财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.27亿美元，每股基本收益0.97美元，每股摊薄收益0.95美元[2] - 公司前三季度净收入为3.69亿美元，每股基本收益2.81美元，每股摊薄收益2.78美元[2] - 2024年前三季度净利润为3686万美元，同比增长16.15%[61] - 2024年第三季度净利润为1,297万美元，同比增长21.25%[61] 资产负债情况 - 公司资产总额增加11.6%至20亿美元，主要由于贷款净额增加1.736亿美元和现金及现金等价物增加2.91亿美元[5][6] - 贷款净额增加11%至18亿美元，主要由于发放5.692亿美元贷款,其中包括4.997亿美元建筑贷款[9] - 存款总额增加16.3%至16亿美元,主要由于公司提供有竞争力的利率吸引存款[16] - 2024年9月30日三季度总资产为19.68亿美元，较2023年12月31日增加11.5%[59] - 2024年9月30日贷款净额为17.55亿美元，较2023年12月31日增加11.0%[59] - 2024年9月30日存款总额为16.28亿美元，较2023年12月31日增加16.3%[59] 资本充足性 - 公司资本充足率为10.8%,较上年末增加30.3百万美元[20] - 2024年9月30日资本充足率为14.04%，较2023年12月31日下降0.07个百分点[61] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.33%下降至2024年9月30日的0.27%[50] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的0.32%下降至2024年9月30日的0.27%[51] - 2024年9月30日不良贷款率为0.25%，较2023年12月31日下降0.03个百分点[61] - 2024年9月30日拨备覆盖率为109.52%，较2023年12月31日下降6.63个百分点[61] 利润情况 - 净息差下降72个基点至5.68%,主要由于利息负债成本上升超过利息资产收益率上升[26] - 2024年第三季度净息差为5.68%，较2023年同期下降0.72个百分点[62] - 2024年前三季度净息差为5.74%，较2023年同期下降0.8个百分点[62] - 2024年前三季度税前利润为5127.4万美元，同比增长7.7%[60] - 2024年前三季度所得税费用为1441.6万美元，同比增长7.5%[60] 非利息收支 - 非利息收入同比增加510.4%，主要由于权益证券未实现收益增加977,000美元、其他贷款费用和服务费用增加225,000美元[29] - 权益证券未实现收益增加是由于2024年9月30日季度权益证券未实现收益为547,000美元，而2023年9月30日季度为未实现损失430,000美元[30] - 其他贷款费用和服务费用增加225,000美元,其中其他贷款费用和贷款服务费用增加210,000美元,ATM/借记卡/ACH费用增加15,000美元[31] - 投资顾问费用减少343,000美元,主要是由于2024年1月出售了Harbor West财富管理集团的资产[31,47] - 非利息支出同比增加11.7%,主要是房地产拥有费用增加477,000美元、工资和员工福利增加435,000美元、占用费用增加119,000美元、外部数据处理费用增加112,000美元[32] - 2024年前三季度非利息收入为263.4万美元，同比增长11.8%[60] - 2024年前三季度非利息支出为2914万美元，同比增长12.2%[60] 拨备情况 - 公司计提信用损失准备105万美元,主要用于表外承诺[27] - 公司收回以前已核销贷款0美元[28] - 公司本季度拨备转回145万美元,核销贷款115万美元[11] - 2024年第三季度拨备转回28.6万美元，2023年同期计提拨备156万美元[60] 其他 - 公司于2023年4月完成了第一次股票回购计划,回购了10%的已发行在外普通股,于2023年9月30日完成了第二次10%的股票回购计划[55,56] - 公司在2023年和2024年9月30日止9个月期间的有效所得税率分别为28.2%和28.1%[49] - 2024年第三季度成本收入比为36.04%，较2023年同期上升0.87个百分点[61] - 2024年前三季度成本收入比为36.37%，较2023年同期上升1.41个百分点[61] 经营情况 - 贷款总额为16.73亿美元，较上年同期增长23.6%[63] - 利息收入总额为11.95亿美元，较上年同期增长25.4%[63] - 存款总额为12.43亿美元，较上年同期增长35.8%[63] - 净利息收入为7.75亿美元，净利差为4.49%[63] - 净利息收益率为5.74%，较上年同期下降0.8个百分点[63] - 平均生息资产与平均计息负债的比率为139.92%，较上年同期下降17.69个百分点[63]

文章核心观点 - 东北社区银行公司（NECB）本季度财报表现出色，盈利和营收均超预期，股价年初至今涨幅优于标普500指数，当前Zacks排名为强力买入，未来表现受管理层评论、盈利预期及行业前景影响；同行业的第一联邦金融公司（FCF）即将公布财报，预期盈利和营收同比下降 [1][3][9] 东北社区银行公司（NECB）业绩情况 - 本季度每股收益0.95美元，超Zacks共识预期的0.91美元，去年同期为0.80美元，本季度盈利惊喜为4.40%；上一季度实际每股收益0.97美元，超预期的0.72美元，盈利惊喜为34.72% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收2764万美元，超Zacks共识预期4.17%，去年同期为2535万美元；过去四个季度，公司三次超共识营收预期 [2] 东北社区银行公司（NECB）股价表现 - 年初至今，公司股价上涨约53.2%，而标普500指数涨幅为21.8% [3] 东北社区银行公司（NECB）未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性，很大程度取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票未来走势，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期的近期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势对公司有利，当前Zacks排名为1（强力买入），预计股票短期内将跑赢市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为0.87美元，营收2606万美元；本财年共识每股收益预估为3.61美元，营收1.0673亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名方面，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前14%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的行业两倍多 [8] 第一联邦金融公司（FCF）业绩预期 - 预计10月29日公布截至2024年9月季度财报，预计本季度每股收益0.36美元，同比下降7.7%，过去30天共识每股收益预估下调0.9% [9] - 预计本季度营收1.184亿美元，同比下降3.4% [10]

文章核心观点 - 市场预计东北社区银行公司（NECB）2024年第三季度收益和收入同比增长，实际结果与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利ESP和Zacks排名以判断公司是否能超预期盈利，该公司目前并非令人信服的盈利超预期候选者 [1][8] 东北社区银行公司（NECB） 预期业绩 - 预计即将发布的报告中季度每股收益为0.91美元，同比增长13.8%，收入预计为2653万美元，同比增长4.7% [2] 预测修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益预测上调29.85%至当前水平 [3] 盈利预测 - Zacks盈利ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差，该公司最准确估计与Zacks共识估计相同，盈利ESP为0% [4][5] 盈利惊喜历史 - 上一季度预计每股收益0.72美元，实际为0.97美元，惊喜率为34.72%，过去四个季度均超共识每股收益估计 [7] 综合结论 - 公司股票目前Zacks排名为1，但盈利ESP为0%，难以确定其是否会超共识每股收益估计 [5][6] 东部银行股份有限公司（EBC） 预期业绩 - 预计2024年第三季度每股收益0.33美元，同比增长3.1%，本季度收入预计为2.1592亿美元，同比增长38.1% [9] 预测修正趋势 - 过去30天东部银行股份有限公司的共识每股收益估计下调3.2%至当前水平 [9] 盈利预测 - 较高的最准确估计使其盈利ESP为0.25% [9] 盈利惊喜历史 - 过去四个季度该公司两次超共识每股收益估计 [9] 综合结论 - 公司Zacks排名为4（卖出），盈利ESP为0.25%，难以确定其是否会超共识每股收益估计 [9]

文章核心观点 - 动量投资是跟随股票近期趋势交易 东北社区银行公司动量风格评分为B 扎克斯评级为强力买入 有望在短期内上涨 [1][3][4] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势 目标是在股票形成趋势后进行及时且盈利的交易 [1] 扎克斯动量风格评分 - 扎克斯动量风格评分有助于解决难以定义股票动量的问题 [2] 东北社区银行公司情况 评级情况 - 东北社区银行公司动量风格评分为B 扎克斯评级为强力买入 研究显示评级为强力买入和买入且风格评分为A或B的股票在接下来一个月表现优于市场 [3][4] 价格表现 - 过去一周公司股价上涨13.14% 同期扎克斯东北银行行业上涨2.23% 过去一个月公司股价上涨20.83% 行业仅上涨0.82% [6] - 过去一个季度公司股价上涨28.67% 过去一年上涨82.43% 而标准普尔500指数分别仅上涨4.68%和37.19% [7] 交易情况 - 公司过去20天平均交易量为106,614股 成交量可作为价格与成交量的基线 [8] 盈利预期 - 过去两个月 公司全年盈利预测有1个上调 无下调 过去60天共识预测从2.94美元提高到3.61美元 下一财年有1个预测上调 无下调 [10]

文章核心观点 - 东北社区银行集团（NECB）股价因交易量显著、美联储货币政策清晰等因素上涨，盈利和营收增长预期良好，盈利预估修正呈积极趋势；谷国家银行（VLY）股价也有上涨，但盈利预估有变化 [1][2][4] 东北社区银行集团（NECB）情况 - 上一交易日股价上涨6.6%，收于27.30美元，过去四周累计上涨17% [1] - 连续三个交易日上涨，周五触及52周新高27.42美元，因美联储货币政策清晰，降息使贷款需求改善、存款/资金成本有望下降，带动投资者情绪积极 [2] - 即将公布的季度报告预计每股收益0.91美元，同比增长13.8%，营收2653万美元，同比增长4.7% [3] - 过去30天该季度的共识每股收益预估上调29.9%，积极的盈利预估修正趋势通常会带来股价上涨，目前Zacks评级为1（强力买入） [4] 谷国家银行（VLY）情况 - 上一交易日股价上涨4.4%，收于9.25美元，过去一个月累计上涨8.6% [4] - 即将公布的报告共识每股收益预估过去一个月变化-0.9%至0.18美元，与去年同期相比变化-30.8%，目前Zacks评级为3（持有） [5]

资产负债情况 - 总资产增加9.4%至19亿美元，主要由于贷款净额增加1.215亿美元和现金及现金等价物增加4,520万美元[180] - 贷款净额增加7.7%至17亿美元，主要由于发放3.647亿美元贷款，其中包括3.238亿美元建筑贷款[184,185,186] - 存款增加11.7%至16亿美元，主要由于银行提供有竞争力的利率吸引存款[194] - 联邦住房贷款银行贷款和联邦储备银行借款分别减少50%和20%[195] - 股东权益增加7.4%至3亿美元，主要由于净收益2,420万美元[199] - 公司总负债为15.68亿美元，其中利息负债为12.61亿美元[262] 收益情况 - 净利息收入增加9.2%至2,620万美元，主要由于生息资产平均余额和收益率上升[201,202,204] - 信用损失费用减少226,000美元，而上年同期为610,000美元[206,207] - 净利差下降81个基点至5.79%，主要是由于计息负债成本上升超过生息资产收益率上升[206] - 非利息收入下降，非利息支出上升，导致税后净利润增加15.4%至1,280万美元[200] - 2024年上半年净利润同比增加8.2%至2,420万美元，主要由于净息差增加和信用损失准备减少[228] - 2024年上半年净息差下降85个基点至5.77%，主要由于存款和借款成本上升[234] - 非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为130万美元，相比2023年6月30日结束的六个月内的210万美元下降了39.8%[237] - 保单收益收入下降385,000美元主要是由于2023年6月30日结束的六个月内有两笔保单赔付总计180万美元导致额外收益404,000美元[238] - 投资顾问费用下降229,000美元是由于2024年1月出售了与Harbor West Wealth Management Group相关的资产[238] - 权益证券未实现损失为102,000美元，主要是由于2024年上半年市场利率波动[239] - 其他贷款费用和服务费用下降29,000美元，主要是由于其他贷款费用和贷款服务费下降46,000美元[240] - 非利息支出增加2.1百万美元或12.3%，主要是由于工资和员工福利增加1.2百万美元、其他营业支出增加840,000美元等[241] - 工资和员工福利增加1.2百万美元或13.1%,主要是由于增加了支持公司增长的人员以及贷款发放费用下降[242] - 其他非利息支出增加840,000美元或19.0%,主要是监管保险费和评估费增加509,000美元[243,244] - 服务合同费用增加169,000美元或25.0%,审计和会计费用增加59,000美元或27.3%,董事薪酬增加37,000美元或8.2%[245] - 设备费用下降130,000美元或21.5%,广告费用下降106,000美元或36.8%[249] - 净利息收益率为5.77%，净利息收益为5.12亿美元[263] 信贷质量 - 公司在2024年6月30日季度计提信用损失准备减少7,000美元，主要归因于表外承诺减少3,040万美元以及经济趋势向好[208] - 公司在2024年6月30日季度核销贷款1.2万美元，主要为活期存款透支款项，较2023年6月30日季度的19.4万美元核销有所减少[209] - 公司管理层认为目前贷款组合、表外信用敞口和持有至到期投资证券的三项准备金余额能够覆盖预期损失[210] - 2024年上半年信用损失准备计提减少39.1万美元，主要由于表外承诺减少2,720万美元和经济趋势向好[235] - 2024年上半年核销贷款3.2万美元，主要为活期存款透支款项，较2023年同期的21.4万美元有所减少[236] - 非履约贷款总额为440.4万美元，占总贷款的0.26%[272,273] - 公司拨备覆盖率为111.60%，拨备余额为491.5万美元[277] 流动性和资本 - 公司可从联邦住房贷款银行纽约分行获得最高29.6亿美元的借款额度,截至2024年6月30日有7.0亿美元的联邦住房贷款银行借款[288] - 公司可从纽约联邦储备银行获得最高8.419亿美元的借款额度,截至2024年6月30日有4.0亿美元的纽约联邦储备银行借款[289] - 公司有8.0亿美元的短期借款额度,截至2024年6月30日无未偿还的短期借款[290] - 截至2024年6月30日,公司有4.723亿美元的未使用建筑和多户家庭抵押贷款承诺,1.115亿美元的未使用贷款承诺,1.052亿美元的未使用信用额度承诺,以及1,190万美元的未使用备用信用证[291] - 公司流动性比率包括现金/存款及短期借款为6.9%，现金及投资/存款及短期借款为9.0%，现金及投资及借款额度/存款及短期借款为69.9%[283] 业务概况 - 公司主要从事建筑贷款、商业和工业贷款、多户家庭贷款以及少量混合用途房地产贷款和其他贷款的发放[287]

财务业绩 - 公司净收入为1,280万美元，每股基本收益为0.98美元，每股摊薄收益为0.97美元[1] - 公司业绩指标保持强劲，三个月期间平均资产收益率为2.70%，平均股本收益率为17.28%，效率比率为35.24%[2] - 净利息收入分别增加了220万美元和440万美元，涨幅为9.2%和9.3%[3] 资产负债情况 - 贷款承诺、在建贷款和备用信用证合计为7.009亿美元[4] - 总资产增加1.661亿美元，增幅为9.4%，主要由于贷款净额增加1.215亿美元和现金及等价物增加4,520万美元[5] - 贷款净额增加1.215亿美元，增幅为7.7%，主要由于发放了3.647亿美元的贷款[9] - 存款总额增加1.638亿美元，增幅为11.7%，主要由于银行提供有竞争力的利率吸引存款[18] - 联邦住房贷款银行贷款和联邦储备银行贷款分别减少700万美元和1,000万美元[19] - 股东权益增加2,070万美元，增幅为7.4%，主要由于净收益2,420万美元[23] 利息收支 - 净利息收入增加9.3%，主要由于利息收入增加超过利息支出增加[38] - 利息收入增加主要由于贷款和计息存款余额增加，部分被投资证券和FHLB股票减少所抵消[39] - 利息支出增加主要由于存款和借款成本上升以及存款和借款余额增加[40,42] - 净利差下降85个基点至5.77%[43] 信用质量 - 信用损失准备减少391,000美元，主要由于表外承诺和贷款减少以及经济趋势向好[44] - 不良资产占总资产比率为0.30%，保持较低水平[52] 非利息收支 - 非利息收入减少39.8%，主要由于BOLI收入、投资顾问费和股票未实现损失减少[46,47,48] - 非利息支出增加12.3%，主要由于人工成本和其他营业支出增加[50] 资本充足性 - 公司资本充足率较高，被视为资本充足银行[55,56] - 公司完成了第一次股票回购计划，并启动了第二次回购计划[57,58] 2024年上半年财务表现 - 公司2024年6月30日的总资产为19.30亿美元，较2023年12月31日增加了9.66亿美元[62] - 公司2024年上半年的净利润为2,417.2万美元，较2023年同期增加了8.3%[64] - 公司2024年上半年的净息差为5.77%，较2023年同期下降了0.85个百分点[66] - 公司2024年6月30日的不良贷款率为0.26%，较2023年12月31日下降了0.02个百分点[67][68] - 公司2024年6月30日的拨备覆盖率为111.60%，较2023年12月31日下降了4.55个百分点[68] - 公司2024年6月30日的资本充足率为13.66%，较2023年12月31日下降了0.45个百分点[69] - 公司2024年第二季度的贷款组合中建筑贷款占比达到77.9%[67] - 公司2024年第二季度的平均贷款利率为9.16%，较2023年同期上升了0.07个百分点[70] - 公司2024年第二季度的平均存款利率为3.44%，较2023年同期上升了1.83个百分点[70] - 公司2024年第二季度的效率比率为35.24%，较2023年同期下降了0.23个百分点[66] 财务指标变化 - 总利息收入为6.02亿美元，较上年同期增长8.5%[76] - 总利息支出为2.72亿美元，较上年同期增长103.1%[78] - 净利息收入为5.12亿美元，较上年同期增长9.3%[80] - 净利息收益率为5.77%，较上年同期下降0.85个百分点[80] - 平均生息资产收益率为8.83%，较上年同期增长0.33个百分点[76] - 平均生息负债成本率为4.31%，较上年同期增长0.98个百分点[78] - 生息资产与生息负债的比率为140.76%，较上年同期下降20.61个百分点[81] - 贷款总额为16.50亿美元，较上年同期增长26.3%[76] - 证券投资总额为3.36亿美元，较上年同期下降20.4%[76] - 非生息资产占总资产的比重为4.8%，较上年同期下降0.5个百分点[77]

文章核心观点 - 东北社区银行公司（Northeast Community Bancorp）股价达52周新高，未来或有潜力，同行Pathward Financial, Inc.也表现良好，银行业东北行业形势较好 [2][5][13] 公司业绩表现 - 本财年东北社区银行公司预计每股收益2.94美元，营收9923万美元，每股收益变化-11.45%，营收变化-1.69%；下一财年预计每股收益2.71美元，营收1.0097亿美元，同比变化分别为-7.82%和1.75% [1] - 过去一个月东北社区银行公司股价上涨22.2%，上一交易日创52周新高21.22美元，年初以来涨幅19.2%，跑赢Zacks金融板块的12.9%和Zacks银行业 - 东北行业的2.5% [7] - 东北社区银行公司过去四个季度均未低于盈利共识预期，2024年7月22日财报显示每股收益0.97美元，高于共识预期0.72美元，营收超共识预期9.17% [8] - Pathward Financial, Inc.上季度盈利强劲，超共识预期8.02%，本财年预计每股收益6.47美元，营收7.5074亿美元 [12] - Pathward Financial, Inc.过去一个月股价上涨16.4%，目前远期市盈率9.98倍，市现率7.4倍 [6] 公司评级情况 - 东北社区银行公司价值评分为A，增长和动量评分分别为C和B，VGM评分为A，Zacks排名为1（强力买入） [3][4][11] - Pathward Financial, Inc. Zacks排名为2（买入），价值评分为A，增长评分为C，动量评分为B [5] 公司估值指标 - Zacks风格评分可帮助投资者筛选股票，涵盖价值、增长和动量类别，还有综合VGM评分 [9] - 东北社区银行公司当前基于本财年每股收益估计的市盈率为7.2倍，低于同行平均的11.9倍；基于过去现金流的市现率为6.3倍，低于同行平均的9.5倍 [10] 行业情况 - 银行业 - 东北行业处于所有行业前27%，为东北社区银行公司和Pathward Financial, Inc.带来利好 [13]

文章核心观点 公司2024年上半年业绩表现良好，净收入增长，资产规模扩大，贷款业务发展态势较好，但也面临利率上升带来的利息支出增加、净利息收益率下降等挑战 [2][3][15] 财务数据总结 资产情况 - 截至2024年6月30日，公司总资产达19亿美元，较2023年12月31日增加1.661亿美元，增幅9.4%，主要因净贷款增加1.215亿美元和现金及现金等价物增加4520万美元 [3] - 权益证券降至1800万美元，较2023年12月31日减少10.2万美元，降幅0.6%，系市场利率波动致市场贬值 [1] - 持有至到期证券降至1540万美元，较2023年12月31日减少46.8万美元，降幅3.0%，因到期和偿还及信贷损失准备金减少 [4] - premises和设备降至2510万美元，较2023年12月31日减少39.7万美元，降幅1.6%，主要因固定资产折旧 [6] - 银行拥有的人寿保险升至2540万美元，较2023年12月31日增加31.9万美元，增幅1.3%，因现金价值增加 [7] - 其他资产降至740万美元，较2023年12月31日减少66万美元，降幅8.2%，因税收资产和暂记账户减少，部分被预付费用增加抵消 [9] 负债情况 - 联邦住房贷款银行预付款降至700万美元，较2023年12月31日减少700万美元，降幅50.0%，因借款到期 [10] - 美联储银行借款降至4000万美元，较2023年12月31日减少1000万美元，降幅20.0% [10] - 经营租赁负债降至440万美元，较2023年12月31日减少25.5万美元，降幅5.5%，主要因摊销 [11] 股东权益情况 - 截至2024年6月30日，股东权益升至3亿美元，较2023年12月31日增加2070万美元，增幅7.4%，因净收入、摊销费用、员工持股计划股份变化等，部分被股票回购和股息支付抵消 [12] 收入情况 - 2024年第二季度，公司净收入达1280万美元，每股基本收益0.98美元，摊薄后每股收益0.97美元；2024年上半年，净收入达2420万美元，每股基本收益1.84美元，摊薄后每股收益1.83美元 [2] - 2024年第二季度，利息和股息收入增至4020万美元，较2023年同期增加850万美元，增幅26.9%，因生息资产平均余额增加和收益率上升 [14] - 2024年第二季度，净利息收益率降至5.79%，较2023年同期下降81个基点，降幅12.3%，因计息负债成本增加超过生息资产收益率上升 [15] - 2024年第二季度，公司信用损失费用减少22.6万美元，而2023年同期为61万美元，主要因表外承诺水平降低和经济趋势向好 [16] - 2024年第二季度，非利息收入降至73.1万美元，较2023年同期减少28.9万美元，降幅28.3%，因银行拥有的人寿保险收入、投资咨询费等减少，部分被其他贷款费用和服务收费增加抵消 [18] 费用情况 - 2024年上半年，利息支出增至2720万美元，较2023年同期增加1380万美元，增幅103.1%，因计息负债成本和平均余额增加 [23] - 2024年上半年，公司信用损失费用减少39.1万美元，而2023年同期为61.1万美元，因表外承诺水平降低和经济趋势向好 [24] - 2024年第二季度，非利息支出增至950万美元，较2023年同期增加61.7万美元，增幅6.9%，因薪资和员工福利、其他运营费用等增加，部分被广告费用和设备费用减少抵消 [46] 业务运营总结 贷款业务 - 2024年上半年，贷款发放使建设贷款净增1.105亿美元、非住宅贷款净增940万美元、商业和工业贷款净增240万美元、多户住宅贷款净增93.8万美元、消费贷款净增44万美元，部分被混合用途贷款和住宅贷款减少及正常偿还和本金减少抵消 [5] - 截至2024年6月30日，贷款（扣除信贷损失准备金）增至17亿美元，较2023年12月31日增加1.215亿美元，增幅7.7%，主要因2024年上半年贷款发放3.647亿美元 [30] - 与贷款相关的信贷损失准备金降至490万美元，较2023年12月31日减少20万美元，因信贷损失拨备抵减和冲销 [31] 其他业务 - 2024年上半年，现金及现金等价物增至1.139亿美元，较2023年12月31日增加4520万美元，增幅65.8%，因存款增加，部分被借款减少、净贷款增加和股票回购抵消 [29] - 对联邦住房贷款银行股票的投资降至71.2万美元，较2023年12月31日减少21.7万美元，降幅23.4%，因强制赎回和购买 [32] - 应计利息应收款增至1350万美元，较2023年12月31日增加120万美元，增幅9.4%，因贷款组合增加 [33] - 使用权资产（经营）降至430万美元，较2023年12月31日减少28万美元，降幅6.1%，主要因摊销 [34] - 总存款增至16亿美元，较2023年12月31日增加1.638亿美元，增幅11.7%，因银行提供有竞争力的利率吸引存款，存款结构发生变化 [35] - 借款人预付的税费和保险降至190万美元，较2023年12月31日减少11.7万美元，降幅5.8%，主要因向地方税务机关汇款 [36] - 应付账款和应计费用降至1250万美元，较2023年12月31日减少110万美元，降幅7.8%，因应计费用减少，部分被应付账款和递延薪酬增加抵消；表外承诺的信贷损失准备金降至80.3万美元，较2023年12月31日减少19.7万美元，降幅22.6% [37] 管理层评价 公司董事长兼首席执行官表示，得益于贷款组合的强劲表现，公司本季度盈利强劲，尽管2023 - 2024年处于高利率环境，但贷款需求依然强劲，高需求 - 高吸收地区的建设贷款仍是重点；2024年第二季度，平均资产回报率为2.70%，平均股权回报率为17.28%，效率比率为35.24%；2024年上半年，平均资产回报率为2.60%，平均股权回报率为16.59%，效率比率为36.54%；2024年第二季度和上半年，净利息收入分别增加220万美元和440万美元，增幅分别为9.2%和9.3%；截至2024年6月30日，未偿还承诺、在处理贷款和备用信用证总额为7.009亿美元，低于2023年12月31日的7.196亿美元 [28] 资产质量与资本情况 资产质量 - 截至2024年6月30日，不良资产为590万美元，与2023年12月31日的580万美元相近；不良资产与总资产比率降至0.30%，低于2023年12月31日的0.33% [54] - 截至2024年6月30日，与表外承诺相关的信贷损失准备金为80.3万美元，与持有至到期债务证券相关的信贷损失准备金为12.6万美元 [55] 资本情况 - 截至2024年6月30日，公司股东权益与资产比率为15.54%；公司有能力从纽约联邦储备银行借款8.419亿美元、从纽约联邦住房贷款银行借款2960万美元、从大西洋社区银行家银行借款800万美元 [56] - 公司于2023年4月14日完成首次股票回购计划，回购163.7794万股，占已发行和流通普通股的10%，总成本2300万美元；于2023年5月30日启动第二次股票回购计划，截至2024年6月30日，已回购109.1174万股，成本1720万美元 [57][80]

文章核心观点 - 市场预计东北社区银行公司（NECB）2024年第二季度收益将因收入下降而同比下滑，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，虽难以确定该公司能否超预期，但投资前仍需关注盈利预期和Zacks评级等因素 [1][2][18] 公司预期业绩 - 东北社区银行公司预计即将发布的季度报告中每股收益为0.72美元，同比下降4%，收入预计为2469万美元，同比下降1.4% [3][12] - 奥尔斯敦金融服务公司（ORRF）预计2024年第二季度每股收益为0.73美元，同比下降22.3%，本季度收入预计为3160万美元，同比下降5.8% [19] 盈利预测相关 - Zacks盈利ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测盈利惊喜，正的盈利ESP结合Zacks评级1、2或3时，股票超预期概率近70%，但负的盈利ESP难以预测超预期情况 [5][6][7] - 东北社区银行公司最准确估计与Zacks共识估计相同，盈利ESP为0%，难以确定其能否超预期；奥尔斯敦金融服务公司同样因盈利ESP为0%且Zacks评级为3，难以确定能否超预期 [8][9][25] 估计修订趋势 - 东北社区银行公司本季度共识每股收益估计在过去30天内上调了13.33% [13] - 奥尔斯敦金融服务公司共识每股收益估计在过去30天内下调了3.2% [25] 盈利惊喜历史 - 东北社区银行公司过去四个季度均超预期，上一季度预期每股收益0.72美元，实际为0.86美元，惊喜率为19.44% [10][23] - 奥尔斯敦金融服务公司过去四个季度均超预期 [20] 其他要点 - 盈利超预期或未达预期并非股价涨跌唯一因素，其他因素也会影响股价 [24] - 可通过Zacks盈利日历关注即将发布的盈利公告 [26]