财务业绩 - [2024年第四季度净利润为1630万美元，摊薄后每股收益0.78美元，平均资产回报率为1.03%][6] - [2024年第四季度净利息收入为4890万美元，较第三季度增加1140万美元，较2023年第四季度增加1640万美元][9] - [2024年第四季度净息差（税务等效）为3.43%，较第三季度的2.51%和2023年第四季度的2.22%均有提升][10] - [2024年第四季度非利息收入较上一季度增加1.412亿美元，较2023年第四季度增加700万美元][12][13] - [2024年第四季度总营收较第三季度增加1.526亿美元，较2023年第四季度增加2340万美元][8] - [2024年第四季度非利息支出较上一季度增加160万美元，主要因薪酬和员工福利、房产占用净支出分别增加70万美元和30万美元][15] - [2024年第四季度非利息支出较2023年第四季度增加520万美元，主要贡献项为薪酬和员工福利、其他支出、房产占用净支出，分别增加280万、100万和50万美元][16] - [2024年第四季度公司有效税率为22.7%，低于上一季度的26.5%，预计2025年全年有效所得税税率为22 - 24%][17] - [2024年全年总利息收入为294274千美元，较2023年的249613千美元有所增长][38] - [2024年全年总利息支出为136737千美元，较2023年的105441千美元有所增长][38] - [2024年全年净利息收入为157537千美元，较2023年的144172千美元有所增长][38] - [2024年全年信贷损失费用为8782千美元，较2023年的5849千美元有所增长][38] - [2024年全年非利息收入（损失）为 - 88247千美元，较2023年的18423千美元大幅下降][38] - [2024年全年非利息支出为144496千美元，较2023年的131913千美元有所增长][38] - [2024年全年净收入（损失）为 - 60289千美元，较2023年的20859千美元由盈转亏][38] - [2024年基本每股收益（损失）为 - 3.54美元，较2023年的1.33美元大幅下降][38] - [2024年全年股息支付为每股0.97美元，与2023年持平][38] - [2024年第四季度净利息收入为4.8938亿美元，较2024年第三季度的3.7521亿美元增长，较2023年第四季度的3.2559亿美元也有所增长][39] - [2024年全年净亏损6028.9万美元，而2023年全年净利润为2085.9万美元][39] - [2024年第四季度平均总资产回报率为1.03%，而2024年第三季度为 - 5.78%][39] - [2024年第四季度平均净资产回报率为11.53%，而2024年第三季度为 - 69.05%][39] - [截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为43.08亿美元，利息收入为6344.3万美元，收益率为5.86%；而2023年同期平均余额为40.80亿美元，利息收入为5493.9万美元，收益率为5.34%][40] - [截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5009.1万美元，净利息差为2.92%，净利息收益率为3.43%；而2023年同期净利息收入为3383.3万美元，净利息差为1.73%，净利息收益率为2.22%][40] - [截至2024年12月31日的一年，贷款平均余额为43.34亿美元，利息收入为2.48亿美元，收益率为5.73%；而2023年平均余额为39.93亿美元，利息收入为2.05亿美元，收益率为5.14%][46] - [截至2024年12月31日的一年，净利息收入为1.63亿美元，净利息差为2.14%，净利息收益率为2.66%；而2023年净利息收入为1.49亿美元，净利息差为2.06%，净利息收益率为2.46%][46] - [2024年第四季度总存款平均余额为54.65亿美元，利息支出为2732.4万美元，成本率为1.99%；2024年全年总存款平均余额为54.66亿美元，利息支出为1.13亿美元，成本率为2.07%][40][46] - [2024年第四季度资金成本率为2.09%，2024年全年资金成本率为2.31%；而2023年全年资金成本率为1.79%][40][46] - [2024年第四季度，应税投资证券平均余额为10.81亿美元，利息收入为1132万美元，收益率为4.17%；2024年全年平均余额为14.11亿美元，利息收入为3878.7万美元，收益率为2.75%][40][46] - [2024年第四季度，免税投资证券平均余额为1.09亿美元，利息收入为89.6万美元，收益率为3.26%；2024年全年平均余额为2.68亿美元，利息收入为702.8万美元，收益率为2.62%][40][46] - [2024年全年，净利息收入（税等效）为162,693千美元，净利息收益率（税等效）为2.66%，高于2023年的148,995千美元和2.46%][58] - [2024年全年，贷款利息收入（含费用）为244,569千美元，贷款收益率（税等效）为5.73%，高于2023年的202,179千美元和5.14%][60] - [2024年全年，效率比率为63.44%，较2023年的67.28%有所改善][62] - [2024年第四季度，调整后收益为16,112千美元，调整后每股收益为0.77美元][64] - [2024年第四季度，净收入为16,330千美元，而2024年第三季度净亏损为95,707千美元][55] 资产负债情况 - [2024年第四季度非计息存款和核心存款分别增长3.7%和2.3%，全年分别增长6.1%和3.9%][6] - [截至2024年12月31日，公司总资产为62.4亿美元，低于9月30日的65.5亿美元和2023年12月31日的64.3亿美元][18] - [截至2024年12月31日，持有待投资贷款净额较9月30日略有下降1310万美元（0.3%），至43.2亿美元；较2023年12月31日增加1.887亿美元（4.6%）][20][21] - [截至2024年12月31日，投资证券为13.3亿美元，较9月30日减少2.947亿美元，较2023年12月31日减少5.419亿美元][22] - [截至2024年12月31日，总存款较9月30日增加1.093亿美元（2.0%），至54.8亿美元；较2023年12月31日增加8230万美元（1.5%）][23] - [截至2024年12月31日，借款资金为1.166亿美元，较9月30日减少4.091亿美元，较2023年12月31日减少3.07亿美元][24] - [截至2024年12月31日，总股东权益为5.597亿美元，较9月30日减少250万美元，较2023年12月31日增加3530万美元][25] - [2024年12月31日，中西部第一金融集团一级杠杆与平均资产比率为9.15%，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.73%，一级资本与风险加权资产比率为11.59%，总资本与风险加权资产比率为14.07%][25] - [截至2024年12月31日，公司总资产为6236329千美元，较2023年12月31日的6427540千美元有所下降][37] - [截至2024年12月31日，贷款与存款比率为78.78%，较2024年9月30日的80.63%有所下降][39] - [截至2024年12月31日，一级普通股资本充足率（CET1 Ratio）为10.73%，高于2024年9月30日的9.91%][39] - [截至2024年12月31日，不良贷款总额为2184.7万美元，不良贷款率为0.51%][39] - [2024年全年净冲销额为313.9万美元，净冲销率为0.07%][39] - [截至2024年12月31日，信贷损失拨备为5520万美元，信贷损失拨备率为1.28%][39] - [2024年第四季度末总资产为62.80亿美元，2024年末总资产为65.52亿美元；2023年末总资产为64.75亿美元][40][46] - [2024年第四季度末总负债和股东权益为62.80亿美元，2024年末为65.52亿美元；2023年末为64.75亿美元][40][46] - [截至2024年12月31日，有形普通股权益为464,889千美元，有形普通股权益比率为7.57%，较2023年12月31日的6.90%有所提升][53] - [2024年12月31日，总股东权益为559,696千美元，每股账面价值为26.94美元][53] 信贷质量 - [2024年第四季度分类贷款比率较上一季度改善54个基点至2.57%，全年改善150个基点][6] - [2024年第四季度，非执行贷款和非执行资产比率分别稳定在0.51%和0.40%，分类贷款比率改善54个基点至2.57%，特别提及贷款余额减少2880万美元，降幅16%][28] - [与2023年同期相比，非执行贷款和非执行资产比率分别下降13和7个基点，分类贷款比率改善150个基点，特别提及贷款余额增加3540万美元，增幅31%，净冲销比率下降14个基点][28] - [截至2024年12月31日，信贷损失费用为189.1万美元，净冲销为69.1万美元，信贷损失准备金为5520万美元][28] - [截至2024年12月31日，信贷损失准备金为5520万美元，信贷损失准备金比率为1.28%，2024年第四季度信贷损失费用为130万美元][29] 股权融资与分红回购 - [公司完成普通股股权融资，净收益1.186亿美元以促进资产负债表重新定位][6] - [2025年1月22日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.2425美元，将于3月17日支付给3月3日收盘时登记在册的股东][26] - [2024年9月30日至12月31日及随后至2025年1月23日期间，公司未回购普通股，当前股票回购计划允许回购至多1500万美元普通股，截至2024年12月31日，该计划下仍有1500万美元可用][27] 投资者活动 - [公司将于2025年1月24日上午11点举办投资者电话会议，可通过指定链接预登记，无法参会可在4月24日前拨打指定号码收听回放，通话记录将在公司网站公布][31] 公司概况 - [公司是一家金融控股公司，旗下中西部第一银行在爱荷华州、明尼苏达州、威斯康星州和科罗拉多州设有银行办事处，通过网站提供电子金融服务，在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码“MOFG”][32]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年财报，第四季度业绩良好，资产收益率超1%，净利息收入和非利息收入增加，资产质量改善；2024年是转型和执行出色的一年，2025年有望成为高绩效组织 [4] 各部分总结 财务结果 - 第四季度净收入1630万美元，摊薄后每股收益0.78美元；全年净亏损6029万美元，摊薄后每股亏损3.54美元 [6][7] - 第四季度净利息收入4890万美元，较第三季度增1140万美元，较2023年第四季度增1640万美元；全年净利息收入1.58亿美元，较2023年增1336万美元 [9][10] - 第四季度非利息收入1084万美元，较第三季度增1.41亿美元，较2023年第四季度增700万美元；全年非利息亏损8825万美元，较2023年减1.66亿美元 [14][15] - 第四季度非利息支出3737万美元，较第三季度增160万美元，较2023年第四季度增520万美元；全年非利息支出1.44亿美元，较2023年增1228万美元 [17] - 第四季度有效税率22.7%，低于第三季度的26.5%；预计2025年全年有效所得税率22 - 24% [21] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产62.36亿美元，较9月30日的65.52亿美元和2023年12月31日的64.28亿美元减少 [22] - 贷款投资净额稳定，较9月30日略降1310万美元，较2023年12月31日增1.89亿美元 [23][24] - 投资证券为13.28亿美元，较9月30日和2023年12月31日分别减少2.95亿美元和5.42亿美元 [26] - 存款总额增至54.78亿美元，较9月30日增1.09亿美元，较2023年12月31日增8230万美元 [27] - 借款资金降至1.17亿美元，较9月30日和2023年12月31日分别减少4.09亿美元和3.07亿美元 [28] - 股东权益总额为5.60亿美元，较9月30日减250万美元，较2023年12月31日增3530万美元 [30] 信贷质量 - 不良贷款和不良资产比率稳定，分类贷款比率较第三季度改善54个基点至2.57%，较2023年同期改善150个基点 [33][36] - 净冲销比率较第三季度和2023年同期分别下降10和14个基点 [36] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为5520万美元，信贷损失准备金比率为1.28% [37] 其他信息 - 2025年1月22日，董事会宣布每股普通股现金股息0.2425美元，3月17日支付 [31] - 2024年9月30日至12月31日及之后至2025年1月23日未回购普通股，当前回购计划还有1500万美元额度 [32] - 公司将于2025年1月24日上午11点举办投资者电话会议 [40]

文章核心观点 华尔街分析师预测MidWestOne即将发布的季度报告中，每股收益和营收同比均有显著增长，同时给出了部分关键指标的平均估计，且公司股票近期表现与市场有差异，预计短期内表现将落后于整体市场 [1][4] 盈利预测 - 华尔街分析师预测MidWestOne即将发布的季度报告中每股收益为0.72美元，同比增长41.2% [1] - 预计营收为5607万美元，同比增长54% [1] - 过去30天该季度的共识每股收益估计保持不变 [1] 盈利估计的重要性 - 公司公布财报前，考虑盈利估计的变化对预测投资者对股票的潜在反应至关重要，盈利估计修正趋势与股票短期价格表现有很强相关性 [2] 关键指标估计 - 分析师集体评估认为“效率比率”将达到59.2%，去年同期为70.2% [3] - “总非利息收入”可能达到1039万美元，去年同期为386万美元 [4] - “净利息收入”预计将达到4568万美元，去年同期为3256万美元 [4] 股票表现 - MidWestOne过去一个月的回报率为+0.4%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.4% [4] - 公司Zacks排名为4（卖出），预计短期内表现将落后于整体市场 [4]

文章核心观点 公司宣布2024年第四季度财务结果将于2025年1月23日收盘后发布，并于1月24日上午11点举办电话会议讨论财务结果 [1] 财务结果发布及会议安排 - 2024年第四季度财务结果将于2025年1月23日收盘后发布 [1] - 公司将于2025年1月24日上午11点（中部时间）举办电话会议讨论财务结果 [1] 会议参与方式 - 投资者和分析师可通过链接https://www.netroadshow.com/events/login?show=edad992a&confId=75837 预注册参加电话会议，预注册后将通过电子邮件收到访问详情 [2] - 会议当天可在开始前约15分钟拨打1 - 833 - 470 - 1428（加拿大拨打1 - 833 - 950 - 0062）并提供访问代码135335参加会议 [2] - 可通过公司网站https://www.midwestonefinancial.com 的投资者关系板块收听电话会议直播 [2] 会议回放信息 - 电话会议结束后4小时内可获取回放，可在线访问或拨打美国和加拿大1 - 866 - 813 - 9403（其他国际地区拨打 +440 - 204 - 525 - 0658）获取，访问密码为395859 [3] - 回放截止到2025年4月24日 [3] 公司简介 - 公司是一家金融控股公司，总部位于爱荷华州爱荷华城，是MidWestOne Bank的母公司 [4] - MidWestOne Bank在爱荷华州、明尼苏达州、威斯康星州和科罗拉多州设有银行办事处 [4] - 公司通过网站MidWestOne.bank提供金融服务的电子交付，在纳斯达克全球精选市场以“MOFG”为代码交易 [4] 新闻其他信息 - 新闻类别为收益，可从https://www.midwestonefinancial.com/corporate - profile/default.aspx 下载 [5] - 行业为银行业，联系人包括首席执行官Charles N. Reeves和首席财务官Barry S. Ray，联系电话为319.356.5800 [5]

文章核心观点 - Zacks评级系统依据公司盈利预期变化对股票进行评级，能有效利用盈利预期修正的力量，帮助投资者做出投资决策，MidWestOne因盈利预期上调获Zacks Rank 1评级，有望在短期内实现股价上涨 [1][3][13] Zacks评级系统介绍 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利状况变化，系统会跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [1] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，从Zacks Rank 1（强力买入）到Zacks Rank 5（强力卖出），自1988年以来，Zacks Rank 1股票平均年回报率达+25% [3] - 与华尔街分析师评级系统不同，Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [4] MidWestOne评级情况 - MidWestOne近期获Zacks Rank 1（强力买入）评级，盈利预期上升趋势引发此次评级变化 [6] - 该评级上调本质是对其盈利前景的积极评价，可能对股价产生有利影响 [8] - 评级上调意味着公司基本面业务改善，投资者应推动股价上涨 [10] MidWestOne盈利预期情况 - 分析师持续上调MidWestOne盈利预期，过去三个月Zacks共识预期提高6.5% [14] - 该公司升级至Zacks Rank 1，在盈利预期修正方面处于Zacks覆盖股票前5%，暗示短期内股价可能上涨 [15] MidWestOne盈利预测 - MidWestOne银行控股公司预计在截至2024年12月财年每股收益2.30美元，同比无变化 [11]

现金流量情况 - [2024年前九个月经营活动净现金流入3210万美元，2023年同期为5580万美元；投资活动净现金流入3530万美元，2023年同期为8310万美元；融资活动净现金流入5280万美元，2023年同期为净现金流出1.505亿美元][254][255] 资金额度与借款情况 - [截至2024年9月30日，公司维持多条无担保联邦基金额度，总计1.35亿美元，额度每年测试以确保可用性，当前购买联邦基金上限为总资产的10%][256] - [截至2024年9月30日，公司向芝加哥联邦储备银行质押市值约7.443亿美元的投资证券用于流动性，额外借款能力为3.965亿美元；有4.05亿美元银行定期融资计划借款未偿还，2024年第四季度已用出售债务证券净收益偿还][257] - [截至2024年9月30日，公司无短期联邦住房贷款银行预付款，有320万美元长期借款，额外借款能力为6.843亿美元，当前信用额度上限为总资产的45%][258] 存款情况 - [截至2024年9月30日，公司经纪存款为2亿美元，2023年12月31日为2.21亿美元，内部政策限制经纪存款作为资金来源不超过总资产的20%][259] - [截至2024年9月30日，公司有2370万美元互惠定期存款、1.309亿美元互惠计息非到期存款和9780万美元不计息非到期存款符合经纪存款豁免条件][260] 回购协议情况 - [截至2024年9月30日，公司无未偿还的经纪回购协议，当前政策限制为总资产的15%][262] 资产与存款特征 - [截至2024年9月30日，公司39.9%的盈利资产余额将在未来十二个月内重新定价或预计偿还，40.0%的存款余额为低成本或无成本存款][267] 利率变动对净利息收入的影响 - [若短期和长期利率立即下降100个基点或200个基点，或立即上升100个基点或200个基点，对十二个月内净利息收入的预期影响分别为：下降200个基点时，美元变化为 - 598.9万美元，百分比变化为 - 3.5%；下降100个基点时，美元变化为 - 258.8万美元，百分比变化为 - 1.5%；上升100个基点时，美元变化为293.6万美元，百分比变化为1.7%；上升200个基点时，美元变化为556.3万美元，百分比变化为3.3%][268] 利率缺口相关 - [利率缺口是指给定时期内生息资产与付息负债重新定价的差额，代表某一时点的净资产或负债敏感性][270] - [利率缺口衡量可能受贷款提前还款、存款提前支取、各类付息工具相关性变化、竞争或利率升降等外部因素显著影响][270]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第三季度报告了净亏损9570万美元，每股亏损6.05美元，调整后收益为910万美元，每股0.58美元 [16][17] - 净利息收入较上季度增加120万美元，达到3750万美元，税后等效净利息率增加10个基点，达到2.51% [17][18] - 资本水平提高，股东权益从6月30日的542.2百万美元增加至562.2百万美元，主要由于资本募集 [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业银行贷款增长强劲，第三季度C&I贷款增长11%，CRE贷款增长3% [10] - SBA贷款业务在第三季度表现良好，产生574,000美元的销售收益 [11] - 财富管理业务的管理资产环比增长2%，尽管费用收入较上季度下降3% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 在丹佛和双子城市场，商业贷款增长显著，尤其是C&I贷款 [10][25] - 消费者和商业存款同比增长，第三季度商业存款增加4730万美元 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于加速其财务管理和C&I银行业务，预计这些努力将继续推动收入增长 [9][10] - 公司计划在2025年实现中高单数字的贷款增长目标，尽管面临一些CRE贷款的到期压力 [42] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的盈利能力持乐观态度，预计资本募集和资产负债表重组将显著提高未来的盈利能力 [5][15] - 管理层认为，未来的利率环境将有利于进一步的利差扩展 [21][41] 其他重要信息 - 公司在第三季度进行了约1亿美元的债务证券销售，主要用于偿还高成本借款和购买高收益证券 [15] - 公司在第三季度的非利息收入因证券减值损失而出现130.4百万美元的亏损 [18] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于新资产负债表如何应对未来的美联储降息 - 管理层认为，新的资产负债表将更不敏感于负债，预计未来将有进一步的利差扩展机会 [20][21] 问题: 财富管理业务的费用收入下降原因 - 管理层指出，财富管理业务的收入受到了信托服务和投资服务的影响，后者存在一定的偶发性收入 [22] 问题: 丹佛和双子城市场的机会 - 管理层表示这两个市场都有良好的机会，C&I贷款是主要增长驱动力 [25] 问题: 2025年的费用预期 - 管理层预计2025年的费用将保持在中等水平，约为1.4亿美元 [28] 问题: 农业贷款组合的前景 - 管理层对农业贷款组合的客户基础感到乐观，认为其能够抵御市场波动 [30] 问题: 信贷趋势和不良资产的变化 - 管理层表示不良资产有所下降，且正在积极处理分类资产 [47] 问题: 存款竞争的反应 - 管理层观察到竞争对手在降息前采取了积极的存款定价策略，预计未来的存款成本将保持竞争性 [50]

文章核心观点 文章介绍了MidWestOne公司2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期的对比，还提及了关键指标表现和近一个月股价表现及评级 [1][2] 财务数据 - 2024年第三季度营收4732万美元，同比增长6.5%，比Zacks共识预期的4740万美元低0.18% [1] - 每股收益为0.58美元，与去年同期持平，比共识预期的0.56美元高3.57% [1] 关键指标表现 - 净息差为2.4%，与两位分析师平均预期的2.4%持平 [1] - 效率比率为70.3%，高于两位分析师平均预期的68.9% [1] - 净利息收入为3752万美元，高于两位分析师平均预期的3694万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月，公司股价回报率为4.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为1.5% [2] - 公司股票目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [2]

文章核心观点 - 分析MidWestOne季度财报表现、股价走势及未来展望，提及行业影响并给出Carlyle Secured Lending业绩预期 [1][2][3][4][5] MidWestOne季度财报表现 - 季度每股收益0.58美元，超Zacks共识预期0.56美元，与去年同期持平，此次财报盈利惊喜为3.57% [1] - 上一季度预期每股收益0.47美元，实际为0.45美元，盈利惊喜为 - 4.26% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收4732万美元，低于Zacks共识预期0.18%，去年同期营收4444万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] MidWestOne股价走势 - 自年初以来，MidWestOne股价上涨约8.6%，而标准普尔500指数上涨21.5% [2] MidWestOne未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，盈利预测修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计股票近期跑赢市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.57美元，营收4820万美元，本财年共识每股收益预期为2.27美元，营收1.87亿美元 [4] 行业影响 - Zacks行业排名中，银行 - 中西部行业目前处于250多个Zacks行业前22%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] Carlyle Secured Lending业绩预期 - 预计11月5日公布2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.47美元，同比变化 - 9.6%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - 预计营收3988万美元，较去年同期下降5.7% [5]

股权融资与证券情况 - [公司完成普通股股权融资，净收益1.186亿美元，确认1.404亿美元证券减值][2] - [季度末后，出售10亿美元债务证券，购买5.898亿美元债务证券，并还清4.187亿美元借款][2] - [2024年第三季度投资证券减少源于资产负债表重新定位的减值、证券重分类的公允价值调整以及定期付款、赎回和到期收到的本金现金流][13][17] - [截至2024年9月30日，投资证券为16.2亿美元，较6月30日减少2.01亿美元，较2023年9月30日减少3.354亿美元][17] 财务盈亏情况 - [本季度净亏损9570万美元，摊薄后每股亏损6.05美元，调整后收益910万美元，每股0.58美元][2] - [2024年第三季度总营收较第二季度减少1.508亿美元，较2023年第三季度减少1.373亿美元][5] - [2024年第三季度净利息收入3750万美元，较第二季度增加120万美元，较2023年第三季度增加290万美元][6] - [2024年第三季度非利息收入较上一季度减少1.519亿美元，较2023年第三季度减少1.402亿美元][9] - [截至2024年9月30日，公司总利息收入为73,696千美元，较2023年同期的63,572千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司总利息支出为36,175千美元，较2023年同期的28,997千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司净利息收入为37,521千美元，较2023年同期的34,575千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司信贷损失支出为1,535千美元，较2023年同期的1,551千美元略有下降][34] - [截至2024年9月30日，公司非利息（损失）收入为 - 130,388千美元，较2023年同期的9,861千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司非利息支出为35,798千美元，较2023年同期的31,544千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司税前（损失）收入为 - 130,200千美元，较2023年同期的11,341千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司净（损失）收入为 - 95,707千美元，较2023年同期的9,138千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司基本每股收益为 - 6.05美元，较2023年同期的0.58美元大幅下降][34] - [2024年前三季度净亏损76,619千美元，上年同期净利润为18,129千美元][35] - [2024年三季度平均总资产回报率为 - 5.78%，上年同期为0.56%][35] - [2024年三季度平均净资产回报率为 - 69.05%，上年同期为7.14%][35] - [2024年三季度调整后每股收益为0.58美元，上年同期为0.56美元][35] - [2024年9月30日止九个月，净利息收入为112537千美元，2023年同期为115162千美元；净利息利差为1.90%，2023年同期为2.17%；净利息收益率为2.42%，2023年同期为2.54%][37] - [截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为37,521千美元，上年同期为34,575千美元][35] - [截至2024年9月30日，净利息收入为37,521千美元，去年同期为34,575千美元；前三季度净利息收入为108,599千美元，去年同期为111,613千美元][43] - [截至2024年9月30日，净利息收益率为2.42%，去年同期为2.27%；前三季度净利息收益率为2.33%，去年同期为2.46%][43] - [截至2024年9月30日，贷款利息收入（含费用）为62,521千美元，去年同期为51,870千美元；前三季度贷款利息收入为182,111千美元，去年同期为148,086千美元][44] - [截至2024年9月30日，贷款收益率为5.77%，去年同期为5.12%；前三季度贷款收益率为5.60%，去年同期为4.99%][44] - [截至2024年9月30日，效率比率为70.32%，上一季度为56.29%，去年同期为66.06%；前三季度效率比率为65.20%，去年同期为66.40%][45] - [截至2024年9月30日，净（亏损）收入为 - 95,707千美元，上一季度为15,819千美元，去年同期为9,138千美元；前三季度净（亏损）收入为 - 76,619千美元，去年同期为18,129千美元][47] - [截至2024年9月30日，调整后收益为9,141千美元，上一季度为8,132千美元，去年同期为8,875千美元；前三季度调整后收益为21,762千美元，去年同期为28,046千美元][47] - [截至2024年9月30日，摊薄后每股收益为 - 6.05美元，上一季度为1.00美元，去年同期为0.58美元；前三季度摊薄后每股收益为 - 4.86美元，去年同期为1.15美元][47] - [截至2024年9月30日，调整后每股收益为0.58美元，上一季度为0.52美元，去年同期为0.56美元；前三季度调整后每股收益为1.38美元，去年同期为1.79美元][47] 资产负债情况 - [净息差（税收等价）扩大10个基点至2.51%，年化贷款增长率3.9%][2] - [非计息存款较上一季度增长4.0%，不良资产比率改善8个基点至0.39%][2] - [2024年第三季度总生息资产收益率较第二季度增加10个基点，资金成本增加2个基点至2.87%][7] - [截至2024年9月30日，总资产为65.5亿美元，低于6月30日的65.8亿美元，高于2023年9月30日的64.7亿美元][13] - [截至2024年9月30日，持有待投资贷款净额为43.3亿美元，较6月30日增加4150万美元，增幅1.0%，较2023年9月30日增加2.628亿美元，增幅6.5%][15][16] - [截至2024年9月30日，总存款为53.7亿美元，较2024年6月30日减少4370万美元，降幅0.8%；较2023年9月30日增加540万美元，增幅0.1%][18] - [截至2024年9月30日，借入资金为5.257亿美元，较2024年6月30日减少380万美元，较2023年9月30日增加2720万美元][19] - [截至2024年9月30日，股东权益总额为5.62238亿美元，较2024年6月30日增加1900万美元，较2023年9月30日增加5680万美元][20] - [截至2024年9月30日，公司总资产为6552482千美元，较2024年6月30日的6581658千美元有所下降][32] - [截至2024年9月30日，总存款为5368727千美元，较2024年6月30日的5412419千美元略有减少][32] - [截至2024年9月30日，总负债为5990244千美元，较2024年6月30日的6038372千美元有所降低][32] - [截至2024年9月30日，股东权益为562238千美元，较2024年6月30日的543286千美元有所增加][32] - [截至2024年9月30日，总资产为6,552,482千美元，贷款为4,328,756千美元，存款为5,368,727千美元][35] - [截至2024年9月30日，不良贷款总额为21,954千美元，不良贷款率为0.51%][35] - [截至2024年9月30日，不良资产总额为25,537千美元，不良资产率为0.39%][35] - [2024年前三季度净冲销额为2,448千美元，净冲销率为0.08%][35] - [截至2024年9月30日，信贷损失准备金为54,000千美元，信贷损失准备金率为1.25%][35] - [截至2024年9月30日，贷款平均余额为43.11693亿美元，利息收入为6347.2万美元，平均收益率为5.86%][36] - [截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为61.67525亿美元，利息收入为7501.2万美元，平均收益率为4.84%][36] - [截至2024年9月30日，总付息存款平均余额为44.83053亿美元，利息支出为2911.7万美元，平均成本率为2.58%][36] - [截至2024年9月30日，总短期借款平均余额为4.21773亿美元，利息支出为504.3万美元，平均成本率为4.76%][36] - [截至2024年9月30日，总借款资金平均余额为5.37805亿美元，利息支出为705.8万美元，平均成本率为5.22%][36] - [截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为50.20858亿美元，利息支出为3617.5万美元，平均成本率为2.87%][36] - [2024年第三季度，净利息收入为3883.7万美元，净利息差为1.97%，净利息收益率为2.51%][36] - [截至2024年9月30日，总存款平均余额为54.02634亿美元，利息支出为2911.7万美元，平均成本率为2.14%][36] - [截至2024年9月30日，资金成本率为2.42%][36] - [截至2024年9月30日，贷款平均余额为4343087千美元，利息收入为184920千美元，收益率为5.69%；2023年同期平均余额为3964119千美元，利息收入为150250千美元，收益率为5.07%][37] - [截至2024年9月30日，总存款为5465993千美元，利息支出为85785千美元，成本率为2.10%；2023年同期总存款为5459749千美元，利息支出为58564千美元，成本率为1.43%][37] - [2024年9月30日，有形普通股权益为465981千美元，有形资产为6456225千美元，有形普通股权益比率为7.22%][40] - [2024年9月30日，账面价值每股为27.06美元，有形账面价值每股为22.43美元，流通股数为20774919股][40] - [截至2024年9月30日，计息存款平均余额为4535796千美元，利息支出为85785千美元，成本率为2.53%；2023年同期平均余额为4501645千美元，利息支出为58564千美元，成本率为1.74%][37] - [截至2024年9月30日，总借款资金平均余额为547972千美元，利息支出为21623千美元，成本率为5.27%；2023年同期平均余额为431335千美元，利息支出为14050千美元，成本率为4.36%][37] 费用情况 - [2024年第三季度非利息费用为3580万美元，与上一季度基本持平，较2023年第三季度增加430万美元，增幅13%][10][11] - [2024年第三季度合并相关费用为13.3万美元，低于上一季度的85.4万美元和2023年第三季度的1.1万美元][11] - [2024年第三季度其他费用增加主要是由于一笔120万美元的欺诈损失，止赎资产净费用增加归因于30万美元的减记和更高的运营费用][11] - [2024年第三季度非利息费用中，除营销和通信外其他类别均增加，最大贡献者为其他、薪酬和员工福利、法律和专业费用分别增加150万、140万和60万美元][11] - [2024年第三季度薪酬和员工福利费用下降源于2024年第二季度出售佛罗里达银行业务，非利息费用类别下降还因合并相关费用减少70万美元][11] 税率情况 - [2024年第三季度有效税率为26.5%，高于上一季度的24.2%，预计2024年第四季度和2025年全年有效所得税税率为22 - 23%][12] 股息与回购情况 - [2024年10月23日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.2425美元，将于2024年12月16日支付给2024年12月2日收盘时登记在册的股东][21] - [2024年6月30日至9月30日以及随后至10月24日期间，公司未回购普通股，当前股票回购计划允许回购至多1500万美元普通股，截至2024年9月30日，该计划下仍有1500万美元可用][21] - [公司普通股每股股息为0.2425美元，与之前保持一致][34] 信贷质量情况 - [截至2024年9月30日，不良贷款率和不良资产率分别降至0.51%和0.39%，较上一季度各下降8个基点；较去年同期分别下降20个基点