业绩总结 - 2021年第四季度净收入为3330万美元，每股摊薄收益为1.09美元，较上一季度增长25.5%，较2020年第四季度增长132.7%[5] - 2021年第四季度的净利息收入为4950万美元，较第三季度的5000万美元下降1%[22] - 2021年第四季度的非利息收入为930万美元，较上一季度下降25.7%[6] - 2021年第四季度的税前收入为4310万美元，较第三季度的3720万美元增长[43] 用户数据 - 贷款应收总额为51.5亿美元，较上一季度增长6.0%[6] - 存款总额为57.9亿美元，较上一季度增长1.0%[6] - 截至2021年12月31日，非利息存款总额为5786百万美元，其中个人存款为2696百万美元，商业存款为3090百万美元[21] 信贷与资产 - 信贷损失费用回收为1600万美元，贷款的信用损失准备金比例为1.41%[5] - 截至2021年12月31日，信用损失准备金为7260万美元，占贷款总额的1.41%，较前一季度的1.58%下降[31] - 总资产为68.59亿美元，较上一季度增长1.2%[6] - 股东权益为6.43亿美元，较上一季度增长3.9%[6] 效率与负面信息 - 效率比率为53.81%，较上一季度的52.01%有所上升[6] - 流动资产比率从前一季度的12.2%下降至8.9%[38] - 总体不良贷款在季度间减少37%[36] 其他财务指标 - 2021年12月31日的证券投资组合总值为910,790千美元，预计收益率为1.01%[40] - 2021年12月31日的可转让普通股权益与可转让资产的比率为9.23%[41] - 2021年第四季度的调整后税前、预拨款收入为2780万美元[43]

财务数据和关键指标变化 - 2021年全年净收入9870万美元，摊薄后每股收益3.22美元，高于2020年的4220万美元和1.38美元 [17] - 第四季度净利息收入4950万美元，较上一季度下降1%；净息差2.96%，下降11个基点 [30] - 第四季度非利息收入930万美元，低于第三季度的1250万美元 [34] - 第四季度非利息支出3.16亿美元，低于上一季度的3250万美元 [35] - 第四季度效率比率从52.01%升至53.81% [35] - 第四季度实现信贷损失费用回收1600万美元 [36] - 2021年有效税率为27.2%，2020年为29.1% [39] - 第四季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.93%和20.89%；全年平均资产回报率为1.51%，平均股权回报率为16.27% [40] - 第四季度末有形账面价值增至每股20.79美元，有形普通股权益比率为9.23% [40] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第四季度贷款和租赁业务产量增长25%，达到创纪录的6.25亿美元，几乎是去年同期的两倍；贷款应收余额为51.5亿美元，较上一季度增长6% [20] - 商业房地产贷款中，混合用途工业和仓库物业贷款推动季度环比改善；住宅抵押贷款平台贡献显著，占全年非PPP贷款发放量的11%，第四季度占比14% [21] - 第四季度商业和工业贷款产量环比增长2%；商业信贷额度承诺增加9000万美元，利用率为39% [22] - 第四季度发放的贷款和租赁加权平均利率为3.91%；还款平均利率为4.02%，较第三季度增加84个基点 [23] - 企业韩国业务占2021年非典型贷款发放量的14%以上，第四季度占比超18%；年末该业务占总贷款的4%以上，占总审计的6% [24][25] 存款业务 - 第四季度末总存款为57.9亿美元，较上一季度增长1%，较2020年末增长9.7% [27] - 第四季度存款增长主要来自货币市场和储蓄存款增加6600万美元、非利息活期存款增加2600万美元，部分被定期存款减少4200万美元抵消 [28] - 年末非利息活期存款占总存款的44.5%，高于2020年末的36% [14][28] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2021年战略增长举措包括发展住宅抵押平台、投资数字银行平台、拓展企业韩国业务、增加关系经理团队 [10] - 2022年战略重点为扩大住宅抵押业务至贷款产量的10% - 15%；增加多户家庭和SBA贷款，拓展企业韩国业务至总贷款的10% - 15%并增加存款；关注企业客户以推动贷款增长和获取低成本存款；寻找高增长和存款丰富的垂直领域 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2021年虽面临全球疫情、政治社会动荡和经济宏观变化等挑战，但公司团队表现出色，实现强劲业绩 [7] - 对2022年充满信心，认为公司处于有利地位，有望实现增长、盈利和股东回报 [18] - 预计2022年贷款增长为中高个位数到低两位数，虽面临供应链问题和劳动力挑战，但整体情况良好 [76] 其他重要信息 - 公司发布了2021年首份环境、社会和治理报告，强调对利益相关者的承诺和促进金融包容的责任 [43] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 近期净息差展望 - 预计在不考虑美联储行动的情况下，净息差将处于低3%区间 [46][47] 问题2: 本季度贷款还款放缓的原因及未来预期 - 排除PPP贷款豁免因素，第四季度还款水平与第三季度相当，预计2022年还款水平相似 [48][49] 问题3: 今年费用增长的看法 - 预计年初季度费用约为3200万美元，通胀因素影响在3% - 7%之间；若贷款产量持平或略降，激励和佣金费用可能减少 [50][51] 问题4: 本季度税率较低，未来展望是否继续使用30% - 2022年使用29%可能更合适 [52] 问题5: 本季度是否有股票回购 - 季度初回购了约2.4万股，价格约为每股20美元 [53] 问题6: 未来股票回购活动预期 - 希望股价回归正常且有吸引力；若市场低迷，可能以低市净率倍数回购 [55] 问题7: 2022年SBA业务的生产和销售预算水平 - 预计每个季度在3500万 - 4000万美元之间 [56] 问题8: 服务收费收入第四季度下降的原因 - 主要是业务客户活动变化，无负面影响；预计2022年该业务有增长潜力 [57][58] 问题9: 年末个人与企业存款混合比例与之前的对比 - 之前可能接近50:50，2021年企业存款增加是业务努力的结果 [59][60] 问题10: 是否应将赎回票据纳入模型 - 虽未最终决定，但鉴于利率前景和资本状况，赎回可能性较大 [62] 问题11: 利率上调时资产负债表的表现 - 过去利率上调周期中，最初50个基点对存款无影响，贷款收益增加；后续市场可能推高存款成本，公司历史beta约为3% [63][66] 问题12: 商业房地产贷款增长的其他驱动因素 - 除混合用途和工业仓库外，多户家庭贷款约为3300万 - 3400万美元，是2022年的重点 [68][69] 问题13: 非QM贷款的期限和目标规模 - 平均期限约3.5年，预计需求稳定；目标是该业务占贷款产量的10% - 15%，其中非QM占比80% - 90% [72][74] 问题14: 今年贷款增长的阻碍因素及预期 - 虽面临供应链和劳动力问题，但公司有平台和关系经理，预计贷款增长为中高个位数到低两位数 [76] 问题15: 商业信贷额度的利用率 - 本季度为39%，上季度为44%，2020年第四季度为42.7%，历史范围在35% - 45% [77][78] 问题16: 是否认为存款稳定并可投资证券 - 认为存款有稳定性，但更倾向将多余流动性用于贷款增长；证券投资组合增加规模不超过10亿美元 [79]

净利润与每股收益 - 2021年第三季度净利润为2660万美元，摊薄后每股收益0.86美元，去年同期为1630万美元，摊薄后每股收益0.53美元[155] - 2021年前九个月净利润为6530万美元，摊薄后每股收益2.13美元，去年同期为2790万美元，摊薄后每股收益0.91美元[156] 信用损失费用 - 2021年第三季度信用损失费用净回收720万美元，去年同期净信用损失费用为3.8万美元[155] - 2021年前九个月信用损失费用净回收850万美元，去年同期净信用损失费用为4040万美元[156] - 2021年第三季度公司录得720万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为3.8万美元[181] - 2021年前九个月公司录得850万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为4040万美元[182] 净利息收入与相关收益 - 2021年前九个月净利息收入增加1150万美元，出售SBA贷款收益增加1000万美元[156] - 2021年第三季度非利息收入增加540万美元，净利息收入增加440万美元，非利息费用增加260万美元[155] - 2021年和2020年第三季度，公司应税等效基础上的净利息收入分别为5000万美元和4560万美元[165] - 2021年前九个月净利息收入为1.456亿美元，2020年同期为1.34亿美元，同比增加1153.4万美元[176] 资产与负债规模变化 - 截至2021年9月30日，现金及银行存款从2020年12月31日的3.918亿美元增至8.243亿美元，增加4.325亿美元[158] - 截至2021年9月30日，证券从2020年12月31日的7.538亿美元增至9.07亿美元，增加1.532亿美元[158] - 截至2021年9月30日，应收账款（未计信用损失准备）为48.6亿美元，2020年12月31日为48.8亿美元[158] - 截至2021年9月30日，存款从2020年12月31日的52.8亿美元增至57.3亿美元，主要是非计息存款增加6.498亿美元[158] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款应收款分别为47.8亿美元和47.9亿美元[193] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总存款分别为57.3亿美元和52.8亿美元，增加4.545亿美元，增幅8.6%[219] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款与存款比率分别为84.8%和92.5%[220] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未保险存款总额分别为25.3亿美元和20.9亿美元[221] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB总预付款分别为1.375亿美元和1.5亿美元[222] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，次级债券分别为2.148亿美元和1.19亿美元[224] 净利息利差与收益率 - 2021年第三季度，公司应税等效基础上的净利息利差和净利息收益率分别为2.80%和3.07%，2020年同期分别为2.72%和3.13%[165] - 2021年第三季度，生息资产平均收益率下降36个基点，降至3.41%[167] 利息和股息收入与支出 - 2021年第三季度，公司应税等效基础上的利息和股息收入增加55.4万美元，增幅1.0%，达到5540万美元[165] - 2021年第三季度，公司利息支出减少380万美元，降幅41.3%，降至540万美元[165] - 2021年前九个月利息和股息收入为1.621亿美元，较2020年同期的1.695亿美元减少740万美元，降幅4.4%[176] - 2021年前九个月利息支出为1650万美元，较2020年同期的3550万美元减少1900万美元，降幅53.5%[176] 生息资产与计息负债平均余额 - 2021年第三季度，生息资产平均余额增加6.649亿美元，增幅11.5%，达到64.5亿美元[166] - 2021年第三季度，贷款平均余额减少4990万美元，降幅1.1%，降至46.8亿美元[166] - 2021年第三季度，证券平均余额增加1.826亿美元，增幅26.2%，达到8.789亿美元[166] - 2021年第三季度，计息负债平均余额增加75万美元，增幅0.2%，达到35.2亿美元[168] - 2021年前九个月生息资产平均余额为62.4亿美元，较2020年同期的55.8亿美元增加6.676亿美元，增幅12.0%[177] - 2021年前九个月贷款平均余额为47.6亿美元，较2020年同期的46.4亿美元增加1.153亿美元，增幅2.5%[177] - 2021年前九个月证券平均余额为8.223亿美元，较2020年同期的6.369亿美元增加1.854亿美元，增幅29.1%[177] - 2021年前九个月计息负债平均余额为35.5亿美元，较2020年同期的35.8亿美元减少3170万美元，降幅0.9%[180] 计息负债平均成本 - 2021年第三季度，计息负债平均成本下降44个基点，降至0.61%[168] 非利息收入与支出 - 2021年第三季度非利息收入为1250万美元，较2020年同期的710万美元增加540万美元，增幅75.2%[184] - 2021年前9个月非利息收入为3120万美元，较2020年同期的3430万美元减少310万美元，降幅9.0%[185] - 2021年第三季度非利息支出为3250万美元，较2020年同期的2990万美元增加260万美元，增幅8.6%[186] - 2021年前9个月非利息支出为9280万美元，较2020年同期的8810万美元增加470万美元，增幅5.3%[187] 所得税费用与税率 - 2021年第三季度所得税费用为1070万美元，有效所得税率28.6%；2020年同期为640万美元，有效所得税率28.3%[188] - 2021年前9个月所得税费用为2700万美元，有效所得税率29.3%；2020年同期为1190万美元，有效所得税率30.0%[189] 证券投资组合 - 截至2021年9月30日，证券投资组合包括美国政府机构和赞助机构抵押贷款支持证券等[190] 贷款业务构成 - 2021年前9个月，总贷款业务包括商业房地产贷款5.036亿美元等[194] 贷款应收款到期分布与利率类型 - 截至2021年9月30日，贷款应收款到期分布情况为1年内10.05484亿美元等[196] - 截至2021年9月30日，固定利率贷款为25.32133亿美元，可变利率贷款为23.26732亿美元[196] 特定行业贷款余额占比 - 截至2021年9月30日，非住宅建筑出租商贷款余额为15.7486亿美元，占应收账款贷款的32.4%；酒店业贷款余额为7.87561亿美元，占比16.2%[197] 逾期贷款情况 - 2021年9月30日，30至89天逾期仍应计的贷款和租赁占比为0.12%，2020年12月31日为0.19%；90天以上逾期仍应计的贷款为1.3万美元，2020年12月31日无此类贷款[198] 特别提及、分类、不良贷款及资产情况 - 2021年9月30日，特别提及贷款为1.306亿美元，2020年12月31日为7700万美元；受疫情不利影响的贷款分别为7660万美元和4910万美元[199] - 2021年9月30日，分类贷款为8240万美元，2020年12月31日为1.402亿美元；受疫情不利影响的贷款分别为4040万美元和5400万美元[200] - 2021年9月30日，不良贷款为2120万美元，占贷款的0.44%，2020年12月31日为8300万美元，占比1.70%；受疫情不利影响的贷款分别为540万美元和3300万美元[203] - 2021年9月30日，不良资产为2190万美元，占总资产的0.32%，2020年12月31日为8540万美元，占比1.38%[204] 修改贷款情况 - 2021年9月30日，根据《CARES法案》修改的贷款降至1200万美元，2020年12月31日为1.556亿美元；修改贷款组合中，特别提及和分类的占比分别为53.3%和25.0%，2020年12月31日分别为20.1%和15.7%；非应计状态的占比分别为11.7%和4.6%[205] 单独评估贷款与拨备 - 2021年9月30日和2020年12月31日，单独评估的贷款分别为2120万美元和9100万美元，减少6980万美元，降幅76.7%；相关特定拨备分别为220万美元和1400万美元[207] 信用损失拨备 - 2021年9月30日和2020年12月31日，信用损失拨备分别为7660万美元和9040万美元；与表外项目相关的信用损失拨备分别为490万美元和280万美元[215][216] 重组贷款状态 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，应计状态的TDRs分别为57.1万美元和790万美元；非应计状态的重组贷款分别为1070万美元和1710万美元[209] 总贷款净回收与冲销 - 2021年第三季度，总贷款净回收86.5万美元，占平均贷款的(0.07)%；2020年同期总贷款净冲销40.62万美元，占平均贷款的0.03%[217] - 2021年前九个月，总贷款净冲销300万美元，占平均贷款的0.09%；2020年同期为2900万美元，占平均贷款的0.83%[218] FHLB预付款利率 - 2021年和2020年前九个月，FHLB预付款加权平均利率分别为1.20%和1.42%[223] 现金股息情况 - 2020年第三和第四季度现金股息降至每股0.08美元，2021年第二季度增至每股0.12美元，第四季度增至每股0.20美元[229] - 截至2022财年初，银行无需事先批准可支付约1亿美元股息[230] 资本比率情况 - 2021年9月30日，银行总风险资本比率为15.17%，一级风险资本比率为13.91%，普通股一级资本比率为13.91%，一级杠杆资本比率为10.86%[231] - 2021年9月30日，公司总风险资本比率为17.18%，一级风险资本比率为12.18%，普通股一级资本比率为11.78%，一级杠杆资本比率为9.50%[232] - 资本规则规定“资本充足”机构的总风险资本比率应大于等于10.00%，一级风险资本比率应大于等于8.00%，普通股一级资本比率应大于等于6.50%，一级杠杆资本比率应大于等于5.00%[231] 参考利率改革会计指引 - 2020年3月12日，FASB发布ASU 2020 - 04以减轻参考利率改革的会计负担[236] - ASU 2020 - 04的修订对所有有涉及LIBOR或其他因参考利率改革预计将停用的参考利率的合同、套期关系和其他交易的实体可选适用[236] - 新指引提供了几个可选权宜之计，以降低参考利率改革会计处理的成本和复杂性[237] - ASU 2020 - 04的修订从包含其发布日期的中期开始对所有实体生效，实体可选择在2022年12月31日前前瞻性应用这些修订[237] - 采用该标准预计不会对公司的经营成果或财务状况产生重大影响[238]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入2660万美元，摊薄后每股收益0.86美元，创单季度新高，较上一季度增长20%，同比增长近63% [10][11] - 第三季度净息差为3.07%，较第二季度的3.19%有所下降；调整后净息差为3%，较第二季度的3.06%下降6个基点 [33] - 第三季度非利息收入为1250万美元，SBA贷款销售额增至4790万美元，较上一季度增长80%，销售收益从第二季度的330万美元增至550万美元 [39] - 第三季度非利息支出因广告营销和贷款生产佣金增加而上升，但效率比率改善至52.01% [41] - 第三季度调整后税前拨备前收入为2970万美元，较上一季度增长8.4% [41] - 第三季度信贷损失费用实现720万美元的回收 [42] - 第三季度回购249,920股普通股，总计470万美元，每股约18.70美元；第三季度平均股本回报率为17.13%，每股账面价值为19.96美元；有形普通股权益比率为8.98%，一级普通股权益比率为11.85% [46] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第三季度贷款和租赁业务量激增至5亿美元，较上一季度增长7.4%，几乎是去年第三季度的两倍；剔除PPP贷款影响后，创历史新高 [18][20] - 各主要贷款类别均实现环比增长，商业房地产和设备租赁增长显著，SBA贷款生产创纪录；C&I贷款生产较上一季度增长约16% [19][22] - 商业信贷额度承诺较上一季度减少2270万美元，降至6.824亿美元，但额度余额增加2450万美元，第三季度利用率为44% [22][23] - 新生成贷款和租赁的加权平均收益率为3.90%，较上一季度增加16个基点 [23] - 企业韩国计划贡献了本季度贷款业务量的15%以上，推动C&I贷款类别增长；预计2021年贷款业务量实现两位数增长，并带来可观存款 [24][25] - 第三季度住宅抵押贷款业务包括约4100万美元的住宅抵押贷款和2800万美元的仓库贷款；预计全年住宅抵押贷款业务占贷款发放业务的10% - 15% [25][26] - 第三季度末，酒店贷款较上一季度减少超8%，自2020年底以来减少超14%，目前占贷款组合的约16% [28] 存款业务 - 第三季度末总存款为57.3亿美元，环比增长1.8%，同比增长10.3%；增长主要来自非利息活期存款，目前占总存款的近44.5%，高于去年的38% [30][31] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司通过企业韩国计划拓展业务，帮助实现贷款生产的地域多元化；同时推出新的住宅抵押贷款平台，为业务增长做出贡献 [24][25] - 公司致力于保守的承销策略，减少对高风险资产类别的贷款敞口，如酒店贷款 [27][29] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在第三季度取得了优异成绩，贷款和租赁业务持续强劲增长，存款稳步增加，资产质量改善，盈利创纪录；随着关键市场经济从疫情中复苏，业务活动增加，公司有望在第四季度和2022年实现盈利增长 [8][10][49] - 管理层对公司有效管理信贷质量充满信心，认为贷款损失准备金能够充分反映各种经济预测和疫情的不确定性 [17][45] 其他重要信息 - 截至9月30日，根据《CARES法案》修改的贷款较第二季度下降83%，至1200万美元；由于修改后的贷款在贷款组合中占比很小，未来将不再对此进行评论 [15] - 不良贷款较第二季度下降近60%，自2020年底以来下降74%；截至9月30日，不良贷款占总贷款的44个基点 [17] 问答环节所有提问和回答 问题1: CRE和C&I业务的强劲增长反映了客户对经济和增长的信心如何？ - 公司与客户沟通发现，业务活动增长源于被压抑的需求以及CRE和C&I业务购买交易的增加 [52] 问题2: 住宅贷款业务与购买量季节性的相关性如何，季度间贷款发放量的驱动因素是什么？ - 该业务不存在季节性因素；公司通过利用代理渠道、分行网络和现有客户来增加零售业务量 [55] 问题3: 非利息活期存款的粘性如何，未来增长的资金计划是怎样的？ - 预计70% - 80%的存款具有粘性；公司在企业韩国计划和针对大型企业DDA客户的战略上取得成功，新老账户的资金流入使大部分存款具有粘性 [59][61][62] 问题4: 未来贷款增长率是否会处于低两位数范围？ - 2022年后期可能实现，但目前公司目标是在未来一两个季度保持低至中个位数的增长 [66] 问题5: 考虑到期末待售贷款较上一季度减少，如何看待销售收益趋势？ - 未来SBA生产业务量预计与第三季度相近；进入联邦政府新财年第一季度，担保率将从90%降至80%，贸易溢价走势尚不确定，销售收益可能继续但有所减弱 [67][68] 问题6: 本季度营销支出是否是广告和促销费用的合理运行率？ - 营销支出存在季节性，预计将回归类似疫情前的模式，可能与第三季度水平相近，随后有所下降，但具体情况难以预测 [69][70] 问题7: 单户住宅抵押贷款业务中，贷款发放和仓库贷款额度是否有目标比例？ - 没有具体目标比例；仓库贷款额度承诺目标为1亿美元，平均未偿还余额约为5000 - 6000万美元；整体住宅抵押贷款业务目标占总业务量的10% - 15% [71][73] 问题8: 企业韩国计划目前的贷款和存款规模如何？ - 目前企业韩国业务的贷款占比为12%，存款占比约为6.5% [79] 问题9: 是否有计划赎回更多5.5%的次级债务？ - 公司将在2022年3月底认真考虑赎回5.45%票据的机会；第四季度是否有赎回机会取决于市场情况 [80][81] 问题10: 业务账户费用时间表的修订是否影响了整个第三季度？ - 该修订完全影响了第三季度，是一个具有代表性的运行率；第四季度的变化取决于存款人活动 [82] 问题11: 如何考虑将股票回购作为资本使用方式？ - 公司每季度评估资本使用方式，包括回购和分红；第三季度抓住了市场机会进行回购，第四季度及以后将视市场情况而定 [86] 问题12: 本季度准备金释放后，相对于同行仍较高，假设情况不变，是否还有降低准备金的空间？ - 第三季度末传统信贷损失准备金为1.58%，约7700万美元，其中约4500万美元与商业房地产相关，约3000万美元与酒店业相关；随着酒店业持续改善，准备金有下降空间 [88][89]

业绩总结 - 第三季度净收入为2660万美元，每股摊薄收益为0.86美元，较上一季度增长20.1%，较去年同期增长62.5%[6] - 净利息收入为5000万美元，较上一季度的4960万美元有所增加[32] - 非利息收入较上一季度增长40.8%，达到1250万美元，主要受SBA收益、服务费和手续费增加的推动[6] 用户数据 - 贷款应收总额为48.6亿美元，较上一季度持平，剔除PPP贷款后环比增长3.4%[6] - 存款总额为57.3亿美元，较上一季度增长1.8%[6] - 非利息存款占总存款的45%，较上季度增长8%，同比增长30%[27] 信贷与风险管理 - 信贷损失准备金回收为720万美元，信贷损失准备金占比为1.58%[6] - 总体不良贷款减少8%[39] - 特别关注贷款为1.306亿美元，较上季度的1.218亿美元增加[40] 资本与流动性 - 资本充足率良好，总风险资本比率为17.27%，普通股权一级资本比率为11.85%[6] - Hanmi Financial的现金及银行存款与资产的比率从10.6%上升至12.2%[45] - 2021年第三季度的流动资产比率为12.2%，显示出流动性改善[45] 未来展望与策略 - 调整后的税前预提收入为2970万美元，较上季度增长8%[30] - 预计收益率为0.97%的证券投资组合公允价值为906,996千美元[46] - 贷款组合中，加州占比为70%，其他州占比为30%[17]

业绩总结 - 2021年第二季度净收入为2210万美元，每股摊薄收益为0.72美元，较上一季度增长32.8%[13] - 净利息收入为4960万美元，较上一季度增长7.8%[15] - 2021年第二季度的税前收入为3100万美元，较第一季度增长28.6%[60] - 调整后的营业收入环比增长10%[19] - 2021年第二季度的非利息收入为890万美元，较上一季度下降9.4%[15] 用户数据 - 贷款应收总额为48.2亿美元，与上一季度持平[13] - 存款总额为56.3亿美元，较上一季度增长2.2%[13] - 贷款组合总额为48亿美元，较2016年增长7%[20] - 2021年6月30日的特殊关注贷款为1.218亿美元，较上一季度增加27%[47] - 2021年6月30日的不良贷款较上季度减少28%[49] 财务健康 - 总资产为65.79亿美元，较上一季度增长2.2%[15] - 股东权益为6.03亿美元，较上一季度增长3.6%[15] - 公司资本充足，风险基础资本比率为15.41%[13] - 信贷损失准备金为8340万美元，贷款损失准备金占比为1.73%[43] - 资本充足率超过良好资本化标准，二季度为15.54%[40] 未来展望 - 贷款组合的平均收益率为5.09%[29] - 调整后的税前、预拨备收入环比增长24%[19] - 2021年6月30日的加权平均贷款价值比为55.5%[52] - 2021年6月30日的加权平均债务覆盖率为1.70倍[53] - 2021年6月30日的现金及银行存款占总资产的比例从10%增加至接近11%[55] 其他信息 - 效率比率为52.66%，较上一季度有所改善[15] - SBA贷款销售额为2660万美元，销售收益为330万美元[33] - 2021年6月30日的证券组合总值为8.62119亿美元，年初至今的收益率为0.94%[56] - 2021年第二季度的非利息支出为3080万美元，较2020年增长13.6%[60] - 2021年6月30日的可转换普通股每股tangible common equity为19.27美元[58]

净利润与每股收益情况 - 2021年第二季度净利润为2210万美元，摊薄后每股收益0.72美元，去年同期净利润为920万美元，摊薄后每股收益0.30美元[161] - 2021年上半年净利润为3880万美元，摊薄后每股收益1.26美元，去年同期净利润为1150万美元，摊薄后每股收益0.38美元[162] 净利润增加原因 - 2021年上半年净利润增加主要因信贷损失净收回、净利息收入增加和小企业管理局贷款出售收益增加，但被去年1570万美元证券出售收益和较高非利息费用部分抵消[162] 资产项目变化 - 截至2021年6月30日，银行现金及应收款项从2020年12月31日的3.918亿美元增至6.978亿美元，增加3.059亿美元[163] - 截至2021年6月30日，证券从2020年12月31日的7.538亿美元增至8.621亿美元，增加1.083亿美元[163] - 截至2021年6月30日，应收账款（未计信贷损失拨备）为48.2亿美元，2020年12月31日为48.8亿美元[163] 存款项目变化 - 截至2021年6月30日，存款从2020年12月31日的52.8亿美元增至56.3亿美元，主要因无息存款增加4.559亿美元[163] 收入来源说明 - 公司主要收入来源是净利息收入，受生息资产和付息负债的规模和组合变化以及资产收益率和负债利率变化影响[163] 会计政策情况 - 公司自提交2020年年度报告以来，会计政策无重大变化[159] 新冠疫情风险 - 新冠疫情可能导致公司产品和服务需求下降、贷款拖欠和问题资产增加、信贷损失费用增加等风险[156] 净利息收入相关数据（三个月） - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司应税等效基础上的净利息收入分别为4960万美元和4440万美元[170] - 2021年第二季度应税等效基础上的净利息利差和净利息收益率分别为2.94%和3.19%，2020年同期分别为2.72%和3.15%[170] - 2021年截至6月30日的三个月，应税等效基础上的利息和股息收入降至5460万美元，较2020年同期减少110万美元，降幅2.0%[170] - 2021年截至6月30日的三个月，利息支出降至500万美元，较2020年同期减少630万美元，降幅55.4%[170] 生息资产与贷款平均余额（三个月） - 2021年截至6月30日的三个月，生息资产平均余额增至62.4亿美元，较2020年同期增加5691万美元，增幅10.0%[171] - 2021年截至6月30日的三个月，贷款平均余额增至47.5亿美元，较2020年6月30日增加7320万美元，增幅1.6%[171] - 2021年截至6月30日的三个月，证券平均余额增至8.128亿美元，较2020年6月30日增加2.229亿美元，增幅37.8%[171] 生息资产平均收益率（三个月） - 2021年截至6月30日的三个月，生息资产应税等效基础上的平均收益率降至3.51%，较2020年同期下降44个基点[172] 计息负债平均余额与成本（三个月） - 2021年6月30日，计息负债平均余额降至35.5亿美元，较2020年截至6月30日的三个月减少1.386亿美元，降幅3.8%[173] - 2021年截至6月30日的三个月，计息负债平均成本降至0.57%，较2020年同期下降66个基点[174] 净利息收入相关数据（上半年） - 2021年上半年净利息收入为9560万美元，2020年同期为8840万美元，净利息利差和净利息收益率分别为2.88%和3.14%，2020年同期分别为2.76%和3.25%[180] - 2021年上半年利息和股息收入降至1.067亿美元，较2020年同期减少800万美元，降幅7.0%；利息支出降至1110万美元，较2020年同期减少1520万美元，降幅57.7%[180] 生息资产与贷款平均余额（上半年） - 截至2021年6月30日，生息资产平均余额增至61.4亿美元，较2020年同期增加6.686亿美元，增幅12.2%；贷款平均余额增至48亿美元，较2020年同期增加1.991亿美元，增幅4.3%；证券平均余额增至7.935亿美元，较2020年同期增加1.867亿美元，增幅30.8%[181] 生息资产平均收益率（上半年） - 2021年上半年生息资产平均收益率降至3.51%，较2020年同期下降71个基点；贷款平均收益率降至4.35%，较2020年同期下降；证券平均收益率降至0.64%，较2020年同期下降[182][183] 付息负债平均余额与成本（上半年） - 截至2021年6月30日，付息负债平均余额降至35.6亿美元，较2020年同期减少5150万美元，降幅1.4%；付息负债平均成本降至0.63%，较2020年同期下降83个基点[184] 信贷损失费用情况 - 2021年第二季度公司录得330万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为2460万美元；2021年上半年录得120万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为4030万美元[185][186] 非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为890万美元，较2020年同期减少1200万美元，降幅57.5%，主要因上一年有1570万美元证券出售收益，部分被2021年330万美元SBA贷款出售收益抵消[188] - 2021年上半年非利息收入为1870万美元，较2020年同期的2720万美元减少850万美元，降幅31.2%[189] 贷款与证券利息收入及付息存款利息支出（上半年） - 2021年上半年贷款应收利息收入为1.034亿美元，收益率4.35%；2020年同期为1.069亿美元，收益率4.67%[176] - 2021年上半年证券利息收入为254.4万美元，收益率0.64%；2020年同期为688万美元，收益率2.27%[176] - 2021年上半年付息存款利息支出为696.1万美元，成本率0.43%；2020年同期为2163.1万美元，成本率1.33%[176] 非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出为3080万美元，较2020年同期的2710万美元增加360万美元，增幅13.4%[190] - 2021年上半年非利息支出为6030万美元，较2020年同期的5820万美元增加210万美元，增幅3.6%[191] 所得税费用情况 - 2021年第二季度所得税费用为890万美元，有效所得税率28.6%；2020年同期为450万美元，有效所得税率32.7%[192] - 2021年上半年所得税费用为1640万美元，有效所得税率29.7%；2020年同期为550万美元，有效所得税率32.3%[193] 证券投资组合情况 - 截至2021年6月30日，证券投资组合按摊余成本计算总计8.66204亿美元，加权平均收益率0.94%[196] 贷款应收款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应收款分别为47.4亿美元和47.9亿美元[197] 新增贷款情况 - 2021年上半年新增贷款总额为8.136亿美元，包括商业房地产贷款2.892亿美元等[198] 贷款组合占比情况 - 截至2021年6月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人和酒店业的贷款占比分别为30.7%和17.8%[201] 逾期贷款情况 - 截至2021年6月30日，30 - 89天逾期仍在计息的贷款和租赁占比为0.09%，低于2020年12月31日的0.19%[202] - 2021年6月30日，90天以上逾期仍计利息贷款为1240万美元，二季度末后收回460万美元全额还清一笔贷款，540万美元部分偿还另一笔贷款[203] 特别提及贷款、分类贷款、不良贷款及不良资产情况 - 2021年6月30日特别提及贷款为1.218亿美元，2020年12月31日为7700万美元，新增8330万美元，减少3840万美元[204] - 2021年6月30日分类贷款为1.101亿美元，2020年12月31日为1.402亿美元，新增3930万美元，减少6940万美元[205] - 2021年6月30日不良贷款为5200万美元，占贷款的1.08%，2020年12月31日为8300万美元，占1.70%，新增340万美元，减少3440万美元[208] - 2021年6月30日不良资产为5270万美元，占总资产的0.80%，2020年12月31日为8540万美元，占1.38%[209] 《关怀法案》下贷款情况 - 《关怀法案》下修改的贷款从2020年12月31日的1.556亿美元降至2021年6月30日的7230万美元，减少8330万美元[210] 单独评估贷款情况 - 2021年6月30日单独评估贷款为3960万美元，2020年12月31日为9100万美元，减少5140万美元，降幅56.5%[211] 信用损失准备情况 - 2021年6月30日信用损失准备为8340万美元，2020年12月31日为9040万美元[219] - 2021年6月30日和2020年12月31日，表外项目信用损失准备分别为360万美元和280万美元[220] - 2021年6月30日信用损失准备与贷款应收款比率为1.73%，2020年12月31日为1.85%[220] 贷款冲销与回收情况 - 2021年第二季度末三个月，总冲销额为150万美元，较2020年同期的160万美元减少10.2万美元；回收额为56.3万美元，较2020年同期的27.2万美元增加29.1万美元；净贷款冲销额为90.8万美元，占平均贷款的0.08%，2020年同期为130万美元，占比0.11%[222] - 2021年上半年，总冲销额为500万美元，较2020年同期的2900万美元减少2410万美元，降幅82.9%；回收额为110万美元，较2020年同期的48.8万美元增加58.2万美元；净贷款冲销额为390万美元，占平均贷款的0.16%，2020年同期为2860万美元，占比1.24%[223] 存款总额情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，存款总额分别为56.3亿美元和52.8亿美元，增加3.548亿美元，增幅6.7%[224] 贷款与存款比率情况 - 2021年6月30日，贷款与存款比率为85.6%，2020年12月31日为92.5%[225] 未保险存款总额情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未保险存款总额分别为23.5亿美元和20.9亿美元[226] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为1500万美元[227] - 2021年6月30日和2020年12月31日，FHLB预付款加权平均利率分别为1.20%和1.40%；上半年分别为1.24%和1.42%[228] 次级债券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，次级债券分别为1.192亿美元和1.19亿美元[229] 现金股息情况 - 2020年第三和第四季度现金股息为每股0.08美元，低于第一和第二季度的每股0.24美元和0.12美元；2021年第一、二、三季度分别为每股0.10美元、0.12美元和0.12美元[234] 股息支付批准情况 - 截至2021年7月1日，银行无需金融保护与创新部专员事先批准即可支付530万美元股息[236] 风险资本比率情况 - 2021年6月30日，银行总风险资本比率为15.25%，一级风险资本比率为13.99%，普通股一级资本比率为13.99%，一级杠杆资本比率为10.89%[237] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为15.53%，一级风险资本比率为12.30%，普通股一级资本比率为11.88%，一级杠杆资本比率为9.57%[238] 参考利率改革会计标准情况 - 2020年3月12日，FASB发布ASU 2020 - 04以减轻参考利率改革的会计负担[242] - ASU 2020 - 04的修订对所有实体从包含发布日期的中期开始生效，实体可选择在2022年12月31日前前瞻性应用修订[243] - 采用该标准预计不会对公司经营成果或财务状况产生重大影响[244] 流动性与表外安排讨论参考说明 - 关于公司流动性讨论，可参考本报告未经审计合并财务报表附注中的注14和2

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入2210万美元，摊薄后每股0.72美元，较第一季度增长33%，同比增长超140% [10] - 剔除PPP贷款后，贷款较第一季度增长2.5%，存款较上一季度增长2.2% [11] - 第二季度净利息收入4960万美元，较上一季度增长7.8%，净息差3.19%，提高10个基点 [33] - 非利息收入890万美元，传统SBA交易溢价从第一季度的10.66%升至第二季度的12.55%，推动销售收益升至330万美元 [37] - 非利息支出3080万美元，经调整后与第一季度基本持平，效率比率从52.92%改善至52.66% [38] - 第二季度税前拨备前收入2740万美元，较第一季度显著增长 [39] - 第二季度信用损失费用回收330万美元 [40] - 信贷损失拨备从8840万美元降至8340万美元，剔除PPP贷款后的覆盖率从1.94%降至1.78% [41] - 第二季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.38%和14.91% [42] - 第二季度末有形账面价值每股增至19.27美元，增长3.7%，有形普通股权益比率为9.01% [42] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第二季度新增贷款和租赁总额4.66亿美元，较上一季度增长33.8%，剔除PPP贷款后创历史新高 [16][18] - 第二季度贷款主要包括1.861亿美元商业房地产（CRE）贷款、6660万美元住宅抵押贷款、9940万美元商业和工业（C&I）贷款、4260万美元SBA贷款和7090万美元商业设备租赁 [18][19] - 新增贷款和租赁（剔除PPP贷款）加权平均收益率为3.74% [19] - 信贷额度承诺较上一季度增加1亿美元，达7.05亿美元，使用率为39.1% [20] - 第二季度住宅抵押贷款业务包括约6700万美元住宅抵押贷款和6300万美元仓库贷款，仓库信贷额度承诺增至1.1亿美元 [21][22] - 年初至今，韩国企业贷款业务总额达8700万美元，季度末占总贷款的11%，预计2021年贷款业务实现两位数增长并带来大量存款 [23] - 第二季度贷款还款额2.648亿美元，其中PPP贷款1.4亿美元，非PPP贷款还款额与近期季度水平一致，剔除PPP后还款贷款加权平均利率为4.25% [25] - 第二季度末贷款总额48.2亿美元，剔除PPP贷款后较上一季度增长2.5% [26] - CRE贷款组合加权平均贷款价值比和债务覆盖率分别为48.7%和1.9倍，与上一季度基本持平 [26] - 截至6月30日，酒店贷款较上一季度下降约5%，占贷款组合的18%，平均贷款余额320万美元，加权平均债务覆盖率为2倍，初始加权平均贷款价值比为50.1% [28] - 季度末，酒店贷款组合中有12%被批评，其中约一半来自大都市房产，批评贷款当前加权平均贷款价值比为68.0%，非应计酒店贷款仅占其组合的1% [29][30] 存款业务 - 季度末总存款56.3亿美元，较上一季度增长2.2%，同比增长8.1% [30] - 非利息活期存款（DDAs）增长推动存款结构改善，DDAs占总存款的近42%，高于一年前的36% [31] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司致力于积极的资产管理，平衡积极趋势与审慎原则，以应对疫情后的资产质量问题 [15][16] - 继续限制在受疫情影响较大的高风险行业的贷款发放活动 [27] - 新住宅抵押贷款平台和韩国企业业务计划持续推进，预计住宅抵押贷款业务在2021年占贷款发放活动的10% - 15%，韩国企业业务计划在2021年实现贷款业务两位数增长并带来大量存款 [22][23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着市场所在经济体重新开放，业务活动显著增加，公司运营势头强劲，有望在下半年继续取得稳健业绩 [9][46] - 公司保守的拨备、强劲的资本状况和成功的资产管理记录使其有能力在疫情后管理资产质量 [16] - 预计下半年贷款将继续增长，但收益率可能略有下降，流动性生息资产的结构变化将继续压低净息差，使其维持在3%左右的较低水平 [36] 其他重要信息 - 截至6月30日，根据《CARES法案》修改的贷款较第一季度下降38%，降至7230万美元，占贷款的1.5% [12] - 成功解决1240万美元填充税收抵免贷款，未给银行造成任何损失，自2020年底以来，非应计贷款减少超50%，并开始出现贷款升级情况 [13][14] 问答环节所有提问和回答 问题1: 核心利润率展望下降7个基点是基于报告基础还是核心利润率基础？ - 是基于核心调整基础，剔除第二季度PPP贷款、非应计贷款利息收益等因素后，净息差较调整后的第一季度下降约7个基点 [49] 问题2: 本季度平均PPP贷款余额是多少？ - 本季度平均PPP贷款余额为254435美元 [52] 问题3: 季度末存款成本的即期利率是多少？ - 存款成本与上一季度平均水平相差约2 - 3个基点，定期存款重新定价带来的成本下降幅度已变得非常小 [53] 问题4: 从现在起的费用运行率如何？ - 调整第一季度PPP二次提款的资本化成本后，第一季度和第二季度费用约为3000万美元，预计未来费用将维持在这一水平，可能会有一些小的波动相互抵消 [54] 问题5: 本季度是否回购了股票，未来回购计划如何？ - 第二季度没有进行股票回购，公司正在与董事会就资本行动（包括股票回购或股息）进行积极讨论，将在第三季度再次讨论 [55] 问题6: 住宅抵押贷款产品的业务管道情况，成功的来源是什么？ - 此前几个季度建立了相应的贷款机构和仓库贷款机构，业务增长来自零售和对应贷款，未来两个季度这两方面业务都将加速增长 [59] 问题7: 未来的目标是否是在努力管理利润率的同时专注于增加净利息收入（NII）？ - 是的 [60] 问题8: 本季度商业房地产贷款的主要细分领域有哪些？ - 主要来自工业地产、多户住宅和信用租户占用的办公地产 [63] 问题9: 商业房地产贷款增长主要在哪些地区？ - 目前主要在加利福尼亚州，还有一些来自德克萨斯州和纽约州 [64] 问题10: 是否计划在PPP贷款豁免或偿还之前出售更多PPP贷款？ - 目前出售的都是PPP二次提款贷款，首次提款贷款主要通过豁免途径处理，随着豁免窗口关闭，将考虑是否有其他方式加速项目结束 [65] 问题11: 关于社区再投资法案（CRA）考试，是否会有额外的合规成本？ - 公司认为除正常预期外，不会产生重大额外成本 [70] 问题12: 对住宅抵押贷款市场和联邦住房金融局（FHFA）的变化有何看法，这将如何改变公司在住宅抵押贷款领域的机会？ - 公司主要关注非合格抵押贷款（non - QM）产品，FHFA的变化对其影响不大，但由于利率环境，还款水平有所上升 [75] 问题13: 如果信贷范围扩大，哪些产品对公司和政府支持企业（GSEs）最有意义？ - 在低利率环境下，30年期固定利率低于3%，对公司有意义的产品是非合格抵押贷款，利率约为3.75% - 4.25%，公司将继续专注于销售此类产品 [76]

业绩总结 - 2021年第二季度净收入为2210万美元，每股摊薄收益为0.72美元，较上一季度增长32.8%[5] - 净利息收入为4960万美元，较上一季度增长7.8%[7] - 调整后的经营收入为5820万美元，环比增长10%[15] - 非利息收入为890万美元，较上一季度下降9.4%[7] - 非利息支出为3080万美元，较上一季度增长4.2%[7] 用户数据 - 贷款应收总额为48.2亿美元，与上一季度持平；不包括薪酬保护计划（PPP）贷款，环比增长2.5%[5] - 存款总额为56.3亿美元，较上一季度增长2.2%；无息需求存款为23.5亿美元，环比增长8.3%[5] - 信贷损失准备金为8340万美元，贷款损失准备金占比为1.73%[20] 未来展望 - 特别关注贷款为1.218亿美元，较上一季度增加[24] - 不良贷款较上一季度下降28%[26] - 修改贷款的比例自2020年6月30日以来下降95%，截至2021年6月30日，修改贷款占贷款应收总额的1.5%[10] 财务比率 - 总风险资本比率为15.41%，普通股权一级资本比率为11.76%[5] - TCE/TA比率为9.01%（不包括PPP贷款为9.23%）[5] - 股东权益与资产的比率为9.17%[32] 资产状况 - 截至2021年6月30日，公司的有形资产为6,567,352千美元[32] - 现金及银行存款占总资产的比例从10%上升至接近11%[29] - 证券投资组合中，市政证券占比为6%[31]

净收入与每股收益 - 2021年第一季度净收入为1670万美元，摊薄后每股收益0.54美元，去年同期净收入为240万美元，摊薄后每股收益0.08美元[154] 现金及银行存款 - 截至2021年3月31日，现金及银行存款从2020年12月31日的3.918亿美元增加2.546亿美元至6.464亿美元[156] 应收账款 - 截至2021年3月31日，应收账款（未计信贷损失准备金）为48.2亿美元，2020年12月31日为48.8亿美元[156] 存款 - 截至2021年3月31日，存款为55.1亿美元，2020年12月31日为52.8亿美元，主要是非利息活期存款增加2.759亿美元[156] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，存款总额分别为55.1亿美元和52.8亿美元，增长2.348亿美元，增幅4.5%[203] 贷款应收款 - 2021年3月31日止三个月，贷款应收款平均余额48.43825亿美元，利息收入5061.4万美元，收益率4.24%；2020年同期平均余额45.18395亿美元，利息收入5464.8万美元，收益率4.86%[158] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，应收贷款分别为47.3亿美元和47.9亿美元，减少6100万美元，降幅1.3%[175] 证券 - 2021年3月31日止三个月，证券平均余额7.74022亿美元，利息收入114万美元，收益率0.59%；2020年同期平均余额6.23711亿美元，利息收入365.5万美元，收益率2.34%[158] - 截至2021年3月31日，公司证券投资组合包括美国政府机构和赞助机构抵押贷款支持证券等，多数为固定利率证券[173] - 截至2021年3月31日，可供出售证券按摊销成本计算的总金额为7.87675亿美元，加权平均收益率为0.77%[174] 总生息资产 - 2021年3月31日止三个月，总生息资产平均余额60.29834亿美元，利息收入5205.6万美元，收益率3.50%；2020年同期平均余额52.63004亿美元，利息收入5892.5万美元，收益率4.50%[158] - 截至2021年3月31日，生息资产平均余额增加7.668亿美元，即14.6%，达到60.3亿美元[164] 总付息负债 - 2021年3月31日止三个月，总付息负债平均余额35.77545亿美元，利息支出605.5万美元，利率0.69%；2020年同期平均余额35.41795亿美元，利息支出1495.1万美元，利率1.70%[158] - 截至2021年3月31日，计息负债平均余额增加358万美元，即1.0%，达到35.8亿美元；计息负债平均成本下降101个基点至0.69%[166] 净利息收入及相关指标 - 2021年3月31日止三个月，净利息收入（应税等价基础）为4600.1万美元，2020年同期为4397.4万美元[158] - 2021年3月31日止三个月，存款成本为0.30%，净利息利差（应税等价基础）为2.81%，净利息收益率（应税等价基础）为3.09%；2020年同期分别为1.11%、2.80%、3.36%[158] - 截至2021年3月31日的三个月，应税等效基础上的利息和股息收入减少690万美元，即11.7%，降至5210万美元；利息支出减少890万美元，即59.5%，降至610万美元；净利息收入增至4600万美元[163] 信用损失费用 - 2021年第一季度信用损失费用为210万美元，2020年同期贷款损失拨备为1490万美元，表外项目拨备为82.3万美元[167] 非利息收入 - 截至2021年3月31日的三个月，非利息收入为980万美元，增加360万美元，即57.6%，主要归因于PPP贷款和非PPP 7(a) SBA贷款的出售收益[169] 非利息支出 - 截至2021年3月31日的三个月，非利息支出为2950万美元，减少150万美元，即4.9%，主要因薪资福利、专业费用和广告促销费用减少[171] 所得税费用 - 2021年和2020年第一季度所得税费用分别为750万美元和100万美元，有效所得税税率分别为31.1%和30.7%[172] 贷款发放额 - 2021年第一季度，总贷款发放额中商业房地产贷款1.031亿美元、应收租赁款3410万美元、商业和工业贷款4230万美元、SBA贷款1.559亿美元、住宅/消费贷款1270万美元[176] 贷款组合集中度 - 截至2021年3月31日，贷款组合中对非住宅建筑出租人和酒店业的贷款集中度分别为29.8%和18.3%，金额分别为14.36931亿美元和8.80894亿美元[179] 逾期贷款 - 2021年3月31日和2020年12月31日，逾期贷款分别为690万美元和950万美元，减少250万美元，降幅26.9%[180] 特别提及贷款 - 2021年3月31日和2020年12月31日，特别提及贷款分别为9610万美元和7700万美元[181] 分类贷款 - 2021年3月31日和2020年12月31日，分类贷款分别为1.474亿美元和1.402亿美元[182] 非应计贷款 - 2021年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款分别为5510万美元和8300万美元，占贷款比例分别为1.14%和1.70%[185] 非performing资产 - 2021年第一季度末和上一季度末，非 performing 资产分别为5660万美元和8540万美元，占总资产比例分别为0.88%和1.38%[186] 根据《CARES法案》修改的贷款 - 2021年3月31日和2020年12月31日，根据《CARES法案》修改的贷款分别为1.164亿美元和1.556亿美元，降幅25.0%[188] 信用损失准备 - 2021年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备分别为8840万美元和9040万美元[199] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款信用损失拨备总额分别为8839.2万美元和9042.6万美元，占贷款总额比例分别为100.0%和100.0%[200] 净贷款冲销 - 2021年第一季度净贷款冲销为300万美元，占平均贷款的0.25%，而2020年同期为2730万美元，占比2.41%[202] 贷款与存款比率 - 2021年3月31日，贷款与存款比率为87.4%，上一季度末为92.5%[204] 未保险存款总额 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未保险存款总额分别为22.7亿美元和20.9亿美元[205] FHLB预付款 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款均为15000万美元[206] - 2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款加权平均利率分别为1.20%和1.40%[207] 次级债券 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，次级债券分别为1.191亿美元和1.19亿美元[208] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率变动300%时，1 - 12个月净利息收入模拟增加3365.2万美元，增幅16.92%；13 - 24个月增加4783万美元，增幅24.19%[211] 资本来源 - 公司主要资本来源是留存经营收益，董事会会定期评估资本的来源和使用[212] 普通股季度现金股息 - 2020年第一、二季度普通股季度现金股息分别为每股0.24美元、0.12美元，第三、四季度降至每股0.08美元，2021年第一季度升至每股0.10美元，第二季度升至每股0.12美元[213] 股息支付批准 - 截至2021年4月1日，银行无需金融保护与创新部专员事先批准即可支付1350万美元股息[214] 银行风险资本比率 - 2021年3月31日，银行总风险资本比率为15.26%，一级风险资本比率为14.01%，普通股一级资本比率为14.01%，一级杠杆资本比率为10.99%[215] 公司风险资本比率 - 2021年3月31日，公司总风险资本比率为15.54%，一级风险资本比率为12.26%，普通股一级资本比率为11.84%，一级杠杆资本比率为9.61%[216] 财务会计准则委员会标准 - 2020年3月12日，财务会计准则委员会发布ASU 2020 - 04以减轻参考利率改革的会计负担，实体可选择在2022年12月31日前前瞻性应用修订[220][221] - 采用ASU 2020 - 04标准预计不会对公司经营成果或财务状况产生重大影响[222]