大不利影响[290] 收购风险 - 公司未来考虑进行整体银行或分行收购，可能面临财务、执行和运营风险，包括资产质量问题、整合困难和融资增加杠杆等[291][294] 竞争风险 - 公司面临激烈竞争，竞争对手包括各类银行和金融机构，行业竞争可能因多种因素加剧[291] 监管风险 - 公司处于高度监管环境，法律法规的变化可能使合规更困难和昂贵，或对公司业务、财务状况和前景产生不利影响[293][295][296] - 消费者金融保护局（CFPB）发布的规则可能影响公司抵押贷款承销量，并增加合规成本和潜在负债[298] 技术与外包风险 - 公司技术使用存在风险，安全措施可能不足以防范网络攻击、欺诈、系统故障或中断，可能导致信息泄露、运营中断、声誉受损和财务损失[299][300][301][302][304] - 公司将部分数据处理和运营职能外包给第三方，若第三方出现问题，可能影响公司业务运营[302]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为12.5031亿美元，较2018年12月31日的12.58758亿美元下降0.67%[9] - 截至2019年9月30日，公司总负债为10.73亿美元，较2018年12月31日的10.86494亿美元下降1.24%[9] - 截至2019年9月30日，公司股东权益为1.7731亿美元，较2018年12月31日的1.72264亿美元增长2.93%[9] - 2019年第三季度，公司总利息收入为1209.5万美元，较2018年同期的1155.5万美元增长4.67%[11] - 2019年第三季度，公司总利息支出为283.2万美元，较2018年同期的229万美元增长23.67%[11] - 2019年前三季度，公司总利息收入为3684.9万美元，较2018年同期的3368.2万美元增长9.4%[11] - 2019年前三季度，公司总利息支出为885万美元，较2018年同期的628.6万美元增长40.79%[11] - 2019年第三季度，公司净利润为251万美元，较2018年同期的192.6万美元增长30.32%[11] - 2019年前三季度，公司净利润为679.6万美元，较2018年同期的497.5万美元增长36.6%[11] - 2019年第三季度，公司综合收益为318.5万美元，较2018年同期的85.5万美元增长272.51%[14] - 2019年前九个月净收入为6,796,000美元，2018年同期为4,975,000美元[21] - 2019年前九个月折旧和摊销为1,000,000美元，2018年同期为993,000美元[21] - 2019年前九个月贷款损失准备为420,000美元，2018年同期为902,000美元[21] - 2019年前九个月基于股份的薪酬为804,000美元，2018年同期为788,000美元[21] - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为11,041,000美元，2018年同期为11,914,000美元[21] - 2019年前九个月投资活动产生的净现金为46,368,000美元，2018年同期为 - 40,778,000美元[21] - 2019年前九个月购买可供出售证券支出9,456,000美元，2018年同期为63,046,000美元[21] - 2019年前九个月贷款应收款净减少22,837,000美元，2018年同期净增加61,274,000美元[21] - 2019年前九个月购买房产和设备支出188,000美元，2018年同期为2,714,000美元[21] - 2019年前九个月净存款增加30440美元，2018年为46573美元；净现金融资活动为-27251美元，2018年为17397美元；现金及现金等价物净增加30158美元，2018年为-11467美元[23] - 2019年和2018年前九个月有效税率分别为18.9%和18.6%，法定最高联邦税率为21%[105] - 2019年和2018年第三季度净利润分别为2510万美元和1926万美元，前九个月分别为6796万美元和4975万美元[108] - 2019年和2018年第三季度基本每股收益分别为0.25美元和0.19美元，前九个月分别为0.68美元和0.48美元[108] - 2019年和2018年第三季度摊薄每股收益分别为0.25美元和0.19美元，前九个月分别为0.68美元和0.47美元[108] - 2019年前三季度，公司净利息收入为2799.9万美元，较2018年同期的2739.6万美元增长2.2%[11] - 2019年前三季度，公司非利息收入为529.5万美元，较2018年同期的430.7万美元增长22.9%[11] - 2019年前三季度，公司非利息支出为2449.6万美元，较2018年同期的2469.2万美元略有下降[11] - 2019年前三季度，公司税前收入为837.8万美元，较2018年同期的610.9万美元增长37.1%[11] - 2019年前三季度，公司综合收益为1085.5万美元，较2018年同期的64.1万美元大幅增长[14] - 2019年9月30日累计其他综合收益（损失）净额为 - 672,000美元，2018年9月30日为 - 5,907,000美元[17][19] - 2019年宣布并支付现金股息每股0.03美元，2018年为每股0.09美元[17][19] 公司股权及员工持股计划相关情况 - 2015年公司完成银行从互助制向股份制的转变，发行1216.7万股普通股，每股发行价10美元，总收益1.217亿美元；额外向基金会捐赠93.336万股和40万美元现金，共发行1310.036万股；公司股票发行净收益1.176亿美元，其中5840万美元在转变时捐给银行[25] - 2015年12月18日，员工持股计划完成公开市场购买，用从公司借来的资金购买转变时发行的普通股的8%，共104.8029万股[26] - 截至2019年9月30日和2018年9月30日，员工持股计划（ESOP）中未分配股份分别为807299股和860224股[108] - 2019年前九个月ESOP向第一西北银行支付的年度本金和利息为83.5万美元，贷款利率为2.46%，期限20年[111] - 2019年和2018年第三季度ESOP相关薪酬费用分别为18.5万美元和21.4万美元，前九个月分别为51.2万美元和65.1万美元[113] - 2015年股权奖励计划（2015 EIP）可用于奖励的最大股份数为1834050股，截至2019年9月30日，共有1293150股可供授予[115] - 2019年和2018年前九个月，2015 EIP的总薪酬费用分别为80.4万美元和78.8万美元[117] - 截至2019年9月30日，与限制性股票奖励相关的未确认薪酬成本为290万美元，预计在约2.89年的剩余加权平均归属期内确认[121] 会计准则相关情况 - 2019年1月1日采用ASU No. 2016 - 02，产生使用权资产和相应租赁义务负债391.9万美元[33] - 2018年8月证券交易委员会发布最终规则，公司从2019年3月31日季度报告开始遵守新要求[38] - 2016年6月FASB发布ASU No. 2016 - 13，将于2019年12月15日后的财年生效，公司计划2023年1月1日采用该准则[39][42] - 2019年4月发布ASU No. 2019 - 04，对信用损失、套期保值和金融工具的确认和计量相关标准进行澄清和改进[40] - 2019年5月发布ASU No. 2019 - 05，允许实体对某些金融工具选择公允价值选项[41] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 13，对公允价值计量的披露要求进行了删除、修改和增加[44] - 公司正在评估ASU No. 2016 - 13、ASU No. 2019 - 04和ASU No. 2019 - 05的规定，目前无法合理估计实施这些准则对合并财务报表的影响[43] - FASB于2018年8月发布的ASU No. 2018 - 15，适用于2019年12月15日之后开始的财年，预计不会对公司财务报表产生重大影响[46] - 关于公允价值层次的相关准则，适用于2019年12月15日之后开始财年的上市公司，预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[45] - 2018年8月FASB发布的ASU No. 2018 - 09对某些ASC子主题进行了澄清和修正，对公司合并财务报表无重大影响[36] - 2018年10月FASB发布的ASU No. 2018 - 16对套期会计基准利率进行了补充，对公司合并财务报表无重大影响[37] - 2019年10月FASB拟将小型报告公司该准则生效日期从2020年12月15日后推迟至2022年12月15日后，预计11月中旬发布最终ASU[42] 投资证券业务线数据关键指标变化 - 2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为252,071千美元，未实现总收益为1,219千美元，未实现总损失为2,094千美元，估计公允价值为251,196千美元；持有至到期证券的摊销成本为37,649千美元，未实现总收益为1,400千美元，未实现总损失为14千美元，估计公允价值为39,035千美元[49] - 2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为268,984千美元，未实现总收益为133千美元，未实现总损失为6,150千美元，估计公允价值为262,967千美元；持有至到期证券的摊销成本为43,503千美元，未实现总收益为83千美元，未实现总损失为596千美元，估计公允价值为42,990千美元[51] - 2019年9月30日，可供出售证券中，未实现总损失按时间划分，不足十二个月为551千美元，十二个月及以上为1,543千美元，总计2,094千美元；持有至到期证券未实现总损失十二个月及以上为14千美元[52] - 2018年12月31日，可供出售证券中，未实现总损失按时间划分，不足十二个月为953千美元，十二个月及以上为5,197千美元，总计6,150千美元；持有至到期证券未实现总损失按时间划分，不足十二个月为71千美元，十二个月及以上为525千美元，总计596千美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有37只和69只[54] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月和九个月内，无其他非暂时性减值损失[56] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与自初始购买以来的利率和市场需求变化有关，而非信用质量问题，且公司不打算出售处于未实现损失状态的证券[55] - 截至2019年9月30日，投资证券摊余成本为2.52071亿美元，公允价值为2.51196亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为2.68984亿美元，公允价值为2.62967亿美元[59] - 2019年第三季度，可供出售证券销售所得为0，2018年同期为197.9万美元；2019年前九个月为355.8万美元，2018年同期为5668.3万美元[60] - 2018年前九个月，公司出售持有至到期投资，总收益为270万美元，实现收益3.2万美元，损失5000美元[60] - 2018年12月31日，可供出售证券合计262,967千美元，其中市政债券869千美元、ABS机构25,752千美元等[130] - 2019年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为56,481千美元，投资证券可供出售账面价值和公允价值均为251,196千美元等[134] - 2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为26,323千美元，投资证券可供出售账面价值和公允价值均为262,967千美元等[134] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，贷款总额为8.46057亿美元，净贷款应收款为8.41146亿美元；截至2018年12月31日，贷款总额为8.6973亿美元，净贷款应收款为8.63852亿美元[61] - 2019年第三季度，贷款损失准备金期初余额为973.1万美元，期末余额为944.3万美元[62] - 2019年前九个月，贷款损失准备金期初余额为953.3万美元，期末余额为944.3万美元[62] - 截至2019年9月30日，总贷款损失准备金为944.3万美元，其中一般准备金为928.8万美元，特定准备金为15.5万美元[62] - 截至2019年9月30日，集体评估贷款为8.40152亿美元，单独评估贷款为590.5万美元[62] - 2019年第三季度，贷款损失准备金拨备为 - 17万美元，冲销为23.6万美元，回收为11.8万美元[62] - 2019年前九个月，贷款损失准备金拨备为42万美元，冲销为78.8万美元，回收为27.8万美元[62] - 截至2018年9月30日三个月，贷款损失准备金为19.7万美元，冲销额为26.7万美元，回收额为12.3万美元，期末贷款损失准备余额为933.5万美元[65] - 截至2018年9月30日九个月，贷款损失准备金为90.2万美元，冲销额为54万美元，回收额为21.3万美元，期末贷款损失准备余额为933.5万美元[67] - 截至2018年12月31日，总贷款损失准备为953.3万美元，其中一般准备金为925.7万美元，专项准备金为27.6万美元[6

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为12.5771亿美元，较2018年12月31日的12.5876亿美元略有下降[9] - 2019年第二季度，公司总利息收入为1.24亿美元，较2018年同期的1.1281亿美元增长9.92%[11] - 2019年上半年，公司总利息收入为2.4754亿美元，较2018年同期的2.2127亿美元增长11.87%[11] - 2019年第二季度，公司总利息支出为3104万美元，较2018年同期的2122万美元增长46.28%[11] - 2019年上半年，公司总利息支出为6018万美元，较2018年同期的3996万美元增长50.60%[11] - 2019年第二季度，公司净利润为2079万美元，较2018年同期的1526万美元增长36.24%[11] - 2019年上半年，公司净利润为4286万美元，较2018年同期的3049万美元增长40.57%[11] - 2019年第二季度，公司基本和摊薄后每股收益为0.21美元，较2018年同期的0.15美元增长40%[11] - 2019年上半年，公司基本和摊薄后每股收益为0.43美元，较2018年同期的0.29美元增长48.28%[11] - 2019年第二季度，公司综合收益为3860万美元，较2018年同期的437万美元增长783.29%[14] - 2019年6月30日公司股东权益总额为176,401千美元，较2018年6月30日的172,947千美元增长1.99%[17][19] - 2019年上半年净收入为4,286千美元，2018年上半年为3,049千美元，同比增长40.57%[21] - 2019年上半年经营活动产生的净现金为8,362千美元，2018年上半年为6,213千美元，同比增长34.59%[21] - 2019年上半年投资活动产生的净现金为10,692千美元，2018年上半年为 - 5,507千美元，同比增长294.15%[21] - 2019年6月30日普通股数量为10,925,181股，较2018年6月30日的11,483,494股减少4.86%[17][19] - 2019年上半年折旧和摊销费用为667千美元，2018年上半年为662千美元，同比增长0.76%[21] - 2019年上半年贷款损失准备为590千美元，2018年上半年为705千美元，同比减少16.31%[21] - 2019年上半年股份支付费用为553千美元，2018年上半年为532千美元，同比增长3.95%[21] - 2019年上半年出售贷款净收益为 - 175千美元，2018年上半年为 - 317千美元，同比增长44.79%[21] - 2019年上半年出售可供出售证券净收益为 - 57千美元，2018年上半年为 - 108千美元，同比增长47.22%[21] - 2019年上半年净存款减少6995美元，2018年为增加8294美元[23] - 2019年上半年FHLB短期预付款净减少5215美元，2018年为减少17829美元[23] - 2019年上半年借款人预存税费和保险金净增加161美元，2018年为减少235美元[23] - 2019年上半年支付股息659美元，2018年无[23] - 2019年上半年回购普通股3847美元，2018年为4853美元[23] - 2019年和2018年上半年有效税率分别为18.9%和18.5%，与法定最高联邦税率21%不同[109] - 2019年和2018年第二季度基本每股收益分别为0.21美元和0.15美元，上半年分别为0.43美元和0.29美元；摊薄每股收益同基本每股收益[112] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，员工持股计划（ESOP）中未分配股份分别为820,556股和873,445股[112] - 2019年上半年，ESOP向第一西北银行支付的年度本金和利息为83.5万美元，贷款利率为2.46%[115] - 2019年和2018年第二季度，与ESOP相关的补偿费用分别为12万美元和21.7万美元，上半年分别为32.7万美元和43.7万美元[117] - 截至2019年6月30日，2015年股权奖励计划（2015 EIP）下可供授予的股份总数为1,316,550股，其中76,014股可作为限制性股票授予[119] - 截至2019年6月30日，与限制性股票奖励相关的未确认补偿成本为290万美元，预计在约2.84年的剩余加权平均归属期内确认[125] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总资产分别为12.5771亿美元和12.58758亿美元[9] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总负债分别为10.81309亿美元和10.86494亿美元[9] 公司历史组织形式及股份相关情况 - 2015年公司转换组织形式，发行1216.7万股普通股，每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元，其中5840万美元在转换时存入银行[24] - 2015年员工持股计划用公司借款从公开市场购买转换时发行普通股的8%，共104.8029万股[25] 会计准则相关情况 - 2019年1月1日采用ASU No. 2016 - 02，产生使用权资产和相应租赁义务负债391.9万美元[32] - 2016 - 2019年发布多项会计准则更新，部分已采用未产生重大影响，部分待评估影响[31,33,34,35,36,38,39,40,41,42,43] - 2018年8月SEC发布最终规则，公司从2019年3月31日季度报告开始遵守新要求[37] - 2018年8月，FASB发布ASU No. 2018 - 15，该准则于2019年12月15日之后开始的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[44] - 前期未经审计的中期合并财务报表中的某些金额已重新分类，以符合当前未经审计的财务报表列报方式，对净收入或股东权益无影响[45] 投资证券业务线数据关键指标变化 - 2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为251782000美元，未实现总收益为704000美元，未实现总损失为2435000美元，估计公允价值为250051000美元；持有至到期证券的摊销成本为37990000美元，未实现总收益为710000美元，未实现总损失为25000美元，估计公允价值为38675000美元[46] - 2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为268984000美元，未实现总收益为133000美元，未实现总损失为6150000美元，估计公允价值为262967000美元；持有至到期证券的摊销成本为43503000美元，未实现总收益为83000美元，未实现总损失为596000美元，估计公允价值为42990000美元[47] - 2019年6月30日，可供出售证券中，不足十二个月的未实现总损失为136000美元，公允价值为4864000美元；十二个月或更长时间的未实现总损失为2299000美元，公允价值为166405000美元；总计未实现总损失为2435000美元，公允价值为171269000美元。持有至到期证券中，十二个月或更长时间的未实现总损失为25000美元，公允价值为13782000美元[47] - 2018年12月31日，可供出售证券中，不足十二个月的未实现总损失为953000美元，公允价值为69966000美元；十二个月或更长时间的未实现总损失为5197000美元，公允价值为173879000美元；总计未实现总损失为6150000美元，公允价值为243845000美元。持有至到期证券中，不足十二个月的未实现总损失为71000美元，公允价值为6241000美元；十二个月或更长时间的未实现总损失为525000美元，公允价值为18374000美元；总计未实现总损失为596000美元，公允价值为24615000美元[49] - 2019年6月30日和2018年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有47只和69只[49] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月和六个月内，无其他非暂时性减值损失[51] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与自初始购买以来的利率和市场需求的总体变化有关，而非信用质量问题，未确认的损失或收益将随未来一般利率水平的波动而变化[50] - 公司不打算出售处于未实现损失状态的证券，且认为在市场价格恢复或到期前不太可能被要求出售这些投资[50] - 截至2019年6月30日，投资证券摊余成本为25.1782亿美元，估计公允价值为25.0051亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为26.8984亿美元，估计公允价值为26.2967亿美元[53] - 2019年第二季度，可供出售证券销售所得款项为355.8万美元，2018年同期为2184.5万美元；2019年上半年为355.8万美元，2018年同期为5470.4万美元[55] - 2018年上半年，公司出售到期持有至到期投资，总收益为270.2万美元，实现收益3.2万美元，损失5000美元[55] - 2019年6月30日，可供出售证券按公允价值计量的总额为250,051千美元，其中市政债券932千美元、ABS机构债券25,436千美元等[132] - 2018年12月31日，可供出售证券按公允价值计量的总额为262,967千美元，其中市政债券869千美元、ABS机构债券25,752千美元等[132] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，贷款总额为8.79054亿美元，净贷款应收款为8.73958亿美元；截至2018年12月31日，贷款总额为8.6973亿美元，净贷款应收款为8.63852亿美元[56] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为973.1万美元；截至2018年12月31日，为953.3万美元[56] - 2019年第二季度，贷款损失准备金拨备为25.5万美元，冲销为36.2万美元，回收为7.9万美元[58] - 2019年上半年，贷款损失准备金拨备为59万美元，冲销为55.2万美元，回收为16万美元[59] - 截至2019年6月30日，总贷款损失准备金为973.1万美元，其中一般准备金为961.9万美元，特定准备金为11.2万美元[59] - 截至2019年6月30日，集体评估贷款为8.73002亿美元，单独评估贷款为605.2万美元[59] - 房地产贷款中，截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款为3.31748亿美元，多户家庭贷款为6844万美元，商业房地产贷款为2.5025亿美元，建筑和土地贷款为6374.1万美元[56] - 截至2018年6月30日的三个月，贷款损失准备金总额为39.5万美元，贷款冲销为15万美元，回收为5.3万美元，期末贷款损失准备金余额为928.2万美元[62] - 截至2018年6月30日的六个月，贷款损失准备金总额为70.5万美元，贷款冲销为27.3万美元，回收为9万美元，期末贷款损失准备金余额为928.2万美元[64] - 截至2018年12月31日，总贷款损失准备金为953.3万美元，其中一般准备金为925.7万美元，专项准备金为27.6万美元[64] - 截至2018年12月31日，总贷款为8.6973亿美元，其中集体评估贷款为8.63172亿美元，单独评估贷款为65.58万美元[64] - 截至2019年6月30日，无准备金记录的受损贷款记录投资为151.2万美元，未偿还本金余额为223.3万美元[68] - 截至2019年6月30日，有准备金记录的受损贷款记录投资为454万美元，未偿还本金余额为490.7万美元，相关准备金为11.2万美元[68] - 截至2019年6月30日，总受损贷款记录投资为605.2万美元，未偿还本金余额为714万美元，相关准备金为11.2万美元[68] - 截至2018年12月31日，无准备金记录的受损贷款记录投资为194.4万美元，未偿还本金余额为247.1万美元[68] - 截至2018年12月31日，有准备金记录的受损贷款记录投资为461.4万美元，未偿还本金余额为498.2万美元，相关准备金为27.6万美元[68] - 截至2018年12月31日，总受损贷款记录投资为655.8万美元，未偿还本金余额为745.3万美元，相关准备金为27.6万美元[68] - 2019年6月30日止三个月和六个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为9.4万美元和18.3万美元[69] - 2019年6月

公司总资产变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为12.79亿美元，较2018年12月31日的12.59亿美元增长1.6%[10] - 截至2019年3月31日，公司总资产为12.78789亿美元，较2018年12月31日的12.58758亿美元增长1.6%[10] 公司利息收支及相关收入变化 - 2019年第一季度，公司总利息收入为1235.4万美元，较2018年同期的1084.6万美元增长13.9%[12] - 2019年第一季度，公司总利息支出为291.4万美元，较2018年同期的187.4万美元增长55.5%[12] - 2019年第一季度，公司净利息收入为944万美元，较2018年同期的897.2万美元增长5.2%[12] - 2019年第一季度，公司非利息收入为141.1万美元，较2018年同期的148.2万美元下降4.8%[12] - 2019年第一季度末非利息收入为1,411千美元，2018年同期为1,482千美元[130] - 2019年第一季度贷款手续费为239千美元，2018年同期为125千美元[130] - 2019年第一季度存款手续费为447千美元，2018年同期为392千美元[130] - 2019年第一季度借记卡交换收入为22千美元，2018年同期为32千美元[130] - 2019年第一季度信用卡交换收入为402千美元，2018年同期为406千美元[130] 公司成本及利润相关指标变化 - 2019年第一季度，公司非利息支出为780万美元，较2018年同期的827.5万美元下降5.7%[12] - 2019年第一季度，公司税前收入为271.6万美元，较2018年同期的186.9万美元增长45.3%[12] - 2019年第一季度，公司净利润为220.7万美元，较2018年同期的152.3万美元增长44.9%[12] - 2019年第一季度净收入为2207000美元，2018年同期为1523000美元[21] 公司每股收益变化 - 2019年第一季度，公司基本每股收益为0.22美元，较2018年同期的0.15美元增长46.7%[12] - 2019年和2018年第一季度基本每股收益分别为0.22美元和0.15美元，摊薄后每股收益分别为0.22美元和0.14美元[103] 公司综合收益变化 - 2019年第一季度，公司综合收益为381万美元，而2018年同期综合损失为65.1万美元[16] - 2019年第一季度，公司综合收益为381万美元，而2018年同期为亏损65.1万美元[16] 公司现金流量变化 - 2019年第一季度经营活动产生的净现金为5646000美元，2018年同期为5378000美元[21] - 2019年第一季度投资活动产生的净现金为 - 13336000美元，2018年同期为11015000美元[21] - 2019年第一季度融资活动产生的净现金为9024000美元，2018年同期为 - 28044000美元[23] - 2019年第一季度现金及现金等价物净增加1334000美元，2018年同期净减少11651000美元[23] - 2019年第一季度末现金及现金等价物为27657000美元，2018年同期末为25150000美元[23] 公司股权发行情况 - 2015年公司完成转换发行12167000股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元[25] - 2015年公司转换组织形式时发行12167000股普通股，每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元，其中5840万美元投入银行[25] - 2015年员工持股计划购买转换发行普通股的8%，共计1048029股[26] - 2015年员工持股计划购买转换发行普通股的8%，共1048029股[26] 公司会计准则采用情况 - 2019年1月1日采用ASU No. 2016 - 02，产生使用权资产和租赁义务负债3919000美元[33] - 2018年8月SEC发布最终规则，公司从2019年3月31日季度报告开始遵守新要求[38] - 2019年3月31日季报开始遵守SEC 2018年8月发布的最终规则[38] - 2016年6月FASB发布ASU No. 2016 - 13，公司预计2020年采用，目前无法估计对财务报表的影响[39] - FASB于2018年8月发布的ASU No. 2018 - 13和ASU No. 2018 - 15，自2019年12月15日之后的财年生效，预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[40][41] - FASB于2018年8月发布ASU No. 2018 - 13，该准则于2019年12月15日之后开始的财年对上市公司生效，预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[40] - FASB于2018年8月发布ASU No. 2018 - 15，该准则于2019年12月15日之后开始的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[41] 公司投资证券情况 - 2019年3月31日，可供出售证券的摊销成本为262,463千美元，未实现总收益为231千美元，未实现总损失为4,218千美元，估计公允价值为258,476千美元[43] - 2019年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为43,024千美元，未实现总收益为113千美元，未实现总损失为587千美元，估计公允价值为42,550千美元[43] - 2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为268,984千美元，未实现总收益为133千美元，未实现总损失为6,150千美元，估计公允价值为262,967千美元[44] - 2018年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为43,503千美元，未实现总收益为83千美元，未实现总损失为596千美元，估计公允价值为42,990千美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售证券中，未实现损失少于12个月的为602千美元，公允价值为39,068千美元；12个月及以上的为3,616千美元，公允价值为173,783千美元[44] - 截至2019年3月31日，持有至到期证券中，未实现损失少于12个月的为0千美元，公允价值为0千美元；12个月及以上的为587千美元，公允价值为23,819千美元[44][45] - 截至2018年12月31日，可供出售证券中，未实现损失少于12个月的为953千美元，公允价值为69,966千美元；12个月及以上的为5,197千美元，公允价值为173,879千美元[46] - 截至2018年12月31日，持有至到期证券中，未实现损失少于12个月的为71千美元，公允价值为6,241千美元；12个月及以上的为525千美元，公允价值为18,374千美元[46] - 2019年3月31日和2018年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有59只和69只[46] - 2019年3月31日，投资证券摊余成本为26.2463亿美元，公允价值为25.8476亿美元；2018年12月31日，摊余成本为26.8984亿美元，公允价值为26.2967亿美元[50] - 2019年第一季度可供出售证券无销售所得，2018年第一季度为3285.9万美元[52] - 2019年第一季度可供出售证券无销售收益、已实现收益和已实现损失；2018年第一季度销售收益为3.2859亿美元，已实现收益为16.4万美元，已实现损失为4.2万美元[52] - 公司认为投资证券未实现损失主要与利率和市场需求变化有关，而非信用质量问题，且不打算出售处于未实现损失状态的证券[47] - 2019年3月31日，可供出售证券公允价值总计258,476千美元，2018年12月31日为262,967千美元[121] - 2019年3月31日，持有至到期投资证券账面价值为43,024千美元，公允价值为42,550千美元；2018年12月31日账面价值为43,503千美元，公允价值为42,990千美元[123][125] 公司贷款相关情况 - 2019年3月31日，贷款总额为8.88926亿美元，2018年12月31日为8.6973亿美元[53] - 2019年3月31日，贷款损失准备金为975.9万美元，2018年12月31日为953.3万美元[53] - 2019年第一季度，贷款损失准备金期初余额为953.3万美元，计提33.5万美元，冲销19万美元，收回8.1万美元，期末余额为975.9万美元[54] - 2019年第一季度贷款损失准备金为33.5万美元，冲销为19万美元，回收为8.1万美元，期末余额为97.59万美元[54] - 2019年3月31日，总贷款损失准备金为975.9万美元，一般准备金为964.5万美元，专项准备金为11.4万美元[55] - 2019年3月31日，总贷款损失准备金为97.59万美元，其中一般准备金为96.45万美元，特定准备金为1.14万美元[55] - 2019年3月31日，集体评估贷款为8.82519亿美元，单独评估贷款为640.7万美元[55] - 2018年第一季度，贷款损失准备金期初余额为876万美元，计提31万美元，冲销12.3万美元，收回3.7万美元，期末余额为898.4万美元[57] - 2018年第一季度贷款损失准备金为31万美元，冲销为12.3万美元，回收为3.7万美元，期末余额为89.84万美元[57] - 截至2018年12月31日，总贷款损失准备金（ALLL）为953.3万美元，总贷款为8.6973亿美元[59] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总减值贷款分别为640.7万美元和655.8万美元，对应未偿还本金分别为733.2万美元和745.3万美元[63] - 2019年第一季度和2018年第一季度，减值贷款的平均记录投资分别为647.2万美元和1104.8万美元，确认的利息收入分别为13.1万美元和20.3万美元[64] - 2019年第一季度和2018年第一季度，按现金基础确认的减值贷款利息收入分别为9.2万美元和16.6万美元[64] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为160.6万美元和172.3万美元[67] - 截至2019年3月31日，30 - 59天、60 - 89天和90天以上逾期贷款分别为140万美元、28万美元和21.2万美元，总计189.2万美元[69] - 截至2019年3月31日，当前贷款为8.87034亿美元，总贷款为8.88926亿美元[69] - 截至2018年12月31日，一般准备金为925.7万美元，特定准备金为27.6万美元[59] - 截至2018年12月31日，集体评估贷款为8.63172亿美元，单独评估贷款为65.58万美元[59] - 2019年3月31日和2018年12月31日，均无逾期90天以上仍计利息的贷款[68] - 截至2018年12月31日，逾期贷款总计233.1万美元，当前贷款总计8.67399亿美元，总贷款为8.6973亿美元[71] - 截至2019年3月31日，总贷款为8.88926亿美元，其中通过评级的贷款为8.58761亿美元，观察类贷款为209.63万美元，特别关注类贷款为57.45万美元，次级类贷款为34.57万美元[77] - 截至2018年12月31日，总贷款为8.6973亿美元，其中通过评级的贷款为8.47754亿美元，观察类贷款为161.34万美元，特别关注类贷款为24.76万美元，次级类贷款为33.66万美元[79] - 截至2019年3月31日，非执行贷款为160.6万美元，执行贷款为8.8732亿美元，总贷款为8.88926亿美元[81] - 截至2018年12月31日，非执行贷款为172.3万美元，执行贷款为8.68007亿美元，总贷款为8.6973亿美元[82] - 2018年12月31日，房地产贷款中，一至四户家庭贷款逾期62.9万美元，当前贷款3.35549亿美元，总贷款3.36178亿美元[71] - 2019年3月31日，房地产贷款中，一至四户家庭贷款非执行贷款80.3万美元，执行贷款3.37866亿美元，总贷款3.38669亿美元[81] - 2018年12月31日，消费贷款中，房屋净值贷款逾期13.6万美元，当前贷款3749.3万美元，总贷款3762.9万美元[71] - 2019年3

利率风险影响 - 市场利率的重大、意外或长期变化可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响，利率风险建模技术和假设可能无法完全预测实际利率变化的影响[292] - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布LIBOR将于2021年底被取代，LIBOR确定方法的变化可能对公司持有的与LIBOR或其他参考利率挂钩的金融工具价值产生不利影响[293] - 贷款销量下降和销售收益降低可能对公司非利息收入产生不利影响，在利率上升环境中，抵押贷款发放量可能减少，导致非利息收入下降[294][296] - 公司市场风险主要来自借贷、投资、存款和借款活动中的利率风险[469] 人员相关风险 - 公司依赖关键人员，失去一名或多名关键人员可能对公司前景产生重大不利影响，招聘和培训新人员的困难可能对公司业务产生不利影响[297][298] 收购风险 - 公司考虑进行整体银行或分行收购，可能面临金融、执行和运营风险，包括资产质量问题、招聘人员困难、资源转移和整合困难等[299] 养老金计划风险 - 公司参与多雇主确定福利养老金计划，若退出计划或计划发起人要求额外缴款，公司可能承担巨额费用，对收益产生负面影响[302] 合规风险 - 不遵守《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规可能导致罚款或制裁，并限制公司获得收购和开设新分行的监管批准[303] 供应商风险 - 公司运营依赖众多外部供应商，供应商未能按合同履行可能对公司运营产生负面影响，协议不续签或续签条款不利也会对公司产生不利影响[310] 网络安全风险 - 公司的安全措施可能不足以降低网络攻击风险，网络攻击可能危及公司或客户信息安全，导致运营中断、资源支出增加、诉讼和财务损失以及声誉损害[311][312] - 公司支持客户通过多种自动化方式进行交易，可能容易受到这些技术手段实施的欺诈行为影响，互联网银行业务的安全漏洞可能导致法律责任和声誉损害[313][314] 系统风险 - 系统故障或中断可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[316] 风险管理框架风险 - 企业风险管理框架若无效，公司可能遭受意外损失并影响经营成果[317] 数据管理风险 - 数据管理和聚合存在风险，可能限制公司管理风险和业务需求的能力[318] 金融犯罪风险 - 欺诈和其他金融犯罪的增加可能对公司业务产生不利影响[320]