净利润与每股收益情况 - 2022年第三季度净利润为2720万美元，摊薄后每股收益0.89美元，去年同期净利润2660万美元，摊薄后每股收益0.86美元[149] - 2022年前九个月净利润为7290万美元，摊薄后每股收益2.39美元，去年同期净利润6530万美元，摊薄后每股收益2.13美元[150] 资产负债项目变化 - 截至2022年9月30日，现金及银行存款较2021年12月31日减少3.338亿美元至2.752亿美元[152] - 截至2022年9月30日，证券较2021年12月31日减少8060万美元至8.302亿美元[152] - 截至2022年9月30日，贷款应收款（未计信贷损失拨备）为58亿美元，2021年12月31日为51.5亿美元[152] - 截至2022年9月30日，存款为62亿美元，2021年12月31日为57.9亿美元[152] - 截至2022年9月30日，次级债券及借款较2021年12月31日减少1.232亿美元至2.293亿美元[152] 贷款应收款与存款相关指标变化（第三季度） - 2022年第三季度，贷款应收款平均余额56.96587亿美元，利息收入6697.6万美元，收益率4.67%；2021年同期平均余额46.8457亿美元，利息收入5296.1万美元，收益率4.49%[154] - 2022年第三季度，存款成本率为0.43%，2021年同期为0.17%[154] - 2022年第三季度，净利息利差（应税等价基础）为3.22%，2021年同期为2.80%；净利息收益率（应税等价基础）为3.66%，2021年同期为3.07%[154] 净利息收入及相关指标变化（三个月对比） - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，净利息收入分别为6310万美元和5000万美元，净利息利差分别为3.22%和2.80%，净利息收益率分别为3.66%和3.07%[159] - 截至2022年9月30日的三个月，利息和股息收入增加1610万美元，即29.0%，达到7150万美元；利息支出增加290万美元，即54.3%，达到840万美元[159] - 截至2022年9月30日的三个月，生息资产平均余额增加3.988亿美元，即6.2%，达到68.5亿美元；贷款平均余额增加10.1亿美元，即21.6%，达到57亿美元；证券平均余额增加7810万美元，即8.9%，达到9.57亿美元；其他银行有息存款减少6.914亿美元至1814万美元[160] - 截至2022年9月30日的三个月，生息资产平均收益率增加74个基点至4.15%；贷款平均收益率从4.49%增至4.67%；证券平均收益率从0.87%增至1.40%；其他银行有息存款平均收益率增加194个基点至2.09%[161] - 截至2022年9月30日的三个月，有息负债平均余额增加5590万美元，即1.6%，达到35.7亿美元[162] - 截至2022年9月30日的三个月，定期存款、货币市场和储蓄账户平均余额分别增加5880万美元和4560万美元，借款和次级债券平均余额分别减少2040万美元和3420万美元[163] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，有息负债平均成本分别为0.93%和0.61%；次级债券平均成本减少186个基点至4.37%；借款平均成本增加11个基点至1.24%；有息存款平均成本增加48个基点至0.78%[164] 净利息收入及相关指标变化（九个月对比） - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，净利息收入分别为1.731亿美元和1.456亿美元[171] - 截至2022年9月30日的九个月，利息收入增加2950万美元，即18.2%；利息支出增加200万美元，即12.0%，达到1850万美元[171] - 存款利息支出增加160万美元，次级债券利息支出增加60万美元，借款利息支出减少20万美元[171] - 截至2022年9月30日的九个月，生息资产平均余额增加4.893亿美元，即7.8%，达到67.3亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款平均余额增加7.42亿美元，即15.6%，达到55亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，证券平均余额增加1.221亿美元，即14.8%，达到9.444亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，有息负债平均余额减少4440万美元，即1.3%，降至35亿美元[174] 信贷损失费用情况 - 2022年第三季度，公司记录了60万美元的信贷损失费用，而2021年同期为720万美元的信贷损失费用回收[177] 非利息收入与支出情况 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入为890万美元，较2021年同期减少360万美元，即28.7%[180] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入为2670万美元，较2021年同期减少450万美元，即14.3%[181] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为3330万美元，较2021年同期增加80万美元，即2.4%[183] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息支出为9640万美元，较2021年同期增加360万美元，即3.9%[184] 所得税费用情况 - 截至2022年9月30日的三个月，所得税费用为1100万美元，有效所得税税率为28.8%；九个月所得税费用为2970万美元，有效所得税税率为28.9%[185][186] 证券投资组合情况 - 截至2022年9月30日，证券投资组合按摊余成本计算总计96738.3万美元，加权平均收益率为1.46%，其中美国国债3487.6万美元，收益率2.14%；美国政府机构和赞助机构债务85411.1万美元，收益率1.44%；免税市政债券7839.6万美元，收益率1.33%[189] 应收贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净应收贷款（不包括待售贷款）分别为57.3亿美元和50.8亿美元，新增贷款16.4亿美元，贷款销售和还款6.683亿美元，摊销和其他减少3.268亿美元[190] - 截至2022年9月30日，应收贷款到期分布为：一年内到期90886.9万美元，一到五年到期302166.3万美元，五到十五年到期111056万美元，十五年后到期75989.9万美元，总计580099.1万美元[192] - 截至2022年9月30日，固定或预定利率且一年后到期的应收贷款总计266612.8万美元，其中房地产贷款208738.1万美元，商业和工业贷款33539万美元，设备融资协议54520.8万美元[194] - 截至2022年9月30日，浮动或可变利率（包括混合利率）且一年后到期的应收贷款总计222599.4万美元，其中房地产贷款188075.9万美元，商业和工业贷款34523.5万美元[195] - 截至2022年9月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为178737.4万美元，占未偿还应收贷款的30.8%；对酒店业的贷款余额为71466.3万美元，占比12.3%[196] 贷款逾期及相关分类情况 - 2022年9月30日，30至89天逾期仍计息的贷款占比为0.07%，2021年12月31日为0.11%[197] - 2022年9月30日和2021年12月31日，均无90天或以上逾期仍计息的贷款[198] - 2022年9月30日，特别关注类贷款为1.23亿美元，2021年12月31日为9530万美元，增加主要因一笔4110万美元的当前贷款关系[199] - 2022年9月30日，分类贷款为4770万美元，2021年12月31日为6060万美元，变化反映新增750万美元和减少2040万美元[200] - 2022年9月30日，不良贷款为1160万美元，占贷款的0.20%，2021年12月31日为1340万美元，占投资组合的0.26%，减少和增加额分别为1150万美元和970万美元[204] - 2022年9月30日，不良资产为1240万美元，占总资产的0.17%，2021年12月31日为1400万美元，占比0.20%[204] - 2022年9月30日和2021年12月31日，单独评估贷款分别为1160万美元和1340万美元，减少180万美元，降幅13.5%[206] 贷款重组情况 - 2022年前9个月，一笔账面价值9.2万美元的贷款重组后被归类为TDR，2022年前3个月和2021年均无此类情况[207] - 2022年9月30日和2021年12月31日，应计状态的TDR分别为110万美元和0，非应计状态的重组贷款分别为50万美元和290万美元[208] 信用损失准备情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，信用损失准备分别为7160万美元和7260万美元[215] - 2022年9月30日和2021年12月31日，表外项目信用损失准备分别为320万美元和260万美元[216] - 2022年9月30日，信用损失准备与贷款应收款、非应计贷款与贷款、信用损失准备与非应计贷款的比率分别为1.23%、0.20%、617.58%，2021年12月31日分别为1.41%、0.26%、543.09%[216] 净贷款冲销情况 - 2022年第三季度，净贷款冲销为110万美元，占平均贷款的0.08%，2021年同期为净贷款回收90万美元，占比0.07%[218] - 2022年前9个月，净贷款冲销为110万美元，占平均贷款的0.03%，2021年同期为300万美元，占比0.09%[219] 存款及相关比率情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总存款分别为62.0亿美元和57.9亿美元，增加4.151亿美元，增幅7.2%[220] - 2022年9月30日，贷存比为93.5%，2021年12月31日为89.0%[221] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无保险存款总额分别为28.7亿美元和26.3亿美元[222] FHLB预付款情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB总预付款分别为1亿美元和1.375亿美元[223] - 2022年9月30日和2021年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为0.87%和1.05%[223] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB月末最高未偿还金额分别为2.15亿美元和1.625亿美元[224] 次级债券情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，次级债券分别为1.293亿美元和2.15亿美元[226] 现金股息情况 - 2022年第三季度，公司将季度现金股息提高至每股0.25美元[232] 银行资本比率情况 - 截至2022年9月30日，银行总风险资本比率为13.76%，一级风险资本比率为12.73%，普通股一级资本比率为12.73%，一级杠杆资本比率为11.02%[234] 会计准则影响情况 - FASB ASU 2022 - 02标准于2023年1月1日起对公司生效，公司正在评估其影响[243][244]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净贷款增长2.6%，净利息收入增长6.8%，净利息收益率提高11个基点 [10] - 季度净收入为2720万美元，摊薄后每股收益0.89美元，较上一季度增长8.5%，平均资产回报率为1.52%，平均股权回报率为15.58%，均高于第二季度 [11] - 税前、拨备前收益第三季度增长5% [42] - 非利息收入为890万美元，较上一季度的930万美元有所下降，主要是由于SBA销售收益减少50万美元 [42] - 非利息支出较第二季度增加180万美元，效率比率相对稳定在46.22% [45] - 第三季度信贷损失拨备费用为60万美元，低于第二季度的160万美元 [46] - 信贷损失准备金为7160万美元，覆盖率为1.23% [46] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.4%，较上一季度有所下降 [47] - 有形账面价值每股较第二季度仅下降1.6% [48] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第三季度贷款业务量为4.92亿美元，住宅抵押贷款业务创纪录达到1.4亿美元，商业房地产贷款业务为1.33亿美元，占总业务量的27%，C&I融资为8800万美元，设备融资业务为8600万美元，SBA 7(a)贷款业务为4500万美元 [13][24][26][27][29] - 企业韩国倡议方面，新客户承诺额为7100万美元，其中4800万美元在本季度发放，企业韩国投资组合自去年以来增长了31%，贷款余额为7.72亿美元，占总贷款组合的13% [30] - 新贷款平均利率为5.55%，较上一季度提高120个基点，贷款销售为1.4亿美元，较第二季度的2.3亿美元有所下降 [31] 存款业务 - 存款增长2.22亿美元，即3.7%，达到62亿美元，企业韩国客户存款余额增长1.29亿美元，其中活期存款增加7400万美元 [33] - 定期存款增加2.77亿美元 [35] - 非利息活期存款占总存款的近45% [34] 各个市场数据和关键指标变化 - 住宅抵押贷款市场，尽管利率上升，但第三季度购买利润率仍然强劲，但预计第四季度抵押贷款发放量将放缓 [24][25] - 商业房地产市场，由于利率上升，交易市场出现放缓，第三季度商业房地产贷款业务量较第二季度有所下降 [26] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于满足客户不断变化的需求，提供合适的产品和服务，加强投资组合和资产质量指标 [9] - 持续投资银行人才，深化现有银行关系，并拓展新客户关系 [9] - 实施企业韩国倡议，加强对美国企业和韩国公司结构的了解，通过尽职调查和快速决策赢得新业务 [14][15] - 努力按行业、地理和贷款类型进一步多元化贷款组合 [32] - 面对经济衰退风险，采取增加与客户沟通、加强契约合规监测、调整CRE年度审查流程、加强核心市场业务状况监测和限制非主要贸易区贷款等措施 [20][21][22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司以谨慎乐观的态度进入第四季度，尽管宏观经济环境不确定，但团队专注于战略举措，推动贷款组合增长 [50] - 资产负债表强劲，利润率健康，有望在2022年实现稳健的财务业绩 [51] 其他重要信息 - 公司将于12月庆祝韩美银行成立40周年 [51] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 9月底计息存款成本的即期利率是多少，以及如何建模周期内存款贝塔系数 - 9月底计息存款成本为112个基点，10月已比第三季度平均水平高出45个基点 [55] - 预计收益资产收益率和计息存款成本之间的推拉关系在短期内仍将存在，不确定何时这种差异会缩小 [57] 问题2: 第四季度费用运行率和明年费用增长的预期，以及SBA业务的生产和溢价情况 - 第四季度仍会受到通货膨胀的影响，2023年的情况还不确定 [58] - SBA业务生产指导维持在5000 - 5500万美元，溢价约为6.6%，可能会在该水平附近波动或略低 [59] 问题3: C&I业务的大型还款、利用率趋势，贷款收益率的浮动比例和未来贷款重新定价情况，以及贷款增长的资金来源 - C&I业务承诺额从第二季度的约9.02亿美元增长到第三季度的约9.77亿美元，利用率从约46%降至约40% [64] - 约25%的贷款在3个月内重新定价，另外约5%的贷款可能会在到期时重新定价 [66] - CD推广是为了吸引前客户，公司对95%的贷存比感到满意，预计贷款增长将由核心存款满足，批发资金占比较小 [68][69] 问题4: 季度末贷款管道与6月30日相比的情况，以及业务增长限制对哪些业务影响较大 - 进入第四季度，贷款管道强劲，与第三季度初情况相似 [76] - 业务增长限制因地区和行业而异，公司会专注于业务网络和特定市场 [77] 问题5: 哪些产品类别还款放缓最明显，CRE业务是否开始出现趋势，特殊提及关系的情况，资产抵押贷款业务中是否有比1800万美元更大的关系，以及是否考虑改变定期存款的到期时间表 - 抵押贷款和CRE业务还款明显减少，CRE业务可能开始出现趋势 [79][81][82] - 特殊提及关系的客户是汽车零部件制造商，因管理层变动而受到关注 [84] - 不确定资产抵押贷款业务中是否有更大的关系 [85] - 定期存款到期时间表受客户对12个月CD的需求影响，预计在新的利率环境下仍会保持一定的规律 [87][88] 问题6: 第三季度是否已达到净利息收益率峰值 - 虽然仍有可能进一步扩大，但可能性不大，因为贷款和资金成本之间的差异较小，且终端利率不确定 [92][93][94]

业绩总结 - 2022年第三季度净收入为2720万美元，每股摊薄收益为0.89美元，较上一季度增长8.5%[4] - 第三季度营业收入为7200万美元，较2022年第二季度增长5.4%，同比增长15.2%[56] - 2022年第三季度净利息收入为6310万美元，较上一季度增长6.8%，同比增长26.2%[56] 用户数据 - 贷款应收款较上一季度增长2.6%，达到58亿美元，贷款生产为4.923亿美元，平均利率为5.55%[4] - 存款总额达到62亿美元，较上季度增长4%，较去年同期增长8%[30] - 非利息存款占总存款的45%，较去年同期增长9%[30] 财务指标 - 净利息利润率为3.66%，较上一季度上升11个基点[58] - 信贷损失准备金占贷款的比例为1.23%[4] - 有形普通股权益与有形资产的比率为8.40%[4] 未来展望 - 贷款组合中25%将在1-3个月内重新定价[34] - 管理层认为，排除PPP贷款影响的财务指标提供了对公司财务状况和经营结果的有用补充信息[63] 负面信息 - 非利息收入较上一季度下降4.3%，至890万美元，主要由于SBA销售收入减少[4] - 第三季度非利息支出为3330万美元，较上一季度增长5.7%[41] - 每股有形净值下降至19.60美元，受证券投资组合价值变化影响[50] 其他信息 - 信贷损失费用为60万美元，信贷损失准备金为7160万美元[43] - 效率比率为46.22%，较上一季度的46.05%有所上升[4] - 住宅房地产组合为6.496亿美元，占总贷款组合的11%[25]

净利润与每股收益情况 - 2022年第二季度净利润为2510万美元，摊薄后每股收益0.82美元，去年同期净利润为2210万美元，摊薄后每股收益0.72美元[150] - 2022年上半年净利润为4570万美元，摊薄后每股收益1.50美元，去年同期净利润为3880万美元，摊薄后每股收益1.26美元[151] 资产负债关键数据变化 - 截至2022年6月30日，现金及银行存款从2021年12月31日的6.09亿美元降至2.172亿美元，减少3.917亿美元[153] - 截至2022年6月30日，证券从2021年12月31日的9.108亿美元降至8.602亿美元，减少5060万美元[153] - 截至2022年6月30日，应收账款（未计信贷损失拨备）为56.6亿美元，2021年12月31日为51.5亿美元[153] - 截至2022年6月30日，存款为59.8亿美元，2021年12月31日为57.9亿美元[153] - 截至2022年6月30日，次级债券及借款从2021年12月31日的3.525亿美元降至2.741亿美元，减少7840万美元[153] 贷款业务关键指标变化 - 2022年第二季度，贷款平均余额55.72504亿美元，利息收入5985.5万美元，收益率4.31%；2021年同期平均余额47.53297亿美元，利息收入5278.7万美元，收益率4.45%[155] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款平均余额增加8.192亿美元，即17.2%，达到55.7亿美元[160] - 2022年上半年贷款平均余额增至54亿美元，较2021年同期增加6.047亿美元，增幅12.6%[174] - 2022年上半年贷款平均收益率降至4.25%，2021年同期为4.35%[175] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款应收款（不包括待售贷款）分别为55.8亿美元和50.8亿美元[191] - 2022年新增贷款11.5亿美元，其中商业房地产贷款5.043亿美元、商业和工业贷款1.946亿美元、住宅抵押贷款1.728亿美元[191] - 截至2022年6月30日，贷款应收款按到期日分布，一年以内为9.85376亿美元，一至五年为29.20555亿美元，五至十五年为11.09061亿美元，十五年以上为6.4041亿美元[193] - 截至2022年6月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为18.2355亿美元，占比32.2%；对酒店业的贷款余额为6.91374亿美元，占比12.2%[197] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第二季度，净利息收入5904.4万美元，2021年同期为4957.4万美元[155] - 2022年第二季度，存款成本率0.17%，净利息差3.31%，净利息收益率3.55%；2021年同期存款成本率0.22%，净利息差2.94%，净利息收益率3.19%[155] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为5900万美元和4960万美元[159] - 2022年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.31%和3.55%，2021年同期分别为2.94%和3.19%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，利息和股息收入增加860万美元，即15.8%，达到6320万美元[159] - 截至2022年6月30日的三个月，利息支出减少90万美元，即17.1%，降至420万美元[159] - 2022年上半年净利息收入为1.1亿美元，2021年同期为9560万美元；净息差和净利息收益率分别为3.04%和3.32%，2021年同期分别为2.88%和3.14%[173] 生息资产与负债相关指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，生息资产平均余额增加4.282亿美元，即6.9%，达到66.7亿美元[160] - 截至2022年6月30日的三个月，证券平均余额增加1.325亿美元，即16.3%，达到9453万美元[160] - 截至2022年6月30日的三个月，生息资产平均收益率增加29个基点，达到3.80%[161] - 截至2022年6月30日的三个月，生息负债平均余额减少1246万美元，即3.5%，降至34.3亿美元[163] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，生息负债平均成本分别为0.49%和0.57%[164] - 2022年上半年生息资产平均余额增至66.7亿美元，较2021年同期增加5.353亿美元，增幅8.7%；证券平均余额增至9379万美元，较2021年同期增加1444万美元，增幅18.2%[174] - 2022年上半年生息资产平均收益率增至3.63%，较2021年同期增加12个基点；证券平均收益率增至1.19%，2021年同期为0.64%[175] - 2022年上半年计息负债平均余额降至34.7亿美元，较2021年同期减少9540万美元，降幅2.7%[176] - 2022年上半年计息负债平均成本为0.59%，2021年同期为0.63%；次级债券平均成本增至5.77%，较2021年同期增加39个基点；借款平均成本降至1.08%，较2021年同期减少16个基点；计息存款平均成本降至0.29%，较2021年同期减少14个基点[177] 信用损失费用情况 - 2022年第二季度信用损失费用为160万美元，2021年同期为收回330万美元；2022年上半年信用损失费用为20万美元，2021年同期为收回120万美元[178][179] 非利息收入与支出情况 - 2022年第二季度非利息收入为930万美元，较2021年同期增加40万美元，增幅4.8%；2022年上半年非利息收入为1780万美元，较2021年同期减少90万美元，降幅4.6%[181][182] - 2022年第二季度非利息支出为3150万美元，较2021年同期增加70万美元，增幅2.2%；2022年上半年非利息支出为6320万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅4.7%[185][186] - 2022年第二季度薪资和员工福利增加50万美元，广告和促销费用增加30万美元，数据处理费用增加20万美元[185] - 2022年上半年薪资和员工福利增加140万美元，广告和促销费用增加70万美元，其他运营费用增加70万美元，数据处理费用增加50万美元[186] 所得税费用情况 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月所得税费用分别为1020万美元和890万美元，有效所得税税率分别为29.0%和28.6%[187] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月所得税费用分别为1870万美元和1640万美元，有效所得税税率分别为29.0%和29.7%[188] 证券投资组合情况 - 截至2022年6月30日，证券投资组合按摊余成本计算的总额为9.55318亿美元，加权平均收益率为1.34%[190] 贷款逾期及质量相关情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，30至89天逾期仍计息的贷款和设备融资协议占比分别为0.07%和0.11%[198] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，特别关注类贷款分别为8050万美元和9530万美元[200] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分类贷款分别为5300万美元和6060万美元[201] - 2022年6月30日受批评贷款中特别提及类期末余额为80453000美元，分类类为53007000美元；2021年12月31日特别提及类期末余额为95294000美元，分类类为60633000美元[202] - 2022年6月30日不良贷款为1100万美元，占贷款的0.20%；2021年12月31日为1340万美元，占比0.26%，变化源于650万美元的减少和410万美元的增加[205] - 2022年6月30日不良资产为1170万美元，占总资产的0.17%；2021年12月31日为1400万美元，占比0.20%[205] - 2022年6月30日和2021年12月31日单独评估贷款分别为1100万美元和1340万美元，减少240万美元，降幅17.6%；特定准备金分别为200万美元和280万美元，减少80万美元[207] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非应计状态的重组贷款分别为230万美元和290万美元，相关信用损失准备金 immaterial[209] 信用损失准备金情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日信用损失准备金分别为7310万美元和7260万美元；单独评估贷款准备金分别为200万美元和280万美元；集体评估贷款准备金分别为7110万美元和6980万美元[207][216] - 2022年6月30日和2021年12月31日，表外项目信用损失准备金分别为230万美元和260万美元[218] 净冲销情况 - 2022年第二季度净冲销（回收）为84000美元，占平均贷款的0.01%；上半年为 - 16000美元，占比 - 0.00%[219] - 2021年第二季度净冲销（回收）为908000美元，占平均贷款的0.08%；上半年为3906000美元，占比0.33%[219] - 2022年第二季度末净贷款冲销为10万美元，占平均贷款的0.01%，2021年同期为90万美元，占比0.08%；2022年上半年净贷款冲销为1.6万美元，占平均贷款的0.00%，2021年同期为390万美元，占比0.33%[220][221] 存款及相关负债情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为59.8亿美元和57.9亿美元，增加了1.931亿美元，增幅为3.3%[222] - 截至2022年6月30日，无保险存款总额为27.5亿美元，2021年12月31日为26.3亿美元[224] - 2022年6月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的总预付款分别为1.45亿美元和1.375亿美元[225] - 2022年6月30日和2021年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为1.13%和1.05%；2022年和2021年上半年FHLB预付款的加权平均利率分别为1.05%和1.17%[226] - 2022年第二季度和2021年第二季度，借款利息支出分别为37万美元和44.7万美元；2022年和2021年上半年，借款利息支出分别为70万美元和90万美元[228] - 截至2022年6月30日，次级债券为1.291亿美元，2021年12月31日为2.15亿美元，减少了8600万美元[229] 股息情况 - 公司将季度现金股息从2021年第一季度的每股0.10美元提高到2022年第一和第二季度的每股0.22美元[235] 资本比率情况 - 截至2022年6月30日，银行的总风险资本比率为13.70%，一级风险资本比率为12.64%，普通股一级资本比率为12.64%，一级杠杆资本比率为11.00%；公司的总风险资本比率为14.31%，一级风险资本比率为11.42%，普通股一级资本比率为11.07%，一级杠杆资本比率为9.94%[237][238] 会计准则相关情况 - 采用FASB ASU 2020 - 04标准预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生重大影响[245] - FASB修订预期信用损失的会计和披露要求，取消TDRs的确认和计量指引，加强对债权人向财务困难借款人提供的某些贷款再融资和重组的披露[246] - 该标准要求按融资应收款的发起年份披露当期的总核销情况[246] - 标准于2023年1月1日起对公司的中期和年度报告期生效，允许提前采用[247] - 公司正在评估该标准对其财务状况、经营成果、现金流和财务报表披露的影响[247] 市场风险披露情况 - 关于韩美银行投资组合市场风险的定量和定性披露，可参考本报告中“项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 利率风险管理”和“ - 资本资源”[248]

财务数据和关键指标变化 - 净收入为2510万美元，摊薄后每股收益0.82美元，较第一季度增长21%，同比增长13% [8] - 净利息收入为5900万美元，环比增长16%，净息差为3.55%，环比增加45个基点 [29][31] - 非利息收入为930万美元，较上一季度增长9% [34] - 非利息支出为3150万美元，较上一季度下降近1%，效率比率提高至46.05% [35] - 信贷损失拨备费用为160万美元，信贷损失准备金为7310万美元，占贷款的1.29% [36] - 平均资产回报率为1.45%，平均股权回报率为14.92%，有形普通股权益与有形资产比率为8.74% [37] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第二季度新增贷款6.42亿美元，贷款总额环比增长6%至57亿美元，同比增长17% [9][24] - 商业房地产贷款新增2.71亿美元，占总新增贷款的42%，低于第一季度的46% [16] - 工商业贷款新增9600万美元，商业信贷承诺余额增至9.02亿美元，环比增加8800万美元或11%，同比增长28% [18] - 设备融资或租赁新增9500万美元，创历史新高，环比增长33% [19] - SBA 7(a)贷款新增6800万美元，创历史新高 [20] - 住宅抵押贷款新增1.12亿美元，创历史新高 [21] - 韩国企业贷款新增7900万美元，较第一季度增长52%，该业务组合自去年以来增长33%，占贷款组合的13% [22][23] 存款业务 - 存款总额达到60亿美元，创40年历史新高，环比增长3.4%，主要由无息活期存款增加1.04亿美元推动 [27] - 无息活期存款占总存款的近47%，高于去年底的44%和去年第二季度的42% [28] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续推进战略举措，在波兰和技术方面的投资推动业务增长，重点业务线取得良好成果 [12] - 致力于贷款组合多元化，按行业、地域和贷款类型分散风险，以推动增长和盈利 [26] - 关注非合格抵押贷款市场，在该领域取得一定成绩 [22] - 推进韩国企业战略增长计划，贷款和存款均实现季度环比显著增长 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在第二季度表现出色，各方面业务执行良好，资产质量指标优异 [7] - 关注利率上升环境下的宏观经济影响，预计下半年贷款增长将放缓，全年贷款增长可能处于低至中两位数水平 [43] - 尽管面临挑战，但公司业务模式和客户服务优势将使其在未来保持良好发展态势，有望为股东带来持续增长和回报 [44][45] 其他重要信息 - 公司在第二季度处理了员工薪酬和激励问题，同时保持费用管理纪律 [11] - 公司整体信用质量良好，逾期贷款、非应计贷款和净冲销均处于较低水平，特别提及和分类贷款较上一季度下降33%，同比下降42% [14] - 公司贷款对酒店行业的敞口自疫情开始以来下降28%，目前占贷款组合的12% [24] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 新定期存单的利率情况以及存款市场竞争情况 - 公司所在市场12个月定期存单利率在1% - 2%之间，后续情况有待观察 [48] 问题2: 特殊提及类贷款迁移的原因以及重点关注的贷款领域 - 特殊提及类贷款改善主要是由于三个客户关系从该类别移出，包括部分贷款偿还和消除其他担忧因素 [50] - 公司密切关注SBA贷款组合中无担保部分，该部分约1.5亿美元，其中超1亿美元与SBA商业房地产贷款相关，预计最终损失较小 [52] 问题3: SBA贷款销售溢价水平是否可持续 - 第二季度SBA贷款销售溢价在7% - 8%，目前呈下降趋势，预计未来稳定在6% - 7% [54] - 由于过去几个季度招聘了优秀银行家，公司SBA贷款产量有望提高，预计未来产量在5500万美元以上，尽管溢价下降，但仍有望实现一定收益 [55] 问题4: 净息差是否已达峰值以及未来走势 - 第二季度净息差受益于利率上升，但进入第三季度，存款成本上升的影响将更加明显，净息差可能会有所下降 [59] 问题5: 存贷比的内部阈值以及存款增长预期 - 公司预计2022年存款增长为低至中个位数，增长主要集中在无息活期存款，有助于降低存款总成本 [60] - 公司对存贷比在90% - 95%的水平感到舒适，目前可能处于该范围的较高端，未来情况取决于利率环境 [61] 问题6: 费用支出的预期情况 - 公司预计薪资和福利方面的通胀影响不会重复，其他非利息支出将受到正常市场通胀因素的影响 [62] 问题7: 下半年贷款增长放缓的具体细分领域 - 从第三季度贷款管道来看，整体商业贷款、SBA贷款、租赁和抵押贷款业务均有所放缓，商业房地产领域可能进一步放缓 [65] 问题8: 设备融资组合中特定行业的集中度上限 - 公司对设备融资组合中的特定行业进行监控，但该行业内不存在明显的客户集中情况，整个租赁业务占贷款组合的10%，公司将根据情况做出决策 [66] 问题9: 非合格抵押贷款的业务计划和信贷标准 - 尽管再融资市场低迷，但购房贷款需求活跃，公司将继续开展非合格抵押贷款业务 [70] - 公司通常要求借款人提供30% - 40%的首付，并核实12个月的还款储备金，作为流动性验证而非抵押品 [72] 问题10: 无息存款增加的原因以及是否出现向高利率存款迁移的情况 - 第二季度无息活期存款增加是由于韩国企业业务新客户的获取以及大客户余额的波动，公司针对韩国企业客户和普通客户都有目标营销举措 [76]

业绩总结 - 净收入为2510万美元，每股摊薄收益为0.82美元，较上季度增长21.0%，较去年同期增长13.2%[3] - 预税收入为3530万美元，同比增长13.8%[55] - 2022年第二季度的总资产为69.56亿美元，较2021年同期增长5.7%[54] - 2022年第二季度的股东权益为6.18亿美元，同比下降0.5%[54] 用户数据 - 存款总额为59.8亿美元，较上季度增长3.4%，较去年同期增长6.2%[26] - 非利息存款占总存款的比例从去年同期的41.9%上升至46.5%[26] - 贷款应收款较上季度增长6.0%，达到56.6亿美元[3] 财务指标 - 净利息收入为5900万美元，较上季度增长15.9%，净利息利润率为3.55%[3] - 非利息支出为3150万美元，较上季度下降0.7%[3] - 贷款损失费用为160万美元，贷款的信用损失准备金占比为1.29%[3] - 效率比为46.05%，较上季度的53.29%有所改善[3] 贷款组合 - 商业房地产贷款生产为2.71亿美元，商业和工业贷款生产为9620万美元[5] - 住宅房地产组合为5.216亿美元，占总贷款组合的9.2%[21] - 贷款组合中28.1%的贷款将在1-3个月内重新定价[33] 其他财务数据 - 2022年第二季度的非利息收入为930万美元，较上一季度的850万美元有所增加[35] - 2022年第二季度的有形资产/总资产比率（TCE/TA）为8.74%[56] - 2022年第二季度每股有形账面价值（TBVPS）同比增长3%[52] - 2022年第二季度的非不良资产为5200万美元，较上一季度的5700万美元有所下降[47]

季度整体财务数据对比 - 2022年第一季度净收入为2070万美元，摊薄后每股收益0.68美元，去年同期净收入为1670万美元，摊薄后每股收益0.54美元[147] - 2022年第一季度信贷损失费用净回收140万美元，去年同期信贷损失费用净支出210万美元[147] - 2022年第一季度净利息收入增加500万美元，非利息费用增加220万美元，非利息收入减少130万美元[147] 资产负债项目变化 - 截至2022年3月31日，银行现金及应收款项从2021年12月31日的6.09亿美元降至3.125亿美元，减少2965万美元[148] - 截至2022年3月31日，证券从2021年12月31日的9.108亿美元降至8.77亿美元，减少3380万美元[148] - 截至2022年3月31日，应收账款（未计信贷损失准备金）为53.4亿美元，2021年12月31日为51.5亿美元[148] - 截至2022年3月31日，存款为57.8亿美元，2021年12月31日为57.9亿美元[148] - 截至2022年3月31日，次级债券及借款从2021年12月31日的3.525亿美元降至2.54亿美元，减少9850万美元[148] 净利息收入相关数据 - 2022年第一季度净利息收入（应税等价基础）为5102.6万美元，2021年同期为4600.1万美元[152] - 2022年第一季度净利息收入为5100万美元，较2021年同期的4600万美元增加500万美元，增幅为10.9%[157] 利息收支及相关比率数据 - 2022年第一季度存款成本为0.14%，2021年同期为0.30%；净利息差为2.77%，2021年同期为2.81%；净利息收益率为3.10%，2021年同期为3.09%[152] - 2022年第一季度利息和股息收入为5700万美元，较2021年同期的5210万美元增加490万美元，增幅为9.4%[157] - 2022年第一季度利息支出为590万美元，较2021年同期的610万美元减少20万美元，降幅为1.8%[157] 生息资产及相关平均余额数据 - 2022年第一季度生息资产平均余额为66.7亿美元，较2021年同期的60.3亿美元增加6.436亿美元，增幅为10.7%[158] - 2022年第一季度贷款平均余额为52.3亿美元，较2021年同期的48.4亿美元增加3.878亿美元，增幅为8.0%[158] - 2022年第一季度证券平均余额为9305万美元，较2021年同期的7740万美元增加1565万美元，增幅为20.2%[158] 计息负债平均余额数据 - 2022年第一季度计息负债平均余额为35.1亿美元，较2021年同期的35.8亿美元减少6590万美元，降幅为1.8%[160] 非利息收支数据 - 2022年第一季度非利息收入为850万美元，较2021年同期的980万美元减少130万美元，降幅为13.1%[164] - 2022年第一季度非利息支出为3170万美元，较2021年同期的2950万美元增加220万美元，增幅为7.3%[165] 所得税费用及税率数据 - 2022年第一季度所得税费用为850万美元，有效所得税税率为29.0%；2021年同期所得税费用为750万美元，有效所得税税率为31.1%[166] 可供出售证券数据 - 截至2022年3月31日，可供出售证券总额为941,007千美元，加权平均收益率为1.20%[169] 贷款应收款数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应收款（不包括待售贷款）分别为52.7亿美元和50.8亿美元[171] - 2022年第一季度新增贷款5.069亿美元，贷款销售和还款2.106亿美元，摊销和其他减少1.08亿美元[171] 未偿还贷款结构数据 - 截至2022年3月31日，未偿还贷款总额为5,337,500千美元，其中固定利率贷款2,815,934千美元，浮动利率贷款2,521,566千美元[173] 贷款组合行业分布数据 - 截至2022年3月31日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为1,725,288千美元，占比32.3%；对酒店业的贷款余额为765,072千美元，占比14.3%[177] 逾期贷款数据 - 截至2022年3月31日，30至89天逾期仍计息的贷款和租赁占比为0.10%，低于2021年12月31日的0.11%[178] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，均无90天以上逾期仍计息的贷款[179] 受批评贷款数据 - 截至2022年3月31日，特别提及贷款为1.41亿美元，高于2021年12月31日的9530万美元[179] - 截至2022年3月31日，分类贷款为5740万美元，低于2021年12月31日的6060万美元[180] - 截至2022年3月31日，受批评贷款中特别提及贷款余额为140,958千美元，分类贷款余额为57,404千美元[181] 不良贷款及资产数据 - 2022年3月31日，不良贷款为1150万美元，占贷款的0.21%，2021年12月31日为1340万美元，占比0.26%；不良资产为1210万美元，占总资产的0.18%，2021年12月31日为1400万美元，占比0.21%[184] 单独评估贷款及拨备数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，单独评估贷款分别为1150万美元和1340万美元，减少190万美元，降幅14.4%；相关特定拨备分别为220万美元和280万美元，减少60万美元[185] 贷款重组数据 - 2022年第一季度，公司对一笔账面价值9.2万美元的贷款进行了月度还款重组，随后被归类为TDR；2021年无此类情况[186] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，应计状态的TDR为9.2万美元；非应计状态的重组贷款分别为260万美元和290万美元[187] 信用损失拨备数据 - 2022年3月31日和2021年12月31日，信用损失拨备分别为7150万美元和7260万美元；单独评估贷款拨备分别为220万美元和280万美元；集体评估贷款拨备分别为6930万美元和6980万美元[193] 净贷款回收及冲销数据 - 2022年第一季度，净贷款回收为10万美元，占平均贷款的0.01%；2021年同期净贷款冲销为300万美元，占比0.25%[196] 存款相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为57.83亿美元和57.86亿美元，减少31万美元，降幅0.1%[198] - 2022年3月31日，贷存比为92.3%，2021年12月31日为89.0%[199] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，未保险存款分别为26.0亿美元和26.3亿美元[200] 联邦住房贷款银行（FHLB）相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的总预付款分别为1.25亿美元和1.375亿美元[201] - 2022年3月31日和2021年12月31日，所有联邦住房贷款银行（FHLB）预付款的加权平均利率分别为1.04%和1.05%，截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月内，FHLB预付款的加权平均利率分别为1.05%和1.17%[202] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月内，FHLB预付款的平均余额分别为1.306亿美元和1.453亿美元，在截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月内，任何月末的最高未偿还金额分别为1.375亿美元和1.625亿美元[202] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，借款利息支出分别为33.7万美元和47.8万美元[202] 次级债券数据 - 2022年3月31日和2021年12月31日，次级债券分别为1.29亿美元和2.15亿美元，减少8600万美元主要是由于2022年3月30日赎回2017年票据[204] 利率敏感性分析数据 - 利率变化300%时，1 - 12个月净利息收入模拟美元变化为2382万美元，百分比变化为10.57%；13 - 24个月美元变化为4321.6万美元，百分比变化为19.43%；经济价值的权益（EVE）美元变化为1.50525亿美元，百分比变化为18.78%[207] 股息数据 - 2021年第二季度公司将普通股季度现金股息提高至每股0.12美元，2021年第四季度提高至每股0.20美元，2022年第一季度提高至每股0.22美元[209] - 截至2022年4月1日，银行无需金融保护与创新部专员事先批准即可支付约8350万美元股息[210] 资本比率数据 - 2022年3月31日，银行的总风险资本比率为14.19%，一级风险资本比率为13.09%，普通股一级资本比率为13.09%，一级杠杆资本比率为10.84%[211] - 2022年3月31日，公司的总风险资本比率为14.73%，一级风险资本比率为11.71%，普通股一级资本比率为11.34%，一级杠杆资本比率为9.70%[212] 会计准则影响数据 - 采用FASB ASU 2020 - 04标准预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生重大影响[218]

财务数据和关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为2070万美元，摊薄后每股收益0.68美元，较上一季度下降，但较2021年第一季度的1670万美元（摊薄后每股收益0.54美元）有所上升 [8][9] - 第一季度平均资产回报率为1.22%，平均股东权益回报率为12.74% [10] - 第一季度净利息收入增长超5%（排除赎回5.45%次级票据的一次性费用影响），净利息收益率提高14个基点至3.10% [18][34] - 第一季度非利息收入为850万美元，较上一季度的930万美元略有下降 [38] - 第一季度非利息支出从3160万美元略微增加至3170万美元，效率比率从53.81%略微改善至53.29% [39][40] - 第一季度信贷损失费用回收140万美元，再次录得净回收10万美元，截至2022年3月31日，信贷损失拨备为7150万美元，信贷损失拨备与贷款比率从1.41%降至1.34% [40] - 第一季度所得税拨备为850万美元，税率为29%，高于上一季度 [41] - 有形普通股权益比率为9.07%，较上一季度下降1.7% [42] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第一季度贷款和租赁业务产量为5.07亿美元，较创纪录的第四季度下降19%，较去年第一季度（排除PPP贷款）增长一倍多 [22] - 商业房地产贷款产量为2.33亿美元，占贷款和租赁总产量的46% [23] - C&I贷款产量为9800万美元，是2021年第一季度的两倍多 [24] - 商业信贷额度承诺在第一季度末增至8.14亿美元，较上一季度增加4200万美元（5.4%），同比增加2.1亿美元（35%），利用率为39%，与2021年第四季度持平 [25] - 新租赁业务产量为7100万美元 [26] - SBA 7(a)贷款产量为4200万美元 [26] - 住宅抵押贷款产量为6000万美元，占贷款和租赁总产量的12% [26] 存款业务 - 总存款为58亿美元，较第四季度略有下降，主要是定期存款减少9100万美元、货币市场和储蓄存款减少1800万美元，部分被无息股息存款增加1.04亿美元所抵消 [32] - DDA存款在第一季度继续增长，较第四季度增长4%，同比增长23%，占总存款的比例从去年年底的44%和2021年第一季度的40%升至略高于46% [17][33] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略举措包括通过增加住宅抵押贷款业务对贷款生产的贡献来实现贷款组合多元化、增加SBA贷款产量以及扩展企业韩国计划 [10] - 公司在2021年推出的住宅抵押贷款平台取得进展，第一季度住宅抵押贷款占总贷款产量的12%，符合10% - 15%的目标，贷款产量同比增加4800万美元 [11][12] - SBA贷款业务持续扩展，本季度发放了4200万美元的SBA 7(a)贷款，超过目标 [13] - 企业韩国计划自2019年推出以来增长显著，该投资组合较第四季度增长4.7%至6.63亿美元，同比增长23%，预计2022年将继续增长 [13][30] - 尽管贷款环境竞争激烈，公司第一季度实现了3.6%的强劲净贷款增长，总贷款产量（排除去年同期第二轮PPP贷款产量）较去年第一季度增长一倍多 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 宏观经济和地缘政治因素（如乌克兰战争和40年高位的通货膨胀率）可能会在下半年对贷款需求造成一定压力，但公司资本充足、财务状况良好、业务模式多元化，贷款管道稳固、净利息收益率健康、信贷质量优异，有信心满足客户需求并为股东带来回报 [46][47][48] 其他重要信息 - 3月30日，公司赎回了2027年到期的5.45%次级票据的全部未偿还余额1亿美元，这将在第二季度及以后降低资金成本 [43] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 全年贷款增长预期 - 公司仍预计净贷款增长为中到高个位数 [54] 问题2: SBA贷款全年平均产量预期 - 公司预计每季度SBA贷款产量约为4000万美元，部分季度可能更高，整体符合3500 - 4000万美元的预期 [56][57] 问题3: 净利息收益率在无加息情况下的预期 - 若无美联储加息消息，净利息收益率将提高约14个基点 [60] 问题4: 贷款组合中固定利率与浮动利率的构成 - 约30%的投资组合将在三个月内重新定价，包括所有浮动利率贷款和三个月可调整利率贷款，占投资组合的25%，其余为混合贷款和固定利率贷款 [62] 问题5: 特殊提及贷款迁移情况 - 主要涉及三笔贷款关系，一笔是C&I和CRE组合贷款，公司因扩张面临供应链分销间接挑战，但情况正在正常化，预计未来季度无损失；另外两笔是酒店业贷款，借款人正在采取措施使贷款恢复正常状态 [64][65] 问题6: 费用支出展望 - 从第二季度开始，由于年度绩效周期和福利计划的通胀调整，工资和福利支出预计将增加，其他类别也将受到通胀影响，非利息支出将从2022年第四季度和第一季度的水平上升 [66] 问题7: 存款贝塔展望 - 预计存款贝塔在30% - 50%之间，与上一轮利率周期类似，但不确定每个季度的具体情况 [70][71] 问题8: 能否将加息转嫁给借款人 - 租赁业务为固定利率投资组合，不受影响；浮动利率贷款按合同约定随利率变动，无需让步 [74] 问题9: 证券新购买情况 - 证券投资组合构成将保持大致不变，主要关注三月期证券、现金流工具（如传统MBS或CMO风格的机构证券），不太关注小市场，当前MBS票面利率约为2%，随着利率周期推进，投资组合每月现金流入将从1000 - 1500万美元开始增加 [75][76] 问题10: 资产负债表上希望保留的现金水平 - 疫情前银行现金约为1.5 - 2亿美元，预计未来会恢复到该水平 [79] 问题11: 当前水平下回购股票的考虑 - 公司会根据情况适时决策 [80] 问题12: 非QM抵押贷款市场的可负担性及对生产和利率的影响 - 预计较高的抵押贷款利率会影响整个抵押贷款行业的需求，但非QM市场受影响程度小于QM市场，预计第二季度生产水平与第一季度相似，第三季度开始放缓 [84] 问题13: 是否为维持业务管道而在信贷质量上做出让步 - 未做出让步 [85]

业绩总结 - 2022年第一季度净收入为2070万美元，每股摊薄收益为0.68美元，较上一季度下降37.9%，但较2021年第一季度上升24.2%[4] - 2022年第一季度的调整后的税前预备收入为2780万美元，与去年同期相比增长26%[21] - 2022年第一季度的效率比率为53.29%，与上一季度的53.81%相当[4] 用户数据 - 截至2022年3月31日，存款总额为57.8亿美元，较上一季度下降0.1%，较去年同期增长5.0%[16] - 贷款应收总额为53.4亿美元，较上一季度增长3.6%，贷款生产总额为5.069亿美元，平均利率为3.95%[4] - 不计利息的活期存款较上一季度增长4.0%，占总存款的46.3%[16] 财务指标 - 净利息收入为5100万美元，较上一季度增长2.9%，净利息利润率为3.10%[22] - 信贷损失费用为140万美元，贷款的信贷损失准备金比例为1.34%[4] - 2022年第一季度的平均资产回报率为1.22%，较上季度下降71个基点[42] 资产质量 - 2022年第一季度的总资产质量中，批评贷款较上季度增加27%至198.4百万美元[30] - 2022年3月31日的信用损失准备金为7150万美元，贷款准备金占比为1.34%[28] - 2022年第一季度现金及银行存款占总资产的比例降至4.6%，较前一季度的8.9%下降[33] 其他财务数据 - 2022年第一季度的有形普通股权益与有形资产的比率为9.07%[4] - 股东权益为6.21亿美元，较上季度下降3.4%，同比增长6.8%[41] - 2022年第一季度的流动资产比率为22.2%，较前一季度的23.7%下降[33]

资本比率相关数据 - 截至2021年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为16.61%和14.72%，一级风险资本比率分别为11.97%和13.61%，普通股一级资本比率分别为11.59%和13.61%，一级杠杆资本比率分别为9.63%和10.96%[74] - 截至2021年和2020年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.72%和6.86%，公司的资本保护缓冲分别为5.97%和5.93%[74] 资本充足要求 - 银行要被视为资本充足，需维持普通股一级资本比率至少6.5%、一级资本比率至少8.0%、总资本比率至少10.0%和一级杠杆比率至少5.0%[89] - 符合条件的机构在2021日历年遵守8.5%的社区银行杠杆率，之后遵守9.0%，可被视为“资本充足”[89] 监管审批规定 - 联邦储备银行要求银行控股公司收购银行超过5.0%的有表决权股份需事先批准[81] 存款保险情况 - FDIC为每位储户提供最高250,000美元的存款保险[85] 股息支付限制 - 公司依赖银行的股息来开展活动和向股东支付股息，公司和银行支付股息受联邦和州的限制[90] - 银行董事会宣布现金股息受加州法律限制，金额为银行留存收益或过去三个财年净收入中的较低者[92] 法规合规要求 - 银行需遵守众多联邦和州的反洗钱和消费者保护法规，违规会面临执法行动、诉讼和行政罚款[93] - 公司作为银行控股公司，受联邦储备委员会的全面监管、检查和执法[77] - 公司在最近一次社区再投资法案（CRA）绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“需要改进”[94] - 资产达100亿美元及以上的银行需接受消费者金融保护局（CFPB）检查，公司资产少于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[95] 资本股票投资与借款能力 - 旧金山联邦住房贷款银行（FHLBSF）成员需持有股票，金额为机构“会员资产价值”的1.0%（上限1500万美元）或基于活动的股票要求（未偿还预付款的2.7%和未偿还信用证的0.10%）中的较高者，截至2021年12月31日，公司对FHLBSF的资本股票投资为1640万美元[96] - 截至2021年12月31日和2020年，基于质押抵押品的总借款能力分别为18.4亿美元和16.1亿美元[96] 抗疫与经济刺激法案 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）于2020年3月27日成为法律，提供超2万亿美元抗疫和刺激经济[100] 薪资保护计划 - 薪资保护计划（PPP）提供100%联邦担保贷款，贷款金额最高为企业平均月“工资成本”的2.5倍，贷款本金及应计利息符合条件可获全额豁免，需60%用于工资支出，40%用于其他合格费用，PPP于2021年5月31日结束[100] 董事会人员构成要求 - 2020年9月30日加州法律要求，总部在加州的上市公司到2021年底董事会至少有三名女性董事（董事会至少六人），至少有一名来自代表性不足社区的董事，到2022年底，根据董事会规模增加代表性不足社区董事人数，最多三名（董事会至少九人），公司截至2021年12月31日符合要求[101] - 2021年8月美国证券交易委员会（SEC）批准纳斯达克新上市规则，要求公司至少有一名自我认定为女性的董事和一名自我认定为特定种族、族裔或LGBTQ +的董事，或解释原因，公司需在SEC批准规则后一年提供董事会多样性统计信息，两年内有一名多元化董事，四年内有两名多元化董事[102][103] COVID - 19相关贷款政策 - 与COVID - 19大流行相关的贷款修改，机构无需将其归类为困境债务重组（TDR）[102] - 受COVID - 19大流行影响的联邦支持抵押贷款借款人可申请最长360天的还款宽限期，在此期间不产生额外费用、罚款或利息，联邦支持的多户家庭抵押贷款借款人可申请最长180天宽限期，宽限期内不得驱逐租户或收取逾期费用[102]