核心财务业绩 - 季度营收达3.3461亿美元，同比增长3.9% [1] - 季度每股收益为0.55美元，高于去年同期的0.50美元 [1] - 营收超出市场共识预期3.3285亿美元，实现0.53%的惊喜 [1] - 每股收益超出市场共识预期0.48美元，实现14.58%的惊喜 [1] 关键运营指标 - 净息差为3.6%，高于两位分析师平均预估的3.5% [4] - 效率比率为56.5%，优于两位分析师平均预估的59.9% [4] - 总非利息收入为7041万美元，高于两位分析师平均预估的6935万美元 [4] - 净利息收入（完全应税等价）为2.6863亿美元，高于两位分析师平均预估的2.635亿美元 [4] 近期市场表现 - 公司股价在过去一个月下跌7.7%，同期标普500指数上涨1.2% [3] - 公司股票目前Zacks评级为3（持有），预示其近期表现可能与整体市场同步 [3]

季度业绩表现 - 季度每股收益为0.55美元，超出市场预期的0.48美元，同比去年的0.50美元增长10% [1] - 本季度收益超出预期14.58%，上一季度实际收益0.55美元亦超出预期0.43美元，超出幅度达27.91% [1] - 季度营收为3.3461亿美元，超出市场预期0.53%，同比去年的3.2211亿美元增长3.88% [2] 历史业绩与市场表现 - 公司在过去四个季度均超出每股收益预期，在过去四个季度亦均超出营收预期 [2] - 公司股价年初至今下跌约8.5%，同期标普500指数上涨14.5% [3] 未来展望与同业比较 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益0.48美元、营收3.3195亿美元，对本财年共识预期为每股收益1.97美元、营收13.2亿美元 [7] - 公司所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前27%，该排名中前50%行业的表现优于后50%行业两倍以上 [8] - 同业公司Bankwell Financial Group预计将于10月23日公布季度业绩，预期每股收益1.02美元，同比增长325%，预期营收2705万美元，同比增长23.7% [9][10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为9790万美元，摊薄后每股收益为0.53美元，环比增加130万美元[2] - 2025年第三季度净收入为1.00454亿美元，较前一季度9920万美元增长1.3%[27] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为9789.2万美元[26] - 2025年第三季度归属于普通股股东的运营净收入为1.01297亿美元，摊薄后每股收益为0.55美元[26] - 2025年第三季度运营净收入为1.03859亿美元，运营平均资产回报率为1.29%[27] - 2025年前九个月净收入为2.92639亿美元，较2024年同期的2.20122亿美元增长32.9%[18] - 2025年前九个月净收入可供普通股股东为2.84953亿美元，调整后运营净收入同比增长24.3%[29] - 2025年前九个月运营净收入可供普通股股东分配为2.9739亿美元，摊薄后每股收益为1.62美元[29] - 2025年第三季度基本每股收益为0.54美元，较2024年同期的0.33美元增长63.6%[19] - 2025年前九个月基本每股收益为1.57美元，较2024年同期的1.23美元增长27.6%[19] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净利息收入为2.642亿美元，环比增加930万美元[6] - 2025年第三季度净利息收入为2.64198亿美元，较2024年同期的2.58009亿美元增长2.4%[18] - 2025年前九个月净利息收入为7.70305亿美元，较2024年同期的7.06666亿美元增长9.0%[18] - 2025年第三季度净利息收入为2.64198亿美元，非利息收入为7041万美元[28] - 2025年第三季度净息差为3.57%，总资金成本环比下降4个基点[3] - 2025年第三季度净息差为3.57%，较第二季度的3.47%上升10个基点[16] - 净利息收入为2.642亿美元，季度环比增长3.6%，净息差扩大至3.57%[21] - 净利息收入增长9.0%至7.70亿美元，净息差扩大7个基点至3.49%[23] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为7040万美元，环比增加130万美元[3][6] - 2025年第三季度总非利息收入为7040.7万美元，较2024年同期的5967.3万美元增长18.0%[18] - 2025年第三季度财富管理收入为2263.9万美元，较2024年同期的2159.6万美元增长4.8%[18] - 2025年第三季度现金管理收入为833.5万美元，较2024年同期的720.1万美元增长15.7%[18] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为1.966亿美元，环比增加380万美元[3][6] - 2025年第三季度总非利息支出为1.96574亿美元，较2024年同期的2.26089亿美元下降13.1%[18] - 2025年第三季度运营非利息支出为1.91413亿美元，占总平均资产的年化比例为2.38%[28] - 2025年第三季度效率比为56.5%，较第二季度的57.1%有所改善[16] - 2025年第三季度效率比为56.5%，较2024年同期的59.6%有所改善[28] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1020万美元，期末贷款损失准备金占贷款总额的1.57%[6][10] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1024.5万美元，较2024年同期的1192.9万美元下降14.1%[18] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为985万美元[25] - 2025年前九个月信贷损失拨备费用总额为3233.5万美元[25] - 2025年第三季度年化净坏账率为0.18%，与2024年同期持平，但低于第二季度的0.20%[16] - 2025年第三季度净贷款冲销额为1092.9万美元，年化净冲销率为0.18%[25] - 2025年前九个月净贷款冲销总额为3523.3万美元，年化净冲销率为0.20%[25] - 截至2025年9月30日，不良贷款率为0.83%，低于第二季度的0.89%[16] - 截至2025年9月30日，总不良资产为2.01039亿美元[25] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为1.98734亿美元，其中商业房地产贷款占8778.9万美元[25] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失准备金期末余额为3.76258亿美元[25] 贷款表现 - 截至2025年9月30日，总贷款净额为240.0亿美元，较上季度末名义增长2900万美元[5] - 截至2025年9月30日，贷款总额为240.41亿美元，商业房地产贷款占比最大，为97.34亿美元[17] - 净贷款平均余额为240.2亿美元，季度环比增长0.5%，但收益率下降至5.93%[21] - 商业房地产贷款平均余额为97.21亿美元，季度环比增长0.7%[22] - 商业和工业贷款平均余额为44.95亿美元，季度环比下降0.8%[22] - 净贷款总额增长4.6%至239.76亿美元，但平均收益率下降21个基点至5.88%[23] - 商业房地产贷款增长9.9%至96.77亿美元，成为贷款组合中最大组成部分[24] - 住宅房地产贷款增长10.5%至64.60亿美元[24] - 商业和工业贷款下降5.1%至45.44亿美元[24] 存款表现 - 截至2025年9月30日，存款总额为263.3亿美元，较上季度末增加1.944亿美元[7] - 截至2025年9月30日，存款总额为263.32亿美元，其中无息存款为51.36亿美元[17] - 总存款平均余额为262.99亿美元，季度环比增长0.7%，其中储蓄存款增长2.1%至83.91亿美元[21][22] - 非计息活期存款平均余额为52.39亿美元，季度环比下降1.2%[21][22] - 总存款增长9.4%至261.99亿美元，其中付息需求存款增长15.1%至78.11亿美元[23][24] 资本状况与回报 - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率约为11.5%，环比上升0.2个百分点[6] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为11.5%，较上季度提升[16] - 2025年第三季度普通股平均有形股本回报率为15.79%，高于第二季度的16.26%[16] - 2025年第三季度有形普通股平均权益运营回报率为15.79%[27] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比为8.3%，高于第二季度的8.0%[16] - 截至2025年9月30日，每股有形普通股权益为14.39美元[26] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第三季度为8.29%，连续五个季度增长[27] - 股东权益增长11.7%至33.07亿美元[23] - 公司在2025年第三季度以3080万美元回购165万股普通股，平均价格为每股18.67美元[6] 投资证券与借款 - 投资证券平均余额为53.31亿美元，季度环比下降1.1%，但收益率上升至3.70%[21] - 投资证券平均余额增长23.3%至53.07亿美元，平均收益率上升62个基点至3.67%[23] - 借款总额平均余额为15.65亿美元，季度环比下降10.9%[21][22] - 总借款下降30.3%至16.91亿美元，其中联邦住房贷款银行预付款下降23.6%至6.34亿美元[23][24] - 经纪存款下降25.0%至7.62亿美元，其平均成本下降97个基点至4.43%[23] 其他财务指标 - 总平均资产在2025年第三季度为319.24038亿美元，保持稳定[27][28] - 截至2025年9月30日，公司总资产为319.95亿美元，较上季度略有下降[17] - 总生息资产平均收益率为5.51%，季度环比上升7个基点[21] - 总付息负债平均成本为2.57%，季度环比下降5个基点[21]

核心业绩摘要 - 公司2025年第三季度实现归属于普通股股东的净利润9790万美元，摊薄后每股收益053美元，较2025年第二季度增加130万美元 [1] - 2025年第三季度运营净利润为1013亿美元，摊薄后每股收益055美元，创下运营净利润纪录 [1][3] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为285亿美元，摊薄后每股收益155美元，较2024年同期增加7250万美元 [2] 资产负债表表现 - 截至2025年9月30日，总贷款净额为2404亿美元，较2025年6月30日小幅增加2900万美元 [7] - 同期总存款为2633亿美元，较2025年6月30日增加1944亿美元 [7] - 股东权益增至3414亿美元，普通股一级资本比率提升至约115% [5][7] 盈利能力分析 - 第三季度净利息收入为2642亿美元，较上一季度增加930万美元 [7] - 净息差为357%，资金总成本较上一季度下降4个基点 [7] - 非利息收入增至704亿美元，较上一季度增加130万美元 [7] - 效率比为565%，较上一季度的571%有所改善 [16] 信贷质量指标 - 第三季度信贷损失拨备为1020万美元，贷款信用损失准备金为3763亿美元，占贷款总额的157% [7] - 不良资产为201亿美元，占总资产的063%，较上一季度的067%有所下降 [7] - 年化净冲销率为018%，低于上一季度的020% [7] 资本管理活动 - 公司在2025年第三季度根据股票回购计划以3080万美元回购了165万股普通股，平均价格为1867美元/股 [7] - 截至2025年9月30日，2025年股票回购计划下剩余可回购金额为856亿美元 [7] - 公司宣布季度现金股息为每股018美元 [15]

服务内容 - 提供专注于石油和天然气领域的投资服务和社区平台 [1] - 服务核心是关注现金流及产生现金流的公司 以发掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] - 订阅者可使用一个包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 提供对勘探与生产公司的深入现金流分析 [1] - 提供关于该行业的实时在线聊天讨论 [1] 订阅信息 - 新用户可注册享受为期两周的免费试用 [2]

公司财务信息披露安排 - 公司将于2025年10月21日东部时间下午约4:30发布2025年第三季度财报及相关图表 [1] - 公司将于2025年10月22日东部时间上午10点举办分析师电话会议 [2] - 电话会议由董事长兼首席执行官Curtis J Myers主持 高级执行副总裁兼首席财务官Rick Kraemer将一同出席 [2] 公司基本信息 - 公司是一家总部位于宾夕法尼亚州兰开斯特的金融控股公司 总资产超过300亿美元 [3] - 公司拥有超过3,300名员工 并通过Fulton Bank, N.A.在宾夕法尼亚、新泽西、马里兰、特拉华和弗吉尼亚州运营超过200个金融中心 [3] 其他相关信息 - 公司董事会已宣布派发普通股和优先股季度现金股息 [4] - 公司总裁Angela Snyder将于12月退休 [5]

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股息投资策略 - 股息收益投资者主要关注从流动性投资中产生持续现金流 股息在长期回报中占比很大 许多情况下股息贡献超过总回报的三分之一[1][2] - 股息收益率衡量股息占当前股价的百分比 大型成熟公司通常被视为最佳股息选择 高增长公司或科技初创公司很少提供股息[2][6] 富尔顿金融公司股息表现 - 当前每股股息0.18美元 年化股息0.72美元 较去年增长4.3% 过去5年股息增长5次 年均增长率7.25%[3][4] - 股息收益率3.71% 高于东北地区银行业2.55%的收益率 也高于标普500指数1.5%的收益率[3] - 当前派息比率35% 即支付过去12个月每股收益的35%作为股息 未来股息增长取决于收益增长和派息比率[4] 公司财务表现 - 股价年初至今变化0.78% 总部位于兰开斯特 属于金融板块 是一家金融控股公司[3] - 2025年Zacks共识预期每股收益1.97美元 预计较去年同期增长6.49% 收益增长看起来稳固[5] 投资考量 - 高收益股票在利率上升时期往往表现不佳 富尔顿金融提供有吸引力的投资机会 不仅是吸引人的股息投资 而且拥有Zacks排名第二的买入评级[6] - 投资者偏好股息有多种原因 包括税收优势 降低整体投资组合风险 显著提高股票投资收益 并非所有公司都提供季度股息支付[5][6]

公司奖学金计划 - Fulton银行女性技术员工资源组向两名学生各提供2000美元奖学金 支持STEM领域学习者 [1] - 奖学金申请者需居住在该银行服务区域内 为高中毕业生且已被STEM相关本科项目录取 [2] - 获奖者Jessica Canedo将进入圣约瑟夫大学攻读生物化学 Camie Nguyen将进入马里兰大学学习化学与药学预科 [5] 公司背景信息 - Fulton银行是富尔顿金融公司(NASDAQ: FULT)子公司 母公司为总资产超过320亿美元的金融服务控股公司 [4] - 该银行在大西洋中部地区拥有超过200个金融中心 覆盖宾夕法尼亚州 新泽西州 马里兰州 特拉华州和弗吉尼亚州 [4] - 公司员工总数超过3300人 通过Fulton Forward计划推动社区建设 [4] 员工资源组 - 女性技术员工资源组对所有感兴趣员工开放 旨在建立多元化专业网络 [3] - 该组织使命为连接信息技术与业务部门 通过教育启发方式促进技术领域发展 [2]

股息投资核心特征 - 股息是公司向股东分配的盈利 通常以股息收益率衡量 即股息占股价的百分比 [2] - 学术研究表明股息贡献了长期回报的显著部分 在许多情况下超过总回报的三分之一 [2] - 收益投资者主要关注从流动资产中产生持续现金流 现金流可来自债券利息或其他投资利息 [1][2] 富尔顿金融股息表现 - 公司当前年度化股息为0.72美元 较去年增长4.3% [4] - 过去5年股息增长5次 年均增长率为7.25% [4] - 当前每股股息0.18美元 股息收益率为3.87% [3] - 当前派息率为35% 即支付了过去12个月每股收益的35%作为股息 [4] 同业比较与市场定位 - 公司股息收益率3.87% 高于东北部银行业2.66%的收益率 [3] - 公司股息收益率3.87% 显著高于标普500指数1.49%的收益率 [3] - 大型成熟公司通常被视为最佳股息选择 而高增长企业或科技初创公司很少提供股息 [6] 盈利增长前景 - 2025年Zacks一致预期每股收益1.97美元 同比增长6.49% [5] - 未来股息增长将取决于盈利增长和派息比率 [4] - 公司当前Zacks评级为2级(买入) 被视为有吸引力的投资机会 [6]