净收入相关指标变化 - 2024年第三季度净收入700万美元，较二季度增长21.0%[1] 每股收益相关指标变化 - 摊薄后每股收益0.80美元，较二季度增长19.4%[1] - 2024年9月30日基本每股收益为0.80美元，稀释每股收益为0.80美元，2023年9月分别为0.39美元和0.39美元[24] - 截至2024年9月30日，公司基本每股收益为0.80美元，上年同期为0.39美元，同比增长105.13%[27] - 截至2024年9月30日，公司稀释每股收益为0.80美元，上年同期为0.39美元，同比增长105.13%[27] - 2024年9月30日GAAP摊薄每股收益为0.80美元[33] - 2024年9月30日调整后摊薄每股收益为0.80美元[33] 利息收入相关指标变化 - 净利息收入2180万美元，完全应税等效净利息收入2290万美元，较二季度分别增长2.1%和1.8%[1] - 2024年第三季度总利息收入7500万美元，较二季度增长5.7%，较2023年三季度增长19.0%[3] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总利息收入为74,990美元，上年同期为63,015美元，同比增长19.00%[27] - 2024年9月30日总利息收入为74,990美元，完全应税等价调整后为76,123美元[31] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入1200万美元，较二季度增长9.0%[1] - 截至2024年9月30日的三个月，公司非利息收入为12,029美元，上年同期为7,407美元，同比增长62.40%[27] - 2024年9月30日GAAP非利息收入为12,029千美元，2024年6月30日为11,033千美元，2023年9月30日为7,407千美元[32] - 2024年9月30日调整后非利息收入为12,029千美元，2024年6月30日为11,033千美元，2023年9月30日为7,407千美元[32] 贷款与存款相关指标变化 - 贷款增长7470万美元，较二季度增长1.9%；存款增长5.238亿美元，较二季度增长12.3%；贷存比为84.1%[1] - 截至2024年9月30日，总贷款为4035880千美元，占比100%；6月30日为3961146千美元，占比100%；2023年9月30日为3735068千美元，占比100%[30] - 截至2024年9月30日，商业贷款为3203480千美元，占比79.4%；6月30日为3128008千美元，占比79.0%；2023年9月30日为2908232千美元，占比77.9%[30] - 截至2024年9月30日，消费贷款为803353千美元，占比19.9%；6月30日为800481千美元，占比20.2%；2023年9月30日为786496千美元，占比21.0%[30] - 截至2024年9月30日，总存款为4797710千美元，占比100%；6月30日为4273922千美元，占比100%；2023年9月30日为4083545千美元，占比100%[30] - 截至2024年9月30日，非利息存款为111591千美元，占比2.3%；6月30日为126438千美元，占比3.0%；2023年9月30日为125265千美元，占比3.1%[30] - 截至2024年9月30日，计息活期存款为538484千美元，占比11.2%；6月30日为480141千美元，占比11.2%；2023年9月30日为374915千美元，占比9.2%[30] - 截至2024年9月30日，储蓄账户为21712千美元，占比0.5%；6月30日为22619千美元，占比0.5%；2023年9月30日为23811千美元，占比0.6%[30] - 截至2024年9月30日，货币市场账户为1230707千美元，占比25.7%；6月30日为1222197千美元，占比28.6%；2023年9月30日为1222511千美元，占比29.9%[30] - 截至2024年9月30日，定期存款证为2110618千美元，占比44.0%；6月30日为1829644千美元，占比42.8%；2023年9月30日为1624447千美元，占比39.8%[30] 不良贷款与信贷损失拨备相关指标 - 不良贷款占总贷款的0.56%；净冲销占平均贷款的0.15%；信贷损失拨备占总贷款的1.13%[1] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款为2247.8万美元，不良资产为2294.4万美元，不良贷款率为0.56%，不良资产率为0.39%[24] - 截至2024年9月30日的三个月，公司信贷损失拨备为3,390美元，上年同期为1,946美元，同比增长74.10%[27] 权益与资产比率相关指标 - 有形普通股权益与有形资产比率为6.54%，剔除累计其他综合收益并调整正常现金余额后为7.49%；一级普通股资本充足率为9.37%[1] - 截至2024年9月30日，公司和银行的股东权益与资产比率分别为6.61%和7.95%[18] - 截至2024年9月30日，公司和银行的有形普通股权益与有形资产比率分别为6.54%和7.87%[18] - 截至2024年9月30日，公司和银行的一级杠杆比率分别为7.13%和8.53%[18] - 截至2024年9月30日，公司和银行的普通股一级资本比率均为9.37%和11.22%[18] - 截至2024年9月30日，公司和银行的一级资本比率均为9.37%和11.22%[18] - 截至2024年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为12.79%和12.34%[18] - 2024年9月30日股东权益与资产比率为6.61%，有形普通股权益与有形资产比率对应数据为6.54%[31] 每股账面价值相关指标变化 - 每股有形账面价值为43.89美元，较二季度增长3.6%，较2023年三季度增长10.9%[1] - 截至2024年9月30日，普通股每股账面价值为44.43美元，高于2024年6月30日的42.91美元和2023年9月30日的40.11美元[18] - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值为43.89美元，高于2024年6月30日的42.37美元和2023年9月30日的39.57美元[18] - 2024年9月30日每股账面价值为44.43美元，有形每股账面价值为43.89美元[31] 总利息支出相关指标变化 - 2024年第三季度总利息支出5320万美元，较上一季度增加360万美元，增幅7.2%[6] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总利息支出为53,225美元，上年同期为45,637美元，同比增长16.63%[27] 公司资产相关指标 - 截至2024年9月30日，公司总资产58亿美元[21] - 截至2024年9月30日，公司总资产为55.2391亿美元，较2024年6月30日的53.32776亿美元有所增长[28] - 截至2024年9月30日，另一份数据显示公司总资产为53.55491亿美元[29] - 2024年9月30日GAAP下总资产为5,823,259美元，2024年6月30日为5,343,302美元，2023年9月30日为5,169,023美元[31] 股东权益相关指标 - 截至2024年9月30日，股东权益总额3.851亿美元，较2024年6月30日增加1320万美元（3.5%），较2023年9月30日增加3740万美元（10.8%）[18] - 2024年9月30日GAAP下总权益为385,129美元，2024年6月30日为371,953美元，2023年9月30日为347,744美元[31] 公司净利润相关指标变化 - 截至2024年9月30日，公司净利润为699万美元，2024年6月为577.5万美元，2023年9月为340.9万美元[24] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利润为6,990美元，上年同期为3,409美元，同比增长104.90%[27] 公司回报率相关指标 - 截至2024年9月30日，公司平均总资产回报率为0.50%，平均股东权益回报率为7.32%，平均有形普通股权益回报率为7.41%[24] - 2024年9月30日平均股东权益回报率为7.32%，平均有形普通股权益回报率对应数据受商誉影响后为7.41%[31] - 2024年9月30日平均资产回报率为0.50%[33] - 2024年9月30日调整后平均资产回报率为0.50%[33] - 2024年9月30日平均股东权益回报率为7.32%[33] - 2024年9月30日调整后平均股东权益回报率为7.32%[33] - 2024年9月30日平均有形普通股权益回报率为7.41%[33] - 2024年9月30日调整后平均有形普通股权益回报率为7.41%[33] 净利息收益率相关指标 - 2024年9月30日净利息收益率为1.62%，FTE基础上为1.70%，2023年9月分别为1.39%和1.49%[24] - 2024年9月30日利率差为1.35%，净利息收益率为1.62%（FTE基础下为1.70%）[28] - 此数据2024年9月30日利率差为1.38%，净利息收益率为1.65%（FTE基础下为1.74%）[29] - 2024年9月30日净利息收益率为1.62%，完全应税等价调整后为1.70%[31] 其他财务指标 - 假设税率为21%[31] - 2024年9月30日流通在外普通股股数为8,667,894股，2023年9月30日为8,669,673股[31] - 2024年9月30日摊薄普通股平均流通股数为8,768,731股[33] - 2023年9月30日部分工商业参与贷款部分冲销影响摊薄每股收益0.61美元[33] 总营收相关指标变化 - 2024年9月30日GAAP总营收为33,794千美元，2024年6月30日为32,360千美元，2023年9月30日为24,785千美元[32] - 2024年9月30日调整后总营收为33,794千美元，2024年6月30日为32,360千美元，2023年9月30日为24,785千美元[32] 非利息支出相关指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，公司非利息支出为22,794美元，上年同期为19,756美元，同比增长15.38%[27] - 2024年9月30日GAAP非利息支出为22,794千美元，2024年6月30日为22,336千美元，2023年9月30日为19,756千美元[32] - 2024年9月30日调整后非利息支出为22,794千美元，2024年6月30日为21,764千美元，2023年9月30日为19,756千美元[32] 所得税前收入相关指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，公司税前收入为7,610美元，上年同期为3,083美元，同比增长146.84%[27] - 2024年9月30日GAAP所得税前收入为7,610千美元，2024年6月30日为5,993千美元，2023年9月30日为3,083千美元[32] - 2024年9月30日调整后所得税前收入为7,610千美元，2024年6月30日为6,565千美元，2023年9月30日为3,083千美元[32] 所得税拨备（收益）相关指标变化 - 2024年9月30日GAAP所得税拨备（收益）为620千美元，2024年6月30日为218千美元，2023年9月30日为 - 326千美元[32]

文章核心观点 - 介绍第一互联网银行公司（First Internet Bancorp）股价表现、华尔街分析师预测及估值情况 [1][2] 股价表现 - 10月2日午盘交易中公司股价下跌3.46%，盘中触及低点32.06美元，较前收盘价33.21美元下跌 [1] - 股价较52周高点39.46美元低18.75%，较52周低点14.11美元高127.21% [1] - 成交量为5915股，是日均成交量34200股的17.3% [1] 华尔街分析师预测 - 5位分析师给出的一年目标价平均为41.70美元，最高估计45.00美元，最低估计38.50美元，较当前价格有30.07%的上涨空间 [2] - 5家经纪公司的共识推荐显示，公司平均经纪推荐为2.6，表明为“持有”状态，评级范围1 - 5，1为强力买入，5为卖出 [2] 估值情况 - GuruFocus估计公司一年后的GF价值为32.06美元，较当前价格无下跌空间，GF价值基于历史倍数、过去业务增长和未来业绩估计计算 [2]

财务指标 - 公司于2024年6月30日的总资产为53.33亿美元[284] - 2024年第二季度净收入为580万美元，每股摊薄收益为0.67美元，较2023年同期分别增加190万美元和0.23美元[272] - 2024年上半年净收入为1100万美元，每股摊薄收益为1.25美元，较2023年同期分别增加1010万美元和1.15美元[272] - 2024年第二季度平均资产收益率(ROAA)为0.44%，平均股东权益收益率(ROAE)为6.28%，平均有形股东权益收益率(ROATCE)为6.36%[275] - 2024年上半年平均资产收益率(ROAA)为0.42%，平均股东权益收益率(ROAE)为5.96%，平均有形股东权益收益率(ROATCE)为6.04%[275] - 2024年第二季度调整后净收入为620万美元，调整后每股摊薄收益为0.72美元[276] - 2024年上半年调整后净收入为1140万美元，调整后每股摊薄收益为1.30美元[277] 利息收支 - 净利息收入在2024年第二季度为21.3百万美元，较2023年同期增加17.5%[305] - 2024年上半年净利息收入为42.1百万美元，较2023年同期增加11.5%[306] - 2024年第二季度利息收入总额为71.0百万美元，较2023年同期增加22.1%[305] - 2024年上半年利息收入总额为139.1百万美元，较2023年同期增加26.3%[306] - 2024年第二季度利息支出总额为49.6百万美元，较2023年同期增加24.2%[305] - 2024年上半年利息支出总额为97.1百万美元，较2023年同期增加34.0%[306] - 2024年第二季度贷款利息收入增加1.7百万美元，主要由于贷款规模增加[302] - 2024年第二季度存款利息支出增加2.4百万美元，主要由于存款规模和利率上升[303] - 2024年第二季度其他借款利息支出减少0.2百万美元，主要由于借款规模下降[303] - 2024年上半年利息收益率为5.50%，较2023年同期上升0.25个百分点[294][299] 收支分析 - 总利息收入增加主要由于贷款利息收入增加，贷款收益率上升68个基点以及贷款平均余额增加7.7%[307] - 证券投资平均余额增加23.2%，收益率上升90个基点[307] - 利息支出增加主要由于存单和经纪存款利息支出增加33.8%、BaaS-经纪存款利息支出增加464.8%、活期存款利息支出增加70.1%[309] - 净利差(NIM)上升14个基点至1.67%，主要是由于生息资产收益率上升超过负债成本上升[312,313] - 非利息收入增加87.9%,主要由于贷款出售收益和其他收入增加[315] - 非利息支出增加19.6%,主要由于人工成本、贷款费用、房屋设备费用和其他费用的增加[319] 资产负债 - 截至2024年6月30日，公司总资产为53.43亿美元，较2023年12月31日增加了1.76亿美元或3.4%[324] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为3.72亿美元，较2023年12月31日增加了920万美元或2.5%[325] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为39.61亿美元，较2023年12月31日增加了1.21亿美元或3.2%[331] - 公司商业贷款余额为31.28亿美元，较2023年12月31日增加了1.22亿美元或4.1%[331] - 公司消费贷款余额为8.01亿美元，较2023年12月31日增加了360万美元或0.5%[331] - 公司存款余额增长5.1%至42.74亿美元[324] 资产质量 - 公司不良贷款占比和不良资产占比保持稳定[332] - 公司总非履约贷款增加3.0百万美元，或30.3%，至2024年6月30日的13.0百万美元，主要是由于本季度小企业贷款中的非履约贷款增加[341] - 公司总非履约资产增加2.7百万美元，或26.0%，至2024年6月30日的13.1百万美元，主要是由于上述小企业贷款中的非履约贷款增加[341] - 2024年6月30日，公司没有任何其他房地产拥有[342] - 贷款损失准备金为43.4百万美元，占总贷款的1.10%，较2023年12月31日的1.01%有所增加[347] - 2024年第二季度净核销为1.4百万美元，占平均贷款的0.14%，较2023年同期的0.17%有所下降[348] - 2024年上半年净核销为1.9百万美元，较2023年同期的8.8百万美元大幅下降，主要是由于2023年第一季度部分核销一笔工商贷款以及小企业贷款核销减少[349] - 2024年第二季度贷款信用损失准备为390万美元，较2023年同期的80万美元有所增加[350] 投资证券 - 2024年6月30日可供出售投资证券的公允价值较2023年12月31日增加了1.37亿美元或2.9%[353] - 2024年6月30日持有至到期投资证券的账面价值较2023年12月31日增加了4.32亿美元[353] 存款 - 2024年6月30日存款总额较2023年12月31日增加了2.07亿美元或5.1%[358] - 2024年6月30日无保险存款余额占存款总额的26%，调整后为20%[359] 资本管理 - 公司和银行需满足监管资本要求，包括最低普通股一级资本、一级资本和总资本比率[360,361,362] - 未能维持最低普通股一级资本加资本保

文章核心观点 投资者需关注第一互联网银行公司（INBK）股票，因其2024年8月16日行权价12.50美元的看跌期权隐含波动率高，结合分析师观点，高隐含波动率或意味着交易机会出现 [1][4] 分组1：期权市场情况 - 第一互联网银行公司2024年8月16日行权价12.50美元的看跌期权隐含波动率在当日所有股票期权中处于高位 [1] 分组2：隐含波动率含义 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期标的股票将大幅波动，也可能预示即将发生重大事件导致股价大幅涨跌，但它只是期权交易策略的一部分 [2] 分组3：分析师观点 - 期权交易员预期第一互联网银行公司股价将大幅波动，该公司在银行 - 东北地区行业中是Zacks排名第3（持有），所在行业在Zacks行业排名中位列前13% [3] - 过去30天，一位分析师上调本季度盈利预期，一位下调，Zacks本季度每股盈利共识预期从83美分升至84美分 [3] 分组4：交易策略 - 鉴于分析师对第一互联网银行公司的看法，高隐含波动率或意味着交易机会出现，期权交易员常寻找高隐含波动率期权出售溢价，这是经验丰富交易员常用策略，希望到期时标的股票波动小于预期 [4]

财务数据和关键指标变化 - 公司净利润和每股收益同比增长超过11% [20][21] - 净息差同比扩大27个基点,达到1.76% [11][37][38] - 净利息收入同比增长23% [11] - 贷款组合收益率同比提高46个基点,达到8.88% [10][41][42] - 存款成本同比仅增加4个基点 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款余额环比增长6%,达到47亿美元 [22] - 建筑贷款平均余额环比增长16% [23] - 消费贷款余额小幅增长,新发放贷款平均利率在8%左右 [25] - SBA贷款业务持续强劲,上半年新增贷款同比增长58% [12][13] - SBA贷款业务收益创新高,环比增长27% [44] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在SBA贷款市场排名第六,有望在未来18-24个月内将SBA贷款规模提升至10亿美元 [13][76] - 公司在银行间存款市场的份额持续扩大,存款余额环比增长4.7% [30][31] - 公司在金融科技合作伙伴存款市场的份额持续扩大,存款余额环比增长34% [31] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续优化贷款组合结构,提高资产收益率 [9][10][22][23] - 公司加大金融科技合作力度,相关收入同比增长300% [26][65] - 公司在监管环境趋严的情况下,加强了对金融科技合作伙伴的尽职调查 [61][62][63][64] - 公司预计未来12-18个月内将SBA贷款规模提升至10亿美元 [76] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司前景保持乐观,预计全年每股收益将达3美元 [52][53] - 管理层预计下半年净息差和净利息收入将继续提升 [41][42][43][52][53] - 管理层认为如果联储降息,将进一步提升公司业绩 [11][92][93] 其他重要信息 - 公司资产质量保持良好,不良贷款率和不良资产率分别为0.33%和0.24% [15][16] - 公司资本充足率保持稳健,有利于支持未来业务发展 [51] - 公司已减少了对陷入破产的Red Lobster的贷款敞口 [17] - 公司办公楼商业地产敞口占比不到1%,无中心商务区敞口 [18] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Tim Switzer 提问** 公司本季度计提贷款损失准备的原因 [57][58][59][60] **David Becker 和 Ken Lovik 回答** 1. 贷款组合规模增长 [58] 2. 贷款组合结构变化,SBA等高风险贷款占比提高 [58][59] 3. 最后两天新增6000万美元贷款全额计提 [60] 问题2 **George Sutton 提问** 公司未来是否考虑回购股票 [88][89] **David Becker 回答** 1. 目前公司更关注提升一级资本比率至7%以上 [89] 2. 除非利率大幅下降,否则第三季度不会进行股票回购 [89] 问题3 **Nathan Race 提问** 联储降息对公司净息差的影响 [90][91][92][93] **Ken Lovik 回答** 1. 100%与联储利率挂钩的存款约11亿美元 [91] 2. 另外8-9亿美元存款利率beta在40%-50% [91] 3. 未来12个月内到期的CD约13亿美元 [91] 4. 联储降息25个基点,全年可带来280万美元净息收入增加 [92][93]

业绩总结 - 2024年第二季度净收入为580万美元，稀释每股收益为0.67美元，较2024年第一季度分别增长11.5%和13.6%[6] - 调整后的净收入为621.2万美元，较2024年第一季度增长20.2%[7] - 总收入为3240万美元，较2024年第一季度增长11.3%[9] - 非利息收入为1100万美元，较2024年第一季度增长32.2%[63] - SBA贷款销售收入为830万美元，较2024年第一季度增长26.9%[63] 贷款与存款 - 2024年第二季度贷款总余额较2024年第一季度增长1.3%[12] - 2024年第二季度的贷款存款比率为92.7%[13] - 贷款组合收益率较2024年第一季度上升10个基点，而存款成本仅上升4个基点[11] 资产质量与信贷损失 - 2024年第二季度的信贷损失准备金为400万美元，较2024年第一季度的240万美元显著增加[78] - 2024年第二季度不良贷款占总贷款的比例为0.33%，与2024年第一季度持平[78] - 2024年第二季度的逾期贷款（30天或以上）比例为0.56%，较2024年第一季度的0.53%有所上升[78] - 2024年第二季度的可贷资产质量，信贷损失准备金占总贷款的比例为1.10%，较2024年第一季度上升5个基点[78] 资本充足率与股东权益 - 资本充足率保持稳健，调整后的TCE/TA为7.59%[14] - 截至2024年2季度，GAAP总股东权益为371,953千美元，较2023年4季度增长2.5%[173] - 截至2024年2季度，普通股每股账面价值为42.91美元，较2023年4季度增长1.3%[176] - 截至2024年2季度，调整后的有形普通股权益为397,853千美元[194] 费用与支出 - 2024年第二季度非利息支出为2230万美元，较2024年第一季度的2100万美元增长6.2%[70] - 排除近60万美元的非经常性项目后，非利息支出总计2180万美元，较2024年第一季度增长3.5%[71] - 截至2024年2季度，非利息支出为22,336千美元，较2023年4季度增长5.9%[182] 未来展望 - 2024年6月30日的保留余额为2.701亿美元，成为2024财年小企业管理局第六大7(a)贷款机构[89] - 2024年第二季度的商业贷款总额为115,585千美元，较2023年第四季度的133,897千美元有所下降[166] - 截至2024年2季度，净利息收入为21,327千美元，较2023年4季度增长2.9%[179] - 截至2024年2季度，净利息利润率为1.67%，较2023年4季度上升0.6%[180]

文章核心观点 - 公司2024年二季度财报显示营收和每股收益同比增长，部分指标超预期，近一个月股价表现优于大盘 [1][4][5] 营收与盈利情况 - 公司2024年二季度营收3236万美元，同比增长34.7%，超Zacks共识预期3055万美元，超预期幅度5.93% [1][5] - 公司同期每股收益0.72美元，去年同期为0.44美元，未实现每股收益超预期，共识每股收益预期为0.72美元 [1][5] 关键指标表现 - 净息差为1.7%，与两位分析师平均预期的1.7%持平 [3] - 按全额摊薄等效法计算的净利息收入为2250万美元，低于两位分析师平均预期的2311万美元 [3] - 总非利息收入为1103万美元，高于两位分析师平均预期的864万美元 [3] - 净利息收入为2133万美元，低于两位分析师平均预期的2191万美元 [3] 股价表现与评级 - 第一互联网银行近一个月股价回报率为47.9%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为1.8% [4] - 该股目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [4]

文章核心观点 - First Internet Bancorp季度财报表现及未来展望受关注，其股价走势与盈利预期和行业表现相关 [3][4] 公司业绩表现 - First Internet Bancorp本季度每股收益0.72美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.44美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [2] - 上一季度，公司预期每股收益0.55美元，实际为0.59美元，带来7.27%的惊喜 [8] - 截至2024年6月季度，公司营收3236万美元，超Zacks共识预期5.93%，去年同期为2402万美元，过去四个季度四次超出共识营收预期 [8] 公司股价表现 - First Internet Bancorp自年初以来股价上涨约53%，而标准普尔500指数涨幅为16.5% [9] 公司盈利预期 - 公司即将发布的报告预计季度每股收益0.62美元，同比变化-8.8%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [7] - 未来季度当前共识每股收益预期为0.83美元，营收3190万美元，本财年为3.10美元，营收1.248亿美元 [11] 公司评级与展望 - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [5] - 公司未来股价走势取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北行业目前处于250多个Zacks行业的前27%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%高出两倍多 [6] 同行业公司情况 - 同行业的Mid Penn Bancorp尚未公布2024年6月季度业绩 [12] - Mid Penn Bancorp该季度营收预计为4163万美元，较去年同期下降0.1% [13]

财务业绩 - 净收入为580万美元，调整后净收入为620万美元，分别增长11.5%和20.2%[3] - 每股摊薄收益为0.67美元，调整后每股摊薄收益为0.72美元，分别增长13.6%和22.0%[4] - 公司2024年第二季度净收入为1096万美元,较2023年同期的386.2万美元大幅增长[49] - 2024年上半年每股基本和稀释收益分别为1.26美元和1.25美元,较2023年同期的0.10美元大幅增长[50] - 每股收益为0.67美元，较上年同期增长52.3%[57] 利息收入和利差 - 净利息收入为2130万美元，全税前等价净利息收入为2250万美元，分别增长2.9%和2.6%[5] - 净利差为1.67%，全税前等价净利差为1.76%，均增加1个基点[6] - 净利息收入为2.13亿美元，较上年同期增加2.9%[62] - 净利差为1.40%，较上年同期增加1个百分点[63] - 净利差率为1.67%，较上年同期增加1个百分点[63] - 利息收益资产收益率为5.50%，较上年同期增加0.71个百分点[66] - 利息承担负债成本率为4.10%，较上年同期增加0.69个百分点[68] - 净利息收益率为1.76%，较去年同期增长0.12个百分点[87] 非利息收入 - 非利息收入为1100万美元，增长32.2%[6] - 非利息收入达到1.10亿美元，较上年同期增长87.5%[56] - 调整后非利息收入为11,033千美元，较去年同期增长98.1%[90] 贷款情况 - 贷款增长51.3百万美元，增长1.3%[7] - 不良贷款占总贷款的0.33%，平均贷款净核销率为0.14%，贷款损失准备占总贷款的1.10%[8] - 贷款总额达到39.62亿美元，较上年同期增长8.6%[53] - 贷款利率为5.83%，较上年同期上升0.68个百分点[59] - 贷款总额为39.61亿美元，较上年同期增加8.6%[75] - 商业贷款占贷款总额的79.0%，较上年同期增加1.5个百分点[73] 存款情况 - 存款总额达到42.74亿美元，较上年同期增长10.9%[54] - 存款利率为4.45%，较上年同期上升0.72个百分点[59] - 存款总额为42.74亿美元，较上年同期增加10.9%[76] - 非计息存款占存款总额的3.0%，较上年同期下降0.1个百分点[76] 资产和权益 - 每股有形净资产为42.37美元，增长1.3%[9] - 截至2024年6月30日，总股东权益为3.72亿美元，较2024年3月31日增加5200万美元或1.4%，较2023年6月30日增加1760万美元或5.0%[37] - 2024年6月30日每股普通股账面价值为42.91美元，较2024年3月31日的42.37美元和2023年6月30日的40.38美元有所增加[37] - 2024年6月30日每股有形账面价值为42.37美元，较2024年3月31日的41.83美元和2023年6月30日的39.85美元有所增加[37] - 公司总资产为53.27亿美元，较上年同期增加2.4%[62] - 公司总权益为371,953千美元，较去年同期增长4.9%[78] - 公司总资产为5,343,302千美元，较去年同期增长8.0%[79] - 每股有形净资产为42.37美元，较去年同期增长6.3%[81] - 有形普通股权益占有形资产比率为6.88%，较去年同期下降0.19个百分点[82] - 平均有形普通股权益收益率为6.36%，较去年同期增长1.96个百分点[84] 其他 - 公司保持对风险管理的严格方法，有信心在下半年继续改善经营基本面[13] - 公司将于2024年7月25日举行电话会议和网络直播,讨论季度财务业绩[41,42] - 公司的普通股在纳斯达克全球精选市场交易,是罗素2000指数的成分股[43] - 贷款损失准备计提4,031千美元，较上年同期增加137.1%[56] - 总资产收益率为0.44%，较上年同期上升0.14个百分点[59]

公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司合并资产为53亿美元，合并存款为43亿美元，股东权益为3.667亿美元[198] - 截至2024年3月31日，总资产为53亿美元，较2023年12月31日的52亿美元增加1.731亿美元，增幅3.3%[221] - 截至2024年3月31日，总股东权益为3.667亿美元，较2023年12月31日增加390万美元，增幅1.1%[222] - 截至2024年3月31日，每股账面价值从2023年12月31日的41.97美元增至42.37美元，增幅1.0%；有形账面价值从41.43美元增至41.83美元，增幅1.0%[223] - 截至2024年3月31日，总存款增至43亿美元，较2023年12月31日增加2.068亿美元，增幅5.1%[241] - 截至2024年3月31日，公司有1.07亿美元的次级债务未偿还[252] - 截至2024年3月31日，公司合并基础上有9.637亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，2260万美元持有待售贷款[257] - 截至2024年3月31日，银行有能力从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度再借入13亿美元，与现金余额合计17亿美元，为调整后未保险存款余额的203%[257] - 截至2024年3月31日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用的信贷额度和备用信用证）达7.265亿美元，一年内到期的定期存款和经纪存款总计13亿美元[259] - 2024年3月31日总权益（GAAP）为366,739千美元，2023年12月31日为362,795千美元[263] - 2024年3月31日有形普通股权益为362,052千美元，2023年12月31日为358,108千美元[263] - 2024年3月31日总平均权益（GAAP）为369,371千美元，2023年12月31日为353,037千美元[263] - 2024年3月31日平均有形普通股权益为364,684千美元，2023年12月31日为348,350千美元[263] 净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益为0.59美元，而2023年第一季度净亏损300万美元，摊薄后每股亏损0.33美元，净收入增加820万美元，摊薄后每股收益增加0.92美元[200] - 2023年第一季度，公司对一笔商业与工业参与贷款部分冲销690万美元，产生310万美元的抵押贷款业务和退出成本以及10万美元的抵押贷款收入，排除这些项目后，2023年第一季度调整后净收入为480万美元，调整后摊薄每股收益为0.53美元，调整后ROAA、ROAE和ROATCE分别为0.43%、5.36%和5.44%[203] - 2024年3月31日GAAP净收入为518.1万美元，2023年12月31日为414.3万美元，2023年9月30日为340.9万美元，2023年6月30日为388.2万美元，2023年3月31日为亏损301.7万美元[266] - 2024年3月31日稀释后每股GAAP收益为0.59美元，2023年12月31日为0.48美元，2023年9月30日为0.39美元，2023年6月30日为0.44美元，2023年3月31日为亏损0.33美元[266] 净收入变动原因 - 2024年第一季度净收入较2023年第一季度增加820万美元，主要原因是信贷损失拨备减少700万美元（74.0%）、非利息收入增加290万美元（53.3%）和净利息收入增加120万美元（5.9%），部分被所得税费用增加280万美元所抵消[201] 回报率指标情况 - 2024年第一季度平均资产回报率（ROAA）、平均股东权益回报率（ROAE）和平均有形普通股权益回报率（ROATCE）分别为0.40%、5.64%和5.71%，而2023年第一季度分别为 - 0.26%、 - 3.37%和 - 3.41%[202] 贷款业务数据 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款平均余额为38.92589亿美元，利息为5543.5万美元，收益率为5.73%；截至2023年12月31日的三个月，贷款平均余额为37.99932亿美元，利息为5269万美元，收益率为5.50%；截至2023年3月31日的三个月，贷款平均余额为35.83218亿美元，利息为4384.3万美元，收益率未提及[207] - 截至2024年3月31日，总贷款为39亿美元，较2023年12月31日增加6960万美元，增幅1.8%[226] - 截至2024年3月31日，商业贷款余额为31亿美元，较2023年12月31日增加7520万美元，增幅2.5%[226] - 截至2024年3月31日，消费贷款余额为7.934亿美元，较2023年12月31日减少350万美元，降幅0.4%[226] - 2024年第一季度，公司在小企业管理局（SBA）7(a)计划中关闭了超过9830万美元的贷款，在2024财年至今排名前10大SBA 7(a)贷款机构之一[196] 生息资产与付息负债数据 - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为50.30216亿美元，利息为6816.5万美元，收益率为5.45%；截至2023年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为49.84133亿美元，利息为6627.2万美元，收益率为5.28%；截至2023年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为44.99782亿美元，利息为5203.3万美元，收益率未提及[207] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为47.03744亿美元，利息为4743.1万美元，成本率为4.06%；截至2023年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为46.55252亿美元，利息为4646.5万美元，成本率为3.96%；截至2023年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为41.31468亿美元，利息为3245.9万美元，成本率未提及[207] 净利息收入与相关指标 - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入为2073.4万美元，利率差为1.39%，净利息收益率为1.66%，完全应税等效净利息收益率为1.75%；截至2023年12月31日的三个月，净利息收入为1980.7万美元，利率差为1.32%，净利息收益率为1.58%，完全应税等效净利息收益率为1.68%；截至2023年3月31日的三个月，净利息收入为1957.4万美元，利率差和净利息收益率未提及，完全应税等效净利息收益率未提及[207] - 2024年第一季度净利息收入为2070万美元，较2023年第一季度的1960万美元增加120万美元，增幅5.9%[209] - 2024年第一季度总利息收入为6820万美元，较2023年第一季度的5200万美元增加1610万美元，增幅31.0%；总利息支出为4740万美元，较2023年第一季度的3250万美元增加1500万美元，增幅46.1%[209] - 2024年第一季度净利息收益率（NIM）为1.66%，较2023年第一季度的1.76%下降10个基点；按完全应税等价（FTE）基础计算，NIM从2023年第一季度的1.89%降至1.75%，下降14个基点[212] - 2024年第一季度资金组合发起收益率为8.84%，较2023年第一季度增加108个基点[210] - 2024年3月31日总利息收入为68,165千美元，2023年12月31日为66,272千美元[264] - 2024年3月31日净利息收入为20,734千美元，2023年12月31日为19,807千美元[264] - 2024年3月31日净利息收益率为1.66%，2023年12月31日为1.58%[264] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为830万美元，较2023年第一季度的540万美元增加290万美元，增幅53.3%[214] - 2024年第一季度非利息支出为2100万美元，与2023年第一季度基本持平，增加不到10万美元，增幅0.3%[216] - 2024年3月31日非利息收入（GAAP）为8,347千美元，2023年12月31日为7,401千美元[265] - 2024年3月31日非利息支出（GAAP）为21,023千美元，2023年12月31日为20,056千美元[265] 所得税情况 - 2024年第一季度公司记录所得税拨备0.4万美元，有效税率7.6%，2023年第一季度为所得税收益230万美元[219] 不良贷款与资产情况 - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1226.5万美元，较2023年12月31日的912.4万美元有所增加[228] - 截至2024年3月31日，逾期90天且应计贷款为78.5万美元，较2023年12月31日的83.8万美元略有减少[228] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为1305万美元，较2023年12月31日增加310万美元，增幅31.0%[228] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为1342.5万美元，较2023年12月31日增加310万美元，增幅30.0%[228] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额占总贷款的0.33%，较2023年12月31日的0.26%有所上升[228] - 截至2024年3月31日，不良资产总额占总资产的0.25%，较2023年12月31日的0.20%有所上升[228] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备占总贷款的1.05%，较2023年12月31日的1.01%有所上升[228] - 2024年3月31日信贷损失准备金为4090万美元，高于2023年12月31日的3880万美元，占总贷款比例从1.01%升至1.05%，占不良贷款比例从425.0%降至333.4%[230] - 2024年第一季度净冲销额为50万美元，净冲销与平均贷款比率为0.05%，低于2023年第一季度的720万美元和0.82%[231] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备为260万美元，低于2023年第一季度的940万美元[233] - 2024年第一季度净冲销额减少主要因2023年第一季度对一笔工商业参与贷款部分冲销690万美元，部分被小企业贷款冲销增加抵消[232] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备减少主要因2023年第一季度对工商业参与贷款部分冲销，部分被小企业贷款特定准备金和某些贷款组合增长抵消[233] 投资证券情况 - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值为4.824亿美元，较2023年12月31日增加760万美元，增幅1.6%[237] - 截至2024年3月31日，公司指定为持有至到期的证券净账面价值为2.357亿美元，高于2023年12月31日的2.272亿美元[237] - 可供出售投资证券公允价值增加主要因住宅机构抵押贷款支持证券增加1380万美元、住宅私人标签抵押贷款支持证券增加150万美元，部分被美国政府赞助机构减少310万美元、公司证券减少220万美元和市政证券减少100万美元抵消[237] 其他资产与负债情况 - 2024年3月31日应计收入和其他资产为6340万美元，较2023年12月31日增加1230万美元，增幅24.0%[238] - 2024年3月31日应计费用和其他负债为1690万美元，较2023年12月31日增加270万美元，增幅19.3%[239] 未保险存款情况 - 截至2024年3月31日，未保险存款余额占总存款的26%，高于2023年12月31日的25%；调整后未保险存款余额降至20%，高于2023年12月31日的19%[242] 资本规则与政策 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持多项最低资本比率，如普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为7.0%等[245] - 公司选择延迟采用ASC 326的影响，450万美元的过渡调整将在三年内逐步计入监管资本计算[248] 股息与股票回购情况 - 截至2024年3月31日，公司董事会宣布每股0.06美元的现金股息，将于4月15日支付给3月28日登记在册的股东[251] - 2022年12月19日，公司董事会批准新的股票回购计划，授权回购至多2500万美元的普通股